ONE ZERO הבנק הדיגיטלי קיבל בימים האחרונים רישיון ייעוץ פנסיוני מרשות שוק ההון ויחל בקרוב להעניק ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי לקהל לקוחותיו כחלק מחבילת שירותי הבנקאות הפרטית שהוא מעניק, שצפויה לכלול בהדרגה שורה של ייעוצים וליווי פיננסי מקיף.
הבנק צפוי להעניק שירותי ייעוץ פנסיוני במודל אובייקטיבי לאחר שחתם על הסכמי הפצה עם מרבית הגופים המוסדיים. לראשונה בישראל, לקוחות הבנק ייהנו מייעוץ פנסיוני שוטף עם עדכונים חודשיים והתאמות של המוצרים הפנסיונים לשינויים במצבם האישי ובמצב המשק.
שירותי ייעוץ פנסיוני במודל אובייקטיבי מבוססים על קבלת עמלת הפצה זהה מכלל גופי הפנסיה בישראל, באופן שמונע הטיה לגוף כזה או אחר. העמלה הנהוגה עומדת על 0.25% ובמקרים של קרן פנסיה, שדמי הניהול שלה נמוכים לעיתים מעמלת ההפצה הופכת את הייעוץ בתחום הפנסיה באופן כללי לבלתי כדאי. במסגרת ההתקשרות של ONE ZERO עם הגופים המוסדיים הונהג לראשונה מודל הפצה חדשני וייחודי הכולל לצד עמלה קבועה של 0.25% גם תקרת עמלה. מודל זה יתמרץ את ONE ZERO להעניק ייעוץ פנסיוני גם על קרנות פנסיה וגם ללקוחות שאין להם סכומי כסף גבוהים מאוד.
10,000 לקוחות ראשונים
ONE ZERO החל לגייס לקוחות בתחילת השנה מרשימת ההמתנה המונה מעל 80 אלף איש ובשבוע הקרוב יחצה את רף 10 אלף הלקוחות הראשונים. בשילוב טכנולוגיה חכמה של בינה מלאכותית, הבנק מציע שירותי בנקאות פרטית הכוללים ניהול כסף פרואקטיבי עבור הלקוחות, בטווח הקצר, הבינוני והארוך במגוון היבטים פיננסיים. בזכות היכרות ולמידת המערכת הטכנולוגית את מאפייני הפעילות של הלקוחות, מנהלי הכספים של הבנק, כמו גם היועצים הפנסיוניים, ילוו אותם בנקודות משמעותיות בחיים כמו חתונה, ילדים, שינוי בהכנסה, החלפת מקומות עבודה ועוד וידעו להתאים עבורם את מרכיבי ההתנהלות הכלכלית בכל זמן נתון.
אריק צ'יקוטאי, סמנכ"ל התפעול והבנקאות שהוביל יחד עם הצוות שלו את תהליך קבלת הרישיון מול רשות שוק ההון: "לראשונה בישראל, כלל הציבור הישראלי ייהנה מנגישות לייעוץ פנסיוני אובייקטיבי מתמשך ומותאם אישית. שירות הייעוץ צפוי להיות מושק בחודשים הקרובים".
גל בר דעה, מנכ"ל ONE ZERO: "אני רוצה להודות לממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון ד"ר משה ברקת ולצוות שלו. בתוך שנתיים, הצלחנו להקים בנק שלם מאפס עם חשבון עו"ש (בקרוב מאד חשבון משותף), כרטיסי אשראי, צ'קים, מט"ח, ערבויות בנקאיות, ני"ע (פיילוט שהחל ביולי), פרויקט בנקאות פתוחה ועכשיו קבלת רישיון ייעוץ פנסיוני. קבלת הרישיון היא אבן דרך חשובה במסגרת השלמת בניית חבילת שירותי הבנקאות הפרטית, שיאפשרו למנהלי הכספים שלנו לנהל בהדרגה את כלל החיים הפיננסים של הלקוחות".