נגידת בנק ישראל, ד"ר קרנית פלוג נכחה היום (ב') בכנס האגודה הישראלית לכלכלה בנושא "הפריון בישראל – המפתח לעליית רמת החיים – מבט לאחור והסתכלות קדימה". ד"ר קרנית פלוג פתחה את דבריה ואמרה כי המדיניות המקרו כלכלית מביאה למיצוי פוטנציאל הצמיחה בטווח הקצר. התוצר הפוטנציאלי נקבע על בסיס ההשקעה במנועי הצמיחה שזרענו שנים רבות קודם לכן. עלינו למקד את המדיניות ארוכת הטווח במאמץ לפרוץ את חסם הפריון, למען הבטחת צמיחה מכלילה ובת קיימא, שגשוג, ורמת חיים ראויה.

בהמשך דבריה ציינה פלוג כי למרות גידול בתשומת העבודה, פער התוצר בינינו לבין המדינות המפותחות איננו נסגר. הוא תוצאה של מלאי הון נמוך והשקעה נמוכה, תשתיות ירודות, השקעה ממשלתית לא מספקת במחקר ופיתוח, וסביבה עסקית לא יעילה.

כחלון נפגש עם פלוג: "לאחר הקמת הממשלה תוקם ועדה לבחינת אפשרות הפרדת חברות כרטיסי האשראי מהבנקים"

"המגמות הצפויות בסחר העולמי, בצמיחה העולמית, בדמוגרפיה, ובהתפתחות ההון האנושי, יקטינו את צמיחת המשק הישראלי בעשורים הבאים. התכנסות של שיעורי התעסוקה בקרב הציבור הערבי והחרדי, ושל דפוסי ההשכלה הרלוונטיים בקרב הציבור החרדי, יוכלו להפחית את מידת הפגיעה בתוצר לנפש וברמת החיים", הזהירה ד"ר פלוג.

לדברי ד"ר קרנית פלוג, נגידת בנק ישראל, "יש לפעול לשילוב אוכלוסיות אלו בשוק העבודה, ולשמר את הקשר בין שירותים תומכי תעסוקה לתעסוקה עצמה; יש להביא להעלאת ההון האנושי, תוך מתן דגש על החינוך וההכשרה המקצועית; יש לטפל בגורמים מעודדי הפריון, כגון ההשקעה בתשתיות, הפחתת הרגולציה, קידות התחרות והרפורמות הנדרשות, ולתמוך בגיוון ענפי ויעדי היצוא".

ד"ר קרנית פלוג הוסיפה כי "המצב המקרו כלכלי הטוב יחסית של המשק מאפשר לנו להתמקד בטיפול באתגרי המשק לטווח ארוך יותר. האתגרים הם רבים ומורכבים, אבל הטיפול בהם הוא קריטי להצלחתנו, ולרווחה של כלל האוכלוסייה בשנים הבאות. על מנת להבטיח את עתידנו הכלכלי והחברתי עלינו להביט באומץ בתמונת המצב הנוכחית, ולפעול כבר עכשיו כדי להבטיח גידול בפריון שיאפשר עלייה מתמשכת ברמת החיים של כלל אזרחי המדינה".

מיטב דש מפרסמים סיכום נכסים קרנות נאמנות (גיוסים ופדיונות) לסוף חודש מאי 2015. בית ההשקעות מדווח כי סך הפדיונות בכל הקרנות בחודש מאי הסתכם ב-932 מיליון שקל. מחישוב מתחילת השנה עולה כי סך הפדיונות בכל הקרנות מתחילת שנת 2015 הסתכם ב-3.7 מיליארד שקל.

בקרנות המחקות של מיטב דש בוצעו בחודש מאי גיוסים בסך 156 מיליון שקל. מתחילת השנה בוצעו בקרנות המחקות גיוסים בהיקף של 1.08 מיליארד שקל. היקף הנכסים של מיטב דש בקרנות המחקות בסוף חודש מאי עומד על 2.97 מיליארד שקל.

ככה תבחרו קרן נאמנות – בדקו את דמי הניהול שלא יחסלו את התשואה!

מיטב דש מדווחים כי בחודש מאי בוצעו בקרנות המסורתיות פדיונות בסך 195 מיליון שקל. מתחילת השנה בוצעו בקרנות המסורתיות פדיונות בסך 0.53 מיליארד שקל. היקף הנכסים של מיטב דש בקרנות המסורתיות נכון לסוף חודש מאי 2015 עמד על 18.49 מיליארד שקל. הקרן המגייסת ביותר בחודש מאי הינה מיטב 30/70, אשר גייסה 132 מיליון ₪. מנגד, הקרן הפודה ביותר בחודש מאי הינה מיטב כספית פרימיום, שבה בוצעו פדיונות בהיקף של 512 מיליון ₪.

בקרנות הכספיות של מיטב דש בוצעו בחודש מאי פדיונות בסך 893 מיליון שקל. מתחילת השנה בוצעו בקרנות הכספיות פדיונות בהיקף של 4.25 מיליארד שקל. היקף הנכסים של מיטב דש בקרנות הכספיות בסוף חודש מאי עומד על 9.44 מיליארד שקל.

נזכיר, כי בחודש מארס 2015 איבדו הקרנות הכספיות של מיטב-דש 3.9 מיליארד שקל. כזכור, בריבית כה נמוכה אין הגיון למשקיעים להחזיק בקרנות הכספיות – העמלות שהם משלמים לרבות דמי הניהול עולים על התשואה שהקרן הזו מסוגלת לעשות. זה לא בכל הקרנות הכספיות, ישנן קרנות כספיות שבהן הופחתו דמי הניהול בצורה דרמטית. זה אולי גם לא יימשך זמן מאוד רב (למרות שאי אפשר לדעת כמה זמן תשרור ריבית כל כך נמוכה), אבל מה שברור זה שנכון לעכשיו מחזיקים בקרנות כספיות סופגים הפסדים. בהסתייגות, כאמור שלא מדובר בקרן כספית שהפחיתה דרמטית את דמי הניהול, וגם אז, מדובר על שתואה אפסית (תשואה נטו של אולי כמה מאיות בודדות! – במקרה הטוב!).

במאי 2015 צפויה תשואה חיובית של כ-0.3% לקופות הגמל כתוצאה מעליות השערים שנרשמו בשוקי המניות בארץ ובעולם (בארה"ב וביפן). כך עולה מתחזית ביצועי קופות הגמל במאי 2015 של מיטב דש. מתחילת השנה השיגו קופות הגמל תשואה ממוצעת חיובית של כ-5.1%.

בית ההשקעות מיטב דש ממשיך בסיקור החודשי של תשואות תעשיית קופות הגמל על בסיס מודל שפיתח. מודל זה מסוגל לתת אומדן מקורב מאוד לתשואות שהשיגו בממוצע קופות הגמל בשוק מיד עם סיום החודש החולף בלא שיהיה צורך להמתין לנתונים המתפרסמים ע"י קופות הגמל עצמן, מאוחר יותר, בדרך כלל באמצע החודש.

הערכת מיטב דש היא, שקופות הגמל וקרנות ההשתלמות הגדולות יציגו במאי 2015 תשואה נומינלית (ברוטו) משוקללת חיובית של 0.3%. תשואה צפויה זו מייצגת גם את התמונה בתעשייה כולה, כאשר טווח התשואות של כלל הקופות אמור לנוע בין תשואה שלילית של 0.2% לבין תשואה חיובית של 0.8%.

מדריכים בנושא קופות גמל

עליות השערים באפיק המנייתי בארץ ובחו"ל (בארה"ב וביפן) פעלו כגורם חיובי לתשואות הקופות החודש. מנגד, ירידות השערים באפיק המנייתי באירופה, ירידות השערים בישראל באפיק הקונצרני ובאג"ח הממשלתי (בעיקר הארוכות), והחלשות המט"ח (האירו) פעלו כגורם ממתן לתשואות החודש.

בשוק המניות בארץ נרשמו עליות שערים: מדד ת"א 25 עלה ב-2.6%, מדד ת"א 100 עלה ב-2.0%, מדד ת"א 75 עלה ב-0.2% ומדד יתר 50 עלה ב-0.6%. בשוקי המניות בעולם נרשמה מגמה מעורבת: בארה"ב מדד ה-S&P ומדד הדאו ג'ונס עלו ב-1.0% כ"א, ומדד הנאסד"ק עלה ב-2.6%. באירופה נרשמה מגמה שלילית: ה-DAX הגרמני ירד ב-0.4%, ה-Eurostoxx 50 ירד ב-1.2% וה-CAC הצרפתי ירד ב-0.8%. ביפן נרשמה מגמה חיובית מובהקת והניקיי עלה בשיעור של 5.3%. כל אלו במונחי מטבע של אותן מדינות.

מדד אגרות החוב הממשלתיות הצמודות  למדד ירד בשיעור של 2.1%. בחינת תשואותיהן על פי התפלגות טווחי הפדיון שלהן מצביעה על מגמה מעורבת, כאשר האג"חים לטווח של 2–0 שנים עלו ב-0.2%, האג"חים לטווח של 2-5 שנים עלו ב-0.3%, והאג"חים לטווח של 10–5 שנים ירדו ב-0.8%. האג"חים לטווחים ארוכים מ-10 שנים (אין להן מדד) ירדו בשיעור תלול הרבה יותר.

הקרנות המסורתיות רושמות באפריל גיוסים של כ-4.5 מיליארד ₪

מדד אגרות החוב הממשלתיות השקליות הלא צמודות (שחרים) ירד ב-1.0%. השחרים הקצרים לטווח של 2–0 שנים ירדו ב-0.1%, השחרים הבינוניים לטווח 2-5 שנים ירדו ב-0.3% והשחרים הארוכים לטווח של 5 שנים ומעלה ירדו ב-2.1%. המק"מים והגילונים נותרו ללא שינוי.

באג"ח הקונצרני המקומי נרשמה מגמה שלילית מתונה. מדדי התל בונד רשמו ירידות שערים: מדד התל בונד 20 ירד   ב-0.2%, מדד התל בונד 40 נותר ללא שינוי ומדד התל בונד 60 ירד ב-0.1%. לעומת זאת, אגרות החוב הלא מדורגות עלו ב-0.9%.

בנוסף מציינים מיטב דש בסקירה כי מתחילת השנה, נרשמה תשואה משוקללת חיובית של כ-5.1% בקופות הגמל. לתשואות החיוביות תרמו בעיקר עליות השערים שנרשמו בשוקי המניות בארץ ובחו"ל, ובאגרות החוב הקונצרניות והממשלתיות בארץ.

החל מ-2019  ייכנס לתוקף החוק להגבלת שימוש במזומן.במשך תשעה חודשים העוברים על החור יקבלו אזהרה, ולאחר מכן כבר יחולו עונים וקנסות על פי החוק.

מה זה בעצם החוק להגבלת עסקאות מזומנים?   לפי החוק לא יהיה ניתן לבצע עסקה במזומן בסכום העולה על 11 אלף שקל עבור עסקים – המשמעות, עסקים לא יוכלו לשלם לעסקים אחרים מעל 11 אלף שקל במזומן.

עבור עסקה בין אנשים פרטיים הסכום לא יעלה על 50 אלף שקל, במקרה כזה תיאלצו לשלם 10% ממחיר העסקה או 50 אלף שקל לכל היותר.

כלומר תשלום של 50 אלף שקל במזומן, אפשרי רק אם העסקה היא מעל 500 אלף שקל – אין הרבה עסקאות כאלו, רק רק רכישת דירה.

במקרה שאחד הצדדים הוא תייר ההגבלה היא עד 55 אלף שקל. אם תעברו את הסכומים האלו, אתם עוברים על החוק.

להרחבה – הגבלת מזומנים כל מה שצריך לדעת

על כל פנים, יש שני חלקים ל"חוק המזומן" – מעבר להגבלות על שימוש במזומן יש הגבלות על שימוש בצ'קים (כאן תוכלו להרחיב על ההגבלות בשימוש בצ'קים)

ההתחלה של החוק היתה, שונה בתחילת הדרך, אבל לא רחוקה מאוד מהתוצאות הסופיות של החוק..

ועדת שרים לענייני חקיקה אישרה  בשנת 2015 את המלצות הוועדה לצמצום השימוש במזומן במשק הישראלי, שהוגשה על ידי שר האוצר, משה כחלון. זאת בהתאם להסכמים הקואליציוניים שנחתמו עם מפלגת כולנו. הוועדה גיבשה מתווה מדיניות לצמצום והגבלת השימוש במזומן כאמצעי תשלום במשק הישראלי. היעד המרכזי של המהלך: מלחמה בהון השחור, מלחמה בפשיעה הכלכלית ובהלבנת ההון והרחבת המקורות העומדים לרשות הממשלה למימוש יעדיה. השימוש במזומן הוכר בארץ ובעולם כ"דלק" המניע את הכלכלה השחורה. אומדנים שנערכו מצביעים על כך שהכלכלה השחורה בישראל מהווה לאובדן הכנסות של מיליארדי שקלים חדשים מדי שנה.

ההמלצות המרכזיות של הוועדה נוגעות לשלושה תחומים: הגבלת השימוש במזומן, הגבלת השימוש בצ'קים, וקידום השימוש באמצעים אלקטרוניים והן: 1. מגבלה של  10,000  שקל על עסקאות במזומן בטווח המיידי שלאחר מכן תורחב למגבלה של  5000 שקל ואיסור סיחור צ'קים בסכומים דומים.  כמו כן, יוגבל סכום העסקה בעסקאות מזומנים בין צדדים פרטיים לסכום של עד 50,000 שקל בטווח המידי ובשלב הבא – 15,000 שקל. הפרת האיסור על ביצוע עסקאות במזומן מעל לסף שהוגדר, תיקבע כעבירה פלילית שבגינה יוטל קנס מנהלי או עיצום כספי לעוסק. כל עסקה מעל לסכום המגבלה תבוצע באמצעות צ'קים, העברה בנקאית, כרטיסי חיוב מיידים וכרטיסים נטענים. תיירים המבקרים בישראל יוכלו לבצע רכישות במזומן ללא הגבלה, כאשר ברכישות מעל 25,000 שקל יהיה המוכר הישראלי חייב בדיווח לרשות המסים.

2. צ'קים סחירים משמשים תחליף למזומן ועל כן יחולו עליהם מגבלות דומות. הוועדה ממליצה להגביל את  האפשרות לפרוע צ'ק שסוחר יותר מפעם אחת. בטווח הקצר ניתן יהיה להסב צ'קים פעם אחת ובתנאי שכל פרטי הנסב יפורטו. בשלב הבא, לא ניתן יהיה להסב צ'קים כלל, למעט הסבה לגוף פיננסי מפוקח, תאגיד בנקאי או בנק הדואר.

3. איסור הוצאת צ'קים ללא רישום שם המוטב – איסור זה בתוספת איסור הסחירות ימנע מצבים בהם צ'קים של אזרחים מתגלגלים לגורמים שונים ללא ידיעתם.

4. הבנקים יחויבו להציע כרטיס דביט (כרטיס חיוב מיידי) לכל לקוח ועמלות הכרטיס יפוקחו ויינקטו צעדים משמעותיים לקידום השימוש באמצעי תשלום אלקטרוניים מתקדמים.

שר האוצר, משה כחלון: " מדובר בצעד נוסף להגברת האכיפה והענישה במסגרת המלחמה בהון השחור. החוק מאפשר מלחמה בפשיעה ובהלבנת הון, תוך שהוא מביא להרחבת בסיס המס וזאת ללא צורך בהעלאת מיסים ומבלי לפגוע בשגרת חייהם של האזרחים. בנוסף, החוק יביא לפיתוח טכנולוגיות ושירותים שיקלו על חיי האזרחים במסגרת עסקאות בסכומי כסף גדולים. כפי שהתחייבנו בהסכמים הקואליציוניים לצעד זה יצטרפו מהלכים נוספים אשר יובאו לחקיקה בהקדם."

מנהל רשות המיסים, משה אשר אמר: "צמצום השימוש במזומן מצטרף לשורת מהלכים שמקדמת רשות המסים במאבקה חסר הפשרות בהון השחור והעלמות מס. מדובר במהלך מידתי, המאזן בין הצורך של האזרחים במזומן בהתנהלותם היום-יומית לבין הגבלת היכולת להשתמש באמצעי תשלום זה במטרה להסתיר פעילות מסחרית לא לגיטימית מרשות המסים".

הפקדת מזומנים בחשבון הבנק – כמה זה עולה?

מעודכן ל-08/2022

מי צריך ביטוח דירה ולמה

דירה היא הנכס החשוב ביותר שיש לנו, וקרוב לוודאי שאחת ההוצאות הגדולות ביותר שלנו. לרובנו יש משכנתא, ולכן במקביל יש ביטוח דירה (חובה לעשות ביטוח כזה אם יש משכנתא, כחלק מפוליסת ביטוח משכנתא). בנוסף, בעלי דירות אחרים מעוניינים ברשת ביטחון, על כל מקרה של בעיה במבנה או בתכולת הדירה.

רכישת ביטוח דירה יכולה להיעשות משתי סיבות: הראשונה – לקיחת משכנתא, שבמסגרתה הבנק מחייב, בהתאם להוראות בנק ישראל, את הלווה לרכוש ביטוח דירה ולרשום את שם הבנק כמוטב. בצורה כזאת, במקרה של נזק לדירה, חברת הביטוח תיקח על עצמה לכסות את הנזקים ושווי הדירה לא ייפגע. סיבה אפשרית נוספת היא ביטוח עצמאי / פרטי –  בעל הנכס הוא זה שמחליט על רכישת ביטוח דירה. הביטוח מעניק לו ביטחון, באמצעות כיסוי ביטוחי לכל מיני סכנות וסיכונים שעלולים להתרחש בדירה.

מה כולל ביטוח דירה

חשוב לדעת שביטוח דירה כולל שני ביטוחים, ביטוח של המבנה וביטוח של התכולה וכל אחד יכול להחליט האם הוא מעוניין רק בביטוח מבנה או שמא הוא מעוניין גם בביטוח תכולה. הכיסויים של ביטוח זה כוללים מצבים של פריצה, נזקי טבע, נזקים באינסטלציה, מים, דליקה, גניבה ועוד. נכון להיום רוב האנשים מחליטים לרכוש ביטוח לדירה, זאת משום שמדובר על ביטוח הכרחי שמכסה תקריות שונות בדירה מבחינה כספית, על מנת שכל אחד יוכל לתקן בעיות בבית או לרכוש את אותו ציוד שעבורו היה קיים כיסוי ביטוחי.

הרחבות לביטוח דירה

הרחבה לביטוח דירה פירושה רכישת כיסוי ביטוחי עבור פריטים שאינם מצויים בדרך כלל בדירה, ולפיכך לא נכללים בפוליסת הביטוח. כמו כן, ניתן לרכוש הרחבות עבור שימושים בדירה, החורגים מהשימוש המקובל. דוגמה טובה להרחבה כאמור, היא הימצאות מרפאה כל שהיא בתוך הדירה. מרפאה בדירה, פירושי גם ציוד שלא היה נמצא שם בשגרה, אילולי הביטוח. למשל – כיבא לרופא שיניים, אמצעים רפואיים, תרופות, מצלמות רנטגן וכיוצא באלה. בנוסף, כשיש מרפאה, עלול להתעורר הצורך בביטוח צ שלישי, שזה אומר ביטוח מפני נזקים שנגרמו למאן דהו בעת השהייה בדירה. יחד עם זאת, אין רשימה אחידה של הרחבות ויש להתייעץ עם בוכן הביטוח באשר להן.

מהם הנזקים אשר ביטוח דירה מכסה

כשמדברים על ביטוח דירה, הכוונה היא לפוליסת ביטוח המספקת לבעל הנכס המבוטח הגנה מקיפה וכיסוי מיטבי עבור כל אירוע שעלול לפגוע בנכס המבוטח. הביטוח כאמור מורכב משלושה סוגים נפרדים של ביטוח: ביטוח מבנה, ביטוח תכולה וביטוח צד שלישי. להלן סקירה ממצב של כל אחד מסוגי הביטוח הללו:

ביטוח מבנה

ביטוח המבנה מספק כיסוי ביטוחי ופיצוי כספי, אם חלילה נגרם נזק למבנה המבוטח. במקרה של נזק, ואם הנזק נגרם כתוצאה מסעיף הנכלל בפוליסת הביטוח, יהיה זכאי בעל הנכס לפיצוי כספי בהתאם לגובה הנזקים שנגרמו לו. מדובר הן בנזק שנגרם למבנה, והן לשטחים אחרים כגון מרפסות, אכסדרה (לובי הכניסה), וכן למדרגות.  כמו כן, הביטוח גם מכסה נזקים שנגרמו לשטחים משותפים במבנה, אם וכאשר ישנם כאלה.

ביטוח תכולה

מי שמעוניין, יכול לרכוש במקביל לביטוח המבנה עצמו, גם ביטוח תכולה של הנכס. מדובר בביטוח של בעלי הנכס מפני נזקים, אובדן או גניבה של רכוש מהנכס המבוטח. ביטוח תכולה נרכש בהתאם לתנאי הפליסה ובהתאם להערכות על ערך התכולה בדירה.

ביטוח נזקי אש

ביטוח מבנה מכסה עבור נזקי אש כמו מפגיעת ברק, התפוצצות או התלקחות של מכשירים בבית, דברים שנשכחים על הכיריים או בתנור ועוד זאת בהתאם לתנאי הפוליסה.

ביטוח נזקי טבע

נזקי טבע כמו סערה ובעקבותיה גשם שחודר לקירות המבנה, שיטפון או רעידת אדמה שעלולה גם להחריב מבנה שלם. מדובר במרכיב חשוב בביטוח המבנה, שמומלץ לתת עליו את הדעת. מדינת ישראל נמצאת באזור שהוא מועד לפורענות, ומדי פעם מתרחשות בו רעידות אדמה קטלניות. מומחים לדבר טוענים שזה אך עניין של זמן, עד שרעידת האדמה הבאה תתרחש. לכן צריך להיות מוכנים ולכלול את הסעיף הזה בביטוח נזקי טבע לדירה.

ביטוח תאונות ממקור חיצוני

תאונות הנובעות ממקור חיצוני עלולות לגרום לנזקים משמעותיים במבנה. ביטוח תאונות ממקור חיצוני, עשוי לגרום לכך שאם נגרם למבנה הזק בעקבות תאונה, הדיירים ובעלי המבנה יזכו לפיצוי. דוגמה טובה לתאונות ממקור חיצוני עשויה להיות התנגשות של כלי רכב בבניין או נפילת כלי טיס עליו. ביטוח כאמור עשוי לכסתו גם נזקים שנעשו בזדון, בעת פריצה או כמעשה ונדליזם.

נזקי צנרת ומים

חלק מביטוח המבנה, וככל הנראה המרכיב השכיח ביותר בביטוח נזקים בדירה – הן למבנה והן לרכוש, הינו ביטוח נזקי צנרת ומים. נזקים כאמור עשויים להיות דליפת מים ממתקני האינסטלציה, סדק או פיצוץ בצינורות. כמו כן, גם נזק כתוצאה מהדוד שניזוק והציף את הבית נמנה עם נזקי הצנרת המבוטחים. במרבית המקרים, ביטוח המבנה מכסה נזקי מים וצנרת ויפצה את המבוטח עבור עלות התיקון והנזקים.

היכן אפשר לרכוש ביטוח דירה

אם בעבר ניתן היה לרכוש ביטוח דירה רק על ידי אותו גורם שסיפק את הלוואת המשכנתא, כיום כל אחד יכול לרכוש ביטוח דירה במחיר משתלם מהבנק או מכל חברת ביטוח בישראל. אין עדיפות לבנקים או תנאים מיוחדים וחשוב לזכור שביטוח המשכנתא ילווה אתכם לאורך כל שנות החזר ההלוואה ועל כן חשוב לבחור בביטוח שנכון ומתאים לכם.

טיפים לרכישת ביטוח דירה

הטיפים אותם חשוב לקחת בחשבון בעת רכישת דירה הם כדלקמן:

• ביטוח דירה בסיסי: תמיד ניתן לקנות את הבסיס של הפוליסה ולהחליט אילו הרחבות של הביטוח מעוניינים להוסיף. דבר זה מאפשר ביטוח במחיר שמתאים ללקוח וכיסויים של הדברים החשובים ביותר בדירה.
• סכום הכיסוי: בעת חתימה על הפוליסה תמיד יש לוודא שסכום הפוליסה שמופיע בחוזה אכן מתאים לתכולה שקיימת בבית ומשקף את השווי של הדירה או הציוד בדירה.
• חריגים: חשוב לשאול את חברת הביטוח האם יש חריגים כלשהם אותם יש לדעת, כמו למשל כיסוי של כל הדברים בעלי הערך בדירה, אם מדובר על תכשיטים ואם מדובר על מחשב נייד חדיש ויקר. תמיד יש לוודא שהביטוח כולל את כל התכולה של הדירה.
• שיתוף: אם אתם מתגוררים בבניין או בית משותף, חשוב לדעת כי רוב פוליסות הדירה אינן מכסות את ערך הקרקע.

במידה ויש לכם ביטוח דירה,  חברת הביטוח דואגת לכם במקרה של גניבות, שריפה, התפוצצות צינור ועוד. זו הסיבה  שרוב הציבור מבטח את הנכס ורוכש ביטוח דירה.

אתם מכירים את ביטוח החיים ואת ביטוח הבריאות, ושמעתם על ביטוח פנסיוני וכמובן ביטוח דירה, ביטוח משכנתא, ביטוח לרכב, וזה עוד לא הכל – אנחנו מפוצצים במידע על ביטוחים, והאמת שאת רובנו זה די מבלבל;  הפרסומות בטלוויזיה וברדיו בוודאי לא עוזרות, ולעתים קרובות גם סוכן הביטוח שלנו יכול לבלבל אותנו יותר משהו מבהיר לנו את הבלבול.

בשביל להקל עליכם במעט וכדי שתוכלו למצוא ידיים ורגליים בתוך כל בלאגן הביטוחים שקיימים כיום ושמוצעים לכם, ריכזנו כאן את הביטוחים המרכזיים.

הביטוח הבסיסי ביותר שרובנו מבוטחים בו הוא ביטוח חיים. ביטוח החיים הוא למעשה הערובה שלנו כלפי המשפחה שלנו והאנשים הקרובים אלינו ותלויים בנו כלכלית, שגם במצב שבו אנחנו הולכים לעולמנו בטרם עת יהיה להם ביטחון כלכלי ופיצוי בעבור הטרגדיה שפקדה אותם. ביטוח החיים נקבע בהתאם לגילו ולהרגליו של המבוטח, ולאחר הגעה לגיל פנסיה הופך ביטוח החיים למקור הכנסה. סוג נוסף בסיסי של ביטוח הוא ביטוח פנסיוני, שנותן לנו הכנסה לאחר הגעה לגיל הפרישה ואובדן כושר העבודה כתוצאה מכך. כל

הביטוחים הנוגעים לאובדן כושר העבודה שלנו גם הם חשובים ביותר, בין אם מדובר בביטוח המכסה במקרה של תאונה אישית (ביטוח תאונות אישיות) או בביטוח בריאות שנועד לתמוך בנו במצב של מחלה קשה. עוד סוג של ביטוח שיש לכל אחד מאתנו למעשה הוא ביטוח הרכב, שנמצא בפוליסה נפרדת לחלוטין שקשורה לרכב שלנו, ומבטח אותנו מפני פגיעות

הסבר קצר על סוגי הביטוחים הנוספים שמאוד מומלץ להשקיע בהם בפוליסה שלנו ביטוחים נוספים שכל אחד מאתנו צריך שיהיו לו נוגעים גם הם לביטחון הכלכלי שלנו במצבי קיצון, גם אם חלקם לא נוגעים לפגיעה פיזית שלנו. ביטוח דירה, לדוגמה, נותן לנו את הביטחון הכלכלי שגם במצב של אסון בדירה (שריפה, פיצוץ גז) וגם במצב של פריצה

(במסגרת של ביטוח תכולת דירה), נקבל את הפיצוי הכספי הראוי ונוכל לאחות את השברים. עוד ביטוח שכדאי לעשות, במידה ואנחנו בעלי מקצועות רלוונטיים לכך, הוא ביטוח אחריות מקצועית. ביטוח זה מכסה עבור רופאים, למשל, את הביטוח הכלכלי לצמצום מקרים של שמתרחשות בעת הנסיעה.

פגיעה בלקוחות ומטופלים.

הביטוח מקנה לכם אפשרות  ללכת לישון בשקט בכל לילה. אל תזניחו את הביטוחים ומעבר לכך – קראו בעיון את פוליסת הביטוח שלכם, ותבטחו כל מה שנראה לכם חשוב. מדובר בהשקעה קטנה יחסית בכל חודש, ששווה הרבה יותר מכך במבט קדימה.

קרן השתלמות היא סוג של קופת גמל, המיועדת במקור לשמש עובדים שכירים למימון השתלמויות, כנסים מקצועיים שונים ולימודי המשך. כיום, קרן ההשתלמות מספקת לנו אפיק חיסכון כללי, המיועד לעצמאים, חברי קיבוצים ומושבים שיתופיים וכמובן שגם שכירים, ולמעשה מדובר באפיק החיסכון היחיד לטווח בינוני (מינימום שש שנים) שהוא פטור ממס לחלוטין. חשוב להבין שלאחר הרפורמות בשוק ההון בעשורים האחרונים, אפיקי החיסכון היחידים שנותרו פתורים ממס הם אלה לטווח ארוך, וכך קרן ההשתלמות היא עוף יחיד מסוג בשוק ההון הישראלי. על פי פקודת מס ההכנסה, הפקדות המעסיק לקרן ההשתלמות פטורות ממס הכנסה, כל עוד מפריש העובד עד 2.5% ממשכורתו לקרן והמעסיק עד פי שלושה מסכום זה (מקסימום 7.5%). לאחר שש שנים מיום פתיחת הקרן ניתן למשוך את הכסף שבה ללא תשלום מס, וניתן למשוך אותם כבר לאחר שלוש שנים למימון לימודים או השתלמויות. עבור מורים וגננות, משמשת קרן ההשתלמות לקיום בזמן שנת השבתון.

ההטבות שהופכות את קרן ההשתלמות לאפיק החיסכון הרווחי ביותר עבורכם

כאמור, קרן ההשתלמות נהנית מהפרשה חודשית של 10% משכר הברוטו, שמושקעים בשוק ההון ולא מושפעים מתשלום מס כשאנחנו מושכים אותם לאחר שש שנים (או שלוש במקרה של לימודים). גם הריבית שנרוויח מהאג"ח או הדיבידנדים בהם היינו מושקעים עם קרן ההשתלמות פטורים ממס. זהו פטור משמעותי מאוד, שלמעשה לא קיים בשום מסגרת חיסכון שאינה לטווח ארוך מאוד, וזהו יתרון משמעותי מכדי שניתן יהיה להתעלם ממנו. למעשה ההוצאה היחידה שיש לנו במסגרת קרן ההשתלמות היא הוצאה על ניהול, וזוהי הוצאה בטלה בשישים מול הרווח העצום שנותנת לנו הטבת המס.

קרן השתלמות מנוהלת נותנת רווחים יפים גם למשקיע הפסיבי

צריך להודות בעובדות ולהכיר בכך שאנחנו לא תמיד יודעים מה אפיק ההשקעה הרווחי ביותר עבורנו. ההוכחה לכך היא פשוטה – רק 37% מהשכירים בישראל מחזיקים בקרן השתלמות, משמע 63% לא נהנים מההטבה המטורפת באפיק החיסכון הזה. בהתחשב בכך, כנראה שכדאי לנו לתת לבתי השקעות חיצוניים לנהל עבורנו את החיסכון שלנו בקרן ההשתלמות, כשאנחנו נהיה אחראיים רק להחלטות בדבר אפיקי ההשקעה הסולידיים יותר או פחות. אמנם אי אפשר לחזות את שוק ההון ואי אפשר לדעת מה העתיד צופן, אבל בהחלט ניתן לשים מבטחנו בבתי השקעות מוכחים שזה עיסוקים, שינהלו עבורנו קרן השתלמות מנוהלת שתניב לנו רווחים יפים מריבית, ושנפרע אותה לאחר כמה שנים ללא תשלום מס.

למה אתם מחכים? כשיש הזדמנויות כמו זו, צריך לנצל אותן

אל תשתייכו ל-67% שלא יודעים מה מגיע להם. אם יש הזדמנות כמו זו שקרן ההשתלמות מציעה לנו, אנחנו צריכים להתעקש עליה ולא לוותר על חיסכון רווחי כל כך

לראשונה בישראל ובדומה לבנקים מובילים בעולם, הודיעה הבוקר מנכ"ל לאומי, רקפת רוסק עמינח, על הקמת חטיבת בנקאות דיגיטלית. תמר יסעור תמונה לראש חטיבת הבנקאות הדיגיטלית (Head of Digital Banking Division); כמו כן, דני כהן ימונה לראש החטיבה הבנקאית בלאומי. השינויים ייכנסו לתוקפם ב-1 בינואר 2016, מועד הקמת החטיבה החדשה.

בנק הפועלים מציע שני פקדונות שקליים לטווח קצר ולטווח בינוני; הריבית בבינוני – 1.05% לשנה!

בשנים האחרונות ביצע לאומי, בהתאם לתכנית אסטרטגית שגובשה, שורה של מהלכים לצורך הכנת הבנק והתאמתו לבנקאות בעידן הנוכחי. בתוך זמן קצר, כבש לאומי את זירת הבנקאות הדיגיטלית בישראל והוא היום הבנק המתקדם ביותר במערכת. זאת, תוך פיתוח שורה של מוצרים ושירותים פורצי דרך, המבוססים על טכנולוגיות מתקדמות. בזכות אסטרטגיה זו, חל גידול ניכר במספר הלקוחות המשתמשים בערוצים הדיגיטליים ובכמות הפעולות המבוצעות באמצעות ערוצי הדיגיטל. כיום, כ-62% מלקוחות הבנק משתמשים בערוצים הדיגיטליים לצורך ביצוע פעולות בנקאיות, כאשר כ-52% מהפעולות הבנקאיות מתבצעות בערוצי הדיגיטל.

הסביבה העסקית הדינאמית, משפיעה ותשפיע על המודלים העסקיים של המערכת הבנקאית בארץ ובעולם. בהקמת חטיבת הבנקאות הדיגיטלית, מובילה הנהלת לאומי שינוי במודל התפעול של הבנק, והתאמתו לעולם המשתנה ולדפוסי ההתנהלות של הלקוח בעידן הדיגיטלי הנוכחי. בשנתיים האחרונות חקרו ולמדו בלאומי מודלים שונים הנהוגים בעולם, ועתה, כאמור, עובר הבנק לשלב הבא – הובלת הבנקאות החדשה.

לאומי: התשואות על האג"ח צפויות לעלות בהדרגה בטווח הזמן הבינוני

חטיבת הבנקאות הדיגיטלית תנהל את פעילות הבנק הדיגיטלי, וגם תוביל ותיישם את החדשנות הדיגיטלית המתקדמת בעולם, לכל קווי העסקים בבנק ובקבוצה. בנוסף, תהיה חטיבת הבנקאות הדיגיטלית אחראית גם על חברת כרטיסי האשראי לאומי קארד, מערך השיווק בקבוצת לאומי, פעילות החדשנות, הפיתוח העסקי בקבוצה ופעילויות ה-Big Data של הקבוצה.

הלמ"ס מפרסמת היום נתוני רכישות בכרטיסי אשראי על-ידי צרכנים פרטיים לחודשים פברואר-אפריל 2015, ומדווחת כי על פי נתוני המגמה, בשלושת החודשים פברואר-אפריל 2015 נרשמה עלייה, במחירים קבועים, של 4.7% בחישוב שנתי, בסך כל הרכישות בכרטיסי אשראי. הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מוסרת כי העלייה נרשמה לאחר עלייה של 7.6% בשלושת החודשים נובמבר 2014-ינואר 2015. בלמ"ס מציינים כי הנתונים משקפים גם עלייה בשימוש בכרטיסי האשראי של הצרכנים.

מבחינת נתוני המגמה לחודשים פברואר-אפריל 2015 בחישוב שנתי, עולה כי בקבוצה מוצרים ושירותים אחרים, שהיא 42% מסך הרכישות בשנת 2014, חלה עלייה של 6.6% במגמה בחודשים אלו. מזה, בענף ספרים, ציוד משרדי ופרסום עלייה של 5.0%, ובענף ציוד ושרותי תקשורת- עלייה של 4.9%.

סך הרכישות בכרטיסי אשראי עלה ב-8.1% בספטמבר-נובמבר 2014

בנוסף מדווחת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, כי בקבוצה שירותים, שהיא 21% מסך הרכישות בשנת 2014, חלה עלייה של 7.9% במגמה בפברואר-אפריל 2015. מזה, בענף ביטוח עלייה של 7.9%, ובענף שירותי ממשלה ועירייה עלייה של 3.3%. בקבוצה מוצרי תעשייה, שהיא 19% מסך הרכישות בשנת 2014, חלה ירידה של 0.4% במגמה בפברואר- אפריל 2015, מזה, בענף הלבשה והנעלה ירידה של 2.2%, ובענף הרהיטים – עלייה של 6.7%.  בקבוצה מזון ומשקאות, שהיא 18% מסך הרכישות בשנת 2014, חלה ירידה במגמה בפברואר -אפריל 2015 של 0.3%.

מבחינת המגמה בחישוב שנתי בחודשים פברואר-אפריל 2015 עולה כי בקבוצה מוצרים ושירותים אחרים, שהיא 42% מסך הרכישות בשנת 2014, חלה עלייה של 6.6% במגמה בפברואר- אפריל 2015. מזה, בענף ספרים, ציוד משרדי ופרסום עלייה של 5.0%, ובענף ציוד ושרותי תקשורת- עלייה של 4.9%.

השימוש בכרטיסי אשראי באינטרנט הולך וגדל; האם זה בטוח?

בקבוצה שירותים, שהיא 21% מסך הרכישות בשנת 2014, חלה עלייה של 7.9% במגמה בפברואר-אפריל 2015. מזה, בענף ביטוח עלייה של 7.9%, ובענף שירותי ממשלה ועירייה עלייה של 3.3%. בקבוצה מוצרי תעשייה, שהיא 19% מסך הרכישות בשנת 2014, חלה ירידה של 0.4% במגמה בפברואר- אפריל 2015, מזה, בענף הלבשה והנעלה ירידה של 2.2%, ובענף הרהיטים – עלייה של 6.7%.  בקבוצה מזון ומשקאות, שהיא 18% מסך הרכישות בשנת 2014, חלה ירידה במגמה בפברואר -אפריל 2015 של 0.3%.

נורית דרור מיחידת המחקר של הבורסה לני"ע מפרסמת היום התפתחות תעודות הסל על מדדי מניות בינלאומיים, ומדווחת כי החזקות הציבור בתעודות סל על מדדי מניות בינלאומיים עקפו את החזקות הציבור בתעודות סל על מדדי מניות מקומיים. הציבור רכש, נטו, תעודות סל על מדדי מניות בינ"ל בשווי של כ-19 מיליארד שקל בשנתיים האחרונות. יחידת המחקר של הבורסה מדווחת כי הציבור מעדיף תעודות סל על מדדי מניות בארה"ב.

התפתחות ענף תעודות סל, שהושק בשנת 2000, הואצה בחמש השנים האחרונות ואחד השינויים הבולטים היה בתחום תעודות הסל על מדדי מניות בינלאומיים.  החל ב-2014 תעודות סל על מדדי מניות בינלאומיים מהוות במה מרכזית לפעילות הציבור בתעודות סל על מדדי מניות ,וכ-57% מהחזקות הציבור בתעודות סל על מדדי מניות מתרכז בהן.

תעודות סל על מדדי מניות בינלאומיים: הציבור מעדיף תעודות סל על מדדי מניות בארה"ב

כיום נסחרות בתל-אביב כ-280 תעודות סל על מדדי מניות בינלאומיים, המהוות כ-73% ממספר תעודות הסל על מדדי מניות (מקומיים ובינלאומיים), לעומת כ-140 תעודות סל בסוף שנת 2010. שווי החזקות הציבור בתעודות סל על מדדי מניות בינלאומיים זינק והגיע לשיא של כ-44.3 מיליארד שקל – יותר מפי חמש לעומת שווי החזקות הציבור בסוף שנת 2010.

לאחרונה מתחיל להתפתח גם שוק של תעודות סל על מדדי אג"ח בחו"ל, וכיום נסחרות בבורסה 9 תעודות סל על מדדי אג"ח בחו"ל לעומת 2 תעודות בלבד בשנת 2010, ושווי החזקות הציבור בתעודות אלה מגיע לכ-2 מיליארד שקל באפריל 2015 לעומת כ-60 מיליון שקל בלבד בדצמבר 2010.

מדריך תעודות סל

הבורסה מוסרת כי לראשונה החל ב-2014 עיקר הפעילות בתעודות סל על מדדי מניות הינה בשוק הגלובלי, ושווי החזקות הציבור בתעודות סל על מדדי מניות בינ"ל גבוה משווי החזקות הציבור בתעודות סל על מדדי מניות מקומיים ומהווה כ-57% משווי החזקות הציבור בתעודות סל על מדדי מניות מקומיים ובינלאומיים יחד, לעומת כ-45% וכ-38% בשנים 2013 ו-2012 בהתאמה.

ההשקעה בתעודות סל מאפשרת למשקיע לעקוב אחר מדד וליהנות מנזילות גבוהה ומפיזור סיכון ע"י השקעה במדדי מניות מאזורים גאוגרפים שונים, או מענפים שונים. בנוסף, השקעה בתעודות סל מהווה דרך קלה להשקיע בשווקים זרים באמצעות הבורסה המקומית, ללא צורך ברכישת מט"ח  ובשעות מסחר הנוחות למשקיע הישראלי.

בשנתיים האחרונות הואצה הפעילות בתעודות סל על מדדי מניות בינלאומיים, ומנתוני איגוד מנהלי תעודות הסל, עולה כי הציבור ביצע רכישות ענק, נטו, של תעודות סל על מדדי מניות בינ"ל בסך כ-9.3 וכ-7.4 מיליארד שקל בשנים 2013 ו-2014, ובסך כ-2 מיליארד שקל בשליש הראשון של 2015. רכישות אלה, מסבירות את העלייה בשווי החזקות הציבור בשנים אלה.

מבין התעודות על מדדים בינלאומיים, כ-80 תעודות הן מנוטרלות מטבע, כלומר המשקיע בהן אינו חשוף לשינויים בשער החליפין, אלא רק לשינוי הנומינלי במדד נכס הבסיס.

יש לציין שבקרנות הנאמנות המשקיעות במניות בחו"ל נרשמה מגמה דומה, וסך היצירות נטו בהן הסתכם בכ-4.3 מיליארד שקל בשליש הראשון של השנה, לאחר יצירות נטו בסך כ-8.3 מיליארד שקל בכל שנת 2014.

יחידת המחקר של הבורסה: הציבור מעדיף תעודות סל על מדדי מניות בארה"ב

נכון לסוף השליש הראשון של 2015 קיימות בתל-אביב 281 תעודות סל על מדדי מניות בחו"ל, שווי החזקות הציבור בהן מגיע, כאמור, לכ-44.3 מיליארד שקל.

התפלגות החזקות הציבור בתעודות סל על מדדי מניות בינלאומיים מראה כי השוק המעניין ביותר מבחינת המשקיעים מבין שווקי חו"ל הינו השוק האמריקאי, הכולל 63% משווי החזקות הציבור בתעודות סל על מדדי מניות בחו"ל. בפער ניכר אחריו נמצא השוק האירופי, הכולל 27% משווי ההחזקות.

עיקר השקעות הציבור, כ-16.6 מיליארד שקל המהווים כ-38% מהחזקות הציבור בתעודות סל על מדדי מניות בינלאומיים, מתרכזים בתעודות סל על מדדים מובילים בארה"ב P 500&S (- 11.8 מיליארד שקל), ו-NASDAQ 100 (- 4.8 מיליארד שקל).  כ-4.3 מיליארד שקל מוחזקים בתעודות סל על כל אחד מהמדדים האירופאיים – DAX  ו-500 EURO-STOXX.

סך החזקות הציבור בתעודות סל על מדדים בינלאומיים בשאר העולם מגיעים לכ-4.6 מיליארד שקל בסוף אפריל 2015. בקבוצת תעודות אלה בולטות תעודות סל על מדד MSCI עולמי, שהחזקות הציבור בהן מסתכמות בכ-1.2 מיליארד שקל.

הפיקוח על הבנקים ורשות ניירות ערך השלימו בשבועות האחרונים את הסדרת המנגנון שיאפשר הרחבת פעילות תעודות הסל העוקבות אחר מדד ת"א-בנקים.

פרופסור שמואל האוזר, יו"ר רשות ני"ע: "אני שמח שבנק ישראל והרשות הצליחו בשיתוף פעולה וחשיבה יצירתית לתת מענה לחסם שהגביל את אפשרויות ההתפתחות של ההשקעות הפאסיביות במניות הבנקים״.

דוד זקן, המפקח על הבנקים: "אנו משלימים היום מהלך רגולטורי משותף אשר יאפשר את המשך הפיתוח והשכלול של השווקים הפיננסיים בישראל, תוך הבטחת פיקוח נאות על מחזיקי אמצעי השליטה בתאגידים הבנקאיים והניהול התקין שלהם".

מדריך תעודות סל

כאמור, הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל ורשות ניירות ערך אישרו את מנגנון ההצבעה בתעודות סל "שקופות" שהוצע על ידי איגוד תעודות הסל. בכך נפתחת הדרך להנפקת תעודות סל שקופות העוקבות אחר מדד ת"א בנקים ולפתרון בעיית ההחזקה במניות הבנקים על-ידי בתי השקעות המנהלים תעודות סל.

ב-4 באוגוסט 2014 פרסמו הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל ורשות ניירות ערך עמדה משותפת, הכוללת מתווה פעולה המתייחס להנפקת תעודות סל "שקופות" העוקבות אחר מדד הבנקים. בתעודות סל אלה מיוחסת ההחזקה במניות הבנקים למשקיעים הסופיים, ולא למנפיק תעודת הסל. באופן זה מתאפשרת הנפקת תעודות על מדד ת"א בנקים, מבלי שהחזקה במניות הבנקים תיוחס לבית ההשקעות שהנפיק את תעודת הסל לצורך בחינת עמידה במגבלה הקבועה בחוק הבנקאות, לפיה לא ניתן להחזיק יותר מ-5% מאמצעי השליטה בבנק ללא קבלת היתר החזקה מנגידת בנק ישראל. במסגרת העמדה המשותפת נקבע, כי טרם הנפקת תעודות סל כאמור יש לגבש מנגנון להפעלת זכויות הצבעה בבנקים, מכוח ההחזקה של המחזיקים הסופיים בתעודות הסל השקופות.

רשות ני"ע: הסתיים שלב הגשת בקשות של זירות הסוחר הקיימות לקבלת רישיון (זירות הפורקס)

בימים אלה הושלם אישורו של מנגנון ההצבעה במניות הבנקים המוחזקות על-ידי תעודות סל שקופות, מנגנון שגובש על ידי איגוד תעודות הסל. על פי המנגנון, יפרסם מנפיק תעודות הסל, בתיאום עם הנאמן, תוך שני ימי עסקים ממועד פרסום זימון האסיפה, הודעה לציבור בדבר קיום האסיפה של הבנק. מחזיק בתעודת הסל השקופה אשר יבקש להצביע באסיפה יעביר לנאמן את הצבעתו עד 72 שעות לפני מועד האסיפה. הנאמן ירכז רשימה של הצבעות המחזיקים ויצביע על פי רשימה זו באסיפה. עוד נקבע כי מחזיק יכול לחזור בו מהצבעתו או לשנותה עד 24 שעות לפני מועד האסיפה. אם המחזיק בתעודת הסל בחר שלא להצביע, הנאמן ומנפיק תעודת הסל השקופה אינם רשאים להפעיל את זכות ההצבעה או לקבל ייפוי כח לשימוש בזכות זו.

אישור מנגנון ההצבעה משמעו הסרת המחסום האחרון לקראת הנפקה של תעודות סל שקופות העוקבות אחר מדד מניות הבנקים, דבר אשר יהווה הקלה רגולטורית שתאפשר לבתי השקעות המנפיקים תעודות סל להמשיך ולהציע לציבור תעודות סל העוקבות אחר מדד זה, מבלי שיוגבלו על-ידי הצורך בקבלת היתר מבנק ישראל.

רשות ני"ע מדווחת הבוקר (א') כי הסתיים שלב הגשת בקשות של זירות הסוחר הקיימות לקבלת רישיון מרשות ניירות ערך (זירות הפורקס). יו"ר רשות ני"ע, פרופ' שמואל האוזר: "הסדרת תחום הפורקס נועדה להבטיח שכספי הלקוחות ינוהלו בהגינות תוך בשמירה על כספי הלקוחות. לאחר קבלת רישיון זירות הסוחר לא יפעלו עוד בחלל ריק, אלא במסגרת מפוקחת המתנהלת לפי כללים שנועדו להגן על הציבור".

על פי הודעת הרשות, ביום שני, ה-26.5.15, הושלם שלב הגשת הבקשות של חברות זירות הסוחר לקבל רישיון פעילות מרשות ניירות ערך. חברה שלא הגישה בקשה רשמית לקבלת רישיון אינה רשאית מעתה לפעול. אל הרשות הוגשו 21 בקשות לקבלת רישיון פעילות, אולם הרשות מבקשת להדגיש כי רק לאחר שהחברות אשר עומדות בקריטריונים של הפיקוח יימצאו ראויות לקבלת רישיון מטעם הרשות, יחל הפיקוח עליהן בפועל.

מדריך פורקס למתחילים

זירות הסוחר הינן פלטפורמות מסחר אינטרנטיות המאפשרות למשקיעים לפעול במכשירים פיננסיים שונים (בעיקר נגזרי מט"ח) מול מפעילי הזירות. הזירות מצטטות באופן רציף מחירים למכשירים הפיננסיים שבהם מציעה הזירה לסחור. עיקר הפעילות בזירות מתבצעת על ידי משקיעים הפועלים בהיקפים כספיים נמוכים.

ההשקעה בזירות סוחר כרוכה בסיכונים רבים. מלבד סיכוני ההשקעה עצמם, עולים סיכונים בקשר עם יציבות זירת הסוחר, מינוף גבוה, אי הבנת הסיכונים הכרוכים בעסקאות, ניגודי עניינים הנובעים מכך שהזירה היא הצד האחר בעסקה עם המשקיע, ועוד. סיכונים אלו אינם ניתנים למניעה מוחלטת, אולם מתעצמים מטבע הדברים בהיעדר פיקוח.

רווח של 154% באלגוטריידינג בשנה האחרונה; האם זה יכול להימשך ?

מטרת הפיקוח שיושת על זירות הסוחר בעתיד היא מתן הגנה לציבור המשקיע את כספו במסגרת הזירות. בין השאר מסדירות התקנות את התנאים בהם על הזירות לעמוד כדי לקבל רישיון זירה (לרבות דרישות הון עצמי מינימלי), את רמת המינוף המותרת לפי חלוקה לרמות סיכון שונות של נכסים, ההגנה הנדרשת לכספי ונכסי הלקוחות, את אופן הפרסום המותר לזירות, טיפול בניגודי עניינים, המידע והגילוי הנאות שיימסר ללקוח טרם התקשרותו עם הזירה ובמהלכה, ואת חובת הזירה לברר את התאמתו של הלקוח לפעילות בזירה. בנוסף מסדירות התקנות את הדיווחים שיינתנו לרשות לשם פיקוח על פעילות הזירות.

רשות ני"ע מדווחת כי משמעות סיום שלב הגשת בקשות הרישיון היא כי בטרם ביצוע פעילות באמצעות זירה מסוימת, לקוח קיים או פוטנציאלי יכול לברר אם אותה זירה הגישה בקשה. אם לא עשתה כן, פעילותה אסורה על פי דין.