מסלול ליבור הוא היסטוריה. דולר חדל כעוגן מייצג ב-30.6.2023; מסלול דולרי חי בודק SOFR, לא ליבור. רוב המשכנתאות כעת שקליות: בנק ישראל 3.25%, פריים 4.75%. ריבית משתנה (כולל מט"ח) מוגבלת לשני שליש; לפחות שליש קבוע. מאז 2022 משווים בשלושה סלים אחידים וסל מותאם. דירה ממוצעת כ-2.4 מיליון, משכנתא ממוצעת 1.05–1.1 מיליון, מימון 75/70/50. אפשר לחשב במחשבון המשכנתא ולהרחיב במדריך המשכנתא.
מסלול משכנתא, הלוואה בריבית ליבור- הבנקים למשכנתאות מאפשרים ללווים לקחת משכנתא בריבית דולרית. במסלולים כאלו הצמודים לדולר הריבית היתה תלויה בליבור (ליבור בתוספת מרווח). ליבור מת: דולר חדל כעוגן מייצג ב-30.6.2023. מסלול דולרי חי בודק SOFR, לא ליבור. במשכנתא שקלית כעת בנק ישראל 3.25% ופריים 4.75%. משתנה (כולל מט"ח) מוגבל לשני שליש; מאז 2022 רואים את זה בסל האחיד באישור העקרוני.
מדריך משכנתא – ככה לוקחים משכנתא, כל השלבים בלקיחת משכנתא – מה ההון שלנו? כמה משכנתא ניתן לקחת? מה הבנק בודק? כמה אנחנו יכולים לשלם כל חודש ועוד ועוד.
מחשבון משכנתא – ככה תוכלו לחשב את התקופה הרצויה לכם ואת ההחזר החודשי המתאים
עוד בנושא: מסלול משכנתא, בריבית קבועה לא צמודה, מסלול משכנתא, הלוואה בריבית פריים.
תוכן עניינים; ניתן להקליק על הקישור הרלבנטי
הלוואה ישנה במסלול מט"ח: מה הלווה בודק עכשיו
לווה שלקח בעבר מסלול צמוד לריבית בינלאומית צריך לבדוק איך ההסכם עודכן אחרי שהעוגן הקודם הפסיק לשמש. השינוי עשוי להשפיע על ההחזר.
גם שער החליפין משפיע על היתרה בשקלים. אם ההכנסה בשקלים, כל שינוי בשער מוסיף סיכון.
מיחזור למסלול שקלי יכול להקטין את הסיכון, אבל יש לבדוק עמלות.
מומלץ לבקש מהבנק פירוט של הריבית הנוכחית ושל העוגן, כדי לבדוק אם ההחזר תואם את ההסכם.
גם הצעת מיחזור צריכה לכלול את כל העלויות.
לווה שבודק מיחזור צריך להשוות את ההחזר הצפוי בשני המסלולים, וגם את הסיכון שהוא מוכן לקחת.
דוגמה: נניח שליווה יתרה של 80,000 דולר במסלול מט"ח. כשהשער 3.6, היתרה 288,000 שקל. אם הוא ממחזר למסלול שקלי, היתרה נקבעת בשקלים ומפסיקה להשתנות עם השער. אם השער עולה ל-3.9 אחרי המיחזור, הוא לא מושפע.
שאלות ותשובות
? מה היה מסלול ליבור במשכנתא?
מסלול שבו הריבית הייתה צמודה לדולר ונקבעה לפי ריבית הליבור בתוספת מרווח. הבנקים הציעו אותו ללווים שרצו ריבית דולרית.
? מה קרה לליבור הדולרי?
לפי המדריך, הליבור הדולרי חדל לשמש עוגן מייצג. מסלול דולרי פעיל מבוסס היום על SOFR ולא על ליבור.
? מה הסיכון במשכנתא דולרית למי שמשתכר בשקלים?
שינוי בשער הדולר משנה את גובה החוב וההחזר בשקלים. לכן המסלול מסוכן למי שההכנסה שלו בשקלים.
? מה בודק לווה שיש לו הלוואה ישנה במסלול מט"ח?
לפי המדריך, לווה שלקח מסלול צמוד לריבית בינלאומית צריך לבדוק איך ההסכם עודכן אחרי שהעוגן הקודם הפסיק לשמש. מיחזור למסלול שקלי יכול להקטין את הסיכון, אבל צריך לבדוק עמלות.
? האם כדאי למחזר הלוואה ישנה במסלול מט"ח?
לא תמיד. לפי המדריך, זה תלוי בריבית ובעמלות. לרוב הלווים שמשתכרים בשקלים, מסלול במטבע חוץ מוסיף סיכון של שער חליפין, ולכן כדאי לבדוק את החלופות.
הצעדים המומלצים:
- לבדוק את העוגן החדש.
- לאמוד כמה היתרה רגישה לשער החליפין.
- לבקש הצעת מיחזור.
- לחשב עמלות.
- להחליט על מסלול שקלי.
האם מט"ח מתאים למשתכר בשקלים?
הוא מוסיף סיכון שער.
איזה עוגן משמש היום בהלוואות דולריות?
לפי המדריך, SOFR בדולר.
האם יש עמלה על המיחזור?
בדרך כלל כן, והגובה נקבע לפי המסלול והמועד.
האם מיחזור תמיד משתלם?
לא תמיד; זה תלוי בריבית ובעמלות.
כדי לבחון את הנושא "הלוואה ישנה במסלול מט"ח: מה הלווה בודק עכשיו" לפי הנתונים האישיים, אפשר להיעזר במחשבון מיחזור משכנתא.
עדכונים: 24.10.2026 – נוספו הרחבה, דוגמה מספרית, שאלות ותשובות, רשימת צעדים וקישור פנימי.