מי שמחזיק מניית BAC ראה את הקנס קודם בדוח הרבעון, לא בהודעת האוצר. ב־14 באוקטובר בנק אוף אמריקה דיווח על רווח נקי של 6.93 מיליארד דולר ברבעון השלישי, ירידה של 17% מול 8.33 מיליארד אשתקד. הרווח למניה ירד ל־91 סנט מ־1.04 דולר. הקנס גזר כ־17 סנט למניה. בלי הסעיף הזה יצא 1.08 דולר למניה, מתחת ל־1.10 שציפו. ההכנסות עלו כ־3% לכ־30 מיליארד דולר. הכנסות הריבית נטו עלו 8% ל־16.4 מיליארד. אין תקרת נכסים על הצו. בריאן מויניהן אמר שהקנס שולם ברבעון, וההוצאות כבר בתוך הריצה.

יום קודם, ב־13 באוקטובר, משרד האוצר האמריקאי פירסם את הפירוט. פינקן, הזרוע להלבנת הון, הטילה 1.2 מיליארד דולר. המפקח על הבנקים הלאומיים, אוסיסי, הטיל 750 מיליון, הקנס הגדול בתולדותיו. פינקן מזכה את תשלום האוסיסי מול הקנס שלה, ולכן הסכום שיוצא מהבנק הוא כ־1.21 מיליארד, ועוד 11.6 מיליון בהסדר מול משרד הסנקציות אופאק. זה הקנס השלישי בגודלו בתולדות האוצר האמריקאי.

הבנק הודה שהפר במזיד את חוק הסודיות הבנקאית. הוא לא הפעיל תוכנית הלבנת הון שעמדה בסף, לא בדק חשבונות כתבים של בנקים זרים, ולא דיווח בזמן על פעילות חשודה. יותר מ־5 מיליארד דולר בעסקאות חשודות לא הגיעו לפינקן במועד. יותר ממיליארד מתוכם נגעו בסיכוני ביטחון לאומי, כולל רשתות סיניות להלבנה ופעילות בגבול הדרום־מערבי. אופאק ייחסה לבנק הפרות לכאורה של סנקציות על איראן, רוסיה, סמים וטרור.

צו משנת 2024 כבר חייב את הבנק לתקן את התוכנית. אוסיסי כתב שהניטור החסר גרם לדיווחים מאוחרים על מיליארדים. עכשיו צד שלישי עצמאי צריך לאתר דיווחים שפוספסו. הבנק דיווח על יותר מ־200 מיליון דולר בתיקון ברבעון, ואלפי עובדים על הציות. הסעיף אינו מוכר לצורכי מס, ולכן הוא יורד ישר מהרווח. על תיק של 1,000 מניות זה בערך 170 דולר מהרווח המיוחס לרבעון, לא מהמחיר בבורסה. מי שמעביר דולרים דרך בנק אמריקאי גדול רואה למה שואלים יותר שאלות על העברה, במיוחד על חשבון כתב. הקנס שולם. הבדיקה לא נגמרה.

אופאק ייחסה כמעט 500 הפרות לכאורה. זה הסדר קטן מול 1.21 מיליארד של פינקן ואוסיסי, והוא יושב על אותה מערכת ניטור. הבנק השני בגודלו בארצות הברית מעביר מאות טריליונים בשנה. כשהניטור מחמיץ, הדיווח מגיע מאוחר, והרגולטור סופר את זה בקנס. למי שיש פיקדון דולרי או קרן שעוקבת אחרי BAC, 17 הסנט למניה הם המחיר של הרבעון. ההוצאה על הציות נשארת בריצה גם אחרי שהקנס ירד מהדוח.