fbpx
יש לך שאלה?
הלוואות

הלוואה ממקום העבודה - איך עושים והאם כדאי

shutterstock

אם אתם עובדים ונזקקים להלוואה ומיציתם את  כל אפשרויות ההלוואות או שאתם מעוניינים בהלוואה בריבית נמוכה או בלי ריבית כלל, אצל חלק מהמעסיקים אפשר לקחת הלוואה כזו. במקום להיות חייבים לבנקים ולעמוד בהחזרי חוב, ההלוואה מנוכה מהמשכורת. אבל צריך לעשות זאת בחוכמה.

בכל מקרה, כמו בהלוואה מחברים ומשפחה, שני הצדדים חייבים לתעד כל פרט, סכום ההלואה, ריבית, מועד תום הלוואה, ערבים וכד'. ומה קורה במקרה פיטורים? מומחים  ממליצים לציין תנאי יציאה להלוואה במקרה פיטורים או התפטרות. כמו כן גם על העובד לדאוג שהמעסיק לא ינצל את הלוואה לשעות נוספות או להפרה של תנאי חוזה העבודה. בכל הלוואה  מהמעביד היא הטבה של המעסיק הניתנת בתנאיו במגבלות מסוימות.

סכום ניכוי מרבי

על פי חוק הגנת השכר, לא ניתן לנכות יותר מרבע  משכרו של העובד. גם אם החזר ההלוואה אינו מנוכה מהמשכורת אלא היא מוחזרת בהמחאות למשל או שטרות חוב.  העובד צריך לשים לב שכך למעשה אינו יכול להחזיר את ההלוואה במהירות בסכומים גבוהים.

פיטורים והתפטרות

רואים בהלוואה ממקום העבודה  הלוואה לכל דבר וכזו אינה נפרעת אוטומטית, עם זאת המעסיק יכול לקבוע בהסכם ההלוואה  כי יהיה סכום סופי לניכוי במשכורת האחרונה.

מיסוי על הלוואות מהמעביד

עובדים משלמים מס לא רק על ההכנסה השוטפת. אלא גם על הטבות המעסיק כולל ביטוח ודמי בריאות. בנוגע להלוואות, מס הכנסה קבע אחוז ריבית בהתאם להמלצת בנק ישראל  המשתנה אחת לשנה בהלוואות שיתרתן עולה על  7,800 שקל, בהלוואות שסכומן הוא 7800 שקל או נמוך מתקרה זו – המיסוי הוא לפי מדד המחירים לצרכן.  הלוואת מעסיק בריבית נמוכה מכך או בסכום גבוה מכך תיחשב כהטבה החייבת במס ונחשבת לחלק משכר העבודה.

אם המעסיק אינו מלכ"ר או ארגון פיננסי, אפשר לחייב את העסקה גם במע"מ.

בונוס

הרבה מעסיקים נותנים הלוואות כבונוסים, למשל הטבה בתנאי שיעמדו ביעדים ארוכי טווח, או מציעים סכום כסף שיפדה לאחר תקופה. גם בונוסים אלו הם הלוואות ולכן ההפרש בינם לבין התנאים שנקבעו במס הכנסה יהיה חייב במס, בחישוב חודשי.

יתרונות וחסרונות

היתרון העיקרי בהלוואה מהמעסיק הוא ריבית נמוכה, יכולת החזר קבועה. המעסיק גם אינו דורש ביטחונות. החיסרון הוא שההלוואה יכולה להשפיע על אופי העבודה, להוביל לדרישות משונות מהמעסיקים, גם לעיתים המיסוי עלול להפוך את ההלוואה ללא כדאית.  חיסרון נוסף הוא שאי אפשר להחזיר בסכומים גבוהים ולכסות את ההלוואה.

אז האם כדאי? תלוי בגובה ההלוואה, גובה המס, גובה הריבית ויחסיכם עם המעסיק. אם הכול עדיף על האופציות האחרות, לכו על זה.

הלוואה במימון ישיר - מה היתרונות? האם כדאי לקחת?

קרנות השתלמות  - שאלות, תשובות  ומסקנה אחת ברורה – כדאי, שיהיה לכם!

פנסיה - מה זה? איך חוסכים לפנסיה? מהם מוצרי החיסכון הפנסיוני? כמה לחסוך כל חודש? ועוד

צריכים הלוואה?  מלאו פרטים ונציג ממקס מבית לאומי קארד יחזור אליכם

קראתי את תקנון האתר ואני מקבל את תנאי השימוש


על המחבר

דרור ניר קסטל

דרור ניר קסטל

השאר תגובה

שינוי גודל גופנים
ניגודיות