המפקחת על הביטוח פרסמה טיוטת חוזר דיווח לממונה על שיעורי דמי ניהול במוצרי חיסכון פנסיוני, שנועדה להגביר את התחרות בענף.

בטיוטה כותבת המפקחת על הביטוח, כי "בשל חשיבותו של החיסכון הפנסיוני כמקור ההכנסה העיקרי של פרטים לאחר הפרישה, ומאחר שלשיעורי התשואה על ההשקעות ולדמי הניהול הנגבים מעמיתים השפעה מכרעת על גובה החיסכון, אנו רואים חשיבות רבה להגברת התחרות בענף".

בטיוטה צוין כי "בשנים האחרונות התגברה התחרות על תשואה כפי שבאה לביטוי, בין היתר בפרסומי התשואות של הגופים השונים ובמקביל, יש צורך בהגברת השקיפות בנוגע לדמי הניהול המוצעים למצטרפים חדשים למוצרי החיסכון הפנסיוני. על כן, וכצעד משלים לקביעת תקרת דמי הניהול מוקם במשרד האוצר מחשבון דמי ניהול, שיאפשר לחוסכים להשוות בין שיעורי דמי הניהול המוצעים למצטרפים חדשים לקופות הגמל השונות. חוזר זה מסדיר את דיווחי הגופים המוסדיים אודות דמי ניהול אלו לצורך הצגתם במחשבון דמי הניהול האמור".

המפקחת על הביטוח מדגישה כי "בשלב זה מדובר בהודעה של גוף מוסדי לפי שיקול דעתו על דמי הניהול הנדרשים ובהיעדר הודעה כאמור יראו את הגוף כמי שדיווח על גובה דמי ניהול מירביים כקבוע בהוראות התקנון או התכנית, לפי העניין".

בטיוטה שפורסמה באתר משרד האוצר, מגדיר המשרד מונחים בענף, וכותב כי גוף מוסדי ידווח לממונה את שיעורי דמי הניהול שקבע עבור מצטרפים חדשים לקופות גמל שבניהולו (להלן – דמי הניהול המדווחים). משרד האוצר מציין כי גוף מוסדי יגבה ממצטרפים חדשים דמי ניהול בשיעור שאינו עולה על דמי הניהול המדווחים, לאחר פרסומם על ידי הממונה.

טיוטת המפקחת על הביטוח מנחה כי דמי הניהול המדווחים ייקבעו על פי הפרמטרים הבאים: סוג קופת הגמל; גיל המצטרף החדש; סכום היתרה הצבורה שתועבר; סכום ההפקדה החודשי המשוער; מעמד העמית (שכיר/עצמאי) ואופן ההצטרפות.

על הגופים לשלוח את דמי הניהול למחשבון עד אמצע יולי הקרוב.

בנוסף מציין האוצר כי גוף מוסדי מדווח המבקש לשנות מדמי הניהול המדווחים יגיש לממונה דיווח מעודכן, וזאת עד לתום כל חודש בעבור החודש העוקב. פרסום דמי הניהול במחשבון דמי הניהול יהיה בהתאם לדיווח האחרון של הגוף המוסדי וכל עוד הגוף המוסדי לא הגיש דיווח חדש בהתאם לתנאי חוזר זה. גוף מוסדי שלא דיווח שיעור דמי ניהול כאמור לעיל, יראו את דמי הניהול המירביים שניתן לגבות לפי תנאי התקנון או התכנית, לפי העניין, כדמי הניהול המדווחים עבורו. בנוסף צוין בטיוטה, כי "חברה מנהלת של קופת גמל ענפית תדווח שיעור דמי ניהול בהתאם לשיעור שנגבה מהקופה בפועל, בשנה שלפני חודש הדיווח. הוראות חוזר זה יחולו על גופים מוסדיים, ותחילתן ביום פרסומו".

אקסלנס מפרסמים הבוקר סקירת מאקרו שבועית. בסקירתם מציינים אקסלנס כי מדד המחירים לצרכן לחודש דצמבר נותר ללא שינוי, מעט נמוך ממוצע תחזיות החזאים. בשנת 2014 ירד מדד המחירים לצרכן ב- 0.2% עמוק מתחת לרף התחתון של יעד יציבות המחירים של בנק ישראל. לראשונה מאז שנת 2006 , ופעם שלישית מאז קום המדינה, מתקבל שיעור שינוי שנתי קלנדרי שלילי בערך המדד.

באקסלנס שואלים האם מדובר בהתייקרות הנוגדת את המציאות?

לדברי אקסלנס, ההפתעה הגדולה ביותר שעלתה ממדד חודש דצמבר היא העלייה ב 0.1% במדד מחירי התחבורה והתקשורת. בחצי השנה האחרונה חלה ירידה של למעלה מ 50% במחירי הנפט ברחבי העולם. בין החודשים יוני לדצמבר ירד מחיר הבנזין בתחנות הדלק בישראל בכ 8.2%  . אמנם ירידה זו אכן באה לידי ביטוי בסעיף דלק ושמנים לכלי רכב אשר רשם ירידה ב 5- מתוך 6 החודשים האחרונים ( 2.2% בדצמבר), אך הצפי היה שהירידה במחירי הדלק תשפיע לשלילה גם על מחירי מוצרים, שהדלק מהווה מרכיב עיקרי בייצורם. מכאן שקשה להסביר את עליות המחיר המשמעותיות שהתקבלו בסעיפים כגון: נסיעה לחו"ל ( 2.7% ) ושיעורי נהיגה 5.8% ), בייחוד כאשר מדובר בסעיפים אשר עונתית אינם עולים בצורה משמעותית בחודש דצמבר. גם לעלייה המשמעותית שהתקבלה ) בסעיף שכירת רכב לנסיעה בארץ ( 26.8% (!)) קשה לתת הסבר חד- משמעי.

הסבר אפשרי לעליות שהתקבלו עשוי להיות רצון חברות התיירות וההשכרה להעלות מחירים בתקופת הכריסטמס, כפיצוי על אובדן ההכנסות מהקיץ, על אף הירידה במחירי הדלק. במבטלחודשים הקרובים איננו צופים כי סעיף התחבורה והתקשורת ימשיך להציג שיעורי שינוי חיוביים, לפחות לא כל עוד מחירי הנפט עולים (או לפחות מתייצבים). להערכתנו, סעיף זה, אשר מהווה כ 20.6% מהמדד הכללי, יהווה משקולת שלילית המדדים הבאים מה שיקשה על האינפלציה לפרוץ כלפי מעלה.

לאומי מפרסמים הבוקר את סקירת האג"ח השבועית של דודי רזניק, מנהל מחקר אג"ח. על פי הסקירה, "סביבת האינפלציה בישראל נמוכה משמעותית מהגבול התחתון של יעד יציבות המחירים, כאשר בניכוי מחירי הדיור מדובר בסביבה שלילית של ממש. מצב זה מעניק לבנק ישראל פרק זמן ארוך יחסית עד להגעה לכלים תומכים בהעלאה של הריבית, אך מנגד לבנק ישראל יש מעט כלים יעילים להחזרת האינפלציה ליעד בעתיד הנראה לעין. רוב הכלים עוברים דרך ערוץ שער החליפין".

רזניק מציין בסקירתו כי השיפור בגרעון הממשלתי נמשך. השיפור והמשמעת הפיסקאלית בישראל בשנים האחרונות, צפויה לבוא לידי ביטוי בירידה של יחס חוב/תוצר. על פי מחקר של בנק ישראל, שפורסם השבוע, למשתנה זה, לצד משתנים נוספים, השפעה משמעותית על התשואות הארוכות.

עוד מציין רזניק, כי ניכרת התאוששות הדרגתית, גם אם איטית ביצוא. הגירעון המסחרי עשוי לרדת ב-2015 לעומת 2014 בעקבות שיעור צמיחה גבוה יותר ביצוא לעומת היבוא וצפוי להצטרף לכוחות הפועלים למיתון הפיחות בשקל. למרות הטבה מסוימת במגמת הציפיות בעסקים, עדין קשה למצוא מגמה של אופטימיות ממשית בקרב במגזר העסקי המקומי. השקל רשם התחזקות של כ – 3% מול סל המטבעות בחודש האחרון.

רזניק מציין כי תשואות המק"מ וריביות התל בור חזרו השבוע לגלם הסתברות מסוימת להורדת ריבית נוספת על יד בנק ישראל. הציפייה להרחבה כמותית משמעותית באירופה עלתה בעיקר על רקע ביטול רצפת שע"ח של הפרנק השוויצרי ביחס לאירו על ידי הבנק המרכזי. תשואות איגרות החוב הממשלתיות באירופה רושמות רמות שפל חדשות.

ריכוז המלצות לפעילות של לאומי: ממליצים על מח"מ אחזקות של 5 – 6  שנים; חוזרים לתת עדיפות להשקעה בשקלים הלא צמודים;  אמצע העקום השקלי, ממשיך להיות "יקר" . תלילות העקום בטווח של 5 – 10 שנים עדין גבוהה יחסית וצפויה להמשיך ולרדת. אנו ממליצים על אחזקה של האפיק השקלי הלא צמוד על ידי אחזקת אג"ח ארוך ל 7 שנים ומעלה בשילוב מזומן, החלק הקצר של העקום השקלי יקר על רקע ירידת התשואות החדה בטווח של 2 – 4 שנים לפדיוןף; בצמודי המדד אנו ממליצים על אחזקות במח"מ של  6 – 8 שנים ומעלה בשילוב רכישת מדד לשנה OTC (נסחר ב 0.35%, נמוך משמעותית מממוצע תחזיות המדד לשנה הקרובה של כלל החזאים).

בנוסף מציינים לאומי בהמלצותיהם כי: התלילות בחלק הארוך ביותר של העקום השקלי (10 – 30) ממשיכה להיות גבוהה מאוד, בעיקר ביחס לתלילות דומה בשווקי אג"ח ממשלתיים אחרים בעולם, ולמעשה נמצאת בשיא. לכן אנו ממשיכים להמליץ על רכישת ממשק 142 חלף אחזקת ממשק 324 ו ממשק 1026.

בנק מזרחי טפחות מדווח הבוקר לבורסה כי  הפיקוח על הבנקים לא ממליץ לאשר העברת מניות של ורטהים לילדיו. בהמשך לסוגיית הענקת מניותיו והחזקותיו של מר משה (מוזי) ורטהיים בתאגידים המחזיקים במניות בנק מזרחי טפחות במתנה לילדיו – התקבל בבנק לאחרונה מכתב מאת יחידת הרישוי בפיקוח על הבנקים בבנק ישראל.

הבנק מדווח שממכתב יחידת הרישוי עולה, כי "על רקע טעמים משפטיים ופרוצדורליים, הפיקוח על הבנקים אינו יכול להמליץ לנגידת בנק ישראל ליתן ההיתר המבוקש".

הבנק ציין בדיווחו כי ורטהיים בוחנים את המכתב האמור ואת השלכותיו, וכן כי מר משה (מוזי) ורטהיים ממשיך להיות בעל השליטה בבנק כפי שהיה עד כה.

בנק מזרחי טפחות הוא הבנק המוביל בתחום המשכנתאות עם שליטה על כשליש משוק המשכנתאות. הבנק גם מחזיק בסוכנות ביטוח משמעותית – טפחות סוכנות ביטוח שאחראית לרוב ביטוחי המשכנתא של לוקחי המשכנתאות דרך הבנק. היקף הרווחים השנתי של סוכנות הביטוח נאמד ב-60-70 מיליון שקל

גורמים בשוק הנדל"ן מגיבים הבוקר לחשדות נגד יו"ר מקרקעי ישראל, בנצי ליברמן, העצור מאז יום ה' במעצר בית.

ארז כהן, לשעבר יו״ר לשכת שמאי המקרקעין, אמר הבוקר: ״כמו בסיפור 'בגדי המלך החדשים' הכתובת הייתה על הקיר, אבל אף אחד על העז לצעוק 'המלך הוא עירום'. אוי לאותה בושה כשראש המנהל , בנצי ליברמן בכבודו ובעצמו וחבר כנסת מרכזי לשעבר דוגמת נחום לנגנטל נאשמים, לכאורה, בהאשמות כה חמורות, זאת על גבם של רבבות רבות של זוגות צעירים חסרי דיור".

כהן מוסיף כי "הממ״י  הלאומי (מנהל מקרקעי ישראל) שהוקם ב-1960 על מנת לשמור על קרקעות המדינה, הפך עם השנים ל״רמ״יקוב״, לגוף המספסר ללא הרף ברישיון בקרקעות המדינה, והיווה בעשור האחרון את הגורם המשמעותי ביותר, יותר מבנק ישראל והריבית הנמוכה ויותר מהעדר התחלות בנייה, לזינוק ולהכפלה מחירי הדיור. אני קורא לראש הממשלה שייבחר ב-17 במרץ לפרק את הגוף המיותר, המשחית והמזיק הזה, ובא לציון גואל״.

נדב ברזילי, מבעלי קבוצת ברזילי, הבונה בפריפריה הגיב אף הוא להאשמות ואמר כי ״כיזם צעיר שרוב רובם של חבריו הינם חסרי דיור, אני פונה ל ראשי המדינה, שממ״י או רמ״י, בעצם מה זה משנה , מהווה נציג רשמי שלה, אתם צריכים מיידית להתנצל על ההטפות שלכם  לרבבות הצעירים ששוקלים לרדת למנהטן ולברלין. בעצם למה לא שירדו? למה שירכשו דירה בגליל או בנגב, שעה שבמרכז ברלין יוכלו, בסבבה, לרכוש דירה בפחות מחצי המחיר? כשפקידי ממ״י, ברוב חוצפתה, ובשיתוף משרד הבינוי, מכניסים את ידיהם לכיסם, מכפילים ומשלשים ללא הנד עפעף  את עלויות הקרקע והפיתוח ומאלצים  את היזמים לעדכן את המחירים כלפי מעלה? ואיך זה שראש הממשלה והממשלה כולה ממשיכים להיות אימפוטנטים מול גוף מסואב שאבד עליו הכלח ומשרת בראש וראשונה את האינטרסים של עצמו״?

אורן מור, מנכ״ל אייקום, מומחה להתחדשות עירונית: ״ הפשע של ממ״י הינו כפול ומכופל: גם הצליח להביא את מחירי הדיור במדינת ישראל לשיא עולמי שלכל הזמנים, וגם חסם בגופו את האתגר הלאומי היחידי – התחדשות עירונית – זאת משום שלא יביא לו כלל ועיקר תגמול כלשהו? אני קורא למבקר המדינה להמליץ על ועדת חקירה ממלכתית בראשות ,שופטים ומומחים בלתי תלויים שתחקור ביסודיות את כל התנהלות המנהל במהלך השנים, תוציא לאור את כל מעללי מאורת הנחשים הזו ובד בבד להתחיל ולקדם במרץ קידום חצי מיליון דירות חדשות במרכז הארץ במסגרת התחדשות עירונית. זהו האתגר הלאומי האמיתי: במקום לפרנס פקידים מושחתים לייצר דירות לדור הבא״.

סוכנות הדירוג הבינלאומית מודי'ס הודיעה על על כל פנים, חשוב להדגיש כי אין קשר בין דרוג מודיס לביןמודי'ס הודיעה בנוסף על הפחתת דירוג החוב של הבנק מ–Baa3 ל–Ba1.

במודי'ס מורידים את הדירוג עקב ירידה ביכולת של דיסקונט לייצר רווחים. מודי'ס מעריכים כי יכולת זו של הבנק נפגעת כתוצאה ממרכיבים כגון: בסיס הוצאות גבוה, צמיחה נמוכה בפעילות ובהכנסות הבנק ורווחיות מופחתת מהחברות הבנות של הבנק.

הבנק מדורג ע"י מודי'ס מזה למעלה משנה (מאז ה-12 בדצמבר 2013)  בדירוג A3 באופק שלילי. בנוסף הודיעה מודי'ס כי הותירה את אופק דירוג הפיקדונות שלילי.

על כל פנים חשוב להדגיש כי אין קשר בין דירוג הפיקדונות של דיסקונט על ידי מודיס שזה דירוג הבנק עצמו ופיקודנות הבנק אצל מלווים אחרים, לבין הפיקדונות של הציבור שמשקיע את כספו בדיסקונט (בפיקדונות). הדירוג של מודיס הוא דירוג של דיסקונט כלווה ולפי זה נקבעת הריבית שהוא מקבל מהמלווים, אז נכון שיחסית לבנקים הגדולים, בנק דיסקונט מדורג חלש יותר, אבל אין בזה להשפיע על הפיקדונות של הציבור. עם זאת, ברור שאם הבנק נמצא במצוקה פיננסית ובעיות תזרימיות זה משפיע על הפיקדונות של הציבור – לא זה המצב.

שר הפנים חתם על אישור תכנית תא/3700 בצפון מערב ת"א. עו"ד שמואל שוב שותף מנהל במשרד שוב ושות' המייצג בעלי הקרקעות רבים במתחם מסביר כי בימים הקרובים התוכנית תפורסם למתן תוקף ויחל שלב הכנת תכניות מפורטות ע"י הועדה המקומית לתכנון ובניה בתל אביב. בתכניות מפורטות יקבעו סופית הזכויות שייוחדו לכל בעל קרקע, ואישורם יאפשר הוצאת היתרי בניה לכל מתחם ומתחם (כפוף לפיתוח).

לצורך קידום התכניות המפורטות שכרה הועדה המקומית את שירותיהם
של האדריכלים הבאים, כאשר כל אדריכל יהא אמון על מתחם בתכנית,   ונערכה ישיבת התנעה ראשונה. שמות האדריכלים שיתכננו את המתחמים השונים הם : מתחם 1- אדריכל  שמאי אסיף, מתחם 2- אדריכל מר אלי אליקים, מתחם 3- אדריכל מר משה צור, מתחם 4- אדריכל  קולקר ,מתחם 5- אדריכל  מודי אבירם.

עוה"ד שמואל שוב ונעמה שיף מסבירים כי התכניות מפורטות שיגבשו האדריכלים והשמאי,  יקבעו אף את החלוקה בין בעלי הקרקע השונים ויקבעו סופית את הזכויות שייוחדו לכל בעל קרקע, ומזכויות במושע ( במשותף )  יחד עם בעלים רבים יהפכו הבעלים לבעלי זכויות עם יעוד מוגדר. מבחינת בעלי הקרקעות מדובר בתקופת זמן חשובה מאד , היות ובשלב זה התאגדות הבעלים לקבוצה משותפת, מקבלת חשיבות רבה וזאת על מנת שהלקוחות יקבלו את מירב הזכויות במאוחד , דבר אשר יאפשר קידום תכניות ,איחוד קבוצות אנשים ולאחר מכן בעתיד  מימוש מהיר והתחלת בניה יחדיו ללא תלות בבעלים אחרים. בעלי קרקעות "שישבו על הגדר "  עלולים למצוא עצמם עם בעלים אחרים ללא שיתוף פעולה דבר שיקשה עליהם הקידום והמימוש. לעומת זאת  התאגדות  של  הבעלים תקל על כל הצדדים המעורבים וניתן יהיה לבנות את הדירות הראשונות מייד לאחר שתאושרנה התוכניות המפורטות .

מגדל ביטוח מפרסמת הבוקר נתונים בדבר תשואות החברה לחודש דצמבר 2014. על פי נתוני החברה, מקפת אישית רשמה בדצמבר 2014 תשואה שלילית של 0.66%. מתחילת השנה רשמה מקפת אישית תשואה של 5.61%. היקף הנכסים המנוהלים במקפת אישית עומדים נכון ל-31 בדצמבר 2014 על 42.95 מיליארד שקל.

בנוסף מדווחת מגדל כי מקפת משלימה, אשר נכון לסוף 2014 מנהלת נכסים בהיקף של 534 מיליון שקל, רשמה בדצמבר תשואה שלילית של 1.35%, ומתחילת שנת 2014 רשמה מקפת אישית תשואה חיובית של 4.77%.

מנתוני תשואות מגדל בתיקי עמיתים עולה, כי מגדל קרן י' רשמה בדצמבר תשואה שלילית של 0.73% ומתחילת השנה הסתכמה תשואתה ב-5.77%. קרן ט' רשמה בדצמבר תשואה שלילית של 0.87% ומתחילת השנה נרשמה בקרן זו תשואה של 4.54%.

באשר לתשואת קופות הגמל של מגדל, מדווחת החברה כי במסלול השתלמות כללי, שבו היקף נכסים בסף כ-11.44 מיליארד שקל, עמדה התשואה בדצמבר על (1.35%-). מתחילת השנה עומדת התשואה במסלול זה על 4.5%.

הבנקים מתמודדים ומתחרים על הכיס שלכם – הם מציעים לכם עוד פיפס של אחוז בפיקדונות כדי שתעברו אליהם. אולי זה כדאי, צריך לבדוק את מכלול התנאים שנותן כל בנק ובנק. לא בטוח שהפיקדונות והריבית עליהן הם הסיבה שבגללה צריך לעבור. אחרי הכל – מדובר בריבית קרובה בין כמעט כולם, ומדובר בריבית נמוכה מאוד. כשהריבית תעלה זה כבר יהיה משהו אחר, אז המרווחים בין הבנקים יעלו – בינתיים זה באותה סביבה, אם כי לפעמים יש בנקים שמרשים לעצמם לתת יותר.

הנה רשימת הפיקדונות הנבחרים של בנק מזרחי טפחות לתחילת שנת 2015. בסה"כ מדובר בהצעות לא רעות בהינתן ריבית בנק ישראל – 0.25%, וריבית הפריים שבהגדרה שווה לריבית בנק ישראל בתוספת 1.5% –  1.75%.

פיטנגו ריבית קבועה וריבית פריים , פיקדון זמין לשנתיים. מדובר בפיקדון לשנתיים המשלב שני מסלולי ריבית – שנה ראשונה ריבית קבועה, שנה שנייה ריבית משתנה בהתאם לריבית הפריים. שיעורי הריבית – 0.5% בשנה הראשונה, בשנה השנייה פריים מינוס 1.65%. בהנחיה שהריבית אכן תעלה במהלך השנה, אזי  הריבית בשנה השנייה יכולה להיות מעניינת (תלוי כמובן בכמה תעלה ריבית הפריים).

סכום המינימום להפקדה – 50 אלף שקל (מספר הפיקדון בבנק – 272).

פיקדון נוסף – רימונים קבועה לשנה – פיקדון שקלי לא צמוד לשנה בריבית קבועה שמותנית בהישארות הלקוח עד לתום התקופה. ניתן למשוך כסף מפיקדון זה מתום שבוע, במהלך כל יום ללא קבלת ריבית.

שיעור הריבית במשיכה – 0.01%, אבל אם נשארים לאורך התקופה (שנה) מקבלים – 0.36%.

סכום המינימום להפקדה – 50 אלף שקל (מס פיקדון – 187).

פיקדון נוסף – ליצ'י קבועה ל-6 שנים. פיקדון זה הוא פיקדון שקלי לא צמוד ל-6 שנים בריבית קבועה. תחנות היציאה – אחת לשנה מתום שלוש שנים. הריבית בשלוש השנים הראשונות – 1.6%; בשנה הרביעית 1.7%, בשנה החמישית 1.8%; בשנה השישית 1.9%.

סכום המינימום להפקדה – 50 אלף שקל (מס פיקדון בבנק – 175).

פיקדון צמוד שמציעים בבנק מזרחי טפחות, הוא פיקדון פומלית מדד ל-2.5 שנים. מדובר בפיקדון שקלי צמוד ל-2.5 שנים בתוספת ריבית קבועה, ללא תחנות יציאה. הריבית בפיקדון – 0.5%.

סכום המינימום להפקדה – 50 אלף שקל (מס חשבון – 342).

אפשרות נוספת עם הצמדה למדד, שמציע בנק מזרחי טפחות היא פיקדון ליצ'י מדד ל-4 שנים. פיקדון שקלי צמוד ל-4 שנים בריבית קבועה. תחנות היציאה מדי שנה. שיעור הריבית בפיקדון ליצ'י מדד ל-4 שנים – בשנה הראשונה: 0.35%; בשנה השנייה 0.4%, בשנה השלישית 0.45%, ובשנה הרביעית 0.5% .

גם כאן סכום המינימום להפקדה 50 אלף שקל (מס פיקדון בבנק – 378).

פיקדון צמוד אבל ללא תחנות יציאה שמציעים במזרחי טפחות הוא פיקדון פומלית מדד ל-4 שנים. פיקדון זה הוא פיקדון שקלי צמוד למדד ל-4 שנים בתוספת ריבית קבועה, אך כאמור ללא תחנות יציאה. שיעור הריבית כאן הוא 0.75%, מעל הפיקדון שבו יש תחנות יציאה – משמע, אם אתם יכולים לסגור את הכסף לתקופה של 4 שנים ולא יהיה להם צורך באפשרות יציאה, הפיקדון הזה אטרקטיבי לכם יותר – הריבית בו גבוה יותר.

גם בפיקדון סה סכום המינימום – 50 אלף שקל (מס פיקדון – 334).

פיקדון נבחר נוסף ואחרון שמציעים במזרחי טפחות ללקוחות שלהם הוא פיקדון ליצ'י מדד ל-6 שנים. פיקדון זה הוא שקלי צמוד ל-6 שנים, תחנות היציאה הן אחת לשנה מתום שלוש שנים. הריבית בשלוש השנים הראשונות – 0.6%, הריבית בשנה רביעית 0.7%; הריבית בשנה חמישית – 0.8%, הריבית בשנה שישית – 0.9%.

בדומה לכל הפיקדונות הנבחרים של מזרי טפחות, גם כאן סכום המינימום הוא 50 אלף שקל (מס הפיקדון בבנק – 356).

בכל החשבונות אגב, אין הגבלה/ תקרה על סכום המקסימום.

מדד מחירי הדיור עלה ב-0.1 אחוז.

מדד שירותי דיור בבעלות הדיירים ומדד שכר דירה עלו ב-0.1 אחוז, כל אחד.

שירותי דיור בבעלות הדיירים –

במדד שירותי דיור בבעלות הדיירים בחודש דצמבר 2014, נרשמה עלייה בהשוואה לחודש נובמבר 2014. עלייה זו מבטאת את השינויים במחירי שכר דירה שנקבעו בחוזים שנחתמו בחודשים נובמבר 2014 – דצמבר 2014, לעומת חוזים שנחתמו בחודשים אוקטובר 2014 – נובמבר 2014.

אינדיקטורים נוספים בשוק הדיור שאינם נכללים במדד המחירים לצרכן –

מדד מחירי דירות  –

מהשוואת העסקאות שבוצעו בחודשים אוקטובר 2014 – נובמבר 2014, לעומת העסקאות שבוצעו בחודשים ספטמבר 2014 – אוקטובר 2014, נמצא כי מחירי הדירות עלו ב-0.2 אחוז. עלייה זו מבטאת את שינוי המחירים בניכוי שינויי האיכות בתמהיל ובסוג הדירות. הנתון אינו סופי מאחר שקיימות עסקאות נוספות שבוצעו בתקופה זו וטרם דווחו. מהשוואת העסקאות אוקטובר 2014 – נובמבר 2014, לעומת אוקטובר 2013 – נובמבר 2013, עלו המחירים ב-5.8 אחוזים. מהשוואת העסקאות ספטמבר 2014 – אוקטובר 2014, לעומת ספטמבר 2013 – אוקטובר 2013, עלו המחירים ב-6.1 אחוזים.

אחזקת הדירה – מדד מחירי אחזקת הדירה נותר ללא שינוי.

הוזלו במיוחד: נפט וסולר לחימום הדירה (ב-3.1 אחוזים), חומרי כביסה, כגון: מרכך כביסה (ב-2.6 אחוזים), חומרים לניקוי ורחיצת כלים (ב-2.2 אחוזים), גז בבלונים (ב-1.5 אחוזים) וחומרים לניקוי הבית (ב-1.5 אחוזים).

התייקרו במיוחד: סופגי ריחות ומטהרי אויר (ב-4.2 אחוזים) ואבקות ונוזלי כביסה (ב-1.1 אחוזים).

 מדד המחירים בחודש דצמבר 2014 עלה ב-0%.

בשנים עשר החודשים האחרונים (דצמבר 2014 לעומת דצמבר 2013), המדד הכללי ירד ב-0.2 אחוז, המדד ללא דיור ירד ב-1.4 אחוזים, המדד ללא ירקות ופירות נותר ללא שינוי והמדד ללא אנרגיה עלה ב-0.1 אחוז.

נתוני המגמה בחודשים ספטמבר 2014 – דצמבר 2014:

על פי נתוני המגמה לתקופה זו, קצב הגידול השנתי של מדד המחירים לצרכן הגיע ל-0.6%. קצב הירידה השנתי של המדד ללא דיור הגיע ל-0.6%. הקצב השנתי של המדד ללא ירקות ופירות וללא דיור נותר ללא שינוי.

מזון (ללא ירקות ופירות)

מדד מחירי המזון ירד ב-0.2 אחוז

הוזלו במיוחד: כבד עוף והודו (ב-5.2 אחוזים), קרקרים שונים (ב-3.8 אחוזים), בירה שחורה (ב-3.4 אחוזים), דגים טריים (ב-2.5 אחוזים), פיתות (ב-2.1 אחוזים), ריבות ומרקחות (ב-2.1 אחוזים), קמח (ב-1.9 אחוזים), אורז יבש (ב-1.8 אחוזים), מעדני חלב וגבינה (ב-1.8 אחוזים), טחינה (ב-1.7 אחוזים), כרעיים, שוקיים, ירכיים (ב-1.5 אחוזים), משקאות אלכוהוליים (ב-1.4 אחוזים), מלח (ב-1.4 אחוזים), גבינות מלוחות (ב-1.3 אחוזים), קפה (ב-1.2 אחוזים), משקאות קלים תוססים (ב-1.1 אחוזים), קקאו (ב-1.1 אחוזים), גלידות (באחוז אחד) וסוכר (באחוז אחד).

התייקרו במיוחד: תבלינים שונים (ב-4.2 אחוזים), אבקת מרק, קוביות רוטב ותבשילים מוכנים (ב-3.5 אחוזים), ופלים (ב-2.7 אחוזים), נקניק, פסטרמה ונקניקיות (ב-2.1 אחוזים), מיצי פירות טבעיים (ב-2.1 אחוזים), סוכריות וממתקים שונים (באחוז אחד) ושוקולד (באחוז אחד

ירקות ופירות – מדד מחירי הירקות והפירות ירד ב-4.8 אחוזים. מדד מחירי הירקות הטריים ירד ב-8.8 אחוזים ומדד מחירי הפירות הטריים ירד ב-3.6 אחוזים. מדד מחירי הירקות הקפואים, הכבושים והמשומרים ירד ב-0.1 אחוז; לעומתו מדד מחירי הפירות המשומרים והיבשים עלה באחוז אחד

מבין הירקות הטריים הוזלו במיוחד: שומר (ב-26.9 אחוזים), עגבניות (ב-24.4 אחוזים), פלפלים (ב-20.6 אחוזים), סלק (ב-19.1 אחוזים), כרובית (ב-12.1 אחוזים), חצילים (ב-10.8 אחוזים), כרוב (ב-10.8 אחוזים), בצל (ב-6.9 אחוזים), מלפפונים (ב-6.1 אחוזים), נבטים (ב-4.1 אחוזים), תפוחי אדמה ובטטות (ב-3.4 אחוזים), פטריות טריות (ב-2.4 אחוזים), צנון וצנונית (ב-1.7 אחוזים) וגזר (ב-1.6 אחוזים.

התייקרו במיוחד: ארטישוק (ב-93.4 אחוזים לעומת יולי 2014), שעועית טרייה (ב-3.5 אחוזים), ברוקולי (ב-2.2 אחוזים), דלעת (ב-1.9 אחוזים) וחסה (ב-1.1 אחוזים).

מבין הפירות הטריים הוזלו במיוחד: תפוזים (ב-9.0 אחוזים), אבוקדו (ב-9.0 אחוזים), אפרסמון (ב-8.4 אחוזים), אשכוליות (ב-5.8 אחוזים), קלמנטינות (ב-5.6 אחוזים), מלונים (ב-5.4 אחוזים), בננות (ב-4.9 אחוזים), לימונים (ב-4.0 אחוזים), קיווי (ב-2.5 אחוזים) ותפוחי-עץ (ב-1.3 אחוזים).

התייקרו במיוחד: פומלה (ב-7.3 אחוזים), אגסים (ב-3.0 אחוזים) ורימונים (ב-2.1 אחוזים).

מבין הירקות והפירות המעובדים התייקרו במיוחד: פירות יבשים (ב-2.6 אחוזים), גרעינים לפיצוח (ב-2.1 אחוזים) וירקות קפואים (ב-2.0 אחוזים).

הוזלו במיוחד: מלפפונים כבושים (ב-4.0 אחוזים) וצימוקים (ב-4.0 אחוזים).

למדד תשומות הבנייה המעודכן

מדד תשומות הבנייה למגורים עלה בחודש דצמבר2014   ב-0.1% .  בשנת 2014 עלה מדד תשומות הבנייה ב-0.8%.

הראל פיננסים  העריכו  לאחרונה כי מדד תשומות הבנייה יירד ב-0.1% בשלשת החודשים – דצמבר 2014, ינואר ופברואר 2015 .

תשומות הבניה הגיע בחודש נובמבר ל-106.4 נקודות.

מבין השינויים במדדים של פרקי הבנייה בחודש דצמבר 2014, מדגישים בלשכה המרכזית לסטטיסטיקה את עליות המחירים בשיעור של 0.8% בפרק בנייה ו-0.7% בפרק מיזוג. בשאר פרקי הבנייה נרשמו תנודות מחירים של עד 0.5%. בחודש דצמבר 2014 עלו מחירי חומרים ומוצרים ב-0.1% ושכר העבודה המשולם עבור המועסקים בענף ב-0.3%. מחירי הוצאות כלליות ומחירי שכירת ציוד ורכב נותרו ללא שינוי.

מבין החומרים והמוצרים עלו במיוחד מחירי אבן (ב-2.7%), מיזוג אויר (ב-2.4%), ברזים, סוללות ואביזרים שונים וזכוכית (ב-0.8% כל אחד). לעומת זאת, ירדו מחירי רשתות ברזל (ב-1%), מוצרים מוגמרים מעץ וחומרים אחרים (ב-1.4%) וחומרים ומוצרים שונים (ב-0.7%).

קונים דירה? תעזרו במדריכים לרכישת דירה!

מדד תשומות הבנייה משמש להצמדת החוב  לקבלנים. המדד  מודד את השינויים החלים במשך הזמן בהוצאה הדרושה לקניית "סל קבוע" של חומרים,  מוצרים ושירותים המשמשים לבניית בתי מגורים והמייצג את הרכב הוצאות הבנייה של קבלנים וקבלני משנה.  נוסף על מערכת המדדים המתייחסת לסל הכולל של הבנייה למגורים,  החל בפברואר 1992 מתפרסמת מערכת של תת-מדדים לפי פרקי בנייה.   המדד משמש בעיקר כבסיס להצמדת חוזי בנייה,  לניכוי שינויי מחירים מן השינויים בערך ההשקעות בבנייה וכמודד כללי של שינויי מחירים בענף הבנייה.

לריבית המשכנתא הנוכחית!

מדד תשומות הבנייה הוא מדד שלא ניתן לעקוב אחריו, לא ניתן להצמיד את הכסף אליו ולקבל תשואה ריאלית (כמו שניתן לעשות ביחס למדד המחירים לצרכן), לא ניתן לגדר אותו (להגן מפני עלייתו) וזו כמובן בעיה לרוכשי הדירות. המדד יכול לברוח כלפי מעלה והם חשופים, בעוד שאת המכשירים האחרים – מדד מחירי הצרכן, הצמדה למט"ח הם יכולים לגדר ולהגן מפני עלייתם.

כדאי כאשר יש חוב לקבלן לשקול את הנזק – הריבית על המשכנתא באם לקוחים אותה מוקדם כדי לשלם לקבלן לבין החיסכון שיהיה כתוצאה מאי תשלום על הצמדה למדד תשומות הבנייה. מדובר בהערכות ותחזיות שכל אחד צריך לעשות בעצמו, אם כי בעוד שאת הריבית אנחנו יודעים בבירור, את ההצמדה (החיסכון בהצמדה) אנו מעריכים, גם בהסתמך על כלכלנים (הראל פיננסים הוא מהגופים היחידים שמספקים תחזית למדד תשומות הבנייה).

למדד תשומות הבנייה המעודכן