קטגוריה: פיקדונות מובנים

 פיקדון מובנה על סל מניות שוויצריות – בנק דיסקונט מציע פיקדון מובנה על סל מניות שוויצריות. הפיקדון – בשם פיקדון פלוס הוא לשנתיים, וההשקעה בו היא דולרית. ההשקעה בפיקדון מובטחת, כלומר בסוף התקופה הסכום המינימלי שיתקבל יהיה 100% מקרן הפיקדון הנומינלית בדולרים. בנוסף ייתכן אפסייד כתלות בסל המניות השוויצריות – עד 32%.

בעידן של ריבית אפסית הפיקדון הזה יכול להיות מעניין, אם כי צריך לזכור שההבטחה לקרן הפיקדון מחביאה הפסד נומינלי – הדולר יכול לרדת, וכן מדובר בהפסד ריאלי (באם לא תהיה תשואה על הפיקדון), כלומר המשקיעים יכלו לקבל תשואה באפיקים אחרים . נכון תשואה נמוכה, ובכל זאת תשואה מסוימת.

הפיקדון פתוח להפקדות מיום 13 ביוני ועד 3 ביולי (שעה 12:00). תחילת הפיקדון ב-5 ביולי, ופירעון הפיקדון ב-9 ביולי 2019.

ואיך מקבלים תשואה/ אפסייד? לצורך כך נקבע חסך – עלייה של 32% או יותר בשער הסגירה היומי למניה ביחס לשער הבסיסי (שער המניה ב-3 ביולי). אם מניה לא נגעה בחסם (כל יום ייבדק השער סגירה ביחס לשער הבסיסי) אזי  התשואה תחושב כשער הקובע חלקי השער הבסיסי פחות 1, כלומר אם לא נוגעים בכלל בחסם, תילקח התשואה של המניה – חיובית או שלילית.

אם המניה נגעה בחסם – לוקחים 6% לכל תקופת הפיקדון. שיעור השינוי של סל המניות יהיה סכום המכפלות של משקל כל מניה בשיעור השינוי של המניה.

המניות בסל – נסטלה, GIVAUDAN , רוש, נוברטיס, ABB , KUEHNE, UBS, קרדיט סוויס, LAFARGEHOLCIM, GEBRRIT.

[show_promoted]

בדיסקונט מפרטים על המניות בסל"Nestle –  החברה מייצרת ומשווקת מוצרי מזון ארוז ומשקאות ומחזיקה במגוון מותגים בעלי שם גלובלי מובילם.

"  SA Givaudan  החברה מייצרת, ומשווקת תמציות מזון טבעיות וסינטטיות לתעשיות המזון והקוסמטיקה הגלובליות

"  AG Holding Roche  החברה מפתחת ומשווקת, תרופות, חיסונים ומכשור רפואי, וכן מוצרי ושירותי אבחון רפואי. AG Novartis    החברה מפתחת ומשווקת תרופות למגוון מחלות וכן מוצרי צריכה רפואיים לענף הבריאות הגלובלי.  ABB  החברה מספקת מוצרים ושירותים בתחומי מערכות חשמל, כוח ואנרגיה, אוטומציה ורובוטיקה

" Intl Nagel + Kuehne החברה מספקת שירותים לוגיסטיים, מחסנים ושינוע סחורות בים, יבשה וברכבות Group UBS.  קבוצת הפיננסים מספקת שירותי בנקאות והשקעות ללקוחות פרטיים, תאגידים ומוסדיים.  Group Suisse Credit  קבוצת הפיננסים הגלובלית מספקת שירותי בנקאות פרטית, השקעות וניהול נכסים

"  LafargeHolcim  החברה מספקת חומרי גלם ובטון לתעשיית הבנייה וכן שירותים הנדסיים בתחום התשתיות"

עוד מסבירים בדיסקונט – "סל מניות שוויץ – כלכלת שוויץ היא התשיעית בגודלה באירופה, והיא מחזיקה במעמד מוביל בתעשיות מרכזיות מובילות כגון מזון ארוז, שוקולד, בריאות, תעשיה ופיננסים. כלכלת שוויץ נחשבת לאחת החזקות והיציבות ביותר באירופה, הן בזכות העושר היחסי במונחי תוצר לנפש, אבטלה נמוכה ויחס חוב /תוצר נמוך, והן במונחי מעמדה התחרותי המוביל בתחומים מרכזיים0 אחד ממדדי המניות המובילים בשוויץ, הוא ה- Index Leader Swiss הכולל את 30 החברות הסחירות והגדולות ביותר בשוויץ.

"בחירת המניות – לשם יצירת החשיפה לשוק המניות השוויצרי, בחרנו 10 מניות של חברות בולטות, ומובילות במשקל שווה . המניות שנבחרו נכללות במדד הייחוס – Index Leader 0Swiss ההיגיון מאחורי בחירת המניות, היה לשלב בין חברות ערך וצמיחה גדולות יחסית, בפיזור ענפי נרחב, המבטאות האלוקציה הסקטוריאלית של המדד השוויצרי . יש לציין כי המניות נבחרו עפ"י שעריהן בבורסת שוויץ, אולם המוצר הנוכחי הינו דולרי ואינו במטבע המקומי, פרנק שוויצרי

" קורלציה ומדד ייחוס – 10 המניות שנבחרו אינן בהכרח מומלצות להשקעה, אלא כאלו ששילובן יחד אפשר קורלציה גבוהה יחסית למדד הייחוס – Index Leader Swiss 0SLI מבדיקה שערכנו עולה, כי הקורלציה בין סל 10 המניות במשקל שווה, למדד הייחוס עמדה על 0.93 בשנתיים האחרונות. תחזיות בלומברג למדד הייחוס – עפ"י בלומברג, מדד הייחוס ממנו נבחרו המניות, נסחר במכפיל רווח חזוי – 17.5 לרווחים החזויים בשנת 2017 ו- 15.7 לרווחים החזויים בשנת 2018 ,ותשואת הדיבידנד שחולקה בשנת  2016עמדה על כ-3%". אגב, חשוב מאוד להדגיש כי המשקיעים בפיקדון הזה לא מקבלים את תשואת הדיבידנד!

---

בנק לאומי, כנראה הבנק האקטיבי ביותר בתחום של פיקדונות מובנים מציע ללקוחותיו – פיקדון מובנה שקלי ל-3.5שנים עם קרן נומינלית מובטחת ותשואה שמותנית בסל מניות בוול-סטריט הנסחרות בוול סטריט.

הנה רשימת המניות – ALLERGAN PLC, COMCAST CORP-CLASS A, ALIBABA GROUP HOLDING-SP , MONDELEZ INTERNATIONAL INC-A, WIRECARD AG, DELTA AIR LINES INC, BRISTOL-MYERS SQIBB CO, HANESBRANDS . משקל כל מניה בסל – 12.5%.

במהלך תקופת הפיקדון תיבדק כל אחת מהמניות שבסל ותרומתה למענק תחושב כך – לכל מניה נקבע חסם בשיעור של47% (לא כולל) ביחס למחיר הבסיסי של אותה מניה. במידה ומחיר המניה לא חרג ולא נגע בחסם לאורך כל תקופת הפיקדון, תילקח בחישוב תשואת המניה בפועל (מנקודה לנקודה), חיובית או שלילית.

במידה וביום מסחר כלשהו מחיר המניה יחרוג או יגע (ולו פעם אחת) בחסם, תשואת המניה תיקבע בשיעור של 4% למשך תקופת הפיקדון (מה שנקרא – "ריבייט").

המענק בגין הפיקדון יחושב לפי סכום התשואות של המניות בסל כפול משקלן היחסי בסל. השתתפות של 100%  בשיעור השינוי של כל מניה (עלייה עד החסם, וירידה) מתוך סל המניות. בכל מקרה, הלקוח יקבל את קרן ההשקעה במלואה בתום תקופת הפיקדון.

חשוב להדגיש – מדובר בחיסכון/ פיקדון לטווח לא קצר, הכסף בתקופה זו סגור וזה כמובן חיסרון גדול. מעבר לכך, כשאומרים לכם שהקרן בטוחה, הכוונה כמובן לקרן הנומינלית, אבל ריאלית אם אתם (בתרחיש הרע) מקבלים את הקרן הנומינלית אתם מפסידים הצמדה ותשואה של 3.5 שנים, זה לא מעט.  עם זאת, יש כאן אפשרות לאפסייד, תלוי כמובן בסל המניות האלו – אם לצורך הדוגמה, אף אחת מהמניות לא תחרוג בתקופה הזו, ובממוצע הם יעלו ב-10%, אז הרווחתם לאורך התקופה 10% – לא קצת בהינתן האלטרנטיבות.

תאריך תחילת הפיקדון – 24 במאי 1017 ותאריך פירעון הפיקדון – 24 בנובמבר 2020. מינימום עסקה – 15 אלף שקל.

הפיקדון הזה שקלי ולכן  100% מהקרן השקלית מובטחת בתאריך הפיקדון.

פיקדון מובנה דולרי על אותו סל לשנה וחצי

בנק לאומי משיק גם פיקדון על אותו סל מניות לתקופה קצרה יותר – שנה וחצי, אך פיקדון זה הוא דולרי. התנאים שלו שונים – לכל מניה נקבע חסם בשיעור של 35% (לא כולל) ביחס למחיר הבסיסי של אותה מניה. במידה ומחיר המניה לא חרג ולא נגע בחסם לאורך כל תקופת הפיקדון, תילקח בחישוב תשואת המניה בפועל (מנקודה לנקודה), חיובית או שלילית. במידה וביום מסחר כלשהו מחיר המניה יחרוג או יגע (ולו פעם אחת) בחסם, תשואת המניה תיקבע בשיעור של 2% למשך תקופת הפיקדון. התשואה בגין הפיקדון תחושב לפי סכום התשואות של המניות בסל כפול משקלן היחסי בסל.

השתתפות בפיקדון זה היא בשיעור של 100% בשיעור השינוי של כל מניה בסל המניות. בכל מקרה, קרן ההשקעה מובטחת ע"י בנק לאומי בתום תקופת הפיקדון.

למידע נוסף על הפיקדון השקלי

למידע נוסף על הפיקדון הדולרי

---

מה אתם חושבים על המניות הבאות – ,Broadcom Ltd, Delta Airlines Inc, General Motors Co, Jupiter Networks Inc, Southwest Airlines Co, Priceline group Inc, Skyworks Solutions Inc, Union Pacific Corp? טוב זו שאלה קשה, ובטח אתם לא מכירים את כולן, אבל בנק לאומי מציע לכם פיקדון מובנה ל-3.5 שנים על המניות האלו, ובמילים פשוטות פיקדון שההשקעה בו לא יכולה לרדת – יש לכם רצפה מובטחת – גובה ההשקעה, ומצד שני אם המניות האלו יעלו אתם תקבלו חלק מהעלייה.

נשמע מעניין, אבל צריך לזכור – הכסף שלכם סגור לתקופה ממושכת – 3.5 שנים, ומעבר לכך – גם אם לא תפסידו נומינלית, כלומר תקבלו את הכסף שהשקעתם, הפסדתם ריאלית – יכולתם להרוויח את המדד, או תשואה מסוימת ולא עשיתם זאת. כלומר זה לא בדיוק לא להפסיד.  עם זאת, בעולם של ריבית אפסית ומדדים נמוכים, ההפסד הזה נראה מוגבל.

כך או אחרת, קבלת המענק ושיעורו תלויים בהתנהגות סל המניות במהלך התקופה. ראשית, מעדכנים בלאומי כי הריבית המותנית אינה צמודה לשע"ח דולר/שקל. ושנית – לחישוב: במהלך תקופת הפיקדון תיבדק כל אחת מהמניות שבסל ותרומתה למענק תחושב כדלהלן:

לכל מניה נקבע חסם בשיעור של 45% (לא כולל) ביחס למחיר הבסיסי של אותה מניה. במידה ומחיר המניה לא חרג ולא נגע בחסם לאורך כל תקופת הפיקדון, תילקח בחישוב תשואת המניה בפועל (מנקודה לנקודה), חיובית או שלילית. במידה וביום מסחר כלשהו מחיר המניה יחרוג או יגע (ולו פעם אחת) בחסם, תשואת המניה תיקבע בשיעור של 4%  למשך תקופת הפיקדון ("ריבייט"). המענק בגין הפיקדון יחושב לפי סכום התשואות של המניות בסל כפול משקלן היחסי בסל. השתתפות של 100% בשיעור השינוי של כל מניה (עלייה עד החסם, וירידה) מתוך סל המניות.

כל מניה בסל מהווה 12.5% מהסל, כאשר תאריך תחילת הפיקדון – 8 במאי 2017 ותאריך סיום הפיקדון – 9 בנובמבר 2020. מינימום עסקה – 15 אלף שקל

לפרטים מלאים – מידע על הפיקדון באתר הבנק

בנק ירושלים מציע ללקוחות כל הבנקים פיקדון מובנה – נפטון. מדובר בפיקדון מובנה (סטרקצ'ר) על  מדד Finvex Sustainable Efficient Europe 30.

הפיקדון המובנה הוא לשלוש שנים והמשקיעים בו יהיו זכאים להשתתף בעליית מדד Finvex Sustainable Efficient Europe 30. תשואת הפיקדון מחושבת לפי השתתפות של 40% בתשואת המדד לתקופה הקובעת ללא הגבלת עליה. בכל מקרה 100% מקרן הפיקדון השקלית מובטחת.

המענק מעבר לקרן השקלית צמוד לשער האירו.

לפרטים מלאים על פיקדון נפטון

ומה המשמעות של הפיקדון המובנה – מצד אחד יש רצפה, מי שמשקיע בפיקדון המובנה יקבל במקרה המינימלי את הקרן (קרן ההשקעה שלו), אבל חשוב להבהיר – קרן ההשקעה היא נומינלית, כלומר מי שיקבל את הקרן בעוד שלוש שנים יקבל את הסכום שהשקיע בתחילת הדרך וגלום כאן, הפסד ריאלי (עליית המדד הצפויה בתקופה זו), והפסד אלטרנטיבי בכלל – במידה והיה משקיע את הכספים האלו בהשקעה אחרת. אז נכון שלא מדובר בהפסד גדול (ומצד שני יש גם אפשרות לרווח נאה), אבל יש כאן פוטנציאל להפסד ריאלי של כמה אחוזים טובים. כמו כן, חשוב לציין שמדובר בכסף שנסגר לתקופה ממושכת – 3 שנים, לא עניין של מה בכך.

ומצד שני – בעולם של ריבית כה נמוכה, מדובר על פוטנציאל לרווח משמעותי. קבלה של 40% משיעור העלייה של מדד מניות אירופי, עשויה להניב תשואה נאה.  המדד הזה הניב בשנים האחרונות תשואה ממוצעת של 6% בשנה, והמניות הבולטות בו הן נסטלה (שוויץ), סוייסקום (שוויץ), רוש (שוויץ), אדידס (גרמניה),  דנונה (צרפת) ועוד.

[show_promoted] [show_promoted] [show_promoted] [show_promoted]

מדריך – פיקדונות מובנים – כל מה שדצריך לדעת

הבנק הבינלאומי מציע  ללקוחותיו פיקדון שקלי מובנה ל-18 חודשים, המותנה בעלייה ובתנודתיות של 10 מניות טכנולוגיה מובילות בוול-סטריט.

סל המניות כולל – Apple Inc. Alphabet Inc. Amazon Com Inc. Facebook Inc. Samsung Electronics Co Ltd,Oracle Corp. Cisco Systems Inc. Salesforce.Com Inc. Sony Corporation Hewlett Packard Enterprise Company.

מענק בפיקדון מותנה בתנאים הבאים –  נקבע חסם עליון לכל מניה בשיעור של 22% מעל השער היסודי (שער הסגירה ביום 27.9.16). תקופת הבדיקה הינה בת  17 חודשים, החל מיום 28.9.16 ועד ליום 27.2.18, במהלכה ייבדק בכל יום שער הסגירה של כל מניה לעומת החסם העליון שלה.

ביצוע מניה (יחושב בנפרד לכל מניה), קיימות 2 אפשרויות:

1.במקרה שכל שערי הסגירה של המניה במהלך תקופת הבדיקה יהיו נמוכים מהחסם העליון, ביצוע המניה יחושב כשיעור השינוי בפועל בין השער היסודי לבין השער החדש מנקודה לנקודה (למען הסר ספק, יתכן ביצוע מניה שלילי אשר יקטין את שיעור שינוי הסל).

2.במקרה שבמהלך תקופת הבדיקה אחד או יותר משערי הסגירה של המניה יהיה שווה/גבוה מהחסם העליון, יוחלף ביצועה בפועל של המניה בשיעור קבוע של 2% לכל תקופת הפיקדון (ללא קשר לביצוע המניה בפועל בתום תקופה מנקודה לנקודה, בין אם שלילי או חיובי).

שיעור השינוי של סל המניות הינו ממוצע חשבוני של כל ביצועי המניות כפי שחושבו (ביצוע בפועל או "השיעור הקבוע").

תנאי המענק: במידה ששיעור שינוי הסל יהיה חיובי (גבוה מאפס) – הלקוח יזוכה במענק בשיעור של 45%  משיעור שינוי הסל. כלומר, התשואה המקסימלית האפשרית היא 9.9% (45% מ-22%).

אם שיעור שינוי הסל כפי שפורט לעיל יהיה שלילי (נמוך מאפס)/אפס – ייפרע הפיקדון בתום 18 חודשים ללא מענק. המענק יהיה צמוד לשער הדולר היציג (כמפורט בתנאי הפיקדון). קרן הפיקדון מובטחת.

הפיקדון מוצע עד ל-26 בספטמבר.

למידע מלא על הפיקדון – היכנסו כאן, באתר הבנק.

הבנק הבינלאומי מציע פיקדון מובנה (סטרקצ'ר) על סל מניות צריכה בארה"ב. הפיקדון דולרי ל-18 חודשים.

סל המניות כולל 10 מניות שנסחרות בבורסות שונות בארה"ב, כלכל מניה משקל שווה – 10%. המניות בסל – Philip Morris International,  The Kraft Heinz CO, CVS Health CORP, Walgreens Boots Alliance INC, Costco Wholesale CORP, Reynolds American INC, Mondelez   International INC,  The Kroger CO, Monster Beverage CORP, Tyson Foods INC.

הפיקדון המובנה בדומה לרוב הפיקדונות המובנים (ראו כאן את מכלול היתרונות והחסרונות של פיקדונות מובנים), מספק הגנה נומינלית, אך חשוב לזכור כי ייתכן הפסד ריאלי. כלומר, אם משקיע מקבל את השקעתו אחרי 18 חודשים, הרי שהוא מפסיד את פוטנציאל הרווח באפיקים סולידיים הוא מעין מפסיד את המדד. עם זאת, האלטרנטיבות השקעה הסולידיות מספקות תשואה הנמוכה במיוחד כך שעל פני ההפסד הפוטנציאלי נראה נמוך.

מנגד, בהתקיים תנאים מסוימים התשואה על הפיקדון עשויה להיות משמעותית מעל אלטרנטיבות השקעה סולידיות. בבנק מפרטים את התנאים שבהם יתקבל מענק תשואה –  נקבע חסם עליון לכל מניה בשיעור של 20% מעל השער היסודי (שער הסגירה ביום 9.9.16).  תקופת הבדיקה הינה בת  17 חודשים, החל מיום 10.9.16 ועד ליום 9.2.18, במהלכה ייבדק בכל יום שער הסגירה של כל מניה לעומת החסם העליון שלה"

ביצוע מניה  (בנפרד לכל מניה), יחושב באופן הבא – במקרה  שכל שערי הסגירה של המניה במהלך תקופת הבדיקה יהיו נמוכים  מהחסם העליון, ביצוע המניה יחושב כשיעור השינוי בפועל בין השער היסודי לבין השער החדש מנקודה לנקודה (למען הסר ספק, יתכן ביצוע מניה שלילי אשר יקטין את שיעור שינוי הסל).

במקרה שבמהלך תקופת הבדיקה אחד או יותר משערי הסגירה של המניה יהיה שווה/גבוה מהחסם העליון, יוחלף ביצועה בפועל של המניה בשיעור קבוע של 2% לכל תקופת הפיקדון (ללא קשר לביצוע המניה בפועל בתום תקופה מנקודה לנקודה, בין אם שלילי או חיובי).

[show_promoted]

שיעור השינוי של סל המניות הינו ממוצע חשבוני של כל ביצועי המניות כפי שחושבו (ביצוע בפועל או "השיעור הקבוע").

ומה המענק תשואה שמקבל המשקיע בפיקדון המובנה? במידה ששיעור שינוי הסל כפי שפורט לעיל יהיה חיובי (גבוה מאפס) – הלקוח יזוכה במענק בשיעור של 100%  משיעור שינוי הסל. לפיכך המענק המקסימאלי האפשרי הינו עד 20% (לא כולל).

אם שיעור שינוי הסל כפי שפורט לעיל יהיה שלילי (נמוך מאפס)/אפס – ייפרע הפיקדון בתום 18 חודשים ללא מענק. קרן הפיקדון מובטחת.

פרטים מלאים על הפיקדון

בנק לאומי מציע ללקוחותיו פיקדון מובנה שקלי לשנתיים וחצי – ההשקעה הנומינלית מובטחת, ויש סיכוי לתשואה נאה המותנה בתשואה של מניות גלובליות.

סל המניות מורכב מ-10 מניות במשקל שווה (10%) – אפל, פייסבוק, אמזון, ג'ילד, סמסונג, HSBC, קוולקום, מיצובישי, בנקו סנטנדר, BP AMOCO.

במהלך תקופת הפיקדון תיבדק כל אחת מהמניות שבסל ותרומתה למענק תחושב כדלהלן: לכל מניה נקבע חסם בשיעור של 37% ( לא כולל) ביחס למחיר הבסיסי של אותה מניה. במידה ומחיר המניה לא חרג ולא נגע בחסם לאורך כל תקופת הפיקדון, תילקח בחישוב תשואת המניה בפועל (מנקודה לנקודה), חיובית או שלילית. במידה וביום מסחר כלשהו מחיר המניה יחרוג או יגע (ולו פעם אחת) בחסם, תשואת המניה תיקבע בשיעור של 1% למשך תקופת הפיקדון ("ריבייט").המענק בגין הפיקדון יחושב לפי סכום התשואות של המניות בסל כפול משקלן היחסי בסל.

בכל מקרה, מדגישים בלאומי – "הלקוח יקבל את קרן ההשקעה במלואה בתום תקופת הפיקדון".

סכום המינימום לעסקה הוא 15 אלף שקל; ובבנק מציינים שהתאריך האחרון להפקדות הוא 31 במאי. הפיקדון , חשוב להדגיש, ניתן לשבירה רק בהסכמת הבנק – "יודגש כי במקרה של שבירה" מציינים בלאומי, "ייתכן והלקוח יקבל סכום נמוך מסכום ההשקעה ההתחלתי".

ההבטחה של הקרן היא הנומינלית וחשוב לבדוק שוב מי מבטיח את הקרן. בלאומי מבטיח באופן ישיר, כך שגם אם היצרן של המוצר פושט את הרגל, וכבר היו דברים מעולם, הבנק ערב על ההשקעה (כך לפחות מצוין שחור על גבי לבן בדף המוצר).

[show_promoted]

חשוב להבהיר לגבי פיקדונות מובנים בכלל כי המשמעות של לקבל את הקרן הנומינלית, היא הפסד של תשואה אלטרנטיבי, ומבטאת הפסד ריאלי. אם נניח לדוגמה שהאינפלציה היא 1% בשנה (ברף התחתון של מתווה של בנק ישראל) והשקענו בפיקדון מובנה לשנתיים וחצי אזי בתרחיש הרע נקבל את ההשקעה נומינלית, כלומר נפסיד ריאלית 2.5% (בקירוב)

להרחבה על פיקדונות מובנים – מה זה? ומה הסיכונים והסיכויים?

פיקדון מובנה על מניות סייבר ואינטרנט

פיקדון מובנה על מניות סייבר ואינטרנט – האם כדאי?

פיקדון מובנה על מניות הסייבר והאינטרנט זה לא ממש מוצר "אכיל" – גם פיקדון מובנה גם מניות סייבר ואינטרנט, בשביל רבים זה יותר מדי, ויש כמובן סיכונים וחסרונות, אבל צריך גם להסתכל על חצי הכוס המלאה. בנק לאומי שמוביל יחד עם הבינלאומי את זירת הפיקדונות המובנים, משיק פיקדון מובנה על מניות סייבר ואינטרנט, ולמרות שלרוב הפיקדונות המובנים הם לטווח של כמה שנים, הפיקדון המובנה הזה ההוא לשנה שזה יתרון מסויים.

והנה הפרטים הנוספים – מדובר בפיקדון מובנה דולרי עם קרן מובטחת (אתם צריכים לוודא שהבנק עומד מאחורי ההבטחה, לכאורה , והנה הפרסום – כן, ואז הסיכון כמעט ולא קיים, אלא אם יקרה משהו לבנק לאומי בשנה הזו).

בבנק לאומי מדגישים כי קבלת התשואה (בדומה לכל המנגנונים בפיקדונות מובנים) תלויה בהתנהגות סל מניות במהלך תקופה. בתקופה זו תיבדק כל אחת מהמניות שבסל ותרומתה למענק תחושב בדרך הבאה –

• לכל מניה נקבע חסם בשיעור של 28% (לא כולל) ביחס למחיר הבסיסי של אותה מניה.
• במידה ומחיר המניה לא חרג ולא נגע בחסם לאורך כל תקופת הפיקדון, תילקח בחישוב תשואת המניה בפועל (מנקודה לנקודה), חיובית או שלילית.
• במידה וביום מסחר כלשהו מחיר המניה יחרוג או יגע (ולו פעם אחת) בחסם, תשואת המניה תיקבע בשיעור של 0%למשך תקופת הפיקדון.
• התשואה בגין הפיקדון תחושב לפי סכום התשואות של המניות בסל כפול משקלן היחסי בסל. השתתפות של 100% בשיעור השינוי של סל המניות. בכל מקרה, קרן ההשקעה מובטחת ע"י בנק לאומי בתום תקופת הפיקדון.

ומה יש בסל? 10 מניות (משקל של 10% לכל אחת) – פייסבוק, eBay, באידו, אמזון, לינקדין, ספלונק, סייבר ארק, אימפרבה, פאלו אלטו וסימנטק.

המחיר הבסיסי של כל מניה נקבע על מחיר הסגירה ב-18 במאי 2016. המחיר הקובע של כל מניה הוא מחיר הסגירה של כל מניה ממניות הסל ב-15 במאי 2017. התקופה הקובעת היא מ-18 במאי 2016 ועד 15 במאי 2017.

[show_promoted]

והנה הפרטים לקבלת המענק/ בונוס, זה עובד כך – עלייה של 28% או יותר במחיר סגירה של מניה ביחס למחיר הבסיסי תגרור ששיעור השינוי של המניה לצורך תשואת הפיקדון תהיה אפס. אם זה לא קרה, אזי שיעור השינוי (חיובי או שלילי) בין המחיר הקובע של מניה לבין המחיר הבסיסי יהיה שיעור השינוי לצורך חישוב התשואה. לדוגמה – מניה עלתה בשנה 17% ולא נגעה ברף של 28%, אזי ילקחו 17% (כפול משקלה – 10%) לצורך חישוב התשואה המשוקללת של הסל.

במילים פשוטות, יש כאן פוטנציאל לכמה אחוזים טובים, ומנגד אין דאונסייד – הרצפה מובטחת. וחשוב להבהיר – רצפה מובטחת הכוונה לרצפה נומינלית. השקעתם 100 אלף שקל  יש לכם עוד שנה במקרה הרע 100 אלף שקל, אבל אתם מפסידים את האלטרנטיבות האחרות, אתם מפסידים את המדד, כלומר יכול להיווצר לכם הפסד ריאלי. עם זאת, במדד הצפוי ובריבית האפסית הקיימת , זה לא ממש הפסד משמעותי – אם תרצו עכשיו להפקיד לשנה אולי תקבלו 0.1%, אולי מעט יותר – כלומר, החלופות מאוד לא אטרקטיביות, ואולי כאן דווקא תוכלו לייצר כמה אחוזים, מספיק ששתי מניות יהיו קצת  מתחת לרף, ובסה"כ התיק (סל של 10 מניות) יהיה חיובי, כדי שיהיה אפשר לקבל בונוס של כמה אחוזים. והכי חשוב – ללא סיכון.

מדריך – פיקדונות מובנים – כל מה שדצריך לדעת