אם אתם נוהגים לשלם באפליקציות התשלומים של הבנקים – ביט של בנק הפועלים, פפר פיי של לאומי ופייבוקס של דיסקונט – אתם אולי לא משלמים עמלה, אך מי שמקבל את הכסף באמצעות האפליקציות הללו משלם. איפה משלמים וכמה?

פייבוקס: בפייבוקס אין תשלום כל עוד הכסף נשאר באפליקציה ולא מועבר לחשבון הבנק. אם הוא מועבר לחשבון שאינו דיסקונט משלמים עמלה על קבלת הכסף.

ביט: אין אפשרות לשמור את הכסף באפליקציה; לקוחות מקבלי בנק הפועלים לא משלמים עמלה.

פפר פיי: אין אפשרות לשמור את הכסף באפליקציה, מי שלקוח לאומי לא משלם עמלה על קבלת הכסף.

גובה עמלה בכל בנק

יש הבדל בין הבנקים השונים בגובה העמלות. אפשר לשקול מראש לעבור לבנקים שבהם העמלות נמוכות יותר:

בנק איגוד: בבנק איגוד תשלמו את הסכום הגבוה ביותר – 2.9 שקלים עמלת שירות

דיסקונט: אם קיבלתם תשלום באפליקציה שאינה פייבוקס לחשבון דיסקונט תשלמו את העמלה השנייה הגבוהה ביותר בסך 1.89 שקל.

הבינלאומי: בבינלאומי, שאין לו אפליקציה משלו, תשלמו 1.80 שקל על כל העברת תשלום מאפליקציה.

מזרחי: במזרחי, שגם לו אין אפליקציה, תשלמו עמלה של 1.76 שקל על כל העברה מאפליקציה.

לאומי: על כל העברה שאינה מפפר פיי לחשבון תשלמו 1.65 שקל.

פועלים: על כל העברה שאינה מביט לחשבון תשלמו 1.35 שקל.

בנק יהב: בנק יהב נעדר האפליקציה הוא הבנק הזול ביותר לקבל תשלום באפליקציית תשלום עם 1.20 שקל בלבד.

מי זכאי לפטור עמלת שורה

הבנקים נותנים פטור מעמלת שורה לכמה קבוצות אוכלוסייה, ובהן סטודנטים, צעירים וחברי מועדונים, כולל עמלה מתשלום באפליקציה.

מסלול רזה בבנק

במסלול רזה בבנק אפשר תמורת 10 שקלים בחודש לעשות 10 פעולות פטורות מעמלה הכוללות גם תשלום באפליקציה. זה כמובן משתלם רק למי שעושה יותר מכמה פעולות ספורות בחודש.

ב-2022 הודיע הפיקוח על הבנקים כי הוא מקפיא ומכניס לפיקוח עוד שורה של עמלות עו"ש.

להוריד את האפליקציה הרלוונטיות ואת פייבוקס

כדאי להוריד את כל האפליקציות, כך שגם תוכלו לשלם לחשבון המועדף על הנמען וגם לקבל אל החשבון שלכם ללא עמלה. כלומר, אם אתם בעלי חשבון בלאומי, בקשו שיעבירו לכם את התשלום לפפר פיי, או אם אתם חברי הפועלים, שיעבירו את הכסף בביט. בפייבוקס תוכלו לשמור את הכספים כארנק דיגיטלי בלי להעביר אותם לחשבון הבנק.

מסלול ללא עמלת עו"ש

חלק מהבנקים מציעים מסלול ללא עמלת עו"ש. הדבר נפוץ בעיקר בבנקים הדיגיטליים כמו פפר. בעבר זה היה גם המצב בבנק ירושלים, וכן באוצר החייל, שמוזג עם לאומי. קראו כאן על הבעייתיות במסלולים אלו.

האם אפשר לשלם באפליקציות התשלומים בבתי עסק

אפליקציות התשלומים רוצות להיכנס לסופר-פארם

לא לשכוח להוציא חשבונית וקבלה על תקבול באפליקציות

הסבר מורחב: איך לחשב אם העמלות פוגעות בכם

עמלה על קבלת כסף באפליקציה נראית קטנה, אבל אצל מי שמקבל העברות רבות, למשל בעל עסק קטן, מורה פרטי או מי שגובה כסף מקבוצה, היא עלולה להצטבר. כדאי לבדוק את מבנה העמלות בבנק שלכם ובאפליקציה, ואם יש מסלול חבילה שכולל את הפעולות האלה. אפשרות נוספת היא לרכז את ההעברות ולהעביר את היתרה לבנק פעם אחת, אם האפליקציה מאפשרת זאת. תנאי העמלות משתנים מעת לעת, ולכן כדאי לבדוק אותם מחדש בתעריפון העדכני של הבנק.

דוגמה להמחשה: נניח שמורה פרטית מקבלת 40 תשלומים בחודש באפליקציה, ונניח שעל כל קבלה היא משלמת עמלה של 1.5 שקל. מדובר ב-60 שקל בחודש, 720 שקל בשנה. אם תרכז את הכסף באפליקציה ותעביר אותו לבנק פעם בחודש בעמלה אחת, החיסכון יכול להגיע לרוב הסכום. המספרים להמחשה בלבד.

האם עסק יכול להשתמש באפליקציה פרטית?

יש לבדוק את תנאי השימוש. לעיתים קיימות גרסאות ייעודיות לעסקים עם תנאים שונים.

איפה מוצאים את גובה העמלה?

בתעריפון של הבנק ובתנאי השימוש של האפליקציה.

צעדים מעשיים

• ספרו כמה תשלומים קיבלתם בחודש האחרון.
• בדקו את העמלה לכל קבלה בתעריפון.
• בררו אם יש מסלול עמלות מתאים.
• שקלו לרכז את העברת הכסף לבנק.

כדאי לזכור: עמלה בודדת היא עניין של שקלים, אבל על פני שנה היא יכולה להגיע למאות שקלים, ולכן כדאי לבדוק אותה.

להרחבה באתר: עמלות בנקים – על מה משלמים? ואיך ניתן לחסוך בהן!, פפר פיי, ביט ופייבוקס – האפליקציות של הבנקים; כמה זה עולה, ואיך ניתן לחסוך?