מעבר בין קופות גמל ובין חסכונות פנסיונים בכלל, עלול להיות מסובך בגלל מרכיב הביטוחים. בחלק מקופות הגמל יש ביטוח אובדן כושר עבודה, ולכן המעבר לקופה אחרת הוא לא רק בהתאם לדמי הניהול , התשואה ופרמטרים הקשורים להשקעה, אלא גםפ פרמטרים הקשורים לביטוח – לכיסוי הביטוחי.
לדוגמה, סביחר שאתם תישארו בקופתג ממל "פחות טובה" באם יש בה כיסוי ביטוחי מאוד טוב, לעומת קופת גמל אחרת.
על רקע זה, משה ברקת, המפקח על שוק ההון והביטוח פרסם טיוטא לתגובות בנוגע למעבר בין קופות גמל (ובהמשך לחוזר גופים מוסדיים – העברת כספים בין קופות גמל).
על פי החוזר המעודכן, ברקת מבקש לשמור על זכויות החוסכים, וברצונו שהקופות יעדכנו או ישמרו את המרכיב הביטוחי – "החיסכון הפנסיוני כולל מרכיב של כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה. בעת העברת כספים מקופת ביטוח, המבוטח רשאי לבחור להעביר את החיסכון לקופה המקבלת ולשמר את הכיסוי הביטוחי לאובדן כושר עבודה בקופה המעבירה", מציינים בפיקוח על שוק ההון והביטוח, "על מנת שהקופה המעבירה תדע אם לשמר לעמית את הכיסוי הביטוחי, מוצע לקבוע בחוזר כי טופס העברת הכספים יכלול את בקשת העמית להשארת הכיסוי הביטוחי לאובדן כושר עבודה, בעת העברת כספים בין קופות גמל".
באם העמית הוא זה שיחליט אם להעביר או לא להעביר את הכיסוי הביטוחי, הרי שזכויותיו נשמרות.