הלוואות מדריכי השקעות

הלוואות חברתיות - השקעה מעניינת למלווה; פתרון נוח ללווה; סקירת השחקניות בתחום

הלוואה
הלוואה
רישום לניוזלטר

הלוואות חברתיות (P2P) - המדריך המלא

צריכים כסף? כנראה שתפנו לבנקים או לחברות כרטיסי אשראי, או (וחבל, אבל זה בסימן עלייה בשנים האחרונות) לחברות בשוק האפור. יש לכם כסף? כנראה שתפנו אותו לפיקדונות, קרנות נאמנות, תעודות סל, מניות, נדל"ן – כל אחד והפיזור ורמת הסיכון שמתאימים לו. אבל רגע, למה שלא יהיה מפגש בין אלו שצריכים כסף לאלו שיש להם כסף. למה שאלו עם הכסף לא ילוו לאלו שצריכים הלוואה? זו יכולה להיות בשביל הלווה, הזדמנות לקבל הלוואה בריבית סבירה, וזו יכולה להיות בשביל המשקיע, השקעה בריבית טובה, בהינתן האלטרנטיבות בעולם של ריבית אפס. אז מסתבר שזה קיים, קוראים לזה הלוואות חברתיות וזה תחום שהולך וגדל ו גם כאן יש מתווך - החברה הפיננסית שמפגישה בין הלווים למלווים (פעילות אינטרנטית ), כשלרוב העמלה שלה היא 1% מההחזרים השוטפים (פרטים מלאים בהמשך)

למחשבון הלוואה 

מה זה נלוואות חברתיות?

למיזמי הלוואות חברתיות/ הלוואות המונים, יש חלום גדול - הכוונה באמת שזה יהיה ענק אשראי שיקשר בין הציבור ויחסוך את מרווח הריבית השמן. אבל, כדאי לזכור כמה דברים – למרות שזו לכאורה הלוואה חברתית, בין עמית לעמית - (per to peer p2p). בפועל אלו הלוואות בין אנשים זרים לחלוטין. השיטה היא פשוטה – אתם מתחברים לגוף פיננסי שמחליף את הבנק (וכבר נתייחס לגופים המקומיים), ואלו משדכים לכם השקעות או הלוואות בצורה פשוטה.

והנה המחשה – נניח שאיציק צריך הלוואה של 10 אלף שקל. הוא יכול לפנות כאמור לבנק (וכך פועלים רוב האנשים), הוא יכול לפנות לחברות כרטיסי האשראי (האמת, נראה שאם הוא יחכה קצת, יפנו אליו - מערכות השיווק של החברות האלו בלתי נלאות) והוא יכול (נקווה שלא) להתפתות לכל אותם פניות (מיילים, אסאמאסים, טלפונים) לקבלת הלוואה בתנאים נוחים; והוא יכול גם לפנות לגופים הפיננסים שפועלים בתחום ההלוואות החברתיות. זה עובד כך – הוא נכנס לאתר שלהם, קורא את השלבים לקבלת הלוואה, תקנון האתר, ובכלל – מתרשם מהאנשים שמאחורי האתר, ונרשם.

דירוג אשראי של הלווה

האתר יבדוק את יכולת האשראי שלו ואת יכולת ההחזר שלו (שכר, השכלה, קביעות בעבודה ועוד) – וחשוב להבין, זה לא דירוג אשראי כללי על האדם, דירוג שנמצא ברשומות של גופי המימון/ הגופים הפיננסים. אין דבר כזה בארץ (נכון לעכשיו), מדובר על בדיקה כלכלית של אנשי האתר; ממה שהם מספרים, הם דוחים הרבה בקשות להלוואה (בפועל, את הרוב הגדול של ההלוואות), כך שממש לא צריך לזלזל בבדיקה הזו, אבל מנגד צריך לזכור שזו לא בדיקה מאוד מקיפה. אגב, גם בבנקים במקרים רבים הבדיקה היא לא תעודת ביטוח.

הבדיקה הזו קובעת את הסיכון של הלווה ובהתאמה את הריבית על ההלוואה שהוא לוקח. ככל שהסיכון שלו גדול יותר כך הריבית על ההלוואה תהיה גבוה יותר.

ובכן, איציק הגיש בקשה, ואנשי האתר אישרו אותה, כלומר, הוא נמצא מתאים לקבל מימון. אבל ממי הכסף? מאותם משקיעים שמזרימים כסף לאתר כדי לקבל תשואה. נניח שמוטי הוא אחד מהם, ונניח שמוטי שרוצה לפזר את השקעותיו מחליט להשקיע 20 אלף שקל במימון של אחרים תמורת ריבית כמובן. מוטי בעצם הוא המלווה, וזה במובן המופשט בדיוק כמו לתת הלוואה למדינה או לחברה, כלומר, זה בדיוק כמו להחזיק אגרת חוב של המדינה או אגרת חוב של חברת אזורים, קבוצת דלק, אפריקה וכו'. באגרות חוב הסיכון אמור לצוף על פני השטח – דוחות כספיים שוטפים, דיווח על עסקאות, לכאורה המצב הפיננסי של החברות גלוי, ויכולת ההחזר שלהן גלויה. אז זהו שזה לא ממש כך – במקרים לא מעטים, השוק הופתע, וגם אלו שאמורים היו לפקח, להעריך את הסיכון, הבינו שהמצב בעייתי רק אחרי שהסוסים ברחו מהאורווה. במילים אחרות, העובדה ששוק החוב הסחיר מפוקח ושיש חברות דירוג לא ממש תורמת למשקיעים. מעבר לכך – בשוק שבו יש הרבה כסף שמחפש אלטרנטיבות השקעה, והמשקיעים (בעיקר דרך הגופים המוסדיים – קרנות נאמנות ותעודות הסל) קונים אג"ח מכל הבא ליד, לא ממש יודעים ויכולים לתמחר את הסיכונים. אז, לא בטוח בכלל שתמחור הסיכונים בהלוואות חברתיות הוא בעייתי יותר. הוא פחות ברור ופחות מפוקח, אבל תמורת החוסר בקרה ופיקוח המשקיעים זוכים לתשואה גבוה יותר.

איך משקיעים בהלוואות חברתיות?

ונחזור למוטי. הוא השקיע 20 אלף שקל דרך האתר ועכשיו הוא צריך לבחור את האנשים שהוא רוצה לממן. אז זה עובד כך - הוא מקבל אוטומטית סל של הלוואות; כלומר, רק לשם המחשה, ה-20 אלף שקלים שלו מפוזרים על פני 10 הלוואות; או שהוא בוחר את הלווים – לא שמית, אבל הוא מקבל את כל הפרטים על הלווים (למעט השם), ואז הוא יכול להעריך את הסיכון של ההשקעה, את יכולת ההחזר שלו, ולפזר בין לווים שהוא מכיר את פרטיהם – השיטה הזו מיושמת ב-eLoan ; השיטה הקודמת מיושמת בחברת בלנדר. חברת טריא, שחקנית נוספת בשוק ההלוואות החברתיות, לא מאפשרת בחירה ספציפית של הלוואות, אבל מאפשרת סל אוטומטי בהינתן רמת סיכון שהמלווה מכתיב. חברה רביעית בתחום – BTB מאפשרת מימון לעסקים (ולא לפרטיים) וגם כאן מדובר על השקעה בסל של הלוואות (בממוצע 30) שנבחר בהתאם לסיכון שמגדיר המלווה/ המשקיע. חברה חמישית בתחום - אינקרדיטה מאפשרת בחירה של הלוואות ספציפיות.

וכך, מוטי מחלק בסופו של דבר את ההשקעה שלו על פני 10 לווים, ביניהם איציק. כל אחד מהלווים משלם את הקרן והריבית באופן שוטף – כלומר ההחזר החודשי הוא של קרן וריבית, כשההלוואות האלו לרוב הן לתקופה של עד 5 שנים.

מה הריבית?

הריבית משתנה בין הגופים כתלות בסיכון הלווים ובתקופת ההלוואה, והיא נעה בין 3% ועד ל-10% בשנה. רוב ההלוואות הן בריבית שנתית של 5% עד 7%.

בשורה התחתונה – איציק מקבל הלוואה זולה מהריבית בבנק; מוטי מקבל תשואה טובה – שניהם אמורים להיות מרוצים. אבל, צריך לזכור שהמציאות כמובן לא כזו ורודה - יכול להיות שהלווים לא יחזירו את הכסף – זה קרה לחברות גדולות ומכובדות שנכנסו למצוקה פיננסית וזה יכול לקרות גם לאיציק. יכול להיות שהגוף הפיננסי/ החברה הפיננסית שמהווה את הקשר שלכם לעולם הזה, תיכנס למצוקה פיננסית. קוראים לזה סיכון המנפיק – היא הרי סוג של מנפיק חוב, היא זו שאחראית על גביית החוב של הלווים והעברתו אליכם. אם היא נופלת, הכסף, שלכם בסכנה. נכון, יש נאמן, יש הלוואה שמסומנת, ולווה שמסומן שחייב לכם כסף, אבל איך הוא יחזיר? מתי הוא יחזיר? כמה הוא יחזיר? אם הפלטפורמה כבר לא קיימת זו שאלה שאין עליה עדיין תשובה ברורה.

זה לא סתם שהמשקיעים בפלטפורמה הזו מקבלים תשואה יחסית גבוה – אין קסמים, פשוט יש סיכון. סיכון של הלווים , סיכון של המנפיק, ויש גם סיכון שנמצא במהות של הביזנס החדש הזה – אנחנו עוד לא יודעים איך וכמה הוא יתפתח, אנחנו לא יודעים איזה סיכונים וקשיים יצוצו במקביל לצמיחה של השוק הזה. ה-P2P הוא עדיין בחיתולים, גם בעולם. החברה הגדולה בתחום Lending Club, נסחרת בבורסה האמריקאית בשווי של 5 מיליארד דולר ונותנת מימון בסך כולל של מעל 10 מיליארד דולר. בארץ, זה עדיין בוטנים – ארבע החברות בתחום מספקות ביחד אשראי בסדר גודל של 80 מיליון שקל.

נראה שהחשש הגדול (והמוצדק) של המשקיעים שמונע מהם להזרים כספים לשוק הזה הוא הלווים - מי מבטיח שהלווים לא יברחו עם הכסף?  ובכן, כמו בכל הלוואה גם בהלוואות חברתיות יש סיכון שהלווים פשוט לא יישלמו את הכסף. הזירות  אמנם בודקות את הלווים (בדיקה כלכלית), ורק אחרי סינון משמעותי נותנים הלוואה (בפועל הזירות מאשרות בין 10% ל-25% מהבקשות להלוואה), אבל יש פיגורים בתשלומים ויש מקרים של חובות שלא משולמים. במצב הזה הזירה מפעילה את הייעוץ המשפטי ומתחילה בהליכי גביית חוב, בדומה לתהליכים שנעשים במערכת הבנקאית. אחרי הכל, הלווה חתום על מסמכי ההלוואה וערב להלוואה (ובזירה אחת הוא גם נתן בטוחה חלקית).

מעבר לכך, לווה שלא יישלם את חובו "שורף" את עצמו מלגשת לזירה וכנראה לזירות אחרות ובכלל לנותני אשראי נוספים. לא ברור מידת התיאום בין החברות (אם בכלל), אבל ברגע שההליך הופך למשפטי, הוא לרוב כבר ידוע בפומבי.  ברגע שיש חוב שלא משולם זה מתבטא בתשואה ובתקבולים של המלווה – לרוב הוא מקבל סכום שוטף נמוך יותר, ולמרות שמדובר בהשקעה שפוזרה על פני עשרות לווים, זה יכול להיות משמעותי.

הלוואות חברתיות - התנאים לעומת הלוואות מגופים אחרים

רוב המימון כיום נלקח מהבנקים ומחברות כרטיסי האשראי. אבל, בעוד הריבית על הלוואות בבנקים  היא נמוכה יחסית, כאשר יש בטחונות, הרי שככל שעולים בהיקף ההלוואות/ אשראי וכאשר אין בטחונות, הריבית עולה (ויש כמובן מצבים שההלוואה לא מאושרת). בחברות כרטיסי האשראי לרוב מדובר בריבית גבוה  עוד יותר מהריבית הבנקאית.

הריבית בהלוואות החברתיות תחרותית מול הריבית בחברות כרטיסי האשראי (שמגיעה עד ל-11%) אבל מול הבנקים זה כבר תלוי בלקוח, בהיסטוריה שלו, בביטחונות שיש לו ועוד. ובכלל – נראה שההלוואות החברתיות לא תחרותיות מול הלוואות לגופים שדורשים בטוחה כי הבטוחה הזו מקטינה את הסיכון של המלווה וגורמת לו לספק מימון בריבית נמוכה יותר. כך למשל, הלוואות מקופות גמל וקרנות הפנסיה ניתנות מול שעבוד הקופה/ הקרן והן בריבית נמוכה לרוב מהריבית בהלוואות חברתיות. מנגד, במקומות שאין בטוחה (הלווה לא יכול / רוצה לספק בטוחה) ההלוואות החברתיות תחרותיות מאוד, במיוחד כמובן מול השוק האפור ששם הריבית האפקטיבית עשויה להגיע לעשרות אחוזים בשנה.

שחקניות ה-p2p בשוק המקומי - יתרונות וחסרונות 

בשוק המקומי יש 4 שחקניות עיקריות וכדאי להתעכב על השיטה של כל אחת מהן (ועל ההבדלים ביניהן), על התשואה, הריבית והעמלוה שבכל אחת מהזירות / פלטפרומות להלוואות חברתיות. ראיינו את מנהלי החברות וריכזנו כאן, את כל המידע והנתונים על כל אחת מהחברות  - ככה תוכלו להכיר אותן, ככה תוכלו לבחור מבינהן.  אנחנו מתעדים לסקר את התחום באופן הדוק ולערוך סקירה רבעונית במתכונת הזו.  אז מתחילים  -

BTB - הלוואות לעסקים ובעלי עסקים

מי אתם בעצם, מי בעלי שליטה? -  "בעלי השליטה בחברה הם עו"ד שלומי תורג'מן ואלון כץ.

איך המערכת עובדת?

"הציבור מלווה את כספו ללווים שונים שהם אנשי עסקים או בעלי עסקים וזאת באופן אוטומטי לחלוטין. כל אחד יכול, באמצעות העברה בנקאית לחשבון הנאמנות של החברה להפקיד כל סכום, החל מ 500 ש"ח.

"הגנה משפטית- במקרה של כשל בהחזר בהלוואה כלשהי, תממן BTB את ההליך המשפטי  ללא עלות מצד נותן ההלוואה מול הלווים. וכן קיים פיקדון לערבות הדדית- כל מפקיד מפריש 1% מסכום ההפקדה לפיקדון ערבות הדדית, ובמקרה של כשל בהחזר ההלוואה, הרי שעד להסדרת הנושא מול הלווה, או בדרכים משפטיות, ישולם החזר ההלוואה מהפיקדון לערבות הדדית ובמידה ובמסגרת ההליכים המשפטיים תגבה BTB את הכספים, יושבו הכספים לפיקדון לערבות הדדית.

מהי הריבית ללווים והתשואה למלווים?

"הריבית הממוצעת ללווים - 7.45%, בנוסף משלמים הלווים לזירה עמלה שנתית של 1%. הריבית שקלית קבועה להלוואות עד 5 שנים, כלומר כאשר הפריים מטפס ההלוואה איננה עולה, לרוב בבנקים מחיר קיבוע ריבית הוא 1.5% ולכן הריבית מקבילה לריבית פריים בגובה 6% (כולל). המלווים נהנים מתשואה של 7.45%".

מה היקף ההלוואות שנתתם מאז ההקמה, וב-2015?

"באמצעות הפלטפורמה ניתנו עד היום כ-27 מיליון שקל הלוואות, בשנת 2015 ניתנו כ-20 מיליון שקל".

איך אתם בודקים את העסקים שפונים אליכם בבקשת הלוואה?

"כל בעל עסק חייב להוכיח ניסיון עסקי בן שנתיים לפחות, לאחר מכן נבדק הלווה על ידי מערכות BTB  הבודקות תנאי סף שונים באופן ממוכן, לאחר בדיקות אלו, עובר הלווה למערך הבדיקה הפנימי של BTB הכולל צוות אנליסטים הבוחנים את הנתונים הכספיים של הלווה".

מה שיעור הלווים שאתם מאשרים מסך הפניות שלכם?

"כיום סטטיסטית כ-1 מ-4 פונים מקבל אישור".

מה שיעור הלווים שפיגרו בתשלומים?

"פחות מחצי אחוז עד היום, כל המקרים מלבד אחד שהוא חדש, הוסדרו בזכות הערבים ואף מפקיד לא נפגע היות והפיקדון משלם כבר את ההחזר כולל הריביות עוד ביום שנודע על הפיגור"

מהם היתרונות שלכם על פני החברות האחרות?

"ראשית, BTB היא חברת ההלוואות החברתיות הגדולה בישראל וסכום ההלוואות שנתנה הוא הגבוה ביותר. כמו כן, ההלוואות ב-BTB ניתנות בסכומים גדולים יותר (50-500 אלף ש"ח) לתקופות ארוכות (3-5 שנים) ובריבית שקלית קבועה. ההלוואות ב-BTB הן הלוואות הוגנות ולא ניתן לקבל הלוואות שכאלו בשום מוסד פיננסי ללא שעבודים, לא בבנקים ואף לא בקרן בערבות המדינה. כלפי המפקידים אנו ב100% הצלחה של החזרי כל התשלומים של כל ההלוואות, בתשואה הוגנת והגבוה ביותר בין פלטפורמות ההלוואות החברתיות וכל זה במיסוי נוח- 15% מס מקוזז במקור.

"יתרון  חשוב נוסף הוא בנזילות הגבוהה, אנו הצלחנו למכור את התיקים של מי שהזדקק לכספו במהירות רבה- לא יותר משבועיים ולרוב תוך יום אחד וללא כל עלות.

eLoan: הלוואות לפרטיים

מי אתם בעצם, מי בעלי שליטה? כמה עובדים בחברה? " eLoan מובילה  בתחום ההלוואות החברתיות בישראל בעלת צוות ניהולי בכיר, עם ניסיון עשיר בתחום הפיננסי, החיתום והטכנולוגיה. הטכנולוגיה של eLoan  מבוססת על מתודולוגיות חיתום מתקדמות ומוכחות המשלבות אלגוריתם בנקאי, מימון המונים ו-Big Data.

"באפריל 2015 בית ההשקעות מיטב דש רכש 19.9% מהחברה".

איך המערכת שלכם עובדת?  

"eLoan מקשרת בין אנשים שרוצים ללוות כסף לאנשים המעוניינים להשקיע את כספם בהלוואות. כאשר היא דואגת לתת את הסביבה הבטוחה לאותם אנשים המעוניינים להשקיע או לקחת הלוואה דרך שימוש בכלים מתקדמים וידניים לפיזור חכם של ההלוואה, בדיקת יכולת החזר, טיפול בגבייה וכן את תנאי האשראי ההוגנים והטובים ביותר בשוק ההלוואות בישראל. eLoan אינה מרוויחה מהריבית אלא רק מעמלה על העסקה".

מה היקף ההלוואות שנתתם מאז ההקמה, וב-2015?

"מאז ההקמה הענקנו למעלה מ-23 מיליון ש"ח כאשר עיקר הפעילות שלנו קיבלה תאוצה מיולי 2015 שמאז גיוסו למעלהמ-12 מיליון שקל".

מהן העלויות והריבית של המלווים והלווים דרכם? 

"הריבית הממוצעת ללווים נעה באזור ה-6.5%-7%. כאשר אנחנו גובים מהמשקיעים (המלווים) במערכת 0.5%.הריבית מתחילה מ-3.6% וישנם 25 דירוגים ללווים.

"התשואה הממוצעת מאז ההקמה של המלווים הינה 5.39%".

"העמלה ניגבת גם מהלווים וגם ומהמשקעים. כאשר המשקיעים משלמים עמלה קבועה בסך 0.5% ואילו העמלה בעבור הלווים תלויה בדירוג האשראי האינדיבידואלי של מבקש ההלוואה".

איך אתם בודקים את העסקים/אנשים שפונים אליכם בבקשת הלוואה?

"כל בקשת הלוואה נבדקת תוך 15 דקות, באמצעות חיתום דיגיטלי מתקדם, וכלי ניתוח מוכחים. כמו כן, יש בידנו טכנולוגיה מתקדמת של בנק API שבו הלקוח מעניק לנו גישה לחשבון הבנק שלו, ואנו שולפים את הנתונים הדרושים לנו לבדיקות ללא מגע יד אדם. בנוסף לכך, החיתום מול הלקוחות נעשות באופן דיגיטלי, כך שאין צורך אפילו לצאת מהבית בכדי לקבל את ההלוואה".

מה שיעור הלווים שאתם מאשרים מסך הפניות שלכם?

"כיום אנחנו מאשרים 15% מהבקשות.

כמה מלווים/משקיעים יש נכון ל- 2015?

"2200 נרשמו לאתר. קצב הצמיחה הוא חסר תקדים. ביולי 2015 היינו עם 9 מיליון ש"ח בשווי הלוואות בעוד שבפברואר 2016 אנחנו כבר למעלה מ-23 מיליון ש"ח שווי הלוואות.

מה שיעור הלווים שפיגרו בתשלומים?

"כיום ישנם 1.63% הלוואות בפיגור שהן מטופלות, וישנם כ-0.5% מהלוואות הנמצאות בתהליכים של צווי עיקול. כל משקיע במערכת מקבל פירוט און-ליין בדבר כל הלוואה שנכנסת לפיגור".

מהם היתרונות שלכם על פני החברות האחרות?

"שקיפות ופשטות - אנחנו מדברים במונחים פשוטים, בעבור הלווים ובעבור המשקיעים. אין התחייבות ואין עמלות נסתרות.  אין קנסות יציאה ואין עמלות יציאה.

"רק אצלנו ניתן לראות את כל הנתונים על הלווים בזמן אמת, כמה הלוואות עלו, כמה מומנה, מה קצב המימון של ההלוואה.

Tarya: פועלת בתוך ארגונים

מי אתם בעצם? מי בעלי שליטה? כמה עובדים בחברה?

"טריא היא חברת ההלוואות החברתיות הגדולה בישראל. החברה הוקמה על ידי אייל אלחיאני, אסף שלוש וורדה לוסטהויז ולחברה עשרה עובדים. רובם מועסקים בפיתוח".

איך המערכת שלכם עובדת?

"טריא היא לפני הכל חברת טכנולוגיה , דבר המאפשר לחברה יכולות חיתום מהמתקדמות בעולם.  לטריא גמישות טכנולוגית המאפשרת לה לייצר שינוי חברתי מעמיק באמצעות הפלטפורמה".

מה היקף ההלוואות שנתתם מאז ההקמה, וב-2015?

"היקף השוק כולו - כ-100 מיליון ש"ח בשנה. בשנת 2015 נתנה טריא הלוואות בגובה של 24 מיליון ש"ח, וסך ההלוואות שנתנה מאז הקמתה - 31 מיליון שקל" 

מה הריבית ללווים, התשואה למלווים והעלויות של המלווים והלווים דרכם?

"הריבית הממוצעת של הלווים עומדת על כ- 6%. התשואה הממוצעת של המלווים עומדת על כ- 5%-5.5%. העלות היא בין 0.5% ל-1% לכל אחד מהצדדים (העלות האפקטיבית מעט גבוהה יותר)"

האם אתם לוקחים ביטחונות? 

"טריא היא גוף ה-P2P היחיד בעולם שבו כמעט כל תיק של מלווה כולל מרכיב של 25% בטחונות".

מה שיעור הלווים שאתם מאשרים מסך הפניות שלכם?

"כיום אנחנו מאשרים כ-20% מהפונים אל טריא לבקשת הלוואה".

כמה מלווים/משקיעים יש בטריא?

"אלפים בודדים. כאשר כל חודש מצטרפים בין עשרות למאות".

מה שיעור הלווים שפיגרו בתשלומים?

שיעור הפיגור בתשלומים עומד על פחות מ- 1%. שיעור הגבייה בטריא עומד על למעלה מ-70%.

מהם היתרונות שלכם על פני החברות האחרות?

"טריא היא החברה הגדולה והצומחת בישראל, אבל  כל השחקנים כאן מובלים על ידי אנשים רציניים וטובים".

Blender- הלוואות לפרטיים

פעילים מסוף 2014

מי אתם בעצם, מי בעלי שליטה? כמה עובדים בחברה?

"בראש חברת בלנדר עומדים שלושה יזמים:ד"ר גל אביב, בועז אביב, וברק גור. בין חברי הדירקטוריון דורון אביב, גיורא עופר, דב קוטלר ואלון ליפשיץ, כולם בעלי ניסיון ומוניטין רב. החברה מעסיקה כ-30 עובדים בישראל ומחוצה לה ומשרדיה ממוקמים ברמת גן.

"לאחרונה נבחרה חברת בלנדר ע"י KPNG  כאחת מהחברות המבטיחות בעולם בתחום הפינטק (טכנולוגיה פיננסית). בנוסף, זכתה בלנדר בתחרות שקיים משרד התעשייה והמסחר הבריטי, ונבחרה כחברה מובילה בתחום הפינטק. התחרות נערכה כחלק מעידוד שיתוף פעולה עסקי בין אנגליה וישראל".

איך המערכת שלכם עובדת?

"בלנדר הוא פלטפורמה אינטרנטית המפגישה בין אנשים המעוניינים לתת הלוואה ולקבל ריבית אטרקטיבית על הכסף הפנוי שלהם, ובין אנשים הזקוקים להלוואה זמינה בקלות ובמהירות. המערכת עושה את החיבור ביניהם, מאמתת את היכולות הפיננסיות שלהם, מתאמת בין הציפיות שלהם ו'מייצרת' הלוואה בין המלווה והלווה. התוצאה: ריבית גבוהה יותר לנותני ההלוואה, וריבית נמוכה יותר ללווים".

"החברה פיתחה מערכת נוספת וייחודית המפזרת באופן אוטומטי את כספו של כל אחד מהמלווים על פני מספר רב שלהלוואות, פיזור זה יוצר ביטחון. בנוסף המערכת מקצה סכום לקרן הביטחון להגנה על כספי המלווים. כמו כן, החברה מציעה  מוצר המאפשר ללקוחות המלווים את כספם לבצע קניה ומכירה של תיקי ההלוואות ובכך מציע אפשרות לחסכון נזיל".

מה היקף ההלוואות שנתתם מאז ההקמה, וב-2015?

"מאז ההקמה: כ-27 מיליון שקל. בשנת 2015 -  כ-23 מיליון שקל".

מה הריבית ללווים, התשואה למשקיעים והעלויות במערכת?

"ללווים - בלנדר גובה עמלת דמי טיפול של  2.5% או 200 שקל, הגבוה ביניהם, הפרוסה לאורך כל חיי ההלוואה. ללא עמלות נסתרות, ללא פערי ריבית, וללא המצאות יצירתיות, עמלה שקופה ויחידה. כמו כן את ההלוואה ניתן לפרוע בכל רגע ללא שום עלות.

"למלווים – דמי טיפול בגובה 1% מכל אחד מההחזרים.

"התשואה של המלווים היא כ-6%".

איך אתם בודקים את האנשים שפונים אליכם בבקשת הלוואה?

"אנחנו בודקים דרך מערכת  מבוססת על אלגוריתמים מתמטיים ייחודיים, פרי פיתוח החברה בשילוב מודלים בנקאים מוכחים.

כמה מלווים/משקיעים יש בבלנדר?

"כ-6,000. כאשר כל חודש מצטרפים כמה מאות מלווים וכמה מאות לווים"

מה שיעור הלווים שפיגרו בתשלומים?

"בזכות קרן הביטחון עד היום לא היה מקרה בו מלווה הפסיד מכספו בעקבות פיגור של לווה.

מהם היתרונות שלכם על פני החברות האחרות?

"ידע וניסיון: דירקטוריון המורכב מכירי המשק והמערכת הפיננסית וביניהם גיורא עופר, לשעבר מנכ"ל בנק דיסקונט, דב קוטלר, לשעבר מנכ"ל קבוצת ישרכראט ודורון אביב, יו"ר קבוצת הבניה אביב, אשר מביאים לחברה ידע וניסיון רב לצד גב כלכלי איתן.  רונית פרוכטמן מכהנת כסמנכ"ל אשראי וניהול סיכונים בבלנדר, לרונית נסיון רב בתפקידים בכירים באשראי צרכני, מארצות הברית JP Morgan Chase ומאירופה CitiBank EMEA. בישראל רונית כיהנה כסמנכ"ל אשראי וניהול סיכונים בויזה כאל ובתפקידי יעוץ בישראכרט ובבנקים אירופאיים.

"איתנות פיננסית: כולל השקעה של קרן ההשקעות בלאמברג, מקרנות הפינטק המובילות בעולם. כמו כן, המערכת שלנו נוחה לשימוש -  המערכת מאפשרת  ללקוח לבצע את כל תהליך הרישום וקבלת ההלוואה באמצעות אתר האינטרנט של החברה והטלפון הסלולרי, אין צורך לפגוש שליח ולחתום על מסמכים. אנחנו הגוף היחידי בארץ שבו לא צריך לפגוש פקיד/שליח/נציג של החברה.

"מעבר לכך, ללווים יש יתרון שהם יכולים לסגור את ההלוואה בכל נקודת זמן, בלחיצת כפתור אחת וללא קנסות או עמלות.

"למלווים י את יתרון הנזילות - רק לנו יש מערכת  המאפשרת למלווים ליהנות מנזילות ולמכור את הלוואתם בשוק המשני וקרן ביטחון צוברת להגנה על המלווים למקרה שאחד הלווים יתקשה בהחזרההלוואה שלו".


כתבות קשורות:

מיטב דש משקיע ב-eLoan

פסגות רוכש 20% מבלנדר 


מדריכים קשורים:

זירות להלוואות חברתיות - בלנדר, eLoan ,B2B, Tarya – כל השאלות החשובות (לפני שאתם בוחרים זירה) וכל התשובות

הלוואות חברתיות - מדריך למשקיע (למלווה)

הכנו מחשבון הלוואה - כאן, תוכלו לקבל לחשב מה יהיו ההחזרים החודשיים שלכם עבור ההלוואה

ריבית פריים - הריבית שגורמת לכם לשלם יותר!

לקבלת הלוואה מ-ELOAN מבית מיטב דש – לחץ כאן

אפשרות נוספת – מלא פרטים ויחזרו אלייך בהקדם

קראתי את תקנון האתר ואני מקבל את תנאי השימוש


על המחבר

רונית מורגנשטרן

רונית מורגנשטרן

כתבת ופרשנית וותיקה ומנוסה בעיתונות הכלכלית - כתבת בכירה במעריב במשך 15 שנה בתחומי התעשייה והאנרגיה; כתבת בהארץ בתחומי הכלכלה והתעשייה.

השאר תגובה

10 תגובות

  • ניסית לקבל הלוואות מבנקים ללא הצלחה? זקוקים בדחיפות כסף כדי לצאת החוב? צריך כסף להרחבת או הקמת עסק משלך? קבל הלוואה מאחד המלווים המובילים בבריטניה. לקבלת מידע נוסף, נא ליצור קשר בדוא"ל: larryfox2016@hotmail.com

  • מאמר טוב מאוד, תודה, אבל לא הבנתי איך העברת הכספים נעשית - אנימעבירה לחברה והיא מעבירה ללווה או שהכסף עובר ישירות ממני ללווה, ומי מבטיח לי שהוא לא יברח מחר בבוקר, זה כמו להלוות לאנשים שבכלל לא מכירים, לא מבינה מה מעניין בזה אפילו אם הריבית טובה יותר מהבנק. כדי שאני אלווה למישהו שאני לא מכירה, אני אקח ריבית של 305 לא ריבית של 6%, בשביל 6% זה לא שווה את הסיעכון, או שאני מפספסת משהו?
    אשמח לעזרה?

  • הסתכלי באתרים של החברות האלו, מערכת נחמדה, אבל אני לא מרגישה בטוחה לתת להם כסף. בבנק לפחות יש ביטחון, באתרים האלו מה קורה אם העסק מתמוטט, או שהמנהלים שלו גונבים את הכסף? כבר היו מקרים לא מעטים. מישהו יכול להסביר לי אם אני באמת מוגנת לגמרי?

  • הסבר מצויין, סוף סוף הבנתי מה זה הלוואות חברתיות, ואיך זה קשור גם להשקעות. גולש באתר ומאוד מרוצה מרמת התכנים