לאחר 9 שנים שבהן שיעור המע"מ היה בגובה 17%, החל מהראשון לינואר 2025 שיעור המע"מ עלה ל- 18%. העלאת המע"מ משפיעה בצורה רוחבית על הכיס של כולנו, והיא נוגעת לכל המוצרים והשירותים למעט כאלה שלא כוללים מע"מ (פירות וירקות וביצוע רכישות באילת). בשורות הבאות נבין מהן השפעות עליית המע"מ ואיך אפשר להתמודד איתה. 

איך עליית המע"מ תשפיע על הכיס של כל אחד מאיתנו?

מרכישת מזון, מוצרי ניקוי ומוצרי חשמל ועד חשבונות המים והחשמל ורכישת רכבים ודירות – ההתייקרות תורגש במגוון רחב של תחומים. מטבע הדברים, ככל שמחיר המוצר או השירות גבוה יותר, כך ההתייקרות תהיה משמעותית יותר. רכשתם דירה במחיר של 2 מיליון שקל? תיאלצו להוסיף 20,000 שקל בגין התייקרות המע"מ ב- 1%. בהתאם לנתוני רשות המיסים, התייקרות המע"מ צפויה להוביל לגידול שנתי ממוצע בגובה של כ- 2,400 שקל בהוצאות של משק הבית. 

ואם ביצעתם רכישה לפני ה-1 בינואר 2025?

שיעור המע"מ החדש תקף עבור עסקאות שמועד החיוב במס עבורן חל ב- 1.1.2025. המשמעות היא שבתרחישים מסוימים שיעור המע"מ בגין העסקה עשוי להיות שיעור המע"מ הישן, בגובה 17%. באיזה תרחישים מדובר? הנה כמה מהמרכזיים שבהם:

עסקאות מכירת טובין

שיעור המע"מ בעסקאות טובין נקבע לרוב בהתאם למועד האספקה. בהתאם לכך, חיוב המע"מ עבור מוצר שרכשתם וסופק לכם לפני 2025 יהיה בשיעור של 17% (גם אם הנפקת החשבונית או התשלום בוצעו בשנת 2025 ואילך). יחד עם זאת, ישנם מקרים חריגים שבהם שיעור המע"מ ייקבע בהתאם למועד התשלום לספק ולא בהתאם למועד האספקה (למשל כאשר מדובר בעסקים קטנים בעלי מחזור נמוך מהרף שנקבע בחוק).

מתן שירותים

גובה המע"מ עבור השירות נקבע בהתאם למועד שבו בוצע התשלום: כך למשל המע"מ על תשלום שבוצע עד ה-31 בדצמבר 2024 יהיה 17%, בעוד שיעור המע"מ עבור תשלומים שבוצעו מה-1 בינואר 2025 ואילך יהיה 18%. 

רכישות נדל"ן

במידה שהדירה טרם הועברה לרשות הקונה לאחר שהחלה שנת 2025, שיעור המע"מ ייקבע בהתאם למועד התשלום. רכשתם דירה במרץ 2024? בגין כל הסכומים ששולמו במהלך שנת 2024 חל מע"מ בגובה 17%, ובגין התשלומים שנותרו לשנת 2025 ואילך יחול מע"מ בגובה 18%. במידה שהדירה הועברה לרשות הקונה לפני שהחלה שנת 2025, המע"מ שיחול על התשלומים יהיה בגובה 17% גם אם לא שולמה כל התמורה עד לסיום שנת 2024. 

איך עליית המע"מ צפויה להשפיע על ההתנהלות שלנו?

ההשפעה על הכיס צפויה לעצב מחדש גם את ההתנהגות שלנו כצרכנים:

צמצום רכישות – העלאת המע"מ מתווספת להתייקרויות ולהעלאות מיסים נוספות, שיגרמו לצרכנים רבים לחשוב פעמיים לפני שהם מושיטים את היד לארנק. אחת ההשלכות היא צמצום רכישות שנתפסות כמותרות או כבלתי הכרחיות. 

שינוי דפוסי הצריכה – אימוץ הרגלי צריכה חכמים יותר שכוללים השוואת מחירים, העדפת חלופות זולות (כמו מותגים פרטיים) על פני מותגים יקרים ובמידת האפשר הזמנת מוצרים מחו"ל כדי לחסוך בעלויות. 

לחץ כלכלי – הגדלת ההוצאות עשויה להגדיל את המצוקה התזרימית, וכתוצאה מכך להעלות את מפלס הלחץ והתסכול. 

השפעות רוחביות על המשק

העלאת המע"מ עשויה במקרים רבים לשמש כתירוץ להעלאת מחירים בצורה חדה יותר, שתגרום לגל התייקרויות נרחב. להתייקרויות אלו יכולה להיות משמעות שחורגת מההשפעה המיידית על הכיס: העלאות מחירים נרחבות משפיעות על מדד המחירים לצרכן, באופן שיכול לגרום לבנק ישראל להשאיר את הריבית במשק ברמתה הגבוהה או אפילו להעלות אותה. התוצאה היא התייקרות מסלולי ההלוואה הרלוונטיים (כגון מסלולים צמודי מדד או מסלולים הצמודים לריבית הפריים), בצורה שתגדיל את ההחזרים החודשיים ואת טור ההוצאות. 

איך אפשר להתמודד עם גל ההתייקרויות?

עליות המחירים משפיעות על הכיס של כולנו, אך באותה נשימה מהוות הזדמנות להתנהל בצורה נבונה יותר מנקודה זו ואילך. הנה כמה פעולות שיסייעו לחסוך בהוצאות: 

צרכנות חכמה – היום יותר מתמיד, צרכנות חכמה הופכת להיות צו השעה: השוואת מחירים, צמצום רכישות בלתי הכרחיות, קנייה בסופרים מוזלים וגם רכישה אונליין שמפחיתה את הסיכוי לקנייה אימפולסיבית ועוד – יכולים גם להפחית את ההוצאה החודשית וגם להקנות הרגלים חשובים להמשך. 

מקסום מבצעים – מיצוי קופונים, תווי קנייה או מבצעים יכול לסייע להוזלת ההוצאות החודשיות. יחד עם זאת, חשוב להימנע מהפיתוי לרכוש כמויות גדולות יותר ממה שצריך, מה שמוביל לטיפ הבא. 

לקנות רק מה שצריך – האוכל שאנחנו זורקים לפח עולה לנו כסף, והרבה: דוח אובדן והצלת מזון של ארגון לקט ישראל חושף כי משק בית זורק מזון בשווי ממוצע של כ-4,000 ₪ בכל שנה. קנייה מחושבת יותר תאפשר לצמצם את בזבוז המזון – והכסף.  

הכנת אוכל בבית – אכילה בחוץ, למשל במהלך יום העבודה או במסגרת בילוי, יכולה להגדיל את טור ההוצאות במאות רבות של שקלים ואפילו מעבר. בישול והכנת אוכל בבית יכולים לחסוך סכומי כסף רבים, לעודד אכילה בריאה ולהפוך לבילוי משפחתי מהנה. 

הגדלת ההכנסות – לא נעים לבקש העלאה? הגזירות הכלכליות השונות יכולות לשמש כמנוע שידחוף אתכם לצאת מאזור הנוחות, לבקש העלאה או קרן השתלמות ואפילו להפוך תחביב שתמיד רציתם לפתח להכנסה נוספת. 

ואם ההוצאות עדיין לוחצות?

אחת הדרכים לממן חלק מההוצאות היא באמצעות לקיחת הלוואה חכמה. אפשר להשתמש בהלוואה לכל מטרה כפתרון לשיפור המצב התזרימי: למשל לקחת הלוואה אחת גדולה לצורך סגירת מספר הלוואות קטנות ויקרות, או לצורך מחזור הלוואה קיימת ופריסה לתקופה ארוכה יותר. פריסה לתקופה ארוכה יותר אמנם תייקר את עלות ההחזר הכוללת, אך תסייע להקטנת ההחזר החודשי והלחץ התזרימי. לחילופין, אפשר לקחת הלוואה לכל מטרה כדי לממן לימודים, שיפוץ וצרכים דחופים, בהתאמה כמובן ליכולת ההחזר שלכם.  

החלטתם לקחת הלוואה לכל מטרה? חשוב לקחת אותה מגוף מוכר ואמין שידע להתאים את עצמו אליכם. כך למשל הפניקס מאפשרת לכם לקבל הלוואה דיגיטלית בצורה פשוטה ומהירה, תוך התאמת מספר התשלומים וגובה ההחזר החודשי ליכולת ההחזר שלכם לאורך כל תקופת ההלוואה. בנוסף, ההלוואה של הפניקס לא מצריכה ערבים או בטחונות והיא אינה תופסת את המסגרת הבנקאית. בטרם לוקחים הלוואה חשוב כמובן לוודא שהתזרים החודשי שלכם (הכנסות פחות הוצאות) יהיה חיובי, בשקלול ההחזר הצפוי של ההלוואה.

עליית המע"מ והגזירות הנלוות משפיעות על הכיס של כולנו. התנהלות פיננסית בריאה תסייע לכם לצמצם את ההוצאות – ולהפוך את האתגר למקפצה כלכלית. 

נותן האשראי: הפניקס אשראי צרכני בע"מ, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו ולתנאיו. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.