אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר פרסם את דוח הממונה לשנת 2013 שבו הוא מדרג חברות הביטוח מבחינת נותני שירות וטיפול בתלונות הציבור שהוגשו נגד חברות ביטוח, והתבררו ביחידה לפניות הציבור באגף. המדרג משקף את אופן טיפול חברות הביטוח במבוטחיהן במגוון נושאים ובכלל זה, מימוש זכויות לפי תנאי פוליסות ביטוח ושירות לקוחות. המדרג בדק שלושה ענפים מרכזיים – ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח דירה ורכב רכוש. מהמדרג עולה כי שומרה, ביטוח חקלאי, הראל, מגדל והכשרה טיפלו טוב יותר בתלונות מבוטחים לעומת החברות שירביט, דקלה, הפניקס, הכשרה, כלל, ביטוח ישיר, איילון, מנורה, AIG, ושלמה.

בתחום ביטוח חיים לציון הגבוה ביותר הגיעו הראל ומגדל. בתחתית הדירוג: מנורה, הפניקס, הכשרה, כלל ואיילון.

חברות הביטוח בענפי ביטוח דירה ורכב רכוש: ציון גבוה ל: שומרה, ביטוח חקלאי, מנורה, מגדל, הכשרה, שלמה ו- AIG. ציון נמוך יותר: שירביט, הפניקס, ביטוח ישיר, איילון, כלל והראל.

תחום ביטוח בריאות, ציון גבוה יותר: ביטוח ישיר, AIG, מגדל, מנורה, הראל ואיילון. ציון נמוך יותר: דקלה, כלל והפניקס.

עוד מגלה הדוח כי בשנת 2013 אגף שוק ההון הטיל על גופים מוסדיים עיצומים כספיים בסכום כולל של למעלה מ- 5 מיליון ₪. למשל, על חברת הביטוח שירביט הוטל עיצום כספי בסך כ- 3 מיליון ₪ בגין אי קיום הוראות הדין בנושא שמאי רכב, וכן עיצום בסך של כ- 500 אלף ₪ שהוטל על סוכנות הביטוח נטו משווקים פיננסים (לשעבר מור קורן) ועל בעלי הסוכנות, בגין הפרת הוראות בנושא הליכי שיווק פנסיוני.

 כמו כן, ניתן למצוא בדוח פרסומים בנושא ריכוזיות בענפי הביטוח השונים, גירעון הפול, היקף החוסכים במסגרת פנסיית חובה, פעילות המסלקה הפנסיונית, מדדי שירות ויישוב תביעות ועוד.

ניתן לעיין בדוח באתר האינטרנט של האגף בכתובת:                                                                  

http://ozar.mof.gov.il/hon/2001/general/rep_13.asp

סקירה שבועית של ג'רי קוטישטנו, מנהל השקעות בכיר, IBI גמל והשתלמות –

 נגידת בנק ישראל הורידה את הריבית ל- 0.5%. בנק ישראל הצטרף למשחק הצבוע של בנקים מרכזיים בעולם. לפני מספר שבועות הזהיר בנק ישראל כי המחירים בשוק האג"ח הקונצרני גבוהים מאד. מילים מילים, אבל מה הבנק עושה? מוריד עוד את הריבית ומלבה עוד יותר את שוק האג"ח ובפרט את השוק הקונצרני. בהסתכלות על הפרמטרים שבנק ישראל מסתכל, כיוון הריבית הוא עדיין כלפי מטה. הסיכון נשאר עליית תשואות חדה בארה"ב, כמו בכל התקופה האחרונה. ואכן, אחרי ששוק האג"ח עלה כמה ימים על הורדת הריבית, התממש הסיכון כשהתשואות בארה"ב עלו בכ- 15 נקודות בסיס ל 2.6%. למרות התגובה המיידית המובנת, לדעתי, אנחנו הולכים למצב שריבית 10 שנים בארץ תהיה נמוכה מזו שבארה"ב. לא לשכוח שריבית בגרמניה ל- 10 שנים היא 1.2% ובספרד 2.5%. אנחנו יכולים בשקט להיות בתשואה מתחת לספרד… מחזור הריבית אצלנו הרבה יותר דומה לזה של אירופה מאשר לזה של ארה"ב. 

ובאשר למבצע/מלחמה בעזה, השוק המשיך לסחור את סוף המבצע וכך גם הדולר-שקל. הדולר קצת התחזק בעולם מול כל המטבעות, אז קצת גם בארץ. בסך הכל, סל המטבעות נמצא בנקודת השפל השנתית שלו – זה אומר הכל. 

למרות המלחמה אצלנו, את העולם הכלכלי מעניינת דווקא רוסיה. ארה"ב ואירופה עלו מדרגה בסנקציות על רוסיה. הסנקציות החדשות הן בתחומי הפיננסים והאנרגיה (זה בערך 60% מהשוק הרוסי…). ברור כי הנפגעות העיקריות הן החברות האירופאיות, להן קשרי מסחר ענפים עם רוסיה. המניות באירופה הניבו החודש חוסר תשואה משמעותי. שווקים פיננסיים לא אוהבים משברים גיאו-פוליטיים כאלה, בעיקר בהתחשב בכך שהם לא מאד זולים. 

האומדן הראשון לצמיחה בארה"ב ברבעון השני עמד על 4%. מה יש להתרגש? הרי ברבעון הראשון עמדה הצמיחה על 2.1% – . בסופו של דבר הכלכלה האמריקאית תצמח השנה בשיעור של 2.5% ואולי אף 3%, שזה ממש בסדר. מדהים אותי בכל פעם מחדש איך כל נתון יחיד מזיז מנהלי השקעות מדעתם, כמו עלה נידף ברוח. אלה נתונים סטטיסטיים שיכולים גם להיות לא מאד מדויקים – חשוב להבין את המגמה ארוכת הטווח. ואולי אלו קרנות הגידור שמשוועות לקצת תנודתיות בשוק והן אלה שמוכרות וקונות באגרסיביות על כל נתון בודד. אז כמו שאחרי הצמיחה השלילית של הרבעון הראשון התבטאו אלו שחושבים שכלכלת ארה"ב לעולם תצמח, עכשיו עולים לבמה אלה שמאמינים שכלכלת ארה"ב מאיצה ומהר. בעולמנו ההפוך, "חששות" מצמיחה מהירה מביאות לירידות הן בשוקי המניות והן בשוקי האג"ח בגלל סכנת העלאת ריבית בארה"ב. התשואות לעשר שנים בארה"ב עלו לאזור 2.60% והמניות יורדות. גם זה ירגע כנראה בקרוב, ותזכרו, זהו רק האומדן הראשון לצמיחה ברבעון השני בארה"ב…

מנתונים שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה היום עולה כי בינואר-יוני 2014 בירושלים נרשמה הכמות המבוקשת הגדולה ביותר של דירות חדשות (כ-1,340 דירות חדשות שנמכרו ודירות שלא למכירה). בתקופה זו חלה ירידה, לעומת התקופה המקבילה אשתקד, של כ-50% ברחובות, של כ-39% בבאר שבע, של כ-37% בראשון לציון, של כ-32% בחיפה, של כ-27% בהודהשרון, של כ-19% באשקלון, של כ-17% בתל אביב-יפו, של כ-11% בפתח תקווה ושל כ-7% בירושלים. לעומת זאת, בראש העין נרשמה כמות מבוקשת של כ-520 דירות בהשוואה לכ-70 דירות בממוצע בכל אחת מהשנים 2012 ו-2013, ברמתגן נרשמה עלייה של כ-33% ובבית שמש חלה עלייה של 6%.

כ-29% מסך כל הכמות המבוקשת של דירות חדשות (דירות חדשות שנמכרו ודירות שלא למכירה) היו  במחוז המרכז וכ-11% בלבד בכל אחד מהמחוזות חיפה וירושלים

בחודשים אלו נרשמה ירידה בכמות המבוקשת של הדירות החדשות, בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד – כ-21% בכל אחד מהמחוזותהמרכז והדרום, כ-20% במחוזתל אביב, כ-15% במחוז חיפה כ-12% במחוזירושלים וכ-7%במחוז הצפון.

 ינואר-יוני 2014 – דירות חדשות שנמכרו

מתוך הדירות החדשות שנמכרו לציבור הרחב (כ-10,260), כ-8,150 היו דירות בבנייה ביזמה פרטית, וכ-2,110 היו דירות בבנייה ביזמה ציבורית (מעודכן ל-24/7/2014). בסך כל הדירות החדשות שנמכרו בתקופה זו, חלה ירידה של 18.0% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.

בתקופה זו נרשמה ירידה במספר הדירות החדשות שנמכרו, בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד במחוז הצפון(כ-29%), במחוז המרכז (כ-23%), במחוז הדרום (כ-22%), במחוז חיפה (כ-12%)  ובמחוז תל אביב(כ-10%). לעומת זאת, נרשמה עלייה במחוזירושלים(כ-10%)

על פי נתוני המגמה, נרשמה ירידה של כ-2.7% בממוצע לחודש במספר הדירות החדשות שנמכרו בחודשים אוגוסט 2013-יוני 2014. זאת לאחר עלייה של כ-1% בממוצע לחודש בחודשים ינואר-יולי 2013, של כ-2.7% בחודשים ינואר-דצמבר 2012 ושל 1% בממוצע לחודש במספר הדירות החדשות שנמכרו בחודשים נובמבר-דצמבר 2011.

דחיית אישור חוק מע"מ אפס אתמול, לצד התייחסותו של שר האוצר הבוקר לנסיבות הדחייה, מטיל את החוק הזה בספק. זה כבר ברור. ועל כך קמה תרעומת מצד פעילים בשוק הנדל"ן. במכתב ששלך נשיא התאחדות בוני הארץ (הקבלנים), נסים בובליל, לראש הממשלה, בנימין נתניהו, הוא מתריע על הפגיעה בענף הנדל"ן. "בשנה וחצי האחרונות הציגו שרי קבינט הדיור ובראשם שרי האוצר והשיכון שורה של הצעות לטיפול במצוקת הדיור בישראל – יעילותם של הצעדים הללו טרם הוכחה".

בובליל התייחס גם לדיונים שהתקיימו אתמול בוועדת הכספים וכתב: "לצערנו, הדיון בוועדת הכספים להכנת הצעת החוק לקריאה שנייה ושלישית הפך להליך סדור של סחיטה לצרכים מפלגתיים ופוליטיים, על גבם של ציבור רוכשי הדירות ותוך פגיעה במאמצים לטיפול בשוק הנדל"ן במדינת ישראל. חברי ועדת הכספים, בראשות יו"ר הוועדה, ניצלו את מסך העשן של הקרבות ברצועת עזה על מנת לעסוק בסחר מכר מפלגתי סקטוריאלי מביש וחסר תקדים". לדבריו, "הנתונים הכלכליים הרשמיים הקשורים לענף הדיור, מצביעים על קיפאון עמוק בשוק הנדל"ן שבא לידי ביטוי בירידה משמעותית ברכישת דירות, ירידה חדה בהתחלות בנייה וקיטון ניכר בנכונות לרכוש קרקע לבנייה (פגיעה משמעותית בהיצע העתידי). זאת כתוצאה מהצהרות לא אחראיות, הכרזות ללא כיסוי והחלטות ממשלה שלא מגיעות לידי מימוש".

"ההשפעה של אי-אישור חוק המע"מ על שוק הנדל"ן היא שלילית, הואיל ומאז שהוכרז עליו השוק נכנס לקיפאון מוחלט – כולם קיוו שבספטמבר יעבור החוק והקונים היו אמורים לחזור לשוק", ציין ראול סרוגו, מנכ"ל חברת הבנייה סרוגו ויו"ר ארגון הקבלנים בראשון לציון. סרוגו קורא למשרד האוצר להחיל את ההטבה החל מספטמבר, "גם אם אישור החוק יגיע בשלב מאוחר יותר, זאת על מנת שהשוק יחזור למסלולו. חייבים לשחרר לחץ – גם כך אלה שישבו על הגדר יחזרו לשוק בבת אחת – וכתוצאה מכך יעלו המחירים".

סרוגו אף מתייחס ללחימה ברצועת עזה. "מבצע צוק איתן גרם גם הוא לקיפאון בשוק, דבר שמסב נזק לענף ולמדינה שלא גובה מסים", הוא טוען. "המשך קיפאון בשוק עלול להחריף את הבעיה עוד יותר – ומשרד האוצר חייב לקחת אחריות". סרוגו מציע לכנסת לאשר את החוק בפגרת הקיץ. "אני מציע שיתעשתו כולם – גם האוצר וגם ועדת הכספים כדי שהחוק ייכנס לתוקף. אני מאמין שהממשלה תמצא מקורות תקציביים, מבלי לפגוע בהכרזה על הפטור ממע"מ. המצב בשוק קשה, קבלנים לא מוכרים דירות, במיוחד מי שבונה באזורי הפריפריה והדרום".

חברת המידע העסקי BdiCoface ערכה מישאל בקרב 25 חברות נדל"ן מצאה כי כי יש להן פחות מ-3,000 דירות שעשויות לעמוד בקריטריונים לזכאי חוק מע"מ אפס, זאת לאחר שפנתה בשבועות האחרונים לחברות הנדל"ן וביקשה מהן להעריך כמה דירות יש להן במלאי במחירים הנמוכים מ-1.6 מיליון שקלים; היכן ממוקמות הדירות; והאם לדעתן לאור מגבלות החוק בנוגע לגודל הדירה והמפרט, הן יהיו זמינות לזכאים מיד עם אישור החוק.

מתשובות המשאל עולה כי מעט דירות עשויות להיכלל בהטבה. עוד עולה מהמשאל כי העיר שבה המספר הגדול ביותר של הדירות שעשויות להתאים לזכאים היא ראש העין, שם ציינו החברות כי יש להן 520 דירות כאלה. לאחר מכן נמצאת חריש עם 500 דירות, ואשקלון עם 435 דירות. ברחובות יש לחברות בדירוג 315 דירות. גבעת שמואל נמצאת במקום האחרון עם 10 דירות בלבד, כאשר בפתח תקווה יש 12 דירות, ולאשדוד ונתניה יש 25 דירות כל אחת. עם החברות שהשתתפו במשאל ניתן לציין את אזורים, דונה חברה להנדסה ובנין, אביסרור, צמח המרמן, צרפתי שמעון, רוטשטיין נדל"ן, יוסי אברהמי, צ.לנדאו, קבוצת אלמוג, מצלאוי, אלקטרה, אס.ג'י.אס, קבוצת בסט ועוד.
לדברי תהילה ינאי, מנכ"לית משותפת בחברת BdiCoface: "דחיית מע"מ אפס מקשה על חברות הנדל"ן, שגם כך מחזיקות מספר קטן יחסית של דירות מוטבות ביחס לביקושים הצפויים. השילוב של המתנה נוספת לאישור החוק, יחד עם מבצע 'צוק איתן' גורם לנזקים לענף. חברות קטנות ובינוניות שאין להן הון עצמי מספק עלולות להיקלע לקשיים, בעיקר חברות הפועלות באזור הדרום. התוצאה עלולה להיות ירידה בהתחלות הבנייה – מה שעלול להוביל מיד לאחר אישור החוק לעליות מחירים בניגוד למטרות הממשלה".

לטענת ינאי, משיחות עם ראשי חברות הנדל"ן עולה כי הם חוששים שמגבלות כמו איסור מכירת דירות לפני קבלת היתר בנייה. חיוב עמידה במפרט הטכני של משרד הבינוי והשיכון וקביעת מחירי מחירון נמוכים על ידי השמאי הממשלתי, יורידו עוד יותר את מלאי הדירות המוטבות.

שר האוצר, יאיר לפיד: "הותמ"ל הוא חלק מתכנית דיור כוללת שמוביל קבינט הדיור, כדי להגדיל את היצע הדירות ולהוריד את מחירי הדיור בישראל. נמשיך לעבוד קשה כדי שזוגות צעירים ממעמד הביניים יוכלו לרכוש דירה".

מליאת הכנסת אישרה בקריאה שנייה ושלישית את הצעת החוק של שר האוצר ויו"ר קבינט הדיור, יאיר לפיד, לקידום בנייה במתחמים מועדפים לבנייה. החוק מתבסס על המלצות צוות 90 הימים שהוקם על ידי שר האוצר. מדובר במהלך מרכזי לטיפול בצורך בהגדלת כמות יחידות הדיור הנבנות בישראל, כחלק מהתמודדות הממשלה עם העלייה המשמעותית במחירי הדיור.

על פי החוק, תיכנס לתוקפה הוראת שעה למשך 4 שנים עם אפשרות להארכה הקובעת כי יוקם מוסד תכנון חדש (ותמ"ל- ועדה לתכנית מועדפת לדיור) בעל סמכויות לאשר תכניות של עשרות אלפי יחידות דיור למגורים, בין היתר במרכז הארץ בזמן קצר יחסית. הוועדה תטפל בכל שלבי התכנית המאושרת, הליך שיקצר משמעותית את משך הזמן שבין איתור המתחמים שיפותחו לבין תחילת הבנייה. המהלך המוצע יהווה "מסלול מהיר" בנוסף למערכת הקיימת כיום בחוק התכנון, ולא יבוא על חשבון המשאבים הקיימים לרשות מערכת התכנון הרגילה המטפלת באישור תכניות, לרבות תכניות בנייה למגורים.

קבינט הדיור בראשות שר האוצר יהיה בעל הסמכות להכריז על מתחם המיועד ליותר מ-750 יחידות דיור כמתאים ל"פרויקט דיור לאומי". לאחר ההכרזה על המתחם כמתאים, הטיפול בו יוכל לעבור לידיה של הותמ"ל. בפרויקטים שיטופלו במסגרת הותמ"ל יוקצו לפחות 30% מהדירות לדיור להשכרה ארוכת טווח, כאשר 15% מהן יהיו במחיר מפוקח ו-15% במחיר השוק. החברה הממשלתית לדיור להשכרה, דירה להשכיר, רשות מקרקעי ישראל ומשרד השיכון יהיו רשאים להגיש לקבינט הדיור תכניות לצורך הגדרתן כ"פרויקט דיור לאומי".

בנק ישראל במהלך לבטל את עמלת דמי הניהול במשכנתאות. בבנק שוקלים לבטל את עמלת דמי ניהול במשכנתאות, העומדת על 2 שקלים בחודש. מהלך זה נעשה בצמוד למהלכים נוספים של בנק ישראל להפחתת עמלות. כך למשל, מתכוונים בבנק ישראל לבטל את עמלת דמי גבייה בהלוואות רגילות.
יודגש כי על רקע המצב והלחימה במסגרת "צוק איתן" עולה מסקר שנערך בימים האחרונים כי קרוב לשליש מתושבי הדרום יתקשו לשלם את המשכנתאות, וזאת מאחר שהיקף הפעילות בדרום ירד במקרים רבים עד 90%. הבנקים בינתיים באופן לא רשמי מסרו כי ישקלו בחיוב דחייה של תשלומי המשכנתא במקרים מסוג זה.

מנתוני האוצר שמתפרסמים היום עולה כי היקף הנכסים בשוק החיסכון הפנסיוני, בסוף שנת 2013, מגיע ל-1.14 טריליון שקל – גידול של 15% ביחס לשנה שעברה. כ=707 מיליארד שקל נמצאים בפוליסות המשתתפות ברווחים של חברות הביטוח, קרנות הפנסיה החדשות וקופות הגמל.
ההשקעות של גופים אלו בניירות ערך (מניות ואגרות חוב) מרוכזים בחברות הגדולות. מנתוני האוצר עולה כי המגמה של הגדלת הריכוזית נמשכה. החברה גדולה בתיק הפנסיוני (בפוליסות החדשות, המשתתפות ברווחים) של הציבור הישראלי, במונחי שווי ההחזקה במניות ובאג"ח, הינה בנק הפועלים ( כ-2.7% מסך התיק), אחזקות משמעותיות נוספות – בנק לאומי (1.7%), חברת חשמל (1.4%), בנק המזרחי טפחות (1.1%) ובנק דיסקונט (1%). הבנקים, בולטים גם בפוליסות הוותיקות, ובכלל הבנקים הם הסקטור הגדול ביותר בחיסכון הפנסיוני. החשיפה והתלות של התיק הפנסיוני החדש בני"ע של בנקים ישראלים (אג"ח, פיקדונות ובמניות) מסתכם ב=12% , אמנם שיעור גבוה, אבל ביחס לשנים קודמות מדובר בירידה – בסוף 2011 היה שיעור ניירות הערך של הבנקים בחסכונות הפנסיוניים 14.8% , ב-2012 ירד שיעור האחזקה ל-13.3%.
יחד עם ניירות הערך של חברות האחזקה, סקטור הבנקים וחברות האחזקה מהווה כ-24% מסך תיק המניות והאג"ח הקונצרני של תיק החיסכון הפנסיוני החדש של הציבור. ו סקטור הנדל"ן והפיתוח מהווה כ-19.7% מתיק המניות והאג"ח הקונצרני של עולם החיסכון הפנסיוני החדש (פוליסות משתתפות ברווחים).

אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, פרסם טיוטת חוזר שמטרתה להקל על בני משפחות של נפטרים למשוך את כספם מקופות גמל. מדובר בחשבונות שיש בהם יתרה נמוכה מ-5,000 שקל, על שם חוסכים שנפטרו וטרם מילאו הוראת מינוי מוטבים בה ציינו במפורש מי המוטבים בחשבון.

לפיכך, ילדים, בני זוג או הורים של חוסך בקופת גמל שנפטר, ונצבר בחשבונו עד 5,000 שקל, יקבלו את הכספים מבלי להמציא צו ירושה או צו קיום צוואה, ובלבד שיתחייבו להחזיר את הסכום לחברה המנהלת, אם אדם אחר יוכיח שהוא זכאי לכספים. תנאי נוסף הוא שחלפו שלוש שנים מפטירת החוסך. בנוסף, מבקשים למשוך את הכספים יידרשו לחתום על הצהרה לפיה הם היורשים החוקיים.

נכון להיום, כאשר בחשבון של חוסך שנפטר לא קיימת הוראת מינוי מוטבים, נדרשים הזכאים לכספים להמציא צו ירושה או צו קיום צוואה על מנת למשוך את הכספים. הליך הוצאת הצווים כרוך בעלויות כספיות שלעיתים מתקרבות ואף עולות על גובה החיסכון הצבור בחשבון החוסך שנפטר. המשמעות היא שהכספים נותרים "תקועים" בחשבון החוסך שנפטר.

הפתרון המוצע יאפשר לזכאים למשוך כספים בהיקפים של עשרות מיליוני שקלים. יש לציין כי כאמור, מדובר בטיוטה ראשונית וכי אישורה של הטיוטה כהוראה מחייבת עשוי לקחת עוד זמן רב.

מדריכים קשורים:

קופת גמל להשקעה – לכו על זה!

פנסיה – מה זה? איך חוסכים לפנסיה? מהם מוצרי החיסכון הפנסיוני? כמה לחסוך כל חודש? ועוד

הוועדה לבחינת תהליכים לעריכת הסדרי החוב במשק סיימה את סבב השימועים. הוועדה לבחינת תהליכים לעריכת הסדרי החוב במשק בראשות מנכ"לית משרד האוצר, יעל אנדורן, סיימה את פרק השימועים שהתייחס לטיוטת ההמלצות שהגישה בדו"ח הביניים. כעת תבחן הוועדה את העמדות השונות שהועלו בשימועים, כאשר הכוונה היא לפרסם בשבועות הקרובים דו"ח סופי.

הוועדה יצרה כללי משחק חדשים בשוק האשראי ובטיפול בחברה בקשיים המכוונים ליצור וודאות בקרב החברה, הנושים ובעלי העניין האחרים בחברה, ביחס לתהליך הטיפול בכשל של החזר חוב. חיזוק הוודאות יבטיח התנהלות מיטבית מצד כל השחקנים בשוק זה בכל שלבי ניהול האשראי השונים. הוועדה גיבשה גם המלצות המתייחסות לשלב הקצאת האשראי ותמחורו, הכוללות: כללים של התאגיד המלווה למתן הלוואות לביצוע רכישות ממונפות, חובת גילוי של התאגיד הלווה ביחס לאשראי שנלקח לשם מימון רכישת מניות שליטה בתאגיד, חובת גילוי על התנהלות קודמת של בעל שליטה של חברה בקשיים פיננסיים, קביעת מגבלת אשראי לקבוצה עסקית, וקביעת כללים של התאגיד המלווה למתן אשראי לפי מאפיינים ענפיים.

בנוסף, גיבשה הוועדה הכללים מתייחסים לשיפור תהליך ניהול האשראי ולהפחתת ההוצאות הקשורות בו: מינוי נאמן מוביל לכל סדרות אגרות החוב, צמצום משמעותי של עילות ניגודי העניינים באספות בעלי אגרות החוב, הגדלת הוודאות באשר ליחס שבין הלוואות שמועד פירעונן קרוב לבין הלוואות שמועד פירעונן רחוק יותר, הסדרת פעילות תאגיד מתמחה לניהול אשראי מוסדי, הגבלת שכר בעלי תפקיד בהסדר, קביעת מדיניות אחידה להסדרי חוב בתאגידים בנקאיים, ודיווח על הסדרי חוב.

יישום ההמלצות, כמקשה אחת, יביא להערכת חברי הוועדה, לשינוי יסודי בשוק האשראי בישראל. יישום ההמלצות יבטיח הקצאת אשראי יעילה יותר, תמחור חוב נכון יותר, שמירה על כספי החוסכים והמפקידים המנוהלים בידי הגופים הפיננסיים, ויגביר את אמון הציבור במערכות אלה.