ישנה נטייה לחשוב שעצמאות כלכלית היא מנת חלקו של העשירון העליון בלבד, אך האמת היא שגם מי שאינו נמנה עם פלח אוכלוסייה זה יכול בכל זאת למצוא את דרכו לשגשוג ונוחות פיננסית. הדרך להגיע למטרה נכספת זו היא התנהלות כלכלית חכמה. איך עושים זאת? אספנו עבורכם ארבעה טיפים שימושיים במיוחד שיעזרו לכם להגיע למטרה.
היו מודעים להוצאות שלכם
הכלל הבסיסי ביותר לצמיחה כלכלית היא להוציא פחות מאשר אתם מכניסים, כך תחסכו כסף שאותו תוכלו להשקיע בהמשך או לשים בצד לימים גשומים. אנשים רבים מתנהלים כלכלית בצורה עיוורת, כלומר הם מוציאים כסף מבלי להיות מודעים לגובה ההוצאות שלהם או על מה הם מוציאים אותו. השלב הראשון בהתנהלות כלכלית נכונה צריך להיות רישום קפדני של ההוצאות וסינון ההוצאות ההכרחיות מאלה שמהן ניתן להימנע.
בשלב הראשון מומלץ כמובן למנות את ההוצאות ההכרחיות כמו שכר דירה, מזון, חשבונות, הוצאות על רכב וכל הוצאה חיונית אחרת. לאחר מכן עברו על החודשים הקודמים בחשבון הבנק שלכם וראו אילו הוצאות נוספות היו לכם שאינן הכרחיות כמו מסעדות, בילויים, שופינג ועוד. אין זה אומר שאתם חייבים לצמצם את הרשימה הזו לאפס, אבל עליכם להבין היכן ניתן לצמצם את ההוצאה ולתעדף את מה שחשוב לכם באמת.
אם יש לכם תשלומים למשל על חדר כושר או מספרה, דברים שעוזרים לכם להרגיש טוב ולשפר את איכות חייכם שעליהם אינכם רוצים לוותר, תצטרכו לבחור את הקרבות שלכם ולהפחית בתשלומים על דברים אחרים שאינם הכרחיים. אם אתם יוצאים למשל תוכלו להימנע מאכילה בחוץ ולבחור רק בשתייה, אם אתם יודעים שיש הופעה שאתם ממש רוצים לראות כדאי לוותר על חלק מהיציאות כדי לקזז הוצאות.
ככל שתקפידו לעקוב באדיקות גדולה יותר אחר הכסף שאתם מוציאים, כך תדעו מתי אתם מפסידים על דברים שמהם יכולתם להימנע. בסופו של דבר כדאי ליצור תקציב קפדני שבו מפורטות כל ההוצאות למחיה ולפנאי, כולל הקצבת סכום כסף לחיסכון או לסגירת חובות. בכל הזמן עליכם לזכור שיהיו ההוצאות אשר יהיו, עליהן להיות קטנות יותר מההכנסות כדי שתוכלו להגדיר את הכסף בחשבון הבנק.
התחילו מסגירת חובות
כשיש לכם חובות בבנק או חובות על כרטיס האשראי אתם משלמים כסף בכל חודש על ריביות וקנסות. לכן, אחד מהצעדים הראשוניים ביותר להחלמה כלכלית צריך להיות סגירה מושכלת של החובות שצברתם. במקרים מסוימים ייתכן כי ישתלם לכם לקחת הלוואות לכל מטרה שעליהן הריבית קטנה יותר מאשר זו שאותה אתם משלמים על החובות והמינוס. כמו כן יש לוודא כמובן שאתם משקיעים חלק מההכנסה החודשית שלכם בכיסוי חובות שנצברו או בתשלום ההלוואה שלקחתם, כדי למנוע הצטברות של חובות גדולים עוד יותר.
רק לאחר שסגרתם את כל חובותיכם ואת המינוס בבנק, תוכלו להתחיל לחסוך בגדול ואף להשקיע כסף בנכסים מניבים שירוויחו עבורכם הכנסה נוספת בצורה פסיבית. הימנעו מלקיחת הלוואות עבור הוצאות רגעיות הנובעות מחשק כמו רכישת מכשיר טכנולוגי מתקדם, חופשה או בגדים יקרים. הלוואות הן כלי חזק כאשר משתמשים בהן נכון, אך הן יכולות להיות מסוכנות כשלוקחים אותן מהסיבות הלא נכונות.
הציבו גם יעדים גדולים
כשאנו נמצאים במצב כלכלי רעוע קשה לנו לדמיין את עצמנו במצב שבו נוכל להגיע ליעדים גדולים כמו רכישת נכס, השקעות ואפילו יצירת חיסכון גדול. אך הצבת היעדים הגדולים הללו יכולה לשנות בצורה משמעותית את ההתנהלות הכלכלית שלכם במהלך היומיום ואף לשפר אותה משמעותית.
הציבו לעצמכם יעדים ברורים כמו מסגרת זמן שאותה תגדירו לשם סגירת חובות, כמה כסף תרצו שיהיה לכם בחיסכון בעוד שנה או חמש שנים או כמה הון עצמי דרוש לכם לקניית דירה בצורה משתלמת. באמצעות התכנון של התמונה הגדולה, תוכלו לקבל מושג ברור עוד יותר על הצעדים שעליכם לעשות כדי להגיע ליעד הנכסף.
הימנעו מרכישה בתשלומים כמה שניתן
רכישה בתשלומים היא אחד מהאויבים הגדולים של התנהלות כלכלית חכמה. כשאנו פורשים לתשלומים קל לנו לשכוח בהמשך הדרך אילו הוצאות מחכות לנו וכך אנו נופלים לבור כלכלי המכרסם לנו בהכנסות. לכן, רק אם אינכם חייבים לפרוס סכום לתשלומים כמו למשל ברכישת רכב שאותו אתם חייבים להתנהלות נוחה בחייכם, הקפידו לשלם על כל רכישה בתשלום אחד.
*כתבה זו אינה מהווה הצעה ו/או התחייבות להעמדת האשראי. העמדת ההלוואה באמצעות בנק לאומי לישראל בע"מ וכפופה לשיקול דעת הבנק. אי עמידה בפרעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.