במהלך השנים האחרונות, נראה כי חינוך פיננסי הפך להיות נושא מרכזי בחיים החברתיים והכלכליים שלנו. זו גם הסיבה לכך שצמחה בקרב לא מעט אנשים ההבנה כי עלינו להשקיע ולהתחיל לטפח תהליכי למידה פיננסיים גם בקרב ילדים צעירים ונוער שכן, מדובר בחלק בלתי נפרד מדאגה לעתיד שלהם. תחשבו על זה – אף אחד לא לימד את הדור שלנו איך עושים את זה נכון. אף אחד לא לימד אותנו מהו באמת כסף, איך להתנהל מול הבנקים, על החשיבות של השקעות ויכולת קבלת החלטות וכל היוצא בכך. אמנם את הנעשה לא ניתן להשיב – אך בהחלט נוכל לעשות כמיטב יכולתינו עבור מתן הזדמנויות טובות יותר לילדים שלנו, וזה מתחיל עם חינוך פיננסי.

 

קצת רקע על חינוך פיננסי לילדים

 

יש לא מעט דרכים בהן נוכל להנחיל חינוך פיננסי לילדים. נוכל לעשות זאת על ידי משחק קופסא אסטרטגי , אך גם על ידי חינוך להרגלים נכונים מגיל קטן. בכל אופן, חשוב להדגיש כי חינוך פיננסי לילדים זו השקעה משמעותית, שתועיל לכם ולילדים שלכם המון בטווח הארוך. על ידי בניית הרגלים נכונים ויכולת קבלת החלטות אופטימלית מגיל צעיר – תוכלו לסייע לילדים שלכם לבנות את עצמאותם הכלכלית בעתיד. הבנה עמוקה בתחום מאפשרת ללא מעט ילדים לפתח מודל חשיבה ומערכת יחסית בריאה עם כסף. כך תוכלו לעזור לילדים שלכם לעשות כל מה שלא לימדו אתכם, ונאלצתם ללמוד לעשות לבד –  לבנות תקציב, להתאים את צרכי כלכלת הבית להכנסה החודשית, להתנהל נכון מול הרשויות וכן הלאה.

הגישות השונות של חינוך פיננסי

יש לא מעט גישות שונות לחינוך פיננסי אצל ילדים, חלק מהן נוכל לראות אצל חוג חינוך פיננסי בבתי ספר. בימינו ניתן לראות גישות מגוונות, כך שנוכל להתאים אותן לשלבים ולגילאים השונים של הילדים. מעבר לחוג העשרה, נוכל גם לשלב לצורך העניין את החינוך הפיננסי במסגרת הקורסים הפורמליים של בתי הספר. כך בעצם נוכל לספק לילדים שלנו ידע בסיסי בנושאים כמו בניית תקציב משפחתי, פקדונות והשקעות, חיסכון וכיוצא בכך. יתר על כן, נוכל להקנות לילדים ולנוער מיומנויות מעשיות בדרכים מתוחכמות שיעניינו אותם – כמו משחק קופסא אסטרטגי שמלמד ילדים צעירים עקרונות חשובים של חינוך פיננסי.

החשיבות של חינוך פיננסי מגיל צעיר

בין אם החלטתם לשלב חוג חינוך פיננסי בבתי ספר או בכלל החלטתם לרכוש קורס דיגיטלי לילדים  שלכם בנושא – אין ספק כי חינוך פיננסי מגיל צעיר זהו דבר חשוב מאוד. ילדים שלומדים כיצד לנהל את הכספים שלהם בצורה נכונה כבר מגיל צעיר יוכלו לשפר כך את איכות החיים שלהם כשהם מתבגרים, ולהתפתח בצורה חיובית. חינוך פיננסי עוזר לנו להעניק לילדים שלנו יותר אפשרויות כשיגדלו, כך שיוכלו להתמודד בצורה נכונה עם מצבים כלכליים מסוימים.

עקרונות חשובים שכדאי ליישם

בין אם אנחנו החלטנו ללמד את הילדים שלנו מספר נקודות חשובות בעצמנו או רכשנו קורס דיגיטלי לילדים – יש לא מעט עקרונות חשובים שלא נרצה לוותר עליהם לאורך הלימוד:

הנוחות של מיטה מתקפלת

מיטה מתקפלת היא רהיט רב תכליתי שיכול לספק נוחות ונוחות בחללים קטנים. בין אם אתם גרים בדירת סטודיו ובין אם יש לכם חדר אירוח המשמש גם כמשרד, מיטה מתקפלת יכולה להיות הפתרון המושלם לאירוח אורחים מבלי לתפוס יותר מדי מקום.

עיצוב חוסך מקום

אחד היתרונות העיקריים של מיטה מתקפלת הוא העיצוב החוסך מקום שלה. כאשר לא בשימוש, אתה יכול בקלות לקפל את המיטה ולאחסן אותה, ולשחרר שטח רצפה יקר. זה הופך אותו לאידיאלי עבור חללי מגורים קטנים שבהם כל סנטימטר חשוב.

נוחות ואיכות

למרות גודלה הקומפקטי, מיטה מתקפלת עדיין יכולה להציע שנת לילה נוחה. מיטות מתקפלות רבות מגיעות עם מזרון איכותי המספק תמיכה וריפוד נאותים. זה מבטיח שהאורחים שלכם יוכלו להיות רגועים ולהתעורר בתחושת רעננות.

קל לשימוש

יתרון נוסף של מיטה מתקפלת הוא נוחות השימוש בה. רוב הדגמים מיועדים להגדרה ולקיפול מהיר וללא מאמץ. זה הופך אותו לנוח לאירוח אורחים בהתראה קצרה או לשימוש תכוף בחדר רב תכליתי.

אפשרויות אופנתיות

עם מגוון סגנונות ועיצובים זמינים, אתה יכול למצוא מיטה מתקפלת המשלימה את העיצוב הקיים שלך. בין אם אתם מעדיפים מראה מודרני, מלוטש או אסתטיקה מסורתית יותר, יש מיטה מתקפלת שתתאים לטעם ולדרישות החלל שלכם.

סיכום

לסיכום, מיטה מתקפלת היא פתרון פרקטי ומסוגנן למקסום מקום בחדר קטן. העיצוב החוסך מקום, הנוחות, קלות השימוש ומגוון האפשרויות שלו הופכים אותו לבחירה אידיאלית עבור כל מי שמחפש לארח אורחים מבלי לוותר על סגנון או פונקציונליות.

נוחות משופרת

אחת התכונות העיקריות המייחדות מיטה מתקפלת היא רמת הנוחות המשופרת שלה. בעוד שחלקם עשויים להניח שמיטה מתקפלת מקריבה את הנוחות לנוחות, מיטות מתקפלות רבות מגיעות עם מזרנים איכותיים המספקים תמיכה נאותה ומבטיחים שנת לילה טובה. המשמעות היא שהאורחים שלכם יכולים ליהנות משינה נינוחה ומרעננת, מה שהופך את השהות שלהם למהנה יותר.

ריהוט רב תפקודי

יתרון נוסף של מיטה מתקפלת הוא היכולת שלה לשמש כרהיט רב תפקודי. בנוסף לאספקת מקום שינה נוח לאורחים, מיטה מתקפלת יכולה לשמש גם כפינת ישיבה במהלך היום. דגמים מסוימים מגיעים אפילו עם שטח אחסון נוסף, מה שמגדיל עוד יותר את השימושיות של פריט הרהיטים בחדר קטן.

ניידות ואחסון

בשל אופייה המתקפל, מיטה מתקפלת מציעה ניידות ואפשרויות אחסון קלות. אם אתה צריך לארגן מחדש את החלל שלך או לפנות זמנית שטח רצפה לפעילויות אחרות, אתה יכול פשוט לקפל את המיטה ולהעביר אותה למקום אחר. גמישות זו הופכת מיטה מתקפלת לבחירה רב-תכליתית ופרקטית עבור חללי מגורים קטנים.

התאמה אישית והתאמה אישית

יצרנים רבים מציעים אפשרויות התאמה אישית של מיטות מתקפלות, המאפשרות לך להתאים אישית את העיצוב כך שיתאים להעדפותיך. החל מבחירת סוג המזרון ועד לבחירת הבד או הצבע של מסגרת המיטה, תוכלו ליצור מיטה מתקפלת המתיישבת עם הסגנון והאסתטיקה שלכם. רמה זו של התאמה אישית מבטיחה שהמיטה המתקפלת שלך משתלבת בצורה חלקה בחלל המגורים שלך.

פתרון חוסך מקום

אחד היתרונות המשמעותיים ביותר של מיטה מתקפלת הוא העיצוב החוסך מקום שלה. בסביבות המגורים העירוניות של ימינו שבהן החלל הוא פרימיום, מיטה מתקפלת מציעה פתרון פרקטי למקסום השטח הפנוי. בין אם אתם גרים בדירה קטנה, בסטודיו או בבית קטנטן, מיטה מתקפלת יכולה לעזור לכם להפיק את המרב מהשטח המצומצם שלכם מבלי להתפשר על הנוחות.

עמידות ואריכות ימים

בניגוד למה שנהוג לחשוב, מיטות מתקפלות אינן פתרונות דקיקים או זמניים. מיטות מתקפלות רבות בנויות מחומרים עמידים ובנייה יציבה, מה שמבטיח אורך חיים ואמינות. עם טיפול ותחזוקה נאותים, מיטה מתקפלת יכולה להחזיק מעמד לאורך שנים, ולספק סידור שינה נוח ופונקציונלי לאורחים או לעצמכם. השקעה במיטה מתקפלת איכותית יכולה להיות בחירה נבונה לשימוש ארוך טווח.

נוחות מוכנה לאורחים

עם מיטה מתקפלת בהישג יד פירושו שאתה תמיד מוכן לאורחים לא צפויים או ללינה מאולתרת. במקום לטרוף למצוא מקום לאורחים שלכם לישון, אתם יכולים פשוט לפרוש את המיטה וליצור חלל שינה נעים בתוך דקות. רמת נוחות זו מבטיחה שתוכלו להכיל מבקרים ללא כל טרחה, מה שהופך את אירוח האורחים לחוויה נטולת מתח.

נתחיל מהסוף ונגלוש להסבר מפורט בהמשך. כל בניין ודגש כפול על כל בניין, חייב שיהיה לו ביטוח בניין משותף. ממש כך וללא שום פשרה בנושא. אבוי לדיירי בניין שאין להם ביטוח כזה וקורה אירוע המחייב את השתתפות כל הדיירים בכיסוי ההוצאה שלו.

מה יכול לקרות ומה מכסה ביטוח בניין משותף?  עכשיו נפרט בהרחבה.

אילו מקרים מכסה ביטוח בניין משותף?

ביטוח בניין משותף נועד להגן על דיירי המבנה מפני כל אירוע בו תידרש הוצאה כספית הנוגעת לכלל הדיירים ומתחלקת ביניהם. אירועים כאלו מתחלקים קטגורית לשני מצבים והם: נזק למבנה או למתקניו והרכוש המשותף בו. פגיעה פיזית של אדם בין אם הוא עובד בבניין או אורח או אף אחד הדיירים עצמם המתרחשת באזורים המשותפים של הבניין.

תיקון נזק באזורים המשותפים בין אם זה כתוצאה מהצפה, שריפה, רעידת אדמה וכדו' יכול להגיע לסכומי כסף גדולים מאוד.

פגיעה של אורח, דייר או עובד בבניין הנגרמת כתוצאה מרשלנות של הבניין תוביל לתביעת נזיקין שגם היא עשויה להסתכם בסכומי כסף גדולים מאוד.
ומקרים מסוג זה מתרחשים בבניינים בישראל כל הזמן.  ברוב המבנים קיים ביטוח כזה ולכן אנחנו לא נשמע עליהם. אבל בבניינים שאין להם ביטוח מבנה משותף, אירוע כזה יכניס את הדיירים לברוך כלכלי ולא פחות חמור מכך עלול לגרום לאי תפקוד של הבניין כתוצאה ממחסור כספי לתיקון הנזק.

אילו כיסויים ביטוחים חייבים להיכלל בביטוח בניין משותף?

ביטוח בניין משותף חובה שיכללו בו שלושה סוגי כיסויים הכרחיים ועוד הרחבה נוספת הבאה להגן על ראש הועד עצמו ולהעניק לו שקט נפשי בביצוע תפקידו.

הכיסויים הנדרשים בביטוח בניין משותף הם:

כמה עולה ביטוח בניין משותף לכל דייר?

ביטוח בניין משותף עולה החל מכ-60 ש"ח לשנה לכל דייר במידה ומדובר בבניין בן 10 דירות ומעלה ומשולם מכספי קופת הוועד.

לבניינים קטנים יותר יש לקבל הצעת מחיר ספציפית.

ביטוח בניין משותף הוא קריטי להבטחת היציבות הכלכלית והתפקוד התקין של כל מבנה. הוא מגן על הדיירים מפני הוצאות בלתי צפויות בשל נזק למבנה או פגיעה באנשים בשטח הבניין. לחברת "ביטוח וועדים" יש פתרונות מקיפים שמבטיחים שקט נפשי לדיירים ולוועד הבית. צרו קשר עוד היום למידע נוסף ולהצעת מחיר מותאמת אישית.

למי מותר לנייד את קרן הפנסיה שלו, האם זה כרוך בתשלום מס, ואיך עושים את זה בעצם? כך תשפרו את תנאי החיסכון שלכם, שלב אחר שלב.

כל הדרכים פתוחות: מה זה ניוד קרן פנסיה ואיך זה עובד?

פעולת העברת החיסכון הפנסיוני לחברה אחרת נקראת בעגה המקצועית "ניוד", וניתן לעשות אותה בין כל אפיקי החסכונות הפנסיוניים: קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים. עם זאת, במעבר בין מכשיר חיסכון אחד לאחר, ייתכן שחלק מהזכויות לא יעברו, כי לכל אחד מהם תנאים שונים.

יחד עם זאת, כאשר עוברים מקרן פנסיה לקרן פנסיה אחרת, כלל הזכויות נשמרות, כפי שיפורט בהמשך.

למה בכלל לשנות קרן פנסיה? כל הסיבות לניוד הקרן

ראשית, למה אנשים בכלל שוקלים או רוצים להעביר את הפנסיה שלהם? בתי ההשקעות וחברות הביטוח שמנהלים חסכונות פנסיוניים מציעים תנאים שונים, מנהלי השקעה שונים ואסטרטגיות שונות. כל אלה נכנסים למערך השיקולים, ואלה החשובים שבהם:

מי יכול לנייד קרן פנסיה ומהן עיקרי החובות והזכויות בתהליך?

ככלל, חיסכון לפנסיה הוא חובה במדינת ישראל – חובה למעסיקים להפריש לעובדיהם לפנסיה, חובת העובדים להפריש עבור עצמם, ובשנים האחרונות חלה גם חובה זו גם על עצמאים.

לצד חובות אלו מגיעות גם זכויות, וביניהן הזכות הבסיסית שכל אזרח במדינת ישראל יהיה מבוטח דרך קרנות הפנסיה, שמציעות ביטוחים זולים מאוד, חיסכון מניב תשואה (חלקה אף תשואה מובטחת) והטבות מס. כמו כן, לכל אחד יש זכות להעביר את החיסכון בקרן הפנסיה מחברה מנהלת אחת לאחרת בכל עת.

האם מותר לי לנייד את קרן הפנסיה שלי לחברה מנהלת אחרת?

כאן התשובה פשוטה – כן. מותר לכל חוסך.ת (למעט חריגים, שנפרט לגביהם בהמשך) לנייד את הפנסיה בכל עת, וגם מבלי ליצור אירוע מס. זה נכון גם אם המעסיק שילב את העובד בתוכנית פנסיה שאליה כל הארגון משתייך, וגם אם הוא נמצא 20 שנה באותה הקרן.

האם המעסיק יכול למנוע ממני להעביר את קרן הפנסיה?

לא. החוק הישראלי שומר על אוטונומיה של העובדים בניהול החיסכון הפנסיוני שלהם. כל מה שנדרש מהמעסיק הוא לסייע בתהליך ההעברה, על ידי אספקת המסמכים או המידע הדרושים.

האם הזכויות שלי נשמרות בעת הניוד?

כל עוד מדובר באותו סוג מכשיר חיסכון (קרן פנסיה) – כן. הזכויות שנצברו לעמית עוברות יחד עם חסכונותיו לגוף המנהל הבא, בכפוף לדברים הבאים:

כל עוד במהלך הניוד סכומי הביטוח יעלו בעד 10% לא תידרש תקופת אכשרה חדשה.

באילו מקרים אי אפשר להעביר את קרן הפנסיה שלי לחברה מנהלת אחרת?

ישנם מקרים חריגים שבהם לא ניתן להעביר את החיסכון הפנסיוני:

שלב אחר שלב: כיצד לבצע ניוד קרן פנסיה בפועל?

אחרי שבחנו את האפשרויות השונות, והחלטנו שאכן ברצוננו לנייד את קרן הפנסיה ואנו יודעים לאן, אלו הצעדים שיש לבצע:

  1. פונים לגוף המנהל את קרן הפנסיה, אליה רוצים לעבור.
  2. ממלאים טופס בקשת הצטרפות וכן טופס בקשה לניוד. הטפסים קיימים באתר האינטרנט של החברה המנהלת ואפשר לבקש את הטפסים גם משרות הלקוחות של הקרן.
  3. שולחים את הטפסים לחברה המנהלת את הקרן אליה רוצים לעבור.
  4. הגוף המנהל בוחן את הבקשה.
  5. במידה והבקשה מתקבלת, עליו להעביר את בקשתכם לקרן הפנסיה הקיימת שלכם.
  6. קרן הפנסיה החדשה מיידעת את המעסיק שעליו להעביר את ההפקדות הפנסיוניות לקרן החדשה מכאן והלאה.
  7. לאחר ההפקדה הראשונה לקרן החדשה, יוצא לדרך תהליך הניוד – שאורכו עד כ-10 ימי עסקים.

זהו, קרן הפנסיה שלכם עברה דירה.

חשוב לזכור שניוד קרן פנסיה הוא מהלך פיננסי בעל משמעות רבה אשר מחליף את בית ההשקעות שמנהל לכם את הכסף.

כבר מבעוד מועד, כדי לבחור בבית השקעות מתאים לו מוניטין וותק בתחום, רצוי לפנות לבעל רישיון פנסיוני (סוכן ביטוח יועץ או משווק מטעם קרן הפנסיה) על מנת לקבל ליווי מקצועי והכוונה נכונה.

בתגובה לאתגרים הפיננסיים ההולכים ומתגברים בחודשים האחרונים בקרב ציבור נוטלי המשכנתאות בישראל, חושף משרד האוצר שורה של צעדים פורצי דרך המרחיבים לראשונה את שוק המשכנתאות למסורבים. המהלך חסר התקדים הזה מהווה אור של תקווה עבור אינספור משקי בית המתמודדים עם חובות הולכים וגדלים ועם איום ממשי של הטלת עיקולים ותהליכי חדלות פירעון. בין השאר, המתווה החדש קובע כי לראשונה גם חייבים בהוצאה לפועל שבבעלותם נכס יהיו זכאים לקבל משכנתא לסגירת החובות ואף לצורך קבלת הפטר.

במסגרת הרפורמה החדשה, התחייבו מספר מוסדות פיננסיים להציע משכנתא למסורבים של עד 70% משווי הנכס, ולסייע להפחתת העומס הכלכלי על בעלי הדירות באמצעות צמצום ההחזרים החודשיים. החלטה זו מהווה חריגה מהנחיות הקיימות שנקבעו על ידי בנק ישראל, המאותתת על צעד אמיץ לקראת פתיחת שוק המשכנתאות החוץ-בנקאיות לכלל הציבור ומתן אוויר לנשימה גדול יותר במימון המשכנתאות. על פי ההערכות, מעל 170,000 ישראלים נמצאו זכאים לקבלת משכנתא שניה ארוכת טווח..

שיפור תנאי הלוואה לכל מטרה

הרפורמה החדשה למעשה מהווה שיפור בעלות הממשית של המוצר "הלוואה לכל מטרה" ו"משכנתא לכל מטרה". במסגרת תנאים חדשים אלה, נותני האשראי יהיו מוסמכים להציע הלוואות לכל מטרה בתנאים נוחים יותר, תוך מינוף נכסי הלווים כבטוחה להחזר ההלוואה. מהלך זה מייצג צעד קריטי קדימה בהרחבת הגישה לאשראי ומתן ללווים גמישות פיננסית רבה יותר עבור הורדה משמעותית בהחזרים החודשיים.

עם זאת, למרות התקדמות זו, חלק ניכר מהאוכלוסייה נותר מודר מאפיקי ההלוואות המסורתיים עקב בעיות בדירוג האשראי שלהם, המכונים בדרך כלל "מסורבי משכנתא". אנשים אלה הם בעלי נכס אך אינם מסוגלים להבטיח משכנתאות מבנקים עקב אירועים שליליים בהיסטוריית האשראי שלהם, כגון צ'קים חוזרים, מקרי הוצאה לפועל או תשלומי הלוואות שנרשם בהם פיגור.

ולא מדובר בשוליים של האוכלוסייה. על פי נתוני בנק ישראל, בתקופה שבין אוקטובר 2022 לאוקטובר 2023 נרשם גידול של כ-35% בפיגורים בהחזרי משכנתא.

ולכאן בדיוק נכנס שוק המשכנתאות למסורבים.

מלווים חוץ-בנקאיים פועלים במסלול מקביל לזה שמתווים הבנקים לכלל נוטלי המשכנתאות והם כפופים למפקח על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון – מה שמאפשר להם להציע גמישות גדולה יותר וגלגל הצלה ללווים שנקלעו לקשיים כלכליים ונמנעו מהם אפשרויות משכנתא במערכת הבנקאית. על פי הסטטיסטיקה העדכנית של המפקח על רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, תחום המשכנתאות החוץ-בנקאיות חווה בשנים האחרונות צמיחה מתמדת, כאשר מספר גדל והולך של לווים פונים למקורות הלוואות חלופיים לצורך סיוע פיננסי. בשנת 2023, ההלוואות למשכנתאות חוץ-בנקאיות הגיעו לשיא, והיוו כ-10% מסך הלוואות המשכנתא במדינה.

עלייה זו משקפת את הביקוש הגובר לאפשרויות מימון חלופיות בקרב לווים שנדחקו לשוליים על ידי מוסדות בנקאיים; ועם התרחבות המשבר הכלכלי מאז פרוץ המלחמה בעזה, אנליסטים צופים המשך צמיחה וחדשנות בסקטור, מה שמחזק עוד יותר את תפקידו במתן תמיכה פיננסית חיונית למגוון רחב של סוגי לווים מכל שדרות האוכלוסייה.

"הזדמנות שנייה ואחרונה לפני עיקולים הוצאה לפועל"

על רקע זה, אריאל בבצ'יק, מנכ"ל המרכז להבראה פיננסית, מברך על הרפורמה ומדגיש את ההשפעה הטרנספורמטיבית של משכנתאות חוץ-בנקאיות על חייהם של הלווים המתמודדים עם מצוקה כלכלית. "עבור אנשים רבים שנפלו בין הכיסאות של המערכת הבנקאית בין אם כתוצאה מדירוג אשראי שלילי או סיבות רגולטוריות, משכנתא חוץ-בנקאית מהווה גלגל הצלה", בבצ'יק מסביר. "הלוואות אלו מספקות אמצעי מניעה למשקי בית רבים שעומדים על סף קריסה כלכלית במקרה הטוב וסגירת חובות והליכים משפטיים בהוצאה לפועל במקרים מורכבים יותר. כל זה במטרה להבטיח מענה אמיתי לצרכיהם הפיננסיים. בסופו של דבר המשכנתא עוזרות להם להחזיר את היציבות שהם כל כך זקוקים לה ולבנות מחדש את עתידם הכלכלי".

בבצ'יק מדגיש את החשיבות של ניצול ההזדמנות שמציעה הרפורמה, וקורא לאזרחים עם דירוג אשראי ירוד לפעול במהירות ולבחון את זכאותם למשכנתא חוץ-בנקאית. "אנשים רבים מניחים כי אם יש להם נכס, הם יוכלו לקבל משכנתא מהבנק, אבל בפועל, להפתעתם הם מגלים כי הבנקים מסרבים לתת להם מענה גם אם הסיכון שלהם נמוך יחסית וזה נובע מרגולציה ומדיניות אשראי נוקשת. ואז, עומדות בפניהם שתי אפשרויות: לבצע איחוד הלוואות או למכור את הנכס", הוא מציין. לדבריו, על ידי ניצול מוחלט של האפיקים אותם מציע השוק החוץ-בנקאי, לווים מגלים לראשונה גמישות רחבה במיוחד בתהליך האישור למשכנתא. "לאלו שיש נכס בבעלותם וסורבו לקבל משכנתא במערכת הבנקאית, מומלץ מאד לבחון זכאות לקבל משכנתא חוץ בנקאית. גם אם סורבתם, גם אם קבלתם לא, כעת שווה לבחון מחדש".

"כעת, יותר מתמיד, חיוני ללווים לנקוט בצעדים יזומים כדי להגדיל את זכאותם לאפשרויות מימון משכנתא והסדר חובות. על ידי ניצול הזדמנויות אלו, אנשים יכולים להבטיח תמיכה חיונית ולשמור על בתיהם ועל רווחתם הכלכלית". בבצ'יק מסכם.

 

אז איך פותחים דף כלכלי חדש? לפרטים נוספים לחצו כאן

איך תשמרו על הזכויות שלכם בקרן הפנסיה או בביטוח המנהלים שלכם ? בעת הפסקות עקב מעברים בין מקומות עבודה חשוב לשמור על הוותק הביטוחי שלכם. אי שמירה על הזכויות שלם עלולה לגרום לכך שלא תהיו זכאים לפיצוי במקרה של אובדן כושר עבודה או פטירה. במאמר זה נסביר איך לשמור על הכיסוי הביטוחי באמצעות ארכת ביטוח או ביטוח ריסק.

ארכת ביטוח בקרן הפנסיה או בביטוח מנהלים

עורך דין יואב רונקין המתמחה בתביעות ביטוח ונזיקין מסביר שארכת ביטוח נועדה לשמור על הוותק במקרה של היעדר הפרשות לקרן או לביטוח. במצב רגיל כאשר המבוטח עובד הוא ומעסיקו מפרישים מידי חודש תשלומים עבור גמל ועבור כיסויים ביטוחיים. אם חס וחלילה העובד מאבד את כושר עבודתו קרן הפנסיה או חברת הביטוח ישלמו לו קצבה חודשית.

אך אם המבוטח הפסיק לעבוד וכתוצאה מכך להפריש את התשלומים החודשיים הוא עלול להיקלע לבעיה. ראשית, אם לאחר מכן הוא יאבד את כושר עבודתו הוא לא יהיה זכאי לקצבה החודשית שכן הוא ייחשב כעמית לא פעיל או מבוטח ללא זכויות ביטוחיות.

ניקח מקרה נוסף לדוגמא שרלוונטי לקרן פנסיה. אם העובד חזר לעבוד וחידש את ההפרשות לגוף המבטח לאחר שחלפו יותר מ 5 חודשים הוא ייחשב כעמית חדש. במקרה של אובדן כושר עבודה שנגרם ממצב רפואי שממנו סבל לפני ההצטרפות, קרן הפנסיה תדחה את תביעתו. הסיבה לכך הינה שבקרן הפנסיה ישנה תקופת אכשרה של 60 חודשים. כלומר, אם העמית חבר בקרן למעלה מ 60 חודשים הקרן תכיר בתביעתו גם אם אובדן כושר העבודה נגרם ממחלה שממנה סבל לפני שהצטרף. לעומת זאת אם הוא היה חבר בקרן פחות מ 60 חודשים לפני שאיבד את כושר עבודתו תביעתו תידחה. מהסיבה הזאת חשוב לשמור על הוותק הביטוחי.

כמובן שאם הפסקת העבודה שלכם נגרמה עקב מחלה או תאונה שגרמה לאובדן כושר עבודה עליכם פשוט להגיש תביעת פנסיית נכות לקרן או תביעה לאובדן כושר עבודה לביטוח המנהלים. במקרה כזה קרן הפנסיה תשלם גם את התגמולים החודשיים. במקרה של ביטוח אובדן כושר עבודה בחברת ביטוח, תשוחררו מתשלום ההפרשות החודשיות אם רכשתם כיסוי כזה. את התביעה ניתן להגיש 3 שנים לאחר שחליתם.

אז מה ניתן לעשות?

על -פי החוק עמית או מבוטח אשר הפסיק להפקיד את התשלומים החודשיים זכויותיו הביטוחיים יישמרו לתקופה נוספת של 5 חודשים (העובד רשאי לוותר על כך). הפרמיה לצורך תשלום הכיסויים הביטוחיים תיגבה מתוך החסכון שצברתם.

אך מה לעשות אם גם לאחר תקופה זאת אתם לא חוזרים לעבוד ? במקרה כזה ניתן לבקש לעשות ריסק זמני. במצב זה אתם תשלמו את הפרמיה החודשית עבור שמירה על הכיסוי הביטוחי ללא הפרשות לגמל. בקרן הפנסיה ניתן לבקש להיות בריסק זמני במשך עוד 24 חודשים.

ומה לגבי שמירה על זכויות במקרה של פטירה?

כל מה שכתבנו לעיל נכון גם לשמירה על זכויות היורשים שלכם במקרה של פטירה. אם תהיו בארכת ביטוח או בהסדר ריסק התלויים בכם יהיו זכאים לפנסיית שארים (בקרן הפנסיה). שמדובר בביטוח חיים המוטבים או היורשים יהיו זכאים לתגמולי הביטוח.

 סיכום

במקרה של הפסקות עבודה העולות על 5 חודשים חשוב לשמור על הזכויות הביטוחיות שלכם. במיוחד היום, ובמיוחד בישראל, עקב מחלות או מלחמות לעיתים אנשים מאבדים את מקום עבודתם לתקופות ארוכות. לכן בצעו ריסק זמני. במקרה של אובדן כושר עבודה התייעצו עם מומחים בטרם משיכת הכספים שצברתם. יתכן שאתם זכאים לקצבה חודשית תוך שמירה על הזכויות שלכם.

ביטוח מבנה משותף הוא מרכיב קריטי בכל מה שנוגע לבעלות על רכוש מסוים. רבים מאיתנו גרים בימינו בבניינים משותפים, וחשוב להבין שבכל הבניינים הללו יש שטחים משותפים. למשל, הלובי, חדר המדרגות, החניה, המקלטים ועוד. לכן נשאלת השאלה: מי באמת אחראי על נזקים שקורים בשטחים המשותפים? ומי מהשכנים יצטרך לשאת בעלויות אם אסון כלשהו יקרה? התשובה לכך ברורה: כל בעלי הדירות גם יחד. עם זאת, הבעיה היא שפעמים רבות התיקון והשיפוץ של נזקים כאלה עולה הרבה. לכן חשוב שתכירו גם אתם את הפתרון הכי טוב שקיים בתחום הזה, והוא: ביטוח בניין משותף . תוהים על מה מדובר? יש לכם שאלות בנושא? כל התשובות במאמר שלפניכם.

מהו ביטוח מבנה משותף ולמה הוא חשוב?

ביטוח מבנה משותף הוא סוג של ביטוח רכוש המכסה את האלמנטים המבניים המשותפים של בניין, כגון קירות, גגות ויסודות. זה שונה מביטוח רכוש פרטני, אשר בדרך כלל מכסה רק את הפנים ואת החפצים האישיים של יחידה מסוימת או דירה. ביטוח מבנה משותף רלוונטי במיוחד לנכסים עם בעלים מרובים, כמו בתים משותפים או בתים עירוניים, שבהם קיימת אחריות משותפת על שטחים משותפים. קיום ביטוח מבנה משותף חיוני להגנה על בעלי הנכסים מפני סיכונים ונזקים פוטנציאליים. אסונות טבע, שריפות ואירועים בלתי צפויים אחרים עלולים לגרום נזק משמעותי למבנים משותפים, וכתוצאה מכך לתיקונים יקרים. ביטוח מבנה משותף מבטיח כי כל הבעלים חולקים את הנטל הכספי של הוצאות אלה, ומונעים מכל אדם אחד לשאת בעלות המלאה. בנוסף, ביטוח מסוג זה מספק שקט נפשי, בידיעה שההשקעה שלכם מוגנת מפני הפסדים פוטנציאליים.

איזה כיסוי מספק ביטוח מבנה משותף?

מה כולל ביטוח מבנה משותף בפוליסה טיפוסית כוללת כיסוי לדברים הבאים:

חלק מהפוליסות עשויות להציע גם כיסוי אופציונלי להגנה נוספת, כגון ביטוח שיטפונות או כיסוי לתקלות בציוד. חשוב לעיין בפוליסה שלכם בקפידה ולדון עם סוכן הביטוח שלכם כדי לוודא שיש לכם את הכיסוי הדרוש והטוב ביותר. ביטוח כזה מיועד לכל מי שיש לו נכס בבניין משותף. לכן, בין אם מדובר על בניין מגורים משותף, בניין משרדים משותף או כל בניין אחר שיש בו בעלות משותף כל כמה דיירים – ביטוח כזה יתאים. יש מגוון רחב של חברות ביטוח שיכולות להציע לכם לעשות אצלכן ביטוח מבנה משותף ולכן חשוב לבדוק במי אתם בוחרים. בחירה נכונה היא כזו שלוקחת בחשבון נתונים שונים כמו: מוניטין, וותק, מומחיות וגם שירות לקוחות.

אפשרויות מרובות: השכרת משרדים בתל אביב

אחת האפשרויות המרכזיות בעת מחקר המקום המתאים לפעילות העסקית שלכם היא השכרת משרדים. אינדקס משרדים להשכרה בתל אביב מציעים מגוון רחב של אפשרויות בהן ניתן לבחור. אתם יכולים למצוא משרדים שונים בגדלים, מיקום ומחירים שונים, תלוי בדרישות שלכם.השכרת משרדים מאפשרת לכם להשתמש במקום מבלי להוציא הוצאה משמעותית של משאבים על רכישה ומזכירה שהיישוב באזור המרכזי של תל אביב מגיע עם יתרונות במידה והחברה שלכם מחפשת להגדיל את הנוכחות שלה.

השקעה בעתיד: רכישת משרדים

עם זאת, רכישת משרדים יכולה להיות השקעה בעתיד של החברה שלכם. קניית משרד מציעה יציבות, שכן אתם יודעים שהמקום שלכם יישאר שם גם בעתיד. זו אפשרות שמציעה שקט נפשי ומאפשרת לכם לתכנן לטווח הארוך. בנוסף, רכישת משרדים יכולה להיות השקעה פיננסית טובה. במקרה של עלייה במחירי הנדל"ן, המשרד שלכם יכול להפוך לנכס שמשדרג את הערך של החברה.

התחשבות בצרכים וביכולות

בחירה בין השכרת משרדים לבין רכישתם תלויה במספר גורמים. עליכם להתחשב בצרכים המיוחדים של החברה שלכם, במשאבים הכלכליים שלכם ובתכנית העסקית שלכם. לדוגמה, השכרת משרדים יכולה להיות הכרחית אם אתם רוצים להיות מרכזיים באזור מסוים של תל אביב, אבל אין לכם את המשאבים לרכוש משרדים באזור המיוחד הזה.

לקחים לדרך

בסופו של דבר, הבחירה בין השכרה לרכישה של משרדים היא בחירה שאתם עליכם לעשות בהתאם לצרכים שלכם. יש להתחשב במגבלות הכלכליות, בצרכים הספציפיים של העסק שלכם ובתכנית העסקית שלכם. לא משנה איזו אפשרות אתם בוחרים, זכרו שההחלטה היא לא סופית. תמיד אפשר לשנות את ההחלטה שלכם בהמשך, בהתאם למשתנה הצרכים והיכולת הכלכלית שלכם.

האם תמיד עדיף לשכור משרדים בתל אביב?

לאחר שהסקנו שהשכרת משרדים בתל אביב יכולה להציע יתרונות רבים, נשאלת השאלה האם זו האפשרות המועדפת בכל מצב. התשובה היא לאו דווקא. כמו בכל החלטה עסקית, גם כאן יש לשקול את המשתנים השונים שמשפיעים על הבחירה. לדוגמה, אם החברה שלכם במצב כלכלי טוב ויש לה את היכולת להשקיע ברכישת משרד במחיר הנוכחי, זו יכולה להיות השקעה משתלמת לטווח הארוך. יחד עם זאת, יש להתחשב בעלויות התחזוקה החודשיות של המשרד ולהעריך האם החברה יכולה לסבול אותם.

השכרת משרדים: פתרון מתאים לעסקים מסוימים

אף על פי שהשכרת משרדים נראית כאפשרות מתאימה לרוב העסקים, ישנם מקרים בהם זו עשויה לא להיות האפשרות הטובה ביותר. למשל, עסקים שהם בתחילת דרכם ואין להם את היכולת הכלכלית לשלם דמי שכירה גבוהים, או עסקים שאינם צריכים משרד במיקום מרכזי ויכולים להסתדר עם משרד במיקום פחות נחשק. באופן כללי, המלצתנו היא לבחון את האפשרויות באופן מעמיק, לשקול את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות ולבחור באפשרות שמתאימה ביותר לעסק שלכם.

בחירת משרד להשכרה בתל אביב: על הדרך להצלחה

במסקנה, אנו רואים שבחירת משרדים להשכרה בתל אביב יכולה להיות בחירה מנצחת לעסקים רבים. היכולת לבחור מתוך מגוון רחב של משרדים בגדלים, מיקומים ומחירים שונים, מאפשרת לכם למצוא את המשרד שמתאים ביותר לצרכים של העסק שלכם. בנוסף, השכרת משרדים מאפשרת לכם להיות גמישים ולשנות את המשרד שלכם בהתאם למשתנה הצרכים של העסק. במילים אחרות, בחירת משרד להשכרה בתל אביב יכולה להוות את הדרך הבטוחה ביותר להצלחה של העסק שלכם.

השקלת דינמיקת העסק לגבי השכרת משרדים

החלטה מקצועית בנושא האם לבחור במשרדים להשכרה בתל אביב תלויה גם בדינמיקת העסק שלכם. עסקים דינמיים, המתרחבים או מתמעטים באופן מהיר, ימצאו שיתרון משמעותי בהשכרת משרדים. כאשר אתם שוכרים משרד, אתם יכולים להתאים את החלל לצרכים שלכם בצורה גמישה ולהוסיף או להפחית מקום כאשר הצורך מבקש. בנוסף, עסקים בתחילת דרכם שעשויים להתמקד בחיפוש אחר הצלחה עסקית ולא על רכישת נדל"ן, ימצאו את השכרת משרדים כפתרון מצוין שלא מעמיס עליהם מעמסה כלכלית עוד גדולה.

השכרת משרדים בתל אביב: פתרון המשלב גמישות ויציבות

אחד היתרונות המרכזיים של השכרת משרדים בתל אביב הוא הגמישות שהיא מציעה. כאשר אתם שוכרים משרד, אתם יכולים לשנות מקום, להתאים אותו לצרכים שלכם ולהתגונן מפני שינויים בסביבה העסקית – כל אלה בלי להתמקד בתהליכים מורכבים של מכירה או רכישה של משרד. מנגד, השכרת משרדים מציעה גם יציבות מסוימת. כאשר אתם מחזיקים בחוזה שכירה, אתם יכולים לקבוע את התקנון, להשפיע על תנאי השכירה וליהנות מיציבות שמגיעה עם מקום קבוע לעסק שלכם.

תמיכה במערך הלקוחות באמצעות השכרת משרדים

אחריותם של מנהלי עסקים היא לספק ללקוחות שלהם שירות מקצועי ואיכותי. השכרת משרדים בתל אביב מאפשרת לעסקים להציג מראה מקצועי ואטרקטיבי ללקוחותיהם. המיקום, העיצוב והנוחות של המשרד עשויים להשפיע באופן משמעותי על התדמית של העסק ועל רמת השירות שאתם מספקים ללקוחותיכם. בנוסף, השכרת משרדים מאפשרת לכם להשקיע בשדרוג המראה של המשרד ולהביא לשיפור בשירות ללקוחות, וכל זאת מבלי להשקיע משאבים כבדים ברכישה של משרד.

השכרת משרדים כביבונים משפחתיים

המעבר למשרד חדש יכול להיות תהליך מורכב ומעייף. בעת שכירת משרדים בתל אביב, תהליך המעבר מצריך תכנון מקדים וכוונה לפרטים הקטנים. במקרה של השכרת משרדים, ניתן להתאים את המעבר לצרכים של העסק ולהקל על המעבר עשוי להיות הרבה פחות מאימץ. המרחק מהבית, המרחק ממקום העבודה של בני המשפחה והקרבה למוסדות חינוך של הילדים, כל אלה הם גורמים שיש לשקול כאשר מחפשים משרד להשכרה. השכרת משרדים מאפשרת לכם להתאים את מיקום העסק לצרכים ולאורח החיים שלכם, ולא רק לצרכים העסקיים שלכם.

השכרת משרדים כפתרון מיידי

לעיתים קרובות, עסקים זקוקים למקום במיידי, בין אם מדובר בעסק חדש או בעסק קיים שזקוק להרחבה מיידית. במקרים כאלה, השכרת משרדים בתל אביב היא הפתרון המושלם. כאשר משכירים משרד, ניתן להתחיל לעבוד בו במהירות, בלי לחכות לתהליכים ממושכים של רכישה ושיפוצים. בנוסף, כאשר תקלה מפתיעה מתרחשת, כמו נזילה או תקלה בחשמל, החוזה של השכרת משרדים בדרך כלל כולל פתרון מהיר ויעיל שמסייע למנוע עיכובים בעסק.

התמקדות במה שחשוב

להחזיק בעסק הוא משימה מורכבת הדורשת התמקדות במה שחשוב ביותר. השכרת משרדים מאפשרת לכם להתמקד במוקד העסק שלכם ולא בנושאים התפעוליים של ניהול משרד. כאשר אתם שוכרים משרד, אתם מקבלים פתרון מקצועי לנושאים של תחזוקה, ניקיון, ביטחון ועוד, שמאפשר לכם להתמקד בפעילות העסקית שלכם.

במילים אחרות, השכרת משרדים מאפשרת לכם להתמקד בגיוס לקוחות, שיפור מוצרים ושירותים, ופיתוח העסק שלכם, במקום להתמקד בנושאים שאינם תורמים ישירות לצמיחת העסק.

מאמר זה נכתב בשיתוף תג נכסים בע"מ – יזמות נדל"ן והשכרת משרדים

 

בעולם העסקי אין מקום לתחושות בטן. נכון, המוטיבציה, "הדרייב" הפנימי שלנו מוכרח להסתמך על רגש. למרות זאת, אנחנו מוכרחים  כל צעד וכל מהלך לבצע תוך שאנו מבינים במדויק את המשמעויות שלו. השאלה שאני מקפיד לשאול את בעלי ובעלות העסקים, היא מהיכן התחושה הזו נובעת? יש שמספרים לי שהם לא מצליחים להגדיל את שורת הרווח. הרגשה יומיומית  של מאבק תמידי לצמוח ללא הועיל.

יהיו שיציגו בפניי דו"חות על עסק שמפסיד ומדי חודש צובר חובות, או "במקרה הטוב" פשוט לא מרוויח.

אני פוגש גם, לא מעט, בעלי עסקים שמגיעים לשורת רווח חיובית ודומה כי מדי חודש הם ו"חיים איתה בשלום". תחושתם על כך שהם עומדים במקום אינה נובעת מרווחיות נמוכה, כי אם מעומס העבודה וחוסר יכולת לייעל ולאזן בין עבודה לבין חייהם האישיים.  דבר אחד אוכל לומר לכם בבטחה: אם זוהי הרגשתכם, זהו סימן שאתם מייחלים לשינוי והזמן לפעול הוא עכשיו!

התרחיש המאתגר: העסק מפסיד

עסק שמפסיד מדי חודש, מצוי בעמדה בעייתית שמחייבת תגובה מהירה והחלטית.

לכל עסק ישנה נקודת איזון, נקודת ה-'ברייק איבן'. עלינו לבחון אם פעילות העסק מצויה  מתחת לאותה נקודה ומהם הגורמים לכך.

מהיכן נובע ההפסד; האם מחוסר הכנסות? או שמא מדובר בהפסדים שנובעים מהוצאות גבוהות יתר על המידה? ייתכן וההפסדים נובעים עקב נהלים פנים-ארגוניים שמסרבלים את תהליך העבודה ומייקרים אותו?

עוד בשלב זיהוי הבעיה, עלינו לרוץ בשני מישורים במקביל: מן העבר האחד לבחון כיצד ואם ניתן להגדיל הכנסות במידת האפשר, ומן העבר השני בו שליטתנו נוכחת יותר: כיצד להקטין את ההוצאות השוטפות.

שינוי ברווחיות נובע גם משינוי תפישתי

אתייחס ממש בקצרה לנושא התמחור, ואדגיש כי עלינו לבחון מחדש את כל אסטרטגיית התמחור של העסק ולבדוק אם היא משקפת נאמנה את סך כל ההוצאות הגלומות באספקת המוצר/השירות.

לצד זאת, כחלק מתפקידי כיועץ עסקי, איני יכול לנתק את הפן התפישתי. כלומר כיצד אנחנו רואים את העסק שלנו? וכיצד נוכל להצעיד אותו לשלב המתקדם הבא?

מנקודה זו, בה אתם מבקשים לעבור למאזן חיובי, בחנו אם ישנם מוצרי פרמיום אותם תוכלו להציע בתמחור גבוה יותר ממוצרי/שירותי הסטנדרט שלכם. האם אתם עובדים בעיקר עם לקוחות פרטיים, מאחר וייתכן ומוטב יהיה לבחון מעבר ללקוחות מוסדיים המביאים עמם פעילות בהיקפים גבוהים יותר.

ישנן דרכים מגוונות ויצירתיות להגדלת הרווחים; מבצעים שיניעו קהלים חדשים, פתיחת העסק אל עבר שווקים וקהלים חדשים, שיתופי פעולה עם חברות מקבילות ושילובי כוחות.

עלינו לעבוד במקביל לפעולות 'העזרה הראשונה' המיידיות, ולערוך 'חישוב מסלול מחדש'.

חשיבות התגובה המהירה

עסק שמפסיד כסף בכל חודש, צריך לפעול מהר. זוהי לא המלצה, אלא צעד נחוץ, חיוני ולעתים אף קריטי.

ככל שההפסדים גדלים, יהיה זה מאתגר יותר לשוב אל נקודת האפס אשר ממנה יוכל העסק להתאושש ולצמוח מחדש.

ככל שהפער גדל, ההפסדים תופחים והיכולת  להשתקם ולעבור מצעדי חירום לצעדי פיתוח וגדילה, מצטמצמת וקטנה.

העסק מרוויח, אבל נשאר במקום

חשוב לי לשוב ולהדגיש כי לא כולם מעוניינים לגדול ולהתפתח. ישנם כאלו  שלתחושתם האישית הגיעו אל הנחלה והרווחה וכמובן שאין בכך כל פסול.

לאלו שכן מעוניינים להגדיל את פעילותם העסקית, אני נוהג לומר שככל שאנחנו גדלים יותר, ההוצאות גדלות, ובהתאמה גם גובה התשלומים לרשויות המס.

בשונה מעסק שמצוי בהפסדים ונדרש לצעדים 'כאן ועכשיו', עסק רווחי שמבקש להגדיל רווחיות, מוכרח לערוך תוכנית עבודה אסטרטגית מסודרת.

ללא תוכנית ברורה, אנו עלולים למצוא את עצמנו מגדילים את מחזורי העסק, אך לצד זאת גם נדרשים להגדיל את סך ההוצאות לאור הפעילות הנרחבת.

בעל ובעלת עסק שרוצים לגדול, צריכים לבחון היטב כיצד לעשות זאת נכון: אם הדבר כרוך בהרחבת שווקים, בהגדלת סל המוצרים, בעריכת שיתופי פעולה עסקיים, השקת מוצרים ושירותים (או לחילופין שיפור ושדרוג המוצרים והשירותים הקיימים).

והשינוי, השינוי מתחיל אצלכם

לבסוף אני תמיד נוהג לומר: אם נסתכל במאקרו, הרווחיות של העסק שלנו לחיוב ולשלילה נובעת מהאופן בו אנחנו מנהלים את העסק ברמה היומיומית.

כבעלי ובעלות עסקים, עלינו להיות עם "האצבע על הדופק" בכל רגע נתון, לזהות מגמות ולהכין תוכנית מגירה לתקופות מאתגרות (ובישראל, לצערנו, אנו פוגשים ברגעי משבר מעת לעת).

ניהול לא נכון או נכון באופן חלקי של עסק, יכול להתבטא בחוסר יכולת לזהות את צרכי השוק, בקיבעון מחשבתי שמסרב לסטות מן המסלול המוכר, באופן ההתנהלות הפנימי של העסק אשר עלול להתברר כמסורבל ועד לניהול לקוי וחסר של צוותי העובדים וספקים.

אתגרו את עצמכם בכל עת, הסתכלו על העסק שלכם תמיד בראייה ביקורתית, וערכו כל צעד באופן מחושב אך החלטי.

הכתבה נכתבה בשיתוף עם שלומי גבאי יועץ עסקי, יועץ אסטרטגי ומנטור לעסקים.

הסכם חלוקת עיזבון והסתלקות מירושה, הם שני הסדרים משפטיים שבאמצעותם ניתן לחלק נכסים של אדם שנפטר בין היורשים שלו לפני קבלת צו ירושה. ראוי לתת את הדעת על כך, שקיימים מספר הבדלים מהותיים בין שני הסדרים אלו מבחינת האופן שבו הם פועלים, ההשלכות המשפטיות שלהם והיתרונות והחסרונות שלהם עבור היורשים. במאמר זה אנו נספק לכם הסבר על כל אחד מן התהליכים הללו ונציג בפניכם מספר נקודות שוני ביניהם.

הסתלקות מירושה – הליך משפטי לויתור על זכויות ירושה

הסתלקות מירושה היא הליך משפטי המאפשר ליורש על פי דין לוותר על הזכות לרשת נכסים מן העיזבון של המוריש. על פי חוק הירושה (תשכ"ה, 1965), ליורש יש את האפשרות לשלוח הודעה בכתב לרשם הירושות או לבית המשפט ולהצהיר כי הוא מסתלק מחלקו בירושה. החוק מאפשר גם הסתלקות חלקית, כלומר ויתור רק על חלק מסוים מהירושה. בנוסף, על פי החוק בישראל חל איסור על יורשים להסתלק מתנאי בירושה.

יש לציין כי יורש שהסתלק מירושה נחשב כאילו מעולם לא היה זכאי לחלק בעיזבון. הוא אינו זכאי לקבל נכסים מהעזבון או להתערב בהחלטות הנוגעות לעזבון. יתר על כן, הוא פטור מחובותיו של המוריש, במידה וקיימים כאלה. הסתלקות מירושה מהווה ויתור מלא על הזכויות והחובות הנובעות מהיות האדם יורש על פי דין.

הסכם חלוקת עיזבון – הסדר חלופי לחלוקת ירושה על פי דין או צוואה

הסכם חלוקת עיזבון מאפשר ליורשים לקבוע בהסכמה ביניהם את דרך חלוקת נכסי העיזבון, גם אם היא שונה מהדרך הקבועה בצו ירושה או בצוואת המנוח. ההסכם נערך בין כל היורשים החוקיים או יורשים על פי צוואה, ומאפשר להם לבצע את חלוקת הרכוש בין האחים בדרך היעילה וההוגנת ביותר לתפיסתם.

תנאי מקדים להסכם חלוקה הוא הסכמה מלאה של כל הצדדים לגבי דרך החלוקה המוצעת. במקרים בהם ישנה התנגדות לצוואה של יורש אחד, ניתן לפנות לקבלת סיוע מבית המשפט על מנת ליישב את המחלוקת. היתרון העיקרי של הסדר זה הוא הגמישות שלו לצד מימוש רצון המנוח והיורשים, תוך התחשבות בנסיבות משפחתיות והכלכליות.

הבדלים בסיסיים בין הסכם חלוקת עיזבון להסתלקות מירושה

כעת נציג בפניכם מספר הבדלים בסיסיים בין ההליכים עליהם דיברנו:

 

זקוקים לסיוע?

משרד עורכי הדין דרעי רייפר ושות' הינו משרד מוביל ומנוסה בתחום הצוואות וירושות כבר למעלה מ-35 שנים ברציפות. לפניה למשרד לצורך ייעוץ ראשוני ללא עלות התקשרו 050-711-8585 או היכנסו לאתר דרעי רייפר ושות' עורכי דין .

 

למה להתייעץ עם עורך דין מומחה לתאונות דרכים? לאחר תאונת דרכים, הנפגעים שהיו מעורבים בתאונה מוצאים את עצמם לעתים קרובות מנווטים במבוך משפטי מורכב. לא ניתן להפריז בחשיבות ההתייעצות עם עורך דין המתמחה בתאונות דרכים. משפטנים אלה בקיאים היטב בחוקים ובתקנות המסדירים אירועי תאונות דרכים בישראל, מה שהופך אותם להכרחיים עבור כל מי שמבקש צדק ופיצויים.

עורכי דין מומחים מביאים ארסנל של מומחיות לשולחן. הידע הנרחב שלהם בחוקי תאונות הדרכים בישראל מצייד אותם לטפל במקרים של תאונות דרכים ביעילות. עורך דין מומחה בתחום יכול לבחון את פרטי התאונה של וליצור אסטרטגיה משפטית מותאמת אישית המתייחסת באופן מלא למצב הייחודי שלך. הם ממנפים זאת כדי להשיג פיצוי מקסימלי, לאסוף ראיות נדרשות ולהבטיח עדות עדים רלוונטיים כדי לחזק את טענת הלקוח.

יתר על כן, התמודדות עם חברות ביטוח יכולה להיות מאתגרת, ועורכי דין מיומנים בניהול משא ומתן רב סיכונים אלה. הם מבינים את הטקטיקות הדרושות כדי להתגבר על הצעות נמוכות ונלחמים כדי להשיג את מה שמגיע לך ואם התביעה תמשיך לבית המשפט, הניסיון המקצועי שלהם מהווה הבדל משמעותי. השקעה במומחיות שלהם מציעה לא רק סיכוי גדול יותר לתוצאה מועילה, אלא גם שקט נפשי, בידיעה שהמקרה שלך נמצא בידיו של עורך דין טוב שמבין בתחום וידע בדיוק מה נדרש לעשות על מנת להגן על זכויות הלקוח שלו.

מקסמו את הפיצוי שלכם על ידי בחירת עורך הדין הנכון

חשוב מאוד לבחור עורך דין מיומן לטיפול בתביעת פיצויים בתביעות תאונות דרכים. המומחיות והרקורד של עורך הדין הם פרמטרים מרכזיים בהיקף הפיצוי שתוכלו לקבל. עורך דין מנוסה יביא את יכולותיו לשולחן, ומבטיח שלא תגיעו למצב שאתם חייבים להתפשר, אלא יבטיחו את התוצאה הטובה ביותר האפשרית עבור הלקוח.

עורך דין תאונות דרכים מנוסה יודע לתבוע עבורכם את ראשי הנזק הנכונים וכך להשיג עבורכם פיצוי מלא בגין הנזקים שנגרמו לכם בתאונת הדרכים.

הכנה מסודרת לקראת ייצוג משפטי הוא הליך הכרחי. הכנה מספקת תועיל לבסס את המקרה והטיעונים מצד עורך הדין המייצג את התובע על הצד הטוב ביותר, כך עורך הדין יוכל לטפל בתביעה שלכם ולהשיג את הפיצוי המקסימלי עבורכם.

כשמדובר בהתמחות וניסיון, עורכי דין הבקיאים בתביעות תאונות דרכים מציעים ניסיון רב וידע בשילוב עם ניסיון מעשי. תקשורת ברורה ופתוחה עם הלקוח חשובה לא פחות, ומסמלת את מחויבותו של עורך הדין לשמור על הלקוחות מעודכנים ומעורבים לאורך כל המסע המשפטי שלהם. שקיפות בכל שלב בתהליך מטפחת אמון, מרכיב חיוני ביחסי עורך דין-לקוח.

לבסוף, חשוב לברר גם את הניסיון המקצועי של עורך הדין במהלך הייעוץ הראשוני ולבקש המלצות מלקוחות קודמים.

ניתן לקבל פרטים נוספים בלינק הבא: עורך דין לתאונות דרכים.

 

אנו חיים בעידן דיגיטלי שבו הקניות אונליין הפכו לחלק בלתי נפרד מחיינו. עם הנוחות של ביצוע רכישות מהבית ומגוון המוצרים הזמינים לנו בכל עת, קניות אונליין מציעות נוחות ונגישות שאין להן תחרות. יחד עם זאת בעולם הרחב של הקניות אונליין, צרכנים רבים עשויים למצוא את השפע הרב מבלבל, לכן חשוב כיצד לצרוך בצורה נבונה. כדי לסייע לכם ליהנות בצורה הטובה ביותר מהצריכה ברשת, אספנו עבורכם עשרה טיפים חכמים במיוחד.

ערכו מחקר

לפני שאתם מבצעים רכישה, קחו את הזמן לחקור את המוצר לעומק. קראו ביקורות של צרכנים אחרים, השוו מחירים באתרים שונים ובדקו האם ישנם מבצעים או הנחות שמהם תוכלו ליהנות. באמצעות מחקר מעמיק תוכלו לקבל את ההחלטות החכמות ביותר.

רכשו מאתרים אמינים

כאשר מבצעים רכישות אונליין, חשוב מאוד לבחור לבצע רכישות מאתר אמינים ובטוחים. בחרו באתרים המציעים רכישה מאובטחת, מדיניות החזרות ברורה וביקורות טובות. הימנעו מאתרים לא מוכרים או חשודים אשר עשויים להוביל להונאות.

אבטחו את המידע האישי שלכם

הגנו על המידע האישי שלכם ועל המידע הפיננסי שלכם כאשר אתם מבצעים רכישות ברשת. ודאו כי האתר שבו אתם מבצעים רכישה משתמש בטכנולוגיות הצפנה לשמירה על המידע שלכם. הימנעו משיתוף של מידע רגיש כמו סיסמאות כדי למנוע גניבת מידע.

השתמשו בסיסמאות חזקות

צרו סיסמאות ייחודיות וחזקות עבור החשבונות שלכם ברשת כדי למנוע פריצה ממקורות חיצוניים. השתמשו בשילוב של מספרים, אותיות ותווים ייחודיים, כדי להימנע מסיסמאות חלשות. כיום תוכלו להשתמש בכלים לניהול סיסמאות כדי שתוכלו לגשת בקלות לסיסמאות השונות שלכם.

השוו מחירים

לפני שאתם מבצעים רכישה קחו את הזמן להשוות מחירים בין פלטפורמות שונות. מחירים עבור אותו המוצר יכולים להשתנות מעסק לעסק. תוכלו למצוא ברשת פלטפורמות להשוואת מחירים שיעשו את העבודה עבורכם ויעניקו לכם את המידע היעיל ביותר.

קראו את האותיות הקטנות

לפני שאתם מבצעים רכישה קראו בקפדנות את התנאים והאותיות הקטנות, כולל עלויות המשלוח ומדיניות ההחזרות. שימו לב לעלויות נסתרות אשר עשויות להופיע עם הרכישה. קריאה של האותיות הקטנות תסייע לכם ליהנות בצורה הטובה ביותר ממה שהאתר מציע.

חפשו מבצעים והנחות

היעזרו במבצעים והנחות בעת הרכישה שלכם. חפשו קודי קופון, מבצעים עונתיים ואפשרויות של צבירת כסף על רכישות. הירשמו לרשימות תפוצת האימייל של אתרים שבהם אתם נוהגים לבצע רכישות באופן תדיר, כדי לקבל הצעות הנחה מיוחדות.

בחנו את אפשרויות המשלוח

שימו לב לאפשרויות המשלוח השונות שהאתר מציע בעת ביצוע הרכישה. שקלו משתנים כמו מהירות המשלוח, אפשרויות מעקב והתחייבות משלוח. ישנם עסקים המציעים משלוח חינם או משלוח בהנחה על רכישות בסכום מינימלי, וכדאי בהחלט לנצל זאת כדי ליהנות ממלוא פוטנציאל הרכישה.

בדקו את אמינות המוצר

היו זהירים כאשר אתם רוכשים מוצרים ממותגים או מוצרים יוקרתיים, שכן בשוק זה ישנם זיופים רבים. חפשו הוכחות לאותנטיות של המוצר כמו תעודות מקוריות, לוגואים ואפילו מספרים סדרתיים. אם יש לכם ספק, הקפידו לבצע רכישה מעסקים מורשים או ישירות מהאתר של המותג שבו אתם מתעניינים.

ודאו את הרכישה שלכם

לאחר השלמת הרכישה קחו את הזמן לבחון את התשלום וודאו שהכול נעשה בצורה תקינה. ודאו את פרטי ההזמנה, כולל פירוט המוצר, כמות הפריטים, המחיר וכתובת המשלוח. שמרו את אישור ההזמנה שלכם וכל התכתבות אחרת עם האתר כדי שתוכלו להיעזר בהם בעתיד. כיום עבור רכישות אונליין תקבלו אישור הזמנה באימייל, כך שתוכלו בקלות לשמור את כל הפרטים במקום נגיש.