ההוראה שונתה – הפטור התארך – הכנסו כאן לפרטים הנוספים

עד סוף חודש מרץ 2015 ניתן היה למשוך קופת גמל לא פעילה, שבה עד 7,000 שקל, ללא תשלום מס. 7,000. בדקו חוזר רשות שוק ההון על קופה קטנה לא פעילה. מי שימשוך שלא בפטור עדיין ישלם לרוב 35%. בלי פטור, משיכה רגילה נשארת עד גיל 60.

מעבר ליתרון במס כדאי למחזיקי קופת גמל לא פעילה (וקטנה) למשוך כי ב-2016 דמי הניהול שגובות הקופות יהיו קבוע והוא עשוי לבטא שיעור דמי ניהול גבוה. עד עכשיו דמי הניהול הסתכמו ב-1.1%. החל מ-2016 דמי הניהול יעלו ל-6 שקלים בחודש, 72 שקלים בשנה. המשמעות, ככל שהקופה קטנה יותר כך דמי הניהול האפקטיביים גדולים יותר – דמי הניהול האלו בקופה שבה 3,000 שקל, הם קרוב ל-2.5%. בקופה של 1,000 שקל, מדובר בדמי ניהול של 7%.

בקיצור, אם יש לכם שאריות של קופות גמל, עדיף לכם (לרוב) לבדוק אם יש פטור חי על קופה קטנה לא פעילה — לא עד סוף מרץ 2015. לא לשכוח. כסף קצר אחרי משיכה: קרן כספית, לא סיסמת עו"ש. כעת בנק ישראל 3.25%, פריים 4.75%.

משיכת הכספים אפשרית רק אם הקופה לא פעילה (שלא מופקדים בקופה כספים חדשים). הפרוצדורה די דומה בכל הקופות – עליכם לברר באיזה בנק מטפלים במשיכות הכספים, ועליכם למסור פרטים ולחתום על הטפסים הבאים – טופס בקשה למשיכת הכספים עם חתימת העמית; תעודת הזהות של העמית; צילום של צ'ק מבוטל או טופס מהבנק שמאשר בעלות על חשבון הבנק.

קופות הגמל אמורות להעביר את הכספים תוך 10 ימים ממועד הבקשה.

ועכשיו אתם בטח שואלים – יש לנו בכלל קופת גמל כזו? התשובה נמצאת באיתור כספים ברשות שוק ההון (הר הכסף), לא באתר האוצר הישן. אבל, באתר אין מידע על היקפי הסכומים, והוא מוגבל מבחינת מספר השאילתות.

איתור כספים בקופות גמל

עוד בנושא: גרסת ההסתדרות לקרן פנסיה ברירת מחדל – בעלי שכר מינימום ישלמו דמי ניהול של 0.25%, כמה כסף צריך לתקופת הפנסיה? וכמה צריך לחסוך היום כדי להגיע לזה? לא מה שחשבתם!.