עדכון אוקטובר 2026: נכון ל-24.10.2026, ריבית בנק ישראל היא 3.25%. ההחלטה האחרונה התקבלה ב-21.10.2026, וההחלטה הבאה צפויה ב-23.11.2026. ריבית הפריים, שהיא ריבית בנק ישראל ועוד 1.5%, עומדת על 4.75%. נתוני ריבית שמופיעים בהמשך משקפים את מועד כתיבת המדריך. לחישוב: מחשבון הלוואה – החזר חודשי וריבית.

עם כרטיס אשראי מתגלגל אתם יכולים לקבוע את הסכום שיירד בכל חודש. התוצאה: חובות וריביות עצומותכרטיס אשראי מתגלגל הוא כרטיס שבו אפשר להעביר את החיוב לחודש הבא וליהנות ממסגרת אשראי רחבה יותר. אלא שבחברות האשראי לא ממהרים להדגיש שהסכומים המתגלגלים נערמים לחוב שהולך ותופח ונושא ריבית גבוהה, הן על התוספת החדשה מדי חודש לחוב והן על החוב שכבר הצטבר. לצד הריביות.

הרבה גם מהלקוחות לא נותנים על כך את הדעת. אך במקרה של הורדת שכר, פיטורים, הוצאה לא צפויה קשה לעמוד בפירעון החובות ואלו גדלים לצד הריבית. ומכאן הדרך לאוברדפט, אובדן מסגרת האשראי וחובות לחברות האשראי עצמן קצרה.

בדיקת בנק ישראל בכתבה: בסוף 2014 יותר מ-2 מיליארד שקל, ב-2018 יותר מ-3 מיליארד.

הבעייתיות באשראי מתגלגל

האשראי המתגלגל היא שיטה שבה מציעים למעשהאשראי במחיר מופקע. העיקרון הוא כזה – בתאריך החודשי בו אמור לרדת מחשבונכם בבנק סכום הרכישות שביצעתם בכרטיס האשראי, יירד רק חלק מהחיוב – סכום קבוע מראש. שאר החוב יתגלגל לחודש הבא ואף לחודשים אחריו.

חברות האשראי, לטענתן, מאפשרות נוחות ללקוחות בפריסת התשלומים וכן מסגרת אשראי נוספת. אלא שהתמורה בכלל לא זולה. 8%–18% בכתבה. כעת פריים 4.75%.

כרטיס האשראי השכיח שאינו מתגלגל נקרא "כרטיס חיוב נדחה". בכרטיס זה הלקוח מבצע רכישות במהלך החודש, וכל החיובים יורדים מחשבון הבנק במלואם במועד קבוע, אחת לחודש, אלא אם קנה בתשלומים שעליהם משלב מסוים יש ריבית. למעשה, בגין רכישה שעשה הלקוח בתחילת החודש הוא מקבל אשראי של חודש מלא, ובממוצע הוא מקבל אשראי של 15 ימים, אבל הוא לא צריך לשלם ריבית.

שאלות ותשובות

איך מתבצעות העסקאות בכרטיס אשראי מתגלגל?

בניגוד לכרטיס הנפוץ, בכרטיס אשראי מתגלגל כאמור נקבע מראש מה יהיה הסכום שיירד מחשבון הבנק. הלקוח רשאי לבצע עסקאות עד לגובה מסגרת האשראי, ובתאריך הפירעון החודשי, יירד הסכום שנקבע. אם הלקוח לא פורע את מלוא הסכום, היתרה שלא נפרעה נושאת ריבית ו"תגולגל" לחודש הבא, ואז בעל הכרטיס יוכל לבחור לפרוע חלק מהסכום או את כולו.

דוגמה: לקוח שהגדיר מראש כי הסכום שייגבה בכל חודש יעמוד על מקסימום 3000 שקל מסך החיובים, ורכישותיו הסתכמו ב-400 שקל. במועד החיוב החודשי, יירד מחשבון הבנק 3,000 שקל, וה-1,000 הנותרים יגולגלו לחודש הבא, אם לא בחר ממרצונו לשלם את כל הסכום. בחודש שלאחר מכן אותו יבצע רכישות ב-5000 שקל, ואז היתרה של 2000 שקל תצטרף לחוב של 1,000 שקל מהחודש הקודם, עד שייפרעו. בינתיים הלקוח מחויב בריבית גבוהה.

איך ניתנת האופציה של כרטיס מתגלגל?

זו בסך הכול "תכונה" שאותה ניתן להדביק לכל כרטיס אשראי. בעבר החברות הגדירו כרטיסים מסויימים ככאלו כגון "more" בישראכרט ו" choice" בכאל, אך כיום האופציה מוצעת לכרטיסים רגילים.

איך נקבע הסכום החודשי?

בכרטיסים המיוחדים שמוגדרים מראש ככאלו בשמות שיווקיים שונים, אם הלקוח לא קבע סכום פירעון חודשי מסוים, ייקבע סכום זה על ידי החברה, כאשר בדרך כלל הסכום שייקבע על ידי חברת האשראי הוא נמוך יחסית, ואז חלק עיקרי מסכום העסקאות שיחויבו בריבית לא יפרע, וימשיך להיות מחוייב בריבית.

אם כבר יש לי כרטיס אשראי מתגלגל, מה אני יכול לעשות?

כדי לא להיכנס לחובות וריביות מטורפות, צריך להשתמש בו בצורה נכונה, לבצע מעקב חודשי צמוד אחר הפעילות בכרטיס לוודא שמבינים היטב את שיטת החיוב, לתכנן היטב מה גובה החיוב שיגבה בכל חודש (אתם רשאים לחייב את מלוא סכום הרכישות שבוצע במהלך החודש), ובשלב רכישת הכרטיס החליטו אתם על הסכום ולא חברת האשראי.

מה זה כרטיס אשראי מתגלגל והאם הוא טוב לכם.

רוב עסקאות האשראי נעשות ללא כרטיס פיזיכרטיסי אשראי במגזר הערבי – למה מעט משתמשים בהם?

הסבר מורחב: איך כרטיס מתגלגל הופך לחוב ארוך

בכרטיס אשראי מתגלגל אתם משלמים כל חודש סכום קבוע, והיתרה הופכת לאשראי שנושא ריבית. הבעיה היא שקל להמשיך לקנות, בזמן שהחוב גדל בשקט. ככל שההחזר החודשי נמוך יותר ביחס לרכישות, החוב מצטבר מהר יותר וההחזר נמשך זמן רב יותר.

דוגמה להמחשה: נניח שקניתם מוצרים ב-10,000 ש"ח, וקבעתם החזר חודשי של 500 ש"ח בריבית שנתית של 12% (מספר להמחשה). ייקח לכם כ-23 חודשים לסגור את החוב, ותשלמו כ-1,200 ש"ח ריבית. אם בזמן הזה תמשיכו לרכוש ב-300 ש"ח בחודש, החוב כמעט לא ירד. בפועל תשלמו ריבית על כל רכישה חדשה.

טעות נפוצה היא לחשוב שהחזר חודשי נמוך הוא סימן לעסקה טובה. בכרטיס מתגלגל, ככל שההחזר נמוך יותר החוב נמשך זמן רב יותר והריבית הכוללת גדלה.

איך יודעים אם הכרטיס שלי מתגלגל?

בדקו בדף הפירוט של חברת האשראי אם מופיעה בו יתרה מתגלגלת וריבית.

אפשר לבטל את הגלגול?

בדרך כלל אפשר לבקש מחברת האשראי לבטל אותו, ולשלם את היתרה בבת אחת או בהלוואה.

מה עדיף, גלגול או הלוואה?

כדאי להשוות את הריבית ואת העלות הכוללת של שתי האפשרויות.

צעדים מעשיים לפני שמחליטים

• מצאו בפירוט החודשי את היתרה המתגלגלת ואת הריבית עליה.
• חשבו כמה חודשים יידרשו לסגור את החוב בקצב הנוכחי.
• הגדילו את ההחזר החודשי או בטלו את הגלגול.
• הימנעו מרכישות חדשות בכרטיס עד שהיתרה תרד.

לחישוב לפי הנתונים שלכם: מחשבון ריבית אפקטיבית מול נקובה

---

עדכונים: 24.10.2026 – נוספה פסקת עדכון (ריבית בנק ישראל ופריים), ונוסף קישור למחשבון.