חדשות    

העברת חשבונות מבנק לבנק באופן מקוון – נהלים חדשים

חשבון בנק, קרדיט: shutterstock

הפיקוח על הבנקים פרסם טיוטה על העברת פעילות פיננסית של לקוח בין בנקים באופן מקוון . להלן עיקרי הדברים. לטיוטה המלאה

משך תהליך הניוד –
(א) תהליך הניוד יבוצע בתוך שבעה ימי עסקים מהיום בו הוגשה בקשת לקוח תקינה
להעברת הפעילות.
(ב) על אף האמור בסעיף קטן (א), לעניין ניירות ערך ישראליים וניירות ערך זרים יבוצע
תהליך הניוד בהתאם למועד הקבוע בכללי הנגיד.
(ג) היה ויום המעבר לפי סעיף קטן (א) עתיד להתקיים ביום עסקים קצר, ניתן לדחות את
יום המעבר ליום העסקים הארוך העוקב, בכפוף לכל התנאים הבאים:
(1 (הבנק הקולט יודיע ללקוח בדבר המועד בו יבוצע הניוד, במועד הגשת בקשת
הלקוח;
(2 (משך הזמן בו תוקפא הפעילות בחשבון הלקוח לא יוארך עקב דחיית יום המעבר.
(ד) היה ויום המעבר אינו יום עסקים במט"ח, העברת יתרה במט"ח, ככל שישנה, תבוצע
ביום העסקים העוקב ליום המעבר.
5 .קביעת יום המעבר – בנק קולט יאפשר ללקוח המבקש להעביר את פעילותו הפיננסית לקבוע
כי יום המעבר יתקיים במועד מאוחר יותר מן המועדים הקבועים בסעיף 4 להוראה, בהתאם
לצרכי הלקוח, ובלבד שתהליך הניוד יבוצע בתוך 30 ימי עסקים מהיום בו הוגשה בקשת לקוח
תקינה להעברת הפעילות.
6 .ביטול בקשת לקוח להעברת פעילות – בנק יאפשר ללקוח לבטל את בקשתו להעברת פעילות
בכל שלב בתהליך הניוד ועד לסוף יום העסקים השישי של תהליך הניוד. הודעה על ביטול
המפקח על הבנקים: טיוטה – ניהול בנקאי תקין [1) [19/6(
העברת פעילות פיננסית של לקוח בין בנקים באופן מקוון עמ' 3 תתאפשר לכל הפחות באתר האינטרנט של הבנק, במוקד הטלפוני ובסניף. התקבלה הודעת
הלקוח על ביטול בקשתו כאמור, יעדכן הבנק בו התקבלה ההודעה את הבנק האחר, באופןשיאפשר את ביצוע הביטול. הבקשה לביטול יכולה להינתן על ידי כל אחד מבעלי החשבון.
7 .שמירת הטבות והנחות – הבנק המקורי לא יבטל הטבות והנחות להן היה זכאי הלקוח
במסגרת ניהול החשבון, במועד מוקדם מהמועד שנקבע לעניין זה בהסכם בינו לבין הלקוח,
רק בשל הגשת בקשה להעברת פעילות. בהעדר הסכם אשר במסגרתו נקבע מועד תוקפן של
אותן הטבות או הנחות ללקוח, ישמור הבנק את ההטבות או ההנחות למשך תקופה של 3
חודשים לפחות ממועד הגשת הבקשה, או עד למועד העברת הפעילות בפועל – המוקדם מבין
השניים.
8 .ניסיון לשימור הלקוח על ידי הבנק המקורי – פניית בנק מקורי אל לקוח אשר הגיש בקשה
להעברת פעילות על מנת לנסות לשכנעו שלא להעביר את פעילותו לבנק קולט, תעשה באופן
מכבד ומבלי שיופעלו על הלקוח לחצים לקבלת החלטה כאמור. על הבנק המעביר להבהיר
ללקוח כבר בתחילת הפנייה כי מטרת הפנייה היא לנסות לשמרו כלקוח הבנק המעביר.
9 .העברת פעילות פיננסית של לקוח ממספר חשבונות – בנק יאפשר ללקוחותיו להעביר פעילות
פיננסית ממספר חשבונות, המנוהלים בבנק מקורי אחד או במספר בנקים מקוריים, לחשבון
אחד בבנק הקולט. בקשות הלקוחות להעברת הפעילות ממספר חשבונות לחשבון אחד בבנק
הקולט יכולות להיות מוגשות באותו מועד או במועדים שונים. משך זמן הניתוב של הפעילות
הפיננסית לחשבון הקולט ימנה בהתאם ליום המעבר של כל חשבון בבנק מקורי.
10 .בנק יאפשר ללקוח להעביר פעילות פיננסית ללא הטלת מגבלה על מספר העברות הפעילות
האמורות. בנק רשאי לסרב לבקשת לקוח להעברת פעילות אם מתקיימים אחד או יותר
מהתנאים הבאים:
(א) הוגשה בקשה אחרת להעברת פעילות מהחשבון המקורי אשר טרם בוצעה;
(ב) טרם חלפו 3 חודשים ממועד העברת הפעילות הפיננסית לבנק הקולט.
11 .שמירה על ימי ערך וסופיות ללקוח – ניתוב פעולה פיננסית יתבצע במסגרת הזמנים הנהוגה
בשגרה לאותה פעולה פיננסית, לרבות לעניין חישוב ימי הערך ללקוח ושמירה על סופיות
התשלום עבור הלקוח.
12 .העברת מידע אודות הלקוח – בנק רשאי להעביר או לקבל מידע אודות הלקוח הנדרש לצורך
העברת הפעילות הפיננסית של הלקוח, בכפוף לדיני הפרטיות.
13 .הבנק הקולט אחראי לטפל בכל פנייה של לקוח בקשר להעברת הפעילות הפיננסית.
14 .הבנק המקורי אחראי לטפל בכל פנייה של לקוח בקשר לפעילות שנותרת בבנק המקורי לאחר
הניוד.
15 .כשל בתהליך הניוד או הניתוב
נמצא כי נפל פגם בתהליך הניוד, אשר יש בו כדי להשפיע על אישור בקשת הלקוח להעברת
הפעילות, או שנפל פגם בתהליך הניתוב:
(א) הבנק הקולט יברר את העניין בהקדם, ויעשה מאמץ סביר להודיע ללקוח בתוך זמן
סביר בנסיבות העניין אודות הפגם, תוצאות הבירור שערך וההשלכות על הניוד או
הניתוב, לפי העניין.
המפקח על הבנקים: טיוטה – ניהול בנקאי תקין [1) [19/6(
העברת פעילות פיננסית של לקוח בין בנקים באופן מקוון עמ' 4

(ב) לא היה הבנק הקולט אחראי לפגם האמור, ינקוט באמצעים סבירים כדי שהאחראי
לפגם יפעל לתיקונו.
(ג) היה בנק אחראי לפגם האמור, יפעל לתיקון הפגם בסמוך למועד בו נודע לו עליו.
16 .הגשת בקשת לקוח להעברת פעילות, לרבות קבלת הסכמת בעלים נוספים בחשבון לעניין זה,
המבוצעת באמצעי תקשורת מקוונים תוגדר כפעולה ברמת סיכון גבוהה לעניין סעיף 42
בהוראה 367.

המפקח על הבנקים: ";מספר המשכורות הנדרשות לחמישון התחתון למימון דירה – 130; פי שניים מהחמישון העליון";