בנק לאומי, כנראה הבנק האקטיבי ביותר בתחום של פיקדונות מובנים מציע ללקוחותיו – פיקדון מובנה שקלי ל-3.5שנים עם קרן נומינלית מובטחת ותשואה שמותנית בסל מניות בוול-סטריט הנסחרות בוול סטריט.

הנה רשימת המניות – ALLERGAN PLC, COMCAST CORP-CLASS A, ALIBABA GROUP HOLDING-SP , MONDELEZ INTERNATIONAL INC-A, WIRECARD AG, DELTA AIR LINES INC, BRISTOL-MYERS SQIBB CO, HANESBRANDS . משקל כל מניה בסל – 12.5%.

במהלך תקופת הפיקדון תיבדק כל אחת מהמניות שבסל ותרומתה למענק תחושב כך – לכל מניה נקבע חסם בשיעור של47% (לא כולל) ביחס למחיר הבסיסי של אותה מניה. במידה ומחיר המניה לא חרג ולא נגע בחסם לאורך כל תקופת הפיקדון, תילקח בחישוב תשואת המניה בפועל (מנקודה לנקודה), חיובית או שלילית.

במידה וביום מסחר כלשהו מחיר המניה יחרוג או יגע (ולו פעם אחת) בחסם, תשואת המניה תיקבע בשיעור של 4% למשך תקופת הפיקדון (מה שנקרא – "ריבייט").

המענק בגין הפיקדון יחושב לפי סכום התשואות של המניות בסל כפול משקלן היחסי בסל. השתתפות של 100%  בשיעור השינוי של כל מניה (עלייה עד החסם, וירידה) מתוך סל המניות. בכל מקרה, הלקוח יקבל את קרן ההשקעה במלואה בתום תקופת הפיקדון.

חשוב להדגיש – מדובר בחיסכון/ פיקדון לטווח לא קצר, הכסף בתקופה זו סגור וזה כמובן חיסרון גדול. מעבר לכך, כשאומרים לכם שהקרן בטוחה, הכוונה כמובן לקרן הנומינלית, אבל ריאלית אם אתם (בתרחיש הרע) מקבלים את הקרן הנומינלית אתם מפסידים הצמדה ותשואה של 3.5 שנים, זה לא מעט.  עם זאת, יש כאן אפשרות לאפסייד, תלוי כמובן בסל המניות האלו – אם לצורך הדוגמה, אף אחת מהמניות לא תחרוג בתקופה הזו, ובממוצע הם יעלו ב-10%, אז הרווחתם לאורך התקופה 10% – לא קצת בהינתן האלטרנטיבות.

תאריך תחילת הפיקדון – 24 במאי 1017 ותאריך פירעון הפיקדון – 24 בנובמבר 2020. מינימום עסקה – 15 אלף שקל.

הפיקדון הזה שקלי ולכן  100% מהקרן השקלית מובטחת בתאריך הפיקדון.

פיקדון מובנה דולרי על אותו סל לשנה וחצי

בנק לאומי משיק גם פיקדון על אותו סל מניות לתקופה קצרה יותר – שנה וחצי, אך פיקדון זה הוא דולרי. התנאים שלו שונים – לכל מניה נקבע חסם בשיעור של 35% (לא כולל) ביחס למחיר הבסיסי של אותה מניה. במידה ומחיר המניה לא חרג ולא נגע בחסם לאורך כל תקופת הפיקדון, תילקח בחישוב תשואת המניה בפועל (מנקודה לנקודה), חיובית או שלילית. במידה וביום מסחר כלשהו מחיר המניה יחרוג או יגע (ולו פעם אחת) בחסם, תשואת המניה תיקבע בשיעור של 2% למשך תקופת הפיקדון. התשואה בגין הפיקדון תחושב לפי סכום התשואות של המניות בסל כפול משקלן היחסי בסל.

השתתפות בפיקדון זה היא בשיעור של 100% בשיעור השינוי של כל מניה בסל המניות. בכל מקרה, קרן ההשקעה מובטחת ע"י בנק לאומי בתום תקופת הפיקדון.

למידע נוסף על הפיקדון השקלי

למידע נוסף על הפיקדון הדולרי

כרטיס מועדון עסקים קטנים – אמריקן אקספרס

החלק הארי של העסקים הפועלים כיום בישראל מוגדר כ"קטן", כאשר נתוני 2016 כפי שפורסמו בוואלה! מצביעים על עלייה במספר העסקים שנפתחו, עלייה במספר העסקים שנסגרו וסך כולל של כ-560,000 עסקים הפועלים בישראל. אין צל של ספק שההתנהלות של העסקים הקטנים אינם פשוטה, כאשר הם זקוקים לפתרונות אשראי ולכלים פיננסיים שיסייעו להם.

כרטיס מועדון עסקים קטנים של אמריקן אקספרס הוא למעשה כרטיס אשראי עסקי וחוץ בנקאי, שעל פי החברה שעומדת מאחוריו "משלב את עולם ההטבות למחזיקי כרטיס עם הטבות וכלים שיווקיים לחשיפת העסק שלך ולקידומו.. שירותים ייחודיים.. והנחות רלוונטיות". מה בדיוק זה אומר? ומה בדיוק מציע כרטיס אשראי זה? הסקירה הבאה תנסה לספק לכם את התשובות לשאלות אלה ואחרות.

תנאי השימוש בכרטיס

רבים שמבררים על כרטיס אשראי רוצים לדעת קודם כל מהם תנאי השימוש בו, ובעיקר דמי הכרטיס. במקרה של כרטיס מועדון עסקים קטנים של אמריקן אקספרס יש צורך בתשלום דמי כרטיס, למעט בשנה הראשונה בה מקבלים פטור. חשוב לברר מהם התנאים הספציפיים שמציעה החברה עבור הכרטיס שלכם, הן מבחינת דמי הכרטיס והן מבחינת העמלות.

מהניסיון שלנו לא כל הישראלים – כולל אנשי העסקים – מקפידים על ביצוע הבדיקות האלה ביחס לכרטיס האשראי שלהם. התוצאה היא שהם מתפתים להטבות, מזמינים כרטיס אחר כרטיס, מאבדים את השליטה אחר ההוצאות ולעיתים גם מגדילים אותן. אנחנו ממליצים ברמה הכללית להתבסס על כמה שפחות כרטיסי אשראי, אפילו כרטיס אחד.

שאלת השאלות: באילו כלים עסקיים מדובר?

כרטיס מועדון עסקים קטנים מספק, בהתאם לכתוב באתר האינטרנט של אמריקן אקספרס, כלים שיווקיים לקידום העסק. בין הכלים האלה יש כאלה שנראים מועילים עבור עסקים רבים, אם כי מומלץ לברר מול החברה במה בדיוק הם כרוכים. בשיתוף עם ישראכרט מתאפשר לעסקים להקים חנות מקוונת, עם פתרונות בתחומי יצוב, סליקה, דיוור, קידום ושיווק.

הטבה נוספת היא מערכת CRM באמצעותה ניתן לשלוח ניוזלטרים, מיילים שיווקים ומסרונים ללקוחות העסק. שירות Pay Ware מקל על קבלת התשלום מצד העסק, כאשר הם יכולים לקבל תשלום באמצעות כרטיס אשראי דרך הטלפון החכם שלהם (כולל אפשרויות לפריסת תשלומים).

ההטבות שמציע הכרטיס

מחזיקי הכרטיס מצטרפים באופן אוטומטי לתכנית ההטבות Membership Rewards, במסגרתה הם יכולים לצבור נקודות דרך רכישות בבתי עסק בחו"ל או באתרי אינטרנט ייעודיים, נקודות אותן הם יכולים להמיר לאחר מכן לרכישות. בנוסף התכנית מאפשרת צבירה של הטבות נקודתיות.

במסגרת Gold Travel Service ניתנות הנחות והטבות עבור נסיעות עסקיות או פרטיות לחו"ל, כששירות Global Assist מקנה שירותי קונסיירז' בישראל ומחוצה לה: המלצות על מקומות ואטרקציות, הזמנת כרטיסים לאירועי ספורט, סיוע בהשכרת רכב וכן הלאה.

הנוסעים לחו"ל זכאים, בדומה לחלק ניכר מכרטיסי האשראי האחרים, ביטוח נסיעות ללא תשלום אותו יש להפעיל טרם כל נסיעה. צריך לקחת בחשבון שביטוח זה הוא בסיסי באופן יחסי מבחינת הכיסויים שלו, ולכן עשוי שלא להתאים לכל נסיעה. כמו כן נראה שהוא לא כולל כיסויים המותאמים בצורה ישירה לאנשי עסקים, למשל כיסוי על המחשב הנייד שלהם. הטבה אחרת הניתנת לבעלי הכרטיס הטסים לחו"ל היא חיוב עסקאות במט"ח אחת לחודש, בלי ריבית או הצמדה.

לצד זה ניתן להצביע על הנחות קבועות המיועדות למגזר העסקי ברמת ההגדרה. בפועל החיפוש אחר ההטבות האלה שלח אותנו לעולם ההטבות הכללי של אמריקן אקספרס, שמספק הנחות נקודתיות, מבצעי 1+1 ומבצעים עבור רכישות בבתי עסק בתחומים שונים, אטרקציות, מופעים וכן הלאה.  תכנית ההנחות מעניקה הנחות קבועות בגובה של מספר אחוזים על רכישות בכ-3,000 בתי עסק בתחומי התרבות והפנאי, הנחות הניתנות באופן אוטומטי במעמד החיוב. הכרטיס מספק לצד זה הסדרי כניסה לטרקלין האח"מים ולטרקלין דן בנתב"ג.

מידע נוסף על הכרטיס תמצאו באתר אמריקן אקספרס.

מתנה של 100 מיליון

כמה תרוויח אפריקה מגורים ממעבר להכרה בהכנסות על פי קצב ביצוע? איך יראו הדוחות ברבעונים הבאים? וכמה היא מרוויחה מהשכרה ארוכת טווח

הרווח של אפריקה מגורים ברבעון הראשון של השנה הסתכם ב-25.5 מיליון שקל, על הכנסות של 240 מיליון שקל, לעומת רווח בסך 19.7 מיליון שקל על הכנסות של 228 מיליון שקל ברבעון המקביל בשנה הקודמת. אלא שכזכור, הדוחות הכספיים של חברות היזמות, אינם מבטאים בהכרח את מצב העסקים שלהם, מכמה סיבות.

סיבה ראשונה – מה שיותר חשוב מהמספרים בפועל של החברות האלו, זה צבר הפרויקטים שלהן שנמסר במסגרת דוח הדירקטוריון. יכול להיות שהחברה מפרסמת תוצאות חלשות, אבל הצבר שלה גדל משמעותית, ובהתאמה הרווחים הגלומים בצבר (שיתבטאו בשנים הקרובות) גדלו מהותית – אז ברור שנתון זה שם בצל את תוצאות הרבעון.

סיבה שנייה –  הדוחות הכספיים מבטאים מכירה של דירות שנמסרו לרוכשים ואושרו על ידם. כלומר, מכירה בדוח רווח והפסד היא רק בשלב הסופי של התהליך – אחרי שהבניין הושלם, אחרי שהרוכש נכס לדירה. בפועל, יש הרבה דירות שנמצאות בשלב מוקדם יותר של ההכרה בהכנסה החשבונאית, ועדיין הם בשטח נחשבות מכירה – כאשר אפריקה מגורים מוכרת דירה ויש לה הסכם עם לקוח ששילם כבר מקדמות  – זו מכירה או לא? במשרד המכירות סופרים את המכירה הזו, בדוחות לא כי זה נתפס כשלב מוקדם מדי.

וכאשר אפריקה מכרה את הדירה והיא כבר השלימה 90% מהבניין, ואוטוטו הרוכש ייכנס לדירה, זו מכירה או לא? ובכן, על פי התקינה הנוכחית זה עדיין לא מכירה – התנאי החזק וההכרחי כדי שזו תיחשב מכירה הוא שהדירה נמסרה ללקוח, וזה עדיין לא קרה. אבל, כל זה עומד להשתנות.

אפריקה מגורים תאמץ מהרבעון השני של השנה את התקינה החשבונאית החדשה (אימוץ מוקדם שמס' חברות בנייה כבר אימצו אותו) שליפה ניתן להכיר בהכנסות וברווחים תוך כדי השלמת הבנייה, ולא רק במועד מסירת הדירה.  זה נכון יותר עסקית, כי אין באמת סיבה שהחברות האלו לא יכירו בהכנסות ורווחים על פני הפרויקט, אחרי הכל הרווח מהפרויקט לא באמת מיוחס למועד הסיום, אלא אמור להתפזר על פני כל תקופת הבנייה. זה גם נכון יותר מבחינת הקבלת ההוצאות להכנסות. ברגע שההכנסות בסוף הדרך, ובאופן שוטף יש הוצאות (שאינן מוכרות ונזקפות לפרויקט), אז יש אי התאמה ואי הקבלה בין ההוצאות להכנסות – החברה רושמת הוצאות ורק בסוף הדרך היא תכיר בהכנסות וברווח.

אז למה בכלל אימצו בעבר את השיטה של הכרה בסוף הדרך? כי רצו להיות שמרניים, אבל קיבלו שמרנות יתר. רצו שהחברות יכירו בהכנסות וברווח רק שהן בטוחות שיש עסקה, והביטחון הכי רב מצוי כמובן במועד המסירה. עכשיו, מכירים בהכנסה על פני התקופה, אבל יש עדיין (ובצדק) בדיקות שיש לעשות כדי להבטיח (עד כמה שניתן) שמדובר בהכנסה אמיתית. ואגב, אחת הבעיות הגדולות בשיטה של הכרה בהכנסות על פני התקופה, היא שלהנהלת החברות יש אפשרות להשפיע על התוצאות. ברגע שמכירים בהכנסה על פי התקדמות העבודה (בהתאם לכספים שהושקעו, בהתאם לבדיקה של מהנדסים, כפוף לתשלומים של הלקוח), אזי הנהלת החברה יכולה לקבוע להעלות שיעור ביצוע בפרויקט מסוים, גם אם זו לא היתה כוונתה המקורית, רק כדי להעלות את ההכנסות והרווח בתקופה מסוימת. זה לא תקף לחברות בנייה ותשתיות בלבד, כל חברה שעובדת על פרויקטים, אפילו חברת מחשוב (אספקת שירותי IT/ מערכות מידע), יצרניות מטוסים, מערכות צבאיות וכו' שמספקות מוצר/ שירות על פני זמן, מכירה בהכנסות בשיטה זו – על פני אורך התקופה, ולכן יש להנהלתה יכולת תמרון מסוימת.

אפריקה מגורים – "רווח חבוי של 100 מיליון שקל"

אפריקה מגורים תאמץ כאמור החל מהרבעון השני את ההכרה בהכנסה וברווחים על פי התקדמות העודה (תקן חשבונאי מס' 15) ובדוחות הכספיים היא מסבירה איך זה ישפיע על התוצאות – "הנהלת החברה אמדה את ההשפעה הכמותית של יישום התקן ולהערכתה: במידה והחברה הייתה מיישמת את התקן החדש בתקופת הדיווח השוטפת, יתרת העודפים ליום 1 בינואר 2117 הייתה גדלה בסך של כ-100 מיליון שקל. יודגש כי המידע המוצג  מהווה הערכה של החברה וייתכן כי יהיה שונה מהנתונים הכמותיים אשר ייכללו בדוחות הכספיים לתקופת היישום לראשונה".

100 מיליון שקל, זו תוספת משמעותית להון העצמי שמסתכם ב-850 מיליון שקל (נכון למארס 2017). על כל פנים, ההשפעה של יישום השיטה הזו היא גם על יתרת העודפים שזה בעצם מה שהיה וגם על הדוחות השוטפים (הרבעונים השוטפים) שיוצגו בשיטה החדשה. מה זה בעצם התיקון של העודפים בעבר? בנקודת זמן מסוימת, אם עוברים לשיטה החדשה, הרי שיש מכירות שלא נרשמו בספרים/ בדוחות ועל פי התקינה החדשה כן צריכים להירשם; ואז סוכמים את המכירות האלו ואת הרווחים שלהם מוסיפים ליתרת העודפים שמבטאת את הרווחים מתקופות קודמות. כך למעשה מגיעים לרווחים שהיו צריכים להיות אם החברה היתה משתמשת בשיטה החדשה כבר בעבר. כלומר, ה-100 מיליון שקל עודפים מבטאים את הרווחים שנמצאים במכירות שלא מוכרים על פי השיטה הקודמת ומוכרים על פי השיטה החדשה.

חוץ מזה, כבר ברבעון השני תכיר אפריקה בהכנסות בשיטה ליברלית יותר, כך שצפוי כי ביחס לשיטה הקודמת, ההכנסות והרווח יעלו. עם זאת, חשוב להדגיש – ברגע שהשיטה החדשה תאומץ,  אז נכון שמדובר בהקדמת הכנסות ורווחים לעומת שיטה קודמת, אבל כבר לא יהיה "פער לסגור" והתוצאות מעין יתיישרו לשיטה החדשה. כלומר, באירוע של שינוי השיטה, צפויות תוצאות חריגות לטובה, לאחר מכן לא צפויה הפיכה בדוחות.

שכירות ארוכת טווח      

ולעניין אחר- אפריקה מגורים הגדירה לראשונה בדוחות הכספיים מגזר נוסף (מעבר ליזמות פרויקטים/ בנייה) – ייזום והפעלה של דיור להשכרה  שזה במילים פשוטות ייזום של השכרה ארוכת טווח. בינתיים יש לחברה את הפרויקט בגליל ים ומביאור המגזרים עולה כי ההכנסות ממנו (לחברה 50% מהפרוייקט) מסתכמות ב-1.5 מיליון שקל ברבעון והרווח 220 אלף שקל. זה עדיין לא מספרים גדולים, אבל אפריקה לוטשת עיניים לתחום הזה שגלום בו רווח עתידי לא קטן, בעיקר כתוצאה מעלות קרקע נמוכה לפרויקטים האלו ( במטרה לעודד קבלנים לבנות להשכרה ארוכת טווח). אחרי מספר שנים (תלוי בפרויקט) היזם כבר לא מחויב להשכיר את הדירות, וערכם הריאלי עשוי להיות גבוה משמעותית מעלותם.

בימינו רובנו עורכים קניות באינטרנט – הרגל שרק השתרש והתרחב בתקופת הקורונה והמגבלות שהרחיקו רבים ממרכזי הקניות; מן הצד האחר של המשוואה, הביקוש הרב עודד את פתיחהן של עוד ועוד חנויות וירטואליות שצצו בזו אחר זו כפטריות אחרי הגשם ■ אתר שמוכר מוצרים או מספק שירותים בתשלום צריך דרך לגביית הכסף מרחוק – ולכך נועדו מערכות הסליקה האינטרנטיות שמאפשרות לבצע תשלום בקלות, בעזרת כרטיס אשראי או בפייפאל – איך זה עובד? קראו במדריך שלפניכם

בשנות האלפיים, ובעשור האחרון במיוחד, האינטרנט הפך לזירה מרכזית ביותר שבה אנו מנהלים את חיינו, ולכן גם לגורם בעל חשיבות כלכלית עצומה – אנחנו מתעדכנים באינטרנט, אנחנו מתקשרים באינטרנט, אנחנו מזמינים אוכל וטוענים את כרטיס הרב קו שלנו באינטרנט, שוכרים קורקינט באמצעות אפליקציה, משלמים חשבונות באינטרנט, קובעים תור לרופא באינטרנט וכמובן קונים הכול באינטרנט – מפירות וירקות ועד חופשה בחו"ל.

סליקה באינטרנט – למה זה טוב?

כן, אחוז ניכר מבין הישראלים מבצע קניות באינטרנט, כשמן העבר השני של המשוואה ניצבים אינספור בעלי עסקים ונותני שירותים עם אתרי אינטרנט/ חנויות מקוונות. בשנים האחרונות רבים מאוד פותחים חנות תחת האתרים המצליחים של אמזון ו-Ebay. פתיחת חנות מקוונת היא לא מאוד פשוטה,  אבל היא גם לא מורכבת כפי שהייתה פעם; כיום יש פלטפורמות ותבניות ייעודיות להקמת אתרים, וכמעט כל אחד יכול לעשות זאת בעצמו, אז מקסימום עם מעט עזרה מאיש מקצוע. המערכות של WIX ושל וורדפרס (הפופולאריות והמגוונות) עושות "חיים קלים" ליזמי אתרי האינטרנט, ובעלויות יחסית נמוכות.

אתר שמוכר מוצרים או מספק שירותים בתשלום צריך מערכת סליקה אינטרנטית. סליקה של כרטיסי אשראי היא דרך להעביר תשלומים בקלות ונעשית במגוון עסקאות – החל מתשלום בבית עסק קטן עד עסקאות גדולות יותר – כמו למשל חיוב בכרטיס אשראי על השכרת נכס, תשלום על מוצר שנקנה בחנות וירטואלית, טיפולים ברפואה אלטרנטיבית או סדנה בזום. סליקה משמשת בעלי עסקים החל ממוכרי עוגות מעוצבות ועד מקדמי אתרים – וכן, רשימת העסקים שבהם כדאי לדאוג לאופציה לסלוק תשלומים ארוכה במיוחד.

תחת המונח 'סליקה באינטרנט' נמנים למעשה הרבה מאוד רבדים שתלויים באתר עצמו ובמוצר/ שירות עצמו. בשלב הראשון של הסליקה יש לבצע אימות  ולאחר מכן חיוב כרטיסי אשראי לצרכי תשלום.

מערכת סליקה בהגדרתה תאפשר לבצע תשלום מקוון באמצעות כרטיס אשראי, כאשר הכוונה שהתהליך יהיה ידידותי לגולשים, מהיר ובעיקר בטוח – ושהפרטים שהלקוח מזין יהיו מוגנים, כלומר שלא יהיה ניתן לפרוץ למאגר או לקבל מידע על הרוכשים והמנויים בו. אבטחת מידע היא חלק מאוד חשוב במנגנון הסליקה, והפתרונות הקיימים כיום מספקים הגנה טובה.

אז איך מתחילים?  נתחיל בזה שגם כיום, למרות שאנחנו בעידן המטבעות הדיגיטליים, כרטיסי אשראי נשארו אופציית החיוב העיקרית באינטרנט. כרטיסי האשראי הם מונח רחב ויש סוגים שנונים של כרטיסים – כרטיסים מהבנקים , כרטיסים חוץ בנקאיים, כרטיסי קרדיט וכרטיסי דביט, כשבשנים האחרונות קיימים מעין כרטיסי אשראי גלובליים שאותם מטעינים וניתן לעשות בהם שימוש ברחבי העולם – לשלם באינטרנט, לשלם בחו"ל ובארץ, למשוך כסף, ולבצע רכישות בארץ ובחו"ל (מתאים לעבודה מול כל האתרים הגדולים, לרבות אמזון, ו-Ebay) – והשימוש בהם ממש לא יקר, במיוחד לאור העמלה הגבוה שאתם לרוב משלמים על עסקאות בחו"ל (כמה אחוזים בודדים).

כלומר, מצד הרוכשים של המוצרים יש כמה אפשרויות של כרטיסי אשראי, וגם PayPal. ומה קורה מצד האתרים, וליתר דיוק מצד בעלי האתרים. ובכן, רוב האנשים שמעוניינים להציע מוצרים או שירותים למכירה דרך האינטרנט לא יודעים כיצד להתחיל ומה לעשות כדי שיוכלו לסלוק בבטחה, דרך כרטיסי אשראי. במדריך שלפניכם ננסה לעשות לכם קצת סדר.

החדשות הטובות: סליקה באינטרנט פחות מסובכת מכפי שחשבתם

על פניו, הנושא של סליקה באינטרנט נראה מורכב. החשש הוא שיהיה צורך להתעסק עם קודים מורכבים של פיתוח או עם תקני אבטחה. האלמנטים האלה עשויים כמובן להיות קיימים בעמודי הסליקה, אבל מנגד יש פתרונות רבים של גופים שמספקים לכם את השירותים האלו וזה כמובן מקל מאוד על התמונה.

ברמה הכללית אפשר לטעון שניתן לבצע סליקה בשתי דרכים עיקריות: הראשונה היא להקים דף סליקה ייעודי באתר, מה שמצריך ידע טכני בהקמת אתרים ועמודים ייעודיים (בהתאם לסוג האתר), או כאמור שימשו באיש מקצוע שיעשה את זה בשבילנו. כדי להשלים את העמוד הזה תצטרכו למלא  שאלון הצטרפות –  מילוי שאלונים שמבקשות חברות האשראי בישראל; תצטרכו לבצע בדיקות של תקינות המערכת מדי רבעון ועוד. הפתרון הזה מתאים בעיקר לעסקים שלאנשיהם יש ידע טכני, או לחלופין נעזרים בחברות לבנייה וניהול האתר שלהם. מבחינה מעשית מערכת סליקה עצמאית פחות מתאימה לעסקים בסדר גודל קטן עד בינוני, אבל בעסקים גדולים היא יכולה לחסוך כסף וגם לאפשר את הגמישות שמחפשים לפעמים בתפעול המערכת הזו.

האופציה השנייה – הפשוטה והנגישה יותר – היא להיעזר בחברות המעניקות שירותי צד שלישי בתחום. כלומר, זה לא יהיה מנגנון סליקה ששייך לאתר שלכם, זה לא יהיה עמוד סליקה ששייך לאתר שלכם, אלא זה יהיה מנגנון ועמוד ששייכים לחברת הסליקה שתספק לכם את האפשרות להתחבר (בצורה מאובטחת) לעמוד הסליקה, לחייב את הרוכשים, ולנהל ולפקח באדמין ניהול על כל התשלומים, הזיכויים ועוד. זו השיטה המועדפת והיא נעשית דרך חברות הסליקה האינטרנטיות. לכל חברה השיטה שלה – חלק מהחברות ידרשו מכם לטפל באישור מול חברת כרטיסי האשראי – דבר שלוקח זמן, וגם גורם לכאב ראש לא קטן, וכדאי לברר את זה מראש. לרוב אגב, החברות האלו גם יספקו לכם (בתשלום) מערכת חשבוניות אוטומטיות, ואל תגידו לא – זה יחסוך לכם הרבה מאוד זמן ומשאבים, אלא אם מספר המכירות/ עסקאות באתר, הוא מאוד קטן.

בחרו חברה שיכולה לספק חיוב ותשלומים אונליין באמצעות סליקה מהירה וקלה.

שימו לב כי אתם יכולים לבצע סליקה באמצעות כרטיסים או תשלום פייפאל, וכי אתם בוחרים חברה שתספק סליקה שעומדת בכל תקני האבטחה המוכרים.

כמה זה עולה?

 החברות האלה ייקחו על עצמן את כל שלבי התהליך של בניית המערכת, כאשר העלות לרוב לעסק אינטרנט היא כמה מאות שקלים, ותשלום שוטף של 150 שקלים במינימום ועד כמה מאות שקלים בחודש וכן עמלה מסוימת, לרוב עד 2% מהיקף העסקאות. בכל מקרה, תצטרכו גם מהצד שלכם שמתכנת יעבוד על החיבור של המערכת לעמוד, תצטרכו לכתוב עמודי הסבר, תקנון שימוש באשראי, הסבר על התשלום, פרוט על זיכויים והחזרות – כמה עמודים של תוכן שהקונה יצטרך לקרוא, וכן תצטרכו לעצב את העמודים. החלק היותר מורכב כאן הוא התכנות, למרות שאם אתם במערכות מובנות כמו וורדפרס, אז בהרבה מקרים יש תוספים מיוחדים (תוכנה שמתחברת לוורדפרס) והופכת את העניין לפשוט וקל (מורידים את התוסף, והוקוס פוקוס – יש חיבור ישיר לעמוד הסליקה).

למעוניינים לקבל הצעה לסליקה מטרנזילה (הנחה לגולשי האתר) – היכנסו כאן 

הפתרון הזה מאפשר לכם לדעת בכל רגע נתון מה ההכנסות מהאתר, כאשר החשבונית יכולה לצאת אוטומטית ללקוחות, אתם יכולים לעקוב אחרי הלקוחות, להציע להם מוצרים דומים או משלימים; ויש גם אפשרות לעשות ניתוחים – מה נמכר, ומה לא נמכר? מה קצב המכירות של המוצרים המסוימים, וכך גם להתממשק למערכת המלאי ולדעת מה לייצר או מה להזמין.

בתהליך הזה הרוכש (הגולש/לקוח) מגיע בעת התשלום למערכת חיצונית לאתר – מערכת הנמצאת באחריותה המלאה של חברת הסליקה, על כל ההשלכות של זה (למשל שהאחריות על אבטחת המידע מוטלת על אנשי החברה). העיקרון כאן הוא שהמידע הנוגע לסליקה מועבר למערכת הסליקה/החיוב, שבודקת את העסקה ומחליטה האם לאשר או לדחות אותה. לאחר קבלת האישור עובר המידע בחזרה למערכת הניהול של האתר.

המשתמש עצמו לא מודע לתהליכים האלה, אחרי הכול, כשאנו קונים משהו באינטרנט אנחנו פשוט קונים בלי לדעת על כל הטכנולוגיה מאחורי הקלעים. אבל אין ספק שמבחינתם של בעלי האתרים יש חשיבות גדולה לסוג התהליך, סוג החיוב, אפשרויות החיוב ועוד. ולמה הכוונה? אם אתם מעוניינים בתשלום חודשי קבוע של כ-80-100 שקל, עליכם להגדיר הוראת קבע, אחרת תצטרכו כל חודש להרים טלפון ללקוחות ולחייב אותם מחדש. ולכן, כבר בשלב השיחה עם חברת הסליקה, צריך להגדיר בדיוק מה רוצים. להגדיר אם העסקאות באתר אפשריות בתשלומים או בתשלום אחד, ואל תסגרו אופציות – אם אתם לא בטוחים, קחו הכול, כלומר, אם לדוגמה אתם לא חושבים על עסקה בתשלומים, לפחות תשאירו פתח שתוכלו לעשות זאת בהמשך. תגדירו גם וגם ובינתיים תשתמשו בפיצ'ר של תשלום אחד ובהמשך תוסיפו תשלומים.

שירותי הסליקה עצמם נעשים על ידי החברה הסולקת, אבל אם אין לה רישיון סליקה היא סוג של מתווכת, ולכן צריך את האישורים מול כל חברות כרטיסי האשראי. כלומר, שירותי הסליקה יכולים להיות מוצעים על ידי חברות האשראי עצמן. בלאומי קארד לא מפרטים מהי העלות הנדרשת עבור השירות, מבחינת עמלת הסליקה, אבל מציינים שיש אפשרות לבחור במסלול המותאם ללקוח. החברה מציעה נכון לעכשיו מבצע של פטור מעמלת הקמה וחודש במתנה. חברת ישראכרט מציעה חבילה די רחבה של שירותים הנוגעים להקמת חנות אינטרנטית, החל מהקמת האתר ועיצובו, דרך פעולות של קידום האתר ברשת ושיווק שלו ועד כמובן לפעולות של סליקה. אבל חשוב להבין – אתם תצטרכו לעשות מעבר על כל חברות כרטיסי האשראי כדי לאשר אותם במערכת, ואתם בכל מצב תצטרכו מערכת סליקה שאחד מהגופים האינטרנטיים יספק לכם, אז מן הסתם, עדיף לכם לעבוד מול גורם אחד ולא מול כל חברות כרטיסי האשראי. זאת ועוד – עבודה מול גורם אחד שהוא לקוח גדול של חברות כרטיס האשראי (כי דרכו עוברים אתרים רבים) עשויה להיות משתלמת כלכלית – כשאתם תעבדו מול לאומי קארד (אם בכלל היא תאשר אתכם – יש תנאי סף), היא תדרוש עמלה מסוימת שאפילו עשויה להיות גבוהה מהעמלה שדרוש גוף הסליקה (מעין מתווך)  שעובד כבר עם החברה, ולכן הוא נחשב "לקוח גדול" שלה, והוא משיג עמלה נמוכה יותר גם לכם.

סיכום ביניים – יש אפשרות לעשות עמוד סליקה באתר, יש אפשרות (פופולרית יותר) להתחבר לחברות הסליקה ולקבל מהם גם את העמוד וגם את האישור מול חברות כרטיסי האשראי. אתם יכולים לעשות זאת לבד – לפעול מול חברות כרטיס האשראי, עדיף, לדעתנו, דרך גוף שעובד מול חברות האשראי (תחסכו הרבה זמן, כאב ראש וכנראה גם כסף).  שירות הסליקה ניתן בנפרד או כחלק ממערך רחב יותר של שירותים הנוגעים להקמת אתר ולתפעול העסק (לרבות מערכת חשבוניות)  על השירות הזה יש צורך בעמלה, שיכולה להיות במספר דרכים (כפי שנראה בהמשך).

חברות המספקות שירותי חשבונית דיגיטלית, למשל ICount או חשבונית ירוקה, מציעות אף הן אפשרות לרכוש חבילות עם ממשקי סליקה באינטרנט, שיהיו רחבות יותר מחבילות השימוש הסטנדרטיות. בחברת Icount לדוגמא ניתן להוסיף שירותי סליקה לחבילה בעלות חודשית של 15 שקלים, לצד העלויות של ספק הסליקה המשתנות אצל כל אחד מהספקים הפועלים בשדה המשחק.

אי אפשר בהקשר הזה שלא להזכיר את שירות Paypal, שנחשב לנוח ולמקובל בעולם . יש לציין שהעמלה במקרה של Paypal קיימת בכל העסקאות ו"שקופה" גם מבחינת המשלם, כלומר, הוא צריך להוסיף למחיר הרכישה את גובה העמלה שמגדירה החברה. אחוז העמלה של פייפאל עומד בדרך כלל בטווח שבין 2.4% ל-3.4%, כאשר העמלות גבוהות יותר במקרה של עסקאות במט"ח – לא מעט, והבעיה – לא לכולם יש פייפאל ולא לכולם נוח לשלם בפייפאל.  מנגד, מי שמשתמש בפייפאל אבל מנהל עסקאות בהיקף גבוה יחסית, עשוי לקבל הורדה בגובה העמלה הנדרשת עבור העסקאות. עמלה נוספת שיש להתייחס אליה היא על משיכת הכסף, כאשר החל מגובה מסוים (כ-1,000 שקלים) אין צורך בעמלה אבל בסכומים קטנים יותר נדרשת עמלה בשיעור של כ-8-22 שקלים.

שחקנים בתחום  (רשימה חלקית) – טרנזילה, פלאקארד, ICount

שירותי סליקה באינטרנט עשויים להיות תלויים בשורה ארוכה של פרמטרים, שעשויים להיות תלויים בעסק, בהיקף העסקאות המצופה וכן הלאה. בנוסף לכך יש כאן הרבה יותר מקום למיקוח ממה שאנשים חושבים, ולכן מומלץ לפעול גם בחזית הזו – תמיד זה נכון וטוב להתמקח, במיוחד בשוק תחרותי, וכאן מדובר על שוק תחרותי מאוד. זה נכון תמיד, ובעיקר אם יש לכם כבר פעילות מסוימת של חנות – אם אתם לקוחות של חברות המתפעלות ומקימות חנויות וירטואליות יש אפשרות בחלק גדול מהמקרים לקבל הנחה על שילובכם במערכת הסליקה שלהם, ולכן מומלץ לברר גם בכיוון הזה.

ברמה הכללית, אפשר לחלק את עלות שירותי הסליקה לשני פרמטרים. הראשון הוא דמי ההתקנה, שעולים בדרך כלל כמה מאות שקלים: טווח המחירים הוא בין 200 ל-800 שקל, למעט PayPal שאינה דורשת דמי התקנה. העלות החודשים משתנה בהיקף הפעולות. דרך חברת Tranzilla למשל יש אבחנה בין עסקים המבצעים עד כ-200 פעולות בחודש לבין עסקים המבצעים כמות פעולות גבוהה יותר, עם עלות חודשית של כ-70-170 שקלים, דמי התקנה בגובה של כ-300-600 שקלים. ב-PeleCard, דוגמא נוספת, העלות עשויה להתחיל מכ-50 שקלים בחודש עבור עד מאה פעולות, אבל יכולה להיות גם כפולה מכך עבור עד 400 פעולות. מחיר ההתקנה עומד על כמה מאות שקלים, שיש להוסיף למשוואה הכלכלית. מעבר לכך, צריך לזכור שיש פיצ'רים מיוחדים – הוראת קבע, מערכת חשבוניות ועוד שמייקרים את המערכת, אבל – כמעט תמיד יש גם מבצעים שמורידים את העלות הכוללת!

מודל התשלום משתנה אף הוא בין העסקים השונים המספקים שירותי סליקה. יש שירותים בהם העלות החודשית היא שנלקחת בחשבון בלבד, כשהתנאי היחידי הוא עמידה בכמות הפעולות המוצעת בחבילה. בחברות אחרות התשלום הוא בצורה של עמלה בלבד על כל עסקה, לדוגמא NetPay שגובה לרוב משהו כמו 2.5% עבור העסקה. לנט פיי יש מסלול פרימיום המיועד לעסקים קטנים עם מחזור של עד 50,000 שקלים בחודש, ושחבילת הסליקה בו כוללת סליקה של כרטיסים מכל המותגים, תוכנת סליקה, פתיחת מספר ספק אצל חברות האשראי וחשבוניות – המחיר הנגבה על החבילה הוא 2.9% מסך המחזור (סכום אליו יש להוסיף דמי פתיחה). במקרים אחרים מודל התשלום הוא משולב, כלומר, עלות חודשית לצד עמלה עבור עסקה. במקרה הזה הגדלת הסכום החודשי עשויה להקטין את גובה העמלה, ולהיפך. אגב, אתם כמובן צריכים להתמקח גם על העמלה השוטפת – היא יכולה להצטבר לכסף גדול, כתלות בהיקף המכירות שלכם.

בגדר חובה: אבטחה נאותה

האינטרנט הוא זירה שאינה חפה מסיכונים מבחינת אבטחת מידע, ולראיה מתקפת הסייבר העולמית האחרונה (מאי 2017) במסגרתה הותקפו אינספור מחשבים ברחבי העולם. האתגר הגדול של בעל העסק הוא ליצור מערכת שתעמוד בדרגות אבטחת האיכות הגבוהות ביותר. עמוד הרכישה, בו הלקוח מכניס את המידע הרגיש כל כך של כרטיס האשראי שלו, צריך להיות מוצפן מ-א' ועד ת'. כך למשל התקן המרכזי בו המערכת צריכה לעמוד הוא SSL. מה שחשוב לא פחות לבדוק מבחינה מעשית הוא מצביע על כך שמערכת האבטחה עומדת בתקן . DDS PCI, תקן משותף של חברות האשראי שמחייב למעשה את הגורמים הנמצאים מכל צדי המתרס: הן העסקים המשתמשים במערכת הסליקה, הן הגופים הסולקים והן אותם גורמי צד שלישי. קצרה היריעה מלפרט כאן באריכות על התקן, אבל בגדול הוא כולל מספר דרישות חובה של המערכת המתעסקת בסליקה: החלפת סיסמאות ברירת המחדל בסיסמא "חזקה", התקנת חומת אש, שימוש בתוכנה עדכנית ומאושרת של אנטי ווירוס, הכנסת עובדים למערכת אך ורק עם שם משתמש ייחודי, הצפנת נתוני הכרטיסים ועוד. כשבדקנו מול חברות הסליקה כולן אמרו שהדבר הכי חשוב להם זה אבטחת מידע והן מוגנות בתוכנות ובפרוטוקלי הגנה מתקדמים (ואגב רואים זאת במסגרת ההצעה)

לצד זה על העסק שמערכת הסליקה נמצאת באתר שלו לבצע בדיקות של המערכת באופן תקופתי, באמצעות בוחנים חיצוניים. יש כאן מספר רמות אבטחה נדרשות, כאשר ככל שהעסק גדול יותר, וככל שהוא ניזוק בעבר מבעיות של אבטחת מידע, כך דרגת החומרה שהוא ישתייך אליה תהיה מחמירה יותר (1 היא הדרגה החמורה מכולן).

שימו לב שגם מן העבר השני של המשוואה, הלקוח שרוכש מוצר דרך אתר צריך לוודא שהאתר עומד בדרגות הגבוהות ביותר של אבטחת איכות, והוא רואה זאת בעמוד התשלום (שם מצויין מה פרוטוקול האבטחה ומהן תוכנות ההגנה על האתר). יש לא מעט דרכים להגדיל את הביטחון, בין אם התבוננות בכתובת האתר, כניסה לאתרים שלא דרך לינקים חשודים, שיפור רמת האבטחה של הדפדפן שהם נעזרים בו ועוד. אנחנו מציעים לכם לקרוא את המדריך המקיף שהכנו עבורכם לא מזמן על רכישות בכרטיסי אשראי דרך האינטרנט.

אז איך בוחרים שירות סליקה באינטרנט?

למרות העלות של שירותי סליקה באינטרנט והסיכונים המסוימים שהם מקיימים, בעיקר למי שלא מכיר את חוקי המשחק, זהו צעד בלתי נמנע עבור עסקים רבים, כשזה כמובן צעד חיובי – אתם מתחילים לייצר הכנסות, כל הכבוד!

שירותי הסליקה יוכלו למעשה לפתוח לכם  אפיק חדש של הכנסה, וגם מספר גדול של לקוחות פוטנציאליים שיכולים להיחשף לעסק בצורה טובה יותר. מעבר לזה, מסתבר שאפשרות סליקה באתר מגדילה את מספר הרוכשים, ומספקת לאתר תדמית רצינית יותר. באתר הון הפעלנו שירות לאינדקסים, אבל רק שהטמענו מערכת סליקה, החלה זרימה לאינדקס. אנשים פשוט לא אוהבים לשלם בהעברה בנקאית, או שיק, הם מעדיפים כרטיס אשראי – זה יותר נוח, יותר פשוט, ומעבר לזה – הם מרגישים שהאתר משדר רצינות.

ועם או בלי קשר, בעולם הוירטואלי קל יותר ונוח יותר, וגם לרוב זול יותר – אם אתם חושבים על חנות, אז ברור שעלויות התפעול של חנות מקוונת נמוכות בצורה משמעותית מאשר חנות פיזית. המכירה באמצעות האינטרנט חוסכת עבור לקוחות העסק זמן ומאמצים רבים, וגם מגדילה את הסיכויים מבחינתם למצוא הצעות משתלמות על מוצרים. באינטרנט (תלוי בסוגי המוצרים והשירותים) רואים הכל, מוצאים הכל, כשאתם מסתובבים בקניון, אתם מבזבזים הרבה זמן (למרות שיש אנשים רבים, בעיר נשים שאוהבים את זה מאוד – סוג של בילוי), ולא בטוח שתמצאו מה שחיפשתם. נכון, זה תלוי בסוג המוצר, כיום למשל – עדיין רוב האנשים מעדיף לקנות ביגוד ולהרגיש אותו בחנות פיזית ולא דרך האינטרנט; ועדיין – חנות אינטרנטית זה העתיד, זה נוח יותר, מהיר יותר, לרוב גם זול יותר.

חנות באינטרנט או מכירה דרך האינטרנט (מנויים, שירותים, מוצרים וכו'), מחייבת כאמור שירותי סליקה. יש חברות רבות הפועלות בסליקה באינטרנט כפי שהראנו למעלה – סוגים שונים של חברות ופתרונות – כל חברה ומערכת הסליקה שלה, והתנאים שלה (לרבות תנאי התשלום). אתם צריכים לעשות מחקר שוק מהיר, אבל בקצרה נחזור על מה שחשוב לכם כמטמיעים מערכות סליקה – אבטחת המידע; הקשר של החברה עם חברות כרטיסי האשראי (או שאתם צריכים לפעול מולן, ואז זה לוקח זמן וטיפול לא תמיד פשוט); סוגי השירות (הוראת קבע, תשלומים ועוד), שירות של החברה (קשור גם לגודל, היכרות, מוניטין, המלצות ועוד). ככלל, הקמת המערכת (עם מערכת החשבוניות הצמודה) עשויה לעלות כמה מאות שקלים, והתשלום החודשי אמור להיות בין 70 לסדר גודל של 200 שקל תלוי בהיקף הפעילות. חוץ מזה יהיה לכם עלויות שקשורות לתוכן (עמודי הרשמה, עמודי מוצרים, הפנייה לעמוד תשלום, עמוד תקנון – החזרה, זיכויים ועוד), עלויות של תכנות (המתכנת יתאים את העמוד סליקה לאתר, יבדוק שהתעבורה והחיוב נעשית (קודם בטסטים כמובן), וידאג שבממשק ניהול שלכם, יראו הכל (כל מה שאתם צריכים). בהערכה גסה זה עשוי לעלות לכם סדר גודל (תלוי בסוג והיקף העסק) של 1 עד 3 אלף שקל, כך שכל הוצאות ההקמה הן בין 1 ל-4 אלף שקל (בהערכה גסה).

אז איך עושים את זה?  פונים אל החברות, מקבלים הצעה, מבינים מה היא אומרת (עם חשבונית, בלי חשבוניות, עם הוראת קבע, עם תשלומים) ואז בודקים את טיב החברה, מוניטין שלה (שהוא חשוב מאוד במקרים כאלו – שמעורבים כספים והעברות כספים) ובוחרים בפתרון המתאים לכם.

חשוב לשים לב (נדגיש שוב) שיש פתרונות שלא מצריכים התקשרות מול חברות כרטיסי אשראי, אבל אם בחרתם בפיתרון של התנהלות מול החברות האלו, אתם הופכים מבחינת החברות ללקוח של החברות האלו ואז תצטרכו למלא מול כל חברה פרטים (מי אתם, מה מוכרים, היקף עסקאות, סוגי כרטיסים, סוג עסקה ועוד) שזה אולי לוקח זמן, אבל זה בהחלט אפשרי. רק שמבדיקה שעשינו לא בטוח שזה יותר זול מאשר לעבוד מול גוף שבמהירות מחבר אתכם לכל החברות האלו (חברות כרטיסי האשראי).

אז שיהיה בהצלחה, צריך לפעמים סבלנות בעסקים, במיוחד בעסקים אינטרנטיים, אבל מניסיון זה יכול להיות משתלם, כשחלק חשוב, אפילו חשוב מאוד מהעניין זה להכניס את השימוש בכרטיסי האשראי באתר.

(הכתבה פורסמה ב-18.5.2017)

דבש הוא מוצר צריכה בסיסי בלא מעט בתים ישראלים, ולא רק לקראת ראש השנה. הבעיה היא שטעמו המתוק של הדבש עלול להיות מר יותר אם הרכישה שלו מלווה בסכום לא הגיוני. אז איך תלכו יותר על הדבש ופחות על העוקץ, לפחות מבחינה כלכלית? השוואת מחירים היא הפתרון, והחלטתם לבצע אותה עבורכם.

העיקרון כאן פשוט: לקחנו מוצר נפוץ מאד של המותג יד מרדכי (דבש 35 גרם), המותג הגדול ביותר המשווק בישראל, ובדקנו באמצעות מערכת SuperGet המשווה בין מחירי מוצרים בסופמרקטים ומספקת כלי פיתוח. את הבדיקה ערכנו ב-18.5.2017 בין הרשתות שופרסל (על תתי הרשתות שלה), רמי לוי שיווק השקמה, קשת טעמים, פרש מרקט, סטופמרקט, מחסני להב, מחסני השוק, יוחננוף, טיב טעם, חצי חינם, ויקטורי ורשת AM:PM. מהבדיקה הוצאנו את הסניפים באילת, שלא מייצגים לדעתנו עקב הפטור ממע"מ המאפיין אותם.

והרי התוצאות – היכן כדאי לרכוש דבש יד מרדכי?

בכ-570 סניפים שנסקרו בבדיקה שלנו גילינו טווח די רחב של מחירים, החל מ-14.8 שקלים ועד ל-24.7 שקלים, כשהמחיר הממוצע היה איפשהו באמצע: 19.5 שקלים. את התוצאות אנחנו מציגים עבורכם לפי סדר ה-א' ב', למען הנוחות.

ראשית בדקנו את רשת ויקטורי, בה המחיר בחלק מהסניפים היה 15.9 שקלים וברובם היה 16.9 שקלים. בסניפי חצי חינם מחיר הבסיס היה 17.9 שקלים, אבל במועד הבדיקה הוצע בסניפים מבצע במסגרתו נמכר המוצר ב-14.9 שקלים בלבד. המוצר היה זמין בשלושה סניפים בלבד של טיב טעם: הרצליה-דיילי וגבעתיים- סירקין (18.4 שקלים) וכן סניף תל אביב-מאז"ה (22.5 שקלים). ביוחננוף מחיר המוצר היה אחיד ועמד על 18.9 שקלים, בעוד שבסניפי יש חסד ויש בשכונה הייתם צריכים להוציא מכיסכם 19.9 שקלים כדי לרכוש אותו.

בסניפי מחסני השוק היה פיזור רחב של מחירים. ברוב הסניפים המחירים היו 19.9 שקלים, אך היו סניפים זולים יותר (יד בנימין – 14.8 שקלים, אשדוד-סנטר ואבו גוש – 18.4) וסניף אחד יקר יותר (באר שבע-האורגים, בו מחיר המוצר עמד על 21 שקלים). במחסני להב  המחיר התחיל מ-15.9 שקלים, עבר דרך 16.9 שקלים אבל הגיע גם ל-19.9 שקלים, 22 שקלים, 23 שקלים ו-24 שקלים. בחמשת סניפי סטופמרקט בהם המוצר היה זמין המחיר היה 14.9 שקלים בשלושה סניפים (קניון אם הדרך, קיבוץ יגור וחיפה-קסטרא), 18.4 שקלים בסניף בקניון ארנה ו-21.9 שקלים בסניף חיפה-קריות. ברוב סניפי פרש מרקט המחיר היה 17.9 שקלים, אך היה סניף זול יותר (קריית ביאליק – 16.9 שקלים) ושלושה סניפים יקרים יותר (טיפ טופ ברש, הרצליה- טיפ טופ גולומב ותל אביב-אזורי חן, בהם המחיר היה 18.4 שקלים).

ברוב סניפי קשת טעמים המחיר היה 21.9 שקלים, אך היו סניפים זולים יותר בהם הוא הוצע ב-16.9 שקלים (נהריה-לוחמי הגטאות, יקנעם עילית) או 18.4 שקלים (נשר, חיפה-קרית אליעזר, ראשון לציון-ברשבסקי ואשדוד). ברמי לוי המחיר התחיל מ-17.9 שקלים, אך ברוב הסניפים הוא עמד על 18.4 שקלים ובמיעוטם על 21.9 שקלים.

בשופרסל אקספרס ושופרסל שלי מחיר דבש יד מרדכי היה אחיד – 21.3 שקלים. לקוחות שופרסל דיל בסניפי נס ציונה ויבנה-הירמוך יכולים לרכוש את המוצר במחיר די נמוך של 15 שקלים, כשביתר סניפי הרשת (למעט אילת כמובן) עומד המחיר על 19.9 שקלים.

בחלק ניכר מהסקירות שאנחנו מבצעים רשת AM:PM מדורגת בטווח העליון של המחירים, אבל במקרה של דבש יד מרדכי המחיר בסניף בודד שלה הוא דווקא הזול בישראל – הסניף במושב אחיטוב (14.8 שקלים). המחיר ביתר הסניפים היה בטווח רחב יחסית, עם סניפים בהם הוא עמד על כ-15-16 שקלים, סניפים בהם הוא היה היקר ביותר בישראל (24.7 שקלים בסניף תל אביב-סלומון, תל אביב-פרנקל, טיילת בת ים ונס ציונה-הדר). בשאר הסניפים המחירים היו איפשהו באמצע.

_____________________

המידע בכתבה זו מתבסס על נתונים שהתקבלו מחברת SuperGET המסדרת את קבצי שקיפות המחירים ומציעה אותם לציבור הרחב. SuperGET עושה כמיטב יכולתה כדי להבטיח את אמינות ואיכות המידע. יחד עם זאת, SuperGET  אינה לוקחת אחריות על טעויות ו/או מידע חלקי שהתקבל מעיבוד קבצי שקיפות המחירים.

המידע בכתבה עזר לכם? מוזמנים לקרוא את השוואת המחירים הקודמות שביצענו עבורכם.

(הכתבה פורסמה ב-18.5.2017)

הנה כמה דברים שחשוב לדעת על רוטב אלף האיים. את הרוטב הזה תמצאו מטבל סלטים רבים, מככב בכריכים וגם ברשתות מזון מהיר. הוא מגיע בגרסאות שונות, שכוללות רכיבים דוגמת מיונז, רסק עגבניות, חומץ/מיץ לימון, שמן זית, חרדל וירקות חתוכים. גרסאות בסיסיות שלו ניתן לקבל כשמערבבים קטשופ עם מיונז. מקור שמו לא ברור לחלוטין, אבל סביר להניח שזה קשור לארכיפלג שבין קנדה לארצות הברית. אהה, ובישראל המוצר הנמכר ביותר הוא של אסם, שחולשת על תחומים רבים ברמה שמזכירה מונופול.

מכיוון שאנחנו באתר צרכנות פיננסית ולא בחידון טריוויה, הגיע הזמן אחרי ההקדמה הקצרה להגיע לעניין שלשמו התכנסנו: לברר לכם כמה עולה לרכוש רוטב אלף האיים של אוסף ברשתות השיווק. כמו בבדיקות האחרות שאנחנו מבצעים, נעזרנו כאן במערכת SuperGet המספקת כלים להשוואת מחירים בסופרמרקטים וכלי פיתוח. את הבדיקה ערכנו ב-18.5.2017 על אחת הגרסאות הנפוצות של המוצר –  רוטב 290 מיליליטר. הבדיקה כללה את הרשתות המובילות בישראל: שופרסל (על תתי הרשתות שלה), רמי לוי שיווק השקמה, קשת טעמים, פרש מרקט, סטופמרקט, מחסני להב, מחסני השוק, יוחננוף, טיב טעם, חצי חינם, ויקטורי ורשת   .AM:PMהבדיקה לא כללה את מחירי המוצר באילת, עיר בה הוא נוטה להיות זול יותר עקב הפטור מהמע"מ.

אז כמה עולה רוטב אלף האיים של אסם?

הבדיקה הראתה שניתן למצוא את רוטב אלף האיים של אסם ביותר מ-600 סניפים ברחבי ישראל, ושטווח המחירים של המוצר די רחב: החל מ-7.6 שקלים בסניף היקר ביותר ועד 14.3 שקלים בסניף היקר ביותר. המחיר הממוצע עמד על 10.6 שקלים.

ראשית בדקנו את רשת ויקטורי (לא היו לנו מניעים נסתרים בסדר הבדיקה וההצגה של הנתונים: עשינו זאת לפי ה-א' ב'), בה המחיר השתנה בין הסניפים. ההצעה הזולה ביותר הייתה סניף עכו (8.9 שקלים), כשגם הזמנה באינטרנט הייתה זולה יחסית (10.5 שקלים). ברוב הסניפים המחיר עמד על 11.9 שקלים, למעט ארבעה סניפים תל אביביים בהם הוא היה 12.9 שקלים (אחד העם, פלורנטין, דיזינגוף ולינקולן). בחצי חינם המחיר היה 12.9 שקלים בכל הסניפים למעט סניף המרכבה בחולון (11.9 שקלים), אבל מה שחשוב יותר היה שבזמן הבדיקה הוצע מבצע אטרקטיבי של רטבי אסם לסלט (7.9 שקלים).

בטיב טעם המחירים התחילו ב-9.8-9.9 שקלים, עברו דרך 11.8 שקלים ברוב הסניפים והגיעו ל-12.9 שקלים בסניף בקניון דרורים. בחלק מהסניפים המוצר הוצע ב-9.9 שקלים לחברי מועדון, מבצע שמן הסתם רלוונטי רק בסניפים בהם המחיר היה 11.8 שקלים. ביוחננוף המחיר התחלק בצורה די שווה בין סניפים בהם המחיר היה 10.9 שקלים לסניפים בהם הוא עמד על 13.9 שקלים, אבל מה שחשוב יותר הוא שבכל הסניפים היה מבצע של רטבי אסם לסלט (290 מ"ל) ב-8.9 שקלים.

בסניפי יש חסד מחיר המוצר היה אחיד – 9.9 שקלים – עם מבצע של שלוש יחידות רטבים לסלט או לבישול של אסם ב-25 שקלים. ביש בשכונה המחיר היה 10.9 שקלים עם מבצע זהה (שתי הרשתות הן בבעלות שופרסל). לקוחות מחסני השוק שילמו מחיר נמוך יחסית בארבעה סניפים (7.9 שקלים בסניפי טבריה-הדר, באר שבע-בית אשל, באר שבע-רכבת וחיפה-נשר), בעוד שבסניפים אחרים המוצר עמד על 10 שקלים או 10.9 שקלים (רוב הסניפים). במחסני להב המחיר נע בין 12.5 ל-12.9 שקלים, בעוד שבסטופמרקט המחיר היה 11.9 שקלים בסניף חיפה-ההסתדרות ו-12.5 שקלים ביתר הסניפים שמכרו את המוצר. בכל הסניפים היה מבצע פחות אטרקטיבי מהמבצעים שהוצעו ברשתות האחרות, של שני רטבים לסלט של אסם ב-22 שקלים (11 שקלים ליחידה).

המחיר ברוב סניפי פרש מרקט היה 12.9 שקלים, למעט הסניף בטירת הכרמל (10.9 שקלים) והסניף בנצרת (12.5 שקלים). בסניפי הרשת היה מבצע של שלושה רטבי אסם לסלט ב-25 שקלים. בכל סניפי קשת טעמים עמד המחיר על 11.9 שקלים, למעט הסניף בנהריה שהיה זול יותר (10.9 שקלים). עם זאת בחלק מהסניפים היקרים יותר הוצע במועד הבדיקה מבצע שהשווה את המחיר של רוטב אלף האיים של אסם בהם לזה של נהריה.

ברמי לוי המחיר היה 8.9 שקלים בחלק מהסניפים, 11.9 שקלים ברוב הסניפים ו-12.5 שקלים בשני סניפים (קניון מול 7 בבאר שבע וסניף רחובות). בשני סניפים בירושלים היה מבצע בו הוצעו רטבי אסם ב-8.3 שקלים.

הלאה, לסניפים של שופרסל. בשופרסל אקספרס היה במחיר בחיפה-אנטוורפ 11.5 שקלים ו-12.1 שקלים ביתר הסניפים, עם מבצע של 25% למחזיקי כרטיס אשראי שופרסל (כלומר, מחיר של כ-9 שקלים למוצר). בשופרסל דיל המחיר היה זול יחסית (8.9 שקלים) ברוב הסניפים, עם מבצע של 25% למשלמים בכרטיס אשראי. בשלושה סניפים המוצר נמכר ב-9.9 שקלים (בני דיור, נהריה-מבואות ומרכז מסחרי שלומי) ובסניף בודד ב-10.9 שקלים (יבנה-הירמוך), כאשר בארבעת הסניפים האלה לא היה את המבצע למשלמים בכרטיס אשראי. בשופרסל שלי המחיר ברוב הסניפים היה 8.9 שקלים, עם אותו מבצע של 25%. עם זאת היו סניפים בהם המוצר נמכר ב-10.9 או ב-11.5 שקלים, ללא מבצע.

אחרונה, חביבה ומעט יקרה יותר היא רשת AM:PM, שבשמונה סניפים שלה היה את המחיר היקר ביותר בישראל (14.3 שקלים). עם זאת היו לא מעט סניפים בהם המחירים עמדו על 8.9 שקלים, 10 שקלים, 10.9 שקלים, 11.5 שקלים, 11.9 שקלים, 12.1 שקלים ו-12.3 שקלים.

להלן טבלה המסכמת את הנתונים:

____________________

המידע בכתבה זו מתבסס על נתונים שהתקבלו מחברת SuperGET המסדרת את קבצי שקיפות המחירים ומציעה אותם לציבור הרחב. SuperGET עושה כמיטב יכולתה כדי להבטיח את אמינות ואיכות המידע. יחד עם זאת, SuperGET  אינה לוקחת אחריות על טעויות ו/או מידע חלקי שהתקבל מעיבוד קבצי שקיפות המחירים.

לרשימת הסקירות המלאה שהכנו עבורכם לחצו כאן.

אוכלוסיית היעד של הכרטיס הבא מבית לאומי קארד היא מצומצמת יחסית: הבוגרים של האוניברסיטה העברית בירושלים. למיטב הבנתנו הכרטיס אינו מיועד לסטודנטים שלומדים כעת באוניברסיטה העברית, וזאת להבדיל מכרטיסים אחרים שכן נתנו לסטודנטים של מוסדות אחרים להצטרף אליהם (לדוגמא הכרטיס לאוכלוסיית אוניברסיטת תל אביב או לאוכלוסיית אוניברסיטת בר אילן והמכללה למינהל). כרטיס האשראי הנוכחי הוא חדיש יחסית, ופועל של שיתוף פעולה בין האוניברסיטה העברית לבין לאומי קארד. האוניברסיטה העברית מציינת כי חלק מההכנסות עבור השימוש בכרטיסים והצטרפות בוגרים עוברות בצורה עקיפה לאוניברסיטה ולאוכלוסיית הסטודנטים והעובדים הנוכחית שלה.

כרטיס לאומי קארד עבור מועדון בוגרי האוניברסיטה העברית ניתן להנפקה באישור של לאומי קארד ורק לאנשים שמחזיקים כבר בכרטיס אשראי ישראלי תקף. מומלץ שכל אחד יעשה את השיקולים שלו לגבי כמות הכרטיסים שהוא זקוק לה, מכיוון שברמה הכללית אנחנו ממליצים להסתובב עם כמה שפחות כרטיסים (עם כל הרצון לחלק את מסגרות האשראי וליהנות מהטבות).

תנאי השימוש בכרטיס

כרטיס מועדון בוגרי האוניברסיטה העברית ניתן לבחירה באחד משני מותגים: ויזה או מאסטרקארד, ואפשר לבחור בגרסאות זהב, זהב עסקי ופלטינה שלו. הכרטיס מאפשרות עסקאות מכל סוג בישראל ומחוצה לה, לרבות עסקאות רגילות, עסקאות בתשלום, קרדיט או קרדיט פלו, 30+ ועוד. מחזיקי הכרטיס יכולים כמיטב המסורת לבחור בין שלושה מועדי חיוב חודשיים: ב-2 לחודש, ב-10 לחודש או ב-15 לחודש.

הכרטיס מאפשר לקבוע סכום קבוע של חיוב חודשי בכל חודש, בגובה מינימלי של 200 שקלים או 1% מהמסגרת החודשית (על פי הגבוה מביניהם) – החיסרון הוא שלסכום הדוחים מתווספת ריבית יומית שנקבעת לכרטיס. הכרטיס מאפשר לקבל מסגרת אשראי נוספת לזו של מסגרת האשראי בסניף הבנק בו מתנהל החשבון. המסגרת כוללת בתוכה גם עסקאות תשלומים והלוואות, ולא רק עסקאות בפועל בכרטיס.

מחזיקי הכרטיס יכולים לקבל מלאומי קארד הלואוות במסלולים שונים, שנקבעים פר לקוח ושלא פורטו באתר האינטרנט שלה.

ההטבות שמספק הכרטיס

כרטיס מועדון בוגרי האוניברסיטה העברית של לאומי קארד מספק הטבות שונות בישראל ומחוצה לה. הדבר החשוב ביותר לדעת רבים הוא הפטור המלא מדמי הכרטיס, שניתן לפי לאומי קארד "עד הודעה חדשה" – כמובן שמומלץ לעקוב מדי פעם אחר ה"ההודעה החדשה" ולראות האם הכרטיס שלכם החל להיות מחויב. הכרטיס מקנה הטבות כלליות של לאומי קארד לצד הטבות פרטניות, כשבין ההטבות מבצעי 1+1 על אטרקציות, הטבות חודשיות משתנות, הנחה של 21 אגורות בתדלוק בשירות מלא ברשת סונול, הצטרפות לתכנית הנחות+פלוס ועוד. בעלי הכרטיס – בתנאי שזהו כרטיס מאסטרקארד המשויך למועדון מולטי עזריאלי – זכאים להטבות של המועדון, ביניהן הנחה של עד 10% בחנויות שונות בקניון, הטבה חודשית משתנה בקניונים, הנחה בגובה של 23 אגורות על תדלוק ברשת סונול (על פי המחיר המרבי לצרכן. בתדלוק בשירות עצמי מקבלים השלמה לגובה ההנחה) והנחה של 5% בחנויות הנוכחות Sogood בתחנות סונול (ללא סיגריות, טבע ומוצרים שאינם רכישת מוצרים, ולא כולל כפל מבצעים).

עבור הנוסעים לאחת המדינות מעבר לים, מקנה הכרטיס כניסה חינם לטרקלין דן – אלא שבניגוד לכרטיסים דוגמת לאומי קארד TAU או לאומי קארד UNIQ קבלת ההטבה מותנית ב"פינוק". מחזיקי הכרטיס יכולים לקבל ביטוח נסיעות ללא תשלום דרך AIG Traveller, אותו הם צריכים להפעיל לפני כל נסיעה. בדומה לביטוחים האחרים המוצעים על ידי חברות כרטיסי האשראי נחשב לבסיסי יחסית – ראו מה אתם מקבלים ואם זה מתאים לטיול שלכם (הביטוח למשל לא יתאים למי שמבצע ספורט אתגרי בחו"ל, וגם לא לחולים במחלות קיימות או לנשים בהריון). המועדון מקנה כרטיס Priority Pass ללא תשלום: במסגרת החברות ניתן להיכנס לטרקליני VIP בשדות תעופה רבים בעולם, כאשר הכניסה עצמה כרוכה בתשלום על פי מדיניות שדה התעופה הספציפי. הכרטיס מקנה הנחה של 13% בהשכרת רכב בחו"ל, הנחה של 10% ברכישות בחנויות ממסי תיירות ותנאים מועדפים של קבלת מט"ח דרך Creditech. עוד ניתן באמצעותו לצבור נקודות למועדוני התעופה של אל על ו-Mileage Plus – זאת בתנאי שמשתייכים לתכנית מסלול התעופה במקום מסלול הפינוקים 1+1 (להתרשותנו רוב הישראלים מעדיפים את מסלול הפינוקים).

המזמינים את הכרטיס מקבלים נכון לעכשיו Giftcard טעון ב-75 שקלים בו הם יכולים להשתמש ברשתות ובחנויות שונות.

מידע נוסף על הכרטיס תמצאו כאן.

כרטיס לאומי קארד מועדון צרכנות נגב מיועד לעובדי ארגונים באזור הנגב המקיימים הסדר עם מועדון הצרכנות האמור (זוהי הרשימה של המקומות הנוכחיים בהסדר). מדובר בכרטיס שרבים מהזכאים לו מקבלים באופן כמעט אוטומטי, ומצרפים ככרטיס נוסף לחשבון שלהם.

האם הוא כדאי? והאם מומלץ לארגונים בנגב להצטרף אליו? הסקירה הנוכחית שהכנו עבורכם יכולה לספק את התשובות לשאלות אלה ואחרות הנוגעות לכרטיס.

תנאי השימוש בכרטיס

כרטיס לאומי קארד לחברי מועדון צרכנות נגב  הוא כרטיס חוץ בנקאי המיועד ללקוחות כל הבנקים. עם זאת ההנפקה שלו מותנית באישור של לאומי קארד וגם בהחזקה של כרטיס אשראי ישראלי תקף. המשמעות היא שזהו לא יכול להיות הכרטיס היחיד של האדם שמשתמש בו. יש אנשים שמעדיפים להחזיק כמה וכמה כרטיסים, במטרה שלא לחרוג מהמסגרת או לקבל הטבות. אנחנו ממליצים ברמה הכללית לנסות ולהחזיק במספר מצומצם ככל האפשר של כרטיסים. היתרון הגדול של הכרטיס הוא שניתן לקבל אותו עם פטור מלא מדמי כרטיס: למעשה, יש כאן דמי חבר בגודל של 9.90 שקלים לחודש, אבל הם מסובסדים על ידי מקומות העבודה המקיימים את ההסדר. מומלץ אחת למספר חודשים לבדוק שהמצב נשאר כך.

הכרטיס הוא ממותג ויזה או מאסטרקארד, ומגיע בגרסאות של כרטיס זהב, כרטיס זהב עסקי וכרטיס פלטינה. הוא בינלאומי ומאפשר עסקאות מכל סוג: עסקאות רגילות, עסקאות בתשלומים, עסקאות קרדיט או קרדיט פלוס, עסקאות 30+ ועוד. בדומה לכרטיסים אחרים גם כאן אפשר לבחון בין שלושה מועדי חיוב חודשיים לכרטיס (ה-2 לחודש, ה-10 לחודש וה-15 לחודש). הכרטיס מציע מסגרת אשראי נוספת לזו של הבנק, כשיש לשים לב לכך שהמסגרת הזו כוללת בתוכה גם עסקאות תשלומים והלוואות.

הכרטיס מאפשר לקבוע סכום קבוע של חיוב חודשי: סכום החיוב יכול להיות החל מ-200 שקלים בחודש או 1% ממסגרת האשראי (בהתאם לגבוה מביניהם), כשהחיסרון הוא שלסכום שדוחים מתווספת ריבית יומית שמייקרת את ההחזר. אופציה אחרת היא לקבל הלוואות למטרות שונות, כשתנאי ההלוואה תלויים במאפייני החשבון של הלקוח.

אילו הטבות מספק הכרטיס?

רשימת ההטבות של כרטיס לאומי קארד לחברי מועדון צרכנות נגב כוללת הטבות ייחודיות, הנגזרות מהחברות במועדון, לצד הטבות כלליות יותר שמספקת לאומי קארד. ההטבות של מועדון הצרכנות כוללות הנחות קבועות במועד החיוב בגובה משתנה בבתי עסק באזור הדרום, מבצעים נקודתיים לחברי המועדון, מתנות והחזרים על רכישות ועוד. כמו כן נערכים מפעם לפעם ירידי קניות ייחודיים למשתייכים על המועדון.

בגזרת ההטבות הכלליות, ניתן למנות השתייכות על עולם ההטבות של לאומי קארד וכן תכנית הנחות+פלוס. עבור הטסים לאחת ממדינות העולם, יש אופציה להפעלת ביטוח נסיעות ללא כל תשלום. ביטוח זה נחשב למוגבל יחסית מבחינת הכיסוי שלו, ולדעתנו מתאים במיוחד לטיולים פשוטים ללא רמת סיכון (הוא לא יתאים למי שסובל ממחלות קיימות, נשים בהריון או אנשים שעושים ספורט אתגרי בחו"ל). מי שמשתמש בכרטיס האשראי שלו בחו"ל – ובגדול אנחנו ממליצים לעשות את זה כמה שפחות עקב העמלות הגבוהות – מקבל תנאים מועדפים יחסית עבור עסקאות מט"ח או משיכה של מזומנים.

הטסים לחו"ל יכולים בהמשך לכך להיכנס לטרקלין דן בנתב"ג ללא תשלום, אך הכניסה כרוכה בשימוש ב"פינוק". עוד הוא מקנה כרטיס Priority Pass ללא תשלום, במסגרתו הם יכולים להיכנס לכ-450 טרקלינים ברחבי תעופה – שימו לב שהכניסה לטרקלין ספציפי כן כרוכה בתשלום, אך מחזיקי הכרטיס מקבלים הנחה מסוימת עליו. מי שמעוניין לרכוש מט"ח דרך שירות Change Place יכול לעשות זאת ללא צורך בעמלות ובתנאים המוגדרים על ידי "המועדון כ"משופרים.

נכון לנקודת הזמן הנוכחית מקבלים המצטרפים לכרטיס מתנה – Giftcard הטעון בסכום של 75 שקלים בו הם יכולים להשתמש ברשתות שונות. כדי לקבל את המתנה צריך לבצע רכישה ראשונה בכרטיס (ללא משיכת מזומנים, קבלת הלוואה או אחד ממוצרי האשראי) וגם לאשר קבלת חומר שיווקי מהמועדון הספציפי.

מידע נוסף על כרטיס לאומי קארד לחברי מועדון צרכנות נגב תמצאו באתר לאומי קארד.

בזק הגדילה רווחים ברבעון הראשון, למרות ירידה בהכנסות; מצפה לרווח של 1.4 מיליארד ב-2017

בזק, הצליחה להגדיל את הרווח ברבעון הראשון של השנה לעומת הרבעון המקביל בעיקר תודות לירידה במיסים. החברה בשליטת שאול אלוביץ' ובניהול סטלה הנדלר, הרוויחה ברבעון 350 מיליון שקל – 22% מעל הרווח ברבעון המקביל אשתקד.

ההכנסות הסתכמו ברבעון ב-2.45 מיליארד שקל, בהשוואה ל-2.56 מיליארד שקל ברבעון המקביל אשתקד.  ההכנסות האלו מגיעות מכמה תחומי פעילות של החברה – הטלפוניה הקווית שעדיין אחראית לרוב רווחי החברה, הסלולר שמהווה תחום פעילות חשוב בחברה, בזק בינלאומי – שיחות בינלאומיות, וכן לבזק שליטה בחברת הלוויין – יס.

השיפור ברווח למרות הירידה בהכנסות מוסבר בעיקר בהוצאות מס של 113 מיליון שקל, ב-70 מיליון שקל פחות מהמיסים ברבעון המקביל.

בשורה התפעולית – הרווח התפעולי ירד מעט ל-566 מיליון שקל. הנהלת החברה מצפה לרווח שנתי של 1.4 מיליארד שקל, ה-EBITDA  (רווח לפני מס, פחת והפחתות) צפוי להגיע ל-4 מיליארד דולר, והתזרים החופשי צפוי להסתכם ב-2 מיליארד שקל.

הכנסות בזק מהפעילות הקווית ירדו ברבעון ב-3% ל-1.08 מיליארד שקל. ההכנסות משירותי אינטרנט עלו בכ­4% ל­409 מיליון שקל. מספר קווי האינטרנט עלה ב­22 אלף לכ­1.85 מיליון ביחס לרבעון הרביעי של 2016 .

מניית בזק סובלת בשנה האחרונה מחולשה על רקע חששות כי הרגולטור ישפיע על המחירים והרווחים בשוק הקווי, ויאיץ את הרפורמות בתחום הטלפוניה בכלל. הרפורמה בתחום הסלולר, הכבידה מאוד על חברות הסלולר הגדולות, שאיבדו את רוב הרווחים שלהם. מעבר לכך, בזק חשופה לתחרות הולכת וגדלה בשוק הקווי, ובהתאמה ההכנסות שלה והרווחים שלה בתחום יורדים, אם כי, הם עדיין מבטאים שליטה של החברה בשוק המסורתי.

(הכתבה פורסמה ב-16.5.2017)

"עמק", מותג הגבינה הצהובה של תנובה, תופס מקום בהרבה מאד בתים ישראלים. ניתן למצוא גרסאות שונות של גבינה צהובה עמק, ביניהם סדרה קלאסית, סדרת מעדנייה, סדרת המיוחדים, מוצרים לילדים, מוצרים לבישול ולאפייה ועוד. אבל כמה זה עולה? כאן זה כבר תלוי בהרבה מאד פרמטרים, כשבין הרשתות וגם הסניפים השונים יש הרבה הבדלים.

ההמלצה הראשונה שלנו אליכם היא לרכוש את הגבינה הצהובה שלכם – כולל של עמק – במעדנייה, ולא באריזה ממותגת. הסיבה היא שכמו שיודע כל צרכן ישראלי, מחירי גבינות באריזה יהיו יקרים יותר (לעיתים בעשרות אחוזים ביחס למעדניה). אם בסופרמרקט שלכם יש מעדניה, אנחנו ממליצים לכם להתחיל בה. אם לא, תשמחו לדעת היכן ניתן לרכוש גבינה צהובה של עמק, בגרסה קלאסית יחסית, במחירים מוזלים.

החדשות הטובות: בדקנו כבר בשבילכם

בתאריך 16.5.2017 החלטנו לבצע עבורכם בדיקה שתאפשר לכם לגלות כמה עולה גבינה צהובה של עמק. היו לא מעט אופציות להשוואת מחירים, אבל בסופו של דבר בחרנו ב-200 גרם גבינה צהובה 15% פרוסה בקופסה. את הבדיקה ערכנו באמצעות מערכת SuperGet, המספקת מידע בזמן אמת על מחירי מוצרים בסופרמרקטים וגם כלי פיתוח. בדקנו את הרשתות המובילות בישראל: שופרסל (על תתי הרשתות שלה), רמי לוי שיווק השקמה, קשת טעמים, פרש מרקט, סטופמרקט, מחסני להב, מחסני השוק, יוחננוף, טיב טעם, חצי חינם, ויקטורי ורשת   .AM:PMהחלטנו להוציא מהבדיקה את מחירי המוצר באילת, עיר בה הוא נוטה להיות זול יותר עקב הפטור מהמע"מ.

אז מה גילינו? דבר ראשון, שהמוצר הנבדק קיים בכמעט 600 סניפים ברחבי ישראל. המחיר הזול ביותר שנמצא עבורו היה 11.8 שקלים, והמחיר היקר ביותר 16.9 שקלים. הממוצע היה קרוב יותר לרף העליון, ועמד על 15.5 שקלים.

למען הסדר הטוב, ביצענו את הבדיקה לפי סדר ה-א' ב'. ראשונה ברשימה הייתה רשת ויקטורי, בה מחיר המוצר ברוב הסניפים היה 15.5 שקלים, אבל ניתן היה למצוא אותו בזול יותר דרך האינטרנט (14.6 שקלים) או בסניף עכו (13.9 שקלים). בחצי חינם המחיר ברוב הסניפים היה 15.4 שקלים, למעט סניף אחד – סניף המרכבה בחולון – שזוכה לתואר הלא מחמיא של הסניף עם המחיר היקר ביותר שמצאנו (16.9 שקלים). משם המשכנו בסניפי טיב טעם, שהציגו טווח יחסית רחב של מחירים. הסניפים בהרצליה-דיילי וגבעתיים היו זולים יחסית, עם מחיר של 13.9 שקלים. ברוב הסניפים היה המחיר 15.4 שקלים, אבל היו שלושה סניפים יקרים יותר: סניף ראשון לציון מזרח וסניף קניון דרורים (15.6 שקלים) וסניף דיזינגוף בתל אביב (16.7 שקלים).

ביוחננוף היה מחיר גבינה צהובה עמק שבדקנו 14.9 שקלים בכל הסניפים, למעט הסניף בנס ציונה שהיה יקר יותר (16.7 שקלים). ביש חסד היה מחיר אחיד של 13.9 שקלים, וביש בשכונה של 14.9 שקלים. במחסני להב היה המחיר 15.4 שקלים, בעוד שבחמשת סניפי סטופמרקט בהם המוצר היה זמין החלוקה הייתה לשניים: בסניפים בחיפה (סניף קסטרא וסניף קריות בשדרות ההסתדרות) היה את המחיר הזול בישראל, של 11.8 שקלים. בשלושה סניפים אחרים (קניון אם הדרך, קניון ארנה-הרצליה וקיבוץ יגור) המחיר היה גבוה יותר אבל עדיין סביר (13.9 שקלים).

הרשת הבאה שבדקנו הייתה פרש מרקט, בה המחיר התחיל מ-14.9 שקלים (טירת הכרמל) ועמד בסניפים האחרים על 15.4 שקלים או 15.9 שקלים, בחלוקה די שווה. בחלק מסניפי קשת טעמים המחיר עמד על 14.9 שקלים, וברובם על 16.9 שקלים. ברמי לוי היה טווח די רחב של מחירים, החל מ-13.9 שקלים ועד ל-16.9 שקלים, כאשר רוב המוצרים היו קרובים יותר לרף העליון.

הלאה, לרשתות של שופרסל. שופרסל אקספרס הציגה מחיר אחיד של 15.8 שקלים, בכל סניפי שופרסל דיל המוצר עלה 15.2 שקלים ובסניפי שופרסל שלי המחיר היה 15.8 שקלים ברוב הסניפים, למעט שלושה סניפים בהם הוא עמד על 14.9 שקלים: אור יהודה-אליהו- חיפה-צרפת ויוקנעם עילית-מרכז ביג.

ב-AM:PM היה מחיר זול יחסית באיילת השחר (12.9 שקלים) ובסניפים תל אביב-נחלת בנימין, גבעתיים-עליית הנוער, בית יהושע וכפר בן נון (13.9 שקלים). ברוב הסניפים היה המחיר סביב 15.2 עד 15.8.

המוצר לא היה קיים בסניפי מחסני השוק.

להלן טבלה המסכמת את הנתונים:

_____________________

המידע בכתבה זו מתבסס על נתונים שהתקבלו מחברת SuperGET המסדרת את קבצי שקיפות המחירים ומציעה אותם לציבור הרחב. SuperGET עושה כמיטב יכולתה כדי להבטיח את אמינות ואיכות המידע. יחד עם זאת, SuperGET  אינה לוקחת אחריות על טעויות ו/או מידע חלקי שהתקבל מעיבוד קבצי שקיפות המחירים.

סקירות נוספות:

השוואת מחירי קוקה קולה זירו

השוואת מחירי במבה

השוואת מחירי חטיף טורטית

השוואת מחירי קוטג

קריאה מומלצת:

מדריך לחיסכון במחירי קניות בסופרמרקט

במדינת ישראל בהתאם לחוק החוזים וחוק המקרקעין ישנה החרגה של סוג החוזה הקשור בנדל"ן. למעשה ניתן לבצע כל חוזה באשר הוא בכתב או בעל פה ויהיה לו תוקף משפטי, ניתן גם לסכם בלחיצת יד ותהיה לזה משמעות חוזית – תוקף מלא לקיום ההסכם. זה נכון לכל התחומים, למעט בתחום הנדל"ן. בנדל"ן רק חוזה כתוב מהווה אישור להסכם, ועל כן כל מה שאיננו כתוב איננו חוזה ואיננו בעל תוקף משפטי. אמנם, יש מצבים שבהם גם ללא חוזה כתוב נקבע כי היה הסכם, אבל זה נדיר ויש צורך לעבור שבעה מדורי גיהינום (משפטי) על מנת להכיר בחוזה נדל"ן שאינו בכתב.

חוזה בנדל"ן – חייב להיות בכתב, אחרת…

כתוצאה מגישה זו נוצרו מספר נסחים של חוזי מקרקעין ולהם ניתן להוסיף הגבלות, תוספות, דרישות וכד'…

נסח הטאבו (לסירוגין גם רישום רשות מקרקעי ישראל, בר רשות או טאבו ירדני) הינו חוזה הזכויות של שוכרי הקרקע מן המדינה. כיום כ-92% מקרקעות ישראל נמצאות בידי המדינה ורק 8% בידיים הפרטיות, המדינה איננה מוכרת את הקרקע אלא רק משכירה אותה לאנשים או חברות, כאשר תקופת ההשכרה הינה קצרה מ-5 שנים היא נקראת שכירות, כאשר תקופת ההשכרה הינה בין 5 ל 25 שנים, היא נקראת חכירה ואילו תקופה של 25 עד 49 שנים נקראת העסקה – חכירה לדורות. תקופת חכירה זו מקבלת הערכה כמעט באופן אוטומטי לתקופה נוספת של 49 שנים עם סיום התקופה, זאת תמורת תשלום מסוים (נמוך לרוב) לרשות מקרקעי ישראל.

מאחר שבישראל מיושם עקרון החוקיות וגישה פוזיטיביסטית של החקיקה, הרי שמבחינת אזרחי המדינה מתקיים הכלל שכל מה שלא אסור בחוק, הינו מותר. במילים אחרות,  אם פעולה מסוימת איננה אסורה על פי חוק או תקנה באופן רשמי וברור הרי שהיא מותרת לביצוע, מצב זה הפוך כלפי רשויות המדינה או הבנקים להם אסור לבצע כל דבר שאיננו מאושר באופן ברור על ידי החוק, כלומר כל מה שאיננו מותר, הוא אסור.

במקרה של נסח טאבו והערות האזהרה והמשכונים הכתובים בו, הרי שהכלל פשוט, כל מה שנרשם יש לו משמעות חוקית מסוימת, אך אותה המשמעות היא על פי הגדרת המחוקק  ולאו דווקא הלקוח או העורך דין. נשמע מסובך? אכן כך, וננסה לפשט –  יכול להיווצר מצב שהלקוח התכוון לעשות דבר אחד והכניס לטובת פעולה זו הערת אזהרה, אך מבחינת המדינה הפירוש של אותה הערת אזהרה שונה בתכלית (ולא לפי כוונת בעל הנכס ). הפירוש הוא על פי חוקי המדינה והתקנות.

מה זה נסח טאבו?

נסח הטאבו מתבסס על חוק המקרקעין שנכתב בשנת 1969, אך תוקן מאז מספר פעמים, ההערות שבנסח הטאבו מקורם בסעיפים 126 ו 127 לחוק המקרקעין, להלן הסעיפים עצמם כפי שהם מופיעים בחוק:

סעיף 126 לחוק המקרקעין – הערת אזהרה –

(א) הוכח להנחת דעתו של הרשם כי בעל מקרקעין, או בעל זכות שכירות, שאילה, זיקת הנאה, זכות קדימה או משכנתה, התחייב בכתב לעשות בהם עסקה, או להימנע מלעשות בהם עסקה, ירשום הרשם, על פי בקשת מי שהתחייב או מי שזכאי לפי ההתחייבות (להלן – הזכאי), הערה על כך; לעניין זה אין נפקא מינה אם ההתחייבות הייתה בהסכם, בהרשאה בלתי חוזרת או במסמך אחר, ואם הייתה מפורשת או משתמעת, מוחלטת או מותנית.

(ב) נרשמה ההערה על-פי בקשת הזכאי בלבד, יודיע הרשם מיד על רישומה למי שהתחייב כאמור.

סעיף 127 לחוק המקרקעין – תוצאות של הערת אזהרה –

(א) נרשמה הערת אזהרה וכל עוד לא נמחקה, לא תירשם עסקה הסותרת את תוכן ההערה, אלא בהסכמת הזכאי או לפי צו בית המשפט.

(ב) נרשמה הערת אזהרה ולאחר מכן הוטל עיקול על המקרקעין או על הזכות במקרקעין נשוא ההערה, או שניתן צו לקבלת נכסים בפשיטת רגל או צו פירוק נגד בעל המקרקעין או בעל הזכות במקרקעין, או שנתמנה כונס נכסים על רכושו, הרי כל עוד לא נמחקה ההערה, לא יהיה בכל אלה כדי לפגוע בזכויות הזכאי הנובעות מההתחייבות נשוא ההערה, ובלבד שטענה לביטול העסקה מחמת פשיטת הרגל או הפירוק שהייתה עומדת אילו בוצעה העסקה במועדה, תעמוד גם נגד ההתחייבות האמורה.

(ב1) הערת אזהרה שנרשמה כאמור בסעיף 126, אינה טעונה רישום בכל מרשם או פנקס אחר המתנהל על-פי דין.

(ג) עסקה המקנה חלק ממקרקעין, בבעלות או בחכירה לדורות, לרשות מקומית למטרת דרכים או מדרכות או הרחבתם, המתחייבת מתוכנית שאושרה לפי חוק התכנון והבניה, לא יראו כעסקה הסותרת הערת אזהרה, ובלבד ששלושים יום לפני רישום העסקה נשלחה הודעה על כך לזכאי על פי הערת האזהרה.

המקור של הערת האזהרה עצמה היא מבחינת שיריות של החוק הרומי אשר הדגיש את העיקרון של "היזהר הקונה" ולא החוק המודרני אשר מדגיש את העיקרון של "היזהר המוכר". כלומר מטרתה של הערת האזהרה היא להזהיר את הקונה מהבעיות או מהסוגיות הקיימות בנכס ולאו דווקא למנוע ממנו לבצע את רכישת הנכס. מה שכן ישנם הגבלות מסוימות על הרכישה או התחייבויות מסוימות שהרוכש לוקח על עצמו במידה והוא מחליט לבצע את רכישת הנכס למרות ההערות. חשוב להדגיש הערות האזהרה הם על הנכס ולאו דווקא על האדם שמחזיק בו, כלומר הערות אלו יעברו יחד עם הנכס גם במקרה של מכירתו או העברתו ללא תמורה.

ישנם חמש סוגי הערות אזהרה בנסח טאבו:

1. בעלות – הערת אזהרה המציגה בעיתיות בבעלות על הנכס, לדוגמה שהנכס מיועד לעבור לידי עמותה מסוימת לאחר פטירתו של בעל הנכס.
2. שכירות – כלומר לנכס יש שוכרים קיימים, נגיש שהנכס נמסר ללא תמורה על ידי ההורים לילדיהם, אך יש הערת אזהרה לטובת ההורים כי אלו ימשיכו להתגורר בנכס בשכירות אפסית עד לשירית חייהם.
3. משכנתא – הנכס מחויב במשכנתא בגובה מסוים שניתנה תמורת משכונו, כלומר מי שרוכש את הנכס חייב לפדות אותה. לדוגמה נכס שעלותו 2 מיליון ₪ ויש עליו משכנתא של 1 מיליון ₪, מחירו האמתי הינו 1 מיליון ₪ מאחר ויש עליו מחויבות לכיסוי משכנתא של 1 מיליון. אין משמעות אמתית האם הקונה ישלם לבעלים 2 מיליון ₪ וזה יחזיר את המשכנתא, או שהוא ישלם לבעלים 1 מיליון ₪ ועוד 1 מיליון לבנק לכיסוי המשכנתא.
4. זיקת הנאה – זו היא הערה המאפשרת זכויות קנייניות ספציפיות בנכס הנינות לצד שלישי, נניח לאגודה חקלאית לטובת שימוש בחלקה ג' של נחלה לטובת גידולי האגודה של החברה החקלאית עצמה.
5. זכות קדימה – הזכות שניתנת לגורם מסוים ליהנות מהנכס בקדימות לגורמים אחרים. לדוגמה יש להחזיר את המשכון לבנק לפני ביצוע מכירה של הנכס, בכך הבנק מקבל קדימות על פני נושאי אזהרה אחרים.

הערת אזהרה – שלילית וחיובית; מה זה?

כל אחת מהערות אלו יכולה להיות חיובית או שלילית. לדוגמה הערה שלילית של זכות הנאה בנכס –  חלקה ג' לא תשמש בשום אופן וצורה את האגודה החקלאית.  הערה חיובית יכולה לספק את זכויות השימוש (זיקת הנאה) לאותה אגודה חקלאית. כלומר מי שירכוש את הנחלה בקיבוץ בה יש חלקה ג' מודע מראש לשאלה של זכות האגודה להשתמש בשטח החקלאי שלו. לכל הערת אזהרה ישנה מהות מסוימת אשר כתובה באופן מפורש בתקנות המנהל והטאבו ויש להתייעץ עם עורך דין המתמחה בתחום הנדל"ן על מנת לפרש אותה בצורה ברורה.

עם זאת שום הערת אזהרה איננה מוחקת או מבטלת בעלות על הנכס אלא רק מטילה על הנכס מגבלות מסוימות שיש להתמודד מולם במידה והמצב הנוכחי משתנה, לרבות במצבים של כוונה למכור את הנכס, למשכן אותו או שבעליו החוקיים נפטר. בכל מקרה אחר, לאותם הערות האזהרה על הנכס אין השפעה מהותית על בעלי הנכס ועל הזכויות שלו הנובעות מתוך הבעלות שאינן מוגבלות מראש על ידי האזהרות הקיימות בנכס.

משכון – מה זה?

משכון (להבדיל מהערת אזהרה) הוא מצב בו הזכויות על הנכס עצמו הינם ממושכנות לטובת גוף מסוים. כך שבמקרה של משכון, הנכס עצמו ממושכן והבעלות עליו יכולה לעבור לצד שלישי גם ללא הסכמה מפורשת של בעלי הנכס, זאת במידה ובעלי הנכס לא יעמוד בתנאי המשכון. הנה דוגמה –  בעל הנכס לא משלם את ההלוואה שנלקחה לטובת החברה הממשכנת, החברה יכולה לקחת את הנכס.  מעבר לכך ברגע שנכס מסוים ממושכן, לא ניתן למכור אותו או להעביר אותו ללא הסרת משכון לפני כן, המשכון עצמו מתבצע ברשם המשכונות שהוא גוף המנוהל על ידי המדינה. במצב של משכון אנו ממשכנים רק את זכויות הבעלות על הנכס אך לא את זכויות השימוש בו, כלומר בעלי הנכס לקחו הלוואה שתמורתה הם משכנו את הנכס אך הם עדיין משתמשים בו לטובתם. לעומת זאת במקרה של שעבוד הנכס אנו מכפיפים את זכויות השימוש בנכס ואת הרישום של זכויות אלו בתוך כלל הרישיונות של אותו נכס.

כך הדירה, ממושכנת לטובת הלוואה שלקחנו מהבנק על מנת שזה יוכל לפדות את ההלוואה מתוך הנכס (ומכאן המונח משכנתא – ממשכון הנכס). לעומת זאת שיעבוד איננו מחייב כי יהיה מדובר בנכס מקרקעין או בנכס פיזי בכלל, ניתן לשעבד חברה מסחרית, חשבון בנק, קרן השתלמות ועוד. אגב, כל משכון הוא בהכרח גם שיעבוד, אך לא כל שיעבוד הוא משכון.

המטרה של הערת אזהרה

נחזור להערות אזהרה בנסח טאבו. המטרה של הערת האזהרה היא להזהיר את הרוכש הפוטנציאלי, בעוד שהמטרה של המשכון היא למנוע מכירה או העברה של זכויות הבעלות בנכס ללא ביטול של המשכון. למעשה המשכון מהווה הגבלה מאוד חמורה על הנכס ומונע מבעליו לפעול ללא אישור מפורש מצד בעלי המשכון.

רמת ההגבלה המוטלת על ידי הערות אזהרה הינה נמוכה יותר ממשכון ולרוב מוגבלת בקבלת אישור העברה או השפעה על מחיר הנכס עצמו.

לסיכום –  מהות הערת האזהרה היא להסדיר את השימוש בנכס ולהגביל אותו לרמה מסוימת, בעוד שהמשכון איננו משפיע על אופי השימוש אך משפיע על אפשרויות ההעברה של הנכס.

שעבוד עלול להשפיע לא רק על אפשרויות ההעברה של הנכס אלא גם על זכויות השימוש בו בתקופת השעבוד (למרות שאין מדובר בנוהג מקובל בתחום הדיור, בו ההגדרות של השעבוד והמשכון דומות מאוד).

מסקנות –

1. יש לבחון את הערות האזהרה בצורה חוקית ולהבין את מהותה לפני שנכנסים לעסקת מקרקעין באותו הנכס.
2. אין קשר בין משכון הנכס להערות האזהרה שרשומות בו וניתן למכור את הנכס במידה ויש עליו הערות אזהרה.
3. במידה והנכס יימכר עם הערת האזהרה אותה ההערה תעבור יחד עם הנכס לבעליו החדשים.
4. ניתן להוריד את המשכון של הנכס במקרה של מכירתו או פדיונו בהתאם להחזרת ההלוואה, במקרה זה כלל הערות האזהרה מלבד אלו הקשורים למשכון הנכס, יישארו בתוקף.
5. שיעבוד הנכס הוא שילוב של העברת זכויות השימוש שבו הממושכנות לטובת צד שלישי. שיעבוד הנכס בתחום המקרקעין דומה במהותו למשכון, על כן אין להפריד ביניהם בתחום המקרקעין למגורים.

רישום בטאבו – לא להסתפק רק בנסח טאבו…

אוכלוסיית הסטודנטים והבוגרים של מוסדות הלימוד האקדמיים מושכת את חלק מחברות האשראי, שמציעות כרטיסים ייעודיים, תנאים משופרים והטבות למשתייכים על האוכלוסייה – לפעמים עם "כוכבית" ולפעמים בלי. בעבר סקרנו עבורכם את כרטיס מועדון TAU של לאומי קארד המיועד לסטודנטים, לבוגרים ולחברי סגל של אוניברסיטת תל אביב. בסקירה הנוכחית נתייחס לכרטיס של לאומי קארד לחברי מועדון UNIQ, שמיועד לאוכלוסיות הדי רחבות של אוניברסיטת בר אילן והמכללה למנהל.

כרטיס אשראי UNIQ מיועד לסטודנטים, לבוגרים, לאנשי סגל ולבני/בנות הזוג של הזכאים (למעט סטודנטים) – שימו לב שבמקרה של סטודנטים הכרטיס משמש גם כתעודת סטודנט רשמית לכל דבר ועניין. לצד זה אוכלוסיית היעד של הכרטיס היא חברי הסגל הארצי המנהלי והבכיר מכל מוסדות הלימוד האקדמיים.

תנאי השימוש בכרטיס

כרטיס לאומי קארד UNIQ הוא כרטיס בינלאומי מסוג ויזה, שניתן לבחור עבורו שלושה מועדי חיוב: 2 לחודש, 10 לחודש ו-15 לחודש. היתרון הגדול של הכרטיס, כך נראה, הוא הפטור המלא מדמי הכרטיס שניתן כל עוד משתייכים למועדון. בוגרים למעשה יקבלו את הפטור כל חייהם, בעוד שבמקרה של סטודנטים הם יהיו זכאים לו במהלך התקופה שלהם כסטודנטים ולאחריה במקרה שהם מסיימים את התואר (למיטב הבנתנו סטודנט שמפסיק את לימודיו כבר לא אמור להמשיך להשתייך על המועדון ולא יוכל לחדש את הכרטיס, למשל).

רשימת ההטבות

מבחינת ההטבות כרטיס מועדון UNIQ דומה מאד להטבות של מועדון TAU. המחזיקים בו מקבלים הטבות בבתי עסק בתחומי הקמפוס בו הם לומדים וכן במקומות אחרים (בדגש על אזור המרכז בלבד). הם זכאים להנחה בגובה של 3% ברשתות מגה, מגה בעיר ומגה באינטרנט – חשוב בכל זאת להשוות את סל הקנייה מכיוון שרשת מגה נחשבת ליקרה יחסית, ולכן ייתכן שגם עם ההטבה ייצא עבורם משתלם פחות לרכוש בה. חברי המועדון מקבלים ללא תשלום חברות במועדון מולטי עזריאלי, במסגרתו הם מקבלים הטבה חודשית, הנחה בגובה של עד 10% ברשתות ובחנויות בקניוני עזריאלי (כולל כפל מבצעים והנחות), הנחה של עד 10% בחניונים של חניוני עזריאלי והנחה בחנויות הנוחות Sogood.זו מתווספת להנחה שמעניק הכרטיס על תדלוק בתחנות הדלק של סונול.

בעלי הכרטיס יכולים לקבל את ההטבות הכלליות שמספקת לאומי קארד, לרבות עולם ההטבות של לאומי קארד, הנחות פלוס ועוד. הם יכולים להצטרף למועדוני התעופה – הנוסע המתמיד של אל על ומועדון MileagaPlus של חברת יונייטד.

אנשי סגל, לבוגרים ולבני/בנות הזוג שלהם (ולא סטודנטים) משתייכים למועדון לאומי קארד Executive. רשימת ההטבות במקרה הזה כוללת כניסה ללא תשלום לטרקלין דן בנתב"ג, דחייה של החיובים בכרטיס בחו"ל בעסקאות ובמשיכת מט"ח ללא תשלום (אנחנו בכל מקרה ממליצים כמה שפחות להשתמש בכרטיסי אשראי בחו"ל ככלל עקב העמלות הגבוהות), הנחה של 13% על השכרת רכבים בחו"ל בחברת הרץ, המרת מט"ח ברכישות הנעשות מעבר לים בהתאם לשער היציג של המטבע (לחברי סגל בלבד. לצד זה עמלת המט"ח עומדת על 1.2% לסגל מנהלי ו-0.85% לסגל בכיר), הזמנת מט"ח דרך האתר Creditech.co.il (עד הבית) בהנחה של 1% על עמלת ההמרה ובחיוב בתנאי שוטף+30, כרטיס Priority Pass המקנה זכות כניסה לטרקלינים בשדות תעופה (כרטיס החבר הוא בחינם, אבל הכניסה לטרקלינים עצמם כרוכה בתשלום) ועוד.

מזמיני הכרטיס זכאים נכון לנקודת הזמן הנוכחית למתנת הצטרפות – Giftcard בגובה של 60 שקלים אותם הם יכולים לממש בבתי עסק שונים. ההטבה הזו ניתנת אך ורק לסטודנטים, לעובדים ולאנשי סגל, ולא לאוכלוסיית הבוגרים של המוסדות האקדמיים הרלוונטיים.

מידע נוסף על הכרטיס תמצאו באתר לאומי קארד.