למרות התחזית של בנק ישראל לקצב אינפלציה של 4.6% בסוף השנה, הקצב יהיה גבוה מ-5% ויתחיל לרדת רק אחרי פרסום מדד ינואר. כך מעריכים כלכלני בית ההשקעות מיטב בראשות הכלכלן הראשי אלכס זבז'ינסקי.

לדבריהם, מדד אמון הצרכנים נמצא ברמה נמוכה משמעותית מאשר לפני הקורונה. הסיבה לסנטימנט צרכני נמוך קשורה ככל הנראה לעליית המחירים. מצבו של שוק העבודה די טוב וגם ציפיות הצרכנים לשינוי במספר המובטלים לא שונות מאשר לפני הקורונה. לעומת זאת, ציפיות האינפלציה של משקי הבית נותרו גבוהות מאוד ברמה של כ-10%.

בנוסף נתוני סחר החוץ בינתיים בין הבודדים שמשקפים האטה בפעילות המשק. גידול ביצוא הסחורות נעצר לאחרונה. יבוא מוצרי הצריכה ירד ב-4.9% בחישוב שנתי בחודשים יולי-ספטמבר.

כמו כן, שיעור הגידול ברכישות בכרטיסי אשראי במחירים קבועים ברבעון השלישי היה דומה לרבעון השני. אולם, נרשמה עלייה בקצב הגידול בכל הקטגוריה של המוצרים והשירותים, למעט רכישות המזון שלא חל בהן שינוי לעומת גידול בשיעור של כ-5% ברבעון השני. זאת לא התמונה שאופיינית להאטה בביקושים, אלא כנראה  ביטוי של גידול ביציאות לחו"ל שמורגש במיוחד בקניות בסופר.

 עוד אומרים במיטב כי בשבוע בעבר אמר נגיד בנק ישראל שבכוונת בנק ישראל להביא ריבית במהירות לכ-3.5%. הנתונים האחרונים תומכים בכך:

שוק העבודה בישראל ממשיך להפגין עוצמה כמעט ללא סימנים של היחלשות. שיעור האבטלה ירד ל-3.9% אומנם תוך ירידה בשיעור ההשתתפות בכוח העבודה. מספר המובטלים עלה בחודשים האחרונים, אך בסה"כ הוא עומד ברמות שהיו לפני המגפה, כאשר מספר המועסקים גבוה בהרבה מאשר ב-2019.

בנוסף, לא ניכרת ירידה במשרות הפנויות, למרות הירידה בביקוש לעובדים בתחום הטכנולוגיה. כמו כן, למרות הסיכון המיוחד שרואה בנק ישראל בגידול באשראי המסחרי, במיוחד לנדל"ן, עליית הריבית לא עוצרת אותו בינתיים וקצב הגידול שלו ממשיך להאיץ. במיטב מציינים, שקצב הגידול של האשראי הצרכני נותר יציב, כאשר לקיחת המשכנתאות נמצאת בירידה חדה.

הפד יעלה את הריבית ב-0.75%, בפעם האחרונה

באשר לעולם צופים במיטב כי הפד יעלה את הריבית השבוע (2 בנובמבר)  ב-0.75% לרמה של 4%.

לדבריהם, לפי מדד המחיריםPCE Core  , העיקרי שאחריו עוקב ה-FED, קצב אינפלציית הליבה בארה"ב עדיין עלה בחודש ספטמבר. עם זאת, יותר ויותר אינדיקאטורים משקפים שהירידה באינפלציה קרובה. במיטב מעריכים כי  זאת תהיה עליית הריבית האחרונה בקצב כל כך גבוה, וכך הם מסבירים:

• מחירי הבתים בארה"ב התחילו לרדת ואף בשיעור חד. ב-50 השנים האחרונות ירידה משמעותית במחירי הבתים תמיד הובילה לירידה באינפלציה.
• השבוע יתפרסמו בארה"ב נתוני התעסוקה לחודש אוקטובר. בינתיים, על פי הסקרים האזוריים של שלוחות ה-FED, בכל האזורים ניכרת ירידה די חדה בציפיות לתעסוקה בתחום התעשייה. מדדEmployment Cost Index עלה רבעון השלישי לעומת אשתקד ב-5% לעומת  העלייה של 5.1% ברבעון השני. זוהי הירידה הראשונה בקצב מאז Q3-20.
• נתוני האינפלציה באירופה הפתיעו כלפי מעלה (למעט ספרד) וזאת למרות ההאטה בכלכלה. העלייה באינפלציה מגדילה סיכוי שהריבית באירופה תמשיך לעלות בקצב גבוה, למרות שאחרי עליית ריבית בשבוע שעבר ב-0.75% ל-1.5% מספר בכירי ה-ECB הביעו ההערכה שהוא עשוי להאט. אנו מעריכים שהריבית באירופה תמשיך לעלות בקצב גבוה גם בפגישות הקרובות.
• ככלל, הריסון המוניטארי הכולל בעולם שמחושב כעליית ריבית חודשית מצטברת ע"י הבנקים המרכזיים, מראה ששיא הריסון במחזור העלאות ריבית כבר מאחורינו.

מתי האינפלציה תחזור ליעד?

במיטב אומרים כי על פי ממצאי העבר, האינפלציה במדינות המפותחות העיקריות צפויה לרדת מתחת ל-3% במחצית הראשונה של 2024. במיטב בחנו את מספר חודשים שעברו מאז שהאינפלציה הגיעה לשיא ועד שהיא ירדה מתחת ל-3%  באפיזודות של עלייה באינפלציה עד לרמות בטווח 6%-12% במדינות המפותחות בין השנים 1948-2020. בסה"כ היו כ-60 אפיזודות כאלה שהתרחשו בכ-20 מדינות. רוב המקרים קרו עד שנת 2000.

מן הבדיקה עולה כי ככל שהאינפלציה בשיא הייתה גבוהה יותר, לקח בדרך כלל יותר זמן לרדת מתחת ל-3%, אך הקשר אינו מובהק מאוד. על פי קו המגמה, בממוצע ירידה מקצב אינפלציה של 8%-10% (כפי שקיים היום במדינות המפותחות) אמור לקחת כשנה וחצי, אך עם פיזור די גדול של התוצאות.

האם ארה"ב יצאה מהמיתון שבכלל לא היתה בו? התמ"ג האמריקאי צמח בקצב שנתי של 2.6% ברבעון השלישי, יותר טוב מהתחזיות שציפו לעלייה של 2.3%.

הנתון הנוכחי מגיע אחרי נתונים שליליים ברבעון הראשון והשני של השנה, כאשר על פי ההגדרה המקובלת שני רבעונים רצופים של צמיחה שלילית פירושם מיתון.

אף על פי כן, יו"ר הפד ג'רום פאואל טען עם פרסום נתוני הרבעון השני כי ארה"ב לא באמת נקלעה למיתון מאחר ששוק העבודה בארה"ב ממשיך להיות חזק.

האינפלציה בארה"ב ממשיכה להיות גבוהה, אם כי כבר נמוכה מעט מהשיא, כאשר מדד המחירים לצרכן לחודש ספטמבר עלה בקצב שנתי של 8.2%.

הבנק האירופי המרכזי הודיע על העלאת הריבית ב-0.75%. זוהי העלאת הריבית השלישית ברציפות בגוש האירו מאז עלתה לראשונה בחודש יוני, וההעלאה השנייה בשיעור חד של 0.75%.

בנוסף הודיע הבנק האירופי כי הוא משנה את תנאי המימון שהעמיד לבנקים, שנועדו להמריץ אותם לתת הלוואות לכלכלה הריאלית.

בדומה לשאר העולם, מדינות גוש האירו מתמודדות עם אינפלציה מואצת שפרצה כתוצאה ממשבר הקורונה והתגברה בעקבות מלחמת רוסיה ואוקראינה.

האינפלציה באירופה הגיעה ל-10% בספטמבר, עלייה לעומת 9.1% בחודש שקדם לו ומעל לתחזיות לאינפלציה של כ-9.1%. ניתוח של המדד הראה כי עליות המחירים החלו לחרוג מרכיבי המזון והאנרגיה התנודתיים לשאר הרכיבים של המדד.

באופן ספציפי עליות המחירים באירופה נובעות מהתייקרות הגז הטבעי בגלל עצירת ההזרמה של הגז על ידי רוסיה בתגובה לסנקציות שהטיל עליה המערב בעקבות המלחמה. עליות המחירים החדות כבר התפתחו לכדי משבר אנרגיה של ממש ביבשת, ורק לאחרונה מתברר כי המדינות  הצליחו למלא את מאגרי הגז שברשותן כמעט לגמרי לקראת החורף הקרוב, והמחירים החלו לרדת מעט.

הבנק האירופי, בראשות כריסטין לגארד, התמהמה בתגובתו לאינפלציה, וכאמור העלה את הריבית לראשונה רק בחודש יוני, בניגוד לפדרל ריזרב האמריקאי וגם לבנק ישראל אשר נקטו את הצעד הזה הרבה לפניו.

כעת העלאות הריבית החדות והמהירות מאיימות להכניס את אירופה למיתון, שכן הריבית הגבוהה בולמת פעילות עסקית וגורמת לצמצומים בכוח האדם בעסקים.

לראשונה בישראל מוקם בנק חברתי שישתף פעולה עם ישראכרט בבלעדיות. ישראכרט ואגודת האשראי אופק ("הבנק החברתי") חתמו על הסכם ארוך טווח להנפקה משותפת ותפעול של כרטיסי חיוב ללקוחות האגודה. תקופת ההסכם עומדת על 10 שנים.

אגודת האשראי אופק, שהוקמה ב-2012, מקימה בימים אלה את הבנק החברתי הראשון בישראל, שעתיד להתחיל לפעול דיגיטלית בשבועות הקרובים, עם למעלה מ- 12 אלף לקוחות שכבר נרשמו. לקוחות אופק, שיהיו בעיקר משקי בית ועסקים קטנים והבינוניים, ייהנו ממגוון הכרטיסים הרחב והבינלאומי של ישראכרט, לצד תנאים מועדפים בחשבונותיהם.

הבנק החברתי מוקם כחלק ממגמה עולמית נרחבת הכוללת כבר כ-50,000 איגודי אשראי ברחבי העולם, בעיקר באירופה, המהווים כ-7% ממגזר הבנקאות בעולם. הרעיון העיקרי העומד מאחורי הקונספט בבנקים חברתיים הוא שהלקוחות הם הבעלים של הבנק וההכנסות למעשה חוזרות אליהם.

ההסכם עם אגודת אופק יאפשר לישראכרט להיות שותפה במגמה חברתית-כלכלית עולמית שעושה את צעדיה הראשונים בישראל ולקחת חלק במהלך מעניין זה.

כקבוצת האשראי הגדולה בישראל, ישראכרט תמשיך לפנות לסקטורים ייחודיים על מנת לתת מענה לקהלים שונים, עם כרטיסים והטבות מותאמות.

על אף המשבר שבו שרוי כרגע ההייטק הישראלי, כמו גם בעולם, ברור כי בטווח הארוך מדובר במקור מאוד מרכזי של צמיחה ותעסוקה במשק הישראלי. לאחרונה ננקטים צעדים שונים על ידי גופים שונים על מנת לשלב בו אוכלוסיות נוספות על אלה שכבר פועלות בו, ולהרחיב את מעגל המועסקים בתחום.

אחד הצעדים הוא זה שעליו הודיעו רשות החדשנות וזרוע העבודה אשר יממנו תוכניות להכשרה והשמה בתקצוב כולל (ממשלתי ופרטי) של 42 מיליון שקל. שני הגופים השיקו את הקול הקורא הייעודי בסוף מאי 2022 בתקצוב משותף, על בסיס מסלול קרן ההון אנושי, במטרה לספק מענה לייצוג החסר של החברה החרדית בתעשיית ההייטק ולהאיץ את שילובם בתעשייה.

בדוח "מצב ההיי-טק 2022" שהוציאה הרשות מוקדם יותר השנה, נמצא כי ענף ההייטק הישראלי עדיין אינו מגייס מספיק נציגים מכלל המגזרים באוכלוסייה ומהחברה החרדית בפרט. כמו כן, מחקר עדכני שפרסמה זרוע העבודה הצביע על הצורך להאיץ את ההשקעה בחברה החרדית ובפרט בקרב גברים חרדים, שם ניכרת סטגנציה במגמות ההשתלבות בענף.

למסלול ניגשו 32 תוכניות, מתוכן נבחרו 11 תוכניות שהיו המוצלחות והמתאימות ביותר, שיקבלו מענק ממשלתי מצטבר של 14.7 מיליון שקל עבור הכשרה והשמה של 2,060 בוגרים ובוגרות מהחברה החרדית.

מרבית התוכניות יכשירו לתפקידי פיתוח, תוך מתן דגש על הכשרה עיונית מקיפה ולימודי מכינה שיכללו לימודי מתמטיקה ואנגלית. סך הכל יוכשרו 2,060 גברים ונשים, מרביתם במרכזים ייעודיים בבני ברק וירושלים וכן ייפתחו הכשרות נוספות גם בחיפה, אשדוד, בית שמש, לוד ואופקים.

דרור בין, מנכ"ל רשות החדשנות: "מדינת ישראל רואה בתעשיית ההייטק את קטר הצמיחה של המשק הישראלי המשלב את כלל המגזרים והאוכלוסיות בחברה הישראלית. המגזר החרדי בישראל מהווה כ12% מכלל אזרחי ישראל ומאידך רק 3% מהמועסקים בהייטק מגיעים ממנו. המגזר החרדי החל בשנים האחרונות בהשתלבות בתעשיית ההייטק בדגש על נשים חרדיות בוגרות סמינרים שמוכשרות למגוון תפקידים ומשתלבות בתפקידים טכנולוגיים מתקדמים בחברות טכנולוגיות מובילות בתעשייה. מטרתנו היא להגדיל את היקף תוכניות ההעסקה בהייטק הן לגברים והן לנשים מהמגזר בתעשייה ובכך להרחיב את פוטנציאל ההשתכרות בחברה החרדית בצורה משמעותית. בנוסף, רשות החדשנות פועלת גם כיום דרך תמיכה והשקעה בתוכניות הכשרה והשמה עבור המגזר, ובטוחני שהתוכניות שנבחרו ע"י וועדת המחקר במסגרת הקול הקורא ינגישו אף יותר את התעשייה לכל אלו המעוניינים והמסוגלים להשתלב בהייטק בסיוע הכשרה מותאמת, חדשנית ואיכותית".

העלייה שנרשמה במחירי החשמל מתחילת 2022 לא נעצרת, וקרוב לוודאי שתימשך גם ב-2023. אחד מחומרי הגלם המרכזיים בייצור החשמל הוא הפחם, שמחירו נסק בכ-144% מתחילת השנה, וכיום הוא נסחר בכ-390 דולר לטון. כך על פי סקירה שפרסמה חברת ARK TRADE המפתחת פלטפורמה דיגיטלית למסחר בסחורות, המבוססת בינה מלאכותית. עם זאת, מציינים בחברה כי מדובר ברע במיעוטו שכן מחיר הפחם כבר היה גבוה יותר והתייצב לאחרונה.

בחברה מסבירים כי הסיבה העיקרית לטיפוס במחירי הפחם היא משבר האנרגיה באירופה והמחסור בגז מרוסיה, שגורם לעליות המחירים.

לדברי אורית שיפמן, מייסדת ומנכ"לית ARK TRADE: "שנת 2022 מאופיינת בשורה של משברים עולמיים ובראשם המלחמה באוקראינה ותופעות הקשורות למשבר האקלים. עם פרוץ הקרבות באוקראינה ראינו עליות מחירים חדות שהקיפו סחורות רבות. אולם, מרבית הסחורות, כמו סחורות חקלאיות, מתכות שונות ונפט רשמו בהמשך ירידות מחירים.  מנגד, אנו מבחינים כי בנוגע  לפחם המצב שונה. על רקע המשך משבר האנרגיה באירופה וצמצום השימוש בגז הרוסי, הביקוש לפחם כמקור אנרגיה חליפי ממשיך לעלות, ובעקבות זאת גם מחירו".

ARK TRADE היא פלטפורמה דיגיטלית, המבוססת על בינה מלאכותית, לביצוע מסחר בינ"ל בכל סוגי הסחורות והמוצרים. הפלטפורמה סורקת ומנתחת בזמן אמת כמות גדולה של מקורות מידע המשפיעים על מחירי הסחורות השונים וזמינותם בשוק, וביניהם גם מקורות שאינם שמישים לאנליסטים. בכלל זה, מנתחת הפלטפורמה נתונים פיננסיים, חדשות, רשתות חברתית, שינויי מזג אוויר ומשבר האקלים, השפעת משברים עולמיים, אירועים פוליטיים, משברים פנים מדינתיים ובינלאומיים ועוד.

לדברי שיפמן, השפעת המשבר באוקראינה על הפחם באה לידי ביטוי גם בנתוני הבינה המלאכותית של פלטפורמת ARK TRADE. "מניתוח מערכת הבינה המלאכותית של הפלטפורמה עולה כי היא ממשיכה להעניק משקל משמעותי, 27%, לפרמטר 'משברים עולמיים' כגורם שישפיע על מחיר הפחם בטווח הקרוב", אומרת שיפמן.

החשמל כבר זינק השנה ב -8.6% כתוצאה מהתייקרות הפחם

חוזי הפחם של ניוקסל נסחרים בבורסת ה-ICE בלונדון ומשמשים כמדד מייצג למחיר הפחם. בתחילת השנה נסחר טון  פחם במחיר של כ-160 דולר. כחודשיים לאחר מכן, בעקבות פלישת רוסיה לאוקראינה, זינק מחירו של הפחם לרמה של 240 דולר לטון. מחירו המשיך לעלות ובתחילת ספטמבר נסחר הפחם במחיר של 457 דולר לטון – מחיר שיא מאז החל המסחר בחוזים עתידיים על הפחם בבורסת לונדון,  בשלהי 2008.

ב-ARK TRADE מציינים כי בעקבות המלחמה באוקראינה, החליטו המדינות האירופאיות השונות להפסיק לעשות שימוש בגז הרוסי ונאלצו להגביר את השימוש בפחם. לכך הצטרפה ההחלטה לבטל את פרויקט צינור הגז "נורד  סטרים 2" לשינוע גז מרוסיה לגרמניה ולאחרונה גם אירע הפיצוץ בצינור הגז ליד דנמרק. גם בסין, שהינה הצרכנית המובילה בעולם של פחם, נרשמו בחודשים האחרונים ביקושים ערים לפחם. זאת על רקע גלי החום במדינה ופגיעה במפלס הנהרות המשמשים, בין השאר, להפקת אנרגיה ירוקה. על אף שהסינים הבטיחו להעלות את כושר ייצור הפחם ב-300 מיליון טון, לאור הביקושים, הפחם שומר על רמת מחיר גבוהה מאוד בחודשים האחרונים.

לעליית מחירי הפחם יש השפעה גם על מחיר החשמל בישראל. אמנם, חברת החשמל ביצעה בשנים האחרונות מעבר משמעותי משימוש בפחם לגז טבעי. אולם, הפחם עדיין מהווה חומר גלם לייצור של כ-23% מהחשמל בישראל. כזכור, בתחילת אוגוסט עלו מחירי החשמל בישראל ב-8.6%. בין השאר כתוצאה מעליית מחיר הפחם. לאחרונה הודיעה חברת החשמל כי היא פותחת במבצע גביית חובות, כנראה בשל החשש עם עליית המחירים חובות הצרכנים רק יגדלו עוד.

חודש נובמבר הפך בשנים האחרונות לשם נרדף כמעט לחודש של קניות באינטרנט. אומנם הקניות באינטרנט מתרחשות באופן שוטף במשך כל השנה ובמדינות רבות, ואף צברו תאוצה מאז משבר הקורונה, אבל ימי המכירות המיוחדים שמשובצים בלוח לאורך כל החודש הופכים אותו לחודש חגיגי  במיוחד וליעד ציפייה של רבים.

מדובר על ימים בהם מציעים אתרי קניות מקוונים רבים, בארץ ובעולם, הנחות משמעותיות על המוצרים והשירותים שהם מציעים, כך שצרכנים רבים ממש ממתינים עם רכישות מתוכננות עד לתאריכים האלה על מנת במחירים נוחים בהרבה.

ואם בהתחלה היה אכן מדובר על יום מסוים שבו הוצעו המבצעים השונים וחגיגת הקניות הוגבלה ל-24 שעות, הרי שאתרי השופינג ראו כי טוב בדמות עלייה חדה בהכנסותיהם וכיום "ימי הקניות" מתרחבים הרבה מעבר ליממה אחת, ולמעשה מתחילים כבר כמה ימים לפני התאריך הרשמי.

יום הרווקים

יום הקניות אונליין הראשון של נובמבר הוא יום הרווקים הסיני (Single's Day), אשר חל תמיד בתאריך קבוע – 11 בנובמבר, בגלל הריכוז של ארבע ספרות 1 בתאריך, כסמל לרווקים. זהו יום שבו חוגגים רווקים סינים את הסטטוס שלהם, ומקורו באוניברסיטה בסין, אבל עם הזמן התרחבו החגיגות למקומות נוספים בעולם, ובשנים האחרונות כאמור נוספה עוד סיבה למסיבה – השופינג אונליין.

את יום הקניות הזה מובילים באופן טבעי אתרי קניות סיניים, כמו עליבאבא, עלי אקספרס ושיין, שמציעים הנחות ומבצעים על מוצרים רבים, אבל גם אתרים בינלאומיים נוספים נוטלים בו חלק.

בלאק פריידיי

יום חגיגות השופינג הבא בנובמבר הוא המפורסם ביותר, בלאק פריידי (Black Friday) שנחשב ליום השיא של חגיגות השופינג של נובמבר. הבלאק פריידי מתרחש באופן קבוע ביום שישי בשבוע הרביעי של נובמבר, יום לאחר חג ההודיה, ומהווה את יריית הפתיחה לתקופת השופינג שבין החג לבין הכריסמס בארה"ב.

בשנת 2022 יחול הבלאק פריידי ב-25 בנובמבר.

בניגוד לימי השופינג האחרים של נובמבר, הבלאק פריידי משלב מבצעים והנחות הן באתרים אונליין והן בחנויות פיזיות, אם כי לא בטוח שהביקור בהן ביום הזה הוא נעים במיוחד לאור התורים הארוכים שנוצרים בדרך לקופות.

כיום כאמור התרחבו מכירות הבלאק פריידיי הרבה מעבר ליום עצמו, והן מתחילות כבר כמה ימים לפני המועד במטרה למקסם את ההכנסות.

סייבר מאנדיי

מיד לאחר סוף השבוע של הבלאק פריידי מגיע היום שחותם את חג הקניות של נובמבר – סייבר מאנדיי (Cyber Monday). מי שנותר לו עוד כוח ובעיקר כסף אחרי ימי הקניות הקודמים ימצא גם בו מבצעים והנחות אטרקטיביים באתרים רבים בעולם.

בשנת 2022 יחול סייבר מאנדיי ב-28 בנובמבר.

שופינג איי אל

בהשראת ימי הקניות הבינלאומיים, השיקה בשנת 2014 ענקית החיפוש גוגל בשיתוף יום קניות מיוחד לישראל בשם שופינג איי אל (ShoppingIL), שמציע 48 שעות של חגיגת הטבות ומבצעים מיוחדים באתרי קניות ישראליים. מדי שנה מתרחבת רשימת העסקים שנוטלים חלק ביום הקניות הזה, כאשר בשנת 2021 השתתפו בו יותר מ-2,700 חנויות.

בשנת 2022 יתקיים ShoppingIL בתאריכים 9-10 בנובמבר.

לא מרוצים מהקניות שעשיתם בנובמבר? כך תבטלו עסקה

רוב הסיכויים הם שהבנק המרכזי האירופי יעלה את הריבית בחדות פעם נוספת בישיבתו ב-27 באוקטובר, בשיעור של 0.75 נקודת אחוז. המשך המגמה האגרסיבית בהעלאות הריבית גם באירופה וגם בארה"ב עשויה להשפיע על בנק ישראל להמשיך בקו האגרסיבי שלו עצמו. ,כל מעריכים כלכלני הראל ביטוח ופיננסים בראשות ראש אגף כלכלה ומחקר עפר קליין.

לדבריהם, סנטימנט החברות בגוש האירו המשיך להידרדר כאשר מדד מנהלי הרכש ירד ל-47.1 נקודות (על פי האומדן הראשוני), הנתון החלש ביותר מזה כשנתיים ואיתות לכך שהכלכלה החלה להתכווץ בתחילת הרבעון הנוכחי. 'בשבועיים האחרונים מחירי הגז ירדו בשיעורים חריגים של יותר מ-50% נוכח החורף שמאחר להגיע והמשך העלייה במלאי הגז. במידה והדבר יישמר נראה בחודש הבא ירידה משמעותית במחירים ליצרן ובשיעור מתון יותר גם במחירים לצרכן. למרות הירידה הצפויה במחירי החשמל וההפנמה שהכלכלה באירופה הולכת לכיוון מיתון, שוק העבודה החזק והאינפלציה הגבוהה (9.9% באוקטובר) יובילו כאמור את הבנק המרכזי בגוש האירו בהסתברות גבוהה להעלאת ריבית אגרסיבית נוספת.

הבריטים שילמו, שאר הממשלות ילמדו את הלקח?

עוד באשר לעולם אומרים כלכלני הראל כי הניסיון הכושל של ממשלת בריטניה להגדיל משמעותית את ההוצאה הציבורית ולהוריד מיסים במקביל הוביל לזינוק בתשואות, בעלויות הגיוס, ולפיחות חד בפאונד. הדבר הוביל להתפטרות ראשת הממשלה ומהווה לקח חשוב שימנע ממשלות אחרות לנסות זאת (האומנם?). הזינוק בעלויות הגיוס והחשש מפגיעה משמעותית בפנסיות ומקיפאון במתן הלוואות (במיוחד משכנתאות) הוביל את הבנק המרכזי להתערב ולרכוש אג"ח ארוכות והוא הודיע שבמסגרת צמצום המאזן ימכור בינתיים רק אג"ח קצרות. ההפנמה שראש הממשלה החדש לא יוכל כרגע להציג תקציב גירעוני משמעותי תרמה להיפוך המגמה, אך הכיוון הוא להמשך היחלשות של הכלכלה במיוחד לאור הצפי לצמיחה שלילית יותר בבריטניה אפילו יחסית לאירופה.

בסין ממשלה חדשה אבל תחת אותה הנהלה

בסופ"ש האחרון הסתיים הקונגרס של המפלגה הקומיניסטית בסין שמתקיים אחת ל-5 שנים, וכצפוי נשיא המדינה מונה לכהונה שלישית, הראשון שעושה זאת מזה כ-50 שנה, עם סיכויים גבוהים שיקבל את המינוי גם בכנס הבא. נאומו היה מאוד ניצי; הוא הדגיש את מחויבותו לאחד את המדינה (קריצה לטאיוואן), מקומה החשוב של סין בעולם (עימות עם ארה"ב) ושמדיניות הקורונה המחמירה הכרחית.

בעקבות זאת צופים בהראל שסין לא תעמוד ביעד הצמיחה גם בשנה הבאה והריבית תמשיך לרדת. המתיחות עם ארה"ב תישאר והממשל יגיב לצעדי ארה"ב לאסור מכירת שבבים מתקדמים לסין כנראה ע"י הידוק והרעת התנאים לחברות אמריקאיות הפועלות בסין. בנוסף, קטנו עוד יותר הסיכויים שהמכסים שהטיל טראמפ על יבוא מסין יוסרו.

האינדיקאטורים הכלכליים שהיו אמורים להתפרסם בזמן הכנס נדחו ופורסמו רק בסיומו, ייתכן בשל העובדה שהם היו יחסית לא מחמיאים. הכלכלה צמחה ב-3.9% ברבעון השלישי (מול רבעון מקביל בשנה שעברה), נתון המגיע לאחר התכווצות חריגה ברבעון הקודם. מדיניות הקורונה ממשיכה לפגוע בצריכה הפרטית, כך קצב הגידול של המכירות הקמעונאיות ירד ל-2.5% בלבד ב-12 החודשים האחרונים עד לספטמבר. נתוני סחר החוץ היו סבירים כאשר היצוא גדל יותר מהצפי בתמיכת הפיחות במטבע המקומי.

בארץ – הצריכה הפרטית תמשיך להתמתן

באשר לתמונת המצב בארץ אומרים כלכלני הראל כי קצב הגידול של הצריכה הפרטית בישראל מתמתן, כך על פי נתוני המגמה בחודשים האחרונים במדדי הרכישות בכרטיסי אשראי ובפדיון ענפי המשק לאוגוסט. חשוב לציין שזוהי ירידה מהקצבים הגבוהים שראינו בשנתיים האחרונות. במבט קדימה צופים בהראל המשך התמתנות במיוחד בשנה הבאה לאור עליית הריבית המהירה של בנק ישראל שעוד לא הסתיימה.

לדבריהם, הריבית הממוצעת למשכנתאות בישראל המשיכה לעלות בספטמבר (4.8% קל"צ ל-25 שנה ומעלה) בעקבות העלייה בריבית בנק ישראל (שעוד לא הסתיימה) לצד הזינוק בתשואות האג"ח הממשלתיות. תהליך זה לצד ההאטה בצמיחה ממתנים את הביקושים בשוק הדיור למגורים. כך סך מכירות הדירות החדשות באוגוסט היה נמוך משמעותית בהשוואה לאוגוסט בשנה שעברה. תנועת המספריים של הקטנת הביקוש מצד אחד והגדלת ההיצע (שיא של עשורים בהתחלות ואישורי בנייה) מהצד השני יביאו להערכתנו לבלימת העלייה במחירי הנדל"ן למגורים.

התמתנות הפעילות בנדל"ן היא תופעה גלובלית (בדומה לעלייה במחירים בשנתיים האחרונות) אך עוצמת הירידה תלוייה במאפיינים השונים של כל מדינה, בעומק ההאטה ובחשיפה של משקי הבית להלוואות בריבית משתנה (ראו גרף בסקירה), דבר שתרם בחודשים האחרונים לירידת מחירי הנדל"ן באוסטרליה, קנדה ושבדיה. במדינות בהם שיעור גבוה של הלוואות בריבית משתנה צפויים יותר לחצים ירידת מחירים ולהאטה משמעותית יותר בצריכה הפרטית. גם בארה"ב, החלה ירידה במחירי הבתים בחודשיים האחרונים. הריבית למשכנתאות (30 שנה בריבית קבועה) חצתה את קו ה-7%, דבר התומך בהמשך ירידה במחיר. הסנטימנט בענף המשיך להידרדר כאשר מדד אמון הקבלנים ירד בספטמבר ל-38 נקודות (מתחת ל-50 מעיד על התכווצות) הרמה הנמוכה ביותר מזה כעשור (ללא הסגר הראשון), בעיקר לאור הירידה החדה בביקושים.

הארץ שלנו אמנם קטנה, אך יש בה כל כך הרבה אפשרויות ולא תמיד אנו מכירים ויודעים על האטרקציות השונות. לרוב אנו חוזרים על עצמנו ולוקחים שוב את הילדים למה שכבר מוכר והיו בו. אנו בפורטל קרמל מביאים אליכם את האטרקציות הכי טובות שישדרגו לילדים שלכם את החוויות.

אטרקציות מופלאות בעיר תל אביב
תל אביב היא עיר ללא הפסקה ולא רק למבוגרים שבנינו. יש בעיר המון אטרקציות מופלאות לילדים ונוער. הנה כמה אטרקציות בתל אביב שממש כדאי להכיר.

• פארק הירקון – אחד הפארקים הגדולים ביותר בארץ. הפארק מציע אדם ארוך המאפשר שייט בסירות. כמו כן, ניתן לערוך פיקניק ובאזור המנגלים גם על האש. זהו מקום נהדר לבצע בו ספורט, טיולי אופניים ונסיעה על רולר בליידס.
• ספורט אתגרי בחוף – חוף הים של תל אביב, הטיילת הם נהדרים ויפים והם מציעים לכם ספורט אתגרי הכולל בננות, קיאקים, מצנחי רחיפה ועוד.
• בריכת גורדון – רוצים ללכת לים מבלי ללכת לים? בריכת גורדון עם מי ים היא בדיוק מה שאתם צריכים. הבריכה מציעה לילדים מגלשות מגניבות.
• מוזיאונים – בתל אביב יש מספר מוזיאונים נפלאים שילדים יוכלו להנות מהם. בדקו על תערוכות חדשות עבור ילדים.
• תיאטרון – בתל אביב יש מספר גדול של תיאטראות מפורסמים. התעדכנו על הצגות הילדים המובילות והכניסו קצת תרבות משובחת למשפחה.

אטרקציות מדהימות בעיר חיפה
העיר חיפה ובכלל אזור הכרמל אלו מקומות נהדרים לטייל בהם עם הילדים. תוכלו למצוא בעיר ובסביבה שלה אטרקציות ייחודיות לילדים, הנה כמה מהן.

•  הרכבל – העיר חיפה בנויה על ההר. האזור הנמוך שלה, קרוי עיר תחתית והאזור הגבוה ביותר הוא הכרמל. על מנת לחוות את העלייה להר עם כל הנופים של חיפה המהממת, תוכלו לעלות על הרכבל המתחיל בבת גלים ומגיע עד לכרמל. זו אטרקציה בחיפה שלא כדאי לפספס.
• גן הבאיים – אחד המקומות היפים ביותר שיש הוא גן הבאיים. ברגע שתראו את המראה ההרמוני של הפרחים והדשא, תבינו שראיתם עכשיו את הדבר היפה ביותר. תוכלו לבקר בגן עצמו בשעות הביקור או לעלות לכרמל ולראות אותו מלמעלה.
• גן החיות בקרית מוצקין – בקרית מוצקין הסמוכה לחיפה מחכה לכם גן חיות מרהיב. בואו לראות חיות מגניבות וגם לעשות סיבוב על סוס פוני.
• פארק בלאגן ביגור – ביגור מחכה לכם פארק מלא באטרקציות סופר מגניבות עבור ילדים ונוער. שם יוכלו להנות מפעילויות עם מים ופעילויות אתגר מגוונות מאוד.

לסיכום, יש כל כך הרבה אטרקציות בשתי הערים המרכזיות הללו, כנסו לפורטל שלנו וחפשו אחר האטרקציות המובילות. תוכלו לתכנן לכם יום שלם של בילויים עם הילדים בקלות וללא מאמץ. ואם מדובר בחופש גדול, אז בכלל אתם מסודרים בעניין.

החגים הם תקופה שבה ההוצאות של הישראלים גבוהות במיוחד – אם זה הוצאות על אירוח משפחה וחברים לארוחות החג הרבות, אם זה רצון להתחדש במלתחה חדשה לכבוד השנה החדשה, אם זה נסיעה לחו"ל בימי חול המועד הארוכים ואם זה כל דבר אחר שהחלטנו לבצע דווקא בתקופת החגים.

השנה ההוצאות גבוהות יותר מבעבר, שכן האינפלציה המואצת של שנת 2022 באה לביטוי בעליות מחירים נרחבות בכל מיני תחומים, החל במזון, דרך שירותים כמו חשמל ומים, משכנתאות שהתייקרו בגלל עליית הריבית ועד חופשות בארץ ובחו"ל, עיינו ערך הדולר שהתחזק.

אבל נראה שכל זה לא גרם לישראלים להצטמצם, אלא דווקא לחפש מקורות מימון להוצאות הרבות. והם מצאו אותם בהלוואות גדולות שנטלו בתקופת החגים, בעיקר דרך מקומות העבודה.

על פי הערכות, טיפס היקף ההלוואות שנטלו העובדים הישראלים בתקופת החגים בעשרות אחוזים לעומת השנה הקודמת, כאשר היקף כל הלוואה מוערך בעשרות אלפי שקלים.

היתרונות של נטילת הלוואה ממקום העבודה הם ריבית נמוכה ויכולת החזר קבועה. המעסיק גם אינו דורש ביטחונות. ההלוואה מנוכה בהדרגה משכרו של העובד, כאשר על פי החוק אין לנכות יותר מרבע מהשכר לצורך החזר ההלוואה.

הלוואה ממקום העבודה – איך לוקחים והאם כדאי

"אחרי החגים" הגיעו ואיתם כל מיני הודעות וגזירות לא נעימות שנשמרו עד עתה כדי לא להעיב על אווירת החג. בדיוק כמו ההתייקרויות החדות של סחורות ושירותים שעליהן מודיעים מדי יום עוד ועוד חברות ומוסדות, כך גם חברת החשמל מודיעה כעת על תחילתו של מבצע לאכיפת הגבייה.

לדברי חברת החשמל, היקף החובות הפעילים של לקוחות בגין אי תשלום חשבונותיהם, עלה לסך תקדימי בהיקף של במאות מיליוני שקלים.

מאז התפשטות מגפת הקורונה, ומתוך הבנה והזדהות עם מצוקתם הכלכלית של חלק מלקוחותיה, אפשרה החברה הקלות רבות ללקוחות – כגון הסדרים נוחים לפריסת תשלומים, מבצעי שמיטת ריביות ועמלות ועוד ואף על פי כן חלה עלייה דרמטית בהיקף חובות הלקוחות בגין צריכת החשמל.

מחירי החשמל עלו לאחרונה בכל העולם בגלל עלייה חדה במחירי הפחם. בישראל עלה מחיר החשמל ב-12% מתחילת 2022, מתוכם בחודש אוגוסט נרשמה עלייה של 8.6% במחיר. לקראת 2023 צופים בחברת החשמל עלייה חדה נוספת במחירים.

כדי להימנע ככל שניתן מניתוק אספקת החשמל ללקוחות חייבים יוצאת החברה במבצע נוסף לאכיפת הגבייה, לקוח שישלם את חובו יימנע מניתוק.

אורן הלמן, סמנכ"ל שירות בחברת החשמל: "בימים הקרובים תחל החברה בשליחת מסרונים לכל בעלי החוב, בפנייה לתשלום חובם, לנוחות הלקוחות יצורף להודעה קישור לתשלום.

מבצע האכיפה יכלול בעיקר לקוחות עסקיים ובכל מקרה לקוחות שאינם נמנים עם אוכלוסייה מוחלשת, להם החברה מציעה סל של פתרונות.

החברה תאפשר ללקוחות לקבל פטור מלא מתשלום ריביות ע״ח חובות ואף תאשר פירעונם ב 1-3 תשלומים. לקוחות שישלמו את חובם ב-4 או 5 תשלומים יחויבו ב 30% מסכום הריביות. פטור בגין ריבית יינתן עבור תשלום חובות שנצברו החל מתאריך 1.1.20".

לאור ניסיונות הונאה, חשוב להבהיר כי מסרוני חברת החשמל ישלחו רק ללקוחות חייבים, המסרונים כוללים את מספר החוזה וכתובת בעל החוזה וכן קישור ישיר לאתר החברה www.iec.co.il. במקרה של ספק ניתן לפנות למוקד 103.

היותה של תעשיית ההייטק הישראלית אחת מהטובות בעולם היא עובדה ידועה, על אף המשבר שהיא שרויה בו כעת יחד עם כל העולם. רבים בישראל מעוניינים להשתלב בתעשייה אך לא לכולם יש את ההשכלה הנדרשת. הדבר הזה עומד להשתנות.

חברת גוגל (Google) ואוניברסיטת רייכמן מקימות בית ספר למקצועות הייטק. מטרת בית הספר היא לתת הזדמנות לכל אדם שרוצה להשתלב במנוע הצמיחה הגדול ביותר במשק הישראלי – תעשיית ההייטק, על-סמך כישוריו האישיים והתאמתו לתוכנית. למשתתפות ולמשתתפים מאוכלוסיות הנמצאות בתת ייצוג תהיה הזדמנות שווה להצטרף לתוכנית ללא קשר ליכולתם הכלכלית לשלם על הקורס. בית הספר להייטק כולל פורטפוליו של קורסים שונים, טכנולוגיים ועסקיים, למקצועות כניסה הנמצאים בביקוש גבוה בשוק ההייטק הישראלי: קורס תכנות, בדיקות תוכנה, פיתוח עסקי, מכירות, דאטה אנליסט ועוד.

גוגל השקיעה במתן מלגות למשתתפי התוכנית, מתוך חזון משותף להנגיש את הכשרות ההייטק ולהעניק הזדמנות שווה למגוון האוכלוסיות בישראל. הקבלה לתוכניות הלימוד השונות, היא על בסיס מיומנויות, יכולות וכישורים  בינאישיים, כשמימון שכר הלימוד אינו מהווה חסם או שיקול בתהליך הקבלה.

הקורסים מבוססים על לימודי ליבה אקדמיים, בשילוב הכשרה מקצועית עדכנית ביותר מהתעשייה. בשונה מבוטקמפים (קורסים מזורזים למקצועות הייטק) אחרים, הקורסים הינם בפיקוח אקדמי, מקנים נקודות זכות אקדמיות לצבירה לתואר אקדמי וליווי להשמה איכותית וקליטה בשוק התעסוקה.

בית הספר להייטק פונה לאוכלוסיות הנמצאות בתת-ייצוג בהייטק הישראלי, ביניהן נשים, חרדים, ערבים, יוצאי הקהילה האתיופית ופריפריה גאו-חברתית. ההגעה לאוכלוסיות מוחלשות הינה בשיתוף החברה האזרחית וארגוני המגזר השלישי. הלימודים יתקיימו ב-Google קמפוס בתל אביב ובאוניברסיטת רייכמן בהרצליה.

מנכ"ל Google ישראל, ברק רגב: "את המסע לגיוון ההייטק הישראלי מובילה Google כבר מספר שנים עם תמיכה ביוזמות כמו she-codes, קמא-טק וחסוב, שהתחילו את צעדיהן הראשונים בקמפוס של Google לסטארטאפים לפני כעשור. אנחנו מאמינים שמגוון קולות, דעות ונקודות מבט מעשיר את ההייטק הישראלי ואת הפיתוחים שלו. היום אנחנו נרגשים לקחת את המחויבות הזאת לשלב הבא יחד עם אוניברסיטת רייכמן.

בעת ביקור רות פורת סמנכ"לית הכספים של Google העולמית בתחילת השנה, התחייבנו להשקיע סכום של 25 מיליון דולר בגיוון בתעסוקת ההייטק בישראל. בית ספר להייטק של אוניברסיטת רייכמן בשיתוף Google הוא השלב הראשון בתוכנית Journey to Tech שתאפשר להרחיב את מעגל המועסקים בהייטק ובו זמנית לגוון אותו דרך כוח אדם מיומן ואיכותי מכל שכבות האוכלוסייה והמגזרים בישראל".

הנשיא המייסד ויו"ר הדירקטוריון, אוניברסיטת רייכמן, פרופ' אוריאל רייכמן: "בית הספר להייטק הוקם מתוך אחריות לאומית ואמונה כי רק על ידי חינוך נוכל לקדם מוביליות חברתית. אוניברסיטת רייכמן ממשיכה לפעול לחיזוק החוסן החברתי ולהכשרת מנהיגות העתיד של החברה הישראלית".