איך אתם חוסכים? הכסף שלכם שוכב בעו"ש או בפק"מ? עדיין קונים קרנות נאמנות? זה הזמן להתעורר! רוב הסיכויים שלא רק שאתם לא מרוויחים כסף, אלא אפילו מפסידים. כיום קיימות אלטרנטיבות רבות ואחת הראויות שבהן היא פוליסת חיסכון.
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון, שנקראת לעתים גם פוליסה פיננסית / פוליסת חיסכון פיננסי / חיסכון מנוהל, היא אחד ממכשירי ההשקעה החדשים יחסית שקיימים בתחום והיא משווקת באמצעות חברות הביטוח. הפוליסה היא הפתרון שמצא משרד האוצר לאחר הרפורמה שפגעה באטרקטיביות של קופות הגמל המסורתיות: אם בעבר בקופות הגמל היא ניתן לחסוך לילדים באמצעות קופות גמל, ולפתוח את החיסכון כעבור 15 שנה ולקבל פטור ממס רווחי הון, הרי שמאז 2008, הוכרז שקופות הגמל הופכות למכשיר חיסכון שמיועד להפרשת קצבה, שניתן יהיה לפדות רק עם יציאתכם לגמלאות. את פוליסות החיסכון לעומת זאת ניתן לפדות בכל עת שתרצו, אבל זה רק יתרון אחד מני רבים שיש לאפיק השקעה זה.
יתרונותיה של פוליסת חיסכון
לפוליסת חיסכון ישנם יתרונות רבים, וכל מי שמחפש מצד אחד דרך להשקיע את כספיו הפנויים כדי למנף אותו, ומצד שני גם לשמור עליו נזיל, יכול לעשות את זה בקלות באמצעות מכשיר זה.
מעבר לכך, יש לפוליסה הפיננסית יתרונות רבים נוספים:
- משיכת כספים חופשית – תוכלו להשתמש בכסף שתחסכו באפיק זה לפי רצונכם: למשוך את כולו במכה או רק חלק ממנו או לחלופין למשוך ממנו קצבה חודשית (אנונה).
- גמישות מקסימלית בהפקדות – אתם לא כבולים לתקרה מסוימת. תוכלו להפקיד כל סכום שתבחרו, בהתאם לסכום המינימלי שמגדירה כל חברת ביטוח. אפילו תוכלו לבחור אם להפקיד סכומים קטנים או גדולים באופן חודשי, חד פעמי או מזדמן.
- מינימום סיכונים – פוליסת חיסכון מצטיינת בפיזור סיכונים רחב: כספכם מושקע מצד אחד בשוק ההון ומצד שני גם הנכסים לא סחירים (נדל"ן, תשתיות וכו'). מדובר ביתרון גדול, כיוון שנכסים אלה מסייעים לשמור על התיק שלכם מאוזן, גם כששוק ההון חווה תקופות פחות טובות.
- מעבר חופשי בין מגוון מסלולי השקעה – ניתן לבחור את המסלול המתאים לכם ביותר, ולעבור אליו בכל עת. המעבר לא ייחשב כאירוע מס הדורש תשלום מס רווחי הון.
- יכולת לעקוב אחר הנתונים – חברות הביטוח מפרסמות את הביצועים של פוליסות הביטוח, כך שתוכלו לערוב אחר ביצועי ההשקעה שלכם.
- הטבות מס – ניתן לדחות את תשלום מס רווחי ההון עד למועד פדיון הכספים. ואם תמשכו את חסכונותיכם רק לאחר גיל פרישה, תוכלו לקבל פטור ממס זה, בהתאם לתקרה הקבועה בחוק.
- ניהול השקעות מקצועי – חברות הביטוח מחזיקות צוות שלם שמתמחה בהשקעות והוא פועל לילות כימים על מנת לצבור עבורכם כמה שיותר תשואות (רווחים).
- דמי ניהול אטרקטיביים – למרות שלפי חוק יכולים לגבות מכם עד 2%, הרי שמדובר בתחום מאוד תחרותי ולרוב חברות הביטוח גובות אחוז הרבה יותר נמוך. אך גם אם יגבו מכם את המקסימום, מדובר במחיר שנמוך בחצי מדמי הניהול שתשלמו במסגרת קרנות נאמנות או מהעמלות שתשלמו במסגרת תיק מנוהל בבנק.
- אופציה לקבל הלוואה בתנאים מעולים – ניתן לקבל הלוואה עד לגובה של 80% מהסכום שחסכתם, ובו זמנית להמשיך ולהשקיע את הכסף שלכם.
- תכנון ירושה – תוכלו למנות מוטבים ספציפיים בפוליסה שלכם, שיקבלו את חסכונותיכם במקרה שבו חלילה תלכו לעולמכם.
איך רוכשים פוליסת חיסכון?
למרות שכל סוכן ביטוח רשאי למכור לכם פוליסת חיסכון, עדיף לרכוש פוליסת חיסכון אצל סוכן פנסיוני, ובמיוחד אם אתם מייעדים את החיסכון לטווח הארוך. לסוכנות הביטוח פתרונות עדיפים, שמתמחה בתחום הפנסיוני ובעולם הביטוח, יש כלים מתקדמים המאפשרים השוואה ושקלול של כל מיני נתונים, שאינם בהכרח זמינים עבור סוכני ביטוח שאינם עוסקים בתחום זה, ואינם זמינים באתרי אינטרנט המאפשרים השוואה בין מכשירים.
סוכן ביטוח פנסיוני יוכל לייעץ לכם בכל שאלה על מנת למנף את ההשקעה שלכם, וכך להעניק לכם שקט נפשי, שיבטיח לכם איכות חיים טוב גם לאחר שתפרשו מעבודתכם. אם אינכם בטוחים כמה כסף כדאי להפקיד, באיזה מסלול או מהי חברת הביטוח המומלצת, סוכנות ביטוח פתרונות עדיפים, היא הכתובת עבורכם.