fbpx
מדריכי השקעות

השקעה בסכום נמוך עדיפה על היעדר השקעה

מעודכן ל-11/2019

יש לכם 300 שקל או אלף שקל פנויים, מה תעשו איתם? לרוב כנראה תקנו משהו, אבל למרות שזה לא נראה כך גם סכומים נמוכים יכולים לעלות. עדיף להעביר מדי חודש לחיסכון ולחכות שהסכומים יגדלו.

עדיין סכומים אלו יכולים לעלות עם ריבית דריבית, בתנאי שהריבית לא אפסית. במכשירי חיסכון המניבים 7% תשואה 5,000 שקל יכולים להפוך ל-20 אלף שקל בתוך עשרים שנה, עד שהילדים יגדלו.

הריבית נצברת הן על הסכום שהפקדתם והן על הרווחים. תחשבו על 300 שקל שהפקדתם מדי שנה, אלו הופכים תוך 13 שנה ליותר מ-46 אלף שקל לפני הריבית. כך למעשה זו יכולה להיות מתנה לבר מצווה  לילד שנולד עם החיסכון. עם  התשואה כמובן שהסכומים גדולים הרבה יותר  ויכולים להגיע לעשרות אחוזים בתום שנת החיסכון.

הבעיה היא שלא כל כלי חיסכון או השקעה מאפשר להשקיע בסכומים קטנים. סכומים נמוכים אפשר להשקיע בהשקעות המונים, אבל צריך להיות בטוחים שמדובר בחברה רווחית או עם פוטנציאל צמיחה.

אפשרות אחרת היא קופת גמל להשקעה. קופת גמל להשקעה מאפשרת הפקדה של סכומים נמוכים, בהוראת קבע או באופן חד-פעמי, עד לתקרה של 70 אלף שקל. ואם נקלעתם לצרה תזרימית, אפשר למשוך את הכספים ללא קנס, אבל אם ממתינים עד גיל 60 הרווחים פטורים ממס.

אפשרות נוספת היא קרן נאמנות. השקעה בקרן נאמנות מתאימה למשקיעים שאינם יכולים להתעדכן באירועים בשוק ההון אשר עשויים להשפיע על נייר ערך זה או אחר. הקרן עושה זאת בשבילם. והכי חשוב ניתן להשקיע בה בסכומים קטנים יחסית

עוד כלי הוא המדדים, כמו מדד הנדל"ן, הנאסד"ק s&p, 35 והקרנות המחקות. בסכומים קטנים הרווח ממניות לא יהיה מהותי והסיכון גבוה. במדדים הסיכון נמוך יותר ותראו רווח לטווח ארוך.

עמלות על השקעות בסכום נמוך

שימו לב שעמלות קנייה ומכירה גבוהות בסכומים קטנים. לכן לא כדאי לחלק  את התיק למניות רבות אלא להישאר עם המדדים. במיסוי המצב הפוך ועל סכומים קטנים המס על הרווחים הוא עד 25%.

סיכונים גבוהים, סיכונים נמוכים

הסיכון בהשקעה נקבע הן לפי גיל, כיוון שהשוק לאורך זמן מתקן את עצמו אך יכול להפסיד בתקופה קצרה, והן לפי המטרה. אם המטרה היא חיסכון לילדים או ללימודים והחשיבות שלו מאו גדולה נמתן את הסיכון. אפיקים מסוכנים הם מניות, הלוואות חברתיות, מטבעות קרטויגרפיים. אפיקים סולידיים הם אג"ח, בעיקר ממשלתיות, חברות מובילות, מק"מ ופיקדונות כאשר פק"מ הוא הסולידי יותר.

סכומים קטנים במיוחד

בסכומים מתחת 1000 שקל לא כדאי לשלם את העמלות והמיסוי על רווחים נמוכים במיוחד, לכן ממליצים בענף ההשקעות  לשמור את הכספים בפיקדון או מתחת לבלטה. עדיף בפיקדון כדי לשמור על ערך הכסף. כדאי להתחיל להשקיע החל מ-5000  שקל.

בנק ירושלים: משכנתא בריבית נמוכה, אבל בסכום נמוך

מכונית לכל סטודנט: כך תקנו רכב בתקציב נמוך

 

 

רוצים לחסוך בפיקדון? מלאו פרטים, ונציג מקצועי יחזור אליכם בהקדם

קראתי את תקנון האתר ואני מקבל את תנאי השימוש


על המחבר

דרור ניר קסטל

דרור ניר קסטל

השאר תגובה

שינוי גודל גופנים
ניגודיות