לרשימת קרנות מחלקות – מי וכמה?

קרן הנאמנות – אקסלנס מחלקת, שמחזיקה בעיקר באגרות חוב מדווחת כי ביום 30/12/2012 ישולם דיבידנד למחזיקים , כאשר היום הקובע הוא – 20/12/2012.

שיעור התשלום: % 0.87 מהערך הנקוב של היחידה.מדובר על דיבידנד בשיעור של כ-0.5% מערך הקרן; קרן אקסלנס מחלקת מנהלת כספים בסך העולה על 60 מיליון שקל.

קרנות מחלקות דיבידנדים הן יחסית נדיר בנוף הקרנות המקומי, אבל יש כמה  – כאן תוכלו לעקוב אחריהן ולהבין את היתרונות והחסרונות שלהן.

אבל, השאלה הגדולה יותר היא מה בעצם תורם לנו הדיבידנד ? האם זה באמת טוב כפי שחושבים כולם? זה לא כזה טריוויאלי   – לחלוקה יש גם חסרונות – ראו כאן – הבלוף הגדול של הדיבידנדים 

למידע על  פיקדון רימונים במבצע (מאי 2015) – 0.36% בשנה!  

למדריך פיקדונות – איך לבחור פיקדון, ההבדל בין פיקדון צמוד לשקלי ועוד…

ומדריך פיקדונות מובנים – תדמית שלילית, אבל אלטרנטיבות השקעה מעניינות

לפיקדונות אקטואליים של כל הבנקים!

בנק מזרחי טפחות מציע ללקוחותיו חיסכון/ פיקדון ל-4 שנים צמוד למדד. החיסכון שנקרא חיסכון רימונים יאפשר לחוסכים נזילות מיידית לאחר שנה של חיסכון. החיסכון יהיה צמוד למדד , ללא ריבית. ולמה שמישהו יפקיד בחיסכון ללא ריבית? במזרחי טפחות סבורים שבגלל הנזילות.

בתום שנה מיום ההפקדה ניתן למשוך משיכה מלאה או חלקית בתנאים מלאים, בכל יום עסקים. סכום מזערי למשיכה ולהשארה במשיכה חלקית 2,000 שקל.

סכום הפקדה מזערי – 10 אלף שקל;  כנגד החיסכון/ פיקדון ניתן לקבל הלוואה בתנאים אטרקטיביים כפוף לשיקול הסניף.

בנצי ליברמן, מנכ"ל מקרקעי ישראל בראיון לגלובס מבטיח שמחירי הדירות יוזלו בשנים הבאות בצורה חדה – 30% ושמחיר דירה ממוצעת יהיה מתחת ל-100 משכורות (לפי שכר ממוצע), בעוד שהיום זה באזור 130 משכורת חודשיות ממוצעות.

ואיך הוא חושב שזה יקרה? דרך שיווק אינטנסיבי של יחידות דיור במרכז – ליברמן מבטיל שיווק של 100 אלף דירות באזור המרכז בשלוש השנים הבאות.

היכנסו כאן לראיון המלא 

מדד מחירי הדיור ירד בנובמבר 2012 ב-0.2%. מדד שירותי דיור בבעלות הדיירים ירד ב-0.4%; מדד שכר דירה עלה ב-0.1%. כך עולה מנתוני הלמ"ס שפורסמו היום.

הלמ"ס מעדכנת גם כי הירידה במדד שירותי הדיור מבטאת את השינויים במחירי שכר דירה שנקבעו בחוזים שנחתמו בחודשים אוקטובר 2012 – נובמבר 2012, לעומת חוזים שנחתמו בחודשים ספטמבר 2012 – אוקטובר 2012.

הלמ"ס מפרטת אינדיקטורים נוספים בשוק הדיור שאינם נכללים במדד המחירים לצרכן. מהשוואת העסקאות שבוצעו בחודשים ספטמבר 2012 – אוקטובר 2012, לעומת העסקאות שבוצעו בחודשים אוגוסט 2012 – ספטמבר 2012, נמצא כי מחירי הדירות עלו ב-0.5 אחוז. עלייה זו מבטאת את שינוי המחירים בניכוי שינויי האיכות בתמהיל ובסוג הדירות. הנתון אינו סופי מאחר שקיימות עסקאות נוספות שבוצעו בתקופה זו וטרם דווחו. מהשוואת העסקאות ספטמבר 2012 – אוקטובר 2012 לעומת ספטמבר 2011 – אוקטובר 2011, עלו המחירים ב-3.7 אחוזים. מהשוואת העסקאות אוגוסט 2012 – ספטמבר 2012, לעומת אוגוסט 2011 – ספטמבר 2011, עלו המחירים ב-2.3 אחוזים.

מדד המחירים לצרכן ירד ב-0.5 אחוז בחודש נובמבר 2012, בהשוואה לחודש אוקטובר 2012 והגיע לרמה של 105.5 נקודות לעומת 106.0 נקודות, בחודש הקודם. 

ירידות נרשמו במיוחד בסעיפים הבאים: הירקות והפירות הטריים (ב-10.7%), התרבות והבידור (ב-1.3%), התחבורה והתקשורת (ב-1.3%) ושירותי הדיור בבעלות הדיירים (ב-0.4%).   

עליות נרשמו במיוחד בסעיפים הבאים: ההלבשה וההנעלה (ב-3.7%), הירקות והפירות המעובדים (באחוז אחד) והמזון (ב-0.8%). 

 הקלק כאן למדד תשומות הבנייה בחודשים האחרונים

מדד מחירי תשומות הבנייה למגורים עלה בחודש נובמבר 2012 ב-0.3%; בחודש אוקטובר וספטמבר לא חל שינוי במדד התשומות.  מתחילת השנה עלה המדד ב-3.2%. כך עולה מנתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה שפורסמו היום במקביל לפרסום מדד המחירים לצרכן שירד באופן מפתיע ב-0.5%.

מדד התשומות הגיע ל-104 נקודות  לעומת 103.7 נקודות בחודש קודם (על בסיס יולי 2011 = 100.0 נקודות). כלכלני הלמ"ס מציינים – "בין השינויים במדדים של פרקי הבנייה בחודש נובמבר 2012, יש לציין עליית מחירים של 0.6 אחוז בפרק עבודות גמר. בשאר פרקי הבנייה נרשמו תנודות מחירים של עד חצי אחוז.  בחודש נובמבר 2012 עלו מחירי חומרים ומוצרים ב-0.2 אחוז, שכר העבודה המשולם עבור המועסקים בענף ב-0.4 אחוז, שכירת ציוד ורכב ב-0.1 אחוז והוצאות כלליות ב-0.2 אחוז. מבין החומרים והמוצרים עלו במיוחד מחירי אבן (ב-1.2 אחוזים), מדרגות (ב-1.1 אחוזים), מוצרים אחרים מבטון (ב-6.3 אחוזים), מחיצות מתועשות (ב-2.9 אחוזים) ומתקני חוץ (ב-5.4 אחוזים)".

הקלק כאן למדד תשומות הבנייה בחודשים האחרונים

תמיר דגן, מנכ"ל שיכון ובינוי נדל"ן אמר בכנס של דן אנד ברדסטריט שהמשקיעים בשוק הדירות חיוניים לשוק. אמנם, הדעות המקובלות והנפוצות הן שהמשקיעים בשוק גורמים לעליות מחירים אך דגן מציג גישה אחרת – "המשקיעים השלימו 6,000 עסקאות מתחילת השנה, וזאת לאחר הרגולציה של בנק ישראל ב-2010 שביקשה להוריד משמעותית את חלקם בשוק הדיור.

"אלמלא המשקיעים שרכשו דירות בשנה האחרונה, המצב היה גרוע עוד יותר מעכשיו. הציבור זקוק לדירות שנרכשו להשקעה". דגן מתכוון לכך שאם לא יהיו דירות אלו אז היצע הדירות היה נמוך יותר, והמחירים היו דווקא עולים. הציבור היה מתמודד מול היצע דירות נמוך יותר (בהנחה שלא היו נבנות דירות להשקעה) ואז המחירים היו עולים.

"בשנתיים האחרונות בנק ישראל ניסה לעצור ביקושים לדירות אבל כשיש ביקושים אמיתיים, הם יכולים להעצר. הם יכולים להעצר למשך  לחודשיים שלושה, אך לא יותר מזה. בצד ההיצע, לא עשו כלום, והקרקעות ששווקו לא היו באזורי הביקוש. אין הרבה חברות שלא זקוקות למימון בנקאי ולכן לירידה בהתחלות הבנייה, יהיו השלכות בעוד שנתיים ונראה אותן במחירי הדירות".

בנק דיסקונט מציע ללקוחותיו מבצע פיקדונות שקליים לכבוד החנוכה.  הבנק מציע פיקדון ל-4 חודשים בריבית של 1.55% (ריבית שנתית) ופיקדון לתקופה של 8 חודשים בריבית של 1.65% (ריבית שנתית).

הסכום המינימלי להפקדה – 5 אלף שקל, וניתן להפקיד (באינטרנט)  עד ל-17 בדצמבר בבוקר (8:30); לפרטים נוספים – אתר בנק דיסקונט

מדד משכן של בנק הפועלים, למצב רוכשי הדירות ירד בחודש אוקטובר. המדד שעוקב אחר מצבם של רוכשי הדירות בישראל, רשם ירידה מתונה של 0.2% באוקטובר לרמה של 134.3 (100=ינואר 1996). ירידה זו משקפת הרעה במצב רוכשי הדירות בעקבות עלייה במחירי הדירות ועלייה קלה בריבית המשכנתאות. מנגד,העלייה בשכר הממוצע במשק וירידה בשיעור האבטלה מיתנו את ירידת המדד.

מדד מחירי הדירות האחרון שפורסם על ידי הלמ"ס (סקר מחירי דירות בבעלות דיירים) עלה ב-0.5%. ב-12 החודשים האחרונים עלו מחירי הדירות בישראל, על פי הסקר, בשיעור נומינלי של 2.2% ובשיעור ריאלי של 0.3%. יחד עם זאת, מתחילת השנה נרשמה עליית מחירים בשיעור של 3.5%.

 כלכלני בנק הפועלים מדגישים כי השיפור במצב רוכשי הדירות נבלם בחודשים האחרונים בשל עליות המחירים והתייצבות הריבית על המשכנתאות. הם מציינים כי היקף העסקאות בדירות חדשות בארבעת החודשים האחרונים, נותר ברמה גבוהה יחסית של כ- 1,900 יחידות בממוצע. רמה זו גבוהה ב –  18% לעומת הרבעון הראשון של השנה.

כלכלני פסגות מעריכים כי מדד המחירים לצרכן בחודש נובמבר ירד ב-0.1%. בחודש נובמבר להערכתם, נרשמה  עלייה של 0.8% במחירי המזון. גל ההעלאות המחירים צבר תאוצה באמצע אוקטובר וישפיע ביתר שאת במדד נובמבר.

סעיף הדיור צפוי לרדת בנובמבר להערכת פסגות, ב-0.4% כתוצאה מגורמים עונתיים. מחירי הדלקים ירדו ב-4.4%. הירידה במחירי הדלקים נבעה הן מירידת מחירי הנפט והן מהחלשות הדולר. כן, תרשם להערכת כלכלני פסגות,  עלייה של 3% במחירי ההלבשה וההנעלה כשבמקביל  מחירי הנסיעות לחו"ל צפויים לרדת ב-3.3%, בהמשך לירידות שנרשמו מאז אוגוסט. הירידה נובעת הן מגורמים עונתיים והן מהיחלשות הדולר.

תחזית מדד חודש דצמבר של פסגות –  עלייה של 0.1%. בחודש דצמבר, מעריכים בפסגות –  מחירי הדלקים ירדו ב-0.8% נוספים וזאת בשל ירידה במחירי הנפט לצד היחלשות הדולר; מחירי המזון צפויים להמשיך ולעלות גם בדצמבר אם כי בשיעור נמוך יותר של 0.5%.  סעיף הדיור יוותר ללא שינוי, בעיקר מגורמים עונתיים. כן, תרשם  עלייה עונתית של 7.5% במחירי ההלבשה וההנעלה.

וביחס לחודש ינואר 2013  סבורים בפסגות שהמדד יהיה ללא שינוי."נזכיר כי החל ממדד ינואר משקלות הסעיפים במדד ישתנו בהתאם לסקרי ההוצאות החדשים. תחזיות האינפלציה הנוכחיות ל-2013 מתבססות על המשקלות הישנים ולכן סביר להניח שישתנו מעט לאחר מדד ינואר", מדגיישם בפסגות ומוסיפים – "סעיף המזון יעלה ב-0.8% נוספים, הן מסיבות עונתיות והן מהמשך תהליך התאמות המחירים של היצרנים. סעיף הדיור ירד ב-0.2% מסיבות עונתיות. אנו מניחים כרגע שמחירי החשמל והמים לא יועלו כבר בינואר ושהעליות יידחו לאחריי הבחירות".

וביחס לשנה כולה – "תחזיות האינפלציה שלנו ל-12 חודשים הקרובים היא 2.2%.  התחזית מבוססת על הנחת אי שינוי במחירי הנפט ובשע"ח דולר/שקל.  השיפור הקל באירופה לצד הנתונים משוק הדיור המקומי (צניחה בהתחלות הבנייה, עלייה בהיקף המשכנתאות ועוד) יובילו את בנק ישראל להותיר את הריבית על כנה חודש נוסף. בהסתכלות קדימה, העובדה שבבנק ישראל חוששים מהאטה חריפה יותר במשק מכפי שהעריכו קודם לכן עשויה להוביל את הבנק להפחית את הריבית פעם אחת נוספת במהלך החודשים הקרובים, במידה וחששות אלו יתבררו כנכונות. עם זאת, כיוון שאנו מעריכים שהצעדים בשוק המשכנתאות לא ממש אפקטיביים ושמחירי הדירות ימשיכו לעלות, ייתכן בהחלט שהריבית תחזור לעלות כבר לקראת סוף 2013".

"אנחנו בדן אנד ברדסטריט מודאגים מחדלות פירעון של כל נוטלי המשכנתאות מהשנה האחרונה שלא באמת שקללו את היכולות שלהם", אומר חיים כהן מנכ"ל קבוצת דן אנד ברדסטריט, בכנס בכירי ענף הנדל"ן לשנת 2012, "המצב הזה הוא סכנה אמיתית ליציבות הבנקים, מלבד הנזק שייגרם ללווים במצב של התפוצצות בועת מחירים וירידה בשווי הנכסים שלהם. קצב העסקאות הנוכחי דומה לזה של הרבעון הראשון של שנת 2008. מספר העסקאות ברבעון השלישי של 2012 עמד על 27 אלף, מתוכן 21 אלף עסקאות יד שנייה, ו-6,000 יד ראשונה. מתחילת השנה נמכרו בערך 16 אלף דירות חדשות לעומת 60 אלף דירות יד שנייה. מרבית הרוכשים הם עדיין זוגות צעירים, השאר משפרי דיור ומשקיעים".

כהן מוטרד מהלווים שלקחו שיעור מימון גדול ביחס לערך הדירה ולהערכתו כי הטלת המגבלות של בנק ישראל (הגבלת המימון ביחס לערך הדירה) היא צעד מבורך וחשוב . הוא סיכם ואמר שהמצב בו אנשים נוטלים הלוואות של 80% ויותר מערך הנכס הוא בלתי סביר.

היקף המשכנתאות בנובמבר הסתכם ב-4.1 מיליארד שקל, לעומת היקף משכנתאות בסך 3.7 מיליארד שקל בחודש אוקטובר ו-4.3 מיליארד שקל בחודש ספטמבר.  הנתונים האלו ממחישים שלמרות ההגבלה על שיעור המימון במשכנתאות (הוראה של המפקח על הבנקים בבנק ישראל שיושמה החל מחודש נובמבר) הציבור לא מאט את קצב רכישת הדירות.  ככל הנראה הביקוש לדירות נובע מאכזבה בנוגע לצעדים של הממשלה לרסן את מחירי הדירות – זה פשוט לא עובד! ומעבר לכך – ריבית המשכנתא נמוכה במיוחד (בגלל ריבית בנק ישראל נמוכה) .

מאז תחילת השנה נלקחו משכנתאות בהיקף של 42.2 מיליארד שקל, קצב שנתי של כ-3.5 מיליארד שקל, משמע, חודש נובמבר הוא מעל הקצב החודשי. אגב, גם חודשים ספטמבר ואוקטובר שהם חודשי חגים מבטאים מספרים גבוהים מהקצב החודשי.  בפועל, מאז חודש מאי מורגשת עלייה משמעותית בקצב  לקיחת משכנתאות.

מנתוני בנק ישראל עולה כי כ-76% מהמשכנתאות בנובמבר נלקחו בריבית משתנה (פריים ו/או צמודה עם ריבית משתנה). הריבית המשתנה משקפת עלויות נמוכות משמעותית מאשר במשכנתאות עם ריבי קבועה, אם כי, הסיכון בהן גבוה יותר בעיקר מכיוון שכאשר הריבית עולה (לא נראה באופק), אזי הריבית המשתנה עולה בהתאמה, ואילו הקבועה לא.