החלטתם להתייעץ עם סוכן ביטוח לגבי הפנסיה שלכם מול המעביד? כדאי שתדעו מה לשאול ואיך לבצע סימולציית פנסיה שתשרת אתכם בעתיד. קיימו פגישה שבמהלכה הקפידו על הפרטים שאתם מוסרים לסוכנים או ליועצים השונים. תדייקו כמה שניתן כי הטעויות הקטנות, גם אלו שנעשות בשוגג עלולות עלות לכם ביוקר. הקפידו על מילוי השאלון בצורה ברורה ומדוקית ובעיקר הקפידו על הפרטים הרפואיים שלכם. כל טעות הכי תמימה שיכולה להיות עלולה לעלות לכם בפרמיה ובחוסר תגמול ביום הדין אם וכאשר…

1. מסרו פרטים מלאים בכל הנוגע לנושא האישי הקפידו על – שם מלא, מין, ת.ז. תאריך לידה, מצב אישי ומשפחתי, תיבה להודעות, טלפון נייד, דוא"ל, כתובת וכל פרט מזהה אחר.

2. הקפידו על עדכון מוטבים – עשו זאת אצל כל היצרנים של התכנית הפנסיונית האישית של העובד.

3. בידקו אימות הגדרות – עיסוק, מקצוע ו-תחביבים מסוכנים כדי שלא תגלו הפתעות ביום בו תרצו לתבוע את דמי הביטוח שלכם.

4. בדקו אימות נכונות – אצל כל היצרנים של החרגות ו/או תוספות בריאותיות ו/או מקצועיות במצב בו אתם עוסקים בתפיקים שנחשבים מסוכנים/אתגריים כמו ניקוי חלונות בסנפלינג, בנוסף מאחר ונושא העישון הפך יותר ויותר בעייתי בשנים האחרונות אם אתם מעשנים בידקו אם קיימת הגדרת עישון.

5. בדקו את ניתוח הצרכים הפנסיוניים שלכם – במקרה מוות, נכות ופרישה. דרשו מאזן משפחתי מקוצר או תכנון פיננסי.

6. טבלה מרכזת – נסו לבדוק את הפרמטרים השונים שלכם בהצגת המצב הביטוחי/פנסיוני הקיים. נסו לארגן טבלה מרכזת הכוללת: שכר פנסיוני כולל רובדי שכר, פרוט נתוני כל התכניות (הון – קצבה, ביטוח מנהלים, קרנות פנסיה, קופ"ג), סכומי ביטוח בכיסוי מוות ו-אובדן כושר עבודה (א.כ.ע) וחסכון, נוכחי ותחזית צבירות עתידיות לגיל פרישה (הון וקצבה) – בכל תכנית וסה"כ.

8. הרחבות כיסויים מיוחדים – בדקו אם קיימות הרחבות כיסויים מיוחדים והטבות ייחודיות לעובדי החברה בעיקר אם אתם עובדים בחברה גדולה ומוכרת.

9. מקום עבודה חדש- אם אתם במשרה חדשה במקום עבודה חדש, בדקו התאמת התכנית הפנסיונית הקיימת – לצרכי ורצונות העובד במועד הבדיקה, כולל בחינת שיקולי מיסוי, מול האלטרנטיבות החדשות שכן אולי כדי להישאר עם פוליסות ישנות ולהמשיך אותן. בקשו סימולציות והשוואת תוצאות בהיבטים: כלכליים, איכותיים ומיסוי, בהשוואה למצב ביטוחי קיים ) כגון: סימולציה לשכר של 10,000 ₪ בקרן פנסיה מול ביטוח מנהלים – בתנאי התכנית המקורית – והשוואת התוצאות למקרה מות, נכות ופרישה(. דרשו  עריכת התאמות מוסכמות ונדרשות.

10. סיכום פגישה – תמיד תבקשו סיכום פגישה מפורט לאותו תוכלו להגיש לגורם שייקבע בחברה למעקב ביצוע, כולל טבלה מרכזת מעודכנת וטופס הנחיות מדויקות למעביד לאופן פיצול הפרמיות בדוח קופות של המעביד. זה יעזור לכם מאוד בקביעת תוכנית הפנסיה מול המעסיק וכמובן לכם באם תזדקקו בעתיד לאמת עובדות או שתגלו טעויות לאורך השנים.

 עוד טיפים לחוסכים לפנסיה

חלק מהנתונים ממאמר זה נלקחו ממצגת של מיק יועצים פנסיונים