עדכון אוקטובר 2026: נכון ל-24.10.2026, ריבית בנק ישראל היא 3.25%. ההחלטה האחרונה התקבלה ב-21.10.2026, וההחלטה הבאה צפויה ב-23.11.2026. ריבית הפריים, שהיא ריבית בנק ישראל ועוד 1.5%, עומדת על 4.75%. נתוני ריבית שמופיעים בהמשך משקפים את מועד כתיבת המדריך. לחישוב: מחשבון הלוואה – החזר חודשי וריבית.

בכרטיס אשראי מתגלגל אולי תקבלו מסגרת אשראי טובה יותר, אבל אם לא תיזהרו אתם עלולים לצבור ריביות

בישראל כיום קיימים שני סוגי כרטיסי אשראי, חיוב נדחה ומתגלגל. חיוב נדחה זה הכרטיס המוכר לכם. ובו הפירעון הוא במועד חודשי על הרכישות שצבר הלקוח. בכרטיס זה גם ניתן לבצע עסקאות בתשלומים. עסקאות כאלה הן למעשה אשראי שנותן המנפיק או בית העסק למחזיק כרטיס החיוב. ולא נגבית עליהן ריבית אלא עמלת תשלום נדחה בשווי 0.5 שקל בכתבה.

בכרטיס אשראי מתגלגל, לעומת זאת, נקבעת מסגרת האשראי מראש בתנאי הסכם, ובמועד הפירעון הלקוח רשאי לפרוע רק את העסקאות שבמסגרת האשראי אלא שבחודש הבא משלם ריבית וכך שוב הוא יכול לבחור לפרוע את מלוא הסכום או לחכות לחודש הבא ולשלם שוב את הריבית.

היתרון בכרטיס מתגלגל הוא שלמעשה הלקוח מקבל מסגרת אשראי נוספת על מסגרת האשראי של הבנק וכך מגדיל את מסגרת האשראי שלו. יתרון אחר שהלקוח גמיש יותר בביצוע עסקה ויכול להחליט לדחות אותה לחודש טוב יותר כלכלית. הוא גם יכול לקבוע את התקציב החודשי שלו לעסקאות באשראי.

לצד היתרונות גם חסרונות. הריביות בכרטיסי אשראי מתגלגלים לא זולות במיוחד. הלקוח גם צריך לעקוב מעקב חודשי אחר ההוצאות שלו, חיוב ביתר למשך תקופת זמן עלול לצבור ריביות. במקרים מסוימים בכתבה זה עלול להגיע ל-20% ריבית. כעת פריים 4.75% — בדקו ריבית חיה. יש שונות בין חברות האשראי וחשוב לוודא את גובה הריביות. לצד הריבית יש גם עמלה על דמי הכרטיס וגם זה את רצוי לבדוק לפני שמתגלגלים להרפתקה.

זכרו לקבוע במועד ההצטרפות מה הסכום שתפרעו מדי חודש. שימו לב שככל שהסכום נמוך יותר, הסכום יהיה גבוה יותר בגין דחיית התשלום ובשל צבירת הריבית. אבל אפשר לשנות את הסכום החודשי.

גם בכרטיסים המתגלגלים יש הטבות והנחות או פטור מדמי עמלה, אבל ברבים מהכרטיסים מדובר בתקופה קצובה.

לסיכום, ייתכן שכרטיס האשראי המתגלגל שנועד לשמור יותר על התקציב שלכם ישיג תוצאה הפוכה ותשלמו ריביות ועמלות גבוהות מאוד. אתם כבר מכירים את עצמכם. אם אתם אחראים מספיק בשמירת התקציב, אולי זה מתאים לכם. לכל השאר לא.

יש לך כרטיס אשראי לא פעיל? חברות האשראי מרוויחות עשרות מיליוניםהקוד הסודי החדש באשראי. מה צריך לדעת?כרטיס אשראי לילדים – מה האפשרויות? יתרונות וחסרונות

הסבר מורחב: למי כרטיס מתגלגל מתאים ולמי לא

כרטיס מתגלגל יכול להתאים למי שצריך גמישות זמנית בתזרים ומקפיד להחזיר את היתרה במהירות. למי שמשתמש בו באופן קבוע הוא עלול להפוך להלוואה יקרה ומתמשכת. המבחן הפשוט: אם היתרה המתגלגלת לא יורדת מחודש לחודש, הכרטיס כנראה לא מתאים לכם.

דוגמה להמחשה: נניח שבחודש מסוים הייתה לכם הוצאה חריגה של 4,000 ש"ח, ובחרתם לגלגל אותה. אם תחזירו אותה בתוך שלושה חודשים בריבית שנתית של 12% (להמחשה), הריבית תסתכם בכ-80 ש"ח בלבד. אבל אם תשאירו יתרה של 4,000 ש"ח במשך שנתיים, הריבית תגיע לכ-1,000 ש"ח. מה שקובע את העלות הוא משך הזמן.

טעות נפוצה היא להשתמש בכרטיס מתגלגל כאילו מדובר בכרטיס רגיל, ולא לשים לב שכל רכישה חדשה מצטרפת ליתרה שנושאת ריבית.

האם אפשר לשנות את סכום ההחזר?

בדרך כלל אפשר לבקש מחברת האשראי להגדיל או להקטין את ההחזר החודשי.

האם הגלגול משפיע על דירוג האשראי?

עמידה בהחזרים לא פוגעת בדירוג, אבל חוב גבוה ביחס להכנסה עשוי להשפיע.

מה האלטרנטיבה?

הלוואה מסודרת בריבית נמוכה יותר או צבירת קרן חירום.

צעדים מעשיים לפני שמחליטים

• בדקו אם היתרה המתגלגלת יורדת מחודש לחודש.
• קבעו מועד יעד לסגירת היתרה.
• השוו את עלות הגלגול לעלות של הלוואה מסודרת.
• בנו קרן חירום כדי לא להזדקק לגלגול.

לחישוב לפי הנתונים שלכם: דירוג אשראי אישי – מה זה ואיך זה ישפיע

---

עדכונים: 24.10.2026 – נוספה פסקת עדכון (ריבית בנק ישראל ופריים), ונוסף קישור למחשבון.