לאומי קארד ממשיכה לגדול בהיקף ההלוואות
אחרי שכאל דיווחה על גידול בהיקף ההלוואות ברבעון הראשון של השנה – ראו כאן, מדווחת לאומי קארד על מגמה דומה. פשוט, לציבור אין כסף, והוא לוקח הלוואות, ואיך זה ייגמר? כנראה שרע. בינתיים, כל העדר ממשיך לצרוך וממשיך ללוות.
תיק ההלוואות של לאומי קארד עלה ב-8% ל-4.78 מיליארד שקל, כאשר הריבית הממוצעת ירדה ל-6.1%, ריבית יחסית נמוכה שנובעת מהביטחונות הטובים של החברה – בעיקר רכבים. ככלל – ככל שהבטוחה טובה יותר, כך הבנק יכול לספק ריבית טובה יותר ללקוחות הלווים.
ההכנסות ברבעון הסתכמו ב-288 מיליון שקל, הרווח בשורה התחתונה הסתכם ב-44 מיליון שקל – אחרי נטרול המענק לעובדי החברה בעקבות מכירת ויזה אירופה.
הנהלת החברה מדווחת על הפסדי אשראי בסך 17 מיליון שקל. מדובר בהוצאות המייצגות הלוואות שקיים חשש לגבי סיכויי גבייתם., והסכום הזה גדול בכ-400% מההפרשה בתקופה המקבילה. רוב הסכום נובע מעלייה בתיק האשראי ולא בגלל סיכונים אחרים. כמו כן, ישנו קיטון בשיעורי הגבייה של החברה.
הלוואות לרכישת רכבים
שליש מהיקף האשראי של לאומי קארד הוא לרכישת רכבים, סדר גודל של 1.6 מיליארד שקל. תיק ההלוואות לרכבים צמח ברבעון הראשון ב135 מיליון שקל, בעוד שאצל המתחרה – כאל, נרשמה ירידה בהלוואות לרכבים והיקף ההלוואות לרכבים בכלל עומד על 430 מיליון שקל.
מענק מיוחד – עד 6 משכורות
לאחרונה הגיעו להסכמה הוועד וההנהלה של לאומי קארד על מענק מיוחד בגובה של עד 6 משכורות לעובד. התשלום יהיה כבר בשכר הקרוב והוא נובע מרכישת ויזה העולמית את ויזה אירופה בנובמבר 2015. העסקה הזו הניבה ללאומי קארד רווח מרשים ותקבול של 380 מיליון שקל, העובדים קיבלו 26 מיליון שקל.
הדוחות של כאל – ריבית של 11% ואנשים מסתערים
חברת כאל עדיין מתבססת על כרטיסי אשראי, אבל תחום הפעילות אליו נכנסה לפני מספר שנים – הלוואות עושה חיל – החברה מדווחת כי הגדילה ברבעון הראשון את היקף תיק האשראי ב-30% ל-3.7 מיליארד שקל.
החברה דיווחה כי ההכנסות ברבעון הראשון הסתכמו ב-361 מיליון שקל – גידול של 14% ברווח, לעומת התקופה המקבילה אשתקד. הרווח הנקי עלה בכ-8% ל-50 מיליון שקל. במהלך הרבעון ביצעו לקוחות חברת כרטיסי האשראי עסקאות בסך 18.9 מיליארד שקל – גידול של 11.4%. מספר הכרטיסים הכולל של החברה עומד על 2.5 מיליון.
בתיק ההלוואות של החברה נוצרו ברבעון הראשון הפרשות של 27 מיליון שקל על הפרשה לחובות מסופקים. בחברה מסבירים כי מדובר בהתרחבות תיק האשראי הקמעונאי וגם – שינויים רגולטוריים ושינויי שוק בתחום הגבייה בישראל.
הכנסות הריבית של כאל, הנגזרות מתיק ההלוואות עמדו ברבעון על 92 מיליון שקל – גידול של כ-30% ביחס לתקופה המקבילה.
כאל מוחזקת על ידי בנק דיסקונט 72% כשביתר המניות מחזיק הבנק הבינלאומי.
מנהל קרנות הנאמנות של הראל, מדווח כי קרן הנאמנות הראל נבחרת ביומד קיבלה מתנה. איך זה קרה? "הננו להודיעכם, כי ביום 7.5.17 נוסף לנכסי הקרן סכום של 32,362.14 שקל", מוסרים מהראל, "שהתקבל בקשר עם תובענה ייצוגית שהוגשה נגד אינסוליין מדיקל בע"מ. השפעת הסכום האמור על השווי הנקי של נכסי הקרן במועד האמור היתה כ-0.36%.מובהר בזה, כי דוח זה אינו כולל התייחסות לקרנות אחרות המנוהלות על ידי מנהל הקרן, בהן ההשפעה של הסכומים שהתקבלו בקשר עם התובענה הייצוגית הנ"ל על השווי הנקי של נכסי הקרנות היתה נמוכה מ-0.1%".
ובכן, זה אמנם סכום אבסולוטי קטנטן, אבל ביחס להיקף הקרן שהוא גם קטן יחסית, מדובר בתשואה לא רעה בכלל -0.36%. התשואה הזו מגיעה מתשלום שהגיע בעקבות תביעה ייצוגית, ויש כאן בעיה או ליתר דיוק עיוות. הרי התביעה הזו ידועה, מה שלא היה ידוע שהקרן אמורה להרוויח מזה. ולכן, יש כאן בעצם מידע שידוע לחלק מהאנשים ולחלק לא, ואם הוא היה ידוע אנשים היו יכולים להרוויח את ה-0.36% בקלות – להשקיע בקרן. תשואה כזו שקולה לשתואה שנתית בפיקדון כך שלא ניתן לזלזל בה, אז מדוע לא מספרים לנו שהיא עומדת להתרחש. אולי בגלל שאם זה היה ידוע היו קונים רבים את הקרן ואז המשקל היחסי של המתנה היה יורד, ואולי פשוט לא ידוע בפועל מתי הכסף מתקבל. כך או אחרת, מי שיבדוק עכשיו את כל הקרנות שהחזיקו באותו מועד את מניות אינסולין, יוכל אולי לעשות כסף – אולי יש קרנות אחרות שעומדות לדווח על מתנה כזו.
מעודכן ל-03/2018
משכנתא – אל תשכחו את ההוצאות הנלוות, ומסתבר שהן לא מעטות
בדרך לרכישת בית משלכם, אתם (רובכם הגדול) לוקח משכנתא, רק שזה לא נגמר במשכנתא. מסביב למשכנתא יש הוצאות נוספות (הוצאות נלוות), והן מסתכמות בסכום משמעותי
כדי להגשים את החלום הישראלי – משפחה לתפארת ובית משלנו, אנחנו עוברים דרך בנק למשכנתאות. לרובנו אין מספיק כסף לרכישת דירה, כך שמשכנתא היא האופציה היחידה להגיע לדירה; ואז אנחנו חושבים על ההוצאות וההכנסות שלנו, מחשבים כמה משכנתא נצטרך בהתאם להון העצמי שלנו וחושבים על תמהיל שיהיה גמיש מספיק בשביל שלא ניקלע למצב בעייתי בעוד כמה שנים.
אבל המשכנתא לא לבד. בדרך לדירה המיוחלת תיאלצו להוציא סכומים נוספים, חלקם חד-פעמיים וחלקם ילוו אתכם עד תום תשלומי המשכנתא.
יש לא מעט הוצאות שהן חד פעמיות כמו עו"ד, טאבו, מס רכישה והוצאות נוספות, אותן נפרט בהמשך. מצד שני, יש הוצאות כמו ביטוח המשכנתא – שהן הוצאות שמלוות את המשכנתא עד תום התקופה. נתחיל בהוצאות שסביב הרכישה, ונמשיך בהוצאות עד סוף תקופת ההחזר.
הוצאות חד-פעמיות
קניית דירה וקבלת משכנתא כרוכות בעלויות נלוות וחד-פעמיות, שיש לשלם בשלבים שונים של הרכישה.
עמלת פתיחת תיק – עמלה שהבנק גובה עבור הטיפול בתיק. היא זהה בכל הבנקים ועומדת על 0.25% מגובה ההלוואה. כאן שווה לנהל משא ומתן כדי לקבל הנחה. זה נתון לשיקול הבנק ועשוי להשתלם.
שכר טרחת עו"ד – בין חצי אחוז לאחוז וחצי משווי הנכס, כולל טיפול בחוזה והעברת בעלות.
עמלת רישום בטאבו – תשלום בסך 300 שקל בערך עבור רישום הערת אזהרה בטאבו על כך שהדירה נמכרת, וזה כולל אישור שאין חוב ארנונה לרשות המקומית והוצאת נסח.
ייפוי כוח נוטריוני – תתבקשו לחתום בפני נוטריון על ייפוי כוח בלתי חוזר לטובת הבנק במחיר של כ-200 שקל.
רשם המשכונות – כשלוקחים משכנתא יש לרשום אותה אצל רשם המשכונות במשרד המשפטים, והאישור יעלה לכם כ-300 שקל.
מס רכישה – מס על-סך אחוז אחד משווי הנכס, מחוייב על-פי חוק ומשולם במשרד מיסוי מקרקעין שבאזור.
שמאי – הבנק שמוכר לכם את המשכנתא ישלח שמאי על-מנת שיעריך את שווי הנכס אותו תרצו למשכן כערובה בגין ההלוואה. מחירו ינוע בין 350 שק ל-1500 שקל ולעיתים יגיע לסכום גבוה יותר. אם תרצו גם שמאי פרטי, תשלמו גם עליו בנפרד.
מתווך דירות – בדרך כלל עומד על שני אחוזים ממחיר הנכס. כמובן, רק במידה ותעזרו בשירותיו של מתווך. גם כאן רצוי לנהל משא ומתן, זה עשוי להשתלם. להרחבה – מדריך דמי תיווך
עלויות מעבר דירה – אסור לשכוח שיהיה עלינו לשלם עלויות הכרוכות במעבר כמו שיפוץ דירה, התקנות שונות, סבלות, ריהוט חדש והוצאות נוספות שקשה לצפות מראש.
ההוצאה שמלווה את המשכנתא: ביטוח משכנתא
סכום ההחזר החודשי לבנק ילווה אותנו למשך עשרות שנים ולכן גם אחוזים בודדים ואפילו שברי אחוזים עלולים להסתכם בעשרות אלפים. בחישוב של ההחזר החודשי, כולל הביטוחים, יש לקחת בחשבון גם את השינויים במצב המשפחתי בעתיד. יכולת ההחזר של זוג צעיר ללא ילדים תשתנה עם הרחבת המשפחה ותכנון לקוי של המשכנתא יחד עם שינויים במצב המשפחתי עלולים להוביל לקשיים כלכליים.
ביטוח משכנתא: ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה
ביטוח המשכנתא הוא חובה שמטיל הבנק על מקבלי המשכנתא, מפני שהוא מבקש להגן על ההשקעה שלו. ביטוח המשכנתא מורכב למעשה משני ביטוחים:
ביטוח חיים למשכנתא – במקרה שאחד הלווים נפטר, סביר שבן הזוג שנותר לא יוכל לעמוד בהוצאות לבדו, לכן הביטוח מכסה את יתרת ההלוואה, כאשר הנכס נשאר בבעלותם של השארים.
ביטוח מבנה – ביטוח מבנה מגן על שווי הנכס מפני נזקי צנרת, שריפות, רעידת אדמה ונזקים נוספים. ביטוח המבנה מבטיח שהנכס נשאר תקין, כך שהבנק וגם אתם, לא תישארו בלא כלום.
חשוב לציין שביטוח המבנה לא מכסה את הרכוש שנמצא בדירה או מקרים שבהם נגרם נזק בגוף בתוך הבית. לכן, כדאי לחשוב להוסיף לביטוח גם פוליסות ביטוח תכולת הדירה וצד ג'. אמנם סכום הפרמיה החודשית יגדל, אבל זה שווה את השקט הנפשי.
לשאלה כמה יעלה לנו ביטוח משכנתא, קשה לספק תשובה בשל ריבוי מסלולי הביטוח למשכנתא, ואלה משתנים בהתאם לשורה של פרמטרים. בהערכה גסה, עלות ביטוח משכנתא מוערך ב-5% עד 10% מסך ההחזר החודשי.
אבל כמו במרבית השירותים והמקרים, מיקוח עשוי בהחלט לעזור. היום כבר אין הכרח לרכוש את הביטוח דרך הבנק ויש חברות רבות המציעות מסלולים שונים ומגוונים לביטוח משכנתאות. כדי לוודא שאתם מקבלים את המחיר הטוב ביותר, חשוב לערוך סקר שוק בין חברות הביטוח השונות, וללכת עם מי שמציע לכם את הביטוח המשתלם ביותר.
כמעט בכל השירותים שתדרשו לשלם עליהם בתהליך רכישת הדירה תוכלו לקבל הצעות מחיר טובות יותר אם תתמקחו. אל תיקחו את ההצעה הראשונה שתקבלו רק כי זה נוח ובלי לבדוק את השטח. זו עלולה להיות טעות שתשלמו עליה את המחיר שנים רבות.
משפחת שניידמן בעלת השליטה בביטוח ישיר מקצה ללאומי פרטנרס מקבוצת בנק לאומי שליש ממניות החברה. לאומי פרטנרס היא זרוע ההשקעות הריאליות של בנק לאומי.
בכוונת לאומי פרטנרס למצוא משקיעים שיצטרפו להשקעעה וירכשו ממנה 20% ממניות ביטוח ישיר. על פי התוכנית המתגבשת, משפחת שניידמן תקצה ללאומי פרטנרס 30% ממניות ביטוח ישיר כשהתמורה מההקצאה תשמש להוצאת הציבור מהחברה. בשלב השני ובמידה שהמהלך יצליח, תגייס לאומי פרטנרס משקיעים שימכרו להם 20% ממניות ביטוח ישיר וזאת מאחר ובנק לאומי לא יכול להחזיק יותר מ-10% מהחברה, על פי הוראות בנק ישראל. באופן הזה בעצם תרד שכבה אחת מבין שלוש השכבות הנסחרות, ותעמוד בחוק הריכוזיות.
בראש הפירמידה של הקבוצה נמצאת חברת צור שמחזיקה בביטוח ישיר שמחזיקה בחברת איי.די.איי. ביטוח ישיר מחזיקה בפעילות ביטוח צומחת ורווחית, ובשנים האחרונות הימרה על תחום המימון – דרך אחזקה במימון ישיר. מימון ישיר שמתמחה בהלוואות חוץ בנקאיות בעיקר לרוכשי רכב, מצליחה לצמוח בצורה משמעותית בשנים האחרונות, כשקצב הרווחים שלה עולה על 60 מיליון שקל בשנה. כמו כן, מחזיקה הקבוצה בזרוע השקעות בנדל"ן מניב – אדגר הנסחרת בבורסה.
העסקה עם לאומי פרטנרס אמורה להזרים למוכרים סכום של 480 מיליון שקל, סכום שכאמור ישמש להוציא את הציבור מההשקעה בחברה.השווי בעסקה מבטא דיסקאונט של כ-20% על חחיר השוק.על פי ההסכם, במידה ושווי ההשקעות של ביטוח ישיר יפחת מ-1.43 מיליארד שקל ניתן יהיה לבטל את ההסכם. משפחת שניידמן באמצעות צור שמיר מחזיקה ב-76% מביטוח ישיר
מה אתם חושבים על המניות הבאות – ,Broadcom Ltd, Delta Airlines Inc, General Motors Co, Jupiter Networks Inc, Southwest Airlines Co, Priceline group Inc, Skyworks Solutions Inc, Union Pacific Corp? טוב זו שאלה קשה, ובטח אתם לא מכירים את כולן, אבל בנק לאומי מציע לכם פיקדון מובנה ל-3.5 שנים על המניות האלו, ובמילים פשוטות פיקדון שההשקעה בו לא יכולה לרדת – יש לכם רצפה מובטחת – גובה ההשקעה, ומצד שני אם המניות האלו יעלו אתם תקבלו חלק מהעלייה.
נשמע מעניין, אבל צריך לזכור – הכסף שלכם סגור לתקופה ממושכת – 3.5 שנים, ומעבר לכך – גם אם לא תפסידו נומינלית, כלומר תקבלו את הכסף שהשקעתם, הפסדתם ריאלית – יכולתם להרוויח את המדד, או תשואה מסוימת ולא עשיתם זאת. כלומר זה לא בדיוק לא להפסיד. עם זאת, בעולם של ריבית אפסית ומדדים נמוכים, ההפסד הזה נראה מוגבל.
כך או אחרת, קבלת המענק ושיעורו תלויים בהתנהגות סל המניות במהלך התקופה. ראשית, מעדכנים בלאומי כי הריבית המותנית אינה צמודה לשע"ח דולר/שקל. ושנית – לחישוב: במהלך תקופת הפיקדון תיבדק כל אחת מהמניות שבסל ותרומתה למענק תחושב כדלהלן:
לכל מניה נקבע חסם בשיעור של 45% (לא כולל) ביחס למחיר הבסיסי של אותה מניה. במידה ומחיר המניה לא חרג ולא נגע בחסם לאורך כל תקופת הפיקדון, תילקח בחישוב תשואת המניה בפועל (מנקודה לנקודה), חיובית או שלילית. במידה וביום מסחר כלשהו מחיר המניה יחרוג או יגע (ולו פעם אחת) בחסם, תשואת המניה תיקבע בשיעור של 4% למשך תקופת הפיקדון ("ריבייט"). המענק בגין הפיקדון יחושב לפי סכום התשואות של המניות בסל כפול משקלן היחסי בסל. השתתפות של 100% בשיעור השינוי של כל מניה (עלייה עד החסם, וירידה) מתוך סל המניות.
כל מניה בסל מהווה 12.5% מהסל, כאשר תאריך תחילת הפיקדון – 8 במאי 2017 ותאריך סיום הפיקדון – 9 בנובמבר 2020. מינימום עסקה – 15 אלף שקל
לפרטים מלאים – מידע על הפיקדון באתר הבנק
מול המגמה החיובית בקרנות הנאמנות, דווקא בתעודות הסל היתה בחודש אפריל מגמה שלילית. על פי איגוד תעודות הסל בלשכת המסחר באפריל נפדו 330 מיליון שקל משוק תעודות הס, ומתחילת השנה נפדו 4.6 מיליארד שקל, מתוכן 3.4 מיליארד שקל בתעודות על מדדי מניות בשוק המקומי.
נכון לסוף אפריל מנהלות תעודות הסל 93.3 מיליארד שקל, כאשר תכלית של מיטב דש מובילה עם 27.4 מיליארד שקל; קסם של אקסלנס שנייה עם 26.8 מיליארד שקל, פסגות סל שלישית עם 25.7 מיליארד שקל (צפוף בצמרת) והראל סל רביעית עם 13.3 מיליארד שקל.
נכון לסוף אפריל, תכלית של בית ההשקעות מיטב דש מחזיקה ב-29.4% משוק תעודות הסל, ואחריה קסם של בית ההשקעות אקסלנס, שמחזיקה ב-28.7% מהשוק, פסגות סל, שמחזיקה בנתח שוק של כ-27.6%, והראל סל – השחקנית הקטנה בשוק זה – שגדלה לנתח שוק של כ-14.3%, לעומת פחות מ-13.9% בתחילת 2017.
קרנות נאמנות באפריל – גיוס של 2.4 מיליארד שקל
קרנות הנאמנות גייסו בחודש אפריל 2.4 מיליארד שקל, כאשר רוב הגיוסים היו בקרנות מסורתיות. תעשיית הקרנות המחקות גייסה 140 מיליון שקל – על פניו מעט, אבל התעשייה הזו חזרה לגייס אחרי חודשים ארוכים של פדיונות.
בארבעת החודשים הראשונים של השנה שוק קרנות הנאמנות גייס מעל 5 מיליארד שקל. על פי "מפת הגיוסים" האפיק הבולט בגיוסים היה קרנות אג"ח כללי.
הגופים הבולטים בגיוסים – גם באפריל וגם בכלל בשנה ובשנתיים האחרונות הם מור בית השקעות וילין לפידות. מור גייסה מתחילת השנה קרוב ל-2.5 מיליארד שקל. גם אנליסט השתפרה בחודשים האחרונים כאשר גייסה מתחילת השנה 1.7 מיליארד שקל, אילים גיסה 1.1 מיליארד שקל.
הגדולים בתעשיית הקרנות
הגוף המוביל בתעשיית הקרנות הוא מיטב דש עם נכסים מנוהלים בסך 28 מיליארד שקל – 12.8% מהיקף השוק. אחריו מגדל שוקי הון עם 26.7 מיליארד שקל, שלישי – ילין לפידות עם 24.7 מיליארד שקל, רביעית פסגות עם 24.2 מיליארד שקל.
מנהל קרן הנאמנות אילים 10/90 (מספר קרן: 5123286) מפחית את דמי הניהול – "שיעור השכר מהשווי הנקי השנתי הממוצע של נכסי הקרן היה 0.79% והוא יירד ל-0.49% (החל מ-8 במאי).
קרן אילים 10/90 מנהלת 53 מיליון שקל , כאשר תחום ההשקעה העיקרי הוא קונצרני לא צמוד – 41% מהיקף ההשקעה; היקף האג"ח הממשלתי הלא צמוד – 11.8%, הקונצרני צמוד מדד – 13.5%, והממשלתי צמוד המדד – 7.9%.
הקרן הניבה ב-12 החודשים האחרונים תשואה של 3.55%, והתשואה שלה מתחילת השנה – 1.8%.
- מורן מייק בכר, כלכלן בנק לאומי סבור כי התנודות בדולר יימשכו – "הפער בין הריביות המוניטאריות של ארה"ב ושל ישראל צפוי להמשיך ולהתרחב במהלך שנת 2017", הוא מדגיש בסקירה וממשיך – "התרחבות זו עשויה להביא בהמשך השנה לעלייה בתנודתיות שער החליפין, ולמתן את הלחצים הבסיסיים לתיסוף השקל. אנו ממליצים על חשיפה מט"חית בתיק ההשקעות באמצעות אחזקות באפיק המנייתי והקונצרני בחו"ל ללא גידור החשיפה המטבעית. זאת, גם בשל אופייה הממתן של חשיפה מטבעית על התנודתיות הכוללת בתיקי ההשקעות.מעבר לכך, מוסיפים בלאומי – השבוע נותר הדולר כמעט ללא שינוי לעומת סל המטבעות, למרות עדכון הערכות הריבית כאמור. פיחות של 1.4% ביין היפני, קוזז לאור תיסוף של 0.4% באירו מול הדולר. השקל התחזק בכ-0.4% מול הדולר, עם פרסום נתוני מאקרו חיוביים בישראל.
עדכון תוואי הריבית הצפוי בארה"ב, הביא לירידה נוספת במחירי הזהב והכסף, אשר הוזלו בשיעורים של 2.2% ו-4.7% בהתאמה. מחיר הנפט מסוג WTI ירד השבוע בכ-2.7% ונסחר במחיר הנמוך מזה 6 שבועות. זאת על רקע חשש מהגדלת התפוקה בארה"ב. חשש זה התגבר לאחר פרסום דוח המלאים בארה"ב שהציג ירידה של כ-930 אלף חביות, לעומת צפי לירידה משמעותית יותר של כ-3 מיליון חביות. תפוקת הנפט בארה"ב עלתה ל-9.29 מיליון חביות ליום, הרמה הגבוהה ביותר מאז אוגוסט 2015.
וורן באפט מממש את IBM
אחד מכללי ההשקעות של וורן באפט הוא להחזיק מניות לטווח ארוך (ראו כאן את כל כללי ההשקעות של באפט), אבל גם באפט מוכר לפעמים. מאז תחילת השנה מכר באפט למעלה משליש ממניותיו בענקית המחשבים והייעוץ IBM. באפט היה משקיע גדול מאוד ב-IBM, כשהחזיק לפני הדיווח קרוב ל-9%, וכעת מחזיק כ-6% מהחברה.
באפט מחזיק בענקית המחשוב דרך חברת ההשקעות שלו – ברקשייר האתוי; ערך ההשקעה לפני המימוש היה כ-14.5 מיליארד דולר, ונראה שכעת הוא סביב 9 מיליארד דולר. מבחינת המחיר הרי שבאפט התחיל למכור במחיר של 180 דולר וכעת היא 160 דולר.
באפט שנכנס להשקעה ב-IBM בשנת 2011 לא מורווח על השקעתו, ונראה שהוא יוצא ממנה על רקע הדוחות הכספיים הבינוניים והתחרות החזקה. בדו"חות לרבעון האחרון המשיכה החברה לדווח על ירידה ברווחים (הנמשכת כבר 20 רבעונים רצופים). מנגד, באפט רכש דרך ברקשייר מניות בהיקף עצום בחברת אפל – 20 מיליארד דולר. אחזקות נוספות של באפט – ישקר הישראלית (שאינה נסחרת בבורסה), קרפט היינץ' בשווי של קרוב ל-30 מיליארד דולר, ווולס פארגו בשווי של 25 מיליארד דולר, וקוקה קולה בשווי של 18 מיליארד דולר.
בנק מזרחי טפחות מספק הטבות נוספות לחיסכון לכל ילד – מהן ההטבות, מהם מסלולי הפיקדונות, מהן הריביות, והאם זה כדאי
בבנק מזרחי טפחות מציעים חיסכון לכל ילד עם הטבות. בבנק מיתגו את החיסכון בשם "ענבים לכל ילד", והם מספקים לחוסכים בחיסכון הזה גם הטבות לרכישת דירה וללימודים גבוהים.
"חיסכון לכל ילד" זו תוכנית של משרד האוצר שבמסגרתה הביטוח הלאומי יעביר עבור כל ילד, שיש להוריו בגינו קצבת ילדים, סך של 50 שקל לחיסכון – זה יכול להיות בפיקדון בנקאי או בקופת גמל להשקעה (ראו כאן, על היתרונות של קופת הגמל להשקעה). בפיקדונות התשואה צפויה להיות נמוכה יותר, אבל מנגד – בטוחה יותר.
במזרחי טפחות מסבירים כי פתיחת החיסכון אינה דורשת הגעה לסניף; ניתן לעקוב אחר החיסכון באתר האינטרנט של הבנק, וכמובן שהפיקדון ללא דמי ניהול (המדינה משלמת את דמי הניהול לבנקים ולמנהלי קופות הגמל). מעבר לכך, קרן החיסכון מובטחת, והזכאות להטבות נשמרת לחוסך עד גיל 25.
ההטבות המיוחדות במזרחי טפחות: כבנק שמוביל את עולם המשכנתאות תינתן לחוסכים הנחה של 50% בפתיחת תיק עד סכום של 500 שקל. חוץ מזה יינתן ללוקחי המשכנתאות עד פי 2 מסכום החיסכון שייצבר בתוכנית, במשכנתא לטווח של עד 25 שנה בריבית אטרקטיבית (ריבית תעריפית פחות 0.25%) – שזה באמת יתרון. נניח שהחוסך מצליח לחסוך 25 אלף שקל, אזי הוא יקבל מימון של 50 אלף שקל בהנחה של 0.25%, ואל תזלזלו בזה – מדובר על 120 שקל בשנה ל-25 שנה. זה כמה אלפים טובים.
עוד מציעים במזרחי טפחות, בתנאים מסוימים, הרחבת ההטבות לבני המשפחה מקרבה ראשונה (הורים ואחים), וכן הם מספקים הטבות ללימודים גבוהים: הלוואה בתנאים אטרקטיביים להשכלה גבוהה עד פי 2 מגובה החיסכון שייצבר; הלוואה לתקופה של עד חמש שנים; 50% הנחה בעמלות טיפול אשראי וביטחונות, מגוון מסלולי הלוואה בהתאם לצרכים וליכולת ההחזר, כולל אפשרות לדחיית תשלומים.
בבנק מציעים שלושה מסלולי ריבית – ריבית שקלית קבועה לא צמודה; ריבית שקלית קבועה צמודה; ריבית משתנה (פריים), כאשר לכל אחד מהמסלולים יש שתי אפשרויות – אפשרות להחלפת המסלול כל חמש שנים, ואפשרות ללא החלפת המסלול. כלומר, בפועל יש שישה מסלולים שונים.
הנה הריביות לכל מסלול (כפקטור של שנות החיסכון) – ריבית בחיסכון לכל ילד בכל המסלולים של מזרחי טפחות