אם הבנקים לא ממהרים כבר לתת הלוואות, והגופים החוץ בנקאיים יקרים, הישראלים מצאו פתרון בדמות הלוואה על חשבון הפנסיה. דו"ח הממונה על שוק ההון לשנת הראה זינוק של 23% בסכום ההלוואות שלקח הציבור מקרנות הפנסיה וקופות הגמל; ועלייה בשיעור של 34% בהלוואות שנלקחו מתיקי ביטוחי המנהלים.

מטרת ההלואות חשבון קרנות ההשתלמות שלו והחסכונות הפנסיונים היא לרוב השלמת הון לצורך רכישת דירה או שיפוץ הבית – אך גם למטרות צרכניות יותר, כמו אירועים משפחתיים של הילדים, טיסות לחו"ל ועוד. ב-2018 נלקחו מקופות הגמל הלוואות בהיקף מצטבר של 11.4 מיליארד שקל.  לעומת 9.2 מיליארד שקל ב-2017; 7.5 מיליארד שקל ב-2016; ו-6.1 מיליארד שקל ב-2015.

בביטוחי המנהלים היקף הלוואות ב-2018 הגיע ל-2.88 מיליארד שקל לעומת 2.15 מיליארד שקל ב-2017. בקרנות הפנסיה היקף ההלוואות קטן יותר, ועומד נכון לסוף 2018 על 692 מיליון שקל בלבד. הצמיחה הגדולה היא בקופות הגמל – כשהקפיצה העיקרית החלה ב-2013.

הסיבות להלוואה על חשבון הפנסיה היא גם מצד הלקוח הרוצה להשלים את ההלוואות ממקורות אחרים, ובעיק מהבנק. הקרנות מרוויחות מכך שחלק מהכסף נשאר עדיין אצלם וממשיך לצבור דמי ניהול. והכסף שנותר משמש בטוחה. מדובר בהלוואה בתנאים הכי טובים להוואה צרכנית ולכל מטרה, שרק המשכנתא מוצעת בריבית נמוכה יותר, אך עם סיכון גדול יותר של אובדן הבית.

בחיסכון לכל ילד חוסכים כבר5 מיליארד שקל – 66% יותר מ-2017; אך היקף ההפקדות לחיסכון לכל ילד צנח ב-24.3% ב-2018 ל-2.1 מיליארד שקל. הסיבה היא המודעות שירדה לאחר שהפרסום איבד מהאפקטיביות שלו. לכן גם הרבה  בוחרים בבנקים במקום קופות הגמל החשופות לתשואה גבוהה יותר.

הדו"ח גם מראה  כי הריכוזיות בשוק החיסכון ארוך הטווח דווקא עולה, למרות התחרות הנרקמת מצד קרנות הפנסיה המוזלות (ברירת המחדל). שלוש השחקניות הגדולות בגמל כבר אוחזות בנתח שוק של 37% לעומת 35% ב-2017 ו-34% ב-2016. בפנסיה הריכוזיות לא השתנתה ושלוש השחקניות הגדולות מחזיקות ב-69% מנתח השוק ובביטוח חיים הריכוזיות עלתה ל-64% בקרב שלוש השחקניות הגדולות לעומת 62% ב-2017. ביחס לחמש השחקניות הגדולות נרשמה עליה בריכוזיות בקרב קופות הגמל (53% נתח שוק לעומת 52% ב-2017) וגם בביטוחי החיים (89% לעומת 87% ב-2017) אך בפנסיה ירידה קלה – 93% לעומת 94% ב-2017 תודות להתחזקות קרנות הפנסיה המוזלות

מסרבים לתת לכם הלוואה – יש מה לעשות?

הלוואה לפני החג – מה צריך לדעת

הלוואה לעסק מהגופים המוסדיים – כמה ואיך עושים את זה?