הלוואה משלימה עדיין השלמת הבנק להלוואת הזכאות של משרד הבינוי והשיכון – לא הלוואה לכל מטרה. שתיהן נספרות יחד בתוך מימון 75/70/50. כעת בנק ישראל 3.25% ופריים 4.75%. דירה ממוצעת כ-2.4 מיליון, משכנתא ממוצעת 1.05–1.1 מיליון. מאז 2022 משווים את חלק הבנק באישור עקרוני בשלושה סלים אחידים וסל מותאם. סכום הזכאות לפי ניקוד במשרד, לא במסמך ישן. אפשר לחשב במחשבון המשכנתא ולהרחיב במדריך המשכנתא.

הלוואה משלימה– הלוואה של הלווה מהבנק למשכנתאות כהשלמה להלוואת הזכאות של משרד הבינוי והשיכון לצורך רכישת דירה – לא הלוואה לכל מטרה. כלומר, הלווה מקבל את הזכאות לפי ניקוד במשרד, ובנוסף משלים בבנק. שתיהן נספרות יחד בתוך מימון 75/70/50. כעת בנק ישראל 3.25% ופריים 4.75%. מאז 2022 משווים את חלק הבנק באישור עקרוני בשלושה סלים אחידים וסל מותאם.

מה זו הלוואה לכל מטרה?

לקטגוריית הלווואת

עוד בנושא: מסלול משכנתא, בריבית קבועה לא צמודה, מסלול משכנתא, הלוואה בריבית פריים.

איך משווים את ההלוואה המשלימה להצעה רגילה

ההלוואה המשלימה ניתנת על ידי הבנק לצד הלוואת הזכאות, והתנאים שלה נקבעים בין הלווה לבנק. מכיוון שזה חלק מהמשכנתא שבו יש מקום למשא ומתן, כדאי להשוות אותו להצעה של משכנתא רגילה ולבדוק שהוא לא יקר יותר.

השוואה טובה בוחנת את הריבית, ההצמדה, מסלולי ההלוואה ועמלות הפירעון המוקדם. אם ההלוואה המשלימה מוצעת בתנאים פחות טובים, אפשר לבקש שיפור או לפנות לבנק אחר. הזכאות למשכנתא מטעם המדינה לא מחייבת לקבל את התנאים הראשונים שמוצעים. רוכשים רבים מתמקדים בהלוואה מטעם המדינה ושוכחים שהחלק הבנקאי גדול ממנה פי כמה, ולכן משפיע יותר על ההחזר.

דוגמה: נניח שהבנק מציע הלוואה משלימה של 400,000 שקל בריבית גבוהה ב-0.3% מהצעה של בנק אחר למשכנתא רגילה. לאורך 20 שנה, ההפרש עשוי להצטבר לכ-15,000 שקל. כדאי לבקש מהבנק להשוות. החישוב מעוגל והיפותטי.

האם ההלוואה המשלימה חייבת להיות באותו בנק?

בדרך כלל היא ניתנת באותו בנק שמעמיד את הלוואת הזכאות. כדאי לבדוק את הנוהל.

האם אפשר לנהל משא ומתן על התנאים?

כן, כמו על כל משכנתא.

מה כדאי להשוות?

ריבית, הצמדה, מסלולים ועמלות פירעון מוקדם.

צעדים מעשיים – הלוואה משלימה

1. לבקש הצעה מפורטת להלוואה המשלימה.
2. להשוות להצעה של משכנתא רגילה.
3. לנהל משא ומתן על התנאים.
4. לבדוק בנק נוסף אם הפער גדול.
5. לבקש מהבנק לפרט את עלות ההלוואה המשלימה לאורך כל התקופה.

מומלץ לקרוא גם: הלוואת זכאות