מדריך כרטיסי אשראי – כל מה שצריך לדעת

זה לא נתפס, אבל זאת המציאות – בארץ יש נכון לסוף המחצית הראשונה של 2011 מעל 5.8 מיליון כרטיסי אשראי פעילים. מספר כרטיסי האשראי החוץ בנקאים הגיע בתקופה זו למעל 1.5 מיליון שזה מעל רבע מסך הכרטיסים בכלל. הסגמנט הצומח בתחום כרטיסי האשראי הוא הסגמנט החוץ בנקאי, כשבפועל זה ארבע שנים שמונפקים יותר כרטיסי אשראי חוץ בנקאי מאשר כרטיסים של הבנקים.

ומה ההבדל בכלל בין כרטיס חוץ בנקאי לכרטיס בנקאי? ובכן, בכרטיס חוץ-בנקאי, חברת כרטיסי האשראי היא זו שלוקחת את סיכון האשראי, היא חשופה באם הלקוח לא יוכל להחזיר את החוב. היא למעשה מעין בנק לכל דבר ועניין. בתמורה לסיכון האשראי והחשיפה הזו היא גובה מהלקוח ריבית גבוהה מאוד.

ואיך בכלל נוצר החוב של הלקוח? זה יכול להיות דרך הלוואה שהלקוח מקבל מחברת כרטיסי האשראי וזה יכול להיות דרך חוב מתגלגל, רבולבינג, שזהו בפועל רוב האשראי שניתן דרך כרטיסים אלו. השיטה היא כזו – הלקוח משתמש בכרטיס וקובע בעצמו כמה לשלם כל חודש, יתר החוב עובר / מתגלגל לחודש הבא. זה מפתה, אבל צריך לזכור שהריבית גבוה ומכאן ועד לסחרור של חובות הדרך יכולה להיות קצרה, והנה נתון שמבטא זאת – בעוד שבאשראי בנקאי רגיל למשפחות שיעור הלקוחות שלא משלמים עומד על 0.25%, באשראי דרך חברות כרטיסי האשראי שיעור הלא משלמים עומד על 2%.

למדריכים קשורים:

הלוואות דרך חברות כרטיס האשראי – כדאי? לא בטוח

לבטל כרטיסי אשראי מיותרים – זה עולה לכם הרבה כסף

כרטיס האשראי נגנב או אבד – הנה הפעולות שצריך לעשות

כרטיסי אשראי נטענים – כל מה שצריך לדעת

איך בוחרים בין כרטיס בנקאי לחוץ בנקאי

כרטיס בנקאי מונפק דרך הבנק והחיוב שלו נכלל במסגרת של חשבון העו"ש. כרטיס חוץ בנקאי מונפק ישירות על ידי חברת כרטיס האשראי, ויש לו מסגרת נפרדת. ההבחנה חשובה למי שרוצה מסגרת נוספת, או למי שרוצה לנהל משא ומתן על דמי הכרטיס מול כמה גופים.

כרטיס חוץ בנקאי עשוי להציע הטבות של מועדון צרכנות, אבל הוא גם מגדיל את האשראי הזמין, וזה עלול לעודד הוצאה. כדאי לבדוק את המסגרת הכוללת בכל הכרטיסים, ולוודא שהיא מתאימה להכנסה. בעת מעבר בנק, כרטיס חוץ בנקאי ממשיך לעבוד, ומקל על העברת הוראות החיוב בהדרגה.

דוגמה: נניח שללקוח מסגרת של 10,000 שקל בכרטיס בנקאי, והוא מוסיף כרטיס חוץ בנקאי עם מסגרת של 15,000 שקל. האשראי הזמין שלו גדל ל-25,000 שקל. אם ההכנסה שלו 12,000 שקל, המסגרת הכוללת גבוהה מפי שניים מההכנסה. הנתונים היפותטיים.

מה היתרון של כרטיס חוץ בנקאי?

מסגרת נפרדת ולעיתים הטבות של מועדון.

האם החיוב שונה?

החיוב יורד מהחשבון, אבל המסגרת לא נכללת במסגרת העו"ש.

האם יש טעם בכרטיס שני?

רק אם יש סיבה ברורה, כמו הטבות שמשתמשים בהן.

צעדים מעשיים – כמה כרטיסי אשראי יש בארץ

1. לבדוק את המסגרת הכוללת בכל הכרטיסים.
2. להשוות דמי כרטיס והטבות.
3. לבחור כרטיס שמתאים לדפוס ההוצאות.
4. לבטל כרטיסים שלא משתמשים בהם.

כדאי להמשיך אל: עמלת אחזקת כרטיס אשראי