הלוואת בלון לא מתה, ובמשכנתא היא לא נדירה: קרן בסוף, ריבית שוטפת או גם היא בסוף – גרייס מול קבלן וגישור עד מכירת הדירה הישנה. בלון מלא על כל חיי המשכנתא כן נדיר; הבנקים רוצים תזרים. נספר בתוך מימון 75/70/50. כעת בנק ישראל 3.25% ופריים 4.75%. דירה ממוצעת כ-2.4 מיליון, משכנתא ממוצעת 1.05–1.1 מיליון. מאז 2022 משווים אישור עקרוני בשלושה סלים אחידים וסל מותאם. אפשר לחשב במחשבון המשכנתא ולהרחיב במדריך המשכנתא.

הלוואת בלון- הלוואה שבה הקרן והריבית נפרעים בסוף התקופה, ולא בתשלומים תקופתיים; או – הלוואה שבה הקרן נפרעת בסוף התקופה והריבית באופן שוטף. הלוואת בלון לא נדירה במשכנתא: היא יושבת בגרייס/בלון מול קבלן ובגישור עד מכירת הדירה הישנה. בלון מלא על כל חיי המשכנתא כן נדיר – הבנקים למשכנתאות מעוניינים לקבל תזרימים שוטפים על המסלול הרגיל. עם זאת בלון מלא נפוץ יותר בבנקים מסחריים, בעיקר במגזר העסקי, אך גם במגזר הפרטי. במשכנתא הבלון נספר בתוך מימון 75/70/50. כעת בנק ישראל 3.25% ופריים 4.75%. מאז 2022 משווים אישור עקרוני בשלושה סלים אחידים וסל מותאם.

לקטגוריית הלוואות באתר

עוד בנושא: מסלול משכנתא, בריבית קבועה לא צמודה, מסלול משכנתא, הלוואה בריבית פריים.

איך בודקים אם יש מקור לפירעון הלוואת בלון

בהלוואת בלון הקרן, ולעיתים גם הריבית, נפרעות בסוף התקופה. היתרון הוא החזר חודשי נמוך או אפסי בזמן ההלוואה. החיסרון הוא שבסוף התקופה צריך סכום גדול בבת אחת. לכן לפני שלוקחים הלוואה כזו צריך לדעת מאיפה יגיע הכסף.

מקור הפירעון יכול להיות מכירת נכס, קבלת כספים מקרן השתלמות או מירושה צפויה. אם המקור לא בטוח, כדאי לבנות תוכנית חלופית. כדאי גם לבדוק אם הריבית נצברת על הקרן, כי אז הסכום שיש לפרוע בסוף גדל. בשיחה עם הבנק כדאי לשאול במפורש אם מותר לפרוע חלק מהבלון לפני המועד, ובאיזו עלות.

דוגמה: נניח הלוואת בלון של 300,000 שקל לשלוש שנים, בריבית שנתית של 6% שנצברת. בסוף התקופה הסכום לפירעון יהיה כ-357,000 שקל. אם הלווה מתכנן לפרוע מקרן השתלמות של 250,000 שקל, יחסרו לו כ-107,000 שקל. החישוב מעוגל והיפותטי.

מתי הלוואת בלון מתאימה?

כשיש מקור ודאי לפירעון בסוף התקופה, כמו מכירה מתוכננת.

האם הריבית נצברת?

זה תלוי בתנאים. לעיתים משלמים ריבית שוטפת ולעיתים היא נצברת.

מה קורה אם אין כסף בסוף התקופה?

צריך למחזר או להאריך, ולעיתים בתנאים פחות טובים.

צעדים מעשיים – הלוואת בלון

1. לזהות את מקור הפירעון בסוף התקופה.
2. לחשב את הסכום הכולל לפירעון, כולל ריבית נצברת.
3. להשוות את הסכום למקור הצפוי.
4. להכין תוכנית חלופית למקרה של פער.

להרחבה באתר: מחשבון הלוואה – החזר חודשי וריבית