שמירה על תקציב מאוזן תמנע חובות ותשלומים מיותרים ואף תסייע לכם לחסוך כדי להחליף את הרכב, לצאת לטיול עם המשפחה או לעשות כל דבר אחר לשיפור באיכות החיים. אבל מאיפה מתחילים ומה עושים במקרים של הוצאות לא צפויות? הנה כמה כללי יסוד
בחסות לאומי

בתי אב חייבים לנהל את התקציב שלהם כמו שמנהלים עסק. זה אומר שקודם כל צריכים לדעת כמה כסף בדיוק יוצא וכמה כסף נכנס. לאחר מכן, עושים מה שאפשר על מנת לשמור על תקציב מאוזן. זה אולי דורש שינוי בהרגלים ותקופת הסתגלות לא פשוטה, אבל משתלם בטווח הארוך.
המטרה של שמירה על תקציב מאוזן היא למנוע צבירת חובות ותשלומים מיותרים. על הדרך, תרוויחו הכנסה פנויה שתאפשר לכם להגשים כל מה שעולה בדעתכם: החל מהחלפת רכב ועד חופשה משפחתית. בנוסף, ניהול תקציב יהפוך להרגל הרבה יותר מהר ממה שאתם חושבים כל עוד תקפידו על כללי המפתח המרכזיים.

כמה כסף נכנס ומאיפה הוא מגיע?
הכלל החשוב ביותר הוא להתייחס להכנסות ולהוצאות של כל משק הבית. התחילו בדוחות שאתם מקבלים מהבנק, מחברת האשראי או מחברת הביטוח והסתכלו היטב גם על תלושי השכר האחרונים. אם אתם עצמאיים, הפרידו בין הוצאות העסק להוצאות הבית ואל תשכחו לחשב את הנטו ולא את הברוטו.
בשלב הבא תוכלו לקחת את ההכנסה הכללית ולפרק אותה לסעיפים. כך תדעו לא רק כמה כסף נכנס, אלא גם לאן הוא הולך. חשבו שכר מעבודה או מקצבת פנסיה, קצבאות ותמיכה מהממשלה הכנסה משכירות במידה וקיימת וכמובן מתנות ובונוסים. אם תגלו שחסר לכם מימון בחודש ספציפי, תוכלו לברר על הלוואה אונליין ולהשוות בין המסלולים לפי נתונים אובייקטיביים על תקופת החזר, ריבית וכדומה.

כמה עולה לנהל את הכסף שלכם?
הפער בין כמה שאתם חושבים שאתם מרוויחים לבין כמה שאתם בפועל מוציאים הוא זה שיוצר את הגירעון. הפתרון הוא לחלק את הקטגוריה של הוצאות ניהול הכסף לכמה סעיפי משנה: חיסכון, השקעות וניהול כספים לעומת החזרי הלוואות וחובות.
במילים אחרות, לנהל את הכסף עולה כסף – אבל האם בדקתם לאחרונה מה בדיוק הסכום? אם לא, זה הרגע להכניס למשוואה כל הפקדה קבועה לחיסכון או ניירות ערך וכל הפקדה לחיסכון פנסיוני פרטי, אבל גם עמלת ניהול חשבון בנק וכרטיס אשראי וכמובן ריביות על המינוס. רק אם תסתכלו נכוחה על המספרים ותפעלו מהראש ולא מהבטן, תוכלו לעבור למצב של התנהלות כלכלית נכונה גם עכשיו וגם בעתיד.

מה ההבדל בין הוצאות מגורים להוצאות מחיה?
כלל מפתח נוסף הוא לחלק את ההוצאות לקטגוריות. זה נשמע מובן מאליו, אבל בטח תרצו לדעת כמה אתם מוציאים על מגורים, מחיה, קניות, נסיעה, רכב, פנאי ובילוי ובטוח שתהיו מעוניינים להבין איפה ומתי הכי נכון עבורכם להדק את החגורה.
הכלים העומדים לרשותכם כיום כוללים טבלת אקסל, אפליקציות ייעודיות ושאר מחשבונים שתמיד נמצאים אונליין כדי לסייע לכם להזין נתונים ולקבל תוצאות מדויקות בלחיצת כפתור אחת. מבחינתכם, כל שנותר הוא למלא את הסעיפים השונים במספרים.
ההוצאות הבולטות בקטגוריה של הוצאות מגורים לדוגמא הן על שכר דירה או משכנתא, ביטוחים, ארנונה, חשמל, מים, גז, תיקונים ותחזוקה. לעומת זאת, בקטגוריית המחיה תראו הבדלים בין סעיפי אוכל ומוצרי צריכה לבין בריאות, ביטוחים, חינוך, ביגוד, טיפוח או בעלי חיים. אם תזהו הוצאות לא מחויבות המציאות, תוכלו להוריד או לחפש להן מקורות מימון אלטרנטיביים.

כתבה זו אינה מהווה הצעה או התחייבות למתן הלוואה. אישור כל הלוואה, סכומה ותנאיה נתונים לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.