אחד הרגעים המרגשים והמלחיצים כאחד הוא רגע החתימה על המשכנתא. הפחד הוא טבעי – מדובר בהתחייבות עצומה על סכום עצום של כסף לאורך זמן רב מאוד. עם זאת, הפחד הזה הוא גם לא גזירת גורל, ובהחלט ניתן לעשות את התהליך בצורה נכונה ושקולה וכך להגיע מוכנים מאוד ללקיחת המשכנתא ללא חשש. כמו עם כל דבר אחר בחיים, היכרות מעמיקה עם התהליך ותכנון שלב-שלב מפחיתים בהרבה את הפחד והופכים את התהליך כולו לידידותי יותר. אנחנו כאן בשביל לעזור.

בחסות בנק לאומי

בשלב הראשון – לומדים את החומר

כמו עם כל דבר בחיים, הדרך הטובה ביותר להתמודד עם פחד היא לדעת כמה שיותר. בכל מה שנוגע ללקיחת משכנתאות ולרכישת בית – יש המון מידע שאתם צריכים לדעת. לא ננגיש לכם את כולו במאמר זה (בשביל זה נצטרך לכתוב ספר), אבל בהחלט נוכל לציין את הדברים עליהם כדאי לכם להתעכב. אתם צריכים להכיר היטב מושגים כמו אחוז מימון חיצוני, הון עצמי, ריבית, ביטוח משכנתא ועוד. אתם צריכים לדעת כיצד להשתמש במחשבוני משכנתא בצורה נכונה ומדויקת, שכן אלה יעניקו לכם את המידע המדויק ביותר ואת הצפי הנכון קדימה. כשאתם מרגישים שאתם שולטים מספיק במושגי המשכנתא באופן כללי, הגיע הזמן להתחיל להתעסק במה שנכון עבורכם.

מה ההון העצמי שלכם? מה גובה ההלוואה שנחוצה לכם?

השלב השני, שהוא למעשה השלב הראשון שספציפי לצרכים שלכם, דורש מכם התבוננות פנימית נכונה ומדויקת. אתם צריכים לבצע הערכה מלאה של מצבכם הכלכלי – כמה כסף יש לכם בהון זמין? כמה כסף יש לכם בחסכונות ובהשקעות? על כמה כסף, אם בכלל, תוכלו לבנות בסיוע ממשפחתכם? במילים אחרות, אתם צריכים לחשב את ההון העצמי שלכם. לאחר חישוב ההון העצמי שלכם, ובהתחשב בכך שאתם כנראה יודעים איזה נכס תרצו לרכוש וכמה הוא יעלה, תוכלו לחשוב את אחוז המימון החיצוני שנחוץ לכם. זוהי למעשה המשכנתא עצמה, ההלוואה שאתם לוקחים, ובהתאם לאחוז שלה מתוך ערך הנכס נקבעת הריבית.

מבט אל העתיד – איך החיים שלכם צפויים להיראות בעוד חמש, עשר ו-15 שנים?

השלב הבא אחרי שהתבוננתם על מצבכם כיום, הוא להבין מה הצפי התעסוקתי והאישי שלכם במבט קדימה. מה גודל המשפחה שתרצו להקים, וכמה הדבר יגדיל את ההוצאות שלכם בהערכה גסה? האם אתם עובדים בעבודה שבה יש לכם אופק קידום ושכר גבוה יותר מכפי שאתם משתכרים כיום? מענה על השאלות האלה יכול לעזור לכם לתכנן את המשכנתא שלכם במבט קדימה, ולתכנן במידת הצורך מדרגות משתנות. המדרגות המשתנות מאפשרות לכם לשלם פחות היום ויותר בעתיד, כשתהיו מסוגלים לעשות זאת. כך, תוכלו לתפור משכנתא למידותיכם.

פגישות, השוואות, משא ומתן – עד רגע החתימה

אחרי שיש לכם את כל המידע על מה אתם מחפשים, נשאר רק לשאול איפה. הבנקים שמעניקים משכנתאות נבדלים זה מזה בתנאים ובאפשרויות שהם מציעים לכם. חשוב מאוד לבצע השוואת מחירים, להיפגש עם כמה שיותר בנקים וגורמים שיכולים להציע לכם אפשרויות שונות, ולבצע משא ומתן. אם קיבלתם הצעה אטרקטיבית בעיניכם – כדאי תמיד להציג אותה גם בפני בנק אחר, שיכול להשוות אותה או אפילו לעלות עליה. ניהול המשא ומתן הזה הוא השלב האחרון שעליכם לבצע. רק בסוף שלב זה, ולאחר שווידאתם שאתם ממצים את כלל האפשרויות שלכם, תוכלו להגיע לרגע המיוחל שכבר לא יהיה מפחיד אלא רק מרגש – החתימה.

הגעה לתהליך המשכנתא כשאתם מוכנים, חכמים וברור לכם כל שלב ושלב בו – מקלים על התהליך כולו באופן משמעותי ביותר. ברגע שבו הלא נודע הופך לנודע, הוא כבר לא מפחיד כל כך, וגם בכל מה שנוגע למשכנתא המשפט הזה נכון מאין כמותו.

כתבה זו אינו מהווה הצעה או התחייבות למתן הלוואה. אישור כל הלוואה, סכומה ותנאיה נתונים לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

התוכנית כוללת 4,844 יחידות דיור, כ-192,000 מ"ר שטחי מסחר ותעסוקה וכ-30 אלף מ"ר שטחי מלונאות

הוועדה לתוכניות מועדפות לדיור ((ותמ"ל) החליטה לתת תוקף לתוכנית מתחם אשכול ברובע שדה דב. המתחם הינו אחד משלושה מתחמים המקודמים לתכנון מפורט על ידי רשות מקרקעי ישראל (רמ"י) בתחומי שטחו של נמל התעופה שדה דב שסיים את פעילותו ביולי 2019.

שלוש התוכניות מפרטות את תוכנית המתאר המקומית לשדה דב, שאושרה באוגוסט 2020 על ידי משרד האדריכלים ארי כהן.

התוכנית המפורטת למתחם אשכול, המקודמת על ידי מנעד אדריכלים בהובלת אדריכל יאיר אביגדור, ממשיכה ומיישמת את עקרונות התכנון שנקבעו בתוכנית המתארית, ובראשם חיבור העיר לים ויצירת מרקם עירוני אינטנסיבי ואיכותי. התוכנית כוללת 4,844 יחדות דיור במגוון גדלים וצורות מגורים – מהן 25% יחידות דיור קטנות ומאות יחידות דיור בהישג יד, כ-192 אלף מ"ר שטחי מסחר ותעסוקה וכ-30 אלף מ"ר שטחי מלונאות.

התוכנית נושקת לקו הירוק של הרכבת הקלה העתיד לעבור לאורך רחוב אבן גבירול. בהסתמך על כך, בתכנית ניתן משקל רב לשימוש בתחבורה ציבורית ובאופניים מבחינת מאפייני הרחובות ותקני החניה, והופחתה התלות של התושבים והמבקרים ברכב הפרטי.

מתחם אשכול מממש את חזונה של תוכנית המתאר העירונית להגברת האיכויות העירוניות בצפון העיר. בהתאם לכך התכנון מבוסס על רשת רחובות עירוניים, יצירת בלוקים עירוניים מעורבי שימושים, בנייה מרקמית הבונה את דופן הרחובות העירוניים, ויצירת מרחב ציבורי איכותי עבור הולכי הרגל ברחוב. עם הקמת הרובע ייווצר הרצף העירוני הנחוץ כל כך לצפון העיר בין השכונות הקיימות, הרובע החדש וחוף הים.

מבחינת המרחב הציבורי, התוכנית יוצרת רשת רחובות עירוניים. לאורך הרחובות הראשיים מתוכננת חזית מסחרית ופעילה וכן קולונדה בקומת הרחוב. בתי הגידול הנרחבים המתוכננים לכל עצי הרחוב מבטיחים את צמיחתן של שדרות עצים שיעניקו צל להולכי הרגל ולרוכבי האופניים. את רשת הרחובות העירוניים משלימה רשת של מעברים ציבוריים בתוך הבלוקים העירוניים, כך שייווצר מגוון של חללים עירוניים ואפשרויות הליכה וחוויה ברובע.

נוסף על כך, המתחם כולל מגוון של שטחים פתוחים, החל בפארק הגדול במרכזו שסביבו מתוכננת מרבית הבניה למגורים, המשך בגנים אינטימיים יותר, בכיכרות עירוניות ובשדרה ירוקה המתחילה ברחוב לוי אשכול וממשיכה עד חוף הים. לאורך שדרה זו מתוכננת שדרת מבני ציבור.

מבחינת הבינוי, תכנון המתחם הוא ייחודי בכך שהוא יוצר מרקם עירוני שלם, המשלב בנייה מרקמית בונת רחוב ובניה מגדלית. הבינוי מבוסס על בלוקים עירוניים המכילים שלושה טיפוסי מבנים: בנייה מרקמית בגובה 8-9 קומות המפנה לרחוב חזית פעילה, בשילוב בנייה גבוהה של מבנים בני 16 קומות ובנייה מגדלית בגובה של עד 41 קומות.

דגש מרכזי בתוכנית מושם על פיתוח בר קיימא: השכונה המוצעת מבוססת על התאמת הבינוי להצללות הצפויות ולמשטר הרוחות, וכוללת פתרונות תשתית מתקדמים כגון מערכת אשפה פניאומטית, מערכת להשבת מים, ייצור אנרגיה מתחדשת, בנייה ירוקה, הקמת מרכז לוגיסטי מקומי ועוד.

מתכננת מחוז תל אביב ברמ"י, גילי טסלר: "התוכנית מהווה חלוץ ונדבך חשוב ביותר ביצירת רובע דב. מרכיבי השכונה כוללים התייחסות לכלל תחומי החיים והעירוניות ומבטיחים את הצלחתה של השכונה. תכנון חדשני הוא מעמודי היסוד של עבודת רשות מקרקעי ישראל והוא מבוצע במסגרת האצת תוכניות המדינה ליצירת מלאי דירות בעיר תל אביב , במחוז ובארץ כולה.

התקדמות בתוכנית שדה דב: תוכנית המתאר לרובע קיבלה תוקף

שיעור העלייה הגבוה ביותר היה בהוצאות על שירותי רפואה ותרופות – 23.5%; רכישות המזון והמשקאות עלו ב-12.4%, ובענף מחשבים ותוכנה נרשמה עלייה של 16.8%

הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה פרסמה היום נתונים שמציירים תמונת מצב חיובית של התאוששות: בחודשים פברואר-אפריל 2021, היקף הרכישות באמצעות כרטיסי אשראי על ידי לקוחות פרטיים היה גבוה בכ-21.1% לעומת התקופה המקבילה ב-2020, פרוץ משבר הקורונה וימי הסגר הראשון.

מהנתונים עולה כי רכישות מוצרים ושירותים אחרים (כולל דלק חשמל וגז, מחשבים ותוכנה, ציוד ושירותי תחבורה ותקשורת, ספרים, פרסום, שירותי רפואה ותרופות ושונות) שהיוו 48% מסך הרכישות בשנת 2020 עלו ב-14.5%. בענף שירותי רפואה ותרופות לבדו חלה עלייה של 23.5%, בענף מחשבים ותוכנה עלייה של 16.8%, בענף ציוד ושרותי תחבורה נרשמה עלייה של 16.1%, בענף ספרים, ציוד משרדי ופרסום – עלייה של 11.5%, בענף דלק, חשמל וגז עלייה של 10.0% ובענף ציוד ושרותי תקשורת – עלייה של 4.3%.

כמו כן, חלה עלייה של 12.4% ברכישות של מזון ומשקאות – שהיוו 16% מסך הרכישות בשנת 2020. ברכישת מוצרים (בהם מוצרי הלבשה והנעלה, מוצרי חשמל ואלקטרוניקה ורהיטים) חלה עלייה של 19.3% – ובענף הלבשה והנעלה לבדו נרשמה עלייה של 39.3%.

ההוצאות בכרטיסי אשראי בגין שירותים (כולל ביטוחים, שירותי תיירות, פנאי ובילוי ושירותי עירייה וממשלה) שהיוו 19% מהרכישות ב-2020 עלו ב-12.4%. בלמ"ס מציינים כי לא חושבו אומדני המגמה לשירותי טיסות, תיירות ואירוח וכן במגזר בילוי ופנאי – עקב ירידה חדה בפברואר-מרץ 2020.

הלמ"ס: מספר מבקשי העבודה גבוה פי 10 מהמשרות הפנויות

ניסים אחיעזרא – צילום:יח"צ

צמיחה בכל הפרמטרים של החברה ברבעון הראשון של 2021: הרווח הנקי זינק פי 14- והגיע ל-79 מיליון שקל;  תזרים המזומנים מפעילות שוטפת זינק פי 12 ל-287 מיליון שקל

חברת אחים דוניץ מדווחת על התוצאות הכספיות לרבעון הראשון של 2021 המציגות שיפור ניכר בכל הפרמטרים הפיננסיים של החברה ביחס לתקופה המקבילה אשתקד. במקביל, החברה מודיעה כי קיבלה הצעה לניהול מו"מ לרכישת השליטה בחברת אלעד מגורים (67% מההון המונפק ומזכויות ההצבעה). חברת אלעד מגורים נמצאת בשליטת JTLV2 שהיא בעלת כ-21% מהון המניות באחים דוניץ ונמנית על בעלי השליטה בה. העסקה תתבצע באמצעות הקצאת מניות.

אחים דוניץ סיימה את הרבעון הראשון של השנה עם רווח נקי של כ- 79.3 מיליון שקל – פי 14 לעומת רווח של כ- 5.5 מיליון שקל ברבעון המקביל ב-2020. ההכנסות זינקו פי 9 לכ-280 מיליון שקל לעומת כ- 31.5 מיליון שקל אשתקד. הזינוק בהכנסות משקף את מכירת הקרקע ברובע המיוחד באשדוד לחברת פרשקובסקי שהושלמה במרץ השנה.

הרווח הגולמי של החברה הסתכם ברבעון הראשון בכ-111 מיליון שקל, פי 10 מכ-11.5 מיליון שקל ברבעון הראשון של 2020; הרווח התפעולי זינק כמעט פי 14 לכ-104 מיליון שקל לעומת כ- 7.6 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד.

החברה סיימה את הרבעון הראשון של 2021 עם הון עצמי של כ- 331.5 מיליון שקל לעומת כ-279.5 מיליון שקל בסוף הרבעון הראשון ב-2020. תזרים המזומנים מפעילות שוטפת הסתכם בכ-277 מיליון שקל, פי 21  לעומת כ- 13 מיליון שקל בסוף הרבעון הראשון אשתקד.

חברת אחים דוניץ היא חברה ציבורית הפעילה זה למעלה מ-50 שנה ונסחרת בבורסה לני"ע של תל אביב. החברה היא מהחלוצות בתחום ההתחדשות העירונית, עם חמישה פרויקטים באזורי ביקוש מובהקים: פרויקט בינוי פינוי ענק בקריית האמנים, הכולל בניית כ-1400 דירות ב-14 מגדלים שבנייתו נמצאת בעיצומה, וארבעה פרויקטים נוספים הנמצאים בשלבי תכנון שונים: פרויקט בדרך השלום בתל אביב, הכולל בנייה של 450 דירות לפחות; שני פרויקטים בגבעתיים, הכוללים יחד בנייה של 605 דירות, ופרויקט במתחם הצעירים ברמת השרון בשכונת נווה מגן הוותיקה, העתיד לכלול כ- 480 יח"ד. כמו כן, לחברה פרויקטים נוספים באשדוד בהיקף של כ-350 יח"ד ובגבעת שמואל בהיקף של כ-87 יח"ד.

נסים אחיעזרא, מנכ"ל חברת אחים דוניץ: "לאלעד מגורים יש פעילות ענפה של פינוי-בינוי, והיקף פעילותה העסקית דומה לשלנו. חברת דוניץ מבצעת את הפרויקטים שלה בעצמה, עובדה המהווה יתרון משמעותי לאלעד מגורים שהיא חברה יזמית בלבד, המבצעת כיום את הפרויקטים שלה באמצעות קבלני משנה. לדוניץ יש כיום כ-2,150 יח"ד בשלבי תכנון שונים, ואני צופה שבשנתיים הקרובות יתקבלו היתרי בניה לכ-500 יח"ד לפחות. חשוב לציין שתהליך הוצאת היתר הוא ארוך וקשה, ולכמות כזו של היתרים יש חשיבות עסקית משמעותית".

דוניץ – הרווח התפעולי עלה ב-25% ל-10 מיליון שקל; תחלק דיבידנד בסך 5 מיליון שקל

משק במשבר: קבלני השיפוצים ספגו ביטולים רבים, חברות הבנייה נערכות לצניחה במכירות

הקונים חזרו לחנויות בחודש מרץ והפדיונות בקניוני הקבוצה זינקו ב-30% בהשוואה למרץ 2019, ערב הקורונה ■ בתחום המשרדים, נרשמה עלייה של 9% לעומת אשתקד

קבוצת עזריאלי מפרסמת היום את דוחות הרבעון הראשון לשנת 2021, שמעידים על התחלה של  התאוששות בגזרת הקניונים, עם חלוף משבר הקורונה והסגרים הממושכים שהוטלו על המדינה בתחילת הרבעון.

ה-NOI ברבעון הסתכם בכ-301 מיליון שקל, עלייה של 34% לעומת הרבעון הקודם וירידה של 27% לעומת הרבעון המקביל אשתקד – שנבעה מהסגר שהוטל במהלך הרבעון ושבעקבותיו הקניונים היו סגורים לאורך רוב התקופה.

בתחום השכרת המשרדים, הקבוצה מדווחת על עלייה של 9% לעומת הרבעון המקביל אשתקד. המעבר של משרדי בזק מהבניין המשולש בתל אביב לבניין המנור בחולון, הוביל לפינוי של מעל ל-24 אלף מ"ר במגדל המשולש, שהושכרו למספר שוכרים גדולים, מה שאפשר עליית שכר דירה של 53%.

מדד ה-FFO ללא תרומת הדיור המוגן הסתכם ברבעון בכ-206 מיליון שקל, עליה של כ-36% לעומת הרבעון הקודם וקיטון של כ- 30% לעומת הרבעון המקביל ב-2020. ה-FFO ברבעון הסתכם בכ-228 מיליון שקל.

הרווח הנקי המיוחס לבעלי המניות גדל ברבעון בכ-20% והסתכם בכ-110 מיליון שקל, לעומת כ-92 מיליון שקל ב-2020. סך השקעות הקבוצה בנדל"ן להשקעה במהלך הרבעון עמדו על כ-303 מיליון שקל – ששולמו על רכישה, ייזום, הקמת נכסים חדשים והשבחת נכסים קיימים.

כמו כן, מהקבוצה נמסר כי בהמשך לאישור הדירקטוריון ברבעון הקודם של חלוקת דיבידנד בהיקף 450 מיליון שקל, אושרה כעת חלוקה נוספת של 150 מיליון שקל – כך שסך הדיבידנד עומד על 600 מיליון שקל.

מנכ"ל קבוצת עזריאלי, אייל חנקין, מסר: "אנחנו חווים יציאה חזקה מהקורונה, עם תפוסות גבוהות בכלל הנכסים של הקבוצה, פדיונות שיא בקניונים, ביקושים חזקים בתחום המשרדים ועסקאות משמעותיות בתחום הנדל"ן המניב. עם פתיחת המסחר לקראת סוף חודש פברואר, נרשם זינוק חד בפדיונות ובתנועת הקונים בכל הנכסים של הקבוצה, ואנו צופים כי המגמה החיובית תמשך גם בראיה קדימה.

פעילות המשרדים ממשיכה להציג תוצאות חזקות, ולאחרונה אף הודענו על מספר עסקאות יוצאות דופן המהוות עדות נוספת לחוסנו של תחום המשרדים בקבוצה, גם בתקופת פוסט-קורונה. במהלך הרבעון נהנינו מתרומתם הגדלה של בנייני המשרדים "המנור" בחולון ו"עזריאלי טאון" בתל אביב. אנו נמצאים בעיצומן של העבודות להכנת הבניין המשולש בתל אביב לקראת כניסתם של דיירים חדשים, אשר משלימים את השכרת כל השטחים שפונו על ידי בזק ויתרמו משמעותית ל-NOI כבר בשנת 2021.

קבוצת עזריאלי רכשה מבנה משרדים בטקסס ב-100 מיליון דולר

קניון עזריאלי שרונה לא מוצא שוכרים למרות טופס אכלוס

בפברואר 2020 הודיעה החברה כי חברי הקהילה שלה הרוויחו יותר ממיליארד דולר מיום שהוקמה לפני כעשור, ומאז – תוך קצת יותר משנה – הוכפלו הרווחים מזירת המסחר

חברתFiverr  מודיעה היום כי חברי קהילת הפרילנסרים שלה, המוכרים שירותים דיגיטליים באמצעות הפלטפורמה, הרוויחו יחד מעל שני מיליארד דולר במצטבר, מאז הקמת זירת המסחר בשנת 2010. בחברה מציינים כי רווח של מיליארד דולר נרשם בתוך קצת יותר משנה, שכן בפברואר 2020 הודיעה החברה כי חברי הקהילה שלה הרוויחו מעל מיליארד דולר במהלך העשור מאז הוקמה החברה.

Fiverr שנוסדה כאמור לפני למעלה מעשור, היא פלטפורמה שמחברת בין עסקים בכל הגדלים לבין פרילנסרים מיומנים, המציעים שירותים דיגיטליים ביותר מ-500 קטגוריות ותשעה ורטיקלים –  בהם עיצוב גרפי, שיווק דיגיטלי, תכנות, וידאו, אנימציה ועוד. ב-12 החודשים שהסתיימו ב-31 במרץ 2021, יותר מ–3.8 מיליון לקוחות רכשו באמצעות הפלטפורמה מגוון רחב של שירותים מפרילנסרים ביותר מ-160 מדינות ברחבי העולם.

בעוד שמשבר הקורונה הכה בחברות ברחבי העולם ואילץ חברות לפטר עובדים רבים,  פייבר שייכת לאותן חברות יחידות סגולה שלא רק שלא נפגעו מהמשבר אלא אף קיבלו דחיפה רבת עוצמה קדימה. תקופת הקורונה הביאה עמה פריחה לתחום הפרילנסרים והגדילה לאין ערוך את השימוש בפלטפורמה של פייבר, שמחברת בינם לבין ארגונים שזקוקים לביצוע פרויקטים.

בשעה שפלטפורמת Fiverr כולה צמחה מאוד במהלך השנה האחרונה, בחלק מהקטגוריות ניכרה צמיחה גדולה במיוחד, והרווחים לפרילנסרים בהן הם הגדולים ביותר, ברשימה זו נמנות הקטגוריות: פיתוח מסחר מקוון, איור, ארכיטקטורה ועיצוב פנים, קריינות, גרפיקה עבור סטרימרים ועוד.

בשנה האחרונה הגיע מספר המצטרפים החדשים לפלטפורמה של Fiverr לשיא, בין שנרשמו במטרה  לייצר מקור הכנסה חדש ובין שביקשו להפיק רווחים מכישוריהם, תוך שהם מבלים יותר זמן בבית. יזמים המשיכו להשתמש בפרילנסרים מוכשרים לעזרה בבניית חברות חדשות ובעלי עסקים קטנים פנו אליהם כדי לעבור טרנספורמציה דיגיטלית ולהסתגל לצרכים המשתנים של הלקוחות. עבודה עם פרילנסרים הוכיחה את עצמה כמשאב שלא יסולא בפז עבור עסקים ברחבי העולם, וההכנסות של הפרילנסרים  מוכיחות זאת בבירור. בתוך קצת יותר משנה פרילנסרים של Fiverr השוו את סכום ההכנסות שהרוויחו דרך הפלטפורמה במשך העשור האחרון.

מייסד ומנכ"לFiverr, מיכה קאופמן, מסר בעקבות הדיווח: "אבן דרך משמעותית זו מסמלת את האמון הגובר של עסקים וחברות  בעבודה עם פרילנסרים בשנה האחרונה. הצמיחה המהירה של Fiverr מצביעה על העובדה כי עסקים וחברות רואות את היתרון בשילוב פרילנסרים בארגון. הגמישות, המהירות ורמת המקצועיות שבה הם מבצעים את המשימות מאפשרת פתרונות מהירים, יעילים וחסכוניים. העבודה מרחוק במהלך המגיפה הוכיחה את יעילותה והצלחתה ועל כן, אני מאמין כי היא כאן כדי להישאר".

אלה השירותים המבוקשים ביותר בפייבר בשנת הקורונה

מה זה "פייבר"ואיך הוא יכול לעזור לכם להרוויח כסף כפרילאנסרים – וגם לחסוך?

מומחי מכון ההשקעות מסבים את תשומת לב המשקיעים להשפעתם של שינויים גיאו-פוליטיים על הזירה הכלכלית: "כל שינוי עשוי להיות בעל השפעה גדולה, במיוחד כאשר השווקים לא מצפים לכך"

מומחי מכון ההשקעות של בלקרוק, חברת ניהול הפיננסים הגדולה בעולם המנהלת נכסים בשווי למעלה מ-9 טריליון דולר, מפרסמים את סקירתם השבועית ומתייחסים לסיכונים הגיאו-פוליטיים והשלכותיהם הכלכליות, לסיכונים חדשים שיש לבחון, ולציפיות האינפלציה בארה"ב:

המומחים כותבים כי "בשבוע החולף ראינו כיצד השוק התמקד בריסטארט הכלכלי והאינפלציה, ופחות בסיכונים הגיאו-פוליטיים שעלו. הירידה בתשומת לב לסיכונים הגיאו-פוליטיים מוצדקת בשלב זה, והגיעה בעיקר עקב השינוי בממשל האמריקאי, ואנו נותרים בעמדה תומכת סיכון מבחינת השווקים".

עם זאת, הם מתריעים כי "חשוב לשים לב לכל שינוי בזירה הגיאו-פוליטית, שעשוי להיות בעל השפעה גדולה, במיוחד כאשר השווקים לא מצפים לכך. על משקיעים לשים לב לזירה זו ולוודא כי הם מוכנים לשינויים שעלולים להתרחש ולהדהד לשווקים".

המומחים מוסיפים: "ישנם כמה סיכונים חדשים שאנו שמים לב אליהם: התפרצות נוספת של מגפת הקורונה, משברים פוליטיים בשווקים מתפתחים, פיצול בסקטור הטכנולוגיה ברמה הגלובלית (חברות יצטרכו לבחור באיזה שוק ירצו לפעול), ואי התקדמות בנושא מדיניות אקלים".

לטענת המומחים, "בעוד שאנו רואים סבירות בינונית לתרחיש ראשון והשני, סיכון הפיצול בסקטור הטכנולוגיה בין ארה"ב וסין נמצא בסבירות גבוהה, למרות שאינו מקבל תשומת לב ברמה העולמית. ממשל ביידן המשיך בקו הממשל הקודם של יריבות עזה עם סין תוך התמקדות בטכנולוגיה, וסין מהצד השני העמידה בראש סדר העדיפויות להגיע למטרתה להסתמכות עצמית לחלוטין בסקטור הטכנולוגיה. אנו מאמינים שיש להשקיע בשני אפיקי צמיחה מקבילים אלו.

"לאחרונה מתגבר המתח בין סין לארצות הברית בנוגע לטאיוואן, ולמרות שאנו לא רואים סיכון לעימות צבאי בטווח הקרוב, אנו מאמינים כי בטווח הבינוני-רחוק ישנו איום משמעותי. לגבי סוגיית התקדמות ביישום מדיניות אקלים, הסיכון התייחס לכך שכלכלות אינן מצליחות להגדיל את ההשקעה הציבורית בנושא ולהניע פעולות רגולטוריות על מנת להפחית פליטות פחמן.

"אנו מאמינים שמניעת נזקי אקלים תסייע בהנעת צמיחה ותשפר את התשואה על נכסים בסיכון, ולכן אנו כוללים את ההשפעות של סיכוני האקלים ומעבר האקלים בהערכות התשואה ארוכות הטווח שלנו."

כמו כן, מומחי בלקרוק מציינים: "ציפיות האינפלציה ירדו בשבוע שעבר, בעיקר עקב ירידה משמעותית במחירי הנפט והסחורות, לאחר שמדד המחירים לצרכן בארצות הברית עלה משמעותית מהמצופה בחודש אפריל. הנתונים הכלכליים אינם יציבים, ואנו מצפים שקו זה ימשיך בזמן הריסטארט וכשברקע ביקוש גבוה והיצע נמוך".

לסיכום, המומחים כותבים: "אנו ממליצים להסתכל מעבר לתנודתיות בשוק לטווח הקרוב ונשארים תומכי סיכון, בהתבסס על ההנחה שהפד הציב רף גבוה מאוד, שרק אם יגיעו אליו נראה את הפד נסוג ממסגרת המדיניות החדשה שלו שנועדה להשאיר את התשואות נמוכות."

בלקרוק: מורידים את החשיפה לאג"ח האמריקאיות

בלקרוק – להשקיע בתחום האנרגיה הירוקה

הרווח גדל ב-67.8% ל-287 מיליון שקל, והתשואה להוון צמחה ב-58.54% ל-13% ■ הכנסות הבנק מריבית נטו גדלו בכ-1.8% ל-670 מיליון

הבנק הבינלאומי מסכם את הרבעון הראשון של שנת 2021 שהניב תוצאות מוצלחות: בשלושת החודשים הראשונים של שהשנה הרוויח הבנק 287 מיליון שקל – צמיחה של 68% לעומת הרבעון המקביל בשנת 2020. התשואה על ההון הגיעה ל-13% לעומת 8.2% בתקופה המקבילה בשנה הקודמת.

הגורם שהשפיע יותר מכל על הרווחים היה סעיף ההפרשות להפסדי אשראי: הבינלאומי רשם השנה הכנסות בהיקף של 9 מיליון שקל ברבעון הראשון, לעומת הפרשה שלילית של 157 מיליון שקל ברבעון המקביל.

התאוששות ממשבר הקורונה

סך הכנסות הבנק ברבעון הראשון של 2021 גדלו ב-6% בהשוואה לתקופה מקבילה אשתקד. הכנסות הריבית נטו  גדלו ב-1.8% בהשוואה לרבעון המקביל ב-2020 והסתכמו ב-670 מיליון שקל, וזאת בזכות השפעת העלייה בהיקפי הפעילות. סך הרווח המימוני המדווח גדל ב-10.1% עקב גידול ברווח מהשקעה בניירות ערך ומעלייה בהיקפי הפעילות והסתכם ב-721 מיליון שקל.  

צמיחת פעילות הקבוצה ניכרת גם בנתונים המאזניים: האשראי לציבור, נטו  גדל ברבעון הראשון של השנה        ב-1.5% וב-2.8% בשנה האחרונה, והסתכם ב-92.3 מיליארד שקל. הצמיחה באשראי מאופיינת בהמשך פיזור האשראי וניכרת במגזר העסקים הגדולים שצמח ברבעון בשיעור של 2.5%, העסקים הבינוניים שצמחו ב-1.8%, ההלוואות לדיור שצמחו ב- 2.6% ומגזר משקי בית שצמח בשיעור של 1.7% .

התבססות בשוק ההון

הבנק המשיך לחזק את פעילותו בתחומי שוק ההון וייעוץ השקעות: תיק נכסי הלקוחות (פקדונות וניירות ערך) צמח בשיעור של 5.7% ברבעון הראשון של 2021 ובשיעור של 38.2% בשנה האחרונה,  והסתכם ב- 560  מיליארד שקל. בפקדונות הציבור חל גידול בשיעור של 3.5% ברבעון ושל 15.5% בשנה. היתרה ליום 31 במרס 2021 הסתכמה ב-146.6 מיליארד שקל .

הבינלאומי המשיך להתייעל בהתאם למתווה האסטרטגי ויחס היעילות השתפר  ל-60.4% – בהשוואה  ל-61.8% בשנת 2020.

נמשכת מגמת העלייה בהון המיוחס לבעלי מניות הבנק שצמח ברבעון ב-3.7% (337 מיליון ש"ח) ל- 9,478 מיליון ש"ח. יחס הון עצמי רובד 1  עלה ל- 11.55%, לעומת היחס הרגולטורי הנדרש של 8.28%.

הפסדי אשראי

כאמור, ההכנסות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון הראשון של השנה ב-9 מיליון שקל, בהשוואה להוצאות בסך של 157 מיליון  שקל בתקופה המקבילה אשתקד. ההכנסות בגין הפסדי אשראי אשר נרשמו בשלושה חודשים הראשונים של השנה נבעו מקיטון בהפרשה הקבוצתית, בעיקר עקב שיפור במדדים המאקרו כלכליים ובאינדיקטורים המצביעים על רמת הסיכון הגלומה בתיק האשראי של הבנק בהתייחסות למשבר הקורונה. בסך הכל הפריש הבנק בשנת 2020 סך של 436 מיליון שקל בגין הקורונה, ומהם החזיר כאמור 9 מיליון שקל בסך הכול.

הבנק המשיך לשמר את יחס יתרת ההפרשה להפסדי אשראי מיתרת האשראי לציבור. שיעור ההפרשה להפסדי אשראי מסך יתרת האשראי לציבור (כולל חוץ מאזני) הגיע ל-1.44% לעומת 1.48% בסוף שנת 2020, יחס המבטא את השמירה על כריות הביטחון שנבנו בתקופת הקורונה.

נרשמה מגמת ירידה חדה בהיקף הדחיות של תשלומי אשראי עקב משבר הקורונה – הדבר מעיד על איכות תיק האשראי ואיכות הלווים של הבנק: שיעור החובות שנדחו מסך האשראי לציבור עמד בסוף מרץ 2021 על 0.5%,  בהשוואה ל-1.9% בסוף דצמבר 2020.

תחום נוסף שאליו נכנס הבנק הבינלאומי ברבעון זה הוא עולם הארנקים הדיגטלים – עם השקת FibiPay – ארנק אלקטרוני ללקוחות הבינלאומי שמחזיקים  מכשיר אנדרואיד וכן עם Apple pay –הארנק של חברת אפל לבעלי מכשירי אייפון.

מנכ"ל קבוצת הבינלאומי, סמדר ברבר-צדיק מנכ"ל, מסרה: "ברבעון הראשון החלה מדינת ישראל להראות סימנים ראשונים של התאוששות ממגיפת הקורונה, דבר שהשפיע גם על תוצאות הבנק הבינלאומי. למרות זאת  מקפיד הבנק לשמר את כריות הבטחון להפסדי אשראי, וזאת לנוכח אי הוודאות, שיעורי האבטלה הגבוהים בישראל, השפעת המצב הבטחוני ומצב המגיפה בחלקים גדולים בעולם.

"כמוסד חיוני שמר הבנק לאורך כל המשבר  על רציפות  השירות, תוך התאמת הפתרונות והשירותים המוצעים ללקוחות, וכן העמדנו סיוע ללקוחות הפרטיים והעסקיים, באמצעות הקפאת תשלומי הלוואות ומתן הלוואות בקרנות המדינה. נכון לסוף הרבעון, היקף הדחיות של אשראי לציבור נמצא במגמת ירידה חדה, מה שמעיד על איכות תיק האשראי והלווים וכן על התאוששות המשק".

"עלייה רוחבית כזו היא אינדיקטור חיובי מאוד לצמיחה בת קיימא של התוצר העסקי ולדוחות הכספיים של החברות הציבוריות"

רונן מנחם, הכלכלן הראשי של הבנק מציין את ההתפתחות החיובית למרות התכווצות התוצר ומסביר את התופעה – "אתמול הייתה אחת הפעמים שהמדד המשולב על מצב המשק, הצופה קדימה, ענייני יותר מהנתון על התכווצות התוצר ברבע הראשון של השנה, ששיקף תקופה מורכבת של הימצאות בסגר ואחר כך יציאה הדרגתית ממנו. תופעה זו מאפיינת משק הנמצא בדינמיקה של מעבר מהאטה לצמיחה".

מנחם מזכיר כי הלמ"ס הודיעה לפני ימים אחדים על התכווצות חדה מהמשוער של התוצר, אך אתמול דיווח בנק ישראל שהמדד המשולב עלה 0.25% בחודש אפריל ושיקף כבר את ביטול רוב המגבלות להתמודדות עם נגיף הקורונה:

"נזכיר, כי בינתיים התבשרנו על סיום קרוב של מגבלות התו הירוק והתו הסגול, מה שימריץ עוד יותר את פעילות המשק בחודשים הבאים; זאת, יחד עם התאוששות הפעילות ביבשת אירופה – שותפת סחר מרכזית שלנו", הוא מוסיף.

לדבריו, "מעבר לעליית המדד המשולב, שהצטברה לכדי אחוז בשלושת החודשים האחרונים, יש חשיבות לכך שרוב סעיפיו עלו; בראשם, שיעור המשרות הפנויות, אך גם מדדי הייצור התעשייתי, פדיון ענפי המשק והייצוא.

"עלייה רוחבית כזו היא אינדיקטור חיובי מאוד לצמיחה בת קיימא של התוצר העסקי במחצית השנייה של השנה (לפחות) וכן לדוחות הכספיים של חברות הציבוריות (בפרט אלו הפועלות בתוך המשק, במבט לרבע השני של השנה)".

מנחם מסייג ואומר כי: "אמנם החודשים הראשונים לאחר היציאה מהסגר השלישי מצריכים התייחסות זהירה לנתונים; אך עם זאת, התמונה העולה מהמדד, וכן ממדד מנהלי הרכש לחודש אפריל – שהצביע, בין השאר, על התאוששות ניכרת של ההזמנות לייצוא – וסקר הערכת המגמות בעסקים של הלמ"ס – שהראה כי מאזנן של החברות חיובי בכלל הענפים (למעט מלונאות) – חיובית למדי.

והוא מסכם: "יחד עם המשך הריבית הנמוכה, התפוגגות התחלואה והרגיעה הביטחונית, האינדיקציות הללו (ואחרות) כשלעצמן מהוות פקטור חשוב, שייטיב עם שוק המניות המקומי".

מזרחי-טפחות מציב יעדים: שואף לתשואה להון שתגיע ל-14%

סקירת מזרחי טפחות: מסתמן כי מדד מרץ יהיה גבוה

מנתוני חודש אפריל עולה כי אום אל פחם היא מובילה בשיעור דורשי העבודה – 24.4% ■ 3 מבין 5 הערים שמובילות באחוזי האבטלה הן ערביות ■ באילת ירד שיעור דורשי העבודה מ-21.3% ל-16% – תוך חודש אחד

שירות התעסוקה מציג את נתוני חודש אפריל המשקפים ירידה משמעותית במספר דורשי העבודה, אך בעצימות ובקצב משתנה מעיר לעיר. בדומה למגמות במרץ, גם באפריל הערים הנפגעות ביותר הן אלה שיש בהן נוכחות משמעותית של ערבים וחרדים.

נכון לסוף אפריל, לפי נתוני שירות התעסוקה, ראש הטבלה ניצבת העיר אום אל פחם, עם שיעור דורשי עבודה של 24.4%, אחריה נצרת עם 24.3%, ואת החמישייה סוגרות רהט (19.9%), עכו (19%) וביתר עילית (18.6%).

מנגד, העיר אילת ממשיכה להתאושש: אחרי שכמעט לכל אורך שנת הקורונה היא הובילה את רשימת הערים הגדולות בעלות שיעור דורשי העבודה הגבוה בישראל, ירד שיעור דורשי העבודה בעיר באפריל בלא פחות מ 11.6%, והוא עומד כעת על 16% לעומת 21.3% במרץ. מדובר בעיר עם שיעור הירידה הגבוה בישראל, ואחריה מודיעין עם 8.4%. יצוין, כי ב-33 ערים נרשמה ירידה של 5% ומעלה במספר דורשי העבודה – 20 מהן ממוקמות במרכז הארץ, 2 מהן בלבד חרדיות, ורק 2 ערים בעלות צביון ערבי או מעורב.

מהנתונים שפורסמו עולה תמונה מדאיגה מבחינה חברתית, לפיה הערים החרדיות והערביות הן הנפגעות ביותר: 11 מתוך 15 הערים בעלות שיעור דורשי העבודה הגבוה ביותר הן ערביות, חרדיות או בעלות שיעור חרדים/חרדים גבוה – 5 ערים ערביות, 2 ערים יהודיות-ערביות, 2 ערים חרדיות ו 2 ערים בעלות שיעור חרדים גבוה.

מנכ"ל שירות התעסוקה, רמי גראור, מסר: "המבט הנכון על שוק העבודה אינו צריך להיות רק ארצי וכללי אלא גם בהתאמה לפי ישובים ואשכולות חברתיים-כלכליים. המפתח לעידוד תעסוקה נמצא בהתאמת הסיוע לאופי דורשי העבודה בכל אזור גיאוגרפי לפי מאפייניו השונים. אנו עושים זאת באמצעות 72 לשכות התעסוקה הפרוסות ברחבי הארץ, ופועלים לתת מענה לכל דורש עבודה – בין אם בהשמה ובין עם בכלי תומך כגון סדנאות, קורסים ואימונים אישיים. מאז שפתחנו את לשכותינו בתום הסגר השלישי – ביצענו עשרות אלפים כאלו".

שירות התעסוקה: שיעור האבטלה במגזר הערבי מוסיף להיות גבוה

המדד משקף זינוק בפעילות הכלכלית של המגזר העסקי ■ חידוש הצמיחה מובל על ידי גידול בצריכה הפרטית

מדד מלניק למצב המשק עלה ב-0.7 אחוז בחודש אפריל 2021. עליית המדד משקפת זינוק בפעילות הכלכלית של המגזר העסקי. ברביע הראשון של 2021 עלה המדד ב-5.1 אחוזים במונחים שנתיים. מדד אפריל מבשר על האצה בשיעור הצמיחה ברביע השני. ניכרת עלייה במדד הפדיון בענפי המסחר והשירותים, המשקף את הביקושים המקומיים ובעיקר את הצריכה הפרטית; נראה שחידוש הצמיחה מובל על ידי גידול הצריכה הפרטית, על רקע צמצומה אשתקד. הן מדד הייצור התעשייתי והן מדד היבוא, המורכב בעיקר מתשומות לייצור המקומי, עלו לרמות גבוהות – התפתחות התומכת בהערכת השיפור בפעילות המשקית. עליית משרות השכירים במגזר העסקי משקפת את שיפור הפעילות הכלכלית ואת היציאה מהסגר השלישי.

רכיבי מדד אפריל כוללים עלייה של 2.1% במדד הייצור התעשייתי בחודש מרץ, לאחר ירידה של 1.1% בחודש פברואר; עלייה של 2.0% בפדיון של ענפי המסחר והשירותים בחודש מרץ לאחר עלייה של 0.5% בחודש פברואר; עלייה של 0.1% במדד היבוא בחודש אפריל, לאחר עלייה של 4.3% בחודש מארס ועלייה של 4.6% במספר משרות השכירים בסקטור העסקי בחודש פברואר, לאחר ירידה של 5.7% בחודש ינואר.

מדד מלניק למצב המשק – עלייה של 0.3% בינואר

מדד מלניק לא השתנה בחודש מאי

בחודש אפריל 2021 שבו פעלו המלונות בכפוף למגבלות התו הסגול והירוק נרשמו 1.22 מיליוני לינות בבתי מלון – 98 אחוז מהם של ישראלים ■ התפוסה הגבוהה ביותר נרשמה באילת – 74%; לעומת 8% תפוסה בלבד בנצרת

התאחדות המלונות בישראל מפרסמת את נתוני הלינות לחודש אפריל 2021, בצל משבר הקורונה שפגע אנושות בענף התיירות ובמלונות בפרט. מהנתונים עולה כי המשק אמנם החל בחזרה לשגרה, אך ישנם עדיין לא מעט אזורים מוטי תיירות נכנסת שהתאוששותם עדיין לא נראית באופק, וברשימה זו נמנים בתי המלון  בירושלים, תל אביב, נצרת, נתניה, וטבריה – שנתוני התפוסה בהם נמוכים ביותר. יש לציין כי בחודש אפריל הותר למלונות לעבוד במסגרת מגבלות התו הירוק והסגול.

מהנתונים עולה כי באפריל נרשמו כ-1.22 מיליון לינות בבתי המלון – ירידה של 45% בהשוואה לאפריל 2019 (באפריל בשנה שעברה הייתה המדינה נתונה בסגר הראשון). 98% מסך הלינות שנרשמו בחודש זה הן לינות של ישראלים. 2% הנותרים הם בעיקר דיפלומטים וצוותי אוויר, שכן כניסת תיירים מחו"ל אושרה במקרים חריגים בלבד.

תפוסת החדרים הארצית באפריל 2021 הסתכמה בכ-39% לעומת 71% באפריל 2019. באפריל המלונות כבר יכלו לעבוד תחת מגבלות התו הירוק והתו הסגול (50% תפוסה בחדר האוכל ועד 300 איש). ע"פ בדיקת ההתאחדות, כשליש מבתי המלון עדיין היו סגורים באפריל.

לינות הישראלים בארץ הסתכמו בכ-1.2 מיליון, עלייה של 2% לעומת אפריל 2019. מרבית לינות הישראלים היו באילת (כ-47%) ובים המלח (כ-14%). לכן, באזורים אלו נרשמו תפוסות גבוהות יחסית לאזורים האחרים.

באילת נרשמה תפוסה של כ-74%, בדומה לתפוסה באפריל 2019. בים המלח נרשמה תפוסה של 68%, ירידה של 10% לעומת אפריל 2019. לעומת זאת, באזורים אחרים, התפוסות עדיין נמוכות ביותר: חיפה כ-37%, הרצליה כ-30%, טבריה כ-29%, ת"א כ-23%, נתניה 16%, ירושלים כ-12%, ונצרת עם 8% בלבד.

מהתאחדות המלונות נמסר: "הודות לקהל הנופשים הישראלי, מלונות הנופש בעיקר בדרום, מצליחים לחזור לשגרה בקצב מהיר יחסית. לעומת זאת, העדר התיירות הנכנסת מונעת את התאוששותו של כשליש מהענף ומאיימת על התשתית מלונאית שהושקעו בה מיליארדים – בערי תיירות נכנסת כגון תל אביב וירושלים, נתניה, נצרת וטבריה. בשביל מלונאי ישראל, המשבר הזה עדיין לא הסתיים".

משרד התיירות יחלק מענקים בשווי 300 מליון שקל למלונות שנפגעו בתקופת הקורונה

חוזרים לנופש ולטיולים: פדיון בתי המלון עלה ב-62%; עלייה של 22% ברכישת ציוד טיולים