ייעוץ ארגוני הינו צורך שקיים בקרב מנעד בתי עסק, חברות, ארגונים ומוסדות שמתפקדים בעידן שלנו. גם בעבר היה צורך בייעוץ מהסוג הזה אולם, לא הייתה לכך מודעות מספקת, עם התקדמות המודרניזציה והמהפכה התעשייתית הובנה חשיבותם של בחינת שיפור התהליכים וההתייעלות הארגונית של כל עסק. לרוב, מגיעים הארגונים או המנהלים לתהליך ייעוץ ארגוני מתוך "משבר" ומתוך הרגשה כי "הגיעו מים עד נפש". במקרים אחרים הייעוץ יגיע מתוך אילוצים, ואז חלק מתהליך הייעוץ יתמקד בהבנה עד כמה הוא למעשה נחוץ. במאמר זה נפרט אודות כל אבני הדרך המשמעותיות בייעוץ ארגוני.
שקיפות רווחים ותפוקות – אחד הגורמים העיקריים בתהליך הייעוץ הינו הצגת הרווחיות והתפוקה של התהליך. לא תמיד התפוקה תהייה מידית, אולם הבנה מוקדמת של התפוקה ושל היעילות בתהליך לטווח הרחוק, יכולה להגביר את המוטיבציה ואת כל שיתופי הפעולה הנדרשים.
עבודה בשיתוף פעולה מלא עם הלקוחות – מנהלים רבים יחששו, שמא הכנסת יועץ ארגוני לעסק יכול לגרום לאי שליטה ואחיזה בין צוות העובדים, ולפגיעה באפשרות להתאים את הנושאים שיועלו על ידם בתהליך של הייעוץ. אי לכך, אחד הכללים החשובים של הייעוץ הארגוני הינו פעולה תוך כדי שיתוף פעולה ועדכון רציף של הלקוח על כל התהליך, התוצרים והתנופה לפעולה.
יישום הפעולות – בסוף האבחון ההתחלתי, מלבד יצירת מסמך עקרונות, יש חשיבות להצליח ליישם את המסקנות בשטח עצמו, בין העובדים ולהנחיל אותם כחלק מהחזון החדש של החברה. ההטמעה אמורה להתבצע הן ע"י היועץ וגם על כל הצוות הניהולי, בעוד שהחלק החשוב של פעולת היועץ יהיה סיוע בהסקת מסקנות לתוכנית שהיא מיושמת.
לוח GANT – לוח זה הינו תרשים פעולות שמסייע בקירוב המסקנות למטרת יישומן בשטח עצמו. לוחות הזמנים שייבנו במסגרת לוח GANT הם התחלה ראשונה ביצירת מחויבות לכל התהליך והבנה של " לאן מועדות פנינו".
בקרת איכות – בקרת האיכות תתבצע בשני אופנים משמעותיים, לאורך הייעוץ כדי לוודא מה ההתקדמות, ובסיום התהליך כדי לבחון איזה תפוקה התקבלה עד כה. חלק מאותן גישות יציעו גם עוד בקרה אחרי כמה חודשים מסיום הייעוץ זאת כדי לבחון עד כמה יושמו כל אותן מסקנות ואיך הן נטמעו בשגרת היום של העסק.
נסכם כי ייעוץ ארגוני מספק זיהוי של כמה נקודות חולשה חשובות של העסק, זאת לצד שיתוף פעולה מלא עם על מנהלי העסק שמכירים את אותן נקודות, אולם בגלל מכלול העבודה לא מצליחים להתפנות לפתרון אותם. אבחון ותחקור מעמיק ומקצועי של העסק יסייע באיתור תשובות ומתן דרכי פעולה לכל צוות העובדים, למנהלים וכך יוצרים למעשה מחויבות ושותפות לדרך החדשה מצד כולם.
היה וגם אתם מחפשים שירותי ייעוץ ארגוני למנהלים, לעובדים ובכלל, יש לבחור חברה בעלת וותק וניסיון בתחום, חברה שמגיעה עם שובל של ניסיון מלקוחות דומים שהובילה אותם לתוצאות מעולות. חברת MINDED מספקת שירותי ייעוץ ארגוני שיסייע לכם לצלוח את כל אותן המטרות והיעדים אליהם אתם שואפים להגיע.
בנק לאומי הודיע היום על חתימת הסכם מזכר הבנות ראשון מסוגו עם הבנק הוותיק ואחד המובילים בבחריין – "בנק לאומי לבחריין", (National Bank of Bahrain- NBB), וזאת בהמשך להסכמי שת"פ נוספים שלאומי חתם עליהם לאחרונה עם בנקים מובילים באיחוד האמירויות. הסכם זה מניח את התשתית שתאפשר ליישם, הלכה למעשה, יחסים כלכליים בין ישראל לבין בחריין, וזאת בעקבות הסכם השלום ההיסטורי שנחתם לאחרונה בין שתי המדינות.
במסגרת הסכם ההבנות, סיכמו הצדדים כי יפעלו במשותף לספק ללקוחותיהם את הפלטפורמה הבנקאית בין שתי המדינות הנדרשת לקיום קשרי מסחר, בנקאות, סליקה, השקעה, ומסחר במט"ח ובניירות ערך. ההסכם צפוי לקדם שיתופי פעולה בין הסקטורים העסקיים של האיזור, בדגש על תחומי הפינטק, הפיננסיים, תקשורת, רכבים אוטונומים, רפואה, וההייטק בכללותו.
מזכר ההבנות נחתם ע"י מנכ"ל לאומי, מר חנן פרידמן, ומנכ"ל NBB, מר ז'אן קריסטוף דוראן.
בכדי לחזק את מעמדה של בחריין כמוקד לחברות הייטק, ובכדי לשפר את מידת משיכתה כיעד להשקעות, הממשלה השיקה בשנת 2018 את ה- FinTech Bay, מרכז פינטק למשיכת מיזמים איזוריים וגלובאליים בתחום. לצד זאת, ממשלת בחריין הקימה קרנות הון סיכון להשקעות בחברות סטארט-אפ. מהלכים אלה מהווים הזדמנות יוצאת דופן לחברות הייטק ישראליות, כאשר ללאומי יתרון משמעותי בהיותו המממן הגדול ביותר של תעשיית ההייטק הישראלית באמצעות לאומיטק.
NBB הוא הבנק הבחריני הראשון שהוקם בממלכה, וזאת בשנת 1957. כיום הוא פעיל גם בערב הסעודית ואיחוד האמירויות, עם פריסה של 29 סניפים. הבנק נסחר בבורסה של בחריין ועוסק בבנקאות קמעונאית ומסחרית, השקעות וייעוץ בהשקעות, ומסחר בשוק ההון. הוא נחשב לאחד הבנקים הגדולים במדינה עם היקף נכסים המוערך בכ-8.5 מיליארד דולר. 44% מהבנק מוחזק ע"י קרן העושר של ממלכת בחריין, והשאר ע"י בעלי מניות פרטיים ומוסדיים. NBB מחזיק את הבנק האסלאמי של בחריין (BisB), הבנק האסלאמי הראשון בממלכה, וזאת מאז 1979. הממלכה הינה מובילה עולמית בבנקאות האסלאמית.
ד"ר סאמר חאג' יחיא, יו"ר דירקטוריון לאומי: "ההסכם מהווה בשורה חשובה למשק ולציבור בישראל ונועד בראש ובראשונה לתרום לבניית היסודות עליהם יצמחו שיתופי פעולה רחבי היקף בין המגזרים העסקיים בישראל ובבחריין. אני סמוך ובטוח כי הסכם זה, והסכמים נוספים שצפויים להיחתם בהמשך, יתרום לחיזוק הכלכלות, השכנת שלום, וקירוב הלבבות של עמי שתי המדינות והאיזור כולו".
הכלכלנית הראשית חתמה אמש על מזכר הבנות כלכלי- פיננסי עם בחריין
ישראל ובחריין חתמו על הצהרה משותפת לכינון יחסים דיפלומטים ומזכרי הבנות
ניצני השלום- בנק לאומי הנפיק ערבות בנקאית ראשונה לבנק באבו דאבי
במאמר זה נסביר איך לבדוק אם מגיע לי החזר מס. ראשית כל עלינו להבין מי זכאי להחזר מס ולאחר מכן מי יש סיכוי גבוה שימצא זכאי להחזר מס. הזכאות לקבל החזר מס ניתנת לכל מי שמלשם מס. ברור שהחזר מס הוא פועל יוצא של תשלום מס ולכן רק מי שמשלם מס יהיה זכאי להחזר מס הלכה למעשה. לכל כלל יש יוצא מין הכלל ולכן זה אפשר לומר שזה לא מדויק במאת האחוזים כיוון שיש דבר הנקרא מס הכנסה שלילי ובתיאוריה וגם בפועל יש מצבים בהם מגיע לנו החזר מס כיוון שישי לנו נקודות זיכוי מס בשווי גבוה יותר מהמס ששילמנו וכך למעשה אנו זכאים להחזר מס גם אם לא שילמנו מס כלל. זו הסיבה שמי שחושב שהוא זכאי לקבל החזר מס מומלץ שיתייעץ עם חברה מהמתמחה בכך, רואה חשבון, יועץ מס או כל בעל מקצוע אחר עם ניסיון וידע בנושא.
בדיקת זכאות להחזר מס – זכותך!
רוצים לדעת איך לבדוק אם מגיע לי החזר מס? יש כמה דרכים. הדרך הראשונה היא להיכנס לאתר רשות המיסים ולמצוא שם את הקטגוריה של החזרי מס. עליכם להזדהות במערכת ולהזין פרטים אישיים כמו תעודת זהות ועוד ולבצע בדיקת זכאות או ליין או דרך הדואר אך הדרך המקצועית ביותר היא לפנות לחברה להחזרי מס שתעשה עבורכם את העבודה ללא עלות! כן, התשלום יעשה רק במידה ותימצאו זכאים ואם לא, לא תשלמו שקל. כל מי שחושב שמגיע לו החזר מס מומלץ שיבדוק זאת לפני תום שנת המס.
החזרי מס בקליק – בדיקת זכאות להחזר מס – זכותך!
במדינת ישראל יש עשרות אלפי שכירים ועצמאים הזכאים להחזר מס. שיטת המיסוי בישראל עובדת לפי מדרגות מס ולפיכך ככל שאתם מרוויחים יותר אתם משלמים יותר מס. במקרים בהם שילמתם מס במדרגת מס גבוהה אך לאחר מכן עזבתם את עבודתכם מכל סיבה, פיטורים או סיבה אחרת ובשאר החודשים לא עבדתם, מגיע לכם החזר מס כיוון שמס הכנסה לוקח את כל השכר שהרווחתם מחלק אותו על פני 12 חודשים על מנת להבין כמה מס עליכם לשלם. במידה ומס הכנסה יראה ששילמתם בתחילת השנה יותר מדי מס על החודשים בהם עבדתם בהנחה שתמשיכו לעבוד כל השנה באותו מקום עבודה אך לא כך קרה, תהיו זכאים להחזר מס!
איך לבדוק אם מגיע לי החזר מס – חברת זכותך
מכיוון שיש עוד הרבה סיבות אחרות בזכותן אפשר לקבל החזר מס מומלץ לקבל ייעוץ מקצועי לכך.
בצעו עוד היום בדיקת זכאות להחזר מס – זכותך! תעזור לכם בפרוצדורה מול רשות המס ותבטיח את קבלת הכסף בקלות ובמהירות ישירות לחשבון הבנק שלכם. לאחר שהבנתם איך לבדוק אם מגיע לי החזר מס זה הזמן להגיש בקשה להחזר מס במידה ונמצאתם זכאים!
החזר מס מומלץ לבדוק אחת לשנה ועבור כל שנה עד 6 שנים אחורה משנת המס הזאת. כלומר אם אנחנו נמצאים בשנת 2021 יש לכם אפשרות ליהנות מהחזר מס אפילו על שנת 2015 והלאה. במצטבר מדובר באלפי שקלים שייתכן ומגיעים לכם. בדקו זכאותכם כבר היום בעזרת חברת זכותך! המתמחה בתחום וכבר הגישה בקשות להחזר מס עבור לקוחות רבים בהצלחה רבה!
החזר מס בגין אובדן כושר עבודה, החזר מס בגין תרומה ועוד – כל הדרכים לקבל החזר מס
באתר רשות המיסים תוכלו להתעדכן בכל הסיבות הרשמיות עבורן אפשר לקבל החזר מס כאשר יש קטגוריה אחרת ונפרדת של מענק עבודה, המפרטת את התנאים לקבלת מענק עבודה ומועד תשלום למענק עבודה, והטבות מס אחרות שלא קשורות לכך. שכירים ועצמאים או כאלה שמשלבים בין השניים יכולים ליהנות מהחזרי מס בשווי אלפי שקלים כיוון שהם משלמים מס גם כשכירים וגם כעצמאים וכן ביטוח לאומי בשיעור גבוה.
בנוסף יש מצבים בהם המעסיק לא הפריש כראוי כסף לקרן הפנסיה, לקופת הגמל, לקרן ההשתלמות או לביטוח המנהלים שלכם וליצור חשבון שלילי עבורכם במס הכנסה ובביטוח לאומי, דבר שרק רואה חשבון, יועץ מס או חברה המתמחה בהחזרי מס ידעו לאתר ולהחזיר לכם דרך החזר מהס, דבר אשר יכול להיות לשווה לכם אלפי שקלים בשנה!
פנו אל חברת זכותך עוד היום לקבלת מענה אנושי וייעוץ ראשוני ללא עלות לגבי החזר מס מכל סוג!
בין אם אתם חיילים משוחררים או כאלה שחזרו מטיול בחו"ל, שכירים שפוטרו, עצמאים שפתחו עסק חדש, עובדים במגזר הציבורי ועברו למגזר הפרטי או ההפך וכל קונסטלציה אחרת הקשורה לשוק העבודה, חברת זכותך תבדוק עבורכם את סטטוס המס שלכם מול רשות המס ובמקרה של זכאות להחזר מס, הטבת מס או נקודת זיכוי למס, תעדכן סטטוס זה ותדאג לכך שתקבלו את כל הכסף המגיע לכם במהירות ובקלות היישר לחשבון הבנק שלכם כולל ריבית שהכסף צבר במהלך השנים.
במסגרת הדיווח היומי, מדווח הבוקר שירות התעסוקה כי בסוף השבוע האחרון נרשמו 6,399 דורשי עבודה חדשים, כאשר מאז יום ראשון, 27.12.2020 היום בו החל הסגר השלישי, נרשמו בסך הכל 129,747 דורשי עבודה חדשים, ומתוכם 68,821 נרשמו מאז הודק הסגר המהווים 53.8% מכלל הנרשמים מאז תחילת הסגר השלישי.
יצוין, כי 106,752 מהם הוצאו לחל"ת, ושיעורם מכלל דורשי העבודה החדשים עומד על כ- 82.2% בעוד 22,995 מהם פוטרו או התפטרו ושיעורם עומד על 17.8% מכלל הנרשמים מאז תחילת הסגר. כמו כן, יצוין כי עובדי ענף ההוראה, החינוך וההדרכה מהווים לקבוצה העיקרית בקרב דורשי העבודה החדשים מאז תחילת הסגר. ערב הידוק הסגר עמד שיעורם בקרב הנרשמים מאז תחילת הסגר על 5.1% בלבד, אלא שנוכח סגירת מערכת החינוך עלה שיעורם משמעותית ועומד הבוקר על 26.2% מכלל הנרשמים מאז תחילת הסגר. יוער, כי מאז ה 27/12 נרשמו 33,994 עובדי הוראה, חינוך והדרכה כדורשי עבודה, 30,938 מתוכם נרשמו מאז הודק הסגר, קרי 91% מהם הפכו לדורשי עבודה מאז נסגרה מערכת החינוך.
שירות התעסוקה: עובדי המכירות והשירותים הם הנפגעים העיקריים בחודש אוקטובר
דורשי עבודה – שירות התעסוקה מציע לכם סדנאות בחינם
חופשה ללא תשלום בעקבות הקורונה – מה צריך לדעת
מדד המחירים לצרכן ירד ב-0.1% בחודש דצמבר 2020, ובכך השלים ירידה שנתית של 0.7% בשנת 2020 כולה – כך עולה מנתוני הלמ"ס. מדובר במדד שנמוך משמעותית מהטווח של בנק ישראל והאוצר. ירידות מחירים בולטות נרשמו בסעיפי ירקות ופירות טריים 2.9% ושירותי חינוך 0.9%.
מחירי הדירות ממשיכים לעלות
מהשוואת מחירי העסקאות שבוצעו בחודשים אוקטובר 2020 – נובמבר 2020, לעומת מחירי העסקאות שבוצעו בחודשים ספטמבר 2020 – אוקטובר 2020, נמצא כי מחירי הדירות עלו ב-1.0% ובכך השלימו עלייה של 3.2% לעומת התקופה המקבילה אשתקד (אוקטובר 2019– נובמבר 2019).
בפילוח שינויי מחירי הדירות לפי מחוזות בחודשים אוקטובר 2020 – נובמבר 2020 לעומת החודשים ספטמבר 2020 – אוקטובר 2020, נמצאו עליות מחירים בכל המחוזות: ירושלים 1.7%, מרכז וצפון 1.2% כל אחד, דרום 0.9%, תל אביב וחיפה 0.6% כל אחד.
בפילוח שינויי מחירי הדירות לפי מחוזות לעומת התקופה המקבילה אשתקד, אוקטובר 2020 – נובמבר 2020 לעומת אוקטובר 2019 – נובמבר 2019, נרשמו עליות מחירים בכל המחוזות כאשר הבולטות שבהן היו במחוזות: ירושלים 4.1%, דרום 3.6%, תל אביב 3.4%, מרכז 3.3% וצפון 3.2%.
במדד מחירי הדירות החדשות נמצא כי מחיריהן עלו בחודשים אוקטובר 2020 – נובמבר 2020 לעומת ספטמבר 2020 – אוקטובר 2020 ב-0.3% ובכך השלימו עלייה של 3.1% לעומת התקופה המקבילה אשתקד (אוקטובר 2019 – נובמבר 2019). אחוז העסקאות שבוצעו בתמיכה ממשלתית והשתתפו בחישוב מהווה 34.4% בהשוואה ל-36.4% בתקופה הקודמת (ספטמבר 2020 – אוקטובר 2020).
מעודכן ל-07/2021
היום ההלוואות על חשבון קרן ההשתלמות או על הפנסיה הן ההלוואות הכדאיות ביותר מבחינת ריבית (הרחבה כאן – הלוואות מקופות גמל, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה – זה משתלם) . אבל הבעיה היא שכספי הפנסיה משועבדים וגם שהריבית הנמוכה עלולה להגיע עם קיצוץ בכספי הפנסיה, במידה ולא תוכלו להחזיר את ההלוואה. אלא שבשנים האחרונות זוגות צעירים לא יכולים לקנות דירה בלי תמיכה מסיבית מההורים, והלוואות מול חסכונות-קופות גמל-קרנות השתלמות הפכה להיות האופציה הזולה ביותר להלוואה. הצעת חוק מ-2020 מציעה למשוך את הכספים של הפנסיה עבור דירה. אלא שהצעת החוק הזו בינתיים עברה מהעולם (כנראה עוד תחזור). מה שנשאר זה ההיגיון שבכך – אין הון עצמי, אז לפחות תנו להשתמש בכספים שנמצאים בקופת הגמל – שישמשו כביטחון להלוואה
גם מגבלות שהטיל בנק ישראל על הבנקים בנוגע להיקף המינוף – היקף הקרן ביחס להון העצמי וההחזר החודשי, כדי להימנע מיצירת בועת אשראי, לא מקלות על מי שאין לו הון עצמי רב.
ואילו הפנסיה בשנים האחרונות הפכה למסלול חובה, כך שהוא הפך לחיסכון הגדול ביותר של כל הישראלים, ודאי עם החוק לפנסיית חובה גם לעצמאים. ובתחום הדירות עם עזיבתו של משה כחלון את הפוליטיקה נראה שתוכנית מחיר למשתכן לא תימשך, ההישגים שלה היו יותר ישראלים המחזיקים בדירה אחת, אבל התוכנית נכשלה כמעט לחלוטין בפריפריה, שם לא הציעה הנחות מהותיות. כמו כן העלויות של התוכנית גבוהות, ויש הרואים בה חלק מהסיבה לגירעון. ביקורת אחרת שנשמעה היא ששיטת ההגרלה מקדמת אחדים אקראית על חשבון תשלומי המסים של האחרים, וכמובן שמדובר רק בפלסטר שלא מוריד את מחירי הדיור, בעוד היצע הדירות דומה.
אחת מהצעות החוק שנבחנה בעבר של ח"כ אלכסנדר קושניר (ישראל ביתנו), משלבת את שתי המגמות לצורך פתרון: הלוואה מקרן הפנסיה שתשמש כהון עצמי לרכישת דירה. אם כי הצעת החוק לא תקודם בקרוב מאחר שאין כנסת מתפקדת.
לפי הצעת החוק של קושניר, זוגות צעירים עד גיל 40 יוכלו למשוך חלק מכספי הפנסיה ללא תשלום מס, שישמשו כהון עצמי לרכישת דירה (דירה ראשונה בלבד, עד שווי של 1.7 מיליון שקל). כך, רוכש הדירה יצטרך להביא הון עצמי של 5% בלבד משווי הנכס ואת היתר לגייס מקרן הפנסיה. בניגוד למצב כיום שבו רוכשי דירה ראשונה מחויבים להביא לעסקה הון עצמי של לפחות 25% משווי הנכס.
קונה הדירה יצטרך להחזיר את הכספים שמשך מקרן הפנסיה, כאשר ההחזר ייעשה ללא ריבית או הצמדה. המשמעות היא פגיעה בהיקף החיסכון הפנסיוני שיצטבר לו.
האם זה כדאי? למזלנו מרכז המחקר של הכנסת בדק את השאלה הזו. לפיו, שאלת הכדאיות של רכישת דירה מורכבת ומושפעת הן משאלת העלות הכלכלית והן מגורמים נוספים בהתאם למאפייניו ולטעמו האישי של האדם.
מהמחקר עולה שההצעה הזאת רלוונטית בעיקר לזוגות עם הכנסה שוטפת גבוהה. כמו כן, משיכת הכספים צפויה לפגוע בקצבת הפנסיה שלהם בגובה שיכול להגיע ל-5-4 אלף שקל בחודש, ירידה של 20%-35% מהקצבה שהיו מקבלים אילולא היו מושכים את הכספים. עם זאת, יש לציין, שלאחר החזר ההלוואה ההכנסה הפנויה גדלה כיוון שאין הוצאות שכירות או החזרים בריבית גבוהה על המשכנתא, כך שבעלי הכנסה שוטפת גבוהה יחסית יוכלו להעביר יותר כספים לפנסיה.
מהנתונים עולה שבתרחיש של מחיר דירה ממוצעת, 1.7 מיליון שקלים והון עצמי 5% החזר המשכנתה יעמוד על כ-5,500 שקל בחודש, כאשר בנוסף לכך רוכש הדירה צריך להחזיר מדי חודש כספים לקרן הפנסיה תוספת של כ-800 שקל בחודש, מה שיקטין את הכנסתו נטו.
לבנקים גם מגבלות, כמו 40% מהכנסה שיכולים לשמש כהחזר ההלוואה. כדי לעמוד במגבלה הזאת, תוך הגדלת ההפרשות לפנסיה, ההכנסה של כל אחד מבני הזוג צריכה לעמוד לפחות על השכר הממוצע במשק – כ-11 אלף שקל. או שאחד מבני הזוג ישתכר לפחות בין 32-30 אלף שקל ברוטו.
אם הלווים לא היו מושכים את הכספים והיו נשארים בקרן הפנסיה הם היו צוברים לאורך השנים תשואה ונהנים מאפקט הריבית דריבית. מהבדיקה עלה שבעוד היקף קצבת הפנסיה של בעל שכר כממוצע במשק יעמוד על 12 אלף שקל, למי שמשך כספים בגיל 40 לרכישת דירה יעמוד על 8,000 שקל – 4,000 שקל פחות. בקרב בעלי השכר הגבוה הפגיעה אמנם גבוהה יותר ועומדת על קיצוץ של 4,900 שקל מהקצבה החודשית, אולם החוסך עדיין נותר עם קצבה נאה לפרישה של מעל ל-19 אלף.
אז האם משתלם? אין תשובה נחרצת למחלקת המחקר של הכנסת. הרי בזמן הזה גם מחירי הדירות ובעיקר מחירי השכירות עולים. האם הכסף שיבוזבז על השכירות גדול מהכסף שייגזר מהפנסיה? לנביאים הפתרונים. אבל נזכור שנכס בבעלות הוא גם נכס שערכו עולה עם השנים ואפשר להשתמש בכסף ממכירה או מהשכרה כהכנסה נוספת לפנסיה.
אז בינתיים זה ירד מהשולחן. אבל יהיו הצעות אחרות. ככל שהחלום לדירה יתרחק , המחוקקים שלנו ינסו בכל מאודם להמציא פתרון, וזה סוג של פתרון.
בעקבות הירידה המשמעותית בשער הדולר והתחזקות השקל, בנק ישראל הצהיר שהוא ירכוש בשנת 2021 סכום של 30 מיליארד דולר. ההודעה מראש על היקף הרכישות מיועדת לספק לשוק ודאות לגבי מחויבות הבנק להתמודדות עם הייסוף החד שחל לאחרונה, ובכך לתמוך בהמשך התמודדות המשק עם ההשלכות הכלכליות של משבר הקורונה.
מאז ההודעה של בנק ישראל הדולר מזנק בחדות בכ-3 אחוזים.
בחודשים האחרונים התעצמו זרמי המט"ח הנכנסים למשק הישראלי, על רקע הגידול בעודף בחשבון השוטף, השקעות ישירות, מכירות מט"ח בהיקף גבוה שמבצעים המשקיעים המוסדיים כנגד רווחי ההשקעות שלהם בשווקי ההון בחו"ל, ועלייה בהשקעות של משקיעים זרים באג"ח של ממשלת ישראל, גם כתוצאה מצירוף ישראל למדד האג"ח הגלובלי WGBI.
גורמים אלו תרמו לייסוף משמעותי בשער השקל, שהושפע גם מהיחלשות הדולר בעולם, אל מול מטבעות של מדינות רבות נוספות. על רקע זה, ועל מנת למתן את ההשפעה השלילית של ייסוף השקל על הפעילות הכלכלית במשק הישראלי בזמן משבר הקורונה, הגביר בנק ישראל את היקף ההתערבות בשוק המט"ח ורכש בשנת 2020 סך של כ-21 מיליארד דולר.
הוועדה המוניטרית מעריכה שעל מנת לתמוך בהשגת יעדי בנק ישראל ובהתאוששות המשק ממשבר הקורונה, ובפרט כדי לתמוך בענפי היצוא ותחליפי היבוא, יהיה צורך להמשיך להתערב בשוק המט"ח בהיקף נרחב בשנת 2021.
בתום סדרת דיונים שנערכו בימים האחרונים, ועל מנת להגביר את הוודאות לגבי מעורבותו של בנק ישראל בשוק המט"ח בשנה הקרובה, החליטה הוועדה המוניטרית על שינוי במדיניות בשוק המט"ח. הוועדה מודיעה, שבשנת 2021 הבנק ירכוש בשוק המט"ח סכום של 30 מיליארד דולר. סכום זה גדול באופן משמעותי מהתערבות הבנק בעבר ומהערכות הבנק לגבי העודף הצפוי בחשבון השוטף בשנה זו כך שהרכישות ימתנו גם כוחות לייסוף הנובעים מגורמים פיננסיים. הרכישות יימשכו כל עוד הן אינן מביאות לפיחות בסדר גודל שאינו עקבי עם השגת יעדי הבנק בתחום יציבות המחירים והיציבות הפיננסית.
לקראת סוף שנת 2021 יודיע הבנק על מדיניות ההתערבות בשנת 2022, בהתאם להתפתחויות בכלכלה הריאלית ובשוק העבודה בפרט, בשווקים הפיננסיים, ובמגמת האינפלציה, ובהתייחס להערכות לגבי תוואי היציאה של המשק ממשבר הקורונה כפי שיתגבשו באותה עת.
דודי רזניק, אסטרטג ריביות בלאומי שוקי הון, מתייחס להודעת בנק ישראל לגביי מדיניות רכישת המט"ח ואמר: "בנק ישראל הכריז לפני מספר דקות על שינוי מדיניות בהתערבות בשוק המט"ח. הבנק מכריז מראש על סכום רכישה של 30 מיליארד דולר במהלך השנה. מדובר בצעד שנועד לספק וודאות לשוק לגבי היקף ההתערבות. מדובר בהיקף התערבות גבוה בקרוב ל-50% מהיקף הרכישות בשנת 2020 שעמד על כ-21 מיליארד דולר, סכום שהיווה בעצמו את היקף הרכישות הגבוה ביותר מזה מעל לעשור. מדובר בהיקף רכישות של 2.5 מיליארד דולר בממוצע לחודש, היקף גבוה, אך לא בטוח שהיקף כזה יביא לתפנית בשוק המט"ח.
הכוחות לתיסוף השקל ממשיכים להיות חזקים ובנוסף העובדה כי ישראל מובילה את העולם במגמת ההתחסנות עשויה לפעול להמשך התחזקות השקל בתקופה הקרובה. השקל שנסחר סביב רמה של 3.115 ש"ח לדולר טרום ההודעה נסחר כרגע סביב רמה של 3.14 ש"ח לדולר. נראה שגם השוק לא משוכנע כרגע ששינוי המדיניות של בנק ישראל יביא לשינוי משמעותי במסחר במט"ח."
גם רפי גוזלן, הכלכלן הראשי ב- IBI בית השקעות התייחס להודעת הבנק ואמר כי: "בנק ישראל מסיר את הכפפות, תוכנית זו מגיעה על רקע הייסוף החד והחריג בשקל שהחל במהלך נובמבר האחרון והתגבר בימים האחרונים.
היקף הרכישות הגבוה אמור לנטרל חלק משמעותי מעודפי המט"ח המאפיינים את המשק הישראלי. כך, מתחילת השנה הסתכמו העודף בחשבון השוטף וההשקעות הישירות נטו בכ-30 מיליארד דולר, ובשנה האחרונה בכ-39 מיליארד דולר. לזאת ניתן להוסיף את השפעת ההצטרפות למדד ה-WGBI שמוערכת עד כה בכ-5 מיליארד דולר.
מעבר להיקף הרכישות עצמן, יש בהודעה איתות ברור לנחישות של הבנק לבלום את המשך מגמת הייסוף בשע"ח של השקל. בכך מכוון הבנק לבלימת הפעילות הספקולטיבית ולבלימת מגמת הגידורים מצד המשקיעים המוסדיים המקומיים.
תוכנית זו של הבנק מזכירה את זו שננקטה בשפל הקודם בשער החליפין של השקל מול הדולר, גם אז בעיצומו של משבר עולמי, בתחילת 2008. אז, הודיע הבנק תחילת על תוכנית רכישות (10 מיליארד דולר) כאשר נוכח התחדשות הייסוף בשע"ח היא גדלה לתכנית רכישות יומית של 100 מיליון דולר ליום שנמשכה קרוב לשנה. גם כיום, יש לראות בתוכנית זו כצעד ראשון בבלימת התחזקות השקל. במידה והתוצאות שיושגו לא תהיינה משביעות רצון, המעורבת של בנק ישראל, תגדל, כאשר במידה ותהיה הצטרפות של משרד האוצר, האפקטיביות של תוכנית הרכישות תעלה באופן ניכר."
הדולר היציג בשפל של 24 שנים- השער היציג 3.218 שקל
שירותי מחשוב יציבים עבור העסק וניהול תקין גם מרחוק, הם הכלים הטובים ביותר לעבודה יעילה ורציפה, בפרט בתקופתנו אנו. הודות לשירותי מחשוב לעסקים הפועלים באופן אוטומטי, הכוללים גם תמיכה מרחוק ניתן להמשיך ולנהל את העסק מכל מקום ובכל זמן, ברמה גבוהה. כיצד שומרים על אבטחת העסק באמצעות שירותי מחשוב מתאימים? וכיצד מייעלים את העבודה בתקופת הקורונה? כל זאת ועוד, בכתבה שלפניכם.
בחודשים האחרונים היה על בעלי העסקים לצלוח אתגרים רבים. הרבה מהם הבינו שהבית יכול להפוך למשרד בזעיר אנפין, ובאמצעות המחשב האישי ניתן לקיים תקשורת רציפה, בתנאי שקיימים פתרונות תקשורת מתקדמים שמאפשרים תנאים אופטימליים. העבודה מהבית העניקה מצד אחד לעובדים ולמעסיקים דרך להתגבר על מכשולי הקורונה, סייעה לבעלי העסק לחסוך בעלויות, להגדיל את תפוקת העובדים ולדאוג להמשכיות העסק בכל מצב, אך מצד שני היא הציבה בפניהם אתגר נוסף אותו עליהם לצלוח והוא אבטחת המידע של העסק, ועבודה לא מאובטחת המגדילה את הסיכון ליפול למתקפות דיגיטליות. ברגע שעסק או חברה פועל בצורה שאינה די מאובטחת, גורמים עוינים מזהים זאת כחולשה ופוגעים במערכת המחשוב. חברה מקצועית המעניקה תמיכה לשירותי מחשוב צריכה לדאוג לחיבור מאובטח גם מרחוק, פעולה פשוטה שעוזרת לסכל שלל מתקפות. כיצד שומרים על עבודה מרחוק בתנאים אופטימליים? צוות IT-START, החברה המובילה בתחום שירותי מחשוב לעסקים, בחר הפעם לרכז כמה מהכלים היעילים ביותר:
גיבוי במקרה של אסון
כדי למנוע מראש תקלות במערכות המחשוב של העסק ולהבטיח התאוששות מהירה במקרה של אסון, חברה מקצועית לשירותי מחשוב בדרך כלל מציעה גיבוי יומי של שלל הקבצים והמידע בהם עובד העסק לשרת חיצוני. הגיבוי מתבצע באופן מקומי וגם בענן. גיבוי מלא של כל מערכות ההפעלה, מבטיח חזרה מהירה של העסק לפעילות בכל מקרה של תקלה בתשתיות המחשוב.
שירותי ענן לעבודה יעילה מרחוק
חברה מקצועית המציעה שירותי מחשוב לעסקים, תציע בדרך כלל גם שירותי ענן לעסקים, בהם מיילים באמצעות אופיס 365 של חברת מיקרוסופט, גיבוי אוטומטי למידע ועוד. שירותי הענן יאפשרו לכם לעבוד בעסק בצורה משותפת וקלה יותר, ולכל עובד בעל גישה לאינטרנט תהיה גישה לכל קבצי הארגון. באופן כזה העובדים יהיו מסוגלים לשתף, לערוך ולסנכרן מסמכים ומידע בכל מקום ובכל זמן. אין צורך להעביר קבצים במייל או באמצעות כונן חיצוני, כל הקבצים החשובים מאוחסנים בענן, ונמצאים עבור כל אחד משותפי החברה במרחק של כמה לחיצות. בנוסף, חברות ועסקים רבים לא מודעים לעובדה שקיימים שלל כלים נוספים מטעם חברת Microsoft, ביניהם Share Point המאפשרת שיתוף קבצים מהיר וקולבורציה בין אנשי הצוות בעסק, כלי ה-Teams, בעזרתו ניתן לקיים בקלות שיחות ועידה עם חברי הארגון ומחוצה לו, ושלל כלים נוספים, המאפשרים לבעלי העסק עבודה היברידית, מנוהלת ומאובטחת.
תמיכה מרחוק מטעם צוות טכנאים מיומן
תמיכה מרחוק הוא שירות המאפשר לחברת המחשוב להעניק שירותים שונים ללקוחות בלי שהיא נמצאת בפועל בבית העסק. הצורה הראשונה בה ניתן לקבל תמיכה מרחוק היא טלפונית, אולם בעידן הקורונה רובנו נחשפנו לתוכנות נוספות ולמה שיש להן להציע בתחום, וכך ניתן לקבל סיוע מקיף על ידי מומחים בצורה הרבה יותר מדויקת. איש המקצוע יכול בקלות להתחבר למחשבכם באמצעות תוכנה ייעודית, ולהעביר את הפיקוד לחברת המחשוב. באופן כזה ניתן לזהות בזמן תקלות או שגיאות, ולקבל מענה מהיר מבלי צורך להמתין שעות לביקור טכנאי.
רוצים להעביר את העסק לעבודה מרחוק? אל תעשו זאת לבד
אין זה משנה איזה עסק יש לכם, תמיד תוכלו להעביר אותו למתכונת של עבודה מרחוק ולהיעזר בשירותי מחשוב לעסקים. כדי להתחיל, תצטרכו לקבל את הכלים המתאימים מטעם חברת המחשוב, ובתוך זמן קצר תוכלו לצאת לדרך. לא מדובר על סיכונים רבים ולא על פרוצדורות מורכבות שתצטרכו לקחת על עצמכם, אלא על מהלך בטוח, כזה שהולך להבטיח לכם שתוכלו להמשיך את קיום העסק שלכם בכל תקופה ובכל מצב. אם תרצו להתייעץ לגבי האפשרויות של תמיכה מרחוק ושירותי מחשוב מתאימים עבור העסק שלכם, אנו מזמינים אתכם להתייעץ עם חברת IT-START. צוות החברה, גאה בניסיון עשיר של יותר מ-20 שנים בתחום פתרונות המחשוב והאינטגרציה, והוא ישמח לייעץ לכם בנוגע לפתרונות המחשוב המתאימים ביותר עבור העסק שלכם.
חברת ניהול המערכת, האמונה על ניהול משק החשמל בישראל, פרסמה את סיכום ייצור וצריכת החשמל בשנת 2020. מהסיכום עולה כי בשנת 2020 עלה ייצור החשמל ב- 6.0% לעומת הצריכה המקבילה אשתקד. העלייה נגרמה כתוצאה מתופעות אקלימיות, בחלקן חסרות תקדים, שבעוצמתם קיזזו את ירידת השפעת הקורונה על הביקוש לחשמל. הגידול בביקוש במגזר הביתי עמד על כ-6.7% ;מאידך, המסחר הציבורי והתעשייה המהווים כ-50% מסך הביקוש ירדו ב3.6% ו-8.3% בהתאמה.
מסיכום השנה עולה כי ישנה ירידה במגמת התפתחות החשמל מ-2.2% לשנה ל-0.6% בשנת 2020, של ירידה 1.6%.
מהנתונים, שנותחו על ידי היחידה לסטטיסטיקה של החברה, עולות שתי מגמות הפוכות אשר השפיעו, לדברי יורם כהן, מנכ"ל החברה, על שוק החשמל בישראל. הראשונה שבהן היא הקורונה שאת השפעותיה על האטת המשק וצריכת החשמל אנחנו עדיין רואים, והן אף היו צפויות. המגמה השנייה, היא שינויי האקלים, אשר הגבירו את הצריכה בגלי החום הקיצוניים שנראו בקיץ ובעונות המעבר – והפכו אותן למשמעותיות עוד יותר.
יורם כהן, מנכ"ל חברת ניהול המערכת: "מפתיע לגלות שלמרות הקורונה והשהייה הארוכה בבתים – צריכת החשמל אומנם עלתה מעט, אך ביחס לשנים האחרונות – הייתה ירידה בשיעור הגידול לעומת העבר. דווקא שינויי האקלים הם אלה שהשפיעו על צריכת החשמל, יותר מהקורונה. מנתוני היחידה לסטטיסטיקה של החברה, נראה כי בשנים הקרובות השינויים הגלובליים באקלים ישפיעו על צריכת החשמל ובהתאם, קיבלו התייחסות בתחזיות הביקוש ובתכנון משק החשמל".
בשורה התחתונה, ייצור החשמל בשנת 2020 עלה בכ-6.0% בהשוואה לשנת 2019. העלייה בייצור מורכבת מעליה של כ-9.1% הנובעים מאירועי האקלים הקיצוניים בעיקר בקיץ ובעונות המעבר, וירידה של כ-3.1% הנובעים מההאטה במשק כתוצאה מהקורונה והסגרים האחרונים.
ביחידה הסטטיסטית של חברת ניהול המערכת אומרים כי בניכוי השפעות שינויי האקלים והקורונה, הגידול בייצור החשמל בשנה החולפת היה עומד על כ-2.2% ,המורכב מתוספת של 2% כתוצאה מהגידול באוכלוסייה, ועוד 2.0% הנובעים מהעלייה בצריכה לנפש. לאור זאת, צמיחה של 6.0% משמעותה ירידה של 6.1% מהצמיחה הממוצעת המהווה ירידה של 16.1 מיליארד קוט"ש.
בחלוקה לסקטורים, ניתן לראות כי כל המגזרים, למעט המגזר הביתי והמים, חוו ירידה בפעילות הכלכלית כתוצאה מהקורונה, בהשוואה לשנת 2019 .המגזר הביתי עלה לעומת 2019 בשל הסגרים ומעבר לעבודה מהבית ומגזר המים בשל השאיבה המוגברת עקב כמות המשקעים הרבה בשנת 2020.
מהשוואה חודשית של צריכת החשמל בשנת 2020 לעומת 2019 המוצגת בגרף מטה, ניתן לראות את הירידות בביקוש לחשמל שהחלו בחודש מרץ כתוצאה מהקורונה ואת הגידולים בחודשים ספטמבר ואוקטובר הנובעים בעיקר משינויי מזג האויר. שיא הירידות היו ברבעון השני של השנה. באותו רבעון ירדה צריכת החשמל במשק ב-5.6% לעומת הרבעון השני אשתקד. בחודש נובמבר ניכרת התאוששות משמעותית שהתבטאה בירידה של 8.1% בלבד בצריכת החשמל הנובעת מהפעילות הכלכלית במשק, לעומת ירידה של 6.9% בשיא השפעת הקורונה.
מנתוני החברה עולה כי בשנת 2020 התרחשו מספר אירועי אקלים קיצוניים, שהשפיעו על משק החשמל. בחודש מאי נשבר שיא ביקוש היסטורי והגיע ל-13,850 מגוואט המהווה גידול של 15% לעומת השיא בעונת המעבר הקודמת. הסיבה לכך היא גל חום שנמשך שבוע והיה חריג באורכו ובעוצמתו. בחודש ספטמבר שוב נשבר שיא ביקוש היסטורי והגיע ל-14,600 המהווה גידול של %8 לעומת שיא הביקוש הקיצי הקודם. גל החום בחודש ספטמבר נמשך לכל אורכו וגרם לעליה של 13% בייצור החשמל החודשי לעומת החודש המקביל אשתקד וזאת על אף מגפת הקורונה.
בגרף המצורף, ניתן לראות את הטמפרטורות היומיות המינימליות (בחודשי החורף) והמקסימליות (בחודשי הקיץ) בשנת 2020 .ערכי הטמפרטורות המשפיעים על שיאי הביקוש מסומנים בעיגול מקווקו.
בסקירה היומית של אמיר כהנוביץ, הכלכלן ראשי של בית ההשקעות "אקסלנס", מתיחס אמיר לפרסום מחר של מדד המחירים לצרכן לחודש דצמבר, שיסכם את שנת 2020 החריגה. המדד החודשי צפוי להישאר ללא שינוי והשנתי לרדת ב- 0.6%. אך 2020 תיזכר בעיקר בכמה סעיפים בולטים בראשם המחיר השלילי של הנפט באפריל (שכבר הספיק לחזור קרוב לרמתו מלפני המשבר), העלייה במחירי המזון במרץ, על רקע התנפלות לפני הסגר הראשון (שכבר הספיקה גם היא לחזור למטה), את האטת עליית מחירי הדיור (שכירות) עם המעבר ללמידה ועבודה מרחוק, נפילת מחירי המלונות הסגורים ועוד. מצד שני יזכרו גם שיבושי הייצור והאספקה, שהתבטאו בעליית מחירי מוצרים רבים, בניהם מכשירי חשמל ומכוניות.
בחלוקה רחבה יותר 2020 תיזכר במעבר של הצרכנים משירותים לסחורות. אתמול למשל פורסם בארה"ב מדד המחירים לדצמבר שאומנם תיאר יציבות בקצב אינפלציית הליבה (1.6%), אך שונות גבוהה בין מגמות הסעיפים, כשמצד אחד קריסה בקצב עליית מחירי סעיפי השירותים, מרמה של כ-3% לפני המשבר ל-1.6% כיום, ומצד שני האצה של מחירי הסחורות, מרמות אפסיות טרום המשבר לכ-1.6% כיום. כלכלני חברת ההשקעות Evercore העריכו שבשנת 2021 נראה כנראה רוטציה – מעבר חזרה של הצרכן מסחורות לשירותים. לדבריהם, למרות שהזנב של הצרכנים חזק, וככל הנראה יתחזק עוד לאור תכנית התמריצים החדשה של ממשל ביידן, פתיחה מחודשת של הכלכלות תתמוך בענפי השירותים על חשבון הסחורות. לכן ההתאמות שמבצעים לאחרונה יצרני הסחורות להגדלת כושר הייצור והאספקה, יתנקמו בהם. למשל השבוע פורסמו נתונים על זינוק שנתי של – 153% בהזמנת משאיות בארה"ב, לרמות שיא היסטוריות. להערכת כלכלני Evercore המשאיות הללו עשויות לסופק בדיוק כשהרוטציה לעבר שירותים תתחדש, מה שעשוי להערכתנו להתבטא גם בירידת מחירים אל תוך ההתאוששות הכלכלית.
למרות עליית ציפיות האינפלציה בארה"ב והדיבורים של חברי פד על Tapering (צמצום תכנית רכישות האג"ח) כלכלני JPM מעריכים שכ-85% מעליית התשואה האחרונה באג"ח ל-10 שנים בארה"ב בכלל לא קשורה לעלייה בציפיות הריבית, אלא לעליית פרמיית הזמן שדורשים משקיעים על קניית נכס במח"מ ארוך. טענה זו נתמכת גם במודל פרמיית הזמן של הפד.
בינתיים ביומיים האחרונים שתי הנפקות אג"ח בארה"ב, ל-10 ול-30 שנה, שהתקיימו ביומיים האחרונים, קיבלו ביקושים חזקים משמעותית מהצפוי, מה שתמך בירידת תשואות, אך המומנטום כלפי מעלה הבוקר עדיין נראה חזק.
סוכנות הדירוג פיץ' הותירה אתמול את דירוג האשראי של ישראל על A+, למרות שמאז דירוגי הקולגות שלה, S&P ומודיס', חל שיפור בולט בתחזיות הצמיחה, בנתוני הכנסות המדינה, בשקל, במבצע החיסונים בישראל ועוד, מה שצריך היה להתבטא להערכתנו לפחות בהעלאת תחזית הדירוג, שנותרה גם היא יציבה. חשוב לשים לב שפיץ' נשענת בדירוג שלה ובצדק על עלויות המימון הנוחות של הממשלה, שמקלות על שירות החוב. אלה נתמכות להערכתה ע"י רכישות בנק ישראל. כלומר, פיץ' מדגישה את אחריות בנק ישראל לדירוג באמצעות ריביות נמוכות, מה שרק מוסיף עוד לסיבות הלא נגמרות לכך שאין בישראל העלאות ריבית באופק. להערכתנו, ולמרות הנטען, אי אישור תקציב המדינה ל-2021 איננו גורם סיכון ולהיפך, אם ירסן את ההוצאה הציבורית הוא עשוי לרסן גם את הסיכון לגידול החוב.
ביידן, שיושבע ברביעי הבא, צפוי לחשוף הערב תוכנית כלכלית שתכלול בין היתר הקלות לממשלות מקומיות, תמיכה נוספת במובטלים ובכאלה שמתקשים לעמוד בשכר הדירה ו-2,000 דולר בתשלומים ישירים לאמריקאים רבים.
החלטתם כי ברצונכם לרכוש נכס ביוון? אם תעשו את הבחירה הנכונה, זוהי יכולה להיות ההחלטה הטובה ביותר שתעשו בחייכם. אך עדיין ישנם לא מעט סיכונים וסכנות שיכולים לפגוע בכם, ובו בזמן מוטב כי תמיד תהיו עם עין אחת פקוחה. אפילו אם תעשו רק טעות אחת קטנה במעלה הדרך, זוהי יכולה להיות טעות שבגינה תפסידו לא מעט כסף – ואנו רוצים למנוע מכם את עוגמת הנפש. חברת greece-nadlan ריכזה עבורכם את כל הטעויות הנפוצות ביותר, טעויות שמהם אתם צריכים להיזהר.
אל תקנו נכס מבלי לראות אותו
אומנם יוון היא יעד מאוד קרוב מבחינת זמן הטיסה, אך עדיין ישנם ישראלים שמעדיפים לרכוש נדל"ן מבלי שהם רואים את הנכס עצמו. קחו בחשבון כי לא משנה כמה תמונות ישלחו לכם או כמה סרטונים יצלמו לכם, אין דבר יותר חשוב מאשר מבט עיניים. אל תרכשו שום נכס מבלי שאתם רואים אותו במו עיניכם, כך תוכלו להיות בטוחים כי מדובר על הנכס שהכי מתאים והכי נכון עבורכם. לעיתים תוכלו לגלות דברים שלא הייתם מגלים אותם בתמונות או בסרטונים.
אל תרכשו נכס שאתם לא סגורים לגביו
קחו בחשבון כי ביוון יש לא מעט נכסי נדל"ן, כך שמהבחינה הזאת אתם לגמרי יכולים להיות רגועים. אך עדיין לא מעט משקיעים הולכים נגד תחושת הבטן שלהם, ומחליטים לרכוש נכס שהם לא בטוחים לגביו ב-100 אחוז. הטיפ שלנו אליכם הוא שמוטב שלא תעשו צעד שכזה, בטח לא כאשר מדובר על עניין שמביא איתו הוצאה כספית לא קטנה בכלל. ההמלצה הטובה ביותר היא שתרכשו נכס שאתם בטוחים וסגורים לגביו בלבד.
אל תרכשו נכס שלא עומד בתקציב שלכם
זה יכול להיות אומנם מאוד מפתה, אך עדיין אם יש נכסים שלא עומדים בתקציב שלכם – אל תרכשו אותם. חברת nadlan-greece טיפלה בעשרות רבות של מקרים שבהם משקיעים חרגו מהתקציב, ובסוף הם לא יכלו לעמוד בתשלומים השונים. אנו מקווים כי לכם זה לא יקרה, ולכן אנו ממליצים לכם בחום שתעמדו בתקציב שהקצבתם לעצמכם בתחילת הדרך. כך תוכלו להיות בטוחים כי תוכלו לעמוד בהוצאות השוטפות, ותוכלו גם להנות מכל היתרונות האחרים שהנכס מציע.
אל תרכשו נכס מבלי שתבחנו את כל ההוצאות
זה נכון כי ההוצאה המשמעותית ביותר בעת רכישת נדל"ן ביוון זוהי העלות הראשונית של הנכס. אך אחרי התשלום הראשוני, ככל הנראה יגיעו עוד לא מעט הוצאות שוטפות שגם אותם תידרשו לשלם. לכן לפני שאתם מכניסים את הראש שלכם אל תוך מלכודת, מלכודת שהייתם יכולים לזהות אותה מראש. כל מה שאתם צריכים לעשות זה רק לבחון את כל ההוצאות הקבועות, ולוודא כי אתם יכולים לעמוד בהם ללא בעיות וללא סיכונים מיותרים.
בנק קרדיט סוויס מפרסם את מגמות 2021 ותחזיות לשווקים וצופה בין היתר כי חזרה לנורמאליות תתרחש רק ברבעון השלישי של השנה הנוכחית, וכי השנה תהיה וולטילית ורווחית אם הבנקים – זאת במידה והבנקים לא ישנו את דעתם באשר למדיניות הפיסקלית המרוסנת.
מגפת הקורונה תמשיך לגבות מחיר משמעותי לפני השלמת הליך החיסונים והוכחת יעילותם. ובבנק מודאגים משלושת החודשים הקרובים, וחושבים שחזרה לנורמליות תתאפשר רק לקראת סוף הרבעון השלישי של השנה הקרובה.
מנהל ההשקעות הראשי בקרדיט סוויס, מייקל סטרובק, אמר: "למרבה הצער, מדינות רבות כמו ארצות הברית ושוויץ עדיין נאבקות במגפה בעלויות אנושיות, חברתיות וכלכליות גבוהות באופן לא פרופורציונלי, שלפי דעתי ייקחו שנים להתגבר עליהן ולהתאושש מהן. אני מקווה שהמערב ילמד את השיעור ויהיה מוכן יותר בפעם הבאה".
עוד הוסיפ ואמר כי "בשנת 2021 השווקים יהיו מעט הפכפכים יחסים לתחזיות האופטימיות. עם זאת, מאוד לא סביר שנראה חזרה על אירועי שוק קטקליסמיים כפי שאירעו בפברואר 2020 אלא אם הנגיף יהפוך לקטלני או יגבור על החיסונים. הציפיה היא לשנתיים-שלוש של שווקים רגועים באופן יחסי, עד שהדברים יחלימו ונחזור לנורמליות."
בשלב זה כולם מתחילים לשאול את עצמם: "מה אנחנו צריכים לעשות כדי למנוע טראומה דומה בעתיד", לפי מייקל סטרובק: "כפי שקרה לאחר המשבר הפיננסי הגדול, אני חושב שהתגובה תהיה ממשלות גדולות יותר, יותר חובות, מיסים גבוהים, יותר ממשלות שמאל, פחות פופוליזם, יותר התערבות ממשלתית בחיי היומיום, יותר הגבלות על התנועה, ובתקווה גם מערכות בריאות טובות ומוכנות יותר. כתוצאה מכך, אנו צפויים להמשיך לחוות אינפלציית מחירים בנכסים ראליים, במיוחד במניות ובנדל"ן, בשנתיים עד החמש השנים הבאות.
האתגרים העמיקו
ברור מאוד שהמגפה העמיקה אתגרים רבים שהיו כבר קיימים בעולם המערבי הרבה לפני שהמשבר התרחש: אי- שוויון גובר מבחינת עושר, הכנסה, הזדמנויות וגישה לשירותי בריאות; בנוסף לכך, השתלטות הולכת וגוברת של טכנולוגיה והון בכלכלה הדיגיטלית- גלובלית.
מבחינה גיאופוליטית, העולם ממשיך לעבור מסדר יום עולמי הנשלט על ידי המערב לעולם של רב-קוטביות. העלייה המתמשכת של סין והטיפול המוצלח של אסיה במגפה ממחיש שינוי זה.
ההשפעה המיידית ביותר של המגפה וזו שתחזיק מעמד יותר מכל השאר, היא ההשפעה על ניידות: התחושה שאנו יכולים ללכת לכל מקום ולעשות כל מה שאנחנו רוצים בכל עת אבדה, ואולי זה לא דבר רע כל-כך. יעבור די זמן בהחלט עד שנרגיש שוב בנוח להיכנס לאצטדיון כדורסל או לאולם קונצרטים עמוס.
מה שכן קידם משבר הקורונה הוא השימוש הדיגיטלי בקשרים הדדיים באמצעות מדיה מקוונות, וכך, כברירת מחדל גם את תהליך ההתרחקות החברתית. כתוצאה מהמגפה, הגלובליזציה והסוציאליזציה עברו לאונליין.
הבנקים המרכזיים צופים שנה הולמת לשווקים
לפי מנהל ההשקעות הראשי של קרדיט סוויס, "ברגע שנעבור את שלושת החודשים הבאים, 2021 תהיה שנה הגונה בשווקים אם הבנקים לא ישנו את דעתם באשר למדיניות הפיסקלית המרוסנת שלהם – זה עדיין נשאר המפתח המרכזי לשווקים, ורק האינפלציה יכולה לשנות את זה."
"אני ממשיך לחשוב שהמגפה הייתה הלם שהגביר את מגמות הדפלציה הרווחות כבר כיום בכלכלה העולמית, כמו חסכון עודף, דמוגרפיה וטכנולוגיה, אשר מורידים את מחירי הסחורות. כתוצאה מכך, קובעי המדיניות הגבירו את התגובות הרפלציוניות, כגון הורדת ריביות לאפס ויישום תוכניות לרכישת נכסים. אנו נמצאים כעת במצב של 'התגנבות המונטיזציה' ונשאר שם עוד שנים. עם שיעורים נמוכים ברחבי העולם, אין יותר כסף שניתן להרוויח בהון חופשי עודף, ולחסכונות שלנו לא יהיה ערך אלא אם נשקיע אותם בנכסים מסוכנים. רק משקיעים חכמים ויצירתיים יידעו כיצד להמשיך ולהניב תשואות מכספם".
בשנה הבאה, מדיניות הבנקים המרכזיים תמשיך למלא תפקיד מפתח ולקבוע את מהלכי שוק המניות, שלדעת המומחים בקרדיט סוויס יעלה עד סוף שנת 2021. עם זאת, המלצת המומחים למשקיעים היא לא לצפות לעלייה נוספת של 44% בנאסד"ק או לעלייה נוספת של 16% ב- 500 S&P. במקום, עליהם להפסיק לחשוב על דחיינות – ולהעז.