fbpx
HON TV מדריכי השקעות

קופת גמל להשקעה - כדאי שיהיה לכם; אבל...איך בוחרים?

מעודכן ל-09/2019

קופת גמל להשקעה - מוצר מנצח 

כתבנו במספר הזדמנויות על קופות הגמל להשקעה. מדובר במוצר מוביל (הרחבה כאן) שחשוב להכיר אותו - הוא יכול לספק לכם תוספת לתקופת הפנסיה, הוא יכול להיות סוג של חיסכון לילדים וגם לכם. יש בו יתרונות בולטים לרבות מיסוי נמוך, נזילות והטבות למעוניינים להשקיע לזמן ארוך.  במקביל הרחבנו באתר על דירוגי קופות הגמל ואיך בעצם בוחרים (להרחבה על דירוג קופות גמל במסלול כללי; דירוג קופות גמל להשקעה מסלול מנייתי).

   והנה בקצרה היתרונות של המוצר ולמה חשבו לכם להכיר אותו:

רוצים לחסוך לילדים? רוצים לחסוך לעצמכם?  בדקנו כמה אפשרויות השקעה, ואנחנו רוצים לספר לכם על - קופת גמל להשקעה.

אם תשוו את קופת הגמל להשקעה למוצרים אחרים, תגלו שהיא עדיפה עליהם.

קופת הגמל להשקעה היא מוצר נזיל - השם שלה מטעה.  אנחנו זוכרים מהעבר שקופת גמל זה מוצר להשקעה לטווח ארוך, אבל את קופת גמל להשקעה אתם יכולים לממש אותה בכל נקודת זמן, בלי קנסות.

ובכל זאת,  למה קוראים לה קופת גמל... להשקעה? - כי מי שמחזיק בה לטווח ארוך נהנה מהטבות נוספות, לרבות הטבות מס, כאלו שיש בקופות גמל סטנדרטיות.

במילים פשוטות מדובר על מכשיר להשקעה שוטפת עם אפשרות להפוך את ההשקעה לארוכת טווח ולקבל הטבות נוספות.

קופת גמל להשקעה היא מוצר מגוון - אתם יכולים להשקיע בקופה שמחזיקה במניות, בקופה שמחזיקה באגרות חוב, בקופת כללית שהיא ערבוב של השניים, ועוד. הקופות הפופולאריות הן קופות כלליות.

אתם יכולים להפקיד לקופה סכום חד פעמי  (עד 70 אלף שקל בשנה), אתם יכולים לעשות זאת בהפקדה חודשית שיטה שמתאימה לחוסכים רבים – ככה כסף קטן מצטבר על פני זמן לכסף גדול.

המוצר הזה  להבדיל ממוצרים אחרים מאפשר גמישות שלא קיימת בקרנות נאמנות, תעודות סל ומכשירים נוספים. נניח שאתם שוקלים למכור את קופת הגמל להשקעה המנייתית שלכם כי אתם מעדיפים בתקופה זו שלא להשקיע במניות. מכירה מחייבת אתכם בתשלום מס (על הרווחים כמובן). אבל אם אתם מתכוונים לממש ולשים בצד – אז יש דרך אחרת ומבלי לשלם מס.  אתם פשוט מעבירים את הכסף מהקופה שלכם לקופה אחרת שמשקיעה לפי רצונכם – פיקדונות, אג"ח...העברה כזו אינה מימוש מבחינת רשות המס,  ולכן חסכתם במס.

ואם אתם מחזיקים בהשקעה עד לפנסיה, אז אין לכם במימוש הקופה, מס על הרווח שנוצר בקופה.

אז לסיכום - נזילות, גמישות, הטבות מס, ולמרות יש יתרונות נוספים, אלו העיקריים.

ואם השתכנעתם, נותר לבחור קופה מתאימה.

בשלב ראשון תבחרו מסלול שמתאים לכם בהתאם לרמת הסיכון שלכם ולטווח ההשקעה שלכם. אם מדובר על חיסכון לילדים, המומחים ממליצים על מסלול מנייתי – השקעה במניות מספקת תשואה עודפת על השקעה באג"ח על פני תקופה ארוכה. אולי שוק המניות יאכזב, שנה, שנתיים ואולי יותר, אבל בטווח של עשרות שנים, שוק המניות צפוי לספק תשואה גבוה משוק האג"ח.

אחרי שבחרתם, תבדקו בדירוגים מי הקופות הטובות ביותר בכל קטגוריה. מידע ודירוגים על קופות גמל להשקעה תוכלו למצוא באתר שלנו.

 

 

מלא/י פרטים לקבלת הצעה אטרקטיבית  לקופת גמל להשקעה

קראתי את תקנון האתר ואני מקבל את תנאי השימוש


על המחבר

עמית בר

עמית בר

השאר תגובה

שינוי גודל גופנים
ניגודיות