קופת גמל, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים – כל השאלות והתשובות
החיסכון לפנסיה כולל שלושה כלים עיקריים, קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים, לכל אחד יתרונות משלו. עליהם נדבר כאן.
מה העלויות?
קרן פנסיה: לרוב דמי ניהול נמוכים יותר.
דמי הניהול המקסימליים:
6% מההפקדה החודשית
0.5% מסך החיסכון.
ביטוח מנהלים: לרוב דמי ניהול גבוהים יותר.
דמי הניהול המקסימליים:
4% מההפקדה החודשית
1.05% מסך החיסכון
קופת גמל:.
דמי ניהול גבוהים יותר לרוב.
דמי הניהול המקסימליים:
4% מההפקדה החודשית
1.05% מסך החיסכון
למי זה מתאים:
קרן פנסיה: עסקת חבילה מובנית עם מסלולי השקעה וביטוח מוגדרים שמתאימים לרוב החוסכים.
ביטוח מנהלים: חיסכון גמיש שיכול להתאים לצרכים האישיים של כל חוסך.
קופת גמל: אפשר להתאים את מסלול ההשקעה של החיסכון. ביטוח אינו כלול בקופת הגמל (ניתן לרכישה בנפרד).
אפשר לבחור מסלול השקעה או ביטוח?
קרן פנסיה: ברוב החברות קיים מספר מצומצם של מסלולי השקעה וביטוח.
ביטוח מנהלים: קיימים מסלולי השקעה וביטוח רבים ומגוונים
קופת גמל: קיימים מסלולי השקעה רבים ומגוונים. אבל ביטוח אינו כלול בקופת הגמל.
האם הפנסיה מוגנת מתנודות בשוק?
קרן פנסיה:
המדינה מבטיחה ריבית קבועה על 30% מהחיסכון.
מלבד הבטחה זו, הפנסיה החודשית תלויה בתשואות בשוק הון, בשיעור העלייה ב תוחלת החיים, בדמי הניהול, ובגורמים נוספים
ביטוח מנהלים:
הפנסיה החודשית תלויה כולה בתשואות בשוק הון, בשיעור העלייה בתוחלת החיים, בדמי הניהול, ובגורמים נוספים
קופת גמל:
הפנסיה החודשית תלויה כולה בתשואות בשוק הון, בשיעור העלייה בתוחלת החיים, בדמי הניהול, ובגורמים נוספים
מה קורה אם התשואה נמוכה מדי?
קרן פנסיה:
החיסכון מתעדכן בהתאם לתשואה בפועל עד הפרישה.
לאחר הפרישה, אם כספי הפנסיונרים לא יספיקו לתשלום קצבאות הפנסיה, קצבת הפנסיה של כל הפנסיונרים תופחת. אבל, אם יהיה עודף בכספי הפנסיונרים קצבת הפנסיה של כל הפנסיונרים תוגדל.
ביטוח מנהלים:
החיסכון שאתם צוברים (ולכן גם קצבת הפנסיה לאחר הפרישה מעבודה) מתעדכן בהתאם לתשואהבפועל מדי חודש
קופת גמל: החיסכון מתעדכן בהתאםלתשואה בפועל.
הלמן-אלדובי קרן פנסיה מקיפה מסלול בסיסי למקבלי קצבה קיימים (עד 1.1.18)
מקדם הקצבה בביטוח מנהלים יעלה – הקצבה שלכם תקטן
קופות גמל להשקעה במסלול מנייתי – למה כדאי? ומי מובילות את הדירוג?