המנכ"ל יניב ביטון – צילום: סיון פרג'

החברה המספקת אשראי לעסקים קטנים ובינוניים גייסה כ-99 מיליון שקל בשלב המוסדי ■ המנכ"ל יניב ביטון: "החברה תנצל את כספי ההנפקה לצורך מימוש תוכנית הצמיחה שלה"

מיכמן, חברת האשראי הצרכני החוץ בנקאי, השלימה בהצלחה כבירה את השלב המוסדי בהנפקת סדרת אג"ח חדשה שקלית – סדרה א'. במסגרת המכרז למשקיעים מסווגים התקבלו ביקושים בהיקפים גדולים של כ-175 מיליון שקל. החברה בחרה לקבל מתוכם התחייבויות מוקדמות לרכישת אגרות חוב בהיקף כספי כולל של כ-99 מיליון שקל. הריבית השקלית שנקבעה בשלב המכרז המוסדי היא 3.8%, נמוכה מריבית המקסימום שעמדה על 4.4%.

סדרת אג"ח א' המדורגת ilBBB עם תחזית חיובית על ידי מעלות, הינה במח"מ של 2.45 שנים. קרן אג"ח סדרה א’ עומדת לפירעון בחמישה תשלומים בשנים 2025-2021.

את ההנפקה הובילה לאומי פרטנרס חתמים. משרדי עו"ד שליוו את החברה הם יורם ל. כהן ועו"ד שגיא שמש. חברת ביקוש גיוסי הון (1993) בע"מ שימשה כיועצת הנפקה.

חברת מיכמן, המספקת אשראי למאות עסקים קטנים ובינוניים במח"מים קצרים, הנפיקה את מניותיה בבורסה בתל אביב בחודש פברואר 2021. במסגרת ההנפקה החברה זכתה לביקושי יתר וגייסה כ-25 מיליון שקל לפי שווי חברה של כ– 95 מיליון אחרי הכסף. מאז צמח וגדל שווי השוק של החברה והוא עומד נכון להיום על כ-261 מיליון שקל.

נכון ליום 30 באפריל 2021 היקף תיק האשראי של החברה הסתכם בכ-160 מיליון שקל, המהווה גידול של כ-63% לעומת תיק אשראי של כ-98 מיליון שקל נכון ליום 31.12.2021.

חברת מיכמן הינה חברה המעניקה אשראי לעסקים קטנים ובינוניים במשק. החברה הוקמה בשנת 2015 על ידי יניב ביטון והחלה את פעילותה בינואר 2016. היא עוסקת במתן אשראי לעסקים – בעיקר כנגד קבלת ממסרים דחויים. קודם לקבלת הרישיון המורחב, החברה פעלה תחת רישיון למתן אשראי בסיסי שניתן לה בהתאם לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים. לחברה צוות ניהולי מוביל ומנוסה : היו"ר דורון ספיר, המנכ"ל יניב ביטון וסמנכ"ל הכספים אבי גיל.

דורון ספיר, יו"ר מיכמן אשראי לעסקים, מסר: "אנו שמחים על תוצאות המכרז ואמון המשקיעים בחברה. אנחנו רואים בגורמים המוסדיים שותפים עסקיים מרכזיים של החברה לאורך זמן ומודים להם על השתתפותם בגיוס. מיכמן נמצאת במגמת צמיחה מואצת ומתמשכת הנעשית תוך ניהול סיכונים  מושכל, חיזוק ושיפור מתמיד של תהליכי העבודה והבקרה שלה. בכוונתנו להמשיך ולהעמיק את הקשר עם שוק ההון כחלק מהגדלת מקורות האשראי למימון הפעילות שלנו".

יניב ביטון מנכ"ל מיכמן אשראי לעסקים, מסר: "הביקושים הגבוהים להם זכינו משקפים את האמון וההערכה להם זוכה מיכמן כחברה חזקה ומבוססת. החברה תנצל את כספי ההנפקה לצורך מימוש תכנית הצמיחה שלה – המשך הרחבת פעילותה העסקית תוך מתן פתרונות אשראי מגוונים ללקוחותיה ואיתור הזדמנויות השקעה בתחומי פעילותה."

ביקושי יתר גדולים בהנפקה של נתנאל גרופ; גייסה 83 מיליון שקל ב-1.8% צמוד מדד

נושא מחזור המשכנתא הוא נושא רחב. בדרך כלל, מחזור משכנתא נועד לאפשר למי שנטלו משכנתא להוזיל את העלויות שלה, להקטין את ההחזרים ולקצר, במידת האפשר, את אורך חיי המשכנתא. בדרך כלל, מחזור משכנתא מתבצע בתקופה של ריביות נמוכות. העלאת הריבית האחרונה של ריבית בנק ישראל, שהתבצעה בחודש מאי 2022, הביאה לעלייה בריבית המשכנתא שגובים הבנקים. ההעלאה הזאת באה בתוספת להעלאות קודמות של ריבית המשכנתא, שהתבצעו על ידי הבנקים עוד לפני העלאות הריבית של בנק ישראל. ההעלאות הללו הפכו את הכדאיות של מחזור המשכנתא למוטלת בספק, אלא אם המחזור נועד להשגת מטרות אחרות, מעבר לחיסכון והקטנת ההחזרים.

המשמעות של מחזור משכנתא

משכנתא היא הלוואה לתקופה ארוכה, עד 30 שנה, ומטרתה לאפשר לכם לרכוש דירת מגורים או דירה להשקעה. בתקופת ההלוואה יכולים להתרחש ולהשתנות דברים רבים במצבכם הפיננסי ובכלכלה המקומית והגלובלית, לכן ניתן למחזר משכנתא קיימת, גם אם לקחתם את ההלוואה מבנק אחר.

מחזור משכנתא הוא תהליך שבו פורעים את המשכנתא הנוכחית על ידי לקיחת הלוואה חדשה בתנאים טובים יותר, ובהתאמה אישית. כאשר ממחזרים משכנתא ניתן לשנות את מסלולי ההלוואה, תקופת ההלוואה ועוד, ויש אפשרות למחזר רק חלק מהמשכנתא הקיימת.

ההחלטה על מחזור המשכנתא הקיימת מתחילה בבדיקת כדאיות, המומחים ממליצים לבדוק את כדאיות המחזור של ההלוואה לפחות אחת לשנה, עדיף לבדוק את כדאיות התהליך בעזרת יועץ משכנתאות מנוסה.

מהם היתרונות של מחזור משכנתא?

בתקופת המשכנתא הקיימת חלים שינויים בחיי הלווה, השינויים מחייבים היערכות פיננסית בהתאם. מעבר לשינויים האישיים כמו שיפור משמעותי בשכר, הרחבת המשפחה, קבלת ירושה וכו', חלים שינויים גם בכלכלה ובמשק כמו ירידה בריבית הפריים, עלייה במדד המחירים לצרכן וכד', לכן כדאי לבחון את כדאיות מחזור המשכנתא.

היתרונות העיקריים של תהליך מחזור משכנתא הם:

• שיפור תנאי הריבית – כאשר ממחזרים משכנתא קיימת לוקחים הלוואה חדשה וניתן לשפר תנאים כמו ריביות, מועד שינוי הריבית במסלולים מסוימים, שיטת ההחזר וכו'.
• קיצור תקופת ההלוואה – אפשר לקצר את תקופת המשכנתא החדשה בהתאם ליכולת ההחזר שלכם. אם ההחזר החודשי גבוה ניתן להאריך את תקופת המשכנתא.
• אחוזי מימון – באמצעות מחזור משכנתא אתם יכולים לשפר את אחוזי המימון וניתן להגדיל את סכום ההלוואה בהתאם לצורך.
• החזר חודשי מותאם אישית – אחד היתרונות העיקריים של מחזור משכנתא הוא האפשרות להתאים את ההחזר החודשי ליכולת ההחזר הנוכחית.

איך לבדוק את כדאיות מחזור המשכנתא?

בדיקת כדאיות מחזור משכנתא מתחילה בתכנון פיננסי וחשוב לדרוש מהבנק דו"ח יתרות משכנתא עדכני. עליכם להתייחס לפרמטרים החשובים ביותר לבדיקת הכדאיות כגון:

• השוואות ריביות – יש להשוות את הריביות במסלולי המשכנתא הקיימת לעומת הריביות המוצעות לכם בתמהיל של המשכנתא החדשה. בנוסף, חשוב לזכור כי בנק ישראל ביטל את מגבלת השליש בריבית פריים, לכן יתכן ומחזור ההלוואה משתלם אם תבחרו מסלולים בריבית נמוכה יותר לעומת הריביות שאתם משלמים כיום. יש להשוות ריביות במסלולים השונים ולהתייחס גם לריבית המשכנתא הממוצעת.
• תקופת המשכנתא – אם נותרו לכם שנים ספורות עד לפרעון המשכנתא הקיימת, כנראה שאין טעם לבצע מחזור.
• סכום ההחזר החודשי – ברוב המקרים מחליטים על מחזור המשכנתא כדי לשלם פחות כסף בהחזר החודשי ובטווח הארוך, זהו פרמטר חשוב לבדיקת כדאיות מחזור ההלוואה. עם זאת, לעיתים כדאי להגדיל את ההחזר החודשי ולקצר את תקופה ההלוואה, כל עוד אתם יכולים לעמוד בהחזר גבוה יותר.
• קנסות ועמלות פרעון מוקדם – בתהליך מחזור משכנתא פורעים את ההלוואה הקיימת, לכן חשוב לשקלל בבדיקת הכדאיות גם את עלות הקנסות ועמלות הפרעון המוקדם במסלולים השונים. יש להוסיף גם עלות שמאי, עו"ד ופתיחת תיק.

אילו מסמכים נדרשים למחזור משכנתא?

לבדיקת כדאיות מחזור המשכנתא הקיימת יש להוציא מהבנק דו"ח יתרות משכנתא עדכני, חלק מהבנקים מאפשרים להוציא את הדו"ח באתר שלהם. כמו כן, אם מתכננים למחזר משכנתא בבנק אחר יש לבצע הערכה על ידי שמאי וחשוב לבקש אישור על רישום אזהרה בטאבו מהבנק ממנו לקחתם את ההלוואה הנוכחית.

בנוסף, יש לארגן מסמכים כמו צילום תעודת זהות וספח של הלווים, פירוט תנועות עו"ש (3 חודשים), תלושי שכר או דו"ח מרואה חשבון, נסח טאבו, דו"ח פירוט חבויות, פירוט הלוואות בחשבון העו"ש, ופירוט הכנסות נוספות אם יש.

צוות  bring – צילום: ג'ויה

 מעודכן ל-06/2021

הסבב יביא את שווי החברה למיליארד דולר– במטרה למנף את הביקוש הגובר לפתרונות ניהול לוגיסטיקה ומשלוחי המייל האחרון

חברת ברינגג (Bringg), מפתחת פלטפורמת הענן המובילה לניהול לוגיסטיקה ומשלוחים, הודיעה היום על השלמת סבב גיוס הון E בהיקף של 100 מיליון דולר. Insight Partners הובילה את הסבב והשתתפו בו 7 משקיעים קיימים: Cambridge Capital, GLP, Harlap, Next 47, Pereg Ventures, Salesforce Ventures, and Viola Growth. ההון שגויס ישמש את ברינגג להתמודד עם הביקוש הגובר בשוק העולמי ובקרב הלקוחות על ידי הרחבה מהירה של הפלטפורמה באמצעות מיזוגים ורכישות וכן הרחבת האקו-סיסטם של שותפיה האסטרטגיים והטכנולוגיים. גיוס ההון מציב את השווי של ברינגג על 1 מיליארד דולר והופך אותה לחד-קרן היחיד בתחום טכנולוגיות הענן לניהול לוגיסטיקה ומשלוחי "המייל האחרון". (Last Mile).

שוק ניהול הלוגיסטיקה והמשלוחים חווה בשנה וחצי האחרונות שינוי גורף עקב מגפת הקורונה, ולאור הגדילה המשמעותית במסחר האלקטרוני ברחבי העולם. עקב כך, נרשם ביקוש שיא לפלטפורמת ברינגג ומספר הלקוחות החדשים צמח בשיעור של 180% לעומת השנה שעברה.

ברינגג מעסיקה כיום 200 עובדים, 120 בישראל ו-80 בארה"ב, בריטניה וברזיל. לאור הגידול במצבת הלקוחות והביקוש הצומח לפתרונות חדשניים נוספים תגייס החברה במהלך השנה כ-100 עובדים נוספים בארץ וברחבי העולם, מתוכם 40 מפתחים בתחומים: אלגוריתמיקה, Backend, Frontend, מובייל, אוטומציה וכן מנהלי שיווק, מנהלי מוצר, מהנדסי תמיכה ועוד.

גיא בלוך, מנכ"ל ברינגג, מסר: "אין ספק שטכנולוגיה וחדשנות היו חיוניים על מנת שהעולם ימשיך לנוע קדימה במהלך תקופה כה מאתגרת, ואנו גאים שהתגייסנו למשימה והמשכנו לספק את שנדרש לכך. אנו גאים בהבעת אמון זו של המשקיעים ומצפים להמשיך להוביל את מהפכת "המייל האחרון" – כשאנו משפיעים מידי יום על עולם המשלוחים והלוגיסטיקה.

ג'ף הורינג, מייסד משותף ומנהל אינסייט פרטנרס (Insight Partners), אמר: "ברור לנו שברינגג בונה דבר ייחודי ואנו נרגשים לחבור אליה בעת שהיא מציגה שינויים מרחיקי לכת עבור קמעונאים ושותפים לוגיסטיים, הניסיון העשיר והמנהיגות של גיא בלוך והרשימה הגדלה של לקוחות מן השורה הראשונה נוטעים בנו ביטחון שברינגג תמשיך לסלול את דרכה כמובילת השוק בתחומה".

אלכס קאיאל, שותף בסיילספורס ונצ'רס (Salesforce Ventures), הוסיף: "אנו נרגשים להמשיך במסע המשותף עם ברינגג. קשה לומר שאני מופתע מההצלחה המתמשכת של החברה, במיוחד לאור הלהט שמפגינים גיא וצוותו בכל דבר שהם עושים. לטכנולוגיה של ברינגג הייתה השפעה עמוקה באחת התקופות הבעייתיות והמורכבות, ומחויבות החברה לחדשנות והמיקוד הנחוש שלה לספק ערך נסכו בנו השראה כמשקיעים ושותפים מהיום הראשון".

שיא בהייטק הישראלי: חברות סטארט-אפ גייסו 10 מיליארד דולר מתחילת השנה

בריכת החורף בריחניה – צילום: אורטל צבר

בפרויקט הושקעו כמיליון שקלים, באמצעות הקרן לשמירה על שטחים פתוחים ■  העבודות כללו הנגשה והסדרה, הקמת מצפורים, שיקום הצומח, הצבת שילוט, שיקום אקולוגי ויצירת פינות ישיבה מאבן

בריכת חורף יפהפייה, פינת חמד בישוב הצ'רקסי ריחניה שבגליל העליון, עברה שיקום ובוצעו בה עבודות שימור סביבתי ואקולוגי כדי להנגישה לציבור, וזאת במימון רשות מקרקעי ישראל – הקרן לשמירה על שטחים פתוחים.  במקום הוכשרו שבילים וטיילת  ויוקמו מצפורים לתצפית על עופות המים. מדובר בפרויקט סביבתי המשלב ערכי טבע ונוף, לצד בילוי ופנאי לרווחת הקהילה.

רשות מקרקעי ישראל השקיעה בפרויקט קרוב למיליון שקלים, באמצעות הקרן לשמירה על שטחים פתוחים. הפרויקט קודם בשיתוף עם המועצה האזורית מרום הגליל.

בריכת החורף ריחניה משתרעת  על שטח של כ-6 דונם, והיא אחת מבריכות החורף הוותיקות והחשובות בגליל העליון, המצטיינת במגוון ביולוגי. הבריכה ממוקמת קרוב מאוד לבתי הכפר, בצידה המזרחי, ובעתיד מתוכננת שכונה חדשה לחיילים משוחררים בצידה המערבי.

במסגרת הפרויקט בוצעו עבודות הנגשה והסדרה, כולל שבילי הליכה להנגשת הבריכה לציבור המטיילים והתושבים; בשני צדי השביל הוצבו מצפורים; שיקום הצומח ואזורים מופרים, הצבת שילוט הסבר והכוונה; שיקום אקולוגי ושמירת ערך טבע נדיר, פיתוח גדר סביב הברכה ותיחומה ויצירת פינות ישיבה מאבן כולל ריצוף באבן טבעית.

הקרן לשמירה על שטחים פתוחים של רשות מקרקעי ישראל, פועלת אל מול משרדי ממשלה, רשויות סטטוטוריות, רשויות מקומיות, חברות ממשלתיות וגופים נוספים לתמיכה בפרויקטים בשטחים הפתוחים ולשימורם. הקרן מקצה מידי שנה, עשרות מיליוני שקלים לסיוע במימון פרויקטים העוסקים בשמירה, פיתוח סביבתי וטיפוח של השטחים הפתוחים שמחוץ לשטח העירוניים הבנויים.

מנהל רשות מקרקעי ישראל ויו"ר הקרן לשמירה על שטחים פתוחים, יעקב קוינט, אמר: "הפרויקט עוסק בבריכת חורף ייחודית בכפר המכיר בקיומו של ערך טבע יוצא דופן בתחומו ולכן יש לשמור עליו לדורות הבאים. התכנון בראייה עתידית נועד למנוע מצב של רמיסת הצומח והחי ע"י מטיילים והטיפול בבריכה נעשה בשיתוף עם רשות הטבע והגנים, להבטחת התנהלות אקולוגית נדרשת, וכן במסגרת פעילות חינוכית של תלמידי הכפר. כל אלה מעידים על שיתוף פעולה יחד עם האוכלוסייה המקומית, לטובת ערכי טבע ונוף, הצמחייה ובעלי החיים המקומיים, הציבור והדורות הבאים".

רמ"י לא מוכנה לדחות תשלומים לקבלנים

רחובות: אושרה תוכנית רמ"י לשכונת קריית ההגנה

מעודכן ל-07/2022

ישראלים אוהבים להפליג מדי פעם בדמיונות על מה שיעשו "כשייצאו לפנסיה", אבל מחקרים מגלים שלרבים מהם חסר ידע בסיסי ביותר על הקצבה שתקבע את עתידם הכלכלי בגיל הפרישה ■ איך בוחרים במסלול חיסכון, מתי כדאי להתחיל, והאם צריך לדאוג ליורשים? המדריך השימושי לחוסך המתחיל

לישראלים רבים אין מושג ירוק לגבי מה שקורה בחיסכון הפנסיה שלהם – וחבל – מדובר באחת הסוגיות החשובות בחיינו, בהנחה שנאריך ימים כמובן.

כדאי לזכור כי הבדיקות והבירורים שתעשו עכשיו, יכולים להיות שווים לכם מאות אלפי שקלים כשתצאו לגמלאות. המדריך שלפניכם כולל מידע בסיסי וכן תשובות לכמה מהשאלות החשובות באמת בנושא שנוגע לכל אחד ואחת מאתנו.

מהו בעצם חיסכון פנסיוני – ואילו מוצרים קיימים?

החיסכון הפנסיוני הוא, על פי רוב, סכום הכסף הגדול ביותר שאנשים חוסכים במהלך חייהם. ההחלטה לגבי חיסכון פנסיוני היא החלטה משמעותית, שתקבע את עתיד החוסך בעת הפרישה ואת עתיד משפחתו במקרה של פטירה או אובדן כושר עבודה.

המדינה מעודדת אזרחים לרכוש חיסכון פנסיוני, כדי שבשעת הצורך תהיה להם הכנסה סבירה לקיום בכבוד, ולכן היא מעניקה הטבות מס לחוסכים. הטבות המס משפרות את הרווחיות של המוצר הפנסיוני, ובכך הופכות אותו לכדאי יותר מחיסכון אישי אחר.

מדיניות הממשלה בשנים האחרונות מכוונת לפתיחת השוק הפנסיוני לתחרות ולהעברת האחריות לבחירת התוכניות מהמעסיקים לחוסכים (מסתבר, אגב, שהמדינה עצמה מפסידה מחוסר הכנה מתאים של האזרחים לפנסיה).

בשוק קיימים שלושה סוגים של מוצרים פנסיונים:

קרן פנסיה – זהו למעשה המוצר הבסיסי והנפוץ מכולם. היתרון הגדול של קרן פנסיה הוא במנגנון שמבטיח את יציבותו: כלומר ככל שיש בקרן הפנסיה יותר נכסים ופחות התחייבויות – זכויות העמיתים עולות ולהפך. בעת ההצטרפות, על החוסך לבחור כמה משתנים: מסלול הביטוח (מה שיעור הסכום שיופנה לחיסכון והאם ניתן לוותר על חלק מהביטוחים) ורמת הסיכון והסיכוי. כדאי לזכור כי דמי הניהול בקרן פנסיה הם עד 0.5% מהצבירה, בתוספת של עד 6% מההפקדה, אבל רצוי לבחור בקרן ברירת מחדל, שבה דמי הניהול אטרקטיביים מאוד.

ביטוח מנהלים – זהו סוג של חוזה אישי שנחתם בין חברת הביטוח לחוסך, מה שמהווה יתרון משמעותי לעומת קרן הפנסיה – כיוון שהחוזה אישי ואינו תלוי בחוזה של חוסכים אחרים. בעבר היה לביטוח המנהלים יתרון משמעותי, הודות למקדם מובטח של הקצבה, אך כיום הוא כבר אינו קיים. גם כאן יהיה עליכם לבחור במסלולי ביטוח והשקעה, אך דמי הניהול יהיו גבוהים במקצת בהשוואה לקרן הפנסיה. מצד שני, הביטוחים הנלווים – ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה – יכולים לכלול כיסויים רחבים יותר.

קופת גמל – במוצר פנסיוני זה הביטוחים אינם כלולים, ועליכם לרכוש אותם לחוד, מה שמאפשר התאמה אישית מושלמת. גם במקרה הזה תוכלו לבחור את מסלול ההשקעה עם הצטרפותכם. חשוב להדגיש שמדובר במכשיר חיסכון פנסיוני לטווח ארוך, שמאפשר לכם למשוך את הכספים רק כקצבת פנסיה בעתיד. זאת בניגוד למוצר אחר עם שם דומה – קופת גמל להשקעה – המיועד בעיקר להשקעות לטווח הקצר או הבינוני.

אז איך בוחרים?

לכאורה, קרן פנסיה מספקת את התמורה הטובה ביותר ביחס לדמי הניהול. אולם חשוב לא פחות להתחשב בגוף המנהל את המוצר ולחפש את הגוף האטרקטיבי ביותר מבחינתכם – אם לפי קריטריונים של דמי ניהול ואם לפי התשואות שהצליח להשיג בטווח הארוך (לפחות 3 שנים, ורצוי אפילו 5 שנים ומעלה). כמו כן חשוב מאוד להגדיר את הצרכים האישיים שלכם, על מנת להתאים את המוצר האידיאלי עבורכם.

מתי הכי נכון להתחיל לחסוך?

כדי שתצליחו לחסוך מספיק כסף על מנת לאפשר לעצמכם רמת חיים סבירה בעתיד, אתם צריכים להתחיל לחסוך מוקדם ככל האפשר, כשאתם עדיין צעירים. גיל הפרישה לגברים הוא 67. גיל הפרישה לנשים הוא 65 לאחר שבאוקטובר 2021 נחקק חוק ולפיו יעלה גיל הפרישה לנשים יעלה מ-62 ל-65 בהדרגה במשך 11 שנה.

בשלב כלשהו בעתיד כשתגיעו לגיל הפרישה ותרצו להפסיק לעבוד, ופשוט ליהנות מהחיים בלי דאגות כלכליות. תזדקקו לכסף על מנת לממן את עצמכם. סכום זה אמור להגיע מהחיסכון לפנסיה.

למרבה הצער, אנשים רבים מתעוררים מאוחר מדי, ואז כבר אי אפשר להחזיר את הגלגל לאחור. חלקם נאלצים להסתפק בקצבה חודשית נמוכה שלא תואמת את רמת החיים שהורגלו אליה או שלא מספיקה כדי לכלכל את עצמם, וחלק אחר מהם פשוט ממשיכים לעבוד גם לאחר גיל הפרישה.

שכיר בעל משכורת חודשית בגובה השכר הממוצע במשק, שיתחיל לחסוך לפנסיה בגיל 50, יצבור כ-525 אלף שקל ויקבל קצבת זקנה של 2,700 שקל בחודש – סכום שכמובן אינו מאפשר מחיה בכבוד. לעומת זאת, אילו הוא היה מתחיל לחסוך לפנסיה מגיל 35, הוא היה צובר סכום משמעותי הרבה יותר, של כ-1.37 מיליון שקל, ונהנה מקצבה חודשית של כ-7000 שקל.

הכספים שאתם מפרישים מידי חודש לקרן הפנסיה מושקעים בשוק ההון – בעיקר באג"ח ובמניות ונכסים ריאליים, ומניבים תשואה. כידוע, התשואה נצברת לאורך זמן כל עוד הכספים מושקעים. ככל שקיים יותר כסף בקופה כל אחוז תשואה מגדיל את החיסכון בסכום משמעותי יותר, בצורה של ריבית-דריבית, המעניקה לכם תשואה גם על ההפקדות אך גם על הריבית הנצברת בקופה.

מאיזה גיל כדאי למשוך את הכסף?

מכיוון שהפנסיה אמורה להספיק לכל החיים, ככל שמתחילים למשוך פנסיה בגיל מוקדם יותר, הקצבה תהיה נמוכה יותר. עקרונית, אפשר למשוך פנסיה חודשית מגיל 60. אולם בין גיל 60 לגיל הפרישה, 62 לאישה ו־67 לגבר, יש חובת ניכוי מס הכנסה, מס בריאות וביטוח לאומי מהפנסיה. מגיל פרישה קיימת זכאות לקבל הטבה במס הכנסה המנוכה מהפנסיה. גובה ההטבה קשור לגובה הפיצויים הפטורים ממס שנוצלו בשנות העבודה שקדמו לקבלת הפנסיה. כמו כן, מגיל הפרישה החוסך פטור מניכוי ביטוח לאומי וביטוח בריאות מהפנסיה.

אפשר לבחור בין מסלולים שונים?

כן! חשוב שהלקוחות יהיו מעורבים בבחירת מסלול ההשקעה על פי העדפותיהם, צרכיהם ותפיסת הסיכוי-סיכון שלהם. בכל הנוגע לתכנון הפנסיוני, חשוב שתהיה מעורבות של החוסך או החוסכת. הבחינה הזאת צריכה לכלול התייחסות למאפיינים האישיים, לגיל, לצרכים ולהעדפות.

על החוסכים להחליט מהו הרכב הנכסים הרצוי להם במסלול ההשקעה. לדוגמה, מה יהיה שיעור המניות ו\או אגרות החוב. באתר 'פנסיה נט' של משרד האוצר ניתן לראות את הרכב ההשקעות, נכסים סחירים/לא סחירים ומיקום ההשקעות בארץ או בחו"ל.

תקופות של גאות ושפל בשוק ההון מכתיבות גם הן את מידת הכדאיות בהשקעה במסלול כזה או אחר, ולכן מומלץ לקרוא באתרים הכלכליים ולהבין כיצד התקופה הנוכחית משפיעה על המדדים.

מי שפחות מצוי בתחום, צריך לבחון אם המסלול שבחר מאופיין ברמת סיכון גבוהה או שהוא נחשב לסולידי יחסית. אם מעדיפים מסלול סולידי, אפשר ללכת על מסלול איגרות חוב, למשל. לעומתו, מסלול עם השקעה גבוהה במניות נחשב לתנודתי ומסוכן יותר.

ומה יהיה על היורשים?

ההבדל המהותי בין המסלולים הוא אם, כמה ועד מתי להבטיח את היורשים לאחר פטירת המבוטח. חשוב לבחור את המסלול בהתאם לסטטוס המבוטח בפרישה, מצבו הבריאותי ומצב השארים. כך, למשל, יש להבחין בין פורש נשוי לפורש ללא בן זוג. פנסיונר נשוי חייב לבחור את שיעור הפנסיה שתקבל בת זוגו לאחר מותו – שיכול לנוע בין 30% מהפנסיה שיקבל ועד ל־100% מהקצבה. ככל ששיעור הפנסיה שיקבע הפנסיונר לבת זוגו יהיה גבוה יותר, הקצבה החודשית שיקבל בחייו תלך ותקטן.

במועד הפרישה ניתן לבחור בהבטחת תשלומים אחרי הפטירה, וכך להבטיח שמספר קבוע של תשלומי פנסיה (60/120/180/240/ 0 חודשים) ישולמו לפנסיונר או ליורשיו. אם הפנסיונר ילך לעולמו לפני שיזכה לקבל את מלוא מספר התשלומים שבחר, יורשיו ימשיכו לקבלם. אם נפטר הפנסיונר בתקופת ההבטחה תקבל האלמנה פנסיית זקנה זהה לזו שקיבל הפנסיונר עד לתום תקופת ההבטחה, ואחריה תקבל האלמנה פנסיית זקנה בשיעור שבחרו בעת קבלת הפנסיה. יש לציין כי אי אפשר להתחרט על בחירת מסלול הפנסיה.

מי בוחר את סוג המוצר הפנסיוני – המעסיק או העובד?

כל עובד זכאי לבחור לעצמו את סוג הביטוח הפנסיוני שבו הוא רוצה להיות מבוטח (קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים), וגם לבחור את הגוף הספציפי שאליו יופרשו הכספים ושבו ינוהל הביטוח הפנסיוני. לשם כך מומלץ לעובד לבצע סקר שוק ומחקר בנושא בטרם בחר. ולהתייעץ עם סוכן ביטוח פנסיוני או יועץ פנסיוני.

האם ביטוח פנסיוני מותנה בוותק בעבודה?

אם העובד היה מבוטח בביטוח פנסיוני לפני שהתקבל לעבודה החדשה, הוא יהיה זכאי להפרשות לביטוח פנסיוני כבר מיומו הראשון בעבודה. עם זאת, ההפרשות בפועל יתבצעו רק לאחר השלמת 3 חודשי עבודה אצל המעסיק החדש, או בתום שנת המס (לפי המועד המוקדם מביניהם). ההפרשות יהיו רטרואקטיביות למן תחילת העסקתו.

אם העובד לא היה מבוטח בביטוח פנסיוני לפני תחילת עבודתו, הוא יהיה זכאי לביטוח פנסיוני החל מהחודש השביעי במקום העבודה החדש. עובדים שהחלו לעבוד לפני גיל הזכאות (21 לעובד 20 לעובדת), תילקח בחשבון תקופת העבודה עד גיל הזכאות לצורך חישוב תקופת ההמתנה של 6 חודשים.

מה קורה אם המעסיק לא מפריש כספים לקרן הפנסיה?

כל מעסיק מחויב להעביר עבור עובדיו כספים לגוף המוסדי המנהל את הביטוח הפנסיוני שלהם, בתוך 7 ימי עסקים מיום תשלום המשכורת או בתוך 15 ימים מתום החודש שעבורו משולמים הכספים – לפי המוקדם מביניהם.

אם המעסיק לא העביר את הכספים עד ה-15 בחודש, הוא עשוי להיות חייב בריבית פיגורים כלפי הגוף הפנסיוני. ריבית הפיגורים תיזקף גם על ריבית הפיגורים עצמה עד לסילוקו המלא של החוב דהיינו, ריבית דריבית.

אם המעסיק לא העביר את הכספים תוך 31 יום מהמועד שבו היה צריך לשלם את השכר לפי החוק, ייחשב הדבר להלנת שכר עבור סכומים אלה (אף אם השכר עצמו שולם לעובד בזמן).

מומלץ לעיין מעת לעת בתלושי השכר, על מנת לוודא כי ההפקדה לחיסכון הפנסיוני אכן משקפת את מלוא רכיבי השכר שעליהם המעסיק נדרש לשלם בהתאם להסכם העבודה שחתמתם אתו. אם, לדוגמה, סיכמתם עם המעסיק שהוא יפריש לכם לפנסיה מתוך השכר בכללותו, ולא רק מתוך רכיב מסוים, ודאו שהדבר משתקף גם בתלוש המשכורת.

כמו כן, באתרי האינטרנט של חברות הביטוח והפיננסים ישנו "אזור אישי" שבו מתעדכנות הזכויות של המבוטחים בזמן אמת – וניתן להתעדכן שם במצבה של קרן הפנסיה, בכל עת ובכל מקום.

נוסף על כך, אחת לרבעון נשלחים ללקוחות דוחות תקופתיים, שבהם מפורטות ההפקדות שהתקבלו באותו רבעון וכן מידע נוסף.

אם גיליתם שהמעסיק לא הפקיד עבורכם לפנסיה. כדאי לברר תחילה את העניין מול המעסיק. פעמים רבות מדובר בטעות אנוש שאפשר לפתור בקלות. אפשר גם להיעזר בסוכן הפנסיוני, בין אם מדובר בסוכן מטעמו של המעסיק או בסוכן במינוי אישי מטעמכם, כדי שיברר מה בדיוק השתבש בתהליך ועם מי צריך לדבר.

אם אכן מדובר בטעות, סביר להניח שהיא תתוקן במהרה. כדאי לבדוק שההפקדות הועברו באופן תקין ולוודא שהן נקלטו בחברה שמתפעלת את קרן הפנסיה לפי התאריך המקורי שבו היו אמורות להיקלט אלמלא הטעות. למה? זאת משום שלמועד הרישום של הזכויות יש חשיבות לעניין הרצף הביטוחי שציינו קודם, כלומר הרצף שבו נשמרות הזכויות שלכם בקרן הפנסיה, כמו גם קבלת התשואות שהושגו (אם יש כאלו) באופן רטרואקטיבי.

על מנת שניתן יהיה לקבל את מועד הערך המקורי שמגיע לכם אלמלא הטעות, מחויב המעסיק להעביר את התשלומים בתוספת ריבית פיגורים.

ומה אם עדיין לא נכנסות הפקדות?

במקרה שאין הפקדות סדירות על ידי המעסיק לקרן פנסיה או לביטוח פנסיוני אחר, הדבר עשוי לפגוע בזכויות העובד ובכיסויים הביטוחיים שלו. אם, למשל, העובד חלה או נפגע בתאונה במידה שפגעה ביכולתו להמשיך לעבוד, הוא עשוי למצוא את עצמו ללא קצבת נכות מקרן הפנסיה, רק משום שלא הופקדו אליה כספים במשך כמה חודשים.

גם אם חלילה העובד ילך לעולמו בטרם עת, השארים שלו (בני או בנות זוג וילדים עד גיל 21) יקבלו קצבה נמוכה יותר משהיו מקבלים לו ההפקדות היו מתקיימות ברצף. כמו כן, יש גם משמעות של צבירה נמוכה יותר בקרן הפנסיה, שהמשמעות הישירה שלה היא קצבה נמוכה יותר לקיום לאחר הפרישה.

מעסיק שמסרב להפקיד עבור עובדיו לפנסיה, או מסרב להכיר בבחירה של חיסכון פנסיוני זה או אחר, מפר את החוק וצפוי לצפוי למאסר או קנס בסך של למעלה מ-1,800,000 שקל. אפשר לדווח על מעסיקים כאלה לקו הצדק הפנסיוני של אגף שוק ההון במשרד האוצר, או להתייעץ על הצעדים הבאים עם עורך דין המתמחה בדיני עבודה.

ביטוח פנסיה – פורטל הביטוחים הגדול בישראל

פנסיה או ביטוח מנהלים – איזה חיסכון טוב יותר לפרישה?

המכינה הקדם אקדמית הייעודית למדעי החברה והרוח מיועדת למי שאינו עומד בתנאי הקבלה לתואר ראשון במדעי החברה הרוח. המכינה מאפשרת לשפר את הסיכויים להתקבל ללימודים גבוהים באקדמיה, ולמעשה היא מחליפה את תעודת הבגרות. בוגרי המכינה הקדם אקדמית הייעודית למדעי החברה והרוח יכולים להתקבל למגוון מסלולי לימוד לתואר ראשון במגמות כמו משפטים, חשבונאות, מנהל מערכות בריאות ומנהל, ממשל ומשפט.

מכינה ייעודית למדעי החברה והרוח – לאילו תארים המכינה מתאימה?

כדי להתקבל ללימודים לתואר ראשון במדעי החברה והרוח יש לעמוד בתנאי הקבלה כמו תעודת בגרות מלאה, ולכל מגמה יש תנאי קבלה מעט שונים. חשוב לציין כי הפקולטה למדעי החברה והרוח כוללת שני תחומי לימוד עיקריים המתמקדים בחברה ובתרבות האנושית לאורך ההיסטוריה, החלוקה היא למדעי החברה ולמדעי הרוח. בפקולטה למדעי החברה והרוח יש מסלולי לימוד שונים לתואר ראשון כמו משפטים, חשבונאות, מנהל מערכות בריאות ומנהל, ממשל ומשפט.

מי שאינו עומד בתנאי הקבלה לתואר ראשון במדעי החברה והרוח יכול לשפר את סיכוייו להתקבל למגמה באמצעות לימודי מכינה קדם אקדמית ייעודית, אך עליו לעמוד בתנאי הקבלה למכינה. התלמידים במכינה יכולים לשפר את סיכויי הקבלה לתואר ראשון בפקולטה למדעי החברה והרוח, עליהם להקפיד על חובת נוכחות (80%) ולהשיג ציון סופי (ממוצע) לפחות 80.

מהם תנאי הקבלה למכינה קדם אקדמית ייעודית למדעי החברה והרוח?

המכינה הקדם אקדמית לפקולטה למדעי החברה והרוח מיועדת רק למועמדים העומדים בתנאי הקבלה הבאים:

• 12 שנות לימוד, עם לפחות 14 יחידות בגרות.
• גיל 18 ומעלה.
• ציון 85 במבחן יע"ל למועמד שלא למד ולא נבחן בבגרות בשפה העברית.

משך הלימודים במכינה הקדם אקדמית הייעודית למדעי החברה והרוח הוא 4.5 חודשים, הסטודנטים נדרשים ללמוד 32 שעות בשבוע, הלימודים מתקיימים 3 פעמים בשבוע בשעות הבוקר או הערב. כדי לסיים בהצלחה את המכינה הייעודית יש להשתתף ב-80% מהמפגשים (חובת נוכחות) ולהוציא ממוצע סופי בציון 80 לפחות. כמו כן, נדרש ציון 60 לפחות בכל מקצוע הנלמד במכינה הייעודית.

אילו קורסים לומדים במכינה קדם אקדמית?

במסגרת המכינה הקדם אקדמית לתואר במדעי החברה והרוח לומדים את הקורסים והמקצועות הבאים:

• מתמטיקה.
• אנגלית.
• מבוא לתורת המשפט.
• מושגי יסוד בכלכלה.
• יישומי מחשב.
• אוריינות אקדמית.
• אסטרטגיות למידה.

ראוי לציין כי סטודנטים המעוניינים להתקבל לאחר המכינה הקדם אקדמית למגמת חשבונאות נדרשים ללמוד מתמטיקה ברמת של 4 יחידות לימוד ולא 3, ומועמדים ללימודי משפטים וחשבונאות צריכים ללמוד אנגלית ברמה של 4 יחידות לימוד.

כיצד המכינה הקדם אקדמית מסייעת לבוגרים להתקבל ולהשתלב בלימודים לתואר ראשון?

ישראלים רבים מעוניינים ללמוד תואר ראשון במגמות פופולריות ומבוקשות כמו משפטים, חשבונאות, מנהל מערכות בריאות ומנהל ממשל ומשפט. אם הם לא עומדים בתנאי הקבלה הפתרון המומלץ עבורם הוא ללמוד במכינה הקדם אקדמית הייעודית כדי לשפר את סיכויי הקבלה.

חשוב לדעת כי בוגרי המכינה הקדם אקדמית המסיימים בהצלחה את המבחנים ועומדים בכל הדרישות יכולים להתקבל ללימודים לתואר ראשון במגמה המועדפת עליהם בפקולטה למדעי החברה והרוח. בנוסף, הלימודים במכינה מסייעים להם בהמשך גם במהלך הלימודים לתואר ראשון בגלל המיומנויות הנרכשות בלימודי המכינה.

בוגרי המכינה הקדם אקדמית שנרשמים ללימודי משפטים או ללימודי מנהל ממשל ומשפט יכולים לקבל פטור מקורס המבוא לתורת המשפט, כל עוד הם קיבלו ציון סופי מעל 70.  אלו לימודים ברמה אקדמית גבוהה המקנים כלים ומיומנויות למידה, והתלמידים זוכים להכשרה לקראת הלימודים לתואר ראשון.

רכישת דירה היא הרכישה היקרה ביותר שאדם יבצע במהלך חייו קרוב לוודאי. כשאדם קונה דירה למטרת מגורים חשוב שהדירה תהיה מתאימה לצרכיו, אך חשוב לא פחות שסביבת המגורים תהיה נוחה ונעימה. סביבת מגורים נעימה היא ההבדל בין הנאה תמידית מהנכס שנקנה לבין סיוט מתמשך.

כחברה העוסקת בתחום בקרות לקוח סמוי, גיבשנו פרמטרים לבדיקה בבניין, שקיומם או אי קיומם יאפשר לדעת האם הנכס המיועד לרכישה נמצא בסביבת מגורים נעימה, או שמא מדובר בסביבת מגורים בעייתית.

בבקרות לקוח סמוי אנו בודקים בין היתר היבטים שונים הקשורים לתפעול בקמעונאות ובמסעדות. אנו בודקים פרמטרים שונים שנקבעו מראש. כפי שאנו מתנהלים  בבקרות אלה, גם מחפשי דירה יכולים לפעול בדרך זו,  כדי ללמוד על סביבת המגורים בדירה המוצעת.

הפרטים הללו הנם בתוספת לבדיקת התאמה הדירה לצורכיכם.

בואו נתחיל.

בכניסה לבניין

בדקו כיצד נראה לובי הבניין? האם הוא מטופח ונקי? האם נראים בו שלטים ומודעות המגלים שיש בבניין ועד בית או חברת ניהול פעילים, או שמא מודבקות בו מודעות פרסום מלכלכות?

האם האינטרקום תקין? האם דלת הכניסה לבניין פתוחה רק לדיירים?

האם תיבות הדואר מסודרות ותקינות? האם השמות על גבי התיבות תקינים ונקיים או שמא מדבקות של דיירים קודמים מודבקות האחת על השנייה, מה שמצביע על תחלופת דיירים גבוהה.

האם תאורת הבניין תקינה? האם השילוט של כתובת הבניין תקין ושלם?

פרט נוסף שאותו יש לבדוק הוא האם מתבצעת גבייה רציפה של דמי ועד הבית והאם בכלל יש ועד בית בבניין. בדקו האם מתקיימות מדי פעם אספות דיירים.

מחוץ לבניין

בדקו האם החנייה מסודרת? האם רכבים חונים בצורה מסודרת?

האם הגינה מסודרת? האם ניכר שיש מי שדואג לטפח אותה? האם יש בחצר הבניין שיירי סיגריות ולכלוך המושלכים על הקרקע בחצר הבניין?

האם יש שימוש ברכוש הציבורי לצרכים פרטיים? האם נראה שאחד הדיירים או יותר, השתלטו על המרחב הציבורי?

קומות הבניין

עברו בין הקומות בבניין ובדקו האם ישנם שמות על דלתות הדירות? האם ליד הדלתות יש סדר וניקיון. האם דיירים מוציאים חפצים מחוץ לדירותיהם? האם דיירים משאירים שקיות זבל מחוץ לדלת שלהם? האם באופן כללי ניתן לומר שלדיירים בבניין אכפת מסביבת המגורים או שישנו זלזול באחרים? בדקו האם מאחת הדירות מושמעת מוזיקה רועשת או רעש חריג.

בדקו האם חדר המדרגות נקי ומסודר. האם ישנם סימני עישון בחדר המדרגות ובשטחים הציבוריים?

לסיכום

את הבדיקה מומלץ לעשות יותר מפעם אחת, על מנת שהבדיקה תשקף באופן מלא יותר את הנעשה בבניין. כל הסימנים האלו יכולים לגלות האם דיירים מתחשבים בבניין האחד בשני, האם הבניין מתוחזק כיאות, והאם כדאי לרכוש נכס בבניין זה.

גם המחפשים אחר דירה להשכרה, יכולים לבצע בקרה זו, וללמוד אודות אופי הסביבה, בדירה שהם מעוניינים לשכור.

מוגש על ידי צופית סקרים וניהול פרויקטים

בחודש מאי עלו מחירי התשומות בענף הבנייה ב-0.7% ■ משמעות העלייה – התייקרות הדירה ללקוח הסופי

נמשכת העלייה במדד תשומות הבנייה: מנתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס) עולה כי מדד מחירי תשומות הבנייה למגורים עלה בחודש מאי ב-0.7% ומתחילת השנה השלים עלייה של 2.8%.

מדד מחירי התשומות של מסחר ומשרדים קפץ ב-1.2% (3.9% מתחילת שנה), ומדד מחירי התשומות של סלילה וגישור (פרויקטי תשתיות) עלה ב-0.8% בחודש מאי והשלים עלייה של 3% מתחילת שנה.

מדד תשומות הבנייה מורכב מהעלויות הנדרשות לבניית דירה – למשל מחיר חומרי הבנייה כגון ברזל, בטון ועץ, וכן מעלויות העבודה. כאשר רוכשים דירה מקבלן, המחיר צמוד למדד זה, בשל העובדה שלוקח שנים אחדות לבנות דירה ובתקופה זו הקבלן מושפע משינויים בעלויות.

היות שכך, קבלנים שמצמידים את מחיר הדירות למדד תשומות הבנייה למעשה מבטחים עצמם מפני עלייה במחירים ובעצם מעבירים אל הרוכשים את הסיכון. בפועל, מדד תשומות הבנייה מוצמד ליתרת התשלומים שהרוכש טרם שילם ולכן עליו להיות מודע אליו.

מתחילת שנת 2021, הקפיצה העלייה במחירי הסחורות את מחירי התשומות בענף הבנייה. בין ההתייקרויות הבולטות: מחירי הברזל לבנייה שקפצו בחודש מאי ב-8.5% ומחיר העץ לבנייה שהתייקר ב-5.3%.

עלייה במחירי התשומות אינה עניין חריג: כך למשל באפריל 2021 עמד מדד תשומות הבנייה על 117.5 נקודות (עלייה של 0.8% בחודש). לשם השוואה, בחודש ינואר 2020 המדד עמד על 114.7 נקודות, בינואר 2019 על 114 נקודות, ובינואר 2018 על 111.7 נקודות.

נכון לעכשיו, הנפגעים העיקריים הם קבלני הבנייה והתשתיות, ובפרט אלה שלא הצמידו את מחיר העבודות למדד הרלוונטי. אולם בהמשך, העלייה החדה במחירי התשומות – שנמשכה ביתר שאת בחודש מאי – צפויה להגיע גם ללקוח הסופי.

יש לציין כי מדובר בבשורה מדאיגה גם ליזמי נדל"ן שלא הספיקו לצאת למכרז ולקבע את מחיר ביצוע העבודות בפרויקט. השפעות הקורונה ועודף הבנייה בשוק הנדל"ן המניב מקשים ממילא על יזמי המסחר והמשרדים, שנפגעו בשל ירידה דרמטית בביקושים, בשילוב זינוק במחירי התשומות שמייקרים משמעותית את העלויות של הפרויקטים שבביצועם.

מדד תשומות הבנייה זינק באפריל ב-0.8%; מתחילת השנה עלה המדד ב-2.1%; ככה מחירי הדירות רק יעלו

ביטוח פנסיה הוא אחד הביטוחים החשובים ביותר אם לא הביטוח החשוב ביותר בחייו של כל אדם. בעזרת ביטוח פנסיה אפשר להבטיח קצבת פנסיה לאחר גיל הפרישה, קצבה חודשית בסכום מכבוד איתו אפשר לחיות בכבוד לאחר הגעה לגיל הפרישה משוק העבודה. בפורטל הביטוחים הגדול בישראל תמצאו מחשבון פנסיה אשר מפשר לכם לחזות כמה פנסיה תקבלו לפי סכומי ההפקדה שתפרישו לפנסיה כל חודש ולפי נתונים נוספים. ביטוח פנסיה הוא ביטוח חובה במדינת ישראל לכל שכיר או עצמאי. שכירים נהנים מפנסיה בשיעור של 18.5% כאשר 6% מהם מופרשים על ידי העובד עצמו והשאר מופרשים על ידי המעסיק, 6.5% עבור תגמולים ו-6% על חשבון פיצויים כאשר המעסיק יכול להפריש אפילו יותר ועד 8.33% על חשבון הפיצויים. גם עצמאים מחויבים החל משנת 2017 בהפרשת פנסיה לקרן פנסיה בשיעורים דומים.

איפה הכי טוב לעשות ביטוח פנסיה במדינת ישראל – פורטל הביטוחים הגדול בישראל

מחשבון ביטוח פנסיה מאפשר לדעת מה תהי הקצבה החודשית שתקבלו כל חודש לאחר הפרישה על ידי הזנת נתונים אישיים כמו שם, גיל, מספר הילדים מתחת לגיל 21, סטטוס בת או בן הזוג, סטטוס ההפקדה ועוד. ביטוח פנסיה הוא ביטוח חובה לכל אחד ואחת החל על כל עובד החל מגיל 21 וכל עובדת החל מגיל 20. כך מבטיחה מדינה כיסוי ביטוחי מלא עבור אזרחים החל מלידה, אז הוריהם אחראים על הביטוח, דרך הצבא בו המדינה אחראית על הביטוח ולאחר מכן כאזרחים בוגרים, כל אחד ואחת צריכים לדאוג לכך שיהיה להם ביטוח פנסיה בתוקף. מעסיק שלא יעביר לכם פנסיה עובר על החוק ובאפשרותכם לתבוע אותו לאלתר.

צו ההרחבה לביטוח פנסיה מקיף במשק ב-2008 קבע – ביטוח פנסיה הוא ביטוח חובה

ביטוח פנסיה צריך להיות משולם עד גיל פרישת חובה מלא, גיל 67 לגברים וגיל 62 לנשים. משיכת הכסף יכולה להיעשות כבר בגיל 60. אם תמשיכו לעבוד לאחר הגיעכם לגיל הפרישה תהיו זכאים לקבל את הקצבה בכל זאת. אם המשכתם בעבודה החל מגיל 68 תמשיכו לקבל את הקצבה עבור השנים הקודמות אך המעסיק החדש שלכם לא יהיה מחויב בהפרשות נוספות עבור העבודה שתבצעו החל מגיל זה ואילך. אם אין לכם קצבה חודשית בשל ביטוח פנסיה מלפני כן אותו מעסיק כן יצטרך להפריש עבורכם כסף לקופת ביטוח פנסיה גם אם עברתם את גיל הפרישה.

ביטוח פנסיה יכול להיות מופרש לכל אחד מהמכשירים הקיימים בשוק: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל ובאחריות העובד להודיע למעסיק במקום העבודה שלו לאן עליו להעביר את הכספים המופרשים עבור הביטוח הפנסיוני עבור אותו עובד.

לאן מפרישים ביטוח פנסיה – פורטל הביטוחים הגדול בישראל

באחריות העובד להעביר למעסיק את שם הקופה או הקרן אליה הוא מעוניין שיופרשו כספי הפנסיה עבורו. אם העובד לא יעשה זאת ידאג המעסיק להעביר את הכספים אל קרנות ברירת המחדל שקבע משרד האצר. קרנות אלה קיימות גם עבור ציבור העצמאים שהחל מ-2017 מחויב גם הוא בהפרשת פנסיה חודשית בשיעור המתאים כאחוז מסוים מהמשכורת החודשית הממוצעת אך מכיוון שעצמאי אינו מקבלת משכורת או תלוש שכר יש לחשב זאת לפי ההכנסה החודשית הנכנסת מרווחי העסק בין אם מדובר בעוסק פטור או עוסק מורשה.

מחשבון פנסיה פשוט טוב בדרך כלל לשימוש עבור שכירים אך יש גם מחשבון פנסיה לעצמאים ואת כל אלה תוכלו לראות בפורטל הביטוחים הגדול בישראל – הפורטל המקיף ביותר בישראל לכל ענייני הביטוח, קרנות חיסכון, קופות גמל, ביטוחי חיים, דירה, רכב, משכנתא  ועוד!

חשוב לדעת: סעיף 17 לחוק החופשה השנתית קובע שדמי חופשה, פדיון חופשה או תמורת חופשה נמצאים כולם תחת אותו דין ומוכרים לצורך כך כשכר עבודה לצורך חישוב גובה ההפרשה החודשית שיש להעביר לקרן הפנסיה על ידי המעסיק והעובד.

עוד חשוב לדעת: עובדת זכאית להפרשות פנסיה גם בתקופה של שמירת היריון במידה ועמדה בכל תנאי הזכאות לכך. לעומת זאת אין חובת המשך הפרשה לפנסיה על ידי המעסיק במקרה של תאונת עבודה למשל אלא אם חוזה העבודה קובע כך. זו אחת הסיבות שגם אם אתם שכירים וחושבים שכל ענייני הפנסיה מטופלים על הצד הטוב ביותר על ידי המעסיק, הטבות או סעיפי תוספת אלה יכולים להיות משמעותיים כך שעיינו בחוזה המוצע לכם בצורה יסודית ושימו לב לכל הפרטים הקשורים להפרשות הפנסיוניות שאתם צריכים לקבל, באיזה מקרים ובאילו תנאים ההפרשה עוברת ובאיזה לא. ההמלצה היא לקחת את החוזה לעורך דין או יועץ מס ולעמוד על זכויות מסוימות שאולי נראות לכם לא חשובות בעת החתימה אבל במקרה של הפסקת עבודה מכל סיבה שהיא: פיטורים, מחלה, תאונה, מגפה עולמית וכדומה… יהיה לכם כיסוי ביטוחי הולם ומספיק ולא תיפלו בין הכיסאות ותישארו ללא ביטוח או ביטוח חלקי.

עובדי מדינה, ביטוח מנהלים ועוד – פורטל הביטוחים הגדול בישראל

עובדי מדינה זכאים על פי רוב לפנסיה מוגדלת וחברות הייטק למשל נוהגות להחליף את קרן הפנסיה בביטוח מנהלים. קיימים מגוון תוכניות ומסלולים לביטוח פנסיוני המוצעות על ידי חברות הביטוח וחבורת החיסכון וההשקעות בישראל. בפורטל הביטוחים הגדול בישראל תמצאו את ההצעות המשתלמות ביותר עבור כל סוגי החיסכון, הביטוח וההשקעה הקיימים עבור ביטוחי החיים, ביטוח הבריאות, ביטוח הרכב, קרן הפנסיה, קופת הגמל, קרן ההשתלמות, ביטוח המנהלים ועוד.

אובדן כושר עבודה וביטוח שארים – פורטל הביטוחים הגדול בישראל

שני מרכיבים הנוספים הקיימים מעבר לקרן הפנסיה הבסיס הם ביטוח שארים וביטוח אובדן כושר עבודה. פנסיות רבות מציעות תוספות אלה המבטחות אתכם בנוסף על החיסכון החודשי. פנסיית אובדן כושר עבודה או פנסיית נכות, כשמה כן היא והיא מבטחת את העמית במקרים של אובדן כושר עבודה הנגרם כתוצאה ממחלה, פציעה או תאונה. ביטוח שארים הוא ביטוח המבטיח את מעבר הכסף הנכנס לקופת הפנסיה לילדיכם אם יש לכם כאלה במקרה של מוות.

תקרת דמי הניהול בקרנות הפנסיה – פורטל הביטוחים

כל קרן פנסיה גובה דמי ניהול מהעמיתים החברים בקרן בשיעורים מסוימים אך המקסימום המותר על פי הרגולציה שנקבע הוא 6% מכל הפקדה ו-0.5% מהסכום נצבר עבור דמי ניהול על פנסיה מקיפה. בפנסיה כללית זה 4% על הפקדה ו-1.05% פנסיות ברירות המחדל מציעות תנאים טובים יותר.

למידע נוסף על קרנות פנסיה, קופות גמל ומכשירי חיסכון והשקעה אחרים גלשו בפורטל הביטוחים הגדול בישראל ומצאו מחשבוני מידע לחישוב הקצבה שתקבלו, מנועי השוואת מחירים, טיפים על ניהול נכון של כספי הפרישה שלכם, החזרי מס וכיצד לחסוך וליהנות מהטבות מס בגין הפקדות לקרנות השונות ועוד.

צריכים עזרה או יש לכם שאלה בכל נושא הקשור לעולם הביטוחים, תוכניות החיסכון וההשקעה? השאירו פרטים באתר ונשמח לחזור לכם עם תשובה לכל שאלה ומענה לכל בעיה שיש לכם באתר. השאירו פרטים וקבלו הצעות מחיר משתלמות לביטוחים שונים ממיטב החברות המובילות בתחום. להתראות ובהצלחה.

פורטל הביטוחים הגדול בישראל

דרך מנחם בגין 156, ת"א 6492108

טלפון: 073-272-5261

www.2bit.co.il

MAS400 – צילום: IBM

הספינה הלא מאוישת MAS400 תנווט במסע בן כשלושה שבועות באמצעות בינה מלאכותית, מצלמות וחיישנים, ותבצע ניסויים מדעיים לחקר האקלים והים ■ המשימה שלשמה נבנתה – לעזור בשמירה על עתיד האוקיינוס

חברת IBM הודיעה היום כי הספינה האוטונומית MAS400 החלה את מסעה לחציית האוקיינוס האטלנטי מפלימות' שבאנגליה לפלימות' שבמדינת מסצ'וסטס, ארצות הברית.

הספינה שקרויה על שם הספינה מייפלאואר שהביאה את המהגרים הראשונים מאנגליה לאמריקה לפני 400 שנה, פותחה בידי חטיבת המחקר של IBM בשיתוף ארגון המחקר הימי ProMare. היא צפויה להפליג במשך שלושה שבועות באופן אוטונומי לחלוטין, ללא צוות או קברניט, כשהיא נסמכת אך ורק על ניווט מבוסס בינה מלאכותית, מידע לווייני, עשרות חיישנים ומצלמות.

במסגרת מסעה תבצע הספינה, באופן אוטונומי לחלוטין, שורה של ניסויים מדעיים, תאסוף נתונים ותסייע למדענים להבין לעומק את הגורמים המשפיעים על בריאות האוקיינוס, פיזור מיקרו-פלסטיק בים, השפעות שינוי האקלים ושימור בעלי החיים הימיים.

הפרויקט נועד לסייע בפיתוח מערכות בינה מלאכותית וניווט אוטונומי ויישומים שונים של עיבוד נתונים בענן הניתנים לשימוש במגוון תעשיות כמו ספנות, אנרגיה, טלקומוניקציה, ביטחון והגנה, דיג וחקלאות.

IBM פתחה אתר מיוחד שמאפשר לעקוב אחר התקדמות המסע, לצפות בוידאו בשידור חי, במפות ובזרם הנתונים שהספינה מייצרת ומשתמשת בהם לצורך הניווט.

נתונים על הספינה:

שם: הספינה האוטונומית מייפלאואר (400MAS)

ארגונים וחברות בפרוייקט: ProMare, IBM וקונסורציום עולמי של שותפים

משימה: לעזור בשמירה על עתיד האוקיינוס

אנשי צוות על הסיפון: 0

רמת אוטונומיה: 5 (יכולה לפעול באופן עצמאי ללא התערבות אנושית)

מספר חיישנים על סיפון: למעלה מ-50

מצלמות בעלות בינה מלאכותית: 6

פרויקטים מדעיים: יונקים ימיים, מיקרו פלסטיק, כימיה באוקיאנוס, גובה פני הים ודפוסי גלים

אורך: 15 מטר

רוחב: 6.2 מטר

מהירות מקסימלית: 10 קשר

משקל: 5 טון / 4535 ק"ג

קיבולת ציוד מדעי: 0.7 טון / 700 ק"ג

כוח: מנוע חשמלי היברידי מונע בכוח סולארי

מינוי חדש בדרופבוקס: יעל קרן נבחרה לניהול מרכז הפיתוח בישראל

מדוע לא כדאי שתשתמשו בעמדות ההטענה לטלפון בנמל התעופה?

מהמכון הגיאולוגי נמסר כי מוקד הרעש, בעוצמה 4.2, היה 64 קילומטרים מאילת

רעידת אדמה בעוצמה 4.2 פקדה הלילה (בין שלישי לרביעי) את דרום הארץ. מוקד הרעש היה 64 קילומטרים מצפון-מזרח לאילת. כך נמסר מהמכון הגיאולוגי. לפי שעה לא ידוע על נפגעים או על נזק.

על פי הודעת אגף סיסמולוגיה במכון הגיאולוגי, הרעש התרחש בשעה 2:08 לפי שעון ישראל, ומוקד רעידת אדמה הוא במגניטודה 4.1, במרחק של 64 ק"מ צפונית מזרחית לאילת.

מדיווחי האזרחים עולה כי רעידת האדמה הורגשה באילת, בבאר שבע, בירוחם ובאזור הערבה.

יש לציין כי ישראל שוכנת באזור הבקע הסורי-אפריקני, אזור המועד לרעידות אדמה. באזור מתרחש רעש חזק מדי 100 עד 150 שנה בממוצע.

תמ"א 38 לא מציל מרעידת אדמה?

"רעידת אדמה בישראל תגרום למעל ל-10,000 הרוגים ומעל 300,000 מפונים מבתיהם"

בחודש מאי עלו מחירי הדירות ב-1%■ לראשונה זה שנתיים – האינפלציה מעל 1%; מדד המחירים לצרכן עלה במאי בשיעור של 0.4%

עליית המחירים נמשכת: על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (למ"ס) בחודש מאי עלה מדד המחרים לצרכן בשיעור של 0.4%, מדובר בחודש שני ברציפות שבו מדד המחירים נמוך מהתחזיות המוקדמות, כאשר מרבית התחזיות בשוק צפו מדד בגובה של 0.5%. מתחילת השנה עלה המדד בשיעור של 1.5%. משמעות העלייה היא שהאינפלציה בישראל – המשקפת את עליית המדד ב-12 החודשים האחרונים – נמצאת לראשונה זה שנתיים בתוך טווח היעד (המגדיר אינפלציה שנתית של 1%-3%).

במקביל ניכרת עלייה גם במחירי הדירות – שאינם נכללים במדד המחירים לצרכן. בחודשים מרץ אפריל התייקרו הדירות באחוז אחד לעומת החודשים פברואר-מרץ 2021, ומתחילת השנה עלו מחירי הדיור בשיעור של 5.6% לעומת התקופה המקבילה אשתקד.

עליות מחירים בולטות נרשמו בסעיפי פירות טריים (13.7%), הארחה נופש וטיולים (8.5%), מסיבות ואירועים (4%), הלבשה (2.4%) ותרבות ובידור (1.9%). מבין הירקות הטריים  עלו במיוחד מחיריהם של האפרסקים והנקטרינות (80% לעומת אוקטובר 2020), משמש (50.7% לעומת יוני 2020) והענבים (27.6% לעומת נובמבר).

מדד מחירי המזון ירד ב-0.1%, כאשר בין המוצרים שהוזלו במיוחד אפשר למצוא קלחי תירס (16.2%), מלפפונים (15.1%) ומוצרים לאפייה (6.4%). מנגד, נרשמה התייקרות במוצרים שונים ובהם: טחינה (5%), דגים טריים (4%) ושמנים (3.3%).

יש לציין כי מה-10 ועד ה-21 ישראל הייתה שרויה במבצע "שומר חומות". מדד מאי ללא אנרגיה עלה אף הוא ב-0.4%, ומדד מאי ללא ירקות ופירות טיפס ב-0.3%.

מיהו המחוז המוביל בהתייקרות הדירות?

בשוק הדירות ניכרת בחודשים האחרונים עליית מחירים דרמטית: על פי נתוני הלמ"ס, מחירי הדירות זינקו בחודשים מרץ ואפריל בשיעור חד של 5.6%, ביחס למחירים בחודשים מרץ-אפריל אשתקד. ביחס למחירים בחודשים ינואר ופברואר עלו המחירים ב-1%. נתוני הלמ"ס מדויקים יחסית, שכן הם מבוססים על עסקאות שבוצעו בפועל.

מניתוח מחירי הדירות על פי אזורים עולה כי ההתייקרות המשמעותית ביותר הייתה בירושלים, שם זינקו המחירים ב-1.6%. בתל אביב הדירות התייקרו ב-1.4%, בחיפה ובצפון עלו המחירים ב-1.2%. מנגד, מחירי הדירות באזור הדרום רשמו דווקא ירידה בשיעור של 0.6%.

חשוב לציין: נתוני הלמ"ס מראים עלייה בנתון נוסף – מדד תשומות הבנייה למגורים, שעלה בחודש מאי ב-0.7%, ומשמעותו שהמחירים לקבלנים עלו בחודש שעבר ב0.7%, עלייה שמגולגלת באופן מיידי על רוכשי הדירות. מתחילת השנה עלה מדד תשומות הבנייה למגורים בשיעור שיא של 2.8%.

מתחילת 2019 השלימו מחירי הדירות עלייה של 10.6%.

מדד תשומות הבנייה זינק באפריל ב-0.8%; מתחילת השנה עלה המדד ב-2.1%; ככה מחירי הדירות רק יעלו