רשות ניירות ערך, בראשות ענת גואטה, פרסמה להערות ציבור את הוראות הליך הרישוי לתחום מתן שירותי מידע פיננסי. זאת על מנת לייצר תשתית רגולטורית מתקדמת להטמעת שירותי מידע פיננסי בישראל. התייחסות הציבור להוראות תתקבל עד ליום 16.1.2022.

הטמעת שירותים חדשים אלה היא צעד נוסף להגברת התחרות במערכת הפיננסית, כחלק מרפורמת הבנקאות הפתוחה. תחום שירותי מידע פיננסי צפוי להעניק לציבור בישראל אפשרויות חדשות לנהל את כספו בצורה דיגיטאלית, מונגשת, פשוטה ויעילה.

במסגרת שירות מידע פיננסי יוכל נותן השירות להציע ללקוחות מגוון שירותים כמו ריכוז מידע פיננסי ממקורות מידע פיננסי שונים, השוואת עלויות, העברת מידע לגופים פיננסיים לשם קבלת הצעות מחיר מתחרות להתקשרות עבור הלקוח; וכן ייעוץ בדבר התנהלותו הכלכלית של הלקוח.

המידע הפיננסי של הלקוח מועבר באמצעות מערכת מקוונת מאובטחת שדרכה מחויב הגוף הפיננסי לתת גישה למידע הפיננסי. הגופים הפיננסיים המחויבים בחוק להנגיש את המידע הפיננסי של לקוחותיהם הם בנקים וחברות כרטיסי אשראי. בהמשך יידרשו לכך גם נותני אשראי חוץ בנקאי, חברות ביטוח וחברות המנהלות קופות גמל ביחס למידע בנושא אשראי.

כל התנאים לקבלת רישיון

הנושאים והתנאים העיקריים לקבלת רישיון למתן שירות מידע פיננסי מתחלקים לשלושה:

1. הוראות בנושא רישוי וגילוי, במסגרתן מבקש הרישיון נדרש לצרף לבקשתו פרטים ומסמכים הכוללים, בין השאר, את סוג השירות שהוא מבקש לתת ללקוחות; פרטי האמצעים הטכנולוגיים שבידיו לצורך פעילות בתור נותן שירות מידע פיננסי ומיומנותו בהפעלתם; חוות דעת של מבקר מקצועי בדבר עמידת המבקש בדרישות הטכנולוגיות ועוד

בנוסף על בעל הרישיון לבחור אם לבטח את אחריותו כלפי לקוחותיו באמצעות ביטוח, בהיקף ובתנאים שהם ברמה מספקת בהתחשב בהיקף פעילותו הצפוי או להפקיד פיקדון להבטחת מלוא אחריותו כלפי לקוחותיו,

כמו כן, לצורך פיקוח יעיל ואפקטיבי על בעלי רישיון מוצע לקבוע חובות דיווח שונות של בעלי רישיון לרשות. חובות אלו כוללות דיווחים שנתיים בנושאים שונים.

2. מהימנות בעל הרישיון – על מנת לאפשר לרשות לבחון את מהימנות מבקש ובעל הרישיון, על פי סמכותה בחוק, מוצע להחיל על בעל רישיון, בעל שליטה בו וכן נושא משרה בכירה בו או בבעל השליטה, את רשימת הנסיבות המהוות פגם במהימנות המפורסמת באתר הרשות. רשימה זו חלה על כל הגופים המפוקחים על ידי הרשות וכוללת נסיבות כגון הרשעה בעבירה, הגשת כתב אישום ועוד.
3. אגרות – אגרת בקשת הרישיון תעמוד על 5,000 שקל. בנוסף מוצע לקבוע אגרה שנתית בהתאם להיקף הפעילות של בעל הרישיון.