מחקר שוק, הימנעות מהמחיר הנמוך ביותר וידיעת הערך של עצמכם הם רק חלק ממה שצריך לדעת לפני הצעת מחיר
בשנים האחרונות יותר ויותר עובדים מצטרפים למעגל העצמאים ולפרילנסרים, הטכנולוגיה מאפשרת יותר גמישות ועבודות מהבית, ומעסיקים מעדיפים לחסוך עלויות על עובדים קבועים. כך שלפעמים אנשים הופכים להיות עצמאים בלי שתכננו וצריכים ללמוד מהתחלה דברים בסיסיים לעסק כמו קביעת מחירים, שיווק, גבייה. נתמקד בגביית מחירים. איך באמת גובים מחירים?
השלב הראשון הוא מחקר שוק. בדקו כמה אחרים בתחום מציעים, אם באמצעות לשאול את הלקוחות, את הקולגות ואם באמצעות כלים כמו דוחות של Payoneer או ב-UpWork. זכרו שמדובר בטווח מחירים, ואתם צריכים לשקול בהצעת מחיר את הניסיון שלכם, את הביקוש עבורכם, את ההשכלה ואת הערך המוסף שאתם מביאים.
אל תציעו את המחיר הנמוך ביותר. לרוב בכניסה לשוק תחרותי הרבה מעדיפים להציע את המחיר הנמוך ביותר. זה שגוי מכמה סיבות, לרוב הלקוח לא מחפש את הזול ביותר אלא את המתאים ביותר. לעתים הצעה זולה במיוחד רומזת על שירות פחות טוב עבור הלקוח, ורוב הלקוחות בוחרים בדרך כלל בטווח הביניים. סיבה נוספת היא שעבודה בתמחור נמוך יכולה לתפוס זמן של עבודה עתידית משתלמת יותר.
דעו מהו הערך שלכם. הרבה מסתפקים בתלמחר לפי שעת עבודה, אבל לעבודה עצמאית יש ערך נוסף, למשל ותק או בידול עסקי שלא קיימים בעסקים אחרים.
תנו טווח מחירים: הקשיבו ללקוח, הסבירו לו שבדרך כלל המחיר שלכם הוא כך, אבל לפעמים הוא אחר בהתאם ללקוח ולתקציבו, בלי לסטות ממחיר המינימום, למשל 3000-1000 לפרויקט. אל תסטו ממחיר המינימום.
עדכנו מחירים ללקוחות. בהתחלה היה קשה להשיג לקוחות, אבל עכשיו כשהלקוח מכיר אתכם הוא יודע לסמוך עליכם וחלק מהעלות של הלקוח היא גם הזמן למצוא ספק שייתן ערך ויהיה אפשר לסמוך עליו.
קבעו יעדים: הרבה מהפרילנסרים עוברים מפרויקט לפרויקט בלי לקבוע יעדים שנתיים, ולכן מא מוכנים לימי משבר. קבעו יעדים לטווח ארוך
אחרי צניחה של 15% בשבוע, נאסד"ק תיקן ביום אחד עם עלייה של 6%. למחרת נאסד"ק ירד 3%, אך בסוף המסחר, תוך שעה בלבד הוא תיקן ועלה מעל 1%. האם אנחנו כאלה הפכפכים? אז התשובה היא כן. אנחנו לא יודעים לאן פני השוק? אנחנו תזזיתיים יותר מבעבר, אנחנו נגיישם יותר מבעבר – פותחים את האפליקציה ומעבירים הוראות, וכמונו יש עשרות מיליונים ואולי יותר.
וחוץ מזה – יש את המכונות שמוכוונות לפעול לפי אסטרטגיה מסוימת, ופעמים רבות השיטה שלהם אומרת – קנה שתזהה שינוי מגמה. אז שינוי מגמה, זה מעבר מירידה של 2% ל-3%? ואז שהשוק יורד רק ב-1%, יש כבר מכונות שמסתערות על השוק, ואם הוא באפס, אחרי ירידה חדה, זה בכלל סימן טוב למכונות.
מכונות זו קופסה שחורה. הכוונה היא בעיקר לתוכנות רובואדוויז, מערכות אלגו מתוחכמות שנמצאות באופן גורף ומלא בכל השוק. המכונות האלו מהירות מאיתנו – הם נמצאות קרוב מאוד להתרחשות העניינית שכל אלפית השנייה חשובה. יש להם כח מיחשובי גדול מאוד, והם מנתחות את כל המידע בזמן קצר ומהיר. עוד לפני שאתם קוראים ומבינים את ההודעה של החברה, הם כבר הזרימו כמה פקודות.
"התנודתיות בשוק המניות בימים האחרונים אינה נורמאלית", אומר כריסטופר אלימן, מנהל ההשקעות בקרן הפנסיה של המורים בקליפורניה (CalSTRS), בראיון ל-CNBC. "התנודתיות שחווינו מוקדם יותר באוקטובר ובנובמבר, זה לדעתי היה צפוי, אבל הימים האחרונים תנודתיים בצורה חריגה. אז, זו היתה תגובה טיפוסית לשוק שורי בשלב מאוחר במחזור. אך הימים האחרונים מהווים אנומליה – מכונות היו אחראיות לכך יותר מבני אדם".
מארק מתיוס, העומד בראש מחלקת המחקר באסיה בבנק ג'וליוס בר בסיגפור אומר כי שני "כללי זהב" נשברו. הראשון, מאז 1945 בכל דצמבר תמיד נרשמו העליות הממוצעות הגדולות ביותר לעומת שאר החודשים. ואולם דצמבר הנוכחי בדרכו להיות החודש הגרוע ביותר השנה בבורסות. הכלל השני: מאז שנות ה-70, מדד S&P 500 לא ירד כשהצמיחה בהכנסות של החברות היתה גבוהה מ-10%. עם זאת, הוא עדיי מאמין בשוק המניות – "אני נשאר מושקע גם בתקופות הטובות וגם בתקופות הרעות. בטווח הארוך, לא להיות מושקע זה כמו להמר נגד הבית בקזינו".
הבורסה יורדת – למכור או לקנות?…כמה עובדות ואל תקשיבו למומחים!
השקעה בבורסה במנות – הדרך הפסיכולוגית הנכונה, וגם הדרך הכלכלית הנכונה
מדד הפחד – מה זה? ומדוע צריך להיזהר מתעודות הסל שעוקבות אחריו (VXX)?
היקף המשכנתאות ב-2018 – 60 מיליארד שקל- כך עולה מבדיקת הון בקרב גורמים בשוק המשכנתאות.
בחודש דצמבר הסתכמו המשכנתאות בסכום של כ-6 מיליארד שקל ואף יותר. חודש דצמבר נחשב חודש טוב בשוק המשכנתאות משתי סיבות עיקריות – ראשית מדובר בתקופה שאחרי החגים, ואנשים נוטים בתקופה זו להגביר את החיפושיפם ורכישות הדירות, ושנית בסוף השנה יש הזדמנויות במשכנתאות – הבנקים מעוניינים לשפר את המאזנים שלהם ולהגדיל את הביצועים, וחלקם מוכנים להתפשר על הריבית (הרחבה – "סוף עונה" בשוק המשכנתאות)
היקף המשכנתאות בדצמבר צפוי להיות דומה, או עם עלייה יחסית קלה לעומת דצמבר שנה שעברה. היקף המשכנתאות ב-2018 כולה מבטא עלייה משמעותית של כ-12% לעומת שנה קודמת.
הגידול בהיקף המשכנתאות נובע מהמשך הגידול בביקוש לדירות, במקביל למימוש של משכנתאות מחיר למשתכן שעל פי ההערכות מסתכמות בכ-30% מהיקף המשכנתאות בשוק, וצפויות לגדול לכ-40% מהיקף המשכנתאות.
מדריך משכנתא – כל מה שצריך לדעת!
אחוז המימון במשכנתא והקשר לריבית – חשוב!
חברת מטרופולין מציבה בתוך האוטובוסים שלה בגוש דן מכונות שיאפשרו לשלם ולטעון את כרטיס הרב קו.
כמו כן יאפשרו המכונות לשלם במזומן ולקבל עודף. תשלום במזומן חשוב כי יש אנשים רבים שהם נוסעים מזדמנים ויש גם תיירים רבים שמעוניינים בנסיעה יומית ואין להם כרטיס רב קו.
בשלב הראשון החברה תפעיל את השירות באשכול שרון־חולון בכ־40 אוטובוסים, ובשלב הבא צפוי השימוש להתרחב לאזורים נוספים.
המכונות ממוקמות בכניסה לאוטובוס, מעט מאחורי תא הנהג.
רב קו גם לנסיעות במוניות שירות; מה ההשפעה על המחירים?
תחבורה בתל אביב – קאר2גו, גט טקסי, תחבורה ציבורית – מה עדיף? יתרונות וחסרונות
התייאשתם מהתחבורה הציבורית?! אתם לא לבד; רק 22% משתמשים בה כדי להגיע לעבודה
שלמה אליהו, בעל השליטה במגדל התבטא בפורום שווי הוגן של הבינתחומי ואמר שחברות הביטוח בטוחות יותר מבנקים, והסיכון בהן קטן – "…הבנתי דבר אחד שהמאזן הוא רגולציה, כתוצאה מרגולטור שהכתיב לנו איך לעשות מאזן. רגולטור זה לא אלוהים. צריך להתמודד נגד התופעה. שוני בין בנקים לביטוח הוא מהותי. בנק בהלימות הון ממונף 12 פעם מההון. תוך שעה כל בנק יכול להתמוטט. אין ביטוח פיקדונות במדינה. אין הגנה לבעלי הפיקדונות. כאן הכל הפוך. אין לנו שוק הון שמתמחר מה הוא עושה, יש לנו תקשורת, לוביסטיםועושי שוק.
"ביטוח שולט על שוק ההון העולמי. כל הבנקים נשלטים בסופו של דבר על ידי גופי ביטוח. הם היחידים שיש להם כסף לזמן ארוך. ביטוח מכוסה פר עסקה בביטוח משנה אינדיבידואלי, אין סכנה. אני לא תופס כלום. כל ביטוח, מעבר לשייר, מוגן. אין סכנה בכל אירוע שההון של חברת ביטוח מהווה ביטחון. היא צריכה להיות מוגנת מקצועית בביטוח משנה וגם השייר מוגן. אומרים לי היום שבשביל למכור מוצר צריך לעשות עלות הון. אני לא מבין. איך אני אמכור? אני צריך למכור מוצר מוגן בביטוח משנה, מכסה הוצאות, עמלות ומותיר לי רווח. איזה קשר להון? אני צריך לבדוק שהמודל עומד בפני עצמו. הנושא של שירות לא קיים היום, סוכנים נמחקים מהמפה.
"כשיש הבטחת תשואה ואין הכנסה מקבילה, החברות מפרישות את כל הרווח לעתודה. הסולבנסי לא בא להפריש, עושים את זה בלי כל קשר. כל התחייבות שלי לבעל פוליסה שקנה בדור הקודם ביטוח שהבטחתי לו תשואה של 4% צמוד וריבית, ואין לנו back to back ,זה מופרש. זה חלק קטן היום במאזן. הבעיה שלנו היא אחרת. אתם תופסים שבנקים הם יציבים וחברות ביטוח צריכות הון. זה בדיוק הפוך. בנק ברגע שאין לו ערבויות וביטוח לפיקדונות… לפני 15 שנה שאלתי את פרופ' ברנע מה יקרה אם אליהו תיתן לאדנים פקידון, והסברת לי שלא יפצו אותה. אין ויכוח שצריך הון, אבל הדרישה לא יכולה לשתק חברה מלעבוד. יש לנו בעיה, אנחנו ופים פיננסיים עם רגולציה. בנק ישראל אומר כל בוקר שהבנק יציב, מייצר דיבידנד ונותן הלימות הון. אף אחד לא שואל איך בנק ללא שליטה מפוקח ומנוהל. עוד מעט יהיה לנו בענף הביטוח אותו דבר. הרי, מה זה בעל שליטה בחברה? כל כספו מושקע, שמו בפנים וכל מה שהוא רוצה לעשות זה הכי טוב לבעלי המניות".
חברות הביטוח – ביטוח OUT ; השקעות IN
מידרוג, חברת הדירוג המתמחה בדירוגי אג"ח נזכרה שיש בעיות בחברת אול-יר ובאג"ח של החברה שמדורגות על ידה. נהדר, רק הבעיה שהיא נזכרה אחרי שהסוסים ברחו מהאורווה.
הנה פרסום מלפני שבועיים וחצי – אג"ח אמריקאיות – המקרה של אול-יר
רובי ויניצקי, אנליסט בכיר – מעריך דירוג ראשי; חי ריעני, רו"ח, אנליסט – מעריך דירוג משני; רן גולדשטיין, סמנכ"ל – ראש תחום נדל"ן האחראים על הדירוג של אול-יר מסבירים כי "הורדת הדירוג נובעת מאי שמירה על יחסי מינוף מתחת ל-65% לאורך זמן. נכון ל-30 בספטמבר חס החוב ל-CAP הסתכם בכ-69% בדומה ליחס זה נכון לשנה שעברה.
"אי הורדת יחסי המינוף במקביל לאי שמירה על יתרות נזילות מהותיות לצרכי שירות אגרות החוב, משפיעה לשלילה על הפרופיל הפיננסי של החברה. כמו כן, היעדר נגישות החברה לשוק ההון בישראל מצריכה את החברה לייצר יתרות נזילות ממימוש ומימון מחדש של נכסים.
"דירוג החברה נתמך, בין היתר, בענף הפעילות המתמקד בדיור להשכרה ברובע ברוקלין, ניו יורק. תחום זה מאופיין בביקושים יציבים, בשיעורי תפוסה גבוהים לאורך זמן ובפיזור שוכרים אינהרנטי. היקפי הפעילות של החברה תומכים בפעילות העסקית של החברה, כך שנכון לסוף ספטמבר ,לחברה מעל ל-2500 יחידות דיור הפזורות בכ-150 בנייני מגורים. סך המאזן, של החברה נכון לתאריך זה, מסתכם בכ-2.2 מיליארד דולר ובולט לחיוב לרמת הדירוג. יש לציין, את יכולת החברה להגדיל את היקפי הפעילות והיקפי ההון העצמי המשויך לבעלי המניות בשנים האחרונות. הון זה הסתכם בכ-475 מיליון דולר, זאת בהשוואה לכ-190 מיליון דולר נכון לסוף 2015.
"גידול זה נובע בעיקרו מיצירת ערך במספר פרויקטים ובעיקרם בפרויקט החברה בשכונת בושוויק, בברוקלין. דירוג החברה מושפע לשלילה מיחסי כיסוי איטיים לרמת הדירוג, הנובעים בעיקר מסביבת הפעילות והן מייזום פרויקט בושוויק. בנייתו של שלב ב' צפויה להסתיים במהלך הרבעון הראשון לשנת 2019.
"מידרוג צופה, כי גם בטווח הזמן הארוך, יחסי הכיסוי יהיו איטיים ביחס לרמת הדירוג. יחסים אלו משפיעים לשלילה על התזרים השיורי כך שהחברה צריכה להתבסס על מקורות אחרים לפירעון אגרות החוב. כמו כן, היעדר גמישות פיננסית על נכסים שאינם משועבדים משפיעה לשלילה על הפרופיל הפיננסי של החברה. יצוין, כי נכון לספטמבר החברה חורגת מאמת המידה בדבר יחס חוב פיננסי נטו מתואם ל-EBITDA מתואם הקבוע בשטר הנאמנות של סדרת אגרות החוב ב' באופן המקנה למחזיקי אותן אגרות החוב תוספת ריבית בשיעור של 5% בתקופת החריגה. על פי תחשיבי החברה, אשר הועברו למידרוג, היחס צפוי להשתפר בשנת 2019. יצוין, כי במקרה שהיחס האמור יעלה על 19 ,הדבר עלול להשפיע לרעה על הדירוג היות וחריגה של שני רבעונים ביחס זה מהווה עילה לפירעון מידי.
"תרחיש הבסיס של מידרוג מניח את סגירת מימון השלב השני בפרויקט בושוויק, בהתאם לדיווחי החברה. סגירת מימון זו צפויה להגדיל את יתרות הנזילות של החברה. כמו כן, מידרוג צופה את השלמת הייזום בפרויקט בושוויק ובהתאמה עליית ערך מסוימת בהתאם להערכת שווי הנכס כנכס גמור. בהתאם למידע שנמסר מהחברה, מידרוג צופה, כי בעל השליטה יעביר לחברה נכס במהלך הרבעון הראשון לשנת 2019 וכי החברה תפעל למימוש נכסים. יחסי המינוף חוב ל-CAP צפוי להסתכם בכ-69% ,באופן ההולם את רמת הדירוג. עם זאת, לא נלקחו בחשבון עליות שווי שהחברה צופה בקרקעות שבבעלותה. יחסי הכיסוי של החברה צפויים להסתכם בשנת 2018 במעל ל-100 שנים וצפויים לרדת, אך להיוותר איטיים ולבלוט לשלילה גם בטווח הזמן הארוך. מידרוג צופה, כי החברה תפעל למימוש נכסים ומימון מחדש במטרה לשמור על יתרות נזילות פרמננטיות בהיקף של כ-30 מיליון דולר".
פירוט השיקולים העיקריים לדירוג
במידרוג מסבירים את השיקולים העיקריים להורדת הדירוג – "סביבת פעילות יציבה התורמת לפרופיל העסקי של החברה. תיק נכסים מניבים המאופיין ביציבות תזרימית ושיעורי תפוסה גבוהים באופן המשפיע לחיוב על הדירוג נכון לספטמבר, לחברה אחזקות בנכסים מניבים, לרבות מעל ל-2500 יחידות דיור להשכרה ברובע ברוקלין, ניו יורק, המושכרות בשיעור תפוסה של כ-95% . ענף הפעילות של החברה, מאופיין בביקושים גבוהים, פיזור שוכרים אינהרנטי ויציבות עסקית המתבטאת בשיעורי תפוסה ומגמות שכר דירה חיוביות, באופן התורם לפרופיל העסקי של החברה. בנוסף, בבעלות החברה מתחם מלונאי Vale William ,בברוקלין (המשועבד לטובת סדרת אג"ח ג') וכן מספר קרקעות. יש לציין, כי לחברה תלות בפרויקט בושוויק, אשר הינו הנכס המרכזי של החברה אך תלות זו מתמתנת מפיזור השוכרים האינהרנטי ומגמות הביקוש בסביבת הפעילות.
"יחסי מינוף ההולמים את רמת הדירוג; יחסי כיסוי איטיים לרמת הדירוג המשפיעים על התזרים השיורי של החברה ההון העצמי של החברה וההון העצמי המשויך לבעלי המניות הסתכם, נכון לספטמבר -659 ובכ-475 מיליוני דולר, בהתאמה. כמו כן, יחס חוב ל-CAP לאותו מועד הסתכם בכ-69% ,בדומה לתקופה המקבילה אשתקד. מידרוג צופה, כי לאחר השקעות נוספות בפרויקט בושוויק, מימון מחדש של שלב ב' באותו פרויקט, הזרמת נכסים ומימוש נכסים יחס זה צפוי להישאר ברמתו. עם זאת, החברה צופה, כי במהלך שנת 2019 ,קרקעות בבעלות החברה, צפויות לבטא עליות שווי באופן שיוריד את יחס המינוף לכ-65%.
"יחס החוב ל-FFO של החברה, צפוי להסתכם, בשנת 2018 במעל ל-100 שנים. יחס זה בולט לשלילה לרמת הדירוג והינו איטי לאור אופי הפעילות של החברה, אך גם לאור הייזום המשמעותי בשנים קודמות של פרויקט בושוויק. היקף ה-FFO צפוי להסתכם בטווח הבינוני-ארוך בכ-20 מיליון דולר ולהלום את רמת הדירוג, אך לאור העובדה, כי לחברה שותפים במספר נכסים, התזרים השיורי (לאחר פירעון אמורטיזציה) אינו צפוי להיות מהותי.
"חוסר גמישות פיננסית מנכסי החברה מדגיש את הצורך ביצירת מקורות נזילים לצרכי שירות אגרות החוב, בין היתר על ידי מימוש נכסים לחברה נכסים לא משועבדים בהיקף זניח. בנוסף, לאור התזרים השיורי הנמוך בטווח הזמן הקצר- בינוני ולאור שחיקה בנגישות לשוק ההון בישראל, החברה זקוקה למימוש ומימון מחדש של נכסים לצורך שמירה על יתרות נזילות מהותיות לצרכי שירות אגרות החוב. תרחיש הבסיס של מידרוג, מניח מימון מחדש ומימוש נכסים בהתאם לתכנית שהוצגה על ידי החברה. ככל שהאמור לא יתרחש, עשויה להיות לדבר השפעה לשלילה על הדירוג.
אג"ח אמריקאיות – המקרה של אול-יר
ההון הלא רלבנטי של החברות האמריקאיות
השקעה באגח – כל מה שרציתם לדעת! והאם יש בועה בשוק האגח?
רגע לפני סוף השנה, משרד האוצר ומשרד השיכון יפרסמו את ההגרלה השביעית של מחיר למשתכן.
ההגרלה, תהיה למעל 2,000 דירות. מדובר על הגרלה קטנה יחסית להגרלות הגדולות. כנראה שבאוצר רוצים לסגור את 2018 עם נתונים "טובים" בתוכנית מחיר למשתכן. עם זאת, מבדיקה של "הון" עולה כי היקף הנרשמים לתוכנית מחיר למשתכן בשנת 2018 ירד בחצי לכ-30 אלף בלבד.
כך או אחרת, בהגרלה השביעית, יקבלו הזכאים מקבוצה א' (זכאים קבוצה א' זכאים קבוצה ב' – הסברים) עדיפות על פני הקבוצות האחרות.
ואיפה ההגרלה תהיה? ככל הנראה מדובר ביישובים בדרום – אופקים, דימונה, באר שבע, ירושלים, רעננה, נתניה.כמו כן, צפוי פרויקט מתחם יפו להיכנס גם להגרלה.
הולכים לבחירות – מה יהיה עם תוכנית מחיר למשתכן?
סימן נוסף לכישלון התוכנית – 900 דירות במחיר למשתכן מוצעות לכולם
משתכן צעיר – גם מגיל 26 ניתן לרכוש דירה בהנחה בתוכנית מחיר למשתכן
עסקים קטנים יוכלו לקבל אשראי חוץ בנקאי מחברות שמשרד הכלכלה הסמיך אותן – משרד הכלכלה יוצא במכרז להתקשרות עם שני גופים חוץ בנקאיים שירחיבו את היצע האשראי לעסקים הקטנים והבינוניים. הכוונה שיהיה מדובר באשראי תחרותי לאשראי מהבנקים.
היקף האשראי הכולל צפוי להסתכם בכ-1 מיליארד שקל, והתקופה תהיה עד 5 שנים.
המדינה תתמוך בגופי האשראי החוץ בנקאי כדי לעודד תחרות מול הבנקים. משרד הכלכלה יעניק סיועד של 50 מיליון שקל לשני הגופים שיקימו את מערך האשראי. האשראי שיינתן יהיה במעין פיקוח של משרד הכלכלה, גם לגבי ריבית האשראי.
הרחבת יכולות המימון של עסקים קטנים ובינוניים, צפויה להוזיל א הריבית במקביל להגדלת מקורות האשראי והגדלת האשראי הכולל לעסקים קטנים ובינוניים.
הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים: כל האפשרויות והשחקנים העיקריים בשוק
הלוואה חוץ בנקאית – איך לוקחים? ממי לוקחים? כל מה שצריך לדעת
מעודכן ל-12/2018
התקן המאובטח לתשלום בכרטיסי אשראי המחייב את הרוכש להזין קוד סודי יידחה בשלוש שנים
המפקחת על הבנקים חדוה דחתה את הכנסת התקן EMV לתשלום מאובטח לכרטיסי אשראי בתחנות הדלק. על פי התקן הרוכש צריך להזין קוד סיני לפני רכישה בתחנות הדלק כדי להפחית את הסיכון להונאות אשראי. אלא שכעתהמפקחת דחתה את קביעת התקן בשלוש שנים.
כבר ניתה הארכה בהכנסת התקן לעקסים קטנים. ההארכה בתחנות דלק נובעת מהמורכבות להחליף את כל משאבות הדלק ומסופי התשלום. זו הסיבה גם הכנסת הטכנולוגיה בתחנות הדלק נדחה גם בארצות הברית
תקן EMV (Europay MasterCard Visa) הינו תקן מאבטח עסקאות בכרטיסי אשראי שעובד כבר כמה שנים בחו"ל ולאחרונה נכנס לישראל בהדרגה, על פי הוראות בנק ישאל
זהו למעשה שבב חכם הנמצא בכרטיס במקומו של הפס המגנטי ועליו מידע המתאים אך ורק לכרטיס שעליו הוא מותקן. הסליקה מתבצעת על ידי קריאת השבב והזנת קוד סודי בלבד – אותו הקוד הסודי הניתן עם הנפקת הכרטיס וזה המשמש גם למשיכת מזומנים בכספומטים.
בין החוקים שלא בטוח שיעברו לפני הבחירות: 90% משכנתא,פטור מתשלום על הקרקע ביהודה ושומרון וביטול עמלות פירעון מוקדם עח משכנתא
לקראת הבחירות הקרובות מנסים בממשלה למהר ולהעביר חוקים, אבל סביר יותר שרוב החוקים יידחו לכנסת הבאה או ייעלמו כליל.
מהחוקים שסיביר להניח שיידח וחוק סער, החוק שקובע כי רק ראש מפלגה יוכל להקים ממשלה.עוד חוק שמנסים למהר להעביר בגללהבחירותהוא הוא חוק משכנתא של 90% של כחלון עבור מי שלא רכש דירה במחיר למשתכן.גם הצעת החוק של איילת שקד למינוי יועצים משפטיים צפויה להידחות אם לא תספיק לאשר אותה בקריאה שנייה ושלישית. חוק של סמוטריץ גם לא בטוח שיעבור בכנסת הזו, החוק לפטור מתשלום על הקרקע ביהודה ושומרון, שעבר בינתיים רק בקריאה ראשונה. הצעת חוק של ח"כ אלקין לגביית היטל ניקיון במסגרת חוקי הגנת הסביבה לא צפויה לעבור בכנס תזו. כך גם ביטול עמלות פירעון מוקדם לנוטלי משכנתאות, הצעה של ח"כ קיש.
עוד חוק שצפוי להתעכב הוא חוק ש לח"כ ליצמן לפיו ייאסר על פרסום מוצרי טבק .מיקי זוהר מבקש להעביר את ההצעה למנות סגן יו"ר נוסף לעיריית תל אביב,אבל כנראה ייכשל.
דעו להקשיב, לשאול שאלות ולמי אתם פונים. כמו כן תכננו מראש והביעו אמפתיה
המשקיע וורן באפט אומר שהדרך הבטוחה והקלה ביותר להגדיל את השווי שלך ב-50% היא לפתח את שיעורי התקשורת בכתב, בעל פה ומול קהל. הנה כמה עצות לשיפור התקשורת שיגדילו את ההכנסות שלכם.
בראש ובראשונה הקשבה. אם אנחנו מקשיבים לשותף לשיחה ונותנים לו לסיים ולא קוטעים אותו, אנו זוכים לאמון מצדו ומבינים את כוונותיו. דבר חשוב נוסף הוא לגלות אמפתיה, אנשים אוהבים שמזדהים איתם, שמבינים את הבעיות שלהם ואת הפחדים שלהם. עוד משהו חשוב שלפעמים אנחנו שוכחים אותו בהצגת רעיון לעסקה או למוצר, היו תמציתיים וברורים.
הכישרון הכי חשוב אולי הוא לדעת אל מי אתה פונה, לא לכל אחד מתאים אותו מסר. לא נדבר עם קשיש כמו שנדבר עם בן נוער ולא נדבר עם חרדי אדוק מבני ברק כמו שנדבר עם חילוני אדוק מתל אביב.
בעידן של היום חשוב גם להיות מרוכזים, לא לדבר בנייד כשמישהו מדבר איתך, להיות מרוכז בבן השיח ולא בכביסה שנשארה בגשם. כדי לשמור על ריכוז שאלו שאלות, כך חוט המחשבה שלכם יישמר בשיחה.
התכוננו מראש הן לשיחות חולין והן לפגישות רשמיות. דעו היטב מה להגיד וגם איך לענות להסתייגויות. בשביל זה צריך לדעת גם להיות קצת מספרי סיפורים. וסיפור הוא סודו של כל עסק מצליח.
זכרו, אנשים לא אוהבים שמתווכחים איתם, במיוחד לא בזירת העסקים. יש אמת במימרה שהלקוח תמיד צודק. בדקו איפה אפשר לעזור ולא איפה אתם צודקים.
כמו כן השתמשו במילים חיוביות. מילים שליליות ומילות סייג כמו "אבל" מרתיעות . במקום לומר מילים כמו אבל, מצד שני, למעט, נסו להשתמש במילים של תוספת, ו, בנוסף וכמו כן. למשל הימנעו במזעור התנגדיות בביטוי כמו "אני מבין אותך. אבל…" נסו "אני מבין אותך ו…"
רוב מה שאנו שמים אליו לב בתקשורת הוא התקשורת הלא מילולית, שימו לב לשפת הגוף ולביטויי חלל מיותרים כמו הממ. אמצו שפת גוף וניסוח המשדרים ביטחון.
המסלולים לקבלת הטבות ופיצויים לבעלי עסקים בטווח שבין 0-40 קמ לרצועה
באיזה ענף שיעור האופציות הכי גבוה, איך הדרג משפיע ומה צריך להביא בחשבון לפני שחותמים על הסכם עם המעסיק
חברת ההשמה אתוסיה בדקה בקרב 80 חברות הייטק שונות מהו שיעור האופציות שמחלקות חברות ההייטק בישראל, בחלוקה לפי תחומי עיסוק, השלב בחייה של החברה ודרגת העובדים.
חברות הסייבר הן הנדיבות ביותר במספר האופציות המחולקות. אם שיעור האופציות בשלב מוקדם של סטארט-אפ עומד על 8%-15%. אצל הסייבר השיעורים הם 15%-10%. בתחתית חברות התקשורת עם 8%. בתחומי הפודטק, מכשור רפואי, פינטק, שבבים, מסחר אלקטרוני וביג דאטה,הממוצע 10%
בשלבים מתקדמים יותר כמות האופציות המחולקות יורדת, ל-5% בטווח הנמךו-10% בטווח הגבוה. הבדלים קשורים לרמת השמרנות ולרמת הסיכון שגלום בסוג המוצר והשוק, כגון גודל השוק הפוטנציאלי של המוצר הספציפי, הייחודיות בשוק הרלוונטי לו, כמות המשאבים ואורך הזמן הצפוי לפיתוח ולשיווק המוצר. תחום הדאטה או הסייבר דורש פחות זמן הגעה לשוק מאשר מוצר המצריך מכשור הנדסי או רפואי.
בחלוקה בין דרגים אין הבדל מהותי בין התעשיות.
מנכ"ל חיצוני יקבל כ-3% עד 4% מהאופציות, מאחר ששיעור של 5% ומעלה כבר מקנה לו זכויות חלקיות של בעל שליטה בחברה. המנהלים הבכירים, הכפופים ישירות למנכ"ל, מקבלים לרוב 2%-1% מהאופציות, ואילו עובדים מנוסים ועובדי דרג הביניים יקבלו 0.1%-0.3%. עובדים זוטרים יותר יכולים לקבל עד 0.05% .
בסייבר, מנהלים בכירים יקבלו 1.5%-1% מהאופציות, ועובדי דרג הביניים – 0.2% עד 0.4%. בחברות מיכשור רפואי השיעור מעטג בוה יותר – עד 2.5% למנהלים בכירים, ועד 0.5% לדרג הביניים.
גורמים נוספים המשפיעים על כמות האפציות הם ידע, ותק, ניסיון. עוד שיקול שהעובד צריך להביא בחשבון מה זמן מימוש האופצימה ומה זמן פקיעתה. במקרים של עובדים שסיימו לעבוד בחברה רוב החברות נותנות 90 ימי חסד למימוש האופציה
י