דרך נוספת להעביר חפצים מדירה לדירה  –  אתם יכולים לשכור רכב מתאים ולעשות זאת בעצמכם.  חברת אוויס השיק שירות חדש בשם –  Avis Moving

 מדובר בשירות  של השכרת רכבים מסחריים, טנדרים וטנדרונים (לשימוש יומי וחודשי לצרכן הפרטי והעסקי) עבור העברת דירה, משלוחים והעברות קטנות, לרגל "העונה החמה" של מעברי הדירות. מגוון גדול של רכבים במחיר על פי הטבלה המצורפת.

 בנוסף, וכדי להקל על הצרכן, חברה  AVIS לחברת bobobox  ותצייד את לקוחות השירות ב- 25 קרטונים ראשונים, שיקלו על המעבר- ללא עלות

לימור קטן, סמנכ"ל שירות והשכרה: "ישנם לקוחות רבים, ביניהם צעירים וסטודנטים או עסקים קטנים, שאין באפשרותם לממן הובלת דירה באלפי שקלים או זקוקים להובלה קטנה ומחפשים פתרון מהיר ויעיל. שירות Avis Moving מעניק פתרון נוח, מחיר הוגן ושירות בכל סניפי  Avis ברחבי הארץ".

להלן מס' דוגמאות למחירים בש"ח. המחירים כוללים מע"מ:

כלל ביטוח משיקה הטבות לרוכשים ביטוח נסיעות לחו"ל רופא Online (מכל מקום בעולם) והנחה ברכישת מטבע חוץ.

לקראת עונת הנסיעות בקיץ 2018,  משיקה כלל ביטוח   לנוסעים לחו"ל חבילה הכוללת ביטוח איכותי בכיסויים בהתאמה אישית וגם הטבות   חדשות –  ייעוץ רפאי  online 24/7 בשפה העברית באמצעות וידאו צ'ט, והנחה ברכישת מטבע חוץ הניתן לאיסוף ישירות בשדה התעופה.

דניאל כהן, משנה למנכ"ל כלל ביטוח, מנהל חטיבת הבריאות ומערך הלקוחות בחברה, ציין: "עונת הנסיעות בפתח, ולקראתה בנינו מוצר כולל במסגרת ביטוח הנסיעות לחו"ל שיעניק הטבות חיוניות ללקוחותינו, כדי שיהיו ערוכים באופן מיטבי לנסיעתם. כיום, כחלק אינטגרלי מהביטוח מוענקים שירותים רפואיים, אך לצערנו, בהרבה מקרים, הנוסעים לחו"ל  מוצאים עצמם זקוקים ליעוץ רפואי  ומתלבטים האם נכון לגשת לגורם מקצועי מקומי, על חשבון זמן הטיול ואם פנו הם נתקלים לא פעם  במכשול השפה וזאת בעת תקבלה החלטה רפואית חשובה.

"כדי להיענות לצורך החשוב הזה, אנו מאפשרים החל מהיום  ללקוחות שירכשו מאתנו ביטוח נסיעות לחו"ל לקבל במתנה שירות מרופא online בכל שעה משעות היממה ובכל מקום בעולם. הרופא יעניק להם ייעוץ והכוונה רפואית בעברית באמצעות וידאו צ'ט, או שיחה קולית, לכל שידרשו. זאת ועוד, אנו מציעים ללקוחות שיצטרפו לביטוח הנסיעות לחו"ל גם הנחה ברכישת מטבע חוץ בשירות המאפשר לנוסע לאסוף את הכסף ישירות, בשדה התעופה".

משרד האוצר  – מענק ממשלתי להקמת לשכת שירותי מחשוב בנקאיים; המטרה – תחרות משמעותית יותר בתחום הבנקאות בזכות כניסה של בנקים נוספים למערכת. 

שר האוצר, משה כחלון:"מדובר בצעד גדול וחשוב ביישום הרפורמה להגברת התחרות בענף הבנקאות. תשתית מחשוב מתקדמת לבנקים היוותה חסם דרמטי לשחקנים קטנים ולכניסת שחקנים חדשים. אני בטוח שהמהלך זה לצד העניין ההולך והגובר ברכישת חברות כרטיסי האשראי כמו גם מהלכים נוספים שביצענו ונבצע יביאו לתחרות גדולה בענף שתיטיב עם המשק והאזרחים".

כחלק מיישום החוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל, משרד האוצר פרסם טיוטת כללים לעידוד הקמת לשכת שירות ומחשוב בנקאי אשר תשרת בנקים חדשים ואגודות פיקדון ואשראי. מהלך זה הוא חלק ממספר רב של צעדים להגברת התחרות אשר נקטו משרד האוצר ובנק ישראל בשנים האחרונות.

בעשורים האחרונים בישראל לא קם בנק חדש. להקמת בנק חדש חסמים רבים המונעים את כניסתו ואת התרחבותו בגיוס לקוחות חדשים. אחד החסמים להקמת בנק חדש ותפעולו השוטף הוא עלות הקמת התשתית הטכנולוגית ומערך המידע המסחרי הדרוש לבנק. לשכת השירות צפויה להביא להפחתת חסם הכניסה לשוק הבנקאות הן לבנקים חדשים והן לאגודות אשראי.

על פי טיוטת הכללים, תנאי הכרחי לקבלת המענק הוא הסכם התקשרות בין ספק שירותי המחשוב לבין בנק קיים (ששווי נכסיו אינו עולה על 5% משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל) או בנק חדש, אחד לפחות. כמו כן, הסכום המקסימלי שיוענק לספק הזוכה יעמוד על סך של 200 מיליון ש"ח וזאת בהתאם למספר וסוג הגופים שיצטרפו אל הקבוצה בראשותו והכל כמפורט במסמך הכללים.

סגן הממונה על התקציבים ויו"ר הצוות המקצועי שגיבש את הכללים יוגב גרדוס: "כניסת גופים פיננסים חדשים צפויה להגדיל את התחרות בשוק הבנקאות וכפועל יוצא מכך להפחית מחירים, להוזיל עמלות, להגביר את הפריון בענף ולעודד הנגשה של שירותים פיננסים בעיקר למשקי בית ולעסקים קטנים או בינוניים. בכך, תחרות זו צפויה לתרום לפיתוח הכלכלה, ליצירת מקורות תעסוקה ולצמיחת המשק".

המעוניינים להגיש עמדתם ביחס לטיוטת זו ישלחו מסמך עמדה תמציתי לדואר אלקטרוני בכתובת [email protected], עד ליום- 10.07.2018

זוכרים שהביטקוין נסחר ב-20,000 דולר? זה לא היה מזמן – רק לפני חצי שנה, ואיזו חצי שנה זו היתה. הביטקוין נסחר כעת ב-6,800 דולר אחרי שהתרסק בעוד 10% בעקבות פריצה לזירת מסחר גדולה.

בורסת קריפטו דרום קוריאנית נפרצה הלילה וגרמה לביטקוין ומטבעות נוספים לצנוח במעל ל-10% במהלך היומיים האחרונים ומעל 50% מתחילת השנה. הפריצה האחרונה גורמת למשקיעם להפנים את הסיכונים שבביטקוין זו לא הפעם הראשונה שמתבצעת פריצה וגניבה של מטבעות דיגיטליים, וטרם נמצא פתרון אבטחה ראוי לפריצות האלו – מכאן שהמשקיעים חסרי אמון בזירות המסחר ומצביעים ברגליים.

לא נמסר הנזק מהפריצה. לא ידוע עדיין כמה נגנב מבחינת ערך המטבעות, אם כי על פי ההערכות מדובר בכ-40 מיליון דולר.

הביטקוין מטבע הקריפטו המוביל מבין כל המטבעות,  נסחר במחיר של 6,800 דולר המשקף שווי של 115 מיליארד דולר.

מדריך – כל מה שצריך לדעת על הביטקוין

סקר ביטקוין  – מה יהיה המחיר עוד שנה?

הבורסה ממשיכה לחדש. הפעם –  מדד חדש – מדד תל-בונד דולר. המדד יכלול אג"ח חברות צמודות דולר הנסחרות בבורסה. המדד שיושק ביולי מבטא תשואה דולרית שנתית של 5.7% – לא רע. 

דירקטוריון הבורסה לניירות ערך אישר  השקה של מדד אג"ח חברות חדש – "תל בונד-דולר". במדד יכללו אג"ח חברות צמודות דולר הנסחרות בבורסה. לאחר השקת המדד החדש תחשב הבורסה 29 מדדי תל-בונד, מהם 10 הושקו ב-2017 ו-6 הושקו מתחילת 2018.

המדד החדש גובש על ידי הצוות המקצועי של הבורסה כחלק מהפעילות להרחבה וגיוון המוצרים הנסחרים בבורסה. לאור העובדה שהתשואה של אג"ח חברות צמודות דולר גבוהה מהתשואה של אג"ח שקליות או צמודות, השקעה במוצרים שיעקבו אחרי מדד תל-בונד שמבוסס על אג"ח צמודות דולר בדירוג גבוה הנסחרות בבורסה, צפויה להיות אטרקטיבית למשקיעים. משיחות שערך סגל הבורסה עם פעילי שוק מרכזיים עולה כי קיים ביקוש למדד ועל פי הערכות, השקתו אף עשויה לעודד חברות רלוונטיות להנפיק אג"ח צמוד דולר, לרבות חברות זרות המנפיקות אג"ח בתל-אביב. בנוסף, מוצרים שיעקבו אחרי המדד יוכלו לשמש לצורכי גידור חשיפה לתנודות בשער החליפין שקל/דולר.

במדד תל-בונד דולר יכללו אג"ח צמודות דולר בלבד, בעלות דירוג (-A) בדירוג מעלות או (3A) בדירוג מדרוג, לפחות. תקרת המשקל לכל סדרת אג"ח שתיכלל במדד תעמוד על 12% ומכל מנפיק יוכלו להיכלל במדד שתי סדרות לכל היותר (כלומר תקרת משקל למנפיק – 24%).

להלן נתונים עיקריים על מדד תל בונד-דולר, ליום 6 ביוני 2018 (מצ"ב סימולציה של המדד):

• שווי שוק – כ-13.4 מיליארד ש"ח.
• מספר סדרות – 14
• מספר מנפיקים – 11
• משקל המנפיק הגדול (תמר פטרוליום) – 24%
• תת-ענף דומיננטי – חיפושי נפט וגז (57%)
• תשואה פנימית ברוטו משוקללת – 5.7%
• מח"מ משוקלל – 4.2 שנים.
• מאפיין דומיננטי – חברות מענף חיפושי נפט וגז.

מאחר שתשואת המדד גבוהה ביחס לחתך הדירוג של האג"ח הכלולות בו, המדד ימוקם ב"משפחת מדדי התשואה המקומיים", לצד מדדי תל בונד-תשואות, תל בונד-תשואות שקלי ותל בונד-גלובל.

המועד הקובע לקביעת הרכב המדד יהיה תום יום המסחר, ב-21 ביוני 2018.

המדד יושק ב-8 ביולי 2018.

איך להשקיע בדולר

הדולר – לאן?

שר האוצר חתם על צו המטיל באופן קבוע מס קנייה נוסף על רכבי יוקרה, לרבות רכבים היברידים. מדובר במס צודק, אם כי, באופן כללי המיסוי על רכב גבוה.

המס הנוסף יוטל החל מה- 20.6.18 גם על רכבי יוקרה בעלי טכנולוגיות הנעה היברידיות ו- plug in

שר האוצר, משה כחלון, חתם, לאחר התייעצות עם רשות המסים, על צו לפיו תוטל באופן קבוע תוספת מס קנייה על רכבי יוקרה. הוראת השעה בעניין הוארכה מספר פעמים כאשר תוקפה הנוכחי הוא עד 30.6.18. כמו כן, צו זה מחיל את מס היוקרה המיוחד החל מה- 20.6.18 גם על כלי רכב היברידיים וחשמליים.

בספטמבר 2013 יושמה ההוראה לראשונה על כלי רכב שמחיר המחירון שלהם עולה על 300,000 ש"ח. שיטת הטלת המס נבנתה כך ששיעור מס הקניה עולה באופן הדרגתי ככל שמחיר המחירון "מתרחק" ממחיר העוגן של 300,000 ש"ח. ככל שמחירו של הרכב לצרכן גבוה יותר, כך המיסוי עליו יהיה גדול יותר.

שיעור מס קניה המתקבל מחיבור המס הבסיסי ו"מס יוקרה" הנו מס קניה רגיל שכל הדינים הרלבנטיים ממשיכים לחול עליו. המשמעות היא שרכב שמחירו מעל 300,000 ש"ח ימשיך ליהנות מהזיכויים בהתאם לדרגת זיהום ורמת האבזור הבטיחותי.

כאמור, בתיקון זה תורחב תוספת המס והיא תחול גם על רכב עם טכנולוגיות הנעה מתקדמות הנהנה משיעורי מס מופחתים, כגון רכב היברידי בדרגת זיהום 2, רכב Plug-In ורכב חשמלי, כיום קיימת מגמה של יבוא מוגבר של רכבי פאר בטכנולוגיות הנעה אלה, והמחיר הגבוה של רכבי הפאר אינו נובע מהיותם בעלי טכנולוגיית הנעה מתקדמת אלא מהיותם רכבי יוקרה.

 בית ההשקעות הלמן אלדובי השלים גיוס נוסף של כ-42 מיליון שקל לקרן הציבורית "הלמן-אלדובי P2P המתמחה בהשקעה בהלוואות בתחום ה- Consumer Credit באמצעות פלטפורמת ה-P2P בארה"ב. מתחילת הפעילות ביולי 2017 ועד היום, גייסה הקרן סכום כולל של כ-112 מיליון שקל.

הקרן הניבה למשקיעים תשואה מצטברת של  7.13% (נכון לסוף מאי 2018) מאז החלה לפעול ב 21 ביולי 2017, ו-2.4% מתחילת 2018, זאת לעומת תשואה  שלילית של מינוס 0.97% שהשיג מדד האג"ח הקונצרני בארה"ב.

הלמן-אלדובי P2*P, הינה קרן ציבורית לא סחירה, אשר פועלת, על פי תשקיף, בשקיפות מלאה ותחת ממשל תאגידי ציבורי, הכולל בין השאר, פרסום דוחות כספיים רבעוניים ושנתיים ופרסום דוחות חודשיים על ביצועי הקרן באתר המגנ"א של רשות ניירות ערך. יצוין, כי פעילות בתחום הלוואות ה-P2P  מצויה גם בבתי השקעות נוספים, אולם נכון לעכשיו זו הקרן היחידה הפועלת על פי תשקיף ציבורי, וכן הקרן היחידה הפתוחה לציבור הרחב.

על פי התשקיף, הקרן פועלת במבנה של שותפות מוגבלת כאשר תיק ההלוואות שהקרן משקיעה בו יהיה בהתאם למדיניות ההשקעות של הקרן השואפת לפזר את תיק ההלוואות בפיזור דומה לזה של הפלטפורמות באמצעותן היא משקיעה. הקרן משקיעה באמצעות  Prosper ו – Lending Club, שתי פלטפורמות ה- P2P הגדולות בארה"ב, שאינן פתוחות להשקעות ישירות של משקיעים ישראליים או משקיעים מחוץ לארה"ב.

השקעה בתחום האשראי הצרכני באמצעות פלטפורמות P2P הפכה לנפוצה בקרב גופים מוסדיים וקרנות גידור אמריקאיות לאור האפשרות ליהנות מתשואה פוטנציאלית גבוהה יותר מזו הקיימת במוצרי ההשקעה הקונבנציונאליים ובמיוחד על רקע סביבת הריביות הנמוכה השוררת כיום בעולם.

בסקירה מקיפה שפרסם כריס קטובסקי, אנליסט הבנקים הוותיק באופנהיימר, הוא מציג את תיזת ההשקעה במגזר הבנקאות בארה"ב, הנסחר להערכתו בתמחור נמוך במיוחד בראיה היסטורית, ללא קשר לנתונים הפונדמנטליים של הסקטור.

המכפיל הממוצע של מגזר הבנקים, על פי חישוב של אופנהיימר,  מהווה 64% בלבד ממכפיל שוק המניות האמריקאי, דיסקאונט כמעט כפול מהממוצע ארוך הטווח, וזאת למרות עמדה חזקה מתמיד של הבנקים בארה"ב, מבחינת איכות האשראי, הפחתת לחצי הרגולציה ופוטנציאל צמיחה ברווחיות תוך ניצול יתרונות לגודל.

במהלך שלושת החודשים האחרונים חלה עליה של כ-12% בתחזית הרווח המצרפי של מגזר הבנקאות בארה"ב, מעל קצב שיפור של 10.8% בשוק האמריקאי הכללי. תחזיות הרווח העתידי לשנה הנוכחית מושפעות לטובה מרפורמת המס בארה"ב, אך גם בהקשר זה ניתן לראות צמיחה גבוהה יותר ברווחי הבנקים, בשיעור של 24% לעומת השנה שעברה, מעל הממוצע של 21.5% במדד ה-S&P500 הכללי, כאשר גם בשנת 2019 צפויים הבנקים להציג צמיחה גבוהה מהשוק, בשיעור של 10.5% לעומת צמיחה של 9.9% במדד ה-S&P500.

במקביל לשיפור בתחזית הרווח, ניתן לראות גם שיפור עקבי בתשואה על ההון, במיוחד בשנה האחרונה מאז הפחתת הרגולציה בענף הפיננסי בארה"ב. בשנת 2017 עלה שיעור ה ROTCE )תשואה על הון המניות המוחשי) ל-12.3%, וצפוי להשתפר ל-14.3% ו-14.7% בשנים 2018 ו-2019 בהתאמה. במקביל, דרישה רגולטורית של הלימות הון נמצאת במגמת הקלה, כאשר יחס CET1  שעלה מ-8.7% ל-12.3% בתקופה של 2012-16 , מתחיל בנסיגה, ובכך מספק לבנקים מקום להאצה בצמיחה, תוך שמירה על איכות אשראי גבוהה היסטורית. במקביל, העליה בתשואות אגרות חוב שחלה בשנתיים האחרונות מספקת הזדמנות לשיפור ברווחיות הבנקים מהריבית, כאשר תהליך זה צפוי להגיע בהדרגה ובכך לספק נראות גבוהה להמשך השיפור ברווחיות הבנקים ובתשואה על ההון.

מגמות השיפור בכלכלת ארה"ב, בפן הרגולטורי וברווחיות הבנקים אינן באות לידי ביטוי בתמחור מניות הבנקים האמריקאיים. מניות ששת הבנקים הגדולים בארה"ב נסחרות במכפיל ממוצע של 11.1 לתחזית 2018, דיסקאונט של 36% למכפיל מדד ה-S&P500 הרחב. זאת בהשוואה לדיסקאונט של 20% בתקופה לאחר המשבר הפיננסי העולמי (2010-2016) וכן בעשור שקדם למשבר (שנים 1995-2006). אנו סבורים כי הדיסקאונט הנוכחי של מניות הבנקים אינו מוצדק, ורואים פוטנציאל לביצועי יתר של המגזר הבנקאי לעומת מדד ה-S&P500 בשנה הקרובה. המניות המומלצות בסקטור הנן Bank of America (סימול: BAC), Citigroup (סימול: C) ו-Goldman Sachs (סימול: GS), שלושתן נמנות על רשימת המומלצות "אופקים רחבים", וכן חברת הליסינג CIT Group (סימול: CIT) ובית ההשקעותJefferies (סימול: JEF).  

האוצר מספק תחזית רב שנתית – עד לשנת 2022. כלכלני האוצר צופים שקצב האינפלציה בישראל יישאר נמוך מ-2% עד שנת 2022 –  "קצב האינפלציה יתכנס למרכז היעד לקראת סוף תקופת התכנית התלת-שנתית (2022)". יתכנס למרכז היעד, ומהו מרכז היעד? ובכן, היעד של בנק ישראל הוא לאינפלציה של בין 1% ל-3%. היעד הזה לא רלבנטי כבר שנים רבות. מדד המחירים לצרכן בשנים האחרונות הוא לרוב שלילי, ובשנה שעברה היינו סביב האפס. השנה מצפים לכמה עשיריות טובות.

ואם כך, אז למה להגדיר יעד לא ריאלי ולא רלבנטי? לא ברור, כי למה להתאמץ ולשנות יעדים. בבנק ישראל דוגלים בשמרנות.

כך או אחרת, באוצר גם מעדכנים כלפי מעלה את קצב הצמיחה הצפוי ב-2018 מ-3.2% ל-3.5%. באוצר מדגישים כי לאור עדכונים חיוביים בתחומי ההשקעות, הצריכה הפרטית והייצוא קצב הצמיחה עשוי לעלות, ומפרטים את ההשקעות החדשות בפיתוח מאגרי גז, כשהכוונה היא  לתכנית הפיתוח של מאגרי כריש ותנין שאושרה לאחרונה, וכן בתכנית ההשקעות החדשה של מפעל אינטל בקריית גת שאושרה לאחרונה. באוצר מציינים כי התחזית המעודכנת איננה כוללת תרחיש של ייצוא גז, וזאת למרות שייצוא הגז לירדן צפוי להתחיל כבר בשנת 2020 – האירוע הזה יוביל לעדכון נוסף כלפי מעלה של תחזית הצמיחה של המשק.

עוד עולה מהערכת האוצר כי הממשלה הבאה תצטרך לערוך  התאמות בתקציב בהיקף של 5.3 מיליארד שקל. מדובר בסכום ראשוני, בפועל זה עשוי להיות הרבה יותר גבוה. הסיבות העיקריות לגידול הצפוי – עלויות הרכבת ממשלה עתידית, עלויות של הרחבת תוכנית מחיר למשתכן, רכישת קרונות נוספים על-ידי רכבת ישראל, סלילת נתיבי תחבורה ציבורית נוספים והגדלת הסובסידיה, תשלום מענק בגובה 700 מיליון שקל לחברת אינטל עבור הרחבת המפעל, ועלות "תחרות הזמר הבינלאומית 'האירוויזיון' שאמורה להתקיים בישראל במאי 2019.

המגדל הגבוה במדינה

הוועדה המחוזית לתכנון ובנייה תל אביב החליטה  לאשר את תוכנית "מגדל בין ערים" הצפוי להיות בן 100 קומות וגובה של 400 מטר – המגדל הגבוה ביותר בישראל.

המגדל בשטחה של תל אביב, בסמוך למתחם הבורסה ברמת גן וגובל גם עם גבעתיים. על פי התוכנית מדובר על זכויות בנייה בהיקף של כ-120 אלף מ"ר, כאשר השטחים העיקריים הם למשרדים, מסחר, שטחים ציבוריים ומלונאות.

בצמוד למגדל ייבנו  שני מבנים נוספים בני 6 קומות בהם יוקמו שטחי ציבור לשם –  חינוך, דת, ספורט, משרדי עירייה, נופש, קהילה, רווחה ועוד. השירותים האלו יהיו על פי שיקול דעתה של הרשות המקומית.

התוכנית תחומה בין הרחובות שפע טל – גבעתיים (המשכו של רחוב יגאל אלון בתל אביב), ז'בוטינסקי – רמת גן ורמפת היציאה מנתיבי איילון (מחלף ארלוזורוב), ובסמוך לתחנת רכבת סבידור-מרכז, תחנת הקו האדום של הרכבת הקלה ולמרכז תחבורה המתוכנן. מקום מרכזי מאוד, מקום שבו יש בנייה מאסיבית של מגדלי משרדים, השאלה אם לא מוגזם – כמה משרדים אנחנו צריכים?

 "התוכנית שמה דגש על פיתוח המרחב הציבורי בין המבנים וכן על תנועת הולכי רגל אל המגרש וממנו במפלסי הרחובות השונים, לרבות מפלס השדרה העירונית סביב האזור המיועד לקירוי האיילון", אומרים במנהל התכנון ומוסיפים – "המגדל – מגדל בן ערים, מהווה חלק משדרה עירונית היקפית שתוקם על קירוי האיילון, עם ביצועה בפועל של תוכנית האב 'תל אביב 2000', אשר אושרה בוועדה המקומית ואומצה כמסמך מדיניות".

התוכנית אושרה לאחר שמיעת התנגדויות שהוגשו על ידי תושבים ורוכשי דירות במבני מגורים בסמוך למגדל. ההשגות אמנם לא השפיעו מדי, אבל כן היו שינויים ביחס לתוכנית המקורית.   בעקבות הדיונים החליטה הוועדה, בראשותה עומדת האדריכלית דניאלה פוסק, לאשר את התוכנית אך קבעה בה מספר שינויים כשעיקרי השינויים הם הכפלת הקצאת השטחים למבני ציבור מ-5,000 מ"ר ל-10 אלפים מ"ר, ללא הגדלת סך שטחי הבנייה. כמו כן, החליטה הוועדה לחייב את הקמת גשר הולכי הרגל המחבר את המגדל אל המגדל הסמוך לו מדרום (בתחומי גבעתיים), ולהבטיח את ביצועו של גשר הולכי הרגל לכיוון צפון, מעל רחוב ז'בוטינסקי (רמת גן).

מגדל שרונה עזריאלי

 דניאלה פוסק אמרה בהמשך לדיון ולאישור התוכנית – "התוכנית של המגדל שמה דגש על המרחב הציבורי וכפועל יוצא מכך כוללת הקמת מערך גשרים להולכי-רגל. הקמתם תחבר את מרחב מפגש שלוש הערים (גבעתיים רמת-גן ותל אביב) אל מתחם התחבורה הציבורית המרכזי של המדינה והמטרופולין".

המגדל שמתוכנן לקום רק בעוד כשלוש/ ארבע שנים, ייקח את התואר ממגדל שרונה עזריאלי שהוקם לאחרונה וגובהו 238.5 מטר.

והנה קצת היסטוריה על המגדלים הגבוהים בארץ.

למעשה, ארבעה מגדלים זכו בתואר על פני ההיסטוריה של המדינה.

זה התחיל במגדל שלום, שהוקם בשנת 1965 ברחוב הרצל בתל אביב. הבניין בן 36 הקומות התנשא לגובה של 120 מטר.

בשנת 1999 כבש את הפסגה מגדל עזריאלי העגול, עם 49 קומות ו-187 מטר.

בשנת 2001 – מגדל משה אביב ברמת גן עקף אותו עם גובה של 235 מטרים

בשנת 2016 החלה הקמתו של מגדל עזריאלי שרונה המתנשא לגובה 238.5 מטרים. מגדל שכאמור הושלם רק בתחילת 2018.

מגדל בין ערים שצפוי להפוך לגבוה בישראל ובכלל בזמרח התיכון  מתוכנן כאמור לקום בשטח הנמצא בבעלות עיריית תל אביב, ממוקם בקרבת "מתחם הבורסה" ברמת גן ו"מתחם הסיטי" של גבעתיים, וצפוי להתנשא לגובה של כ-400 מטר ו-100 קומות.

קרנות גדולות, קרנות קטנות – יתרון לקטנות!

קרן נאמנות עם היקף נכסים קטן, יכולה להשיג תשואות גבוהות יותר מקרנות מתחרות וגדולות ממנה. במקרים רבים, קרנות חדשות וקטנות בקטגוריה מסוימת, מצליחות לייצר תשואה עודפת על הקרנות הגדולות – זה לא תמיד נכון, יש כאן אלמנטים שלא קשורים לכלכלה, אלא גם לעיתוי ומזל, אבל יש בזה רציונל – איך זה קורה?

• קרנות קטנות גמישות יותר לשינויים בשווקים
• כשאתה קטן אתה יכול לקחת יותר סיכונים – אין לך מה להפסיד; כשאתה גדול, אתה רוצה לסיים את היום בשלום.
• כשאתה קטן, אתה יכול להשקיע בניירות ערך "קטנים", עם היקפי שווי נמוכים – והרבה פעמים שם נמצאת התשואה.
• יותר קל לייצר תשואה בהשקעות קטנות – זה מדעי.

אז זה נכון. לא באופן מוחלט, אבל באופן כללי זה אכן כך. חלק מהגופים מתמחים בפתיחת קרנות חדשות וקטנות ויצירת תשואה טובה בהן. הסיבה – כך הם נכנסים למערכות דירוג הבנקים עם נתוני פתיחה טובים. לרוב מערכות הבנקים סגורות בפני קרנות חדשות, אבל אחרי שנה הקרן כבר מדורגת ואם בשנה הזאת היא הצליחה לייצר תשואה, אז זה יתבטא כמובן בדירוג. מי יזכור שהקרן עשתה תשואה מרשימה על כסף קטן.

הבעיה שהקרן גדלה היא כבר לא יכולה השקיע באותן השקעות "קטנות", היא כבר פחות גמישה בהתנהלות שלה, היא כבר פחות גמישה בהשקעות שלה, ובשורה התחתונה כבר קשה לה לייצר תשואה עודפת. מעבר לכך, היא כבר לא רוצה לקחת סיכונים כי סיכונים אולי משמע תשואה עודפת, אבל לטוב ולרע – זה גם יכול להתבטא בתשואה נמוכה ממדד הייחוס. בקיצור, כשהקרן גדלה, היא הופכת להיות שמרנית ובעיקר ממוצעת.

קרנות מחקות – כל מה שצריך לדעת

קרנות נאמנות – יתרונות וחסרונות

ממוצע דמי הניהול בקרנות נאמנות

HON TV

השוואת מחירי סלולר 2019 – ככה תדעו איזו חברה לבחור (והמעבר פשוט)!

החזר מס לשכירים – אשרת קוטלר על המיליארדים ששייכים לנו ושוכבים בקופת האוצר

קרנות נאמנות – למה זה מכשיר פופולארי? איך בוחרים קרן נאמנות? ומה ההבדל בין קרנות אקטיביות לפסיביות?

אחוז המימון במשכנתא והקשר לריבית – חשוב!

  אחוז המימון במשכנתא משפיע מאוד על הריבית. כלומר, אם תקחו משכנתא בשיעור של 30%, או להבדיל משכנתא בשיעור של 70% על ערך הדירה, הבנק "יסתכל" עליכם אחרת. משכנתא במימון של 30%, נתפסת בבנק כפחות מסוכנת. הסיכוי שלכם להחזיר אותה גבוה, אפילו גבוה מאוד. משכנתא בשיעור של 70%, היא משכנתא מסוכנת אבסולוטית וגם יחסית למשכנתא הקודמת.

הבנק מתרגם את הסיכון הזה לריבית – אחוז מימון גבוה יותר, משמע ריבית גבוה יותר.

ונדגים. נניח שהדירה הנרכשת עולה 2 מיליון שקל , ואנחנו מממנים את הדירה ב-39% הון עצמי ו-61% משכנתא. אזי שיעור המימון שלנו (אחוז המימון) הוא 60%. אנחנו ניקח משכנתא של 1.22 מיליון שקל ויש לנו הון של 780 אלף שקל.

אם היינו מספרים לכם, שעד (כולל) אחוז מימון של 60%, הריבית נמוכה משמעותית מהמדרגה הבאה (מעל 60% ועד 70%). אז הייתם רצים להשיג הון נוסף של 20 אלף שקל, ולהוריד את שיעור המימון ל-60%. בצדק. הפער בריבית על פני התקופה עשוי להסתכם לרבבות אלפים.

אז מעבר לכל, הבדיקות בקשר למשכנתא – מסלולים, תחזיות, ריביות, תקופות, לא לשכוח לבדוק את הדבר הבסיסי – אחוזי המימון, והאם ניתן להפחית אותם.

 מדרגות אחוזי המשכנתא  

כל בנק מתייחס לאחוזי המימון בצורה אחרת, אבל יש כמה כללי אצבע שרוב הבנקים מתייחסים אליהם, כך שהמדרגות שנציג כאן, די מקובלות על מרבית הבנקים:

• עד 45% מימון – סיכון יחסית קטן לבנק, ובהתאמה – הריביות הטובות ביותר ללקוחות.
• מ-45% ועד 60% מימון – זו הקבוצה הגדולה ביותר – רוב לוקחי המשכנתאות נמצאים בה.
• מעל 60% מימון – סיכון יחסית גבוה לבנק ולכן ריבית גבוה מהקבוצה הקודמת.
• 75% – המדרגה הגבוה ברכישת דירה. הסיכון לבנקים נחשב גדול (עם תלות בפרמטרים נוספים), ולכן הריבית כאן היא הכי פחות טובה.

HON TV

השוואת מחירי סלולר 2019 – ככה תדעו איזו חברה לבחור (והמעבר פשוט)!

הלוואה מבנק או הלוואה מגוף חוץ בנקאי? לא מה שחשבתם

ככה תקחו משכנתא!

ולמה בעצם יש שוני בריבית? כאמור בראש וראשונה זה עניין של סיכון. כאשר הבטוחה מאבדת ערך, א נוצר סיכון שהחוב לא יוחזר, וככל שהאחוז המימון קטן יותר, כך הביטחון בהחזר החוב עולה, והנה המחשה.

נחזור לדוגמה של רכישת הדירה בעלות של 2 מיליון שקל עם מימון של 1.2 מיליון שקל – נניח שמחירי הדירות יירדו ב-20% – ערך הדירה יורד ל-1.6 מיליון שקל, בעוד המשכנתא היא 1. מיליון שקל – עדיין יש בטוחה משמעותית, אבל פחות מבעבר. אבל מה יקרה אם מחירי הדירות יירדו ב-50%,? זו כמובן לא תחזית של אף אדם שפוי, זה תיאורטי ודמיוני, רק תזכרו שהמציאות לפעמים עולה על כל דימון. ירידה כזו, מורידה את שווי הדירה ל-1 מיליון שקל, וההלוואה כבר עולה על ערך הנכס. זאת ועוד – ערך המשכנתא בשנים הראשונות עולה, כך שיכול היות שמדובר על סכום גבוה משמעותית מערך הדירה.

במצב זה, הבנק נמצא בסיכון גדול – ההחזרים של המשכנתא כבר ממש לא בטוחים. הלקוח נמצאת במצב של מעין פשיטת רגל – לפחות בהתייחס לערך הדירה שלו. אם היה מדובר בהלוואה נונריקורס המצב היה מבחינת הבנקים בעייתי יותר. הלוואות כאלו מוחזרות, במצב פיננסי בעייתי, רק דרך השעבוד, אבל המצב בפועל הוא שהבנק גם קיבל ערבות של הרוכשים.

המצב הבעייתי של בעל הדירה במצב הזה מתגלגל על הבנק, אבל אם אחוזי המימון היו רק 30%, המצב היה אחרת לגמרי. אמנם ערך הדירה היה יורד כמובן לאותו סכום – 1 מיליון שקל. אבל ההלוואה היתה 30% מ-2 מיליון שקל – 600 אלף שקל. ההלוואה כבר מהווה 60% מערך הדירה (אחרי הירידה), אך עדיין אין כאן סיכון לקבל את ההלוואה, מכיוון שהדירה שווה יותר (משמעותית) מערך ההלוואה.

בשורה התחתונה – אחוזי מימון גבוהים מתבטאים בריבית גבוהה. כדאי לכם (באם אתם קרובים למדרגה) להוריד את אחוזי המימון ובהתאמה לשלם ריבית נמוכה יותר.

איך עושים את זה? איך מגייסים עוד הון כדי להקטין את שיעורי המימון?

ובכן, אתם יכולים אפילו לקחת הלוואה בבנק או הלוואה מקרוב משפחה, כדי לעבות את ההון העצמי, ועדיין זה יהיה משתלם יותר. אם מדובר בסכום קטן אז זה בהחלט בסדר. אבל אם מדובר בסכום גדול, אל תעשו זאת – אתם משקרים לעצמכם – זה רק יכניס אתכם למעגל של חובות. זה בסדר לנסות להוריד את אחוז המימון מ-64% ל-60%, 4% הלוואה זה משהו שאתם יכולים להתגבר עליו. אבל אם תקחו הלוואה של 15%, כדי להוריד את אחוז מימון המשכנתא ל-60%, אז יש שאלה אם בכלל תוכלו לעמוד בהחזרים של ההלוואה המצרפית. במילים פשוטות, אל תעבדו על עצמכם. אל תקחו מימון כולל שלא תוכלו להחזיר בו. הבנק אולי לא יידע מזה, אבל בסופו של דבר אתם מזיקים לעצמכם. תקנו בית פחות גדול,  תחסכו בהוצאות מסביב, אבל אל תקפצו מעל הפופיק.

השלבים בלקיחת משכנתא:

מה ההון שלכם, וכמה משכנתא תוכלו לקחת?

מה הבנק בודק ומה זה אישור עקרוני – שלב חשוב, אתם מגישים את הבקשה, איך מגישים? מה מגישים? טפסים? נתונים? ומה בכלל הבנק בודק ואיזה סוג של אישור הוא מספק (או לא מספק)?

בחירת המשכנתא

מחשבון מס רכישה

מחשבון משכנתא

בדיקת כדאיות מיחזור משכנתא, וכמה עמלת פירעון נשלם?

למדריכי משכנתא נוספים –

משכנתא לרוכשים במחיר למשתכן

מה זה מדד תשומות הבניה ואיך הוא קשור לעיתוי לקיחת המשכנתא

 חשוב מאוד – על ההבדל בין ריבית משתנה לריבית קבועה –  הריבית המשתנה שאתם מקבלים מהבנק לא נמוכה כפי שניתן לראות במבט ראשון… 

למדריכי רכישת דירה –

העלות האמיתית של דירה

 בדיקות שחייבים לעשות לפני רכישת דירה

רכישת דירה להשקעה

רכישת דירה מקבלן

כמה עולה מתווך? והאם כדאי?

יועץ משכנתאות – האם כדאי?