מעודכן ל-01/2019

למה הפקדת מזומנים עולה עמלה?

הפקדת מזומנים בחשבון הבנק עולה כסף – זה יכול להפתיע חלק מכם, אחרי הכל, ברגע שאנו מפקידים כסף בחשבון, אנחנו יוצרים פעילות ועל הפעילות הזו אנו משלמים לבנק עמלות. אבל, הבנק דורש את העמלה שלו כבר בשלב הראשון – כבר בעת ההפקדה.

מזומנים ניתנים להפקדה בחשבון בכמה אפשרויות – דרך הסניף עצמו. כלומר, נכנסים לסניף, עומדים בתור, מפקידים אצל הטלר, או דרך בנקטים וכספומטים ברחבי הארץ. דרך הסניף עצמו אמנם מסובך יותר, ארוך יותר, אבל גם יקר יותר. הסיבה – אנחנו, המפקידים, "מבזבזים"/ משתמשים בזמן יקר של פקיד הבנק. לכן, הפעולות הדיגיטליות או הסמי דיגיטליות – דרך כספומט ובנקטים, זולות יותר. אז אל תחכו בתור, תעשו את זה מחוץ לסניף; ובכלל – לא צריך להגיע לסניף שלכם. אתם יכולים מכל מקום, וזה גם זול יותר.

שירות דיגיטלי – כמה זה עולה?

העמלה הנמוכה  עבור הפקדה מרחוק היא של בנק הפועלים – עמלה של 1.35 שקלים. אבל שימו לב – מדובר בתעריף! תעריף זה נתון גג שסביר להניח שמי שמדבר עם הבנק, מקבל הנחות על התעריף. אז אל תקחו את זה כתורה מסיני. סביר להניח שהסכומים נמוכים יותר. מעבר לכך, מדובר בסכומים שעשויים להשתנות – הבנקים משנים את העמלות (הם מורידם ומעלים עמלות במסגרת הטווח המותר להם), כך שאולי עכשיו פועלים בעמלות נמוכות בנוגע להפקדת מזומנים, אלא שזה יכול להשתנות, ומעבר לכך – זה לא אומר כלום על העמלות בשירותים הבנקאיים האחרים.

ואחרי ההסתייגות הזו, נמשיך בעלויות הבנקים האחרים – בנק אגוד גובה את עמלת הדיגיטל הגבוהה ביותר – 2.9 שקלים.  בממוצע עמלת הפקדת מזומן היא כ-1.5-2 שקלים.

הפקדת מזומן מול פקיד – יקר!

עמלה מול פקיד שמבצע את הפעולה כאמור יקרה יותר. למעשה, יקרה פי כמה – העמלה הנמוכה ביותר עבור הפקדה מול פקיד היא  בבנק לאומי בגובה של 5.5 שקלים,וזה עולה עד ל-8 שקלם.

עוד בנושא מדריכי בנקאות

אז אין ספק – הדיגיטל מנצח (למדריך בנקאות דיגיטלית). תבחרו בדיגיטל בפעולות שאתם עושים, אפילו במעבר לסניף דיגיטלי לעומת סניף פיזי. יש יתרונות גדולים בדיגיטל, בעיקר בעמלות וגם בשירות המהיר והנוח. במהלך 2017, השלימם בנק ישראל את הסדרת העמלות הדיגיטליות. זה אולי לא המקסימום האפרי – היה מקום להוריד יותר את העמלות ועדיין זה שיפור לעומת המצב הקיים, והדרך היא להמשך שיפור (המשך הפחתה בעמלות). על רקע זה, אמרה  המפקחת על הבנקים ד"ר חדוה בר – "הפיקוח על הבנקים פועל להבטיח שפירות ההתייעלות והדיגיטציה שעוברת המערכת הבנקאית יגיעו לציבור. כל פעולה שמבצע לקוח באמצעים ישירים, כמו מכשיר אוטומטי, כספומט, אפליקציה, אינטרנט – תהיה זולה מביצוע אותה פעולה באמצעות פקיד בנק. ההזולה תהיה  בשיעור שנע בין 10% ואפילו עד 100% בשירותים השונים. חשוב לציין, צריכת השירותים הבנקאיים באמצעים הישירים היא לא רק זולה יותר, אלא גם נוחה יותר וחוסכת ללקוחות זמן רב. אני קוראת ללקוחות הבנקים שטרם עברו לשימוש באמצעים הישירים להשקיע בלימוד הכלים החדשים העומדים לרשותכם ולהתחיל לפעול באמצעותם כדי לחסוך זמן וכסף".

דואר ישראל – תחרות אמיתית לבנקים

ויש עוד דרך להוזלת העלויות האלו. דואר ישראל הופך להיות בשנים האחרונות, מענה טוב מאוד למערכת הבנקאית, עד כדי כך שבמקרים רבים הוא מתחרהראש בראש בבנקים. דואר ישראל מציע לכם הפקדות של מזומנים דרך סניפיו (עמדות מקוונות) ו"פיזור" הסכומים בין חשבונות שונים, בעמלות שיכולות להיות מעניינות (בעיקר לאנשים ועסקים שיש להם מספר העברות כספים/ מספר הפקדות מזומנים).

בבנק הדואר מסבירים כי השירות מיועד בעיקר לבעלי עסקים שברשותם מזומנים רבים; לאנשים שמעונינים לבצע תשלום מקדמות או מבצעים רכישה מרחוק; ללקוחות פרטיים המרוחקים מסניפי הבנק שלהם

המעוניינים יכולים להגיע לכל אחת מיחידות הדואר המקוונות , להפקיד את הכסף במזומן ולבקש להעביר אותו לכל חשבון בנק בישראל. החשבון שאליו מועברים הכספים יכול להיות שלכם או של צד שלישי.

כדי לעשות את הפעולות האלו צריך – תעודת זהות, ופרטים על חשבון הבנק שאליו מעביירם את הכסף (עדיף טופס הפקדה קודם, או שיק)

בבנק הדואר מסבירים כי זיכוי החשבונות בבנקים המסחריים יבוצע בהתאם לשעת ביצוע הפעולה בדואר. בהפקדות שיבוצעו עד השעה 18:00 יזוכה חשבון הבנק של המוטב באותו יום עסקים ואילו בהפקדות שיבוצעו אחרי השעה 18:00 יזוכה חשבון הבנק של המוטב ביום העסקים הבא. בימי שישי וערבי חג ניתן לבצע הפקדות לזיכוי באותו יום ערך עד השעה 12:00 בלבד.

וכמה זה עולה? עלות הפקדה עד 20,000 שקל –  עמלה בסך 19.07 שקל + מע"מ. עלות הפקדה שבין 20,001 שקל עד 100,000 שקל – עמלה בשיעור 0.13% מהסכום שהופקד.

 

למה אתם פראיירים? תעברו מסלול עמלות בבנק ותחסכו מאות שקלים

עמלות העו"ש בבנקים – בנק ירושלים הזול ביותר; דיסקונט הזול בין חמשת הבנקים הגדולים

פפר פיי, ביט ופייבוקס – האפליקציות של הבנקים; כמה זה עולה, ואיך ניתן לחסוך?

בנקאות דיגיטלית – בדרך לעולם דיגיטלי, וזול יותר; ככה תחסכו בעמלות

 

 

 

 

הבנק הבינלאומי השולט בבנק אוצר החייל, ימזג את בנק אוצר החייל לתוכו – ככה הוא יהנה מסינרגיה בהוצאות, בעיקר דרך הפחתת הוצאות המטה. אז למה לא עשו את זה עד היום? כנראה חשש מצעדים של הוועד. לפני ארבעה חודשים  הכריז וועד עובדי בנק אוצר החייל על סכסוך עבודה; הסיבה –  חשש ממיזוג עם הבנק הבינלאומי. אך נראה שאחת משתיים – או שהתוכנית מלווה "באישור" של הוועד שהשיג תמרצים והטבות לעובדים, או וזו כנראה האפשרות הסבירה יותר – שמאבק העובדים יחריף.

הבנק הבינלאומי נמצא שבשליטת צדיק בינו, ומנוהל על ידי סמדר ברבר צדיק.

ההתייעלות הצפויה בכוח האדם כתוצאה מהמיזוג, תעלה לבנק הבינלאומי הוצאות בגובה של 40 מיליון שקל לפני מס בדוחות הרבעון השלישי. בבינלאומי מעריכים כי המיזוג יושלם עד סוף השנה.

המיזוג של בנק אוצר החייל הוא צעד אחד מבין צעדים רבים לשיפור היעילות של הקבוצה, לרבות מיזוג מלא עם בנק פאג"י. על פי הודעת הבנק הבינלאומי המיזוג הנוכחי בדומה למיזוגים הקודמים, ישאיר את המותג ומערך הסניפים של  בנק אוצר החייל. המטרה לשמר את הייחוד של בנק אוצר החייל שמתמחה בעבודה במגזר הקמעונאיובעיקר באוכלוסיית אנשי מגזר הביטחון . כמו כן, על פי הודעת הבנק לא ייפגעו ההסכמים המיוחדים שיש לבנק עם משרד הביטחון ומועדון אנשי הקבע – חבר.

הבנק הבינלאומי רכש בתחילת השנה בתמורה ל-340 מיליון שקל את המניות של בנק אוצר החייל שהוחזקו על ידי מועדון חבר, ובכך הגיע לשליטה מלאה. "ההחלטה על המיזוג התקבלה לאחר שהנהלת הבנק והנהלת בנק אוצר החייל קיימו דיונים עם ההסתדרות ועם ועד העובדים של אוצר החייל בנוגע לאפשרות של מיזוג של אוצר החייל עם ולתוך הבנק הבינלאומי ו/או שינויים מבניים אחרים בבנק אוצר החייל הנדרשים לצורך שיפור היעילות התפעולית שלו ושל הקבוצה", מסרו בבנק והוסיפו – "דיונים אלה לא נשאו פרי. לאחר דיונים אלו לאור ההחלטה בדבר המיזוג, הנהלת הבנק הבינלאומי תקיים דיונים עם וועדי העובדים הרלבנטיים וההסתדרות ביחס להשלכות האפשריות של המיזוג על העובדים".

עוד בנושא חדשות

בבנק אוצר החייל מועסקים 740 עובדים – היקף תיק האשראי של הבנק מסתכם ב-13.7 מיליארד שקל, והרווח במחצית הראשונה הסתכם ב-63.4 מיליון שקל, מתוכו רווח חד פעמי ממכירת נדל"ן בסך של כ-30 מיליון שקל.

 

מעודכן ל-04/2019

רכישת נדל"ן ביהודה ושומרון (יו"ש) היא עסקה מסוכנת יותר מאשר רכישת נכס בתחומי הקו הירוק. הסיבה פשוטה – החוק החל על השטחים האלו, לא ברור לחלוטין, והזכויות על הנכסים עשויות להיות בידי תושבים שגרו באזור לפניכם. כן, ככה זה שפוליטיקה מתערבבת בחיים, אבל אם אתם חיים ביהודה ושומרון, או עומדים לעבור לשם, אתם צריכים לבדוק  טוב טוב את הבית/ דירה/ נכס שאתם קונים, וגם אז – זה עדיין לא אומר שאתם יכולים להיות רגועים לגמרי, אבל במבחן הסבירות, אתם במקום טוב.

הבעיה מתחילה בבעלות על השטח – בעלות משפטית ובעלות הלכה למעשה. נציגי המינהל האזרחי, לרבות מודדים מוסמכים מטעם המנהל עורכים מדידה מחודשת של מגרשים באזור, כאלו שעשויים להיות "על הגבול" ושהבעלות עליהם לא ברורה. המודד  משרטט קו -"קו כחול" ואם הקו הזה נמצא בשטח שלכם, אתם בבעיה. כל מה שמחוץ לקו הכחול בסכנת תביעה. התביעה אם וכאשר תהיה (וזה ממש לא ברור) יכולה להיענות על ידכם באישורים ומסמכים לרבות –  תצלומי אוויר ישנים,  עדים שיעידו לטובתכם ונגד התובע שיטען שהשטח שלו; תשלומי והעברות מיסים על הקרקע; ועוד.

אם כבר יש לכם נכס ביהודה ושומרון נראה שאין לכם מה לעשות עכשיו. אבל אם אתם עומדים לרכוש נכס, אתם צריכים לעשות בדיקות מסוימות כבר עכשיו, כדי להבין את מצבכם המשפטי.

עומדים לרכוש נכס ביהודה ושומרון? הנה הבדיקות שצריך לבצע 

בדיקה ראשונה – היתר בנייה

עוד בנושא מדריכי דירה ומשכנתא

הבדיקה הלכאורה פשוטה – בדיקת היתר בנייה, עלולה להפתיע אתכם – יש בתים שנבנו ללא היתר בנייה או בחריגה מההיתר שניתן. מעבר לכך – קיומו של  היתר הבנייה  עדיין לא אומר שהוא חוקי. מה הכוונה? יש היתרי בנייה מזוייפים. לכן, חפשו את התב"ע עצמה, התב"ע שימשה כבסיס להיתר הבנייה, על סמך התב"ע ניתן היתר הבנייה; ולכן חשוב לאתר את התב"ע – אם קיים תב"ע, אז היתר הבנייה לכאורה תקין. למה רק לכאורה? שימו לב לנקודה הבאה

בדיקה שנייה – תב"ע חתומה 

תב"ע תקינה היא תב"ע ששר הביטחון חתום עלייה. שר הביטחון הוא למעשה "האחראי" על יהודה ושומרון, וכדי לתת תוקף חוקי לתב"ע, הוא חותם עלייה. מסתבר שיש תב"עות לא חתומות; מסתבר שהיו שרי ביטחון שלא חתמו על תב"עות שהוגשו להם לחתימה.

אין חתימה – ההיתר עלול להתברר כבלתי-חוקי.

בדיקה שלישית – תב"ע מול ההיתר

הבדיקה הבאה היא השוואה של התב"ע מול היתר הבנייה. צריך לבדוק את התאריכים , תאריכי החתימה על התב"ע וההיתר.  אם התב"ע אושרה אחרי היתר הבנייה, יש כאן שאלה משפטית פתוחה. אמנם מצד אחד, השר בסוף (או השר הבא) חתמו על התב"ע, אבל ברור שהיה עדיף שהתב"ע תהיה מאושרת כהלכה לבפני ההיתר.

בנוסף למועדי החתימות, צריך להשוות את השטח והגבולות בתב"ע לעומת היתר הבנייה. אם הגבולות לא זהים, יש בעיה מסוימת וכדי להיות "במקום בטוח" יותר, לכו על השטח המצומצם יותר.

הבדיקות האלו חשובות, והם מקטינות את הסיכון בקניית רכש באופן מאוד משמעותי, אך עדיין קיים סיכון גבוהה יותר ברכישת שטחים ביהודה ושומרון מאשר בתחום הקו הירוק.

רכישת דירה להשקעה

רכישת דירה מקבלן – כמה משלמים לעו"ד של הקבלן? וכמה לעו"ד שלכם?

 

 

מלחמת הסחר של טראמפ בסין, חובות הענק של הממשל הסיני, וחשש מחוסר שקיפות בנתוני הכלכלה המדווחים ונתוני החברות, הביאו לנפילה של מעל 20% במדדים המובילים בסין בחצי השנה האחרונה. לא מדובר במפולת, לא מדובר בנפילות יומיות חדות, אלא בירידה די קבועה ונמשכת – סימן לעזיבה הדרגתית של משקיעים.

הירידות במדדים המובילים בסין בולטות במיוחד על רקע העליות בשוקי המניות האחרים בעולם. הבורסות המובילות נמצאות קרוב למחירי שיא.  מדד MSCI וורלד, שעוקב אחרי השווקים המפותחים, עלה ב-20% בשנה, ומדד S&P 500 עלה מעל 20%.

מלחמת הסחר בין ארה"ב לסין מחמירה את חששות המשקיעים, אבל הירידות בשוק הסיני החלו עוד לפני כן.  קשה להעריך אם מדובר במשבר שיחלוף כמו שהיה בבורסה הסינית בשנים 2015-2016, אך עשר שנים לאחר המשבר העולמי, נראה שסין עלולה להיות אחד מהטריגרים המשמעותיים למשבר פיננסי גדול – החובות שלה ברמה מפחידה, וגם מלחמת הסחר עלולה לגלוש ולהתרחב למקומות מאיימים וגלובליים.

במקביל לירידה בשוק המניות, גם היואן הסיני נחלש וגרם בעקיפיןם לירידה נוספת בנכסים הסיניים (לרבות המניות הסיניות). היואן ירד מעל 7% מתחילת השנה בעיקר בגלל מלחמת הסחר מול ארה"ב.

כך או אחרת, הירידות בשוק הסיני לא בהכרח הופכות אותו לשוק אטרקטיבי. ראשית, השוק הסיני נהנה מעשור של עליות ושבירת שיאים, שנית – הדיווחים של החברות הסיניות התגלו מספר פעמים כדיווחים לא מדוייקים (בלשון המעטה). אז נכון שזה לא אומר על כל השוק וכל החברות, אבל צריך לקחת בחשבון שבסין יש כמות גדולה יחסית למקומות ובורסות מערביות, של הונאות בדוחות הכספיים.

עוד בנושא חדשות

ושלישית – הסיבות לירידה אמיתיות ועלולות להשפיע על תוצאות החברות ובהתאמה להפוך אותן לפחות אטרקטיביות. פעמים רבות שוק המניות מקדים את השוק הריאלי – אולי זה המקרה כאן.

השקעה במניות – ככה תשקיעו נכון (ובזהירות)

גיוס המונים – כל אחד יכול להשקיע בסטארט-אפ; איך משקיעים? איך מגייסים? וכמה אפשר להשקיע ולגייס?

ניהול השקעות עצמאי

 

ההגרלה הגדולה השישית של מחיר למשתכן יוצאת לדרך. על רקע הנתונים שפורסמו על התחלות בנייה בהיקף נמוך (ראו כאן את התגובות לפרסומים), מפרסם האוצר ומשרד השיכון והבינוי את מועדי ההגרלה הבאה בפרויקט מחיר למשתכן.

ההגרלה  תצא לדרך ביום ה', ה-20.9.18, ותכלול 5,814 יח"ד ב-21 יישובים ברחבי הארץ. היישובים שישתתפו לראשונה: נס ציונה, בנימינה-גבעת עדה ואור עקיבא

ההרשמה להגרלות תסתיים ביום חמישי בערב ה- 11.10.2018. תוצאות ההגרלה יימסרו לזוכים ביום שני ה- 29.10.2018.  כ-60% מיח"ד הינן באזורי ביקוש, בין היתר ביישובים נס ציונה, באר יעקב, חיפה, מודיעין, נתניה ועוד.

לראשונה תיפתחנה הגרלות ביישובים: נס ציונה, אור עקיבא ובנימינה-גבעת עדה.

במסגרת ההגרלה שתיפתח יכללו הישובים: מודיעין, נתניה, אשקלון, בית שמש, חדרה, רמלה, נהריה, אופקים, בית"ר עלית, נס ציונה, קריית מוצקין, נצרת עלית, פרדס חנה, זיכרון יעקב, יוקנעם עלית, באר יעקב, אור עקיבא, בנימינה – גבעת עדה, עתלית, חיפה ואילת.

עוד בנושא חדשות

כל ההגרלות מיועדות לסדרות א' + ב', כאשר תינתן עדיפות לסדרה א'. למעט הגרלת מחיר מטרה במודיעין המיועדת למשפרי דיור בנוסף לחסרי דירה, כאשר ישנה עדיפות לחסרי הדירה (יחס של 1:3). בהגרלה זו אין חשיבות לסדרת הזכאות וההרשמה.

כ-52,000 משקי בית כבר זכו בהגרלות מחיר למשתכן. עד היום התקיימו יותר מ-500 הגרלות ב-72 יישובים שונים.

עד היום הוצאו עבור יותר מ-29,000 יח"ד היתרים מלאים או החלטות וועדה.

 

פירוט היישובים וההגרלות:

מיון ישוב יח"ד מחיר למשתכן מענקים אחוז יח"ד לבני מקום
1 מודיעין 134
2 נתניה 183 20%
3 אשקלון 1144 40,000 20%
4 בית שמש 86 20%
5 חדרה 26 20%
6 רמלה 365 20%
7 נהרייה 368 40,000 50%
8 אופקים 244 60,000 50%
9 ביתר עילית 104 20%
10 נס ציונה 162 20%
11 קריית מוצקין 210 20%
12 נצרת עילית 64 60,000 50%
13 פרדס חנה-כרכור 112 20%
14 זכרון יעקב 72 20%
15 יקנעם עילית 256 32%
16 באר יעקב 1245 20%
17 אור עקיבא 875 20%
18 בנימינה-גבעת עדה 18 20%
19 עתלית 60 20%
20 חיפה 36 20%
21 אילת 50 40,000 50%
סה"כ 5,814

 

לסקר: האם מחיר למשתכן היא הצלחה או כישלון?

בדיקת זכאות מחיר למשתכן

החסרונות של מחיר למשתכן, ולמה רמת גני קונה דירה במעלות תרשיחא?  

התחלות הבנייה בירידה וזה אמור להדאוג. התחלות הבנייה מבטאות את היצע הדירות וכאשר הן בירידה משמע – היצע הדירות למכירה קטן. כאשר ההיצע קטן, ובהינתן שהביקוש קבוע – יש יותר רוכשים על כל דירה נבנית, והמצב הזה הוא מצב שבו המוכרים/ קבלנים מתחזקים והם יכולים להעלות את המחיר. דמיינו שאתם עומדים למכור את הדירה שלכם, ויש לכם 2 מתעניינים, לעומת 10 מתעניינים – צפוי שבמקרה השני, המחיר שייקבע יהיה גבוהה יותר. 

על רקע נתונים חדשים על ירידה בהתחלות הבנייה הגיבו יו"ר לשכת שמאי המקרקעין לשעבר, אוהד דנוס, ובכירים נוספים בשוק הדיור ובפריפריה. ריכזנו כאן חלק מהתגובות: 

מנכ"ל הרשות לפיתוח הגליל, שלומי אטיאס: "הנתונים בדבר הירידה בהתחלות הבנייה בפריפריה מדאיגים. הביקוש אמנם אינו גבוה כמו במרכז, אך הוא קיים, וכל ירידה כזו עלולה להוביל בעתיד לעליית מחירים. אילו הייתה יותר תעסוקה בגליל – הביקוש היה גבוה ואני מניח שגם התחלות הבנייה כאן היו בהתאם, ולכן קשה להאשים את הקבלנים. הנתונים מלמדים שמדיניות האוצר אינה נכונה, ושגם עתידם של הסכמי הגג הרבים, שנחתמו כמעט עם כל עיר בגליל – עתידם להיכשל".

יו"ר לשכת שמאי המקרקעין לשעבר, אוהד דנוס: "מי שלא מפנים שמדינת ישראל לא בונה דירות בעצמה, למרות הצהרות של 'בנינו ועשינו', מקבל את נתוני ההיצע שהתפרסמו היום לפנים. מי שבונה הם הקבלנים והיזמים וכשמדכאים את השוק מדכאים גם אותם. משבר הדיור יובס רק באתרי הבניה ולא בכותרות מפוצצות של האוצר. הנתונים מבשרים על עליית מחירים עתידית, בשל הקטנה משמעותית בהיצע".

בעלי ומנכ"ל יזמית הנדל"ן "לי מרשל", שי ניסים: "כיזם, אני חושב שמאיפה שכולם בורחים, וזו הפריפריה – זו דווקא ההזדמנות הכי טובה. יש אפסייד מאוד גבוה בפריפריה יחסית למחיר שבו אתה קונה את הקרקע. כשכולם באופוריה אני מוכר, וכשכולם בדיכאון, אני קונה, ועכשיו זה דווקא זמן טוב לקנות. ברגע שמדינת ישראל המציאה את מחיר למשתכן היא גרמה לכך שיש עודף היצע בפריפריה וליזמים לא משתלם לקנות קרקע לבנייה שם. המדינה לא תבנה בעצמה, והנתונים לצערי יביאו לכך שהפריפריה לא תתפתח. אני חושב שיש יותר מדי התחלות בנייה בפריפריה כרגע ושהירידה דווקא טובה לשוק. בניגוד לקבלנים רבים, אני גם מאמין שתהיה ירידת מחירים בפריפריה, אם כי לא דרסטית. בעתיד הלא רחוק יהיה משתלם לקנות בפריפריה בגלל שיפור התשתיות ובעיקר הרכבת שתוביל את תושבי הצפון והדרום לאזורי התעסוקה במרכז בתוך שעה, וזאת לצד מחירים נוחים".

עוד בנושא חדשות

ברביע השני של שנת 2018 עלה שוויו של תיק הנכסים הפיננסיים של הציבור בכ-22.1 מיליארדי שקל (0.6%), לרמה של כ- 3.65 טריליוני שקל. משקל תיק הנכסים הפיננסיים של הציבור ביחס לתוצר ירד במעט ועומד על 282%. זאת מכיוון שקצב העלייה של תיק הנכסים היה נמוך מקצב עליית התמ"ג (0.8% במחירים שוטפים) – כך עולה מנותנים שפרסם בנק ישראל.

 

ניתוח השינויים בכלל התיק

העלייה בשווי התיק ברביע השני נבעה בעיקרה מעלייה ביתרת ההשקעות בחו"ל שקוזזה בחלקה כתוצאה מירידה ביתרת ההחזקות באג"ח ממשלתיות בארץ ומק"ם.

יתרת ההשקעות בחו"ל עלתה ב-17.3 מיליארדי שקל (3.3%) ועמדה בסוף הרביע על כ-531 מיליארדי שקל – המהווים 14.6% מסך תיק הנכסים:

עוד בנושא חדשות

בהמשך לכך, ברביע השני של שנת 2018 חלה עלייה של כ-0.4 נקודות אחוז הן בשיעור הנכסים במט"ח והן בשיעור הנכסים בחו"ל. זאת, בעיקר כתוצאה משילוב של השקעות נטו בחו"ל ומפיחות השקל שהעלה את השווי השקלי של התיק.

התיק המנוהל בידי המשקיעים המוסדיים

יתרת התיק המנוהל בידי המשקיעים המוסדיים עלתה ברביע השני של שנת 2018 בכ-26 מיליארדי שקל לרמה של כ-1.63 טריליונים (44.8% מסך תיק הנכסים הפיננסים של הציבור), שיעור גידול רבעוני של כ-1.6%. העלייה ביתרת התיק נבעה מעלייה ביתרת ההשקעות בחו"ל (24.7 מיליארדים, 7.5%) וביתרת המניות והאג"ח הפרטיות בארץ (10.8 מיליארדי שקל, 3.3%), שקוזזו במקצת כתוצאה מירידה ביתרת ההחזקות באג"ח ממשלתיות בארץ ובמק"ם (9 מיליארדי שקל, 1.3%).

חשיפת התיק המנוהל בידי המשקיעים המוסדיים[1] לנכסים זרים ולייסוף השקל מול מט"ח –             ברביע השני של שנת 2018 שיעור החשיפה של המשקיעים המוסדיים לנכסים זרים עלה בכ-1.2 נקודות אחוז לרמה של כ-27.5% מהתיק. העלייה בשיעור החשיפה לנכסים זרים אפיינה את כלל המוצרים. כאשר העלייה המשמעותית ביותר התרכזה אצל קרנות הפנסיה החדשות שהגדילו את היקף חשיפתן לנכסים זרים בכ-1.7 נקודות אחוז עד לרמה של כ-33.3%.

ברביע השני של השנה עלה שיעור החשיפה למט"ח (כולל נגזרי שקל/מט"ח) בנקודת אחוז אחת לרמה של כ-16.9%; העלייה ביתרת החשיפה נבעה מהשקעות נטו של כ-2.5 מיליארדי דולר בנכסים נקובים וצמודים למט"ח (בעיקר בקרנות השקעה בחו"ל, מניות והלוואות לתושבי חוץ); מעלייה במחירי ני"ע בשוקי חו"ל; וכן מפיחות השקל מול הדולר (3.9%) שהגדיל את השווי השקלי של התיק. השפעות אלו קוזזו במקצת כתוצאה מהגדלת העסקאות העתידיות למכירת מט"ח נטו באמצעות מכשירים פיננסים נגזרים בהיקף של כ-0.3 מיליארדי דולר.

[1] אומדנים לחשיפה של העמיתים (ולא של הגופים המוסדיים עצמם) לסיכונים שונים בתיק המנוהל עבורם ע"י המוסדיים (ללא תכניות ביטוח מבטיחות תשואה, בהן הסיכון הוא של המוסדיים).

פיליפ פרוסט יו"ר טבע לשעבר ובעל השליטה באופקו, שחשוד על ידי רשות ניירות ערך האמריקאית (ה-SEC ) בהרצת מניות מגיב על החשדות – "נדהמתי מכתב האישום שהוגש נגדי על ידי רשות ניירות ער. אני מכחיש את ההאשמות שהועלו בו. מה שמטריד אותי במיוחד היתה החריגה של רשות ניירות ערך האמריקנית, ממנהגה לשלוח הודעה מראש על ההאשמות ולספק הזדמנות ראויה להשיב לשאלותיה לפני שמוגשת תביעה.

"אין דבר שחשוב לי יותר מהיושרה המקצועית שלי ואני גאה מאוד בתרומתי לפיתוח תרופות וכלי איבחון ששיפרו חיים רבים במשך עשרות שנים. אני מתכוון להילחם באישומים נגדי ולהילחם כדי לטהר את שמי"

כזכור, פרוסט נתבע על ידי רשות ניירות הערך האמריקאית, כשבמסגרת כתב האישום נגדו ונגד קבוצה של 10 משקיעים, כולל איש העסקים בארי הוניג,  הם מואשמים בביצוע מניפולציה במחירי מניות לאורך כחמש שנים. התביעה הוגשה גם נגד 10 חברות. על פי התביעה הנתבעים גרפו 27 מיליון דולר.

קבוצת המשקיעים, בהובלת הוניג, כך על פי רשות ניירות ערך האמריקאית – רכשה מניות של שלוש חברות, וקיבלה הנחות גדולות; לאחר מכן, גרמו המשקיעים לעלייה במחיר המניה באמצעות מסחר מניפולטיבי ופרסומים באתרים שונים כמו Seeking Alpha, וכן צעדים לא חוקיים אחרים. לפי הרשות, מדובר ב"מקרים קלאסיים של הונאה בסגנון pump-and-dump", כשהוניג עומד בראשה ומבצע את התיאומים עם השותפים האחרים. פרוסט בהודעתו טוען כי הוא השקיע במניות עם פיתוחים אמיתיים וחשובים.

מנכל אופקו נעצר בחשד להרצת מניות; המניה פתחה פער ארביטראז' שלילי של 20%

עוד בנושא שוק ההון

פרוסט בן 82 היה הבעלים של חברת התרופות הגנרית איווקס שנרכשה על ידי טבע בתמורה ל-7.4 מיליארד שקל לפני כעשור. הוא הפך לבעל מניות מרכזי בטבע וליו"ר שלה. במקביל הוא היה פעיל במניות ישראליות לרבות פרוטליקס ופרולור. פרולור מוזגה לתוך אופקו לפני מספר שנים והחברה הממוזגת המשיכה להיסחר בוול-סטריט ובבורסה המקומית.

הונו של פרוסט מוערך ב-2.5 מיליארד דולר.

 אופקו עצמה מסרה הודעה –  "רשות ניירות ערך האמריקאית  לא הגישה התראה לפני הגשת התביעה, שכוללת אי דיוקים חמורים. אם ברשות ני"ע היו מצייתים להליכים שהם קבעו ופעלו לפיהם בעבר, אופקו ופרוסט היו שמחים לספק להם מידע שהיה עוזר לענות על כמה מהשאלות שעלו בתביעה, כך שניתן היה למנוע את הגשתה. אופקו ופרוסט תמיד התגאו בכך שהם מצייתים לנהלי השקיפות הפיננסית בסטנדרטים הגבוהים ביותר, והם בטוחים שברגע שתושלם חקירה הולמת ועובדות המקרה ייחשפו לגמרי, הפרשה הזו תסתיים לטובה".

דריו הלת' (נאסד"ק:DRIO), מובילה בתחום הבריאות הדיגיטלית, המציעה פתרונות ניהול מידע רפואי באמצעות תקשורת ניידת, הודיעה היום על השלמת גיוס פרטי בהיקף של 10.345 מיליון דולר, לפני הוצאות הנפקה ויועצים, מגופים מוסדיים ומשקיעים פרטיים.

החברה הנפיקה 4,266,800 מניות במחיר של 0.90 דולר למניה ו-1,806,923 מניות בכורה המירות סדרה D במחיר של 3.60 דולר למניה וכן אופציות לרכישת עד 9,195,604 מניות במחיר מימוש של 1.25 דולר למניה. האופציות יהיו ניתנות למימוש החל ב-14 במרץ 2019 ויפקעו ב-13 בספטמבר 2021. מניות הבכורה סדרה D יהיו המירות באופן אוטומטי לכ-7,227,692 מניות במצטבר ובמחיר המרה של 0.90 דולר למניה, בכפוף לאישור אסיפת בעלי המניות.

"לאור 14 רבעונים רצופים של צמיחה בהכנסות, צמיחה שנתית של 84% בין השנים 2016 ו-2017 ושיפור צפוי ברווחיות הגולמית מאספקת שירותים ומכירות B2B, דריו הלת' נמצאת בעיצומו של תהליך צמיחה מואצת אל עבר רווחיות. אנו מאמינים כי לחברה טכנולוגיה מאוד חזקה וסל שירותים ברפואה הדיגיטלית המשפר את מצב החולים תוך השגת חיסכון משמעותי לגופים המבטחים. אנו גאים על כך שחלק גדול מהכסף שגויס במסגרת ההנפקה הפרטית הגיע מגופים מוסדיים חדשים, קרנות השקעה פרטיות ומשקיעים פרטיים המתמחים בהשקעות בתחום הרפואה ומזהים את ההזדמנות שבתוכנית העסקית שדריו מיישמת", אמר ארז רפאל, מנכ"ל דריו הלת'.

 דריו – ממשיכה לצמוח בהכנסות, אבל ההפסדים עדיין גדולים

המס על הבורסה – 25% מהרווח הריאלי, הוא מס אמביוולנטי. מצד אחד – צריך למסות את הרווחים מהבורסה. אבל מצד שני – אין הגיון למסות רווחים מהבורסה, ומצד שני לא למסות רווחים מנדל"ן, לרבות רווחים משכר דירה. אז, כן יש מקום להטיל מס על הכנסות משכר דירה (ראו הרחבה על המס המגוחך על השכרת דירה), אך נראה שהאלטרנטיבה שצוברת תאוצה היא דווקא הפחתה של המס על הבורסה.
בישראל היום התפרסם כי פרופ' אבי שמחון, יו"ר המועצה הלאומית לכלכלה והיועץ הכלכלי של ראש הממשלה בנימין נתניהו, יגיש לאחר החגים את מסקנות הוועדה של המועצה בעניין המס על הבורסה.
כבר לפני שלושה חודשים, ביקש נתניהו משמחון לבחון את כלל המיסוי על הבורסה ליחידים ולעוסקים בתחום. בישיבה זו הודה שר האוצר לשעבר יובל שטייניץ, כי טעה כשהעלה את המס על הבורסה ל־25%.
הנושא עלה לדיון על ידי שר המדע אופיר אקוניס, שתומך בהפחתה משמעותית של המס על הבורסה. במקביל, צפוי צוות ברשות המסים שמונה לבדוק את נושא חבות המע"מ על השקעות נוסטרו לפרסם את מסקנותיו. בין סוחרי הנוסטרו קיים חשש גדול מהתייחסות הרגולטור אליהם כמוסד פיננסי, כשההשלכה עלולה להיות הטלת מע"מ או (כפי שנעשה במוסד כספי) – הגדלת המס על הרווחים.
מדריך המס על הבורסה
החזר מס הכנסה – ככה תדעו אם מגיע לכם כסף

הבנק המרכזי של רוסיה העלה במפתיע את הריבית מ-7.25% ל-7.5% – זו הפעם הראשונה מאז 2014 שהבנק מעלה את הריבית.

הסיבה, ככל הנראה – החשש מאינפלציה. בנקים מרכזיים אחרים העלו ריבית על רקע החששות מעליית אינפלציה בגלל ירידת מטבע  ואיומי הסחר מצד ארה"ב, ועכשיו הגיעה תורה של רוסיה.

העלאת הריבית הפתיעה את הכלכלנים – רק שניים מתוך 42 כלכלנים על פי אתר בלמוברג צפו את העלאת הריבית. הרוב הגדול ציפה שלא יהיה שינוי.

במקביל, אמרו גורמים בבנק המרכזי כי הם שוקלים, באם יידרש, העלאות ריבית נוספות.

בעקבות העלאת הריבית, מתחזק הרובל ב-1% לרמה של 67.6 רובל לדולר.

עוד בנושא חדשות

הבנק המרכזי ברוסיה מעריך כי כל צניחה של 10% ברובל עלולה להוסיף 1% לאינפלציה. הבנק מתכנן גם להעלות את המע"מ ב-1 בינואר. לדבריו, צעד זה יעלה את הצמיחה ביותר מ-1.5%.

בשנה האחרונה צנח הרובל בכ-8%.

 

מחשבון מדד המחירים לצרכן

קבוצות מוצרים ושירותים שהשפיעו באופן ניכר על המדד בחודש זה:

קבוצות מוצרים/שירותים אחוז שינוי התרומה לשיעור השינוי במדד
הארחה, נופש וטיולים 14.3 0.1175
שירותי דיור בבעלות הדיירים 0.4 0.0711
דלק ושמנים לכלי רכב 1.3 0.0444
בשר, עופות, דגים ומוצריהם 0.7 0.0228
פירות טריים 1.4- 0.0160-
שירותי טלפון, אינטרנט ומוצרי תקשורת 1.2- 0.0267-
הלבשה 1.8- 0.0396-
ירקות טריים 3.3- 0.0456-

 

 

 

עוד בנושא חדשות

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

מזון (ללא ירקות ופירות) – מדד מחירי מזון ירד ב-0.3%.

הוזלו במיוחד: סלטים מוכנים (4.7%), ריבה, דבש וכדומה (3.7%), קפה נמס (2.8%), בירה שחורה (2.6%), ממתקים ושוקולד (2.5%), גבינות מותכות ואחרות (2.2%), דגים טריים (1.9%), שמנים (1.9%), ביסקוויטים, עוגות וכדומה (1.7%), מוצרי בצק (1.7%), משקאות קלים תוססים (1.7%), משקאות קלים לא תוססים (1.6%), נקניק, פסטרמה ונקניקיות (1.6%), אבקות מרק ותבשילים מוכנים (1.6%), דגנים שונים (1.5%), משקאות אלכוהוליים (1.5%), מוצרים לאפייה וקישוט העוגה (1.5%), קקאו (1.5%), שימורי דגים (1.4%), לבן ויוגורט (1.4%), גבינות מלוחות (1.4%), מלח (1.4%) וסוכר (1.2%).

התייקרו במיוחד: בשר חזיר (2.8%), מוצרי דגים מוכנים (2.6%), עופות (1.8%), מיצי פירות טבעיים (1.8%), מעדני חלב וגבינה (1.7%), בשר בקר (1.3%), פיתות (1.1%), לחמניות, בייגלים ובאגטים (אחוז אחד) ומוצרי בשר מעובדים לא כשרים (אחוז אחד).

ירקות ופירות – מדד מחירי ירקות ופירות ירד ב-2.1%.

מדד מחירי ירקות טריים ירד ב-3.3% ומדד מחירי פירות טריים ירד ב-1.4%. מדד מחירי פירות משומרים ויבשים ירד ב-0.9%, לעומתו מדד מחירי ירקות קפואים, כבושים ומשומרים נותר ללא שינוי.

מבין הירקות הטריים הוזלו במיוחד: פלפלים (18.8%), עגבניות (10.1%), כרוב (9.6%), שעועית טרייה (4.1%), כרובית (3.7%), צנון וצנונית (2.4%), חסה (1.7%), מלפפונים (1.2%) ופטריות טריות (1.1%).

התייקרו במיוחד: ירק עלים (6.2%), קישואים (5.2%), קלחי תירס (3.6%), ברוקולי (3.6%), גזר (2.9%), בצל (2.4%), דלעת ודלורית (1.2%), קולורבי (1.1%) וחצילים (1.1%).

מבין הפירות הטריים הוזלו במיוחד: לימונים (11.4%), אגסים (5.9%), אפרסקים ונקטרינות (5.4%), מנגו (4.6%), תפוחי עץ (3.8%) וענבים (2.9%).

התייקרו במיוחד: מלון (17.9%), רימונים (8.7% לעומת פברואר 2018), אבטיח (8.6%) ובננות (1.2%).

מבין הירקות והפירות המעובדים הוזלו במיוחד: פירות יבשים (2.4%) ורסק ושימורי עגבניות (1.3%).

התייקרו במיוחד: ירקות קפואים (1.4%).

מחשבון מדד המחירים לצרכן

דיור – מדד מחירי דיור עלה ב-0.4%. מדד שירותי דיור בבעלות הדיירים עלה ב-0.4% ומדד שכר דירה עלה ב-0.2%.

שירותי דיור בבעלות הדיירים –  במדד שירותי דיור בבעלות הדיירים בחודש אוגוסט 2018, נרשמה עלייה בהשוואה לחודש יולי 2018. עלייה זו מבטאת את השינויים במחירי שכר דירה שנקבעו בחוזים שנחתמו בחודשים יולי 2018 – אוגוסט 2018, לעומת חוזים שנחתמו בחודשים יוני 2018 – יולי 2018.

מדד מחירי הדירות

תחזוקת הדירה –  מדד מחירי תחזוקת הדירה עלה ב-0.2%. התייקרו במיוחד: גז מרכזי (2.9%) ושירותי צביעה וסיוד (1.1%). הוזלו במיוחד: חומרים לניקוי ורחיצת כלים (5.5%), סופגי ריחות ומטהרי אויר (1.8%) ואמצעי ניקוי אחרים (1.6%).

ריהוט וציוד לבית – מדד מחירי ריהוט וציוד לבית ירד ב-0.2%. הוזלו במיוחד: ריהוט לגן ולמרפסת (3.5%), ציוד חשמלי אחר לבית, כגון: שואב אבק ומגהץ (2.7%), מקפיא (2.2%), ארונות, מזנונים, כונניות, שידות וכדומה (2.0%), כסאות (1.3%), כלים חד פעמיים (1.3%) וסירים, מחבתות ותבניות (1.3%).

התייקרו במיוחד: ספלים וכוסות (2.4%), מזגן (1.7%), כלי מיטה ומגבות (1.6%), חפצי קישוט לבית (1.5%), כלי הגשה וקיבול למטבח (1.3%) וכלי עזר למטבח (1.2%).

הלבשה והנעלה –  מדד מחירי הלבשה והנעלה ירד ב-1.7%; בניכוי השפעות עונתיות עלה המדד ב-0.6%. מדד מחירי הלבשה ירד ב-1.8% ומדד מחירי הנעלה ירד ב-1.1%.

בסעיף הלבשה הוזלו במיוחד: צרכי הלבשה שונים, כגון: כובעים, עניבות ובגדי ים (4.1%), הלבשה עליונה (1.8%) והלבשה תחתונה (1.3%).

בסעיף הנעלה הוזלו במיוחד: הנעלה לילדים, ילדות ותינוקות (1.4%) והנעלה לנשים (1.2%).

בריאות – מדד מחירי בריאות ירד ב-0.1%. הוזלו במיוחד: משקפיים ומוצרי אופטיקה נלווים (2.5%) ומוצרי היגיינת הגוף (2.3%). התייקר במיוחד: ביקור ראשון ברבעון אצל רופא בקופת חולים (1.2%).

חינוך, תרבות ובידור – מדד מחירי חינוך, תרבות ובידור עלה ב-1.2%. מדד מחירי שירותי חינוך עלה ב-0.2% ומדד מחירי תרבות ובידור עלה ב-2.1%. התייקרו במיוחד: הארחה, נופש וטיולים (14.3%), כרטיס למשחק ספורט ומנוי (7.0% לעומת מאי 2018), קייטנה לילדים (4.2%), ספרי קריאה (2.6%) ותקליטורים וסרטי די.וי.די (1.1%).

הוזלו במיוחד: מערכות צפייה ושמע (2.4%), תשלומים עבור לימודים למבחני מיון (אחוז אחד) ומנוי למועדון ספורט או בריכה (אחוז אחד).

תחבורה ותקשורת – מדד מחירי תחבורה ותקשורת עלה ב-0.1%. מדד מחירי תחבורה עלה ב-0.2%, לעומתו מדד מחירי תקשורת ירד ב-1.2%. התייקרו במיוחד: שיעורי נהיגה, שכירת רכב וכדומה (1.8%) ודלק ושמנים לכלי רכב (1.3%). הוזלו במיוחד: שירותי טלפון, אינטרנט ומוצרי תקשורת (1.2%).

שונות – מדד מחירי שונות ירד ב-0.2%. הוזלו במיוחד: תכשירים ואביזרים לשיער (2.3%), קרמים, בשמים ומוצרי טיפוח לפנים (1.6%), מוצרי טואלטיקה ורחצה (1.2%), תיקים, תרמילים, ילקוטים וכדומה (1.1%), מוצרי החתלה ואביזרים לתינוק (אחוז אחד) ותכשיטים (אחוז אחד). התייקרו במיוחד: שעוני יד ותיקוני שעונים (3.8%).

 

מחשבון מחירי הדירות