אחת המילים המרתיעות בשפה העברית היא "משכנתא" – אותה הלוואה עצומה וארוכת טווח שאנו לוקחים כאשר ברצוננו לרכוש דירה. אנשים מתייחסים לתשלומי המשכנתא שלהם כאל כורח מציאות קשה ומסובך, ואם אתם עומדים בפני רכישת דירה ראשונה – ברור שגם אתם חוששים מכך. עם זאת, חשוב לציין שמדובר בשיטה היעילה והטובה ביותר לרכוש דירה בעולם היום – וכדאי להכיר את הסיבות שהופכות אותה בדיוק לכזאת

בחסות לאומי

קודם כל – משכנתא היא במקרים רבים הדרך היחידה להשיג את הסכום שנחוץ לנו

סביר להניח שגם אם תעבדו שנים רבות ותצברו שקל לשקל, יידרש לכם זמן רב מאוד עד שתוכלו להשיג את הסכום המזומן הנחוץ בשביל לשלם מחיר מלא על דירה ממוצעת במדינת ישראל. זוהי עובדה קיימת, והמשכנתא נועדה לעזור לנו לגשר על הפער הזה. אנחנו מביאים הון עצמי שמהווה חלק אך אפילו לא את רוב מחיר הדירה – ולוקחים משכנתא כהלוואה עבור העלות הנותרת של הדירה. המשכנתא נפרסת על פני שנים רבות בתשלומים חודשיים ומהווה למעשה סוג של "שכר דירה" שאנחנו משלמים לבנק כנגד משכון בעלות הדירה. עבור רוב מוחלט של האוכלוסייה אין שום דרך אחרת להגיע לסכומים הדמיוניים של תשלום על דירה.

משכנתאות ניתן לחשב בצורה מאוד מדויקת

עוד יתרון משמעותי של משכנתאות הוא שכיום ניתן לחשב אותן בצורה מאוד מדויקת ולדעת בדיוק לקראת מה אנחנו הולכים עוד לפני תחילת התהליך. מחשבוני משכנתא קיימים היום גם כשירות אינטרנטי חינמי, ובצורה מדויקת עוד יותר כחלק מהשירותים של הבנקים שנותנים משכנתאות.  באמצעותם ניתן לחשב בצורה מדויקת את החזרי המשכנתא שלכם לאורך זמן. המחשבונים מחשבים כל פרמטר רלוונטי עבור תשלומי המשכנתא שלכם, מהמחיר הכללי וכושר ההשתכרות שלכם ועד לריבית הצפויה, ונותנים לכם תמונה אמינה של ההוצאות החודשיות שלכם לשנים הקרובות ואחריהן. ובכל מה שקשור לכסף – ידע זה כוח.

ניתן לתכנן משכנתאות בהתאם לכושר ההשתכרות שלכם

כיום, ישנן תוכניות משכנתא שאותן ניתן לתכנן מראש בהתאם לכושר השתכרות גדל. אם אתם נמצאים כרגע בשלב של לימודים, התמחות או הכשרה, ואתם יודעים שכעבור מספר שנים כושר ההשתכרות שלכם יגדל באופן משמעותי – אין סיבה שתקנו דירה רק אז. אתם יכולים פשוט לקחת משכנתא עם תשלומי החזר שיגדלו באופן מתוכנן כעבור מספר שנים, וכך להתאים את ההוצאות שלכם גם להווה וגם להמשך.

שיפור משמעותי של איכות החיים יכול להתבצע רק עם משכנתא

אם החלטתם שהגיע הזמן לשפר באופן משמעותי את איכות החיים שלכם, בדגש על כל מה שנוגע לבית שלכם ולאזור שבו אתם גרים – כמעט ואין דרך לעשות זאת ללא משכנתא. מעבר לאזורי מגורים נחשקים יותר, לתוכניות בנייה חדשות או לבית גדול ומרווח בהרבה, דורשים השקעה כלכלית שגם עבור אנשים שמשתכרים היטב כנראה שאינה זמינה באופן מיידי. אפילו אם תמכרו את הנכסים הקיימים שלכם ותשקיעו את כל הונכם בשדרוג הזה – כנראה שיחסר לכם עוד לא מעט כסף. הדבר לא מהווה עילה לוותר, וגם בשלב בחיים שבו מעוניינים באיכות חיים ולא רק במגורים בסיסיים – משכנתא היא אפשרות לגיטימית ומתאימה.

ההתחלה אולי קשה – אבל ההמשך הוא פשוט בהרבה

כל תשלום חודשי באשר הוא, ובוודאי כאשר מדובר בתשלום כמו משכנתאות, דורש הסתגלות, וייקח מעט זמן לפני שתוכלו להתחיל ליהנות מפירות עמלכם. עם זאת, דווקא תשלום מתוכנן היטב כמו משכנתאות אולי דורש הסתגלות קצרה יותר ומגיעים אליו מוכנים יותר ככל שהמשכנתא מתוכננת טוב יותר ומתאימה יותר לצרכים שלכם – כך גם ההמשך יהיה קל יותר ותוכלו ליהנות ממנה (ומהבית שהיא העניקה לכם) יותר.

כתבה זו אינה מהווה הצעה או התחייבות למתן הלוואה. אישור כל הלוואה, סכומה ותנאיה נתונים לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.