כל אחד מאיתנו מתחבט בשלב כלשהו בחיים בשאלה איך ניתן להרוויח יותר? במה הכי כדאי היום להשקיע, בעסק חדש, בשוק ההון או בנדל"ן? מור קורן, מרצה בקורס השקעות, משתף את הקוראים וממליץ להשקיע בכל השלושה במקביל. כך תהיה לך הכנסה משלושה מקורות שונים.

השקעה במקביל בשלושת התחומים יכולה להבטיח לך שבעוד מספר שנים תגיע לעצמאות כלכלית ותתחיל להגשים את החלומות שלך. מהי עצמאות כלכלית? מצב שבו אתה לא תלוי באף אחד בשביל להתקיים. כלומר, ההכנסות הפסיביות שלך מעסק, משוק ההון או מנדל"ן מאפשרות לך לחיות באותה רמת חיים ללא צורך לעבוד. כדאי שתפנים! כל אחד יכול להגיע לעצמאות כלכלית! הכל עניין של בחירות וסדר עדיפויות בחיים.

על מנת להקדים את גיל הפרישה ולהשקיע את הזמן בדברים החשובים באמת יש להתמקד במקצוע אחד, להתמקצע בו במשך שנים אחדות כדי להרוויח טוב ובמקביל ללמוד איך להכפיל ולשלש כל שקל שחוסכים בבורסה ובנדל"ן.

בחירת מקצוע והקמת עסק – הצעד הראשון שלי בדרך לעצמאות כלכלית הוא לשאול את עצמי באיזה מקצוע כדאי לי לבחור. האם להיות שכיר או עצמאי? לאיזה תחום יש ביקוש כיום ויהיה רלוונטי גם בעוד עשרים שנה? יש גורמים רבים שכדאי להביא בחשבון מוקדם ככל אפשר בחיים כדי לוודא שאתם עושים בחירה מקצועית נבונה שתבטיח לכם עתיד טוב יותר.

שוק ההון – אחרי שקיבלת את אחת ההחלטות החשובות בחיים ובחרת במקצוע מכניס שיאפשר לך גם לחסוך כסף, אתה צריך ללמוד לעומק על שוק ההון כדי להכפיל ולשלש כל שקל שחסכת! הידע הזה יעלה את המוטיבציה שלך לעבוד ולחסוך יותר. חשוב שתדע – ניתן ללמוד בקלות על עולם ההשקעות ועל שווקים מתפתחים בעולם ולהכפיל כל סכום פי 4 כל 10 שנים! כלומר, להגיע לתשואה ממוצעת של כ-20% בשנה, שזו תשואה מדהימה. שוק ההון נשמע מפחיד לחלק מהציבור מסיבה פשוטה, מי מאיתנו לא מכיר חבר או דוד שהפסיד כסף בבורסה בגלל שהשקיע במניה בודדת. אבל זה מגיע לו! אני מתנצל אם זה נשמע מוגזם, אבל אני אומר את זה בשבילך! אסור להתאהב בשום מניה! מחקרים מראים שהשקעה במדדים מובילים מנצחת כל השקעה בטווח של שנים. למד על מדדים מובילים וגלה בעצמך שניתן להשקיע בשוק ההון ורק להרוויח בהשקעה לטווח של שנים.

נדל"ן – ההשקעה בנדל"ן דורשת ידע ומשאבים, לכן נגיע אליה אחרי שחסכנו סכום משמעותי בעבודה ובהשקעה בשוק ההון. על מנת לפזר סיכונים כדאי להשקיע גם בנכס נדל"ן מניב. זו השקעה יציבה שמאפשרת לך לקבל כסף על בסיס חודשי לכל החיים. בדומה לתחומים נוספים, לא כדאי לקפוץ למים לפני שיודעים לשחות. לכן כדאי ללמוד את התחום לעומק ורק לאחר מכן לעסוק בו באופן עצמאי. תהליך של קניית דירה ושיפוץ הוא ארוך, מורכב ומצריך ידע נרחב.

קורס השקעות של מור קורן מאפשר לך ללמוד את שלושת התחומים. כל תלמיד מקבל כלים חשובים בנושא בחירת מקצוע, גיוס לקוחות נוספים לעסק או בחירת תחום העיסוק שלו בעתיד. בנוסף, לומדים בקורס על שוק ההון ועל השקעות בנדל"ן בארץ ובחו"ל. כך תדע בעצמך במה הכי כדאי להשקיע על מנת לייצר תשואה מקסימלית לכסף שלך. מדובר בעקרונות שנרכשו בעמל רב ולאורך שנים ארוכות, אשר יכולים לגרום לכל אדם בכל שלב בחיים לשנות את החיים ולהתחיל להתנהל אחרת על מנת להגשים את החלומות שלו ולהגיע לעצמאות כלכלית.

לסיכום: כל אחד מאיתנו צריך לשאוף לעצמאות כלכלית. כל אחד צריך לקום בבוקר בחיוך ולצאת למקום העבודה שלו, כעצמאי או כשכיר, ולהרוויח משכורת שיוכל לחיות ממנה בכבוד. אל תתפשר על העתיד שלך ולמד לעומק על שלושת התחומים. קורס השקעות איכותי שיתמקד בשלושת התחומים יחסוך לך זמן יקר ויקדם אותך לעתיד טוב יותר.

אפרת שגב   צילום: ניב קנטור

דן אנד ברדסטריט מפרסמים היום זו השנה ה־17 את דירוג 100 משרדי עורכי הדין הטובים בישראל לפי 45 תחומי פעילות. בתקופת הקורונה חלה צמיחה ניכרת בתחומי הרגולציה, דיני המשפחה, דיני עבודה ודיני מיסים

"התקנות החדשות והמרובות ושינויי החקיקה התכופים שחלו בתקופת משבר הקורונה הביאו לפעילות ענפה בתחומי הרגולציה, והעלו סוגיות חדשות ומורכבות בתחומי דיני העבודה, דיני המשפחה, מיסוי ועוד", אומרת אפרת שגב, סמנכ"ל דאטה ואנליזה בדן אנד ברדסטריט.

"כמו כן, לאור ההשפעה הדרמטית של המשבר על העלייה בסגירות עסקים ובכניסת חברות לקשיים, עלתה השנה משמעותית פעילות המשרדים בתחומי חדלות הפירעון. אין ספק כי השפעת המשבר על הפעילות במשק תמשיך לתת את אותותיה גם בשנה הקרובה ולספק דיונים מהותיים ותקדימיים בסוגיות רבות".

שנת 2021 היא כאמור השנה ה-17 שבה מתפרסם דירוג משרדי עורכי הדין בתחומי פעילות שונים, השנה דורגו 45 תחומי פעילות. דירוג הנישות נקבע על סמך מכלול מקיף של נתונים וביניהם: חומרים מפורטים המתקבלים מהמשרדים ופגישות עם השותפים הבכירים במשרדים. כמו כן, המוניטין של כל פירמה נבדק על ידי ראיונות עם גורמים מובילים בענף והמלצות מלקוחות בולטים. בכל נישה מדורגים המשרדים לפי קבוצות איכות.

השנה דורגו לראשונה תחומי הרגולציה, אזרחות והגירה. בעקבות התפרצות נגיף הקורונה מרבית המשרדים הרחיבו והעמיקו את פעילותם בתחום הרגולציה והעניקו ייעוץ וליווי משפטי ללקוחותיהם בנוגע להשלכות המשבר על תחומי הרגולציה השונים ושינויי חקיקה. המשרדים נדרשו לספק מענה מהיר, בהתחשב בשינויים הרגולטוריים התכופים בחודשים האחרונים.

משרדי עורכי הדין המובילים בתחום הרגולציה לשנת 2021: אגמון ושות' רוזנברג הכהן ושות'; גולדפרב זליגמן ושות'; גורניצקי ושות', והרצוג פוקס נאמן.

אחד התחומים שצמחו באופן משמעותי בצל משבר הקורונה היה תחום חדלות הפירעון. תחת המשבר הכלכלי נסגרו בישראל כ-75,000 עסקים, נתון המהווה עליה של כ-65% בכמות סגירות העסקים בהשוואה לשנת 2019, בה נסגרו כ-45,000 עסקים. מנגד נפתחו בשנת 2020 רק כ-40,000 עסקים חדשים, ירידה של כ-30% בהשוואה לשנת 2019 בה נפתחו כ-56,000 עסקים.

בסך הכל המשק התכווץ בשנת 2020 בכ-35,000 עסקים המהווים ירידה של 6% בכמות העסקים במשק. בתום שנת 2020, פועלים במשק הישראלי כ-573,000 עסקים פעילים. בצל המשבר, הממונה על הליכי חדלות הפירעון ושיקום כלכלי קבע שורה של הנחיות חדשות, שנועדו להקל על החייבים במהלך התקופה הקשה. ההנחיות והכללים החדשים גרמו לצמיחה משמעותית בפעילות בתחום חדלות הפירעון.

משרדי עורכי הדין המובילים בתחום חדלות הפירעון לשנת 2021: ארדינסט, בן נתן, טולידאנו ושות', ב. לוינבוק ושות', וגולדבלט גינדס יריב – חברת עורכי דין.

למשבר הקורונה היו השלכות על משפחות ומערכות יחסים. לכן תחום נוסף שסיפק פעילות משמעותית הוא תחום דיני משפחה. שהייה משותפת של משפחות לאורך זמן הביאה ליותר מחלוקות וסכסוכים, וכך נרשמה עליה של כ35% בפניות לקבל סיוע משפטי בשל אלימות במשפחה בתקופת הקורונה. לאחר תקופת הסגר נרשמה עליה במספר תביעות הגירושין, במקביל, בצל המשבר ניכרת הססנות בכל הקשור לפתיחה בהליכי גירושין, בין היתר בשל חששות כלכליים של שני בני הזוג בכל הקשור להכנסותיהם ולהשלכותיהן על פסיקת סכומי המזונות במסגרת הליך הגירושין.

משרדי עורכי הדין המובילים בתחום דיני משפחה לשנת 2021: א. זינגר ושות' – משרד עורכי דין; א. טירר עורכי-דין ונוטריון; בעז קראוס – משרד עורכי דין; בר מוחא, משרד עורכי דין, וד"ר פרילינג – משרד עו"ד.

השנים האחרונות אופיינו בקיפאון פוליטי וחקיקתי שהפך את תפקידה של רשות המיסים למאתגר הרבה יותר, הצורך למלא את קופת המדינה יחייב את רשות המיסים לקדם מהלכים שירחיבו את מקורות ההכנסה. ההגבלות המרובות דחפו בעלי עסקים רבים לדרוש תשלום במזומן ובעצם לעבוד ב"שחור", ע"פ ההערכות ברשות המיסים, ההון השחור התרחב במשבר הקורונה לכ-22% מהתוצר, והפסד המס מסתכם בכ-70 מיליארדי שקלים. האכיפה המוגברת מצד רשות המיסים והחקיקה החדשה תרמו רבת לצמיחת תחום דיני המיסים.

משרדי עורכי הדין המובילים בתחום דיני מיסים לפי דירוג 2021: אודי ברזלי – עורכי דין, אלתר עורכי דין, בנימיני ושות', גולדפרב זליגמן ושות', גורניצקי ושות', וגרוס ושות'.

 בנוסף, בשנת 2020 חלה עליה בתחום דיני העבודה עם פרוץ משבר הקורונה. משרדי עורכי הדין העניקו ייעוץ וליווי שוטף ללקוחותיהם בהקשר של תקנות הקורונה המשתנות, ובפרט בנושאי עבודה מהבית, הוצאת עובדים לחל"ת, החזר הוצאות נסיעה לעבודה כשאין תחבורה ציבורית, ימי בידוד, חיסונים ועוד.
משרדי עורכי הדין המובילים בתחום דיני עבודה לפי דירוג 2021: אהוד שילוני ושות', אפרת דויטש ושות', אריאל שמר ושות', ארנה לין ושות', ואשר חלד ושות'.

גם תחום הסייבר רשם השנה צמיחה משמעותית. סך גיוסי ההון של חברות הסייבר הישראליות זינק מ-1.66 מיליארד דולר בשנה שעברה, לכ-2.5 מיליארד דולר.

הסייבר מאופיין כתחום דינמי אשר מצריך התאמות של השוק, וכן ליווי חברות וארגונים בכל הנוגע להיבטים הרגולטוריים והאסטרטגיים והגנתם מפני איומי סייבר. פריצות הסייבר שהתבצעו בשנה האחרונה העלו את המודעות לחשיפה המשפטית והסיכון המהותי. משבר הקורונה הביא לשינוי תרבותי – המעבר לעבודה מרחוק הצריך התייחסות מיוחדת לנושא אבטחת המידע, וחברות החלו להבין את משמעות החשיפה המשפטית הקיימת.

משרדי עורכי הדין המובילים בתחום הסייבר לפי דירוג 2021: אור-חוף חברת עו"ד; גרוס ושות'; דן חי ושות'; הרצוג פוקס נאמן; יגאל ארנון ושות'; עמר רייטר ז'אן שוכטוביץ ושות' – AYR; פישר (FBC & Co.) ; פרל כהן צדק לצר ברץ; שבלת ושות'.

 את רשימת הדירוג המלאה ניתן למצוא באתר דן אנד ברדסטריט – https://www.duns100.co.il/rating/עורכי_דין

"עוד קצת, עוד, עוד, תתקדם יש לך עוד…זהו עצור! עצור! כמעט פגעת במכונית שמאחוריך!" מצלצל לכם מוכר? פעמים רבות חניה יכולה להיות עסק מאתגר – להחנות ברוורס, להחנות בין שתי מכוניות, להחנות בחניון צפוף, להחנות באופן סימטרי בין הקווים, להחנות כאשר שדה הראייה שלנו מוגבל והרשימה עוד ארוכה. על מנת לייעל את אופן החניה, ניתן ואף מומלץ להתקין בחלק מהחניות מעצור חניה.

מעצור חניה – מה, למה, איך ואיפה

מעצור חניה הוא סוג של אבן ארוכה שמותקנת על הרצפה בקצה החניה. הרציונל שלו פשוט- הנהג נכנס לחניה, הרכב נוגע במעצור, הנהג מרגיש זאת וכך הוא יודע שהגיע לקצה החניה והוא יכול לכבות את הרכב. למה זה חשוב שהרכב יתקדם עד המעצור ויעצור בסמוך אליו? שתי סיבות עיקריות:

אם הרכב יתקדם מעבר למה שצריך, הוא עלול לפגוע בעצמים הסמוכים לחניה.

אם הרכב לא ייכנס עד הקצה של החניה, הוא עלול להפריע למי שעובר בסמוך אליה, בין אם אלו הולכי רגל ובין אם אלו מוכניות חולפות.

מעצור חניה ניתן למצוא בין היתר במקומות הבאים

חניונים – בחניונים בדרך כלל המכוניות חונות מול קיר או מול מכונית אחרת. אם נתקדם בחניה מעבר לרצוי עלולה להיגרם פגיעה לקיר או למכונית שחונה מולנו (וגם לרכב שלנו כמובן). בעזרת מעצור חניה נדע מתי לעצור לפני שתתרחש ההתנגשות.

חניות מול מדרכות – כאשר אנחנו חונים בניצב למדרכה, חלקו הקדמי (או האחורי, אם חנינו ברוורס) של הרכב עלול לעלות על המדרכה. מעבר לעובדה שהחיכוך עם המדרכה יכול לגרום איזשהו נזק לרכב, יש כאן בעיה בטיחותית- המדרכה (או חלק ממנה) עלולה להיחסם ולאלץ את הולכי הרגל לעקוף את הרכב על ידי ירידה לכביש. אם מדובר בהולך רגל לבדו אז אולי איכשהו הוא יצליח להישאר על המדרכה, אך תארו לעצמכם כמה יהיה קשה לבן אדם עם כיסא גלגלים או עגלת תינוק להצליח לעבור. מעצור חניה יבטיח שהרכב יישאר בגבולות החניה ולא יפלוש למדרכה.

חניות הסמוכות לנתיב נסיעה – בחניות כאלה חשוב במיוחד לנצל את החניה במלואה על מנת לא לבלוט אל הכביש ולהפריע למכוניות החולפות (שעלולות בטעות לפגוע ברכב החונה).

יתרונותיו של המעצור

התקנה פשוטה.

ניצול מקסימלי של שטח החניה.

בהמשך ישיר לסעיף הקודם – כאשר כל המכוניות בחניון נמצאות כמו שצריך בתוך החניות, זה יוצר מראה מסודר ואסתטי.

מניעת התנגשויות ופגיעות בקירות, מכוניות או כל דבר אחר הנמצא בקרבת החניה.

המגיפה שינתה לחלוטין את עולם העבודה כפי שהכרנו אותו – לטוב ולרע ■ במיקרוסופט החליטו לבדוק כיצד השפיעו השינויים על העובדים וחשפו – מי נהנה מהקורונה ומי שילם מחיר כבד

מגפת הקורונה נפלה עלינו במפתיע ושינתה סדרי עולם בן לילה ממש. מחקר של חברת מיקרוסופט שנועד לבדוק את ההשפעה של המעבר לעבודה מרחוק, מגלה מי פרח בתקופת הקורונה ומי נאלץ להיאבק כדי לשרוד.

המחקר המקיף כלל כ-30 אלף עובדים מעשרות מדינות ברחבי העולם, וממצאיו מעלים כמה תובנות מעניינות על התהליכים שעבר שוק העבודה מאז המעבר לעבודה מהבית ובכפוף להגבלות. אולם המסקנה המרכזית היא כי מרבית העובדים לא קיבלו בברכה את השינויים ודיווחו על קושי רב – כשהיוצאים מהכלל הם המנהלים.

מן התשובות מסתבר כי רוב העובדים – ללא הבדל גיל, ותק או מצב משפחתי – חשו שהם שורדים בקושי. אולם בניגוד לרוב הסובל, המנהלים הבכירים דיווחו דווקא על שביעות רצון מהתנאים החדשים; כ-60 אחוז מהם אמרו שהם 'משגשגים' בתקופה זו.

אחד המדדים שהשפעתם נבדקה הייתה הגמישות בשעות העבודה. כאשר עובדים מהבית גמישות היא שם המשחק, אך מסתבר שיש לכך מחיר. למשל, כשהעובדים צריכים לקחת הפסקה כדי להגיש ארוחה לילדים או לבצע איזו מטלה בבית – הם מפצים על כך בעבודה אל תוך הלילה.

רבים מהמשיבים דיווחו על תחושה של אובדן גבולות – 'הבוס שלי חושב שזה תקין להעיר אותי בשבע בבוקר ובמקביל לצפות ממני להיות זמין עד שמונה או תשע בערב", אמר אחד מהם. יותר ממחצית ממשתתפי המחקר סבורים כי הם עובדים יותר מדי וכמעט 40% אמרו שהם "מותשים".

זאת ועוד, למעלה מ-40 אחוז מהעובדים שהשתתפו במחקר הודו כי עלתה בלבם המחשבה לעזוב את מקום העבודה הנוכחי שלהם.

העבודה מהבית, כללי הריחוק החברתי, חוסר הוודאות והלחץ שיצרה התפרצות הקורונה כל אלה מובילים לשחיקה. כשני שלישים מהעובדים הצעירים, עד גיל 25, העידו על עצמם כי הם 'שורדים' או 'נאבקים לשרוד' בתנאי העבודה בזמן הקורונה וכך גם 67% מהרווקים. גם עובדים חדשים, שהתחילו את עבודתם בזמן המגיפה העידו על רמות שחיקה גבוהות.

בממוצע, 38% עובדים שאינם מנהלים השיבו כי הם 'משגשגים' בתקופת הקורונה, 23% פחות בהשוואה למנהלים.

"בדד אשב"

מהמחקר עולה כי בין הסובלים ביותר בלטו עובדים מדור ה-Z . אלה נמצאים פחות זמן בשוק העבודה וחוו את המשבר בתחילת דרכם התעסוקתית כשעוד לא הספיקו להתקדם. עובדים צעירים דיווחו כי הם מתקשים בעיקר להביע את דעתם או להצליח להישמע בעת שיחת ועידה או פגישת זום. כמו כן הם הודו שקשה להם להרגיש רגשות חיוביים כמו התלהבות ו'חיבור' למקום העבודה.

סגן נשיא מיקרוסופט ג'ארד ספאטארו אמר בעקבות המחקר ותוצאותיו כי נראה שהמנהיגים נמצאים בנתק מהשטח. סיבה אחרת לדעתו לתחושות הקשות ולשחיקה שחווים העובדים היא העבודה הרבה יותר ותחושת אובדן הגבולות.

לפי הנתונים שאספה מיקרוסופט, הזמן שמוקדש לפגישות עבודה עלה ב-150 אחוז לערך. הפגישות התארכו ב-10 דקות בממוצע ומס' הצ'אטים גדל ב-45 אחוז, מהם 42% נשלחים לאחר שעות העבודה הרגילות.

זכויות עובדים בימי קורונה – בידוד ועוד

גיל בפמן – צילום: אורן דאי

החוזים העתידיים צופים שמירה על סביבת המחירים הנוכחית בטווח הקצר ולאחר מכן ירידה מסוימת; העלייה בייצור הנפט בארה"ב בהמשך השנה תמנע כנראה התייקרות נוספת

ד"ר גיל מיכאל בפמן, הכלכלן הראשי של לאומי, מציין בסקירת הנפט והגז השבועית את התנודתיות במחירי הנפט בשבועיים האחרונים, ומסביר: "מחיר הנפט היה תנודתי בשבועיים האחרונים, על רקע חסימת תעלת סואץ והחשש שחילוץ האנייה שנתקעה בתעלה יגרום לשיבושים קשים באספקת הנפט ובשילוח הימי. כמו כן, התנודתיות במחיר הנפט התגברה על רקע הציפיות מן התוצאות של פגישת קבוצת OPEC+ שנערכה בתחילת החודש, שבה החליטה הקבוצה על מכסות הייצור של חבריה. בסיכום של שבועיים אלו, מחיר הנפט מסוג BRENT ירד מכ-64.12 דולרים לחבית בסיום יום המסחר ב-19.3.2021 לכ-62.41 דולרים לחבית בסיום יום המסחר ב-2.4.2021 ומחיר חבית מסוג WTI ירד מכ-61.42 דולרים לחבית בסוף המסחר ב-19.3.2021 לכ-59.16 דולרים לחבית בסיום יום המסחר ב-2.4.2021".

באשר למחיר הגז הטבעי מציין בפמן: "מחיר הגז הטבעי בארה"ב (Henry Hub) עלה מעט לאחר שירד בשבועות האחרונים מהשיא והגיע ל-2.63 דולרים ל-MMBTU. עלייה זו מתרחשת על רקע עליית מלאי הגז הטבעי". עוד הוא מוסיף כי "העלייה הנמוכה מהצפי של השוק. מחיר הגז הטבעי באירופה מצוי במגמת עלייה על רקע מזג האוויר הקר המעלה את הביקושים של תחנות החשמל המקומיות, בשל השימוש הגובר במוצרי חשמל לחימום בתים וחללים עסקיים. להערכתנו, ביקושים מקומיים חזקים אלו תומכים בהמשך עליית מחירי הגז הטבעי באירופה".

במבט לעתיד, בפמן צופה כי "ההקלה במכסות הייצור של חברי OPEC+, יחד עם ההפסקה בקיצוץ מרצון בתפוקת הנפט של ערב הסעודית, צפויות להגדיל את היצע הנפט הגלובלי באופן הדרגתי, כך שבעוד שלושה חודשים יתווספו לשוק כשני מיליון חביות ביום. תוספת זו צפויה להכביד על מחיר הנפט, בפרט אם הביקושים במדינות אירופה, שהידקו את המגבלות בשל עליית התחלואה, לא יחזרו למגמת עלייה –  מה שיגדיל את הסיכון בשוק. אם הביקושים במדינות שהידקו לאחרונה את המגבלות יעלו באופן מהיר בשלב מאוחר יותר של 2021, אזי ייתכן שהשוק יצליח לספוג את עליית ההיצע, בפרט על רקע האפשרות של האצה בתהליך האיטי של חיסון האוכלוסייה במהלך המחצית השנייה של השנה.

"ישנה חשיבות להיקף ההפקה של נפט בארה"ב, זאת מאחר ומחירי הנפט הנוכחיים תומכים מאוד בכדאיות להגדלת ייצור הנפט באמצעות פצלי השמן. אולם, עלייה בייצור הנפט של ארה"ב, לא צפויה להתרחש כבר בשבועות הקרובים אלא רק בהמשך השנה. להערכת ה-EIA, יצור הנפט של ארה"ב יעלה בשנת 2022 לכ-12 מיליון חביות ביום. במידה ולא יהיו התפתחויות חריגות בשוק שיצמצמו את ההיצע, בדגש על צד ההיצע של יצרני OPEC+, עלייה זו בייצור הנפט של ארה"ב צפויה למנוע ממחיר הנפט לעלות עוד בטווח הבינוני.

בפמן מוסיף כי "נראה שרמת המחירים הנוכחית מתומחרת במידה הכוללת את הצפי לגירעון נמוך יותר בשוק הנפט, לצד צפי לעליית הביקושים בשלב מאוחר יותר של השנה שיספוג את עליית ההיצע של יצרני OPEC+. ההתקדמות בשיווק גלובלי מגוון הולך וגדל של חיסונים (סיני, רוסי, ג'ונסון אנד ג'ונסון, אסטרה-זנקה) שניתן לשנע בקלות ולהביא למדינות העולם המתפתח במחיר נמוך, מהווה איתות חשוב לגבי פוטנציאל עליית הביקוש לנפט גולמי בהמשך, מה שנראה כגלום כבר כיום במחירי הנפט. בהתאם לכך, החוזים העתידיים צופים שמירה על סביבת המחירים הנוכחיים בטווח הקצר וירידה מסוימת בטווח הבינוני והארוך."

סקירת נפט שבועית: הקור הקיצוני בארה"ב גרם לנזק המוערך במאות מיליוני דולרים לסקטור האנרגיה

רוחות של שינוי – הכלכלן הראשי של בית ההשקעות: "ה'בום' הכלכלי לא רק נראה טוב אלא גם מרגיש טוב. משקי הבית שוחים בחסכונות"

אמיר כהנוביץ, הכלכלן הראשי של בית ההשקעות אקסלנס, כותב בסקירתו היומית כי הכלכלה העולמית צפויה לצמוח השנה בקצב המהיר מאז שנות ה-60', וזאת לפי תחזיות קרן המטבע.

"השיא של השנה צפוי להתרחש ברבעון השני (11.7%), בחודשים אפריל-מאי, כלומר ברגעים אלה ממש", כותב כהנוביץ ומציין: "האמת, זה די מרגיש ככה! עסקים מדווחים על התרוממות מטורפת בביקושים (סקר מנהלי הרכש בתעשיה בארה"ב בשבוע שעבר זינק ל-64.7, הגבוה מאז תחילת שנות ה-80) ויום שישי האחרון הביא איתו נתונים על גיוס עובדים עצום שניפץ את התחזיות והביא להערכות שעוד השנה שיעור האבטלה שם ייפול לקידומת 4".

לדבריו של הכלכלן הראשי, "ה'בום' הכלכלי לא רק מרגיש טוב, אלא גם נראה טוב; משקי הבית 'שוחים' בחסכונות כמו שלא שחו מעולם, עלויות המימון זולות, העושר זולג בקצב מהיר ביותר גם ל-50% התחתונים ומחירי הנכסים מחוברים למציאות הזאת ומזנקים בפראות. לא סתם השנים האלה זכו לשימוש חוזר בכינוי "שנות ה-20 השואגות".

אולם מסתבר שלצד השאגות נשמעים גם קולות מוטרדים: כהנוביץ מצטט את יו"ר קרן המטבע שהתריעה בשבוע שעבר כי "יותר מדי מדינות נשארות מאחור", וזאת לדבריו בעיקר בגלל חוסר נגישות לחיסונים והיעדר יכולת לממן תמריצים. להערכת הקרן, עד שנת 2024 התפוקה העולמית עדיין תהיה נמוכה ב-3% מכפי שהוערך שתהיה לפני המגיפה.

טענה נוספת שכהנוביץ מציג היא כי הכלכלה המשגשגת של ארה"ב אומנם מושכת אחריה את הביקוש העולמי, אך גם מביאה איתה עלויות חוב גבוהות יותר. כלומר, גם אם ארה"ב לא 'תחנוק' את עצמה בהידוק התנאים הפיננסים, היא עדיין עלולה לחנוק מדינות אחרות.

גורם מדאיג נוסף הוא המחיר העתידי של התמריצים הנרחבים, אשר נשענים בעיקר על חובות שכבר זכו לכינוי 'העברת העושר הגדולה בהיסטוריה', אשר יכבידו על הצמיחה של הטווח הארוך:

כהנוביץ טוען כי הגבול שבין גיוס חובות מתבקש לצליחת הקורונה, ובין הפקרות תקציבית מיטשטש, ו"נראה שממשלות מנצלות את הלגיטימציה לפזרנות ולשבירת מסגרות החוב, כדי להעביר תוכנית כלכליות תחת פחות קריטריונים של יעילות".

לטענתו, "התוכנית החדשה תחת הנשיא ביידן להשקעה בתשתיות, בתעשייה ובמו"פ, בהיקף של כ-2.2 טריליון דולר במשך העשור ועוד כ-0.4 טריליון הטבות מס, כנגד העלאת החוב והעלאות מיסים, אולי נראית נוצצת על הנייר, אבל מספר הפעמים בהיסטוריה שבהן לקיחת כסף בהיקף משמעותי מהשקעות והוצאות של המגזר הפרטי לטובת הוצאה ציבורית היו רעיון מוצלח הן לא רבות", כך הוא מזכיר.

ומה קורה אצלנו? האוצר בישראל העריך אתמול כי הגירעון המצטבר בשנת הקורונה (בין מרץ 2020 למרץ 2021) עומד כבר על כ-180 מיליארד שקל, כ-12.6% מהתוצר. כלומר, הממשלה לקחה עד כה חוב של בערך 72 אלף שקל בשם כל משק בית. חלק מזה נועד כמובן לתשלום על החיסונים, לאנשים שהוצאו לחל"ת, לעסקים שנפגעו. ועדיין יש תחושה שהרבה ממנו פוזר בצורה לא יעילה והגיע לידיים הלא נכונות, סובר כהנוביץ ומוסיף: "פתאום הרעיון של שליחת הכסף ישירות וללא הבחנה לכלל הציבור, נראה כמו אפשרות לא רעה כל כך".

האינפלציה תזנק

בנוגע לאינפלציה, כהנוביץ מציין כי למרות שהיא עדיין נמוכה מאד, היא צפויה לעלות בחודשים הקרובים בצורה חדה. בסקירתו הוא מפרט כי כלכלני גולדמן למשל צופים כעת שאינפלציית הליבה בארה"ב, PCE, תגיע בחודש אפריל לשיא של 2.3% ומספר כותרת שלו לשיא של 2.90% בחודש מאי. מדד הליבה של ה-CPI צפוי להגיע ל-2.3% והכותרת שלו ל -3.66%, שניהם בחודש מאי.

הוא מסביר כי האינפלציה מושפעת משלושה גורמים: עליות במחירי הסחורות, התייקרות ההובלה מסין ומחסור בשבבים, ובשני הראשונים מגמת העליות החדה נעצרה כבר מאז אמצע חודש פברואר. כעת, קרטל אופ"ק החליט לראשונה מאז תחילת הקורונה לחזור להגדיל תפוקה, וכהנוביץ מסיים בתהייה – האם הדבר אומר משהו על המחיר?

השוק מגלם העלאות ריבית; באקסלנס סבורים שזה לא יקרה

הכלכלן הראשי של אקסלנס- איך הבחירות ישפיעו והאם הדולר ימשיך לרדת

מיתוסים קיימים כיום כמעט בכל תחום בחיינו אבל כשזה מגיע לנטילת משכנתא, חשוב שתדעו על מה תוכלו להסתמך ועל מה – כלל לא. הנה כמה מהנפוצים יותר שכדאי להכיר

זאב נחמנזון

כמות העצות, התובנות והטיפים שנרעיף על אחרים או נקבל מהם במהלך חיינו, בין אם נבחר בכך ובין אם לא, גדולה במיוחד. כל טיפ יותר מבלבל מקודמו ולעיתים עשוי הדבר לעורר לא מעט בלבול ואף להביא אותנו למצב שבו לא נדע מה נכון וטוב עבורנו באמת. כשהדבר נוגע למה חשוב יותר שימצא במפרט הטלוויזיה הבאה שאתם קונים למשל, זהו עניין יחסית זניח ושכיח אך כשזה מגיע לכזה כמו המשכנתא שאותה אתם מתכננים לקחת, ההלוואה הגדולה והחשובה מכולן ואחד מהגורמים המשפיעים ביותר על אורח ואיכות חייכם בשנים הבאות, הצעות וטיפים מכאלו שאינם מבינים באמת בתחום לא בהכרח יקדמו אתכם. למרות הרצון הטוב לסייע לכם, מה שמתאים עבורם לא בהכרח יהיה נכון גם עבורכם. אז איך בכל זאת ניתן לקבל את ההחלטה המתאימה בנושא חשוב כמו זה?

לעיתים הדבר הנכון ביותר לעשות הוא פשוט להיעזר בכלי מקצועי או גורם ניטרלי או במדריך משכנתא מהימן ומפורט למשל – כזה שימקד אתכם, יעניק לכם את הידע הדרוש לכם וחשוב יותר, יחשוף בפניכם את זה המוטעה. לפניכם כמה מהמיתוסים הנפוצים אודות נטילת משכנתא שחשוב להכיר ויסייעו לכם להימנע מביצוע טעויות מיותרות.

לקחת משכנתא גבוהה ממה שדרוש לכם כדי להתמודד עם עלויות נלוות

אחד מהטיפים הנפוצים יותר שיגיע לאזניכם הוא לקחת משכנתא גבוהה יותר מהסכום הדרוש לכם לרכישת דירה כדי להתמודד עם העלויות הנלוות שתגענה במהלך העסקה. מצד אחד, נשמע הדבר הגיוני למדי אך מאידך, זו למעשה תוספת להלוואה ולמרות שהתנאים בה אמורים להיות מיטביים, זה עוד כסף שתידרשו להחזיר לצד התחייבות נוספות. לכן, עוד טרם נקיבת סכום המשכנתא הדרוש חשוב לבחון את מקורות המימון הפוטנציאליים שתוכלו להיעזר בהם וביניהם משפחה או חבר קרוב ואפילו קרן כזו או אחרת שעומדת להיפתח בקרוב. השתדלו לא להשקיע את כל הסכום שברשותכם במשכנתא אלא בדקו את כלל האפשרויות וההון העצמי העומד לרשותכם מבעוד מועד.

כלל הבנקים יציעו לכם משכנתא באותם התנאים

הנחת היסוד היא שכל גוף מוסדי בישראל דומה רבות למתחריו נפוצה במיוחד אך יחד עם זאת, גם שגויה. בבואכם לקחת משכנתא תשמעו לא אחת את הטיעון כי כל הבנקים יציעו לכם את אותם התנאים, או לחלופין תקבלו המלצה על בנק ספציפי, בפרט כי הממליץ נטל בו את המשכנתא. לכל בנק יש משנה סדורה ומדיניות ברורה לפיה הוא מתנהל ומכאן שחשוב שתקבלו לפחות 3 הצעות מבנקים שונים, תשוו ואף לא תחששו להתמקח בעת הצורך. בדיוק כפי שישנם מבצעים על מעדנים בסופר, כך ישנם לא מעט גם עבור לוקחי משכנתאות אותם תוכלו לנצל לטובתכם כדי לחסוך סכומים לא מבוטלים.

בסניף ההוא טוב בהרבה

מיתוס מוכר הוא שבכל סניף בנק עובדים אנשים שונים, נחמדים יותר או פחות, ולכן תוכלו לקבל בהם תנאים שונים – אז זהו, שלא. אמנם המרדף המתמשך אחר השגת הצעה טובה יותר חשוב אך בכל בנק שתפנו אליו, ההצעה שתקבלו תירשם ותתועד במערכת. אם תסעו לסניף המרוחק 3 שעות ממקום מגוריכם אולי תפגשו אנשים נחמדים יותר, אך יתכן והצעת המשכנתא שתוצע לכם תהיה זו האחרונה שקיבלתם בסניף הקרוב.

ריבית טובה היא הפרמטר החשוב ביותר

אמנם היא אכן חשובה אך לא משאר הפרמטרים שיש לקחת בחשבון בנטילת משכנתא. בשיח בין חברים על משכנתא, גובה הריבית יהיה העניין העיקרי אבל התנאים, הפריסה, מאפייני ההלוואה – חשובים לא פחות. בסופו של דבר, תמהיל המשכנתא הוא זה שיקבע באיזו מידה היא טובה ומשתלמת עבורכם. לכן, חשוב להיעזר במדריך המשכנתא המתחשב בכלל הנתונים והפרמטרים ולקבל תמונה ברורה יותר.

ריבית קבועה עדיפה תמיד על פני כזו משתנה

מרבית נוטלי המשכנתאות מעדיפים ללכת על בטוח ולבחור בריבית קבועה על פני ריבית משתנה. על פניו, יש בכך היגיון אך לא מדובר בבחירה חד משמעית. ריביות משתנות לכאן ולכאן והשוק הישראלי תנודתי מאוד כך שבחירה במשכנתא בריבית משתנה, עשויה להביא חיסכון של סכום משמעותי שיכול להגיע גם לעשרות אלפי שקלים. זו בהחלט אחת מהסיבות העיקריות להתייעץ עם גורם מקצועי ולהיעזר בכלים שקופים בעלי יכולת ניתוח ואפיון קדימה ואחורה להשוואה בין שני סוגי הריביות, ובכך להעניק לכם שיקולים ריאליים ועדכניים להתאמת המשכנתא.

לסיכום, המיתוסים שהועלו כאן הם רק חלק ממגוון גדול ומציף בתחום בעל חשיבות כלכלית רבה. בעודכם מגיעים לרגע האמת, תוכלו להיעזר באנשים מוכרים אך חשוב להסתמך גם על כלים מעשיים יותר ובפרט, לבצע את הבחירה הטובה ביותר עבורכם.

בהצלחה!

בלחסן על רקע פריחת הנקטרינה

עונת החורף האחרונה התאפיינה בשינויי מזג אוויר קיצוניים במיוחד, אולם מסתמן שדווקא היטיבה עם החקלאים – מנכ"ל ארגון מגדלי הפירות בישראל, ירון בלחסן, ערך סיור במטעי הגליל העליון וחזר מעודד

 ברינה יקצורו – גם השנה: מנכ"ל ארגון מגדלי הפירות בישראל, ירון בלחסן, שיצא לסיור מעקב להערכת הפריחה במטעי הגליל העליון מציין כי החורף האחרון מסתמן אמנם כבעל שינויי האקלים הקיצוניים ביותר שנראו בישראל, אך החקלאים ומגדלי הפירות מרוצים מרמת הפריחה במטעי הפרי ומצפים לעונת קיץ עם יבול גבוה.

 "החורף הנוכחי התאפיין בימים חמים, חוסר במנות קור, מעט ימי גשם, אך עם כמות משקעים כוללת, מעל הממוצע השנתי וחודש ינואר חם במיוחד. כל אלו הביאו לשינויים בזמני הפריחות במטעי הפרי,  אשר ברובן הקדימו את מועד הפריחה הרגיל. בנוסף משך זמן הפריחה מתארך או מתקצר מהזמן הממוצע, למשל- פריחת האבוקדו התקצרה ופריחת השקדים, הנקטרינה והאגס, מתארכת מהזמן הממוצע. חודש מרץ- הינו מועד הפריחה העיקרי ,והזמן בו הדבוראים מציבים את כוורות דבורי הדבש בסמוך למטעי הפרי, לטובת פעולת האבקה והפריית הפרחים על ידי דבורת הדבש, כאשר מהפרחים יצמחו פירות. חודש זה התאפיין בעיקר בימים סגריריים ולילות קרים במיוחד, המאריכים במקצת את תקופת הפריחה" אומר בלחסן ומוסיף: "מגדלי הפירות ברחבי הארץ, ימשיכו לעקוב אחר מצב האקלים בחודש הקרוב, לקראת שלב החנטה-התפתחות הפרי, ומייחלים לעונת קטיף טובה".

ארגון מגדלי הפירות בישראל מייצג כ- 3,500 מגדלי פירות ברחבי הארץ, המעבדים כ- 360 אלף דונם של מטעים (לא כולל הדרים), המניבים כ- 600 אלף טון פרי בשנה ומספקים מגוון פרי איכותי לשווקי ישראל וליצוא. ערך תפוקת ענף הפירות (ללא הדרים) בישראל כ-7 מיליארד, הענף מהווה כ- 23% מהתפוקה החקלאית בארץ.

 היקף נזקי מזג האוויר לחקלאים בשנת 2020 כ-300 מיליון שקל, גידול של 8%

ועדת הכספים קוראת להאריך את הקפאת היטל ההעסקה על עובדים זרים בענף החקלאות

כך תתכוננו לקראת מתקפת הסייבר OP ISRAEL המאיימת להגיע בשבוע הקרוב

בכל שנה מתבצעת בתחילת אפריל (בדרך כלל סביב השבוע של 7.4) מתקפה של אקטיביסטים מרחבי העולם, ששמו להם למטרה לפגוע בגופים ואזרחים ישראלים כתגובה לסכסוך הישראלי-פלסטיני.

המטרה העיקרית היא לפגוע במטרות אלו באמצעות פשעי סייבר, דוגמת פריצה לאתרים והשחתה שלהם, הדבקות בנוזקות כופר, מתקפות מניעת שירותים מקוונים, ניצול חולשות ברכיבי IoT וניסיונות פישינג, כל זאת במטרה ליצור הד תקשורתי, להפחיד את הציבור בישראל ולהעביר מסרים פוליטיים.

אך אל דאגה, שילוב של מודעות והקפדה על כמה פעולות פשוטות ובסיסיות, עשויות למזער את פוטנציאל הנזק.

אנו ממליצים להיות ערוכים למתקפות שונות במסגרת קמפיין זה, החל מהיום, יום ראשון ה-4 באפריל 2021 ועד ליום שבת ה-10 באפריל 2021.

כיצד תגנו על עצמכם מהמתקפה האפשרית?

בחברת אבטחת המידע ESET מציינים כי ביצוע של פעולות פשוטות עשוי למזער למינימום את פוטנציאל הנזק, ומציעים להקפיד על הכללים הבאים:

• עדכנו את התוכנות, האפליקציות ומערכות ההפעלה, כך שיכללו את העדכונים החדשים ביותר.
• הימנעו מפתיחת מיילים חשודים – ודאו את פרטי השולח בדקדקנות; שימו לב: ייתכן אף שיש זיוף בשם השולח כדי שייראה לגיטימי.
• הימנעו מפתיחת קבצים מצורפים מגורם שאיננו מוכר, וכן מלחיצה על קישורים במייל שעלולים להפנות לאתר מתחזה או זדוני.
• אל תמסרו מידע שלכם בקלות, בטח לא פרטי חשבונות בנק וכרטיסי אשראי.
• השתמשו בסיסמאות חזקות, והקפידו שלכל שירות תהיה סיסמה ייעודית לו.
• סמסים ורשתות חברתיות -הימנעו מהקלקות על פרסומות שנראות חשודות כמו מוצר נחשק במחיר מפתיע או זכייה בפרס כספי. המודעה יכולה לשמש כפלטפורמה לדיוג (פישינג) ובלחיצה על המודעה להוביל למשל לאתר מתחזה שנועד לדלות את פרטי הכניסה לחשבון. אל תלחצו על קישורים הנשלחים אליכם בוואטספ או בפייסבוק. גם אם הם נשלחו כביכול על ידי חברים – ודאו מולם שהם אכן אלה ששלחו את הקישור.
• השתמשו באימות דו-שלבי (סיסמה בשילוב קוד שנשלח ב-SMS), שיחזק את ההגנה על המייל או הרשתות החברתיות.

הונאה בחסות הקורונה: האקרים מנצלים את המגפה למתקפות סייבר

בנק הפועלים וחברת סייברג'ים יקימו מרכז אימוני סייבר למגזר הפיננסים

קולקציית גרבי ילדים של המותג פוליז. צילום: שי פיינשטיין

מותג הגרביים האקולוגיים Pulliez (פוליז), מרחיב את מוצרי המותג ומשיק ברשת חנויות ToyS R US קולקציית גרבי ילדים לקיץ 2021:  MIX&FUN  ידידותיים לסביבה.

הקולקציה החדשה של גרבי MIX&FUN מגיעה בעיצובים מעולמות תוכן שונים המיועדים לילדים. בכל מארז 7 זוגות גרביים, כל הגרביים מגיעים באותו צבע עם איורים שונים אך מאותו עולם תוכן, וניתן ואף רצוי לשלב ולערבב ביניהם.

הקולקציה החדשה כוללת מספר דמויות ועיצובים אהובים על הילדים: מפלצות – גרביים בצבע אפור עם איורי מפלצות בצבעים שונים, חלל – גרביים בצבע כחול עם איורים מעולם החלל,  חיות – גרביים בצבע לבן עם תמונות של חיות, וסדרת חד קרן – גבריים בצבע ורוד עם דוגמאות שונות של חד קרן.

גרבי פוליז  MIX&FUN מתאימים לשימוש יומי, לטיולים ולגן ילדים. מכיוון שניתן לשלב בין הגרביים, הנ"ל  חוסך זמן במיון ומציאת בן הזוג לאחר הכביסה. הגרביים רכים, נוחים, גמישים ומותאמים לכל כף הרגל. מעניקים אחיזה טובה, אווריריים ומנדפים זיעה.

הגרביים מגיעים בגזרה ללא עקב, כך שהם מתאימים למידות 22-30.

גרבי פוליז ידידותיים לסביבה ומיוצרים  בשיתוף פעולה עם  REPREVE®, חברה בינלאומית המובילה בתחום מחזור הבקבוקים. REPREVE® הופכים בקבוקי פלסטיק משומשים, לסיבי בד רכים ונעימים באיכות גבוהה. כך ניתן לשלב סיבים אלו בסריגת גרביי Pulliez – גרביים אקולוגיים התורמים לאיכות הסביבה.

מחיר לצרכן למארז 7 זוגות ילדים: 39.9 שקלים.

מה התחפושות המבוקשות וכמה הן עולות

אסטרטג טפחות, מודי שפריר – צילום: יח"צ

האסטרטג הראשי של בנק מזרחי טפחות פרסם את סקירתו הכלכלית שמסכמת את נתוני חודש מרץ ■ ארה"ב תשקיע 9 טריליוני דולרים בתוכניות סיוע ובישראל לא מתכוונים להילחם באינפלציה

"החשש שלנו אינו מעלייה באינפלציה אלא מאבטלה גבוהה", כך מצטט האסטרטג הראשי של בנק מזרחי טפחות את המשנה לנגיד במק ישראל אנדרו אביר, שהבהיר בתחילת השבוע שעבר כי  "הריבית תישאר נמוכה לתקופה ארוכה מאוד". אביר הדגיש כי בדומה לפד, הבנק המרכזי בישראל ישים בשנים הקרובות דגש על הורדת האבטלה, במטרה לתמוך באוכלוסיות החלשות.

האסטרטג הראשי מודי שפריר מציין בסקירתו את התוכנית "American Jobs Plan" שנחשפה בשבוע שעבר על ידי הנשיא האמריקני ג'ו ביידן, במסגרתה ישקיע הממשל בארה"ב ב- 8 שנים הקרובות כ- 2.25 טריליון דולר. ביידן מבקש לממן את התוכנית באמצעות העלאה הדרגתית של מס החברות ל- 28% (מ- 21% כיום) ובאמצעות שינויים נוספים במערכת המס.

בנוסף, ממשל ביידן מתכנן להשיק בקרוב תוכנית נוספת ("American Families Plan") שתתמקד בנושאי רווחה בהיקף של כ- 1 טריליון דולר, ושתמומן, ככל הנראה באמצעות העלאת מיסוי למשפחות המרוויחות מעל ל- 400 אלף דולר בשנה. אישור שתי התוכניות הכלכליות החדשות יגדיל את היקף תוכניות הסיוע והוצאות הממשל האמריקאי מאז פרוץ המשבר לכ- 9 טריליון דולר.

על פי הסקירה, הנתונים הכלכליים שהגיעו השבוע מארה"ב היו חיוביים – מספר המועסקים עלה במרץ ב- 916 אלף (צפי ל- 660 אלף), לאחר שנתוני החודשיים הקודמים עודכנו כלפי מעלה ב- 156 אלף משרות, ומדד ה- ISM Manufacturing עלה בשיעור חד מהציפיות לרמתו הגבוהה ביותר מאז 1983 (64.7 נק').

באירופה, לעומת זאת, הוטלו בשבוע החולף הגבלות על התקהלויות במדינות נוספות, בניסיון לצמצם את העלייה המחודשת בתחלואה (צרפת הטילה סגר מלא לארבעה שבועות). עם זאת, מדד הסנטימנט הכלכלי (Economic sentiment indicator) עלה במרץ בשיעור חד מהציפיות – לרמתו הגבוהה ביותר מאז התפרצות המגפה באירופה (מרץ 2020).

עוד מצוין בסקירה כי בסין עלה מדד מנהלי הרכש המשוקלל הרשמי בחדות בחודש מרץ – ל- 55.3 נק' (לעומת 51.6 בפברואר), בעיקר על רקע עלייה חדה במדד ה- PMI Non-manufacturing ל- 56.3 נק'.

בנוגע למח"מ התיק – שפריר מציין כי חרף הבהרת בכירי ב"י כי הריבית תיוותר ברמתה הנמוכה מאד "הרבה יותר" זמן ממה שמתומחר בשוק, תשואות ה- IRS בטווחים הקצרים נותרו בשבוע האחרון כמעט ללא שינוי, כך ששוק הריביות המקומי עדיין מתמחר העלאת ריבית ראשונה במחצית הראשונה של 2022 (עוד לפני הפד) וריבית של כ- 0.75% בסוף 2023. אי לכך, הוא מסביר כי ההמלצה לבצע Rec 1y/1y וכן Rec בטווחים הבינוניים של עקום ה- IRS עדיין בתוקף. מאידך, הוא מתריע כי "ישנם מספר גורמי סיכון לאגרות החוב הארוכות (בתקופה הקרובה), כך שאנו נותרים בהמלצתנו מתחילת ינואר שלא להחזיק עדיין באגרות החוב הארוכות".

בנק מזרחי טפחות בסקירה השבועית- החיסונים הקרבים מכניסים אופטימיות בשווקים

בשיתוף אתר שפיצר

לוחות סילוקין הם למעשה סוגים שונים של טבלאות המפרטות את תשלומי ההחזר של המשכנתא שאנחנו נוטלים. באמצעות לוחות אלו ניתן לראות בבירור ולהבין טוב יותר מהי פריסת התשלומים אליה התחייבנו, כמה אנו צפויים להחזיר בכל חודש, מהם ההסדרים והחלוקות בנוגע להחזר הקרן ולהחזר הריבית ומה צפוי לקרות לגובה התשלומים לאורך זמן, במיוחד עוד שנים מהיום. להלן כמה מסוגי לוחות הסילוקין העיקריים שכדאי וחשוב להכיר במידה ואתם מתעניינים במשכנתא, כמו גם מקומו ותפקידו של יועץ משכנתאות בכל הנוגע להחלטה שלכם בנוגע לפריסת החזרי המשכנתא –

לוח שפיצר

לוח שפיצר הוא סוג ספציפי של לוח סילוקין המפרט החזר קבוע של ההלוואה לאורך זמן. לאורך כל תקופת ההלוואה מחזירים את אותו הסכום מדי חודש, כאשר חשוב לשים לב כי במקרה בו ההלוואה מוצמדת למדד צפויים להיווסף לתשלום החודשי גם הפרשי שער או הפרשי הצמדה. לוח שפיצר הוא לוח הסילוקין הנפוץ ביותר בתחום המשכנתאות בישראל כיום, בין השאר מכיוון שהוא מפרט החזרים קבועים ויציבים – כנראה אופציה המועדפת על משקי בית רבים בארץ.

קרן שווה

זהו סוג נוסף של לוח סילוקין המפרט את החזר המשכנתא, אך במקרה זה סכום ההחזר החודשי הולך ופוחת לאורך זמן. ליתר דיוק, החזר הקרן (ההלוואה עצמה) הוא קבוע, אך החזר של הריבית הולך ופוחת לאורך זמן, ולכן התשלום החודשי הכולל הולך ופוחת בהדרגה. שיטת חישוב זו מתאימה למשל למי שיכול להרשות לעצמו החזרים גבוהים יותר היום, ומעוניין להישאר עם תשלומים נמוכים ונוחים יותר בעוד מספר שנים.

גרייס

גרייס הוא מונח מתחום הבנקאות המציין תקופה מוגדרת ומסוכמת מראש, בתחילת תקופת החזר ההלוואה, בה עדיין לא מחזירים כלום. זו דחייה של התשלומים למועד מאוחר יותר, במטרה להעניק יותר מרווח ואוויר לנשימה לאלו אשר מתקשים יותר להתחיל בהחזרים באופן מיידי. ניתן לשלב תקופת גרייס הן בהחזרי הלוואות משכנתא המתנהלים על פי לוח שפיצר והן בכאלו המתנהלים על פי קרן שווה. בגדול, קיימים שני סוגים עיקריים של החזרים מופחתים (גרייס): הראשון הוא הפחתה חלקית בה רק התשלום על הקרן נדחה, אך התשלום על הריבית מתחיל באופן מיידי, והשני הוא מצב של הפחתה מלאה, בה שני סוגי התשלומים נדחים, ובתקופה זו הלווה אינו מחזיר שום דבר.

בחירת לוח סילוקין וסיוע של יועץ משכנתאות

האפשרויות השונות של לוחות סילוקין ופריסת החזרי הלוואת המשכנתא הם אלמנט נוסף (ולא יחיד כלל) בתחום המשכנתאות אשר מדגים את הצורך המשמעותי של רבים מהלווים בייעוץ מקצועי, מאיש מקצוע אשר בקיא בתחום ומטרתו היא לקדם את האינטרסים של לקוחותיו.

יועץ משכנתאות הוא כמובן איש המקצוע הנכון והמתאים בהקשר זה – בין היתר, הוא גם יסייע לכם להבין בצורה טובה וודאית יותר מהו לוח הסילוקין המתאים והנוח ביותר מבחינתכם, בהתחשב בנתונים הספציפיים שלכם, בהצעות למשכנתא שקיבלתם מהבנק וכו'.

למידע נוסף אודות מונחי משכנתא, היכנסו לאתר שפיצר – כל המידע על משכנתא במקום אחד.