מחיר הדירה לא קובע לבד כמה משכנתא תקבלו. בנק ישראל מגביל את שיעור המימון לפי סוג העסקה: 75 אחוז לרוכש דירה יחידה, 70 אחוז למשפר דיור ו-50 אחוז לרוכש להשקעה.

מה שנשאר אחרי החיתוך הזה הוא הסכום שצריך להביא מהחיסכון שלכם, והוא לא כולל את ההוצאות הנוספות כמו מס רכישה, עורך דין ותיווך.

בכלי מזינים מחיר דירה וסוג רוכש. הוא מציג משכנתא מרבית וסכום מינימלי שתצטרכו להביא.

דוגמה. דירה במחיר 2.2 מיליון שקל. רוכש דירה יחידה יקבל עד 1.65 מיליון שקל ויצטרך להביא 550 אלף. משפר דיור יקבל עד 1.54 מיליון ויביא 660 אלף. משקיע יקבל עד 1.1 מיליון ויביא 1.1 מיליון.

עוד גבולות של בנק ישראל

שיעור המימון הוא רק אחת מהמגבלות. ההחזר החודשי לא יעלה על חצי מההכנסה הפנויה, לפחות שליש מהמשכנתא חייב להיות בריבית קבועה, והתקופה המרבית היא 30 שנה.

לכן גם אם שיעור המימון מאפשר סכום גבוה, ייתכן שההכנסה שלכם מגבילה אתכם יותר. הכלי בודק רק את מגבלת המימון, ולא את יכולת ההחזר.

משפר דיור הוא מי שיש לו דירה אחת ומתחייב למכור אותה בתוך הזמן שנקבע.

הממוצע בשוק לא נכנס לחישוב, רק המחיר שלכם. בנקים שונים מציעים תנאים שונים בתוך המסגרת, ולכן כדאי להשוות הצעות.

המשכנתא כוללת בדרך כלל כמה מסלולים בריבית שונה, ושיעור המימון חל על הכל יחד. הבנק רשאי להציע פחות מהמרבי אם ההכנסה או ההיסטוריה שלכם מצדיקים זאת.

מס רכישה, עורך דין, תיווך ושיפוצים משולמים מהכסף שלכם, מעבר לסכום שנדרש כהשתתפות עצמית. לכן קחו את התוצאה כנקודת פתיחה וחשבו גם כמה נוסף תצטרכו להוסיף.

כשבונים תקציב, התחילו מהמשכנתא המרבית, הוסיפו את הכסף שיש לכם, והחסירו את עלויות הרכישה. מה שנשאר הוא מחיר הדירה המקסימלי שאפשר לשקול. לפעמים התוצאה נמוכה מהציפיות, ועדיף לדעת את זה לפני חיפוש.

ושימו לב שהכללים יכולים להשתנות. בנק ישראל מעדכן את ההוראות לפי מצב השוק, ולכן הנתונים בכלי נכונים לזמן הנוכחי. לפני חתימה, ודאו מול הבנק או יועץ המשכנתאות שהתנאים עדיין חלים.

אם אתם בין שתי קטגוריות, למשל זוג שיש לו דירה אחת ומתכנן לשדרג, כדאי לברר עם הבנק איך הוא מסווג אתכם. הסיווג משנה את שיעור המימון, ולעיתים עשרות אלפי שקלים תלויים בו.

להרחבה: מחשבון משכנתא

להרחבה: מדריך משכנתא – כל מה שצריך לדעת!

להרחבה: מס רכישה דירה ראשונה (ודירה שנייה) – ככה זה עובד!

המספרים בכלי הם הסכומים שפורסמו לציבור, והתוצאה היא הערכה לשימוש ביתי. למקור הרשמי. עוד כלים באותו מדור: מחשבונים בהון.