אחוזי מימון הם LTV. התקרה החיה: 75% דירה יחידה, 70% משפרים, 50% משקיע. דירה ממוצעת כ-2.4 מיליון, משכנתא ממוצעת 1.05–1.1 מיליון — דוגמת מיליון/600 אלף/60%. מס רכישה קפוא עד 15.1.2028: 1,978,745 / 2,347,040 / 6,055,070 / 20,183,565. דירה נוספת 8%/10% עד 31.12.2026. מס שבח 25% ליניארי מ-2014. כעת בנק ישראל 3.25%, פריים 4.75%. אפשר לחשב במחשבון המשכנתא ולהרחיב במדריך המשכנתא.

אחוז המימון / אחוזי מימון – שיעור המימון של הבנק למשכנתאות (או כל גוף מלווה אחר – בנק מסחרי, או חברת ביטוח) ברכישת הדירה. אחוזי המימון מבטאים את סך המשכנתא ביחס לערך הדירה. לדוגמא – ערך הדירה 1 מיליון שקל, המשכנתא 600 אלף שקל ומכאן שאחוזי המימון – 60% (600 אלף שקל חלקי 1 מיליון שקל).

עוד בנושא: מסלול משכנתא, בריבית קבועה לא צמודה, מסלול משכנתא, הלוואה בריבית פריים.

איך אחוז המימון משפיע על הריבית שתקבלו

אחוז המימון הוא היחס בין סכום המשכנתא לשווי הדירה. ככל שהאחוז גבוה יותר, הסיכון של הבנק גבוה יותר, ולכן הריבית עשויה להיות גבוהה יותר. לווה שיכול להגדיל את ההון העצמי ולהוריד את אחוז המימון עשוי לקבל תנאים טובים יותר.

כדאי לבדוק עם הבנק אם יש סף מסוים שמתחתיו הריבית יורדת. לעיתים הגדלה קטנה של ההון העצמי מורידה את אחוז המימון מתחת לסף, וחוסכת ריבית לאורך שנים. ההחלטה צריכה לשקול גם את הצורך להשאיר כרית ביטחון.

דוגמה: נניח שדירה עולה 2,000,000 שקל ולזוג יש 520,000 שקל הון עצמי, אחוז מימון של 74%. אם יוסיפו 80,000 שקל, אחוז המימון ירד ל-70%, ואם הבנק נותן ריבית נמוכה יותר מתחת לסף הזה, החיסכון עשוי להיות משמעותי. הנתונים היפותטיים.

מה אחוז המימון המרבי?

בנק ישראל קובע תקרות שונות לדירה יחידה, למשפרי דיור ולמשקיעים, והן עשויות להשתנות.

האם אחוז מימון נמוך תמיד משתלם?

הוא עשוי להוזיל ריבית, אבל לא כדאי להשקיע את כל החסכונות.

איך מחשבים אחוז מימון?

מחלקים את סכום המשכנתא בשווי הדירה לפי השמאות.

צעדים מעשיים – אחוזי מימון

1. לחשב את אחוז המימון הנוכחי.
2. לברר עם הבנק את ספי הריבית.
3. לבדוק אם אפשר להגדיל את ההון העצמי.
4. להשאיר כרית ביטחון גם אחרי ההגדלה.

עוד באתר הון בנושא: אחוז המימון במשכנתא והקשר לריבית