הלוואת זכאות של משרד הבינוי והשיכון עדיין קיימת, וזה לא זכאות לדיור בהנחה. הריבית בחוק: 0.5% מתחת לממוצע בנק ישראל על משכנתאות צמודות מדד, ולא יותר מ-3% – לא המצאנו את הממוצע החי. הסכום לפי ניקוד במשרד, ונספר בתוך מימון 75/70/50. כעת בנק ישראל 3.25% ופריים 4.75%. דירה ממוצעת כ-2.4 מיליון, משכנתא ממוצעת 1.05–1.1 מיליון. מאז 2022 משווים אישור עקרוני בשלושה סלים אחידים וסל מותאם. פירעון מוקדם של הזכאות – בלי עמלת היוון. אפשר לחשב במחשבון המשכנתא ולהרחיב במדריך המשכנתא.

הלוואת זכאות- הלוואה מכספי המדינה, בהתאם לקריטריונים שנקבעים על ידי משרד השיכון והבינוי ומשרד האוצר. ההלוואה ניתנת לזכאים של משרד הבינוי והשיכון שקיבלו תעודת זכאות המפרטת את היקף הזכאות. זה לא תעודת זכאות לדיור בהנחה – שני מסלולים, שתי תעודות. הריבית בחוק: 0.5% מתחת לממוצע בנק ישראל על צמודות מדד, ולא יותר מ-3%; לא המצאנו את הממוצע החי. הסכום נספר בתוך מימון 75/70/50. פירעון מוקדם של הזכאות – בלי עמלת היוון. הניקוד לזכאות לחסרי דירה מתעדכן במשרד – בדקו שם, לא במסמך ישן – ותלוי בפרמטרים שונים ומחושב בין היתר כשקלול של – שנות נישואין, מספר ילדים, מספר אחים ואחיות של כל אחד מבני הזוג. הלוואות זכאות נוספות הן בגין שירות צבאי/ לאומי – בחישוב מספר חודשי השרות, וכן ניתן סיוע בגין מקום. הלוואות זכאות שונות קיימות גם לעולים חדשים, ליחידים ולחד הוריות.

כאן תוכלו להיכנס למדריך מלא על משכנתא לזכאים – מי יכול לקבל? ובאיזו ריבית?

עוד בנושא: מסלול משכנתא, בריבית קבועה לא צמודה, מסלול משכנתא, הלוואה בריבית פריים.

איך משלבים הלוואת זכאות בתוך תמהיל המשכנתא

הלוואת זכאות היא הלוואה מטעם המדינה, שמנוהלת דרך הבנק, בתנאים שנקבעו בחוק. הסכום שלה מוגבל, ולכן ברוב המקרים היא רק חלק קטן מהמשכנתא. לווה שזכאי לה צריך להחליט אם לנצל אותה, ולבדוק אם היא באמת משתלמת לעומת המסלולים שהבנק מציע.

ההשוואה צריכה להתחשב בריבית, בהצמדה ובתנאי הפירעון המוקדם. לעיתים הריבית בהלוואת הזכאות אטרקטיבית, ולעיתים מסלול רגיל זול יותר. כדאי לבקש מהבנק להציג את שתי האפשרויות ולהשוות את ההחזר הכולל לאורך כל התקופה. לווים שקיבלו תעודה לפני זמן רב צריכים לוודא שהיא עדיין בתוקף ושהנתונים בה משקפים את מצבם הנוכחי.

דוגמה: נניח שזוג זכאי להלוואה של 80,000 שקל, ולוקח משכנתא כוללת של 800,000 שקל. הלוואת הזכאות היא 10% מהסכום. אם הריבית בה נמוכה בכחצי אחוז מהמסלול החלופי, החיסכון השנתי בתחילת הדרך יהיה כ-400 שקל. הנתונים בדוגמה הם השערה.

איך יודעים אם זכאים?

מגישים בקשה לתעודת זכאות לפי הנוהל של משרד הבינוי והשיכון.

האם ההלוואה צמודה?

תנאי ההלוואה נקבעים בחוק ובנוהל. כדאי לבדוק את התנאים בזמן הבקשה.

האם חייבים לנצל את הזכאות?

לא. אפשר לוותר אם מסלול אחר משתלם יותר.

צעדים מעשיים – הלוואת זכאות

1. להנפיק תעודת זכאות לפני הפנייה לבנק.
2. לבקש מהבנק השוואה בין הלוואת הזכאות למסלול חלופי.
3. לבדוק את תנאי הפירעון המוקדם.
4. לשלב את ההלוואה בתמהיל לפי ההשוואה.

כדאי להמשיך אל: משכנתא לזכאים – האם אתם זכאים להלוואה מהמדינה