גרירת משכנתא עדיין מעבירים את השעבוד לדירה החדשה באותו בנק, בלי לפרוע הכול. הבנק שמאי מחדש: מימון לפי הדירה החדשה – 75% יחידה, 70% משפרים, 50% משקיע. דירה ממוצעת כ-2.4 מיליון, משכנתא ממוצעת 1.05–1.1 מיליון. כעת בנק ישראל 3.25% ופריים 4.75%. אם מגדילים סכום – מאז 2022 משווים אישור עקרוני בשלושה סלים אחידים וסל מותאם. אפשר לחשב במחשבון המשכנתא ולהרחיב במדריך המשכנתא.

גרירת משכנתא– כאשר הלווה מעוניין למכור את הדירה שבבעלותו ולרכוש דירה חדשה הוא צריך במקביל להסיר את השעבוד על הדירה הקיימת (שעבוד לבנק למשכנתאות כנגד המשכנתא) ולדאוג לבטוחה / שעבוד חדש, ובמילים פשוטות עליו להעביר את הבטוחה (השעבוד על הדירה) לדירה החדשה, באותו בנק. המצב הזה מתרחש לרוב כאשר משדרגים את דירת המגורים, או בעקבות תהליך של גירושין. המהלך הזה נקרא גרירת משכנתא והוא מלווה בבירוקרטיה והגבלות: הבנק שמאי מחדש, והמימון לפי הדירה החדשה – 75/70/50. אם מגדילים סכום, מאז 2022 משווים אישור עקרוני בשלושה סלים אחידים וסל מותאם.

כאן, תוכלו להרחיב – מדריך גרירת משכנתא

עוד בנושא: מסלול משכנתא, בריבית קבועה לא צמודה, מסלול משכנתא, הלוואה בריבית פריים.

מתי גרירת משכנתא עדיפה על פירעון ולקיחה מחדש

גרירת משכנתא מאפשרת להעביר את ההלוואה הקיימת לדירה חדשה, בלי לפרוע אותה. היא משתלמת בעיקר כשתנאי ההלוואה הקיימת טובים מהתנאים בשוק, או כשפירעון יחייב עמלה גבוהה. כשהתנאים בשוק טובים יותר, ייתכן שעדיף לפרוע ולקחת משכנתא חדשה.

לפני ההחלטה כדאי לבקש מהבנק דוח יתרות לסילוק, שמפרט את העמלות שהיו נגבות בפירעון. במקביל כדאי לבקש הצעה למשכנתא חדשה. ההשוואה בין שתי האפשרויות היא הדרך היחידה לדעת מה משתלם יותר. משפחה שעוברת לדירה יקרה יותר יכולה לגרור את ההלוואה הקיימת ולהוסיף לצידה הלוואה חדשה בתנאים העדכניים.

דוגמה: נניח שלמשפחה יש יתרת משכנתא של 500,000 שקל, ועמלת פירעון של 20,000 שקל. אם הריבית החדשה בשוק נמוכה יותר רק במעט, הגרירה כנראה משתלמת. אם הריבית החדשה נמוכה משמעותית, החיסכון עשוי לכסות את העמלה. הנתונים בדוגמה היפותטיים.

האם הבנק חייב לאשר גרירה?

הבנק בודק את הדירה החדשה ואת יכולת ההחזר, ויכול לאשר או לא.

מה קורה אם הדירה החדשה זולה יותר?

ייתכן שתידרש פירעון חלקי, כדי שאחוז המימון יעמוד בכללים.

איך יודעים את עמלת הפירעון?

מבקשים מהבנק דוח יתרות לסילוק.

צעדים מעשיים – גרירת משכנתא

1. לבקש דוח יתרות לסילוק מהבנק.
2. לבקש הצעה למשכנתא חדשה.
3. להשוות את העלות הכוללת של שתי האפשרויות.
4. לבדוק את אחוז המימון בדירה החדשה.
5. לשאול על עלויות השמאות והרישום בגרירה.

קריאה נוספת: מחשבון מיחזור משכנתא