אזורים מהקבלניות הגדולות בארץ פרסמה תוצאות טובות לשנת 2012, ומה שמעניין אפילו יותר, נמצא בדוח הדירקטוריון הצמוד לדוח הכספי. בדוח זה ניתנה סקירה על שוק הנדל"ן המקומי, והנה הדגשים העיקריים – "שוק הנדל"ן בארץ סבל מתנודות משמעותיות במהלך השנים האחרונות. עם תחילת המשבר הכלכלי העולמי  במהלך הרבעון השלישי לשנת 2008, היה צפוי כי תחום הנדל"ן בארץ, בדומה לתחומי הנדל"ן במדינות רבות  בעולם יסבול מקיפאון", כותבים מנהלי אזורים וממשיכים – "הציפיות הופרכו ולמעשה התרחשה מגמה הפוכה, אשר נבעה משילוב של ביקוש גבוה לרכישת יחידות דיור עם מחסור הולך וגובר בהיצע יחידות דיור וסביבת ריבית נמוכה, דבר אשר הביא לעלייה במחירי הדירות. לאור האמור, החלה בישראל תנופה של בנייה למגורים. קצב גידול מחירי הדירות בין השנים 2008-2011 עלה בהדרגה. מחירי הדירות עלו בשנים 2008 2011 בשיעור נומינלי של כ-55% במצטבר (ובכ-30% בערכים ריאליים).

"על אף המחאה החברתית וקיפאון מסוים שניכר בחודשים שלאחר המחאה האמורה, מגמת עליית המחירים בשנים 2008-2011 נמשכה גם בשנת 2012, אם כי בקצב מתון יחסית לשנים קודמות. העלייה הריאלית במחירי הדירות התמתנה בשנת 2012 כאשר עד אוגוסט 2012 הסתכמה העלייה הריאלית במחירי הדירות בשיעור של 0.2% בלבד. נומינלית, חלה בשנת 2012 עלייה של 2.2%, ומתחילת השנה עלייה של 3.5%. מחיר ממוצע לדירה חדשה הגיע ל-1.42 מיליון ש"ח ברבעון השלישי של השנה, בהשוואה לרבעון השני לשנת 2012, חלה עלייה של 3.8% . לעומת השיא ברבעון השני של 2011 חלה ירידה של כ-6%. מחיר ממוצע לדירה מיד שנייה הגיע לסך של כ-1.06 מיליון ש"ח, עלייה של 1.9% לעומת רבעון מקביל אשתקד וריאלית ללא שינוי. בהשוואה לרבעון קודם, חלה ירידה של 2.2%. מספר המשכורות החודשיות הנדרשות לרכישת דירה הגיע בתשעת החודשים הראשונים וברבעון השלישי של 2012 ל-128 משכורות, לאחר 131 בשנה קודמת.

"היציבות במחירי הדירות בחודשים האחרונים מבטאת שיווי משקל בין הביקוש ובין ההיצע. יציבות זו נובעת משלושה גורמים: היקף התחלות בנייה של כ- 40,000 דירות בשנה הדומה לגידול השנתי במשקי הבית; מלאי דירות חדשות מוצע למכירה של כ- 20,000;ודירות בבנייה בהיקף של כ- 80,000 (כפול מהיקף התחלות הבנייה השנתי המבטא משך זמן בנייה ממוצע של שנתיים). היקפים נמוכים יותר מלמדים על היצע חסר  שאינו עונה על צורכי הביקוש.בצד ההיצע בולטת ירידה בהתחלות הבנייה במהלך שנת 2012 לאחר ההיקפים הגבוהים בשנת 2011. היקף הדירות שבבנייה קרוב לרמת השיא ומלאי הדירות החדשות המוצע למכירה נמוך מעט מהשיא.עד סוף נובמבר 2012 אושרו לשיווק כ-33,200 יחידות דיור. בתשעת החודשים הראשונים של 2012 החלה בניית כ-28,130 יחידות דיור, היקף הנמוך בכ-20% מהתקופה המקבילה אשתקד (35,090 דירות). התחלות הבנייה שהסתכמו ברבעון השלישי של 2012 בכ-7,790 יחידות דיור, נמוכות ב-37% מהשיא ברבעון המקביל אשתקד והן יורדות מדי רבעון. בכל שנת 2011 הגיעו התחלות הבנייה במשק לכ-45,600 יחידות דיור. היתרי הבנייה ביוזמה הפרטית הגיעו ל-21,285 בשמונת החודשים הראשונים של 2012, ירידה של כ-20%, בהשוואה לתקופה מקבילה אשתקד (26,735). ביולי ובאוגוסט חל גידול וניתנו כ-2,845 היתרים בממוצע בחודש, גבוה בכ-20% מממוצע ארבעה חודשים קודמים (2,350). השנים 2011 ו-2010 אופיינו בהיקף היתרים גבוה במיוחד, כ-38,725 וכ-36,615, בהתאמה, גיול ניכר בהשוואה לשנים קודמות. מספר הדירות בבנייה הגיע לכ-83,500 ברבעון השלישי של 2012 דומה לשיא ברבעון קודם כ- 84,450 וגבוה יותר בכמעט 20,000 דירות מההיקף בסוף שנת 2009 (כ-63,900 דירות). הגידול במלאי הדירות שבבנייה שהחל באמצע 2009 נבלם, וכעת שיעורו יציב בהיקף גבוה יותר. תוספת מלאי הדירות שבבנייה מקורה בגידול  בהתחלות הבנייה בתקופה זו תוך כדי גידול מתון יותר בגמר הבנייה".

בנק יהב מציע ללקוחותיו פיקדון לטווח ארוך עם תחנות יציאה. מדובר בפיקדון שקלי המציע ריבית גבוהה לטווח ארוך עם אפשרות למימוש הפיקדון בכל שלושה חודשים. המפקידים ייהנו מריבית המבוססת על ריבית בנק ישראל (עומדת כיום על 1.75%) כתלות בסכום ההפקדה.

הפיקדון השקלי יהיה לתקופה של 5 שנים עם תחנות יציאה כאמור מידי 3 חודשים. הפיקדון מעניק את ריבית בנק ישראל (1.75%), עבור הפקדות החל מ- 500,000 שקל, ומרווח קבוע של עד 0.1% מריבית בנק ישראל עבור הפקדות החל מ- 200,000 שקל, כלומר ריבית של 1.65% עבור סכומים של בין 200 אלף ל-500 אלף שקל.  בסכומים נמוכים יותר תינתן ריבית מופחתת. 

על סך של כ-386 מיליארדי שקל. יתרת החוב לדיור מסך החוב של משקי הבית גדלה בכ-1.5 מיליארד שקל ביחס לחודש שעבר (בשיעור של 0.6%) ועמדה בסוף ינואר 2013 על 271 מיליארד שקל.

עוד נמסר מבנק ישראל כי בחודש פברואר הסתכמו ביצועי המשכנתאות (נטילות של משכנתאות) בכ-3.9 מיליארדי שקל, בדומה לחודש ינואר, אך נמוך מממוצע הביצועים החודשי בחודשיים האחרונים של שנת 2012 – 4.4 מיליארדי שקל.

בסקירה של בנק לאומי מציינים כלכלני הבנק כי חלה עליית מדרגה בקצב עליית מחירי הדירות. קצב עליית המחירים ב-12 החודשים האחרונים עלה מ-0.8% ביולי 2012 ל-8.6% בינואר 2013.. עליית המחירים המואצת הזו, סבורים כלכלני בנק לאומי,  עלולה לבוא לידי ביטוי בקפיצה בשכר הדירה. מדד שכר הדירה מהווה בסיס לסעיף הדיור שבמדד המחירים לצרכן. בשנים האחרונות, והאצה במחירי השכירות, צפויה לתרום לעלייה בסביבת האינפלציה, שכן רכיב הדיור מהווה כרבע מהמדד.

בנצי ליברמן ראש רשות מקרקעי ישראל (לשעבר מנהל מקרקעי ישראל) אמר במסגרת וועדת הנדל"ן של העיתון כלכליסט – "במהלך השנה נוציא קרקעות לשיווק יותר מ-40 אלף יחידות דיור. אנחנו כמדינה נצטרך להכניס יד לכיס. אי אפשר להפיל את זה על רוכשי הדירות. אנחנו יוצאים מנקודת הנחה שהקבלן צריך להרוויח 15%, ומכאן זה ממשלת ישראל ועד כמה שהיא תרצה להכניס את היד לכיס. על כל פנים, זה לא מספיק לשווק קרקעות , צריך לדאוג שהתשתיות יהיו גמורות".

ליברמן אמר  בחודשים האחרונים קידם בשיתוף משרד האוצר, מודל להוזלת הקרקעות וזירוז ההליכים הבירוקרטיים. כמו כן, ליברמן ציין כי גיבש עם האוצר תוכנית המשך לשיווק קרקעות במסלול של שכירות ארוכת טווח. במסלול זה מתכוונת רשות מקרקעי ישראל לשווק קרקעות ל-5,000 יח"ד. מכרז ראשון יהיה ברעננה כאשר רבע  מהדירות יימכרו במחיר מפוקח.

אורן הוד, מנכ"ל אפריקה מגורים אמר בוועידת הנדל"ן של העיתון כלכליסט כי קיימת בעיה גדולה בעלויות הבניה של הקבלנים. דברים ברוח דומה אמר יגאל דמרי, בעלים ומנהל של י.ח דמרי. הוד טען שמדינת ישראל היא זו שצריכה למצוא פתרונות להורדת שכר העבודה ועלויות הפיתוח, "אנחנו משתמשים בחומרי גלם וכח עבודה. אם אלו יהיו זמינים אז לא נבזבז זמן על מימון ונעבוד מהר יותר. צריך להתגייס ברמה לאומית, כך שתוך זמן קצר, כ-3 חודשים יהיה היתר בנייה ולא בתוך שנתיים".

יגאל דמרי, בעל חברת הבניה – י.ח דמרי, אמר בכנס של וועדת הנדל"ן של העיתון כלכליסט -"מחירי הדירות ימשיכו לעלות בעשר השנים הקורובות ושלא יספרו לכם סיפורים. שאלתי את החברים שלי מהתחום האם היתה האטה בפעילות בזמן האחרון וכולם אמרו שכן , כי השוק חשב שתגיע ממשלה חדשה ותוריד את מחירי הדירות. יש לנו היום קטסטרופה בתחום הבניה וזה בגלל ממשלת ישראל, היא האחראית לכך. כדי לבנות צריך להסתכל לזמן ארוך, ואצלנו אף אחד לא חשב שהמדינה תצמח כל כך מהר. הגענו למבוי סתום – יש לנו ביקוש לדירות ואין לנו היצע. הכי קל להגיד שהקבלנים אשמים, ואני אומר שאני מעדיף להוריד מחיר ב-10%-20%, אבל ההיצע נמוך וכוח הקנייה מצטמצם. עלות דירה התייקרה ב-200 אלף שקל בגלל עלות כח האדם. עובד סיני עולה לנו 1 אלף שקל ביום, כי יש מחסור בעובדים ואין מי שיבנה".

בנצי ליברמן ראש רשות מקרקעי ישראל (לשעבר מנהל מקרקעי ישראל) אמר במסגרת וועדת הנדל"ן של העיתון כלכליסט – "במהלך השנה נוציא קרקעות לשיווק יותר מ-40 אלף יחידות דיור. אנחנו כמדינה נצטרך להכניס יד לכיס. אי אפשר להפיל את זה על רוכשי הדירות. אנחנו יוצאים מנקודת הנחה שהקבלן צריך להרוויח 15%, ומכאן זה ממשלת ישראל ועד כמה שהיא תרצה להכניס את היד לכיס. על כל פנים, זה לא מספיק לשווק קרקעות , צריך לדאוג שהתשתיות יהיו גמורות".
ליברמן אמר בחודשים האחרונים קידם בשיתוף משרד האוצר, מודל להוזלת הקרקעות וזירוז ההליכים הבירוקרטיים. כמו כן, ליברמן ציין כי גיבש עם האוצר תוכנית המשך לשיווק קרקעות במסלול של שכירות ארוכת טווח. במסלול זה מתכוונת רשות מקרקעי ישראל לשווק קרקעות ל-5,000 יח"ד. מכרז ראשון יהיה ברעננה כאשר רבע מהדירות יימכרו במחיר מפוקח.

פרופסור נתן זוסמן, ראש חטיבת המחקר בבנק ישראל אמר בכנס הנדל"ן של העיתון כלכליסט כי מחירי הדיור בארץ לא גבוהים באופן יחסי למחירי הדיור בעולם. "הנתונים על מחירי הדירות מראים כי מ-1980 מחירי הדירות בישראל נמצאים על קו מגמה זהה לכל העולם. מחי הדירה קשור להכנסה; וגם בשנים 2011-2012 רואים שמחירי הדירות בישראל תואמים פחות או יותר את קצב הצמיחה. יש מדינות כמו אוסטרליה, ניו-זילנד ושבדיה שבדומה למשק הישראלי לא חוו משבר כלכלי או האטה כלכלית משמעותית בעקבות המשבר הפיננסי, וגם במדינות אלו רואים שהציבור רוכש דירות והמחירים עלו יותר מאשר כאן.
"מחירי הדירות בארץ החלו לעלות מחדש בקצב גבוה בחצי השנה האחרונה. חשבנו שהקצב התמתמן והגענו למנוחה ולנחלה, אבל בחצי השנה האחרונה ראינו שזה לא כך. כל מחיר מורכב מצד ביקוש וצד היצע וכאשר בודקים את הביקוש רואים שקצב עליית מחירי הדיור קשור לצמיחה הכלכלית, גם לגידול באוכלוסיה וגם בגידול בהכנסה שמוביל לעלייה בביקוש לדירות וגם לעלייה בביקוש לאיכות הדירות. גורם נוסף שמשפיע על הביקוש לדירות הוא הביקוש לדירה כנכס השקעה. כאשר משווים את התשואה על דירות לתשואה שניתן לקבל על נכס סולידי כמו אג"ח מדינה, אפשר לראות שכאשר התשואה של האג"ח יורדת, במקביל גם התשואה מהשכירות יורדת כי משקיעים פונים להשקעה בנדל"ן ואז הם מעלים את היצע הדירות להשכרה וגורמים לירידה במחירי השכירות עד שהתשואות משתוות.
"הבעיה בצד ההיצע תימשך זמן רב. מלאי הדירות הלא מכורות בלתי מבוטל, כמעט 20 אלף דירות שמשום מה לא נמצאות בשוק במחירים הקיימים, כלומר הקבלנים מעדיפים לא למכור אותן כרגע בתקווה לעליית מחירים".

שר הבינוי והשיכון הנכנס , אורי אריאל אמר בכנס של העיתון כלכליסט שלא כל אחד יכול לגור במרכז. "האפשרות לדיור היא אמנם דבר בסיסי שמגיע לכל אחד במדינה, אבל צריך לומר זאת ביושר – לא כל אחד יכול לגור בין חדרה לגדרה. זה עניין של כסף. מי שיש לו כסף יכול לגור איפה שהוא רוצה. מי שאין לו כסף לא יכול לבקש לגור באזור המרכז וגם ליילל כמה כסף אין לו ושהוא לא יכול לגור במרכז.
"ולכן, אני חושב שהעניין המרכזי והחשוב הוא הבאת התחבורה למקומות ואזורים מרוחקים מהמרכז ולתת נגישות למרכזי העסקים, למרכזי התרבות, והחינוך גם למי שגם רחוק מהמרכז. יש צורך לערוך שינוי גדול במצב התחבורה בארץ וזה ייקח כמה שנים. צריך לבנות אוטוסטרדות שיאפשרו לאזורים המרוחקים להיות במרחק נסיעה של שעה ועשרים כך שמי שרוצה לחיות שם, ומי שיכול לחיות שם ולא במרכז, יוכל לחזור הביתה מהמרכז במחיר סביר ובזמן סביר".

למידע על  פיקדון רימונים במבצע (מאי 2015) – 0.36% בשנה!  

למדריך פיקדונות – איך לבחור פיקדון, ההבדל בין פיקדון צמוד לשקלי ועוד…

ומדריך פיקדונות מובנים – תדמית שלילית, אבל אלטרנטיבות השקעה מעניינות

לפיקדונות אקטואליים של כל הבנקים!

בנק מזרחי טפחות, בניהולו של אלי יונס, משכלל את פיקדון רימונים ומציע שילוב בין פיקדון צמוד מדד לפיקדון שקלי שמאפשר גם לשמור על הכסף, גם להקפיד על נזילות וגם ליהנות מריבית שעולה ככל שמתמידים. המסלולים המוצעים –
רימונים מדד (281) : חיסכון צמוד מדד ל- 4 שנים המאפשר נזילות יומית בתום שנה. בנוסף, ניתן ליהנות מזכאות להלוואה לאחר 6 חודשים ממועד ההפקדה לפיקדון (בכפוף לשיקול דעת הבנק).
רימונים שקלי (259): פיקדון לשנתיים הנותן גם ריבית שעולה ככל שמתמידים וגם אפשרות למשוך את הכסף בכל רבעון.
התנאים בפיקדון רימונים מדד – תקופת החיסכון – 4 שנים; סכום מינימום להפקדה: 10,000 שקל. תחנות יציאה: בתום שנה מיום ההפקדה ניתן למשוך את החיסכון משיכה מלאה או חלקית בתנאים מלאים בכל יום עסקים.
רווחים ברימונים מדד – הקרן צמודה לעליית /ירידת מדד המחירים לצרכן, ללא ריבית
הזכאות להלוואה ברימונים מדד – לאחר 6 חודשים ממועד ההפקדה ניתן ליהנות מהלוואה בתנאים אטרקטיביים
התנאים ברימונים שקלי (259)- תקופת הפיקדון 2 שנים. תחנות יציאה: לאחר 3 חודשים מיום ההפקדה כל 3 חודשים ריבית: משתנה על בסיס הפריים, בתוספת בונוס לריבית ככל שתקופת הפיקדון מתארכת.

יודגש כי הריבית בפיקדון רימונים (259) משתנה על בסיס הפריים, בתוספת בונוס לריבית ככל שתקופת הפיקדון מתארכת. הריבית בפיקדון רימונים (259) תחויב בניכוי מס במקור בשיעור של 15% ליחיד, כפוף לשינויים על פי דין.
הריבית על ההלוואה תעמוד על פריים בניכוי 0.25%.ההלוואה תינתן כנגד שעבוד החיסכון

לשיעורי הריבית בפיקדונות 

על פי ההסכם הקואליציוני בין הליכוד ביתנו ליש עתיד עולה כי הממשלה תיזום בנייה של 150 אלף יחידות דיור להשכרה בתוך עשור. ואיפה הן ייבנו? איך פתאום יש קרקעות? ובכן על פי ההסכם הדירות יוקמו על קרקעות חקלאיות לציד ערים גדולות בישראל כאשר מדי שנה ייבנו 15 אלף דירות המיועדות להשכרה לטווח ארוך. לצורך קידום הפרויקט, תוביל הממשלה חקיקה להאצת התכנון ולקידום הפרויקט בוועדה אחת ולא כפי שמתרחש בפועל במספר רב של וועדות שגורמות לתהליך להתארך ולהימשך על פני שנים. פרויקט הבנייה להשכרה יקרא פרויקט הדיור הלאומי, והכוונה לאחד את כל הגורמים הפועלים בנושא תחת הובלה אחת שתהיה מהירה, גמישה ודינמית.
מאיפה הכסף למימון הבנייה? הכוונה היא שהפרויקט יוקם בשיטת BOT, והקרקעות יועברו ליזמים ללא תשלום. הקבלנים ייבנו את הפרויקטים להשכרה, אך הבניינים יישארו בידי המדינה. ההקמה של הבניינים תמומן באיגרות חוב ארוכות טווח שישולמו מתוך תשלומי השכירות. אופס – כבר דיברו על זה , לא? הבעיה היתה שהמוסדיים לא יממנו את הפרוייקט הזה אם לא יקבלו תשואה נאה – 6%-7% ויותר. מישהו מבטיח להם תשואה כזו? מישהו מסוגל לייצר תשואה כזו בשוק השכירות? לא. אז מה עוד סיסמא ללא תוכן? נקווה שבכל זאת משהו יתקדם.
על כל פנים, המשתתפים במכרזים יתחייבו להשכיר את הדירות במחיר הנמוך ב-30% ממחיר השוק, ובהשכרה ארוכת טווח למשך 10 שנים. הדירות ייועדו לאוכלוסיות שיוגדרו כמועדפות – אנשי כוחות הביטחון, שוטרים, כבאים, אחיות ועוד.