מילון משכנתא    

ריבית הליבור

ליבור מת. דולר חדל כעוגן מייצג ב-30.6.2023. מסלול דולרי חי בודק SOFR (או Term SOFR), לא ליבור. במשכנתא שקלית כעת בנק ישראל 3.25% ופריים 4.75%. דירה ממוצעת כ-2.4 מיליון, משכנתא ממוצעת 1.05–1.1 מיליון, מימון 75/70/50. מאז 2022 האישור העקרוני בשלושה סלים אחידים וסל מותאם. אל תיקחו הצעת דולר לפי ליבור מהמילון. אפשר לחשב במחשבון המשכנתא ולהרחיב במדריך המשכנתא.

ריבית ליבור – ריבית שנקבעה בעבר על ידי פאנל בנקים בלונדון (ממוצע הצעות) לתקופות שונות. ליבור מת: דולר חדל כעוגן מייצג ב-30.6.2023. מסלול דולרי חי בודק SOFR, לא ליבור. במשכנתא שקלית העוגן החי הוא פריים: כעת בנק ישראל 3.25% ולכן פריים 4.75%. מאז 2022 משווים אישור עקרוני בשלושה סלים אחידים וסל מותאם.

עוד בנושא: מסלול משכנתא, בריבית קבועה לא צמודה, מסלול משכנתא, הלוואה בריבית פריים.

תוכן עניינים; ניתן להקליק על הקישור הרלבנטי

ריבית בינלאומית במשכנתא: לבדוק את העוגן

מסלול שצמוד לריבית בינלאומית מחושב לפי עוגן שנקבע בהסכם. לפי המדריך, הליבור הדולרי הפסיק לשמש עוגן מייצג, ולכן מי שמחזיק הלוואה ישנה כדאי שיבדוק מה העוגן החדש.

מסלול כזה חשוף גם לשער החליפין אם ההלוואה במטבע חוץ. שינוי בשער משנה את ההחזר בשקלים.

עוד בנושא מילון משכנתא

לרוב הלווים שמשתכרים בשקלים, מסלול במטבע חוץ מוסיף סיכון.

לווה שמשתכר בדולרים עשוי למצוא במסלול כזה גידור טבעי, כי ההכנסה וההחזר באותו מטבע.

בכל מקרה, כדאי להבין את תנאי ההסכם ואת הסעיף על החלפת העוגן.

בהלוואות חדשות, הבנקים בישראל מציעים בעיקר מסלולים שקליים, ולכן הנושא רלוונטי בעיקר להלוואות ישנות או ללווים עם הכנסה במטבע חוץ.

דוגמה: נניח שלווה מחזיק הלוואה של 100,000 דולר. אם הדולר מתחזק מ-3.5 ל-3.8, היתרה בשקלים עולה מ-350,000 ל-380,000 שקל, גם בלי שינוי בריבית.

שאלות ותשובות

? מה הייתה ריבית הליבור?

ריבית שנקבעה בלונדון לפי ממוצע של הצעות מפאנל בנקים, לתקופות שונות. היא שימשה עוגן להלוואות רבות בעולם.

? מה העוגן במסלולים דולריים היום?

לפי המדריך, מסלול דולרי חי מתבסס על SOFR או Term SOFR, ולא על ליבור. מי שמקבל הצעה עם ליבור מחזיק מסמך שאיבד את הרלוונטיות שלו.

? מה העוגן במשכנתא שקלית?

לפי המדריך, ריבית הפריים, שנגזרת מריבית בנק ישראל. כשריבית בנק ישראל משתנה, ריבית הפריים משתנה איתה.

? מה עושים עם הצעה או הלוואה שמבוססות על ליבור?

לפי המדריך, הליבור הדולרי הפסיק לשמש עוגן מייצג, ולכן מי שמחזיק הלוואה כזו כדאי שיבדוק מה העוגן החדש. חשוב להבין את תנאי ההסכם ואת הסעיף על החלפת העוגן.

? למי מסלול צמוד לריבית בינלאומית עשוי להתאים?

לפי המדריך, ללווה שמשתכר במטבע חוץ, כי ההכנסה וההחזר באותו מטבע ויוצרים גידור טבעי. למי שמשתכר בשקלים, שינוי בשער החליפין משנה את ההחזר ומוסיף סיכון.

הצעדים המומלצים:

  1. לבדוק את העוגן בהסכם.
  2. לבחון את החשיפה לשער הדולר.
  3. לחשב את ההחזר בתרחישים.
  4. לבחון מיחזור.
  5. להתייעץ עם הבנק.

מה החליף את הליבור?

לפי המדריך, בדולר נבדק SOFR.

האם כדאי מסלול כזה?

בעיקר למי שמשתכר במטבע חוץ.

האם אפשר לעבור לשקלים?

בדרך כלל דרך מיחזור.

איך יודעים מה העוגן?

הוא מופיע בהסכם ההלוואה או בהודעה מהבנק.

כדי לבחון את הנושא "ריבית בינלאומית במשכנתא: לבדוק את העוגן" לפי הנתונים האישיים, אפשר להיעזר במחשבון מיחזור משכנתא.

עדכונים: 24.10.2026 – נוספו הרחבה, דוגמה מספרית, שאלות ותשובות, רשימת צעדים וקישור פנימי.