פנסיה בישראל היא חובה ולא בחירה. צו ההרחבה לפנסיית חובה קובע כמה יורד מהשכר שלכם וכמה המעסיק מוסיף עליו.

השיעורים ברורים. העובד מפקיד 6 אחוזים מהשכר, המעסיק מפקיד 6.5 אחוזים לתגמולים ועוד 6 אחוזים לפיצויים. ביחד זה 18.5 אחוזים מהשכר, ורק החלק הראשון יורד מהנטו שלכם.

בכלי מזינים שכר חודשי, והוא מציג הפקדת עובד, הפקדת מעסיק וסכום חודשי כולל.

דוגמה. שכר של 12,000 שקל. העובד מפקיד 720 שקל. המעסיק מוסיף 780 שקל לתגמולים ו-720 שקל לפיצויים. בסך הכל נכנסים לקרן 2,220 שקל בחודש, למרות שמהחשבון שלכם יצאו רק 720.

מה כדאי לבדוק בתלוש

המעסיק מחויב להעביר את ההפקדות לקרן בזמן. אם התלוש מראה ניכוי אבל בדוח הרבעוני של הקרן אין הפקדה, יש בעיה. כדאי להשוות פעם בשנה, כי פער בשורה הזו מצטבר מהר ויכול להגיע לאלפי שקלים.

שימו לב לשכר שעליו מחושבת ההפקדה. יש מעסיקים שמחשבים אותה רק על השכר הבסיסי ולא על תוספות כמו שעות נוספות או בונוסים. שווה לברר מה נכנס לבסיס ולהשוות לתלוש.

עצמאי לא מקבל הפקדת מעסיק, ופנסיית חובה שלו מתבססת על ההכנסה, עם תקרה שנתית נפרדת שמוכרת לצורך הטבת מס. מי שעבר בין שני המצבים במהלך השנה צריך לחשב כל חלק בנפרד.

למי שעובד ביותר ממקום עבודה אחד, ההפקדות בכל מקום נפרדות, ולכן בדקו שכל מעסיק מפקיד כמו שצריך.

מי שהתחיל לעבוד באמצע החודש יקבל הפקדה מחושבת לפי השכר בפועל, ולכן הסכום בחודש הראשון קטן. זו לא טעות, ועדיין כדאי לבדוק שההפקדה הראשונה אכן הגיעה לקרן ושנפתח לכם חשבון.

הקרן גובה דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה, ושיעורים שונים בין קרנות יוצרים פער גדול לאורך עשרות שנים. אפשר להשוות באתר הממשלתי גמל נט. כאן החישוב מראה רק כמה נכנס, ולא כמה נשאר אחרי העלויות.

אם המעסיק מפקיד לקרן פנסיה חדשה או לקרן שאינה ברירת המחדל, ייתכן שתשלמו פעמיים על ביטוחי חיים ונכות. אחרי שנבחרה קרן, בקשו דוח שמראה את כל הביטוחים שיש לכם, ובדקו אם יש כפילות.

בדוח השנתי של הקרן מופיעות ההפקדות שהגיעו בפועל, חודש אחרי חודש, ואפשר להשוות אותן למספרים שהכלי מציג כאן.

להרחבה: כמה כסף יהיה לכם בפנסיה?

להרחבה: פנסיה חובה לעצמאים – מה צריך לדעת

עוד כלים באותו מדור: מחשבונים בהון.