ריבית בנק ישראל כעת היא 3.25%, בהתאמה ריבית הפריים עומדת על 4.75%. 2% ו-3.5%. הריבית כבר לא "ממשיכה לעלות" — אחרי השיא ירדה. לכסף קצר שיושב בלי להוציא: קרן כספית מול פיקדון.

ההשקעות הסולידיות עשויות להיות כבר מעניינות. אתר הון עוקב בצמוד אחרי הריביות בבנקים. הנה המסקנות שלנו לגבי איפה לשים את הכסף.

אז אף אחד לא יודע בכמה הריבית תעלה, אף אחד לא יודע מתי היא תעלה ולכן קשה לדעת אם כדאי להשקיע בפיקדונות עם ריבית משתנה או פיקדונות עם ריבית קבועה.

ההפרש, נכון לעכשיו, בין הריבית בדיסקונט לריבית המשתנה במזרחי טפחות ולאומי, נותן בינתיים עדיפות לדיסקונט. אבל נניח שבנק ישראל יעלה בחדות את הריבית, אז כנראה וואן זירו שמספק ריבית של פריים מינוס 0.85% יכול להיות הבנק המועדף. הריבית אצלו הייתה פריים מינוס 0.85%, שזה יצא אז 2.65%, עלייה נוספת בריבית המשתנה והוא כבר יספק ריבית שעולה על דיסקונט.

אתם יכולים להשקיע ישירות במק"מ. מדובר על מכשיר השקעה שהוא בעצם אג"ח שקלית של המדינה. הריבית שם הייתה אז לאזור ה-2.2%. בדקו תשואה לפדיון חיה. היתרון שם הוא הנזילות. בפיקדון של דיסקונט הכסף סגור לשנה. במק"מ יש נזילות מלאה.

>>> פיקדונות שקליים – איפה תקבלו את הריבית הגבוהה ביותר?

ויש עוד אלטרנטיבה מאוד סולידית – קרנות כספיות. מדובר על מכשיר עם יתרונות מאוד גדולים, אבל הוא לא זהה לפיקדונות לשנה, הוא יותר קרוב לפיקדונות קצרים, לשלושה חודשים, ושם הוא מנצח בגדול. קרנות כספיות נזילות וקרובות לריבית בנק ישראל, אבל יש דמי ניהול (מחירון חי) ויש מס על הרווח — 25% ריאלי כברירת מחדל, לא "בלי מס בפועל" מ-2022. זה אינפלציה, לא פטור 2026. קרנות כספיות נזילות. חשוב לשים לב שיש קרנות כספיות עם שיעור הוספה (פער בין מחיר הקנייה לבין מחיר המכירה) כמו הראל כספית נזילות או אנליסט כספית שקלית קונצרני. ההוספה לוקחת חלק מאוד משמעותי מהרווחים, למשקיעים לזמן קצר היא הופכת את ההשקעה ללא כלכלית.

מה עדיף, קרנות כספיות או פיקדונות?

שואלים אותנו הרבה – פיקדון או קרן כספית? אז ראשית זה באמת לא אותו המוצר, ושנית – לכסף קצר שיושב בלי להוציא התשובה החיה היא קרן כספית מול פיקדון, לא סיסמה. תשואה שקרובה ל-2% ודיסקונט/וואן זירו מתחילת ספטמבר 2022. כעת בנק ישראל 3.25% — תשוו קרן כספית חיה לפיקדון חי.

עוד בנושא: עו"ד עודד שפירר ימונה למנכ"ל רשות ניירות ערך במסגרת שינוי ארגוני ברשות, רפורמה בתחבורה הציבורית: חברת תנופה תפעיל את קווי האוטובוס בפרוזדור ירושלים, השוואת קרנות פנסיה: התהליך המסודר שרוב החוסכים מדלגים עליו דווקא בשנה טובה.