מה עדיף מבחינת תשואה?

אין תשובה אחת. בתקופות של ריבית יציבה שני האפיקים נעים קרוב זה לזה, אבל כשהריבית משתנה, הקרן הכספית מגיבה כמעט מיד – לטוב ולרע – בעוד פיקדון בריבית קבועה "נועל" את התנאי שהיה ביום ההפקדה. המיסוי הריאלי של הקרן יכול לתת לה יתרון כשיש אינפלציה, ופיקדון בריבית נאה יכול להיות עדיף למי שרוצה ודאות מלאה. השוואה רחבה בין האפשרויות אפשר לראות במדריך קרן כספית מול חלופות השקעה בנקאיות.

מה כדאי לבדוק לפני שמחליטים?

כמה שאלות פשוטות עוזרות: מתי אני צפוי להזדקק לכסף (נזילות), האם הריבית בפיקדון קבועה או משתנה, מהם תנאי היציאה המוקדמת והקנסות, ומה גובה דמי הניהול בקרן. גם ההיקף משנה – על סכומים גדולים כדאי להתמקח על ריבית הפיקדון מול הבנק. פירוט על הפיקדונות השקליים ואיפה בודקים ריביות אפשר למצוא במדריך פיקדונות שקליים.

אפשר לחשב את המספרים במחשבון פיקדון.

עוד בהון: פיקדון בבנק או קרן כספית? השאלות שכדאי לשאול לפני שמחליטים איפה לשים א.

בשורה אחת: אין כאן אפיק "נכון" אחד. פיקדון מתאים למי שמחפש ודאות ונעילת תנאי, וקרן כספית למי שמעריך נזילות וגמישות. ההחלטה תלויה בצורכי הנזילות, באופק הזמן וברמת הוודאות שכל אחד מחפש.